Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA Törvényes Képviselője Által Nyújtott Jelzáloghitelekhez Igényelhető Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program Feltételei
Hatályos 2011. Október 24-től a hivatalosan közzétett változtatásig
AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője | 1138 Budapest, Váci út 135-139. | Tel.: +36 1 465 65 65 Fax: +36 1 465 65 99 | www.axa.hu |
[email protected] | Adószám: 22570903-4-41 | ÁFA csoport azonosító szám: 17781035-5-44 | CBFA eng. sz.: 036705 A Cg. Szám: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága 01-17-000554 | PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 | Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 | SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB | AXA Bank Europe, Boulevard du Souverain 25 – B 1170 Brussels | Regisztrációs szám: 0404 476 835 | CBFA eng. sz.: 036705 A
1. oldal
Tartalomjegyzék 1.
A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program leírása ..............................................................................................3
1.1.
A kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban alkalmazott fogalmak .............................................................3
1.2.
A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a Felhalmozási időszakban .......................................3
1.3.
A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a Törlesztési időszakban ...........................................4
2.
A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylésének feltételei .....................................................................4
3.
A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program speciális szabályai ..........................................................................5
4.
A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylése .........................................................................................5
5.
A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése és Gyűjtőszámla hitel Törlesztési időszaka ...............6
5.1.
A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése a Felhalmozási időszak lejáratakor .......................6
5.2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése az Alap kölcsön 90 napot meghaladó késedelme esetén ..........................................................................................................................................................................6 Előtörlesztés .........................................................................................................................................................6
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
6.
2. oldal
1. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program leírása 1.1. A kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban alkalmazott fogalmak
1.2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a Felhalmozási időszakban A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program (a továbbiakban Program) Felhalmozási időszakában, a Programban résztvevő deviza alapú kölcsönök esetében az Ügyfél törlesztési kötelezettsége minden egyes az alábbiakban részletezett esedékesség alkalmával az adott devizanemhez tartozó Kedvezményes árfolyamon kerül meghatározásra. Minden egyes törlesztés alkalmával meghatározásra kerül a deviza törlesztőrészlet adott napon érvényes törlesztési árfolyamon, valamint a Kedvezményes árfolyamon számított forint ellenértékeinek különbözete, amely az alábbi módokon kerül könyvelésre: Ha a Kedvezményes árfolyamon számított forint törlesztési kötelezettség kevesebb, mint a tényleges törlesztési árfolyamon számított forint törlesztőrészlet, azaz a tényleges törlesztési árfolyam magasabb, mint 180HUF/CHF, vagy 250 HUF/EUR, akkor a forintban meghatározott különbözet a gyűjtőszámláról kerül kiegyenlítésre, azaz a gyűjtőszámlán nyilvántartott hiteltartozás növekszik ezzel az összeggel. Ha a Kedvezményes árfolyamon számított forint törlesztési kötelezettség több, mint a tényleges törlesztési árfolyamon számított forint törlesztőrészlet, azaz a tényleges törlesztési árfolyam alacsonyabb, mint 180HUF/CHF, vagy 250 HUF/EUR, és a gyűjtőszámlán aktuálisan van felhalmozott hitel és/vagy kamat, akkor a különbözet összegével csökkentésre kerül a gyűjtőszámlán felhalmozott hitel illetve kamat. Ebben az esetben a tényleges árfolyamon számított forint ellenérték a hitel aktuális törlesztésére, míg az e feletti összeg a Gyűjtőszámla hitel törlesztésére fordítódik. Ha a Kedvezményes árfolyamon számított forint törlesztési kötelezettség több, mint a tényleges törlesztési árfolyamon számított forint törlesztőrészlet, azaz a tényleges törlesztési árfolyam alacsonyabb, mint 180HUF/CHF, vagy 250 HUF/EUR, és a gyűjtőszámlán aktuálisan nincs felhalmozott hitel és/vagy kamat,
3. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Jogszabály: az a törvény, amely a Program működését és feltételeit szabályozza. 2011. évi LXXV. törvény a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről Igénylési időszak: az az időszak, amely alatt a Programhoz csatlakozni lehet. A Jogszabályban meghatározott időszak, amely alatt a Program iránti kérelmeket be lehet nyújtani 2011. augusztus 12-től 2011. december 31-ig terjed. Felhalmozási időszak: az az időszak, amely alatt a Programban meghatározott Kedvezményes árfolyamokon történik a kölcsön törlesztése. Normál esetben a Jogszabály 2014. december 31-ig biztosítja ennek lehetőségét, azonban ha a Felhalmozási időszak alatt az Ügyfél nem teljesíti a fizetési kötelezettségeit, amelyből kifolyólag 90 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a Felhalmozási időszak a 90. késedelmes napon lejár. Törlesztési időszak: a Felhalmozási időszak végétől a hitel szerződés szerinti teljes visszafizetéséig, vagy a kölcsön felmondásáig tart. Kedvezményes árfolyam: a Jogszabály alapján meghatározott árfolyamszint, amelyen a deviza alapú kölcsönök törlesztését el kell számolni. Ez az árfolyam o CHF esetén 180 HUF/CHF o EUR esetén 250 HUF/CHF Gyűjtőszámla Kamatperiódus: Az az időintervallum, amely alatt a gyűjtőszámlán felhalmozott kölcsön után felszámított kamat nem változtatható. A kamatperiódus forduló napja minden esetben az Alap kölcsön esedékességi napjára esik. Az első kamatperiódus kezdő időpontja az első olyan esedékességi nap, amelyen a Kedvezményes árfolyamon történik az Ügyfél törlesztési kötelezettségének meghatározása. Gyűjtőszámla: Egy forint alapú hitelszámla, amelyre a Kedvezményes árfolyam és a tényleges, - az Alap kölcsönre vonatkozó szerződés szerinti - törlesztési árfolyam közötti különbözet minden egyes törlesztés alkalmával elkülönítésre kerül. A gyűjtőszámlán nyilvántartott tartozásra a Felhalmozási időszakban a kamatperiódus első napján érvényes 3 havi BUBOR-nak megfelelő kamat kerül felszámításra, kamatperiódusa pedig három hónap. Alap kölcsön: Az a deviza alapú kölcsön, amelyre beállításra került a Program. Záradékolt kombinált termék: Valamennyi életbiztosítási, lakás-takarékpénztári, vagy befektetési termék, amelyen a bank hitelfedezeti záradéka szerepel. Gyűjtőszámla hitel: A gyűjtőszámlán felhalmozott mindenkori összeg, amelynek törlesztése a Felhalmozási időszakot követően kezdődik meg. A Gyűjtőszámla hitel után felszámított kamat a Felhalmozási időszakban kamatperiódusonként tőkésítésre kerül. Jelen tájékoztatóban külön nem definiált fogalmak esetében, az Alap kölcsönre vonatkozó szerződésben, illetve a vonatkozó üzletszabályzatokban és terméktájékoztatókban leírt fogalom meghatározásokat kell alkalmazni.
akkor a tényleges törlesztési kötelezettség csak a deviza törlesztőrészlet tényleges árfolyammal számított forint ellenértéke lesz. A gyűjtőszámlán aktuálisan felhalmozott kölcsönösszeg után a Bank a Felhalmozási időszakban a Jogszabályban meghatározott mértékű kamatot számítja fel, ami a kamatperiódus első napján érvényes 3 havi BUBOR-ral egyenlő. A felszámított kamat a gyűjtési időszak alatt minden kamatperiódus fordulónapon tőkésítésre kerül. A Felhalmozási időszak az Alap kölcsön késedelembe esése esetén az Alap kölcsön késedelmessé válását követő 90. napig, vagy szerződésszerű teljesítés esetén a Felhalmozási időszak végéig, azaz 2014. december 31-ét megelőző utolsó esedékességig, és/vagy legfeljebb a 36. esedékességig tart. A Kedvezményes árfolyam alkalmazása a hitel normál törlesztőrészletére vonatkozik, azaz nem alkalmazható a részleges vagy teljes előtörlesztések, esetén. 1.3. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a Törlesztési időszakban Az Alap kölcsön késedelembe esése esetén, illetve a Felhalmozási időszak leteltét követően a gyűjtőszámlán felhalmozott összeg normál annuitás alapú kölcsönné alakul, amelynek futamideje megegyezik az Alap kölcsön hátralévő futamidejével. A Gyűjtőszámla hitel után felszámított kamat pedig minden esetben, az átalakítás pillanatában a termékre érvényes hirdetményben meghatározott mértéket veszi fel igazodva az Alap kölcsön ügyfélminősítési kategóriájához.
