Het Anw-Zekerheidsplan. Goed werkgeverschap voor de nabestaanden van uw werknemer
Inhoud Een goede werkgever denkt mee.
3
Even uw voordelen op een rij!
4
Zo werkt de Algemene nabestaandenwet (Anw).
5
Bijverzekeren is nodig voor 3 doelgroepen.
7
Het Anw-Zekerheidsplan is de oplossing.
9
Goed om even te weten.
11
2
Een goede werkgever denkt mee. Goed werkgeverschap staat bij u hoog in het vaandel. Een aantrekkelijk salaris. Ruimte voor ontwikkeling. Goede arbeidsvoorwaarden. En u denkt daar goed over na: wat heeft mijn werknemer nodig? Uw werknemer wil financiële zekerheid voor zijn nabestaanden, als hem iets overkomt. Overlijdt uw werknemer? Dan heeft dit vaak grote financiële gevolgen voor zijn gezin. En vanuit de overheid is minder geregeld dan u misschien denkt. U kunt helpen om de financiële gevolgen te beperken Overlijdt 1 van uw werknemers? Dan is de kans klein dat de partner een nabestaanden uitkering krijgt volgens de Algemene nabestaandenwet (Anw). De eisen zijn namelijk erg streng. En er geldt een inkomenstoets. Het gezin van uw werknemer kan zo € 14.636 per jaar (in 2013) aan inkomen verliezen. En heeft uw werknemer een kind onder de 18 jaar? Dan kan het verlies aan inkomen oplopen tot wel € 17.918 per jaar. Regel een aanvullende uitkering voor de nabestaanden U kunt een Anw-Zekerheidsplan afsluiten voor al uw werknemers. Daarmee krijgt de nabestaande elke maand een uitkering. Zo biedt u uw werknemers een aantrekkelijke extra arbeidsvoorwaarde. En u kiest zelf of en hoeveel premie u betaalt. Betaalt uw werknemer de premie? Dan heeft hij een lagere premie door de collectieve regeling. Lees in deze brochure meer over het Anw-Zekerheidsplan U leest eerst hoe de Anw werkt en hoe het verlies in inkomen ontstaat. Vervolgens leest u hoe het Anw-Zekerheidsplan daarvoor een oplossing biedt.
3
Even uw voordelen op een rij! 4 U beschermt de nabestaanden van al uw werknemers met een partner Zij zijn (voor een deel) beschermd tegen de financiële gevolgen van het Anw-gat.
4 De nabestaande krijgt altijd een uitkering als de partner overlijdt Ook als hij geen recht heeft op een Anw-uitkering.
4 U of uw werknemer betaalt een lage premie U betaalt namelijk een collectief tarief.
4 U kunt uw (deel van de) premie voor de belasting aftrekken U trekt de premie die u betaalt af van de bedrijfswinst.
4
Zo werkt de Algemene nabestaandenwet (Anw). De Anw geeft een uitkering aan de partner van een overleden werknemer. De partner moet voldoen aan de eisen Als een werknemer overlijdt, heeft de partner niet altijd recht op een Anw-uitkering. De partner moet altijd voldoen aan deze 2 eisen: •
De overleden werknemer woonde of werkte in Nederland.
•
De partner heeft nog niet de AOW-leeftijd.
De partner moet ook voldoen aan 1 van deze 3 eisen: •
De partner zorgt voor een kind dat jonger is dan 18 jaar.
•
De partner is geboren voor 1 januari 1950.
•
De partner is voor meer dan 45% arbeidsongeschikt.
De Anw-uitkering stopt als de partner niet meer aan de eisen voldoet Bijvoorbeeld als de partner AOW ontvangt. Of als de partner een gezamenlijk huishouden voert. Bij een gezamenlijk huishouden hoeft de partner niet getrouwd te zijn of een geregistreerd partnerschap te hebben. De Anw-uitkering is maximaal 70% of 90% van het minimumloon Heeft de partner een kind dat jonger is dan 18 jaar? Dan krijgt hij maximaal 90% van het minimumloon. Een partner zonder kinderen of met oudere kinderen, krijgt maximaal 70% van het minimumloon. Dat is ongeveer € 1.125,- bruto per maand zonder vakantiegeld.
5
De hoogte van de Anw-uitkering hangt af van het inkomen van de partner Werkt de partner? Dan heeft het inkomen uit arbeid invloed op de hoogte van de te ontvangen Anw-uitkering. Dit heet de inkomenstoets. In de praktijk betekent dit dat weinig partners een volledige Anw-uitkering krijgen. Verdient de partner meer dan ongeveer € 739,- bruto per maand? Dan krijgt hij een deel van de uitkering. Verdient hij meer dan ongeveer € 2.420,- per maand? Dan krijgt hij helemaal geen Anw-uitkering. Overige inkomens •
Krijgt de partner een WW- of WIA-uitkering? Dan gaat deze uitkering helemaal van de Anw-uitkering af.
•
Heeft de partner eigen vermogen of inkomen uit vermogen? Dat telt niet mee bij de Anw-uitkering.
