HIRDETMÉNY az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselıje (a továbbiakban: Bank) „Hazai” elnevezéső forint alapú, szabad felhasználású és egyéb ingatlan vásárlási, piaci kamatozású jelzáloghitelének kondícióiról hatályos 2014. június 30-tól a hivatalosan közzétett változtatásig A Bank 2011. április 16. napjától megszünteti a szabad felhasználású Hazai elnevezéső, forint alapú hitel értékesítését, 2011. április 16-tól a Bank ezirányú hitelkérelmet nem fogad be. Ügyleti kamat Az elsı kamatperiódusban:
A második kamatperiódustól
THM annuitás alapú kölcsön esetén:
THM Életbiztosítással kombinált kölcsön esetén:
THM LTP-vel kombinált kölcsön esetén:
1 éves kamatperiódus P1 ügyfélminısítés:
12 havi BUBOR +2,10% 5,58% 7,37% 5,50% P2 ügyfélminısítés: 12 havi BUBOR 10,00% +2,60% 6,10% 7,94% 5,95% P3 ügyfélminısítés: 12 havi BUBOR 10,50% +3,10% 6,63% 8,52% 6,40% P4 ügyfélminısítés: 12 havi BUBOR 10,90% +3,60% 7,14% 9,07% 6,83% P5 ügyfélminısítés: 12 havi BUBOR 11,30% +4,10% 7,65% 9,64% 7,26% 1 éves kamatperiódus - speciális ügyfél minısítés esetén P6 ügyfélminısítés: 12 havi BUBOR 12,15% +4,75% 8,36% 10,39% 7,90% P7 ügyfélminısítés: 12 havi BUBOR 12,40% +5,00% 8,62% 10,70% 8,08% P8 ügyfélminısítés: 12 havi BUBOR 12,65% +5,25% 8,88% 11,02% 8,27% P9 ügyfélminısítés: 12 havi BUBOR 13,25% +5,85% 9,52% 11,71% 8,82% P10 ügyfélminısítés: 12 havi BUBOR 13,85% +6,45% 10,15% 12,38% 9,37% P1 – P10 besorolás: az ügyletminısítés eredménye. A Bank 2010. szeptember 15. napjától felfüggeszti a P5 – P10 besorolású hitelek értékesítését, 2010.09.15-tıl a Bank ezirányú hitelkérelmeket nem fogad be A feltüntettet THM értékek számításánál a hirdetmény közzétételekor érvényes, a Bank által a Lakossági hitelezési üzletszabályzatban meghirdetett módon fixált, 12 havi BUBOR értéke lett figyelembe véve és a jelen hirdetmény hatályossága alatt érvényesek. A 2014. június 13-án rögzített 12 havi BUBOR értéke 2,55%. Forrás: www.mnb.hu.. 9,50%
AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselıje / 1138 Budapest, Váci út 135-139. D-C. ép. / Telefon: +36 1 465 65 65 Fax: +36 1 465 65 99 / www.axabank.hu /
[email protected] / Adószám: 22570903-2-44/ Cg. Szám: Fıvárosi Törvényszék Cégbírósága 01-17-000554 / PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 / Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 / SWIFT kód: EUDIHUHB / SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB / AXA Bank Europe SA, Boulevard du Souverain 25 – B 1170 Brussels, Belgium / Regisztrációs szám: BE 0404 476 835 / nyilvántartó hatóság: Banque des Enterprises 1. oldal
Folyósítási jutalék: 50 000 000 Ft alatti kölcsönösszeg esetén: Mértéke: 70 000 Ft 50 000 000 Ft – 100 000 000 Ft közötti kölcsönösszeg esetén: Mértéke: 150 000 Ft 100 000 000 Ft feletti kölcsönösszeg esetén: Mértéke: 300 000 Ft Esedékessége: a folyósítási jutalékot a Bank a kölcsön összegébıl vonja le a folyósításkor. A Bank minden esetben meghitelezi a folyósítási jutalékot.
Folyósítási jutalék osztrák hitelintézet hitelének kiváltása esetén: Mértéke: A folyósítási jutalékot a Bank a kölcsön összegébıl vonja le a folyósításkor. A Bank minden esetben meghitelezi a folyósítási jutalékot.