A Programhoz csak abban az esetben lehet csatlakozni, ha az Alap kölcsön megfelel az alábbi feltételeknek: A Programban lakáscélú, szabadfelhasználású, vagy hitelkiváltási célú kölcsönök is részt vehetnek. Az Alap kölcsön élő, azaz nem került felmondásra vagy bármely más módon megszüntetésre Az Alap kölcsön aktuális ingatlanfedezetének(inek) szerződésben (illetve a fedezetül való elfogadáskor) meghatározott forgalmi értéke nem lehet nagyobb, mint 30 millió forint. Amennyiben az Alap kölcsönhöz több ingatlanfedezet kapcsolódik, akkor a 30 millió forint felső határt ingatlanonként kell érteni. Építési kölcsön esetén a felépült ingatlan forgalmi értéket (utolsó folyósításkori forgalmi értékét) kell alapul venni. Amennyiben használatbavételi engedély a banknál még nem került bemutatásra, akkor a Programhoz történő csatlakozási igényt csak ennek pótlását követően lehet benyújtani. A fedezetül bevont ingatlanok ellen nem lehet folyamatban végrehajtási illetve bármely egyéb peres eljárás (az érintett ingatlanok per, teher és igény mentesek, a Bank által alapított illetve elfogadott terhek kivételével) Az Alap kölcsön, illetve ha az záradékolt lakás-takarékpénztári, biztosítási termékkel, illetve befektetési alappal kombinált, akkor a záradékolt lakás-takarékpénztári, biztosítási termék, illetve befektetési alap késedelme, valamint a fedezeti ingatlanon fennálló zálogjog mellett más pénzügyi intézmény által nyújtott kölcsönre vonatkozóan a Felhalmozási időszak kezdő időpontjában a késedelem nem haladhatja meg a 90 napot. Kizárólag azon Adósok (természetes személyek) részére nyújtható a Program ,akik közül legalább az egyik Adós megfelel az alábbi feltételeknek: o magyar állampolgár, illetve az a személy, akit külön törvény alapján a magyar állampolgár jogai illetnek meg, vagy o a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személy, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát – a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló 2007. évi I. törvény szerint – a Magyar Köztársaság területén gyakorolja, és a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint bejelentett lakóhellyel rendelkezik, vagy o a harmadik országbeli állampolgár, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és tartózkodásáról szóló 2007. évi II. törvényben foglaltak szerint bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkezik, vagy o a hontalan, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és tartózkodásáról szóló 2007. évi II. törvényben foglaltak alapján ilyen jogállásúnak ismertek el. Az Alap kölcsön szerződés szerinti lejárata nem korábbi, mint 2014. december 31-e. Az Alap kölcsön aktuálisan nem áll egyéb, a Bank által kínált fizetéskönnyítő program hatálya alatt (részleges, vagy teljes moratórium, HaviFix törlesztési mód, törlesztési átütemezés, megemelt fizetőszámla hitelkeret). Az Alap kölcsönhöz kapcsolódó fizetőszámlán nem lehet kihasznált hitelkeret.
4. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylésének feltételei
o o
Normál hitelkeret esetén annak kihasznált összegét a Felhalmozási időszak kezdőnapján ráterheljük a gyűjtőszámlára Külön megállapodás alapján korábban megemelt hitelkeret összegét önerőből kell visszafizetni, tekintettel arra, hogy az az előző pont alapján fizetéskönnyítő programnak számít.
3. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program speciális szabályai A Programot a Felhalmozási időszak leteltét megelőzően Ügyfél által felmondani nem lehet. A Jogszabályban meghatározott Kedvezményes árfolyamtól eltérő árfolyamon történő törlesztés nem teljesíthető, az e felett a fizetőszámlára érkező tételeket a Bank nem fordítja sem az Alap kölcsön, sem pedig a Gyűjtőszámla hitel törlesztésére, azok a kölcsönhöz kapcsolódó fizetőszámlán maradnak. Abban az esetben is a Kedvezményes árfolyamon kell teljesíteni a törlesztést, ha az aktuális tényleges árfolyam ettől alacsonyabb és a gyűjtőszámlán van felhalmozott tartozás
A kormányzati árfolyamrögzítést az erre szolgáló nyomtatvány kitöltésével és a bankhoz történő eljuttatásával lehet igényelni. Az igénylő nyomtatvány letölthető a www.axa.hu weboldalról, vagy kérhető bármelyik AXA Régióközpontban vagy Bankfiókban. Az igénylési nyomtatványhoz csatolni szükséges a fedezeti ingatlanok 15 napnál nem régebbi teljes és hiteles tulajdoni lapját. A Programhoz benyújtott csatlakozási kérelem bírálatát a Bank az üzletszabályzatában rögzített bírálati határidő betartásával végzi el, amelynek eredményéről írásban ad tájékoztatást. Amennyiben a kérelem nem hagyható jóvá az aktuális információk alapján, úgy a Bank írásban vagy személyes, illetve telefonos egyeztetésen kérelmezi a hiányzó információk, dokumentumok benyújtását. Amennyiben ezek pótlása nem történik meg a bírálati határidő leteltéig, a kérelem elutasításra kerül. A csatlakozási időszak alatt, azaz 2011. augusztus 12-e és 2011. december 31-e között a kérelem bármikor újra benyújtható. A vonatkozó jogszabály alapján a kérelem benyújtására 2011. december 31-ét követően nincsen lehetőség! Az igény jóváhagyását követően a Bank írásban értesítést küld, amelyet követően az Ügyfélnek fel kell vennie a kapcsolatot a számára szerződéskötés szempontjából legmegfelelőbb AXA Régióközponttal vagy Bankfiókkal és időpontot kell egyeztetnie a szerződéskötésre. A szerződéskötésen valamennyi kölcsönügylet szereplőnek (adós, adóstárs, zálogkötelezett, kezes) meg kell jelennie a személyazonosságát igazoló érvényes okmányokkal. Amennyiben a kölcsönügylet valamely résztvevőjének az eredeti kölcsönszerződés aláírása óta módosultak a személyazonosságát igazoló adatai, vagy okmányai, és ez a változás még nem került bejelentésre, úgy ezt a változást a szerződéskötési időpont egyeztetésekor jelezni kell, egyéb esetben a szerződéskötést az adatok eltérése miatt el kell halasztani. A Programhoz történő csatlakozás kétoldalú magánokirati formában kötött szerződés aláírásával történik, amelyet minden érintett, az Alap kölcsönre irányuló szerződésben szereplő félnek alá kell írnia. A magánokiratban megkötött szerződést közjegyző előtt tett egyoldalú tartozáselismerő okiratba kell foglalni. A tartozáselismerő okiratot bármely magyarországi közjegyző elkészítheti, amelynek díja a Bankot terheli. A tartozáselismerő okirat bankhoz történő visszaérkezésekor csatolni szükséges az esetlegesen más pénzintézetnél fennálló, az adott ingatlanra terhelt jelzálogkölcsönök tartozás-kimutatását is, amely tartalmazza az adott ügylet aktuális késedelmére vonatkozó adatokat is. A Kedvezményes árfolyamon történő törlesztés a tartozáselismerő okirat bankhoz történő visszaérkezésétől számított második esedékesség napján kerül beállításra az adott hitelszámlán. Felhívjuk a figyelmét arra, hogy amennyiben a