1
2
Het consumptief krediet is een lening die wordt gebruikt voor de aanschaf van producten of diensten voor alledaags gebruik. Dit zijn goederen met een beperkte houdbaarheid, zoals kleding, auto’s en huishoudelijke apparaten. Vormen van consumptief krediet zijn een persoonlijke lening, rekeningcourant krediet en een doorlopend krediet. Het
consumptief krediet is het tegenovergestelde van een hypothecair krediet, dat juist wordt gebruikt voor de aanschaf van een duurzaam goed, zoals een huis.
3
4
5
6
7
8
Tijdsbesteding Hypotheken
Gem. aantal
Adviseur
Frontoffice
Backoffice
minuten
€ 165 p/u
€ 165 p/u
€ 165 p/u
Stappen binnen adviesfase benaderen prospect
10
10
Maken afspraak prospect
10
10
Uitreiken en toelichten dienstenwijzer
5
5
Uitreiken en toelichten dienstverleningsdocument
10
Formuleren van opdrachtbevestiging
10
Afwegen moreel risico (wil ik deze prospect als klant) Toelichting en afspraken over beloningssysteem advies, bemiddeling en nazorg
10
10
15
15
Algemene informatie over hypothecair krediet
30
30
Algemene informatie over fiscaliteit box 1 en box 3
20
20
Algemene informatie over bijleenregeling
15
15
Algemene informatie over eigenwoningreserve
15
15
Algemene informatie over NHG
15
15
Algemene informatie over overbruggingsfinanciering
15
15
Algemene informatie over koopsubsidie/startersfaciliteit
15
15
Inventarisatie persoonlijke gegevens
30
30
Inventarisatie samenlevingscontract, testament, huwelijksgoederenrecht
15
15
Inventarisatie van eigenwoningschulden en eigenwoningreserve van beide partners
20
20
Inventariseren kennis en ervaring
20
20
Inventarisatie vermogenspositie inclusief pensioengegevens
25
25
Inventarisatie doelstellingen en wensen
25
25
Inventarisatie risicobereidheid en risicotolerantie
20
20
Inventarisatie financiële situatie:
30
30
Inventarisatie bestaande hypotheek en lopende verzekeringen
20
20
Inventarisatie koopakte en bewaking termijn financieringsvoorbehoud
20
20
Analyse en advies maximale leencapaciteit op basis van CHF normen, NHG normen, NIBUD-budgettering
30
30
Analyse en advies inzake voorzieningen bij:
45
45
10 10
Huidige inkomen Huidige uitgavenpatroon Huidige vermogen van klant Huidige vermogen van partner klant Op moment van advies Gedurende beoogde looptijd van hypothecaire geldlening voor zover voorzienbaar Bij flexwerkers of zelfstandigen inventariseren van jaarstukken en IB aangiften van de laatste drie jaar
Overlijden Werkloosheid Arbeidsongeschiktheid Echtscheiding
9
Analyse en advies inzake vermogensopbouw:
30
30
Analyse en advies inzake inbreng eigen middelen
15
15
Analyse en advies inzake overbruggingsfinanciering
15
15
Analyse en advies rentevervalperiode
20
20
Maken vergelijking voorwaarden
30
30
Maken vergelijking tarieven
30
30
Uitleg klant bijzondere condities voorwaarden
20
20
Omschrijving werkzaamheid
15
15
Formuleren advies, inclusief advies
60
60
Uitreiken productinformatie
15
15
Toetsing reguliere provisie aan artikel 149a Bgfo Informatie aan klant over exacte nominale provisie gedurende de gehele looptijd
10
10
10
10
Archivering wettelijk adviestraject overeenkomstig eisen artikel 4:23 Wft
40
Risicoprofiel Individuele fondsen
40
Eventuele toevoegingen aan bovenstaande lijst van processen: -
