Het abonnementensysteem bij Bureau Mr. De Bruin in de praktijk
Bureau Mr. De Bruin Holleweg 19 3958 EA Amerongen T 0343 – 453 753 E
[email protected] W www.bureaudebruin.nl
Versie 2010-04, 15 december 2010
Abonnementen algemeen In uw abonnement zitten in beginsel alle financiële producten die u via ons kantoor aanhoudt. Maakt u daarbij wel onderscheid tussen uw zakelijke en uw particuliere polissen. Voor beiden sluit u een apart abonnement af. Naarmate er meer producten in een abonnement zitten, wordt de abonnementsprijs per product lager. U ziet dat heel duidelijk in de staffels verder op in deze informatie.
Dienstverlening binnen en buiten het abonnement In het abonnement zit een aantal diensten inbegrepen. Door het abonnement af te sluiten, heeft u recht op het gebruik van deze diensten, zonder dat u daarvoor verder nog betaalt. Hetzelfde geldt voor de modules die u naar eigen inzicht kunt afnemen (alleen voor zakelijke markt). Dienstverlening die u afneemt buiten het abonnement of modules om, wordt separaat aan u gefactureerd op basis van uurtarief. Voor de zakelijke markt wordt één abonnement gehanteerd (Zakelijk Standaard), voor de particuliere markt twee (“Particulier standaard” en “Particulier light”). In onderstaand schema ziet u welke dienstverlening in welk abonnement is inbegrepen. Toelichting: 1. Als een bepaalde dienst niet in het abonnement is inbegrepen, wil dat uiteraard niet zeggen dat hij niet geleverd wordt. U betaalt er alleen in dat geval apart voor. 2. U ziet dat schadebehandeling nooit in het abonnement is inbegrepen. Hier betaalt u dus altijd apart voor. Dit is volledig in lijn met de gedachte achter het systeem: u betaalt alleen voor hetgeen u afneemt. Bovendien is het wettelijk niet toegestaan schadebehandeling in een abonnementsvorm te gieten.
Zakelijk standaard Intern onderhoud Portefeuilleonderhoud bij klant Portefeuilleonderhoud telefonisch Telefonische beschikbaarheid Schadebehandeling
X X -X --
Particulier standaard X X -X --
Particulier light X -X ---
X = in abonnement inbegrepen. -- = niet in abonnement inbegrepen. Toelichting: Standaard vindt portefeuilleonderhoud bij u thuis respectievelijk bij u op het bedrijfsadres plaats. In de versie Particulier-Light, vindt dit telefonisch plaats. Daartoe wordt vooraf een “bel-afspraak” met u gemaakt. Bent u ondernemer en wilt u het portefeuilleonderhoud van uw privé-polissen combineren met dat van uw zakelijke polissen dan kan dat ook bij de light-versie, zonder toeslag, op locatie, mits die beide portefeuilles tegelijkertijd en op hetzelfde adres aan de orde komen.
Abonnementstarieven 2010 en 2011 Aantal producten in abonnement 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Elke volgende
Zakelijk Standaard jaartarief € 394,-€ 788,-€ 1.122,-€ 1.418,-€ 1.673,-€ 1.890,-€ 2.067,-€ 2.284,-€ 2.481,-€ 2.756,-+ € 250,--
Particulier Standaard jaartarief € 255,-€ 510,-€ 727,-€ 918,-€ 1.084,-€ 1.224,-€ 1.339,-€ 1.479,-€ 1.607,-€ 1.785,-+ € 125,--
Particulier Light jaartarief € 130,-€ 260,-€ 390,-€ 520,-€ 618,-€ 722,-€ 819,-€ 910,-€ 995,-€ 1.073,-+ € 100,--
Toelichting: 1. Onder “product” verstaan wij in het algemeen een verzekeringsproduct of een bankproduct. Voor sommige producten geldt een afwijkend tarief, het zogenaamde VT-tarief (Vast Tarief), zoals bij premievrije polissen, koopsompolissen etc. Dit lagere VT-tarief hanteren wij omdat wanneer dit soort producten eenmaal loopt, er weinig nazorg aan besteed hoeft te worden. In de gevallen waarin dit voor u speelt communiceren wij dit duidelijk aan u. U vindt het ook terug op uw maandoverzicht. 2. Let op: Sommige producten bestaan uit een verzameling kleinere producten die vaak niets met elkaar te maken hebben. Een bekend voorbeeld is een pakketpolis, die in feite niets anders is dan een administratieve optelsom van allerlei daarin opgenomen polissen. In dat geval telt het aantal polissen in dat pakket. Worden er echter in een polis 2 of meer dekkingen opgenomen die onderling nauw samenhangen, dan telt het geheel als één product. Een voorbeeld is een polis van een autoverzekering, waarop als afzonderlijke dekkingen zijn vermeld de aansprakelijkheidsdekking, de cascodekking en de ongevallen-inzittendendekking)