•
Krijgt de partner partnerpensioen via de werkgever van de overleden werknemer? Dat telt niet mee bij de Anw-uitkering.
Krijgt de partner van uw overleden werknemer een Anw-uitkering? Start
Is uw partner geboren voor
Is uw partner meer dan 45%
Zorgt de partner voor
1 januari 1950?
arbeidsongeschikt?
kinderen jonger dan
nee
18 jaar?
nee
ja
ja
nee
ja
Verdient de partner
Verdient de partner
Verdient de partner
Verdient de partner
meer dan
meer dan
meer dan
meer dan
€ 2.420,- bruto
€ 2.420,- bruto
per maand?
per maand?
€ 739,- bruto per maand? nee
ja
nee
ja
ja
ja
€ 739,- bruto per maand?
nee
nee
Uw partner krijgt
Uw partner krijgt
Uw partner krijgt
De partner krijgt een
De partner krijgt een
een volledige
een gedeeltelijke
geen Anw-uitkering.
deel van de Anw-
volledige Anw-uitkering.
Anw-uitkering.
Anw-uitkering.
uitkering. Wordt het
Wordt het jongste kind
jongste kind 18 jaar?
18 jaar? Dan stopt de
Dan stopt de uitkering.
uitkering.
6
Bijverzekeren is nodig voor 3 doelgroepen. Krijgt de partner van een overleden deelnemer een Anw-uitkering? Dat hangt sterk af van de persoonlijke omstandigheden van de partner. Deze omstandigheden kunnen ook veranderen. Daarom is het moeilijk om te zeggen of iemand een Anw-uitkering krijgt. Over het algemeen geldt dat bijverzekeren voor 3 doelgroepen nodig kan zijn. 1. Werknemers die kostwinner zijn Heeft het gezin van uw werknemer een modaal inkomen? En is uw werknemer de enige kostwinner in het gezin? Dan is bijverzekeren vaak verstandig. De partner krijgt wel een partnerpensioen. Maar dat partnerpensioen is meestal als een aanvulling op de wettelijke uitkering bedoeld. Bij het partnerpensioen is geen rekening gehouden met de persoonlijke omstandigheden van uw werknemer. 2. Werknemers met kinderen Ook als er 2 kostwinners in een gezin zijn, is bijverzekeren vaak verstandig. Valt 1 kostwinner weg? Dan valt ook het inkomen voor een deel weg. Maar de kosten gaan gewoon door. Denk aan studiekosten van de kinderen. De Anw-uitkering is afhankelijk van het inkomen van de partner. Daardoor krijgt de partner vaak geen of slechts een deel van de uitkering. 3. Werknemers met een hoog inkomen en zonder kinderen Misschien lijkt een verzekering voor tweeverdieners met een hoog inkomen overbodig. Zeker als ze geen kinderen hebben. Toch kan het overlijden van de werknemer grote financiële gevolgen hebben. Een groot deel van het inkomen verdwijnt. Een extra verzekering zorgt ervoor dat de partner dezelfde levensstandaard kan houden.
7
Voorbeeld Uw werknemer overlijdt en laat zijn vrouw en 2 kinderen achter. De kinderen zijn 18 en 16 jaar oud. De vrouw is geboren op 1 februari 1957. Zij heeft een baan waarmee zij € 1.600,- bruto per maand verdient. De Anw-uitkering is ongeveer € 1.380,- bruto per maand. Maar de inkomenstoets heeft een negatief effect op de hoogte van de uitkering. De inkomenstoets: hoeveel gaat er van de Anw-uitkering af? Haar salaris
€ 1.600,-
Vrijstelling (de helft van het minimumloon)*
€ 739,- -
€ 861,-
Vrijstelling (1/3 van € 861,-)*
€ 287,- -
Het bedrag dat van de Anw-uitkering af gaat
€
574,- (het ‘Anw-gat’)
*B ij de inkomenstoets zijn er 2 vrijstellingen. De helft van het bruto minimumloon telt niet mee. Van het inkomen dat overblijft, telt 1/3 niet mee. Het bedrag dat overblijft, gaat van de Anw-uitkering af.
De berekening: hoeveel Anw-uitkering krijgt deze vrouw? Maximale Anw-uitkering
€ 1.380,-
Het bedrag dat van de Anw-uitkering af gaat
€ 574,- -
Totale Anw-uitkering
€
806,-
Dit gezin krijgt € 806,- in plaats van het salaris van de overleden deelnemer.
Belangrijk •
De Anw-uitkering stopt als het jongste kind 18 jaar wordt.
•
De Anw-uitkering is exclusief tegemoetkoming Anw en vakantiegeld.
8
Het Anw-Zekerheidsplan is de oplossing. U biedt uw werknemers zekerheid U lost het ‘Anw-gat’ op collectieve basis op door het Anw-Zekerheidsplan. De deelnemers in uw pensioenregeling profiteren als u het ‘Anw-gat’ oplost of beperkt. Het Anw-Zekerheidsplan zorgt voor een aanvullende uitkering. Zo ontstaat er een bijdrage aan de financiële toekomst van hun nabestaanden. U kunt aan het AnwZekerheidsplan deelnemen vanaf 5 werknemers. De uitkering gaat in op het handigste moment U kiest wanneer u de uitkering laat ingaan: •
direct na het overlijden van uw werknemer; of
•
op het moment dat het jongste kind 18 jaar wordt.