Folyósítási jutalék továbbhitelezés esetén: Mértéke: Esedékessége: A folyósítási jutalékot a Bank a kölcsön összegébıl vonja le folyósításkor. A Bank minden esetben meghitelezi a folyósítási jutalékot.
15 000Ft 10 000Ft
150 000 Ft
35 000 Ft
Folyósítási jutalék Max Hitelkiváltás esetén HFÉ 75,01 – 80,00% között: HFÉ 75% feletti rész 15,25%-a HFÉ 80,01 – 85,00% között: HFÉ 75% feletti rész 12,71%-a A Bank minden esetben meghitelezi a folyósítási jutalék Maxot. A folyósítási jutalék Maxot a Bank a kölcsön összegébıl vonja le folyósításkor. A folyósítási jutalék Max a folyósítási jutalékon felül fizetendı. Rendelkezésre tartási jutalék: Mértéke: A le nem hívott hitelösszeg után fizetendı jutalék.
ingyenes
Egyéb díjak: Ingatlan értékbecslési díj ingatlanonként: Mértéke: Üzleti célra nem használt lakóingatlan, építési telek, üdülı, nyaraló Üzleti jellegő vagy vegyes funkciójú jövedelemteremtı ingatlanok (üzlet, iroda, raktár, telephely, stb.) a felépítmény területe szerint
32 000 Ft
2. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Sürgısségi folyósítási díj: T napi sürgısségi folyósítási felár: Mértéke: T+1 napi sürgıségi folyósítási felár: Mértéke: Esedékessége: Az igény bejelentésével egyidejőleg
2
0 – 100 m 32 000 Ft 2 101 – 500 m 37 500 Ft 2 501 – 2000 m 75 000 Ft 2 2001 m –tıl 100 000 Ft Esedékessége: kölcsönkérelem, illetve a fedezetmódosításra vonatkozó igény befogadásakor. Ingatlan felülvizsgálati díj Mértéke ingatlanonként: Esedékessége: a Bank felülvizsgálatra vonatkozó döntésének meghozatalakor.
15 000 Ft
Ingatlanellenırzési díj Mértéke ingatlanonként: 10 000 Ft Esedékessége: a helyszíni ellenırzéskor, de legkésıbb az ezt követı elsı esedékességkor. Az ingatlanban bekövetkezett változás miatti helyszíni ellenırzés díja. Fedezetmódosítási díj Mértéke ingatlanonként: Esedékessége: az eljárás megindításakor. Minden, a fedezetet érintı változáskor felszámításra kerül.
15 000 Ft
Takarnetes tulajdoni lap lekérésének díja Mértéke tulajdoni laponként: 3 000 Ft Esedékessége: a tulajdoni lap lekérésekor, de legkésıbb az ezt követı elsı esedékességkor. Nem a Bank által kezdeményezett végrehajtásba történı becsatlakozás díja Mértéke: 20 000 Ft Esedékessége: az eljárás megindításakor. Hitelelszámolási számláról az Ügyfél kérésére történı eseti átvezetés és átutalás díja Mértéke tranzakciónként: 2 000 Ft Esedékessége: a kérelem teljesítésekor. Minden átvezetés és átutalás teljesítésekor, hibás vagy megszőnt számlaszám megadása esetén az átutalás ismételt teljesítésekor a hitelelszámolási számla egyenlege terhére kerül felszámításra. 1
50 000 Ft
Személyes adatváltozás esetén Mértéke: ingyenes Jelzálogjog késedelmes ügyintézésének díja Mértéke kölcsönügyletenként: 10 000 Ft A díj akkor kerül felszámításra, ha a kölcsön folyósításának napjától a jelzálogjog bejegyzését tartalmazó, tulajdoni lap másolat Bankhoz való benyújtását követı esedékességi napig tartó idıszak hosszabb, mint 3 (három) hónap. Esedékessége: a negyedik hónap elsı napjától, havonta, a jelzálogjog bejegyzését tartalmazó, tulajdoni lap másolat Bankhoz való benyújtásáig.
1
Ugyanazon kölcsönadós(ok) által egyidejőleg igényelt, ügyfélminısítés szempontjából a Bank által együtt kezelt kölcsönügyletek összessége, amelyekben a kölcsönadósok személye és a fedezetként felajánlott ingatlanok köre azonos és az ügyletekre vonatkozó kölcsönszerzıdések közokiratba foglalása egy közokiratban történt. Egy ügyletcsomag legfeljebb 3 kölcsönügyletet tartalmazhat (ide nem értve a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. hatálya alá tartozó támogatásokat).
3. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Szerzıdés módosítási díj ügyletcsomagonként : Mértéke: Az Ügyfél által kezdeményezett szerzıdésmódosítás esetén (például fedezetmódosítás, tartozás átvállalás, átütemezés, egyéb) Esedékessége: kérelem benyújtásakor, de legkésıbb. az ezt követı elsı esedékességkor.
Tartozás kimutatás vagy fizetési fegyelemre vonatkozó igazolás („igazolás törlesztési kötelezettség teljesítésérıl” elnevezéső dokumentum) díja Mértéke dokumentumonként normál eljárás esetén: 2 000 Ft A Bank 2014. január 1-jétıl a sürgısségi eljárást határozatlan idıre felfüggeszti! Mértéke dokumentumonként sürgısségi eljárás esetén:
normál eljárás díja + 3 000 Ft
Esedékessége: • amennyiben a kölcsönügyletben adósként szereplı ügyfél igényli, akkor a díj a kiállítás napján a kölcsön hitelszámláján kerül terhelésre. • amennyiben a kölcsönügyletben adóstól eltérı szerepkörben lévı ügyfél igényli, akkor a díjat az igénylı a kérelem benyújtásával egyidejőleg köteles megfizetni. Kiállítás határideje: 5 banki munkanap, sürgısségi kérelem benyújtása esetén 2 banki munkanap. A Bank javára bejegyzett zálogjog és egyéb jogok törléséhez valamint a kölcsöntartozás visszafizetése okán kiállított dokumentumok sürgısségi díja Mértéke dokumentumonként: 3 000 Ft Esedékessége: a kiállítás napjáig a kölcsön hitelszámláján kerül terhelésre. Kiállítás határideje: 30 banki munkanap, sürgısségi kérelem benyújtása esetén 2 banki munkanap.
A folyósítást megelızıen, vagy azt követıen felmerülı, banki hozzájárulást igénylı, illetve a kölcsönszerzıdés bármely paraméterét érintı módosításokhoz benyújtott kérelmek, továbbá a kölcsön folyósításáról, vagy a kölcsönnek a folyósítással, törlesztéssel, visszafizetéssel, zálogjog törlésével kapcsolatos bármely paraméterérıl illetve eseményeirıl kért igazolás, nyilatkozat esetén kerül felszámításra. Tárgytalanná vált kérelmek esetén, illetve döntés módosításkor, az újabb kérelmi folyamat indításakor a díj újra felszámításra kerül. A díj abban az esetben is felszámításra kerül, ha az Ügyfél a kérelem benyújtását elmulasztja, de a Bank egyéb forrásból tudomást szerez a banki hozzájárulást igénylı változásról. Elıtörlesztési díj 2010. február 28-ig kötött kölcsönszerzıdések esetén Mértéke: Kivétel, ha az elıtörlesztés a kamatperiódus fordulónapján történik és az elıtörleszteni kívánt összeg nem haladja meg a fennálló tartozás 30%-át, valamint ha a teljes elıtörlesztés Bank saját hitel kiváltása esetén történik Mértéke: 2010. március 1-tıl kötött kölcsönszerzıdések esetén Mértéke: Kivétel a Jelzálogbank által refinanszírozott hitelek esetén, ha az elıtörlesztés nem a kamatforduló napon történik
az elıtörlesztett összeg 4%-a
az elıtörlesztett összeg 3%-a az elıtörlesztett összeg 2%-a
4. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Abban az esetben, ha a Bank javára több zálogjog került bejegyzésre a fedezeti ingatlanra, és csak a korábbi ranghelyő zálogjoggal biztosított hitelszerzıdés szőnik meg, a Bank a törlési engedélyt csak abban az esetben adja ki, ha a Bankhoz benyújtásra került az Ügyfél Földhivatal által érkeztetett azon nyilatkozata (két tanús magánokirati formában), amelyben a Zálogkötelezett(ek) az érintett ingatlanfedezet tekintetében hozzájárulnak, hogy a korábban bejegyzett zálogjog törlésekor annak zálogjogi ranghelyét nem tartja(ák) fenn, annak ranghelyén új zálogjogot nem alapít(anak), hanem a mozgó ranghely elve alapján hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a Bank zálogjoga kerüljön a törölt zálogjog ranghelyére. A szükséges nyilatkozatot a Bank állítja ki. Elızıek alapján a törlési engedély kiállításának határidejére vonatkozó két banki munkanap az elızıeknek megfelelı nyilatkozat Bank részére történı benyújtását követı naptól kezdıdıen számítódik. Igazolás kiállítási díj Mértéke dokumentumonként: 5 000 Ft Esedékessége: kiállítás napjáig a kölcsön hitelszámláján kerül terhelésre. Kiállítás határideje: 30 banki munkanap.