Modules Voor de zakelijke markt is een aantal modules ontworpen, die u geheel naar eigen inzicht al dan niet kunt afnemen. Een module is een aanvulling op het abonnement en omvat een dienstverlening die u extra wilt afnemen. Als u dat doet wordt die dienstverlening voor u uitgevoerd zonder dat u daar verder nog voor betaalt, ongeacht de bestede tijd. Bovendien zit in het module-tarief een korting van 20% ten opzichte van het reguliere tarief ingebouwd. Laat u de betreffende dienstverlening uitvoeren buiten een module om (dus bij incidentele opdracht), dan betaalt u dus een hoger uurtarief en bovendien de werkelijk bestede tijd. Dat kan voor u voordelig, maar ook nadelig uitpakken. Bij een aantal producten is al vooraf bekend dat er bepaalde handelingen moeten worden verricht, zoals het naverrekenen van de premie op basis van de daadwerkelijke bedrijfsgegevens over het afgelopen jaar of het regelmatig verwerken van personeelsmutaties. Als dat zo is, is het overwegen van een module verstandig, omdat die activiteiten toch verricht moeten worden en een module goedkoper is dan het losse uurtarief.
Er is een aantal modules beschikbaar die we hieronder laten volgen, inclusief een toelichting en het moduletarief. Belangrijk: 1. u kiest per jaar vóóraf of u een bepaalde module wilt afnemen, behalve uiteraard in het geval van een nieuw product in de loop van het jaar. 2. De tarieven staan vermeld per module per jaar. 3. U kiest uw modules per product en bent daarin geheel vrij (u kunt dus bijvoorbeeld besluiten voor uw ziekteverzuimverzekering de module “marktverkenning”af te nemen, maar dat niet te doen voor de brandverzekering van uw bedrijfspand). Bovendien staat het u vrij uw keuze per jaar te wijzigen.
Toelichting module “Marktverkenning per contractsvervaldatum”: Deze module houdt in dat tijdig vóór de contractsvervaldatum, automatisch door ons de markt wordt verkend op betere voorwaarden of premies voor het risico dat u wilt afdekken. U ontvangt een verslag van onze bevindingen!
Moduletarieven 2010 en 2011 Module
omschrijving
A B C D E F
Naverrekenen 1 x per jaar Personeelsmutaties 1 x per jaar (incl. naverrek.) Personeelsmutaties 2 x per jaar (incl. naverrek.1x per jr.) Personeelsmutaties 4 x per jaar (incl. naverrek.1x per jr.) Personeelsmutaties 12 x per jaar (incl. naverrek.1x per jr.) Marktverkenning per contractsvervaldatum
Module
Omschrijving
AA
1x extra portefeuilleonderhoud (excl. evt. reiskosten)
Tarief per polis per jaar € € € € € €
40,-125,-150,-175,-325,-180,--
Tarief per portefeuille € 180,--
Vast tarief (VT-tarief) Voor sommige onderdelen van uw portefeuille is het mogelijk te kiezen voor het zogenaamde “VTtarief”. Dat is een vast, laag bedrag. Dit tarief geldt voor portefeuillebestanddelen waar geen onderhoud bij nodig is (“als ze eenmaal lopen, dan lopen ze”). Standaard bieden wij dit tarief aan voor bijvoorbeeld premievrije polissen, koopsompolissen of bankspaarproducten met eenmalige inleg. In overleg kan het tarief ook gekozen worden bij andere producten. Zou u op enig moment willen dat wij voor zo’n product wél dienstverlening leveren, dan kan dat uiteraard. U betaalt dan het uurtarief.
Tarieven per jaar, afrekening per maand. Alle tarieven die u vermeld ziet, staan vermeld per jaar. Ze worden echter per maand met u verrekend, waarbij de volgende punten gelden: 1. Het maandtarief is gelijk aan het jaartarief gedeeld door 12, zonder opslagen. 2. U ontvangt maandelijks een overzicht van uw portefeuille en een specificatie van uw maandtarief.
