Het crowdfunding platform voor
Professionals
Voor investeerders
INDEX
Hoofdpunten
3
Hoe werkt het?
4
Rente
5
Risico
6
Zekerheden leningen
7
Overige voorwaarden
8
2
Hoofdpunten
Purple24 is een crowdfunding platform voor de bemiddeling in hypothecaire leningen tussen kredietgevers en krediet‑ nemers. De bijzondere kenmerken van deze lening maakt dit product uniek voor ons platform en interessant voor u als investeerder. Kenmerken:
1. Nieuwe leningen De Purple24 platform stelt u in staat om geld te lenen met als onderpand Nederlandse onroerend goed. De leningen hebben een looptijd van 5 jaar met flexibele aflossingen. Voor vervroegde of uitgestelde aflossingen hebben wij een flexibel systeem uitgewerkt.
2. 5‑jarige lening Na 5 jaar kunt u besluiten om de lening te verlengen dan wel door de kredietnemer te laten aflossen.
3. Liquiditeit Mocht er behoefte zijn aan liquide middelen dan kunt u uw leningen op elk gewenst moment op het platform verkopen.
4. Rente Als belegger kunt u kiezen tussen een vaste en een variabele rente. Zie hiervoor onze website www.purple24.com voor de recente rente.
5. Garanties Purple24 zorgt ervoor dat uw investeringen worden gedekt door aanvullende aantal garanties van de kredietnemer. Voor meer informatie verwijzen wij naar pagina 7 van onze brochure.
6. Transparantie U krijgt specifieke informatie met betrekking tot het onderpand en kredietnemer (s) evenals overzichtelijke maandelijk‑ se afschriften van uw portefeuille.
7. Uitbetaling rente Stichting Purple 24 zal zorgdragen dat de maandelijkse rente aan uw wordt overgemaakt.
8. Compliant Ons product en alle concept contracten zijn opgemaakt in samenwerking met het advocatenkantoor Houthoff Buruma en zijn volledig in overeenstemming met de Nederlandse wet- en regelgeving. Lees deze brochure voor meer gedetailleerde informatie of bel ons voor een afspraak.
3
Hoe werkt het?
Purple24 is een platform voor bemiddeling in hypothecaire leningen, waarbij we kredietgevers en kredietnemers op een efficiënte manier bij elkaar brengen. Het waarborgen van transparantie en garantie staat hierbij uiteraard centraal.
1. Optimale investering • Als geregistreerde kredietgevers heeft u de mogelijkheid alle projecten met leningen te bekijken met alle relevante details, maar met geanonimiseerde gegevens. • U kunt kiezen voor een vaste rente of een variabele rente.
2. Formaliteiten en administratie • Als u en de kredietnemer overeenstemming hebben bereikt over de voorwaarden en condities, zal de overige infor‑ matie over de kredietnemer aan u worden verstrekt. • Purple24 verifieert alle verstrekte informatie. • Op basis van maximaal 75 % van de vrije verkoopwaarde van het vastgoed, wordt het definitieve bedrag van de lening bepaald. De uiteindelijke leningsovereenkomst zal door Purple24 worden opgesteld ter ondertekening door beide partijen.
3. Uitbetaling gelden • Er wordt een afspraak gemaakt met de notaris en om de hypotheek op naam van de Stichting Purple24 te vestigen. • De gelden dienen op derdenrekening van de notaris te worden overgemaakt. • Na het passeren van de hypotheekakte, zal de notaris vervolgens het bedrag van de lening over maken aan de kredietnemer.
4. Schaalbaarheid Als een belangrijke investeerder heeft u veel voordelen op Purple24 platform: • Lage kosten, • het opbouwen uw eigen portefeuille met een risico-en-ROI-target, • Geen onzekerheden over uw investering, Purple24 doet al het werk, • Een gedetailleerd en volledig overzicht van uw portefeuille.
5. Hogere marktrente Veel kredietnemers bereid zijn een relatief hogere rente te betalen.
6. Vervroegd uittreding Er is een optie om uw lening voortijdig te verkopen, de zogenoemde ‘early cash out’. Purple24 zal deze lening weer op het platform plaatsen, zodat andere investeerders kunnen beslissen of en onder welke voorwaarden zij willen investeren. Als u via Purple24 platform een grote portefeuille wenst op te bouwen dan kunnen wij conform uw instructies handelen.
4
Rente
Variabele of vaste rente
Leningen op de Purple24 platform zijn in principe voor een periode van 5 jaar. U kunt kiezen tussen een vaste rente of een variabele rente. Een variabele rente is de marktrente van Nederlandse 5‑jarige staatsobligaties, de basis-rente, vermeerderd met een vaste opslag, overeengekomen in de lening-overeenkomst.