Mértéke: az elıtörlesztett összeg 2,5%-a A szerzıdéskötés dátumától függetlenül, részleges vagy végtörlesztés esetén, ha a fennálló tıketartozás kevesebb, mint 1 000 000 forint és a végtörlesztés végrehajtását megelızı 12 hónapban nem történt részleges elıtörlesztés Mértéke 0% A szerzıdéskötés dátumától függetlenül a kölcsönszerzıdésbe fedezetként, vagy pótfedezetként bevont (záradékolt) pénzügyi termékbıl történı elıtörlesztés esetén, az adott kölcsönszerzıdés elıtörlesztésére fordított összegrészre: Mértéke 0% Egyéb kölcsön elıtörlesztésére fordított összegrészre számított díj a szerzıdéskötés idıpontjától, a refinanszírozás típusától és az elıtörlesztett összegtıl függ, a megállítása a fenti szabályok alapján történik. Teljes elıtörlesztés esetén, ha annak oka az, hogy az Ügyfél a Hirdetmény rá hátrányos változása miatt mondja fel a kölcsönszerzıdést Mértéke: 0% Kivétel a Jelzálogbank által refinanszírozott hitelek esetén Mértéke: az elıtörlesztett összeg 1,5%-a Esedékessége: az elıtörlesztés jóváírását megelızı harmadik munkanapon. Az elıtörlesztés minimális összege elıtörlesztési díjjal együtt 100 000 Ft. Minden olyan esetben, amikor kötelezı elıtörlesztésre kerül az elıtörlesztés díjmentes. A Bank elıtörlesztésnek tekinti a futamidı rövidítését is. Személyes ügyfélmegkeresés díja késedelmes ügyletek esetén Mértéke: Esedékessége: A személyes megkeresést követı elsı banki munkanap.
10 000 Ft
2
1 000 Ft 3 000 Ft 3 000 Ft 3 000 Ft 4 300 Ft 5 000 Ft 5 000 Ft
3 000 Ft 1 500 Ft
1 500 Ft
2
Amennyiben a fogyasztón kívül álló ok miatt nem kerül sor a határidıben történı teljesítésre, akkor a fogyasztó azon vállalása esetén, hogy a jövıre vonatkozóan esedékességkor határidıben fog teljesíteni, a Bank jogosult a felszámított díjat, illetve késedelmi kamatot kedvezményként, illetve egyéb jogcímen jóváírni a fogyasztó hitelelszámolási számláján.
5. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Fizetési felhívás díja Mértéke: Öt napos tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Húsz napos tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Harmincöt napos tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Ötven napos tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Hatvanöt napos tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Hatvanöt napot meghaladó tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Százötven napot meghaladó tartozás megfizetésére való felhívás esetén: KHR értesítési levél díja (Ügyfél tájékoztatása, hogy bekerült a Központi Hitelinformációs Rendszerbe): KHR 50 értesítési levél díja (Ügyfél elızetes tájékoztatása, miszerint ha nem rendezi tartozását, bekerül a Központi Hitelinformációs Rendszerbe): Egyéb felszólító levél: Esedékessége: a Bank fizetési felhívásának postázását követı esedékességi nap.
Törlesztési mód megváltoztatási díj: Mértéke: Esedékessége: a törlesztési mód megváltoztatásakor, legkésıbb az ezt követı elsı esedékességkor. Az esetben kerül felszámításra, ha a Bank a kölcsön törlesztési módját a Lakossági Hitelezési Üzletszabályzat alapján megváltoztatja. Felmondási díj: Mértéke: Esedékessége:felmondás napján.
50 000 Ft
a felmondás idıpontjában fennálló teljes tartozás 6%-a
3
Késedelmi kamat : Mértéke: Esedékessége: Az esedékessé vált és meg nem fizetett tartozások (tıke, ügyleti kamat, kezelési költség) után a késedelem idejére.