Mutaties Wat gebeurt er als er iets wijzigt in de samenstelling van uw portefeuille? Heel eenvoudig: dat werkt door per de eerste van de volgende maand. Stel u heeft op 1 februari 3 producten in uw abonnement Zakelijk Standaard. Afgezien van eventuele assurantiebelasting bedraagt het jaartarief daarvoor dus (zie staffel) € 1.122,--. Over de maand februari betaalt u dus 1/12 daarvan, dat is € 93,50. Deelt u dat weer door 3 dan bedraagt uw prijs per product per maand dus € 31,17. Stel vervolgens dat er op 5 februari een product bij komt. Om te voorkomen dat we een naverrekening moeten plegen over een gedeelte van een maand (waarbij ook het stukstarief van de eerste 3 producten zou wijzigen), berekenen we over het restant van de maand februari niets voor dat nieuwe product. Per 1 maart heeft u dus 4 producten in uw abonnement. Het jaartarief bedraagt daarvoor € 1.418,--. Over de maand maart betaalt u dus € 118,17. Per stuk kosten de producten in die maand dus € 29,54. U ziet dat de stuksprijs dus iets gedaald is als gevolg van de toevoeging van een extra product. Het omgekeerde werkt ook zo: Verdwijnt er een product uit het abonnement, dan werkt dat door per de eerste van de volgende maand.
Assurantiebelasting en BTW Alle tarieven staan vermeld exclusief assurantiebelasting en exclusief BTW. Daar hoort de volgende toelichting bij, gebaseerd op de regels zoals die gelden op het moment dat deze informatie werd vervaardigd (oktober 2010). 1. Een lopende verzekeringsportefeuille wordt niet belast met BTW. 2. Over sommige verzekeringspremies wordt assurantiebelasting geheven. Die bedraagt op dit moment 7,5 %, te berekenen over de premie en in geval met een abonnement wordt gewerkt eveneens te berekenen over het abonnementsgedeelte dat bij die polis hoort. Omdat uiteraard de samenstelling van de assurantieportefeuille per klant anders is, kunnen wij in de in deze informatie opgenomen staffels de assurantiebelasting niet verwerken. 3. Er loopt momenteel een discussie of het hele fiscale regime ten aanzien van verzekeringen niet aangepast moet worden. Dan komt er bijvoorbeeld één tarief voor alle verzekeringen. Daar is op dit moment echter nog niets over bekend. Daarnaast wil het kabinet Rutte I het percentage assurantiebelasting verhogen naar 9,5 %. 4. Op uw maandoverzicht wordt duidelijk vermeld welke abonnementsdelen belast worden met assurantiebelasting.
Verrekening provisie en abonnementsgeld Voor zover wij provisie ontvangen over polissen die in het abonnementensysteem zijn opgenomen, ontvangt u die provisie van ons terug. De verrekening geschiedt, net als de betaling van uw abonnements- en modulegeld, per maand. Verder zal de markt in toenemende mate zogenaamde “netto premies” gaan hanteren. Dat zijn premies waar de provisie al uitgehaald is. Dan valt er uiteraard ook geen provisie meer te verrekenen. Daarnaast geldt dat u te maken kunt hebben met twee geldstromen: Het abonnement betaalt u altijd alleen aan ons kantoor (dus nooit aan een verzekeraar), de premie betaalt u ofwel aan ons kantoor, ofwel rechtstreeks aan de verzekeraar (afhankelijk van hetgeen werd afgesproken). Provisie ontvangt u uitsluitend terug van ons kantoor (dus nooit van een verzekeraar).
Rekening-Courant Alle bedragen die op grond van het abonnementstarief of moduletarief (u betaalt aan ons) of ontvangen provisies (wij betalen aan u) tussen u en ons moeten worden verrekend, worden door ons geboekt in een Rekening-Courant verhouding. Eenmaal per maand wordt het saldo daarvan afgerekend. Als dat saldo door u aan ons betaald moet worden, schrijven wij het automatisch af. Dit is voor dit deel de enige betalingsmogelijkheid.
Meerwerk op factuurbasis. Dienstverlening die wij voor u verrichten buiten het abonnement om, wordt aan u gefactureerd tegen het geldende uurtarief. Omdat u moet kunnen zien wat wij voor u gedaan hebben, sturen wij u daarvoor een (digitale) factuur, die u vervolgens zelf aan ons betaalt. In tegenstelling tot het RekeningCourantsaldo, schrijven wij deze bedragen dus niet automatisch af, tenzij u daarvoor toestemming heeft gegeven.
Disclaimer: Deze informatie heeft tot doel u op hoofdlijnen voor te lichten over het abonnementssysteem binnen ons kantoor. Er kunnen aan deze informatie geen rechten worden ontleend. Doorslaggevend is de tussen u en ons gesloten overeenkomst en de daarop betrekking hebbende Voorwaarden van Dienstverlening van ons kantoor.
Voorl. abonnementen in de praktijk – versie 2010-04