Basis-rente De historische basis-rente voor Purple24 leningen tot nu toe is: 2e kwartaal 2015: 0,014 % 3e kwartaal 2015: 0,155 % 4e kwartaal 2015: 0,069 %
Berekening basis-rente
De gemiddelde effectieve rente van 5 jarige Nederlandse staatsobligaties gedurende de eerste 5 handelsdagen van de maand voorafgaand aan een kwartaal is de basis-rente voor het volgende kwartaal. Onze bron van deze informatie is de website www.iex.nl Bijvoorbeeld: De effectieve rente van 5 jarige Nederlandse staatsobligaties tijdens de eerste 5 beursdagen van september 2015 was op: 1 september: 0,113 % 2 september: 0,114 % 3 september: 0,059 % 4 september: 0,035 % 7 september: 0,022 % De effectieve rente gedurende die 5 dagen was gemiddeld 0.069 %. Dus dit is de basis-rente voor leningen met varia‑ bele rente van Purple24 tijdens het 4e kwartaal van 2015.
Berekening uiteindelijke rente Stel dat de opslag voor variabele rente 3 % is, dan ontvangt de geldgever: 1e kwartaal 2015: 0,014 % + 3 % = 3,014 % 2e kwartaal 2015: 0,155 % + 3 % = 3,155 % 3e kwartaal 2015: 0,069 % + 3 % = 3,069 %
5
Risico
Een lening bij Purple24 is meestal een gestandaardiseerde lening in Euro’s met een looptijd van 5 jaar met hypothe‑ caire zekerheid inclusief aanvullende garanties. Het is een product met een laag risico, maar niet zonder risico. Sommige risico’s verbonden aan dit product zijn:
Valutarisico De Purple24 leningen worden in Euro’s uitgegeven. Als uw referentie een andere valuta is,dan is er een valutarisico.
Betaling / aflossing risico De kredietnemer kan verzuimen de rente of de maandelijkse aflossingen tijdig te betalen. Hierdoor heeft u als krediet‑ gever een tijdelijk tekort aan liquide middelen. Het rendement op uw investering, de ROI, wordt gecompenseerd door extra opbrengsten in de vorm van de boetes die de kredietnemer moet betalen.
Liquiditeitsrisico Soms is het noodzakelijk om uw lening om te zetten in contant geld. Op Purple24 platform kunt u uw lening te koop aanbieden. Indien er op dat moment geen andere partij is, die onder uw voorwaarden, deze lening wil kopen, dan is er sprake van een liquiditeitsprobleem.
Variabele looptijd lening In principe heeft een lening de looptijd van 5 jaar. De aflossing kan eerder of later onder de volgende voorwaarden plaatsvinden: • Als de woning wordt verkocht, de lening wordt volledig vervroegd afgelost. • jaarlijkse boetevrije extra aflossing van 10 % van de hoofdsom of extra aflossing van meer dan 10 % met een boete. • De kredietnemer kan boetevrij herfinancieren tussen 4,5 en 5 jaar gedurende de looptijd van de lening. • Als herfinanciering binnen 5 jaar niet lukt, dan kan de lening verlengd worden tot 6 respectievelijk 7 jaar, met een extra jaarlijkse rente van 1 % respectievelijk 2 %. • Als aflossing niet binnen 7 jaar lukt, zal de Stichting Purple24 de procedure te starten om de zekerheden uit te win‑ nen. Dit kan echter tot een vertraging in de aflossing.
Risico wanbetaling De kredietnemer kan zijn betalingsverplichting niet nakomen. Als de normale incasso procedure mislukt, kan de kre‑ dietgever Foundation Purple24 verzoeken de garanties te vorderen. De kredietgever ontvangt de opbrengst van het onderpand met een Loan to Value van 75 %. Daarnaast wordt de eigenaar persoonlijk aansprakelijk gesteld. Mocht de opbrengst hieruit niet voldoende zijn (inclusief rentes, boetes en kosten), dan zal de kredietgever met een gedeeltelijke verlies geconfronteerd worden.
6
Zekerheden leningen
Zekerheden leningen 1. Purple24 leningen worden verstrekt op basis van vastgoed met huuropbrengsten. Soms zijn er andere inkomsten‑ bronnen. Het inkomen is meestal een veelvoud van de rentekosten. 2. Kredietnemers kunnen maximaal 75 % van de vrije verkoopwaarde van het onderpand lenen. 3. De kredietnemers zijn hoofdelijke aansprakelijk. Vaak betreft het rijke individuen, wat hen betrouwbare kredietne‑ mers maakt. Stichting Purple24 is verantwoordelijk voor de garanties / zekerheden en regelt alle betalingen en aanverwante zaken. De garanties / zekerheden worden opgesteld door notariële akte op naam van Stichting Purple24. Stichting Purple24 blijft beheerder van de garanties / zekerheden totdat de leningen zijn afgelost. De gehele of een gedeelte van de lening kan op elk moment van eigenaar wisselen. Dit kan zonder notariële registra‑ tie. Dit levert aanzienlijke besparingen op in kosten en tijd.