Denkt u dat de partner van uw werknemer genoeg Anw-uitkering krijgt? Dan kunt u de uitkering dus later laten ingaan. Op het moment dat de Anw-uitkering stopt. U verdeelt de premie zoals u dat wilt U kunt de hele premie betalen. Of u kunt de werknemers (een deel van) de premie laten betalen. Dat bepaalt u zelf. Kiest u ervoor om uw werknemers zelf (een deel) te laten betalen? Dan moet de eigen bijdrage voor mannen en vrouwen wel gelijk zijn. U of uw werknemer betaalt een lage premie De werknemer kan ook zelf een verzekering afsluiten voor het Anw-gat. Maar de premie van het Anw-Zekerheidsplan is lager. Dit komt door het collectieve tarief. Uw werknemer profiteert dus van het Anw-Zekerheidsplan. Zelfs als u als werkgever niets aan de premie betaalt. U of uw werknemer profiteert van belastingvoordeel De premie die u betaalt, mag u aftrekken van de belasting. Betaalt uw werknemer (een deel van) de premie? Dan houdt u dit bedrag in op zijn brutosalaris. Over dat bedrag betaalt u geen belasting en sociale premies. Ook voor uw werknemer is dit voordelig. Want hij betaalt geen belasting over het bedrag. We passen het verzekerd bedrag elk jaar aan Elk jaar stijgt de Anw-uitkering. Elk jaar passen wij het verzekerd bedrag daarop aan. Zodat de waarde van het verzekerd bedrag blijft passen bij de Anw-uitkering.
9
De voordelen van het Anw-Zekerheidsplan Uw voordelen
De voordelen voor uw werknemers
beschermt uw werknemers tegen U de financiële gevolgen van het ‘Anw-gat’. Helemaal of voor een deel.
Uw werknemer regelt financiële bescherming voor zijn nabestaanden.
De premie die u betaalt, mag u van de belasting aftrekken.
Uw werknemer betaalt minder belasting. De eventuele premie die hij betaalt, houdt u in op zijn brutosalaris.
Wij accepteren al uw werknemers. Zij hoeven geen medische verklaringen in te vullen.
Uw werknemer betaalt een lage premie. Door het collectieve tarief. Uw werknemer is verzekerd zonder gedoe. Wij accepteren al uw werknemers. Zij hoeven geen medische verklaringen in te vullen.
10
Goed om even te weten. Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen zonder tussenpersonen aan onze klanten. Zo bent u goed verzekerd op de manier die bij u past. We zijn een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08077009 en de AFM onder nummer 12000441. Het kantooradres van Centraal Beheer Achmea is: Laan van Malkenschoten 20 7333 NP Apeldoorn www.centraalbeheer.nl
Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn. Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens daarnaast: •
om ons bestand van relaties te beheren;
•
om fraude te voorkomen en te bestrijden;
•
om statistisch onderzoek te doen;
•
om te voldoen aan de wet.
11
Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals bijvoorbeeld: •
de Wet bescherming Persoonsgegevens;
•
de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen;
•
de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars.
Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw e-mailadres gebruiken? Stuur dan een brief naar: Centraal Beheer Achmea Postbus 9150 7300 HZ Apeldoorn Of vul het webformulier op onze site in: www.centraalbeheer.nl/webformulier Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekerings maatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico’s beheersen en fraude voorkomen. Kijk voor meer informatie op www.stichtingcis.nl. Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat. Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Heeft u een klacht? Neem contact op met de afdeling waar u niet tevreden over bent. •
Stuur ons een e-mail. Dat kan op www.centraalbeheer.nl (klacht doorgeven)
•
Stuur ons een brief. Ons adres is:
Centraal Beheer Achmea t.a.v. Klachtenbureau
Postbus 9150 7300 HZ Apeldoorn
12
Bent u niet tevreden over onze oplossing? Bent u niet tevreden over de manier waarop wij uw klacht oplossen? Dan kunt u terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD helpt alleen particulieren. U kunt niet bij het KiFiD terecht als u een klacht heeft namens een bedrijf. KiFiD Postbus 93257 2509 AG Den Haag telefoonnummer: (070) 333 8999 www.KiFiD.nl Voor deze financiële dienst geldt het Nederlands recht. Staan er fouten in deze brochure? Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout. Maken wij een nieuwe brochure? Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden? Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polisvoorwaarden.
13
Vragen? Bel ‘Even Apeldoorn’. Even Apeldoorn bellen (055) 579 8004 Onze medewerkers maken graag tijd voor u. Zij staan voor u klaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 uur tot 17.30 uur. www.centraalbeheer.nl /zakelijk Op onze website vindt u alle informatie over onze verzekeringen en financiële diensten.
Centraal Beheer Achmea is een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08077009 en de AFM onder nummer 12000441.
57299 13.12
U kunt een brief sturen naar: Centraal Beheer Achmea Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn.