beállítást megelőzően Önnek 90 napot nem meghaladó tartozása van, és Ön a második esedékességet megelőzően teljesíti a rögzített árfolyamon kalkulált törlesztőrészletet, akkor a befizetett összeg elsősorban a fennálló lejárt tartozásra kerül elszámolásra a normál törlesztési folyamatoknak megfelelően. Így arra kérjük, hogy amennyiben a lejárt tartozását a gyűjtőszámla terhére kívánja kiegyenlíteni akkor az első rögzített árfolyamon történő törlesztést pontosan a második esedékesség napjára utaltassa át a kölcsönhöz kapcsolódó fizetőszámlára. Ellenkező esetben pedig a második esedékességet megelőzően kérjük, fizesse be a lejárt tartozásait, valamint az első rögzített árfolyamon kalkulált törlesztőrészletet is. A Kedvezményes árfolyamon történő törlesztés csak abban az esetben kerül beállításra az adott ügyletre, ha az alábbi feltételek mindegyike teljesül: Sem az Alap kölcsön, sem az ahhoz esetlegesen kapcsolódó záradékolt pénzügyi vagy biztosítási termék, sem pedig az ingatlanfedezetre terhelt egyéb, nem a Bank által nyújtott jelzáloghitel nincsen 90 napot meghaladó késedelemben. Az egyedi megállapodás alapján nyújtott emelt fizetőszámla hitelkeret önerőből visszafizetésre került.
5. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
4. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylése
Az egyedi megállapodás alapján korábban nyújtott fizetési moratórium lejárt vagy az ügyfél kérése alapján megszüntetésre került.
5. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése és Gyűjtőszámla hitel Törlesztési időszaka 5.1. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése a Felhalmozási időszak lejáratakor A Jogszabályban meghatározott feltételek szerint a Program, szerződésszerű teljesítés esetén legfeljebb 36 esedékességre, vagy 2014. december 31-ig tart. Ezt követően a gyűjtőszámlán aktuálisan felhalmozott egyenleg annuitás alapú piaci kamatozású forint hitellé alakul. Az összeg visszafizetésének havi részletekben kell megtörténnie az Alap kölcsönnel megegyező hátralévő futamidő alatt. A Gyűjtőszámla hitel esedékességi napjai megegyeznek az Alap kölcsönével. A Gyűjtőszámla hitel kamata a Törlesztési időszakban a vonatkozó hirdetményben meghatározott kamatmértéknek megfelelően kerül megállapításra az Alap kölcsön ügyfélminősítési kategóriájának megfelelően. 5.2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése az Alap kölcsön 90 napot meghaladó késedelme esetén Amennyiben a Felhalmozási időszak lejárta előtt az Alap kölcsön 90 napot meghaladó késedelembe esik, abban az esetben a Program a késedelembe esést követő 90. napon megszűnik.
6. Előtörlesztés
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Az Alap kölcsön és a Gyűjtőszámla hitel egy tartozásnak minősül, ezért a részleges és teljes előtörlesztést az együttes tartozásra kell értelmezni. Részleges előtörlesztés esetén az előtörlesztendő összeget a Bank elsőként az Alap kölcsön előtörlesztésére számolja el, de a részleges előtörlesztéssel az Alap kölcsön nem szűnhet meg. Az Alap kölcsön teljes előtörlesztése csak úgy lehetséges, ha az előtörlesztés összege a Gyűjtőszámla Hitel tartozásának megfizetését is fedezi. A bejegyzett zálogjog törlésére vonatkozó kérelem illetve a vagyonbiztosítás valamint a Bankra engedményezett pénzügyi termék záradékának feloldására vonatkozó nyilatkozatot a Bank akkor adja ki, ha az Alap kölcsön és a Gyűjtőszámla hitel maradéktalanul megfizetésre került.
6. oldal