Totale gemiddelde tijdsbesteding in de adviesfase (minuten) Bedragen
805
730
35
40
13:25
12: 10
0: 35
0: 40
€ 2.213,75
€ 2.007,50
€ 96,25
€ 110,00
10
Tijdsbesteding Hypotheken
Gemiddeld aantal
Adviseur
Frontoffice
Backoffice
minuten
€ 165 p/u
€ 165 p/u
€ 165 p/u
Stappen binnen bemiddelingsfase Controle identiteit klant
5
5
Toelichting aanvraagformulier
10
10
Ondersteuning invullen aanvraagformulier
20
20
Verzamelen en controleren:
75
75
Ondersteuning bij invullen gezondheidsverklaring
20
20
Inzending fysiek of digitaal aanvraagformulier aan aanbieder
25
25
Bewaking voortgang acceptatieproces
60
60
Eventueel verzorgen afspraak medische keuring
15
15
Informatie aan klant over inhoud en doelstelling medische keuring
10
10
Informatie aan klant over recht als eerste kennis te nemen van resultaten en overleg wel of niet doorzetten aanvraag
10
10
Overleg met klant en aanbieder over eventuele geclausuleerde acceptatie op grond van resultaten medische keuring
15
15
Ontvangst en controle opgemaakte hypotheekakte
25
25
Eventueel correctie op ontvangen stukken
25
25
Bespreking hypothecaire voorwaarden met klant met mondelinge uitleg essentiële kenmerken afgesloten hypotheek
60
60
Verzorging noodzakelijke voorlopige dekking
20
20
Indien nodig verzorgen bankgarantie
25
25
Indien nodig verzorgen overbruggingsfinanciering
40
Contacten met notaris:
30
30
Laatste controle akte en bijgesloten verzekeringen voor passeren akte
30
30
Bijwonen passeren
30
30
Werkgeversverklaring/loonstroken Bankafschriften Identificatiebewijzen Taxatierapport Eigendomsbewijzen Koopcontract Offertes inzake meer en minderwerk
40
Aankondiging Declaratie financieel dienstverlener Informatie voortgang geldverstrekker
Eventuele toevoegingen aan bovenstaande lijst van processen:
Totale gemiddelde tijdsbesteding in de bemiddelingsfase (minuten) Bedragen
550 9:10 € 1.512,50
170 2:50 € 467,50
380 6:20 € 1.045,00
11
Tijdsbesteding Hypotheken
Gemiddeld aantal
Adviseur
Frontoffice
Backoffice
minuten
€ 165 p/u
€ 165 p/u
€ 165 p/u
Stappen binnen nazorgfase Controle bij klant of na passeren alle bank- en verzekeringsstukken correct zijn aangepast
30
30
Controle rekening courant
10
10
Invoeren relevante gegevens in eigen administratie
30
30
Agenderen hypothecaire geldlening
10
10
Incasso en bewaking debiteurenrisico inclusief aanmaningen en eventuele afspraken betalingsregeling
10
10
Mutaties klantgegevens doorvoeren
15
15
Advisering en uitvoering gedurende looptijd:
130
130
80
80
Adviseren en verwerken mutaties ten aanzien van bijgesloten verzekering
40
40
Doorgeven en toelichting mutaties in bijgesloten polisvoorwaarden
20
20
Archiveren dossier hypothecaire geldlening
30
30
Werkzaamheden bij wijziging naamstellig aanbieder of een nieuwe nummering polis/akte
15
15
Client informeren over wettelijke wijzigingen/aanpassingen met mogelijke gevolgen voor polis
35
35
Fiscale vragen Verhoging hypotheek Advies rentevervalperiode Gevolgen fiscale wijzigingen Echtscheiding (Vervroegde) aflossing Analyse en zo nodig advisering : Ontwikkeling vermogensopbouw Samenstelling beleggingsmix
Eventuele toevoegingen aan bovenstaande lijst van processen: -
Totale gemiddelde tijdsbesteding in de nazorgfase (minuten) Bedragen
455
250
205
7: 35
4:10
0: 0
3:25
€ 1.251,25
€ 687,50
€ 0,00
€ 563,75
12
13