Szabad rendelkezéső kárösszeg:
évi (ügyleti kamat + 6) %
300 000 Ft
Futamidı hosszabbítás díja: Futamidı hosszabbítási díj 2010. június 11 -tıl kötött kölcsönszerzıdések esetén: Mértéke: − ha a futamidı meghosszabbítására az utolsó hosszabbítástól számított ötödik évet követıen került sor és, ha az ügylet késedelme nem haladja meg a 90 napot, illetve − a futamidı alatt egy alkalommal legfeljebb 5 évvel történı futamidı hosszabbítás, ha az ügylet legalább 90 napos késedelemben van. Egyéb esetben: Esedékessége: kérelem benyújtásakor, de legkésıbb. az ezt követı elsı esedékességkor. Futamidı hosszabbítási díj 2010. június 10 -ig kötött kölcsönszerzıdések esetén: Mértéke:
ingyenes
50 000 Ft
50 000 Ft
Egyéb, nem a Bank által felszámított díjak: Közjegyzıi díj Esedékessége: közjegyzınek.
szerzıdéskötéskor,
a
helyszínen,
készpénzben
fizetendı
személyesen
a
A kölcsönszerzıdések és kapcsolódó egyéb szerzıdések megkötésének, illetve módosításának közjegyzıi okiratba történı foglalásának költsége a mindenkori közjegyzıi díjszabás [14/1991.(XI. 26.) IM rendelet] szerint. Ez a díj az Ügyfelet terheli. Ingatlanfedezetre vonatkozó vagyonbiztosítási díj Esedékessége: az Ügyfél által kötött biztosítási szerzıdés szerint. Az Ügyfél által választott biztosító társaság által meghatározott mértékő díj.
Hitelfedezeti életbiztosítási díj 3
Amennyiben a fogyasztón kívül álló ok miatt nem kerül sor a határidıben történı teljesítésre, akkor a fogyasztó azon vállalása esetén, hogy a jövıre vonatkozóan esedékességkor határidıben fog teljesíteni, a Bank jogosult a felszámított díjat, illetve késedelmi kamatot kedvezményként, illetve egyéb jogcímen jóváírni a fogyasztó hitelelszámolási számláján.
6. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Esedékessége: kérelem benyújtásakor, de legkésıbb. az ezt követı elsı esedékességkor.
Esedékessége: az Ügyfél által kötött biztosítási szerzıdés szerint. Az Ügyfél által választott biztosító társaság által meghatározott mértékő díj.
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Az értékbecslési díj, ingatlan felülvizsgálati díj és szerzıdéskötési díj megfizetési módja Ezen díjakat Ön átutalással, illetve - abban a kivételes esetben, ha még nem rendelkezik bankszámlával - postai befizetéssel juttathatja el a Bank számára. Bankszámláról történı átutalás esetén a Bank 17000019-10000111 számú bankszámlájára kérjük az átutalást teljesíteni. Annak érdekében, hogy az Ön által befizetett díjakat a Bank azonosítani tudja, a következı információkat szíveskedjen az átutalási megbízás Közlemény rovatában feltüntetni, illetve a postai csekkre ráírni: a kölcsönigénylı neve, a kölcsönigénylı címe, a befizetés jogcíme. A Bank csak akkor tudja azonosítani a befizetıt, amennyiben Ön mindenben a fentiek szerint jár el, ellenkezı esetben az ügyintézés késedelmet szenvedhet, amely esetben a Bank a késedelembıl eredı károkért nem felel.. Egyéb A kölcsönszerzıdés megkötését követıen fizetési kötelezettségeinek kizárólag átutalással tehet eleget. Az utalás a szerzıdésben rögzített egyedi hitelelszámolási számlára teljesítendı. A Hirdetményben feltüntetett THM érték az alábbi esetre érvényes: 5 millió Ft kölcsönösszeg, 20 év futamidı, annuitás alapú (egyenletes törlesztéső) kölcsön, egy darab ingatlan-fedezet értékbecslése (nincs ingatlan-felülvizsgálat). A Bank a konkrét hitel THM értéket a kölcsönszerzıdésben tünteti fel. A THM meghatározása a Bank aktuális feltételei, illetve a 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet figyelembe vételével történt, ezek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát!
7. oldal