7
Overige voorwaarden
1. Privacy Privacy van onze klanten is belangrijk voor ons. Vanzelfsprekend is de identiteit van de kredietnemer bekend bij de kredietgever. De identiteit van de kredietgevers blijft anoniem tenzij ze anders besluiten.
2. Investeringsbedrag Vanwege beperkingen in de Nederlandse wet, bedraagt de minimale investering € 100.000 per lening.
3. Rente betaling Rentebetalingen worden elke vierde van de maand door de kredietnemers aan Stichting Purple24 overgemaakt. De Stichting zal vervolgens de rentebetalingen aan de rechtmatige partijen overmaken.
4. Basisrente Elk kwartaal wordt voor de variabele rente een nieuwe basis tarief bepaald. Deze basisrente wordt met toelichting gepubliceerd op de website van Purple24. Deze basisrente is bindend voor alle partijen.
5. Nederlands wet Alle leningen op het platform vallen onder de Nederlandse wet. Een eventueel geschil kan worden voorgelegd aan de rechtbank te ’s-Gravenhage.
6. Kosten kredietgever Als een lening of een gedeelte van een lening wordt verkocht van de ene aan de andere kredietgever, bedragen de kosten voor de oude kredietgever € 50 plus 0,1 % van het leningdeel dat is verkocht. Dit zijn de enige kosten voor de kredietgever.
7. Opeisingsgrond • Bij meer dan 3 maanden betalingsachterstand van de rente en/of aflossing door de kredietnemer kunt als kredietge‑ ver de garanties/zekerheden opeisen. • Het verstrekken van onjuiste informatie door de kredietnemer , insolventie van de kredietnemer en de inbeslagname van het onderpand zijn ook opeisingsgronden. • Als een opeisingsgrond ontstaat, kan de kredietgever Purple24 instrueren de garanties op te eisen. Daarnaast kan purple24, in uw opdracht, aan de notaris verzoeken om tot openbare verkoop van het onderpand over te gaan, om de lening, rente en overige kosten te betalen. • Purple24 zal de kredietnemers berichten als een opeisingsgrond bij haar bekend wordt. • Bij een lening met meerdere kredietgevers worden beslissingen genomen door een gekwalificeerde meerderheid van kredietgevers.
8
Other features
8. Boeterente bij late betaling Bij betaling die niet tijdig zijn ontvangen door Stichting Purple24, moet de kredietnemer de navolgende boetes betalen: • 14% van alle rentebetalingen die 5 dagen te laat zijn • 1% rente op de vijfde dag van elke maand over het verschuldigde bedrag De boetes voor te late betaling worden gelijk verdeeld tussen de kredietgevers en Purple24.
9. Meerdere hypotheken per lening Een lening kan worden verstrekt op basis van 1 onderpand met 1 hypotheek. Maar het is ook mogelijk om 1 lening te verstrekken op basis van meerdere hypotheken / onderpanden.
10. Plichten van de kredietnemers De kredietnemers hebben tegenover de kredietgever bepaalde plichten te vervullen en moeten de kredietgevers op de hoogte brengen als een van de volgende situaties zich voordoen: • Als er meer dan een 90-dagen betalingsachterstand is bij de huurinkomsten van het pand. • Als een onderpand of een gedeelte daarvan voor meer dan 90 dagen leeg staat. • Het onderpand te koop wordt aangeboden door kredietnemer. • Elke wijziging in de juridische status van de kredietnemer. • Als er informatie van de gemeente of andere overheidsinstanties is die een negatieve invloed op het onderpand kunnen hebben.
11. Voorrang bij vorderingen In geval van een wanbetaling, hebben de vorderingen van de kredietgevers voorrang op de vorderingen van Purple24 LLP en Stichting Purple24.
12. Bewijskracht De administratie van Purple24 is geldig als bewijs, behoudens door partijen geleverd tegenbewijs.
13. De rol van Purple24 Als neutraal platform zal Purple24 voor de kredietgever of de kredietnemer geen beslissingen nemen. Indien gewenst zal Purple24 op basis van instructies van beiden partijen handelen.
9
Let op! Geen AFM-toezicht. Geen vergunning-en prospectusplicht.
Purple24 LLP & Stichting Purple24 Spaarneplein 2 2515VK Den Haag Tel: 31-70-2060241
Email :
[email protected]
10
