Handleiding. juni 2016

Handleiding juni 2016

Inhoudsopgave

Handleiding Binck Fundcoach

2

Inleiding • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 3 1 1.1 1.2 1.3 1.4

Uw Fundcoach-rekening • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 4 Inloggen op de website • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 4 Mijn Binck • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 5 Mailbox • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 5 Klantenservice & Orderdesk • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 6

2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7

Gebruik van de website • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 7 Geldrekening • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 7 Geld en effecten overboeken • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 7 Overzichten • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 11 Functionaliteiten • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 12 Uitsluiting aansprakelijkheid derden • • • • • • • • • • • • • 13 Ondersteuning • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 13 Beveiliging • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 13

3 Persoonlijke gegevens • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 17 3.1 Algemeen • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 17 3.2 Adresgegevens • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 18 3.3 Wachtwoord aanvragen • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 18 3.4 Wijzigen en toevoegen van een tegenrekening • • • • 18 3.5 Abonnementen op extra diensten en instellingen • 19 3.6 Niet langer minderjarig • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 19 3.7 Wijzigen gegevens rechtspersonen • • • • • • • • • • • • • • 19 3.8 Wijzigen tenaamstelling • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 19 3.9 Verklaring volmacht • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 19 3.10 Overlijden rekeninghouder • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 20 3.11 Opheffen beschikkingsbevoegdheid en/of-rekening • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 20 3.12 Opheffen algemene blokkade • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 20 3.13 Opheffen rekening • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 20 3.14 US Persons • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 21 4 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6

Risico’s van beleggen • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 23 Financieel Rijbewijs • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 23 Risicobereidheid • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 24 Algemene risico’s • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 25 De kenmerken en risico’s van beleggingsfondsen en ETF’s • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 26 Risico’s van calamiteiten: handelsonderbrekingen en storingen • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 27 Overige risico’s • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 28

5 5.1 5.2 5.3 5.4 5.5 5.6 5.7 5.8

Orders, fiattering en vrije bestedingsruimte • • • • • • • 29 Orders invoeren • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 29 Fiattering • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 32 Vrije bestedingsruimte • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 32 Verwerking van orders • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 34 Verworpen orders • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 35 Handelsonderbreking (freeze) • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 35 Orders plaatsen bij een internetstoring • • • • • • • • • • • 35 Orderuitvoeringsbeleid • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 36

37 37 37 37 37 37 37

6 6.1 6.2 6.3 6.4 6.5 6.6

Administratieve handelingen • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Cashdividend • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Terugvorderen dividendbelasting • • • • • • • • • • • • • • • • Class actions • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Aanvraag fondsen • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Wijzigingen van bestaande effecten • • • • • • • • • • • • • Verwijderen van ‘waardeloze’ fondsen • • • • • • • • • • •

7 7.1 7.2 7.3 7.4 7.5

Beurzen en procedures • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 38 Orderduur • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 38 TOM MTF • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 38 Euronext Amsterdam • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 38 Buitenlandse beurzen • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 39 Niet-genoteerde beleggingsfondsen • • • • • • • • • • • • • 39

8 8.1 8.2 8.3 8.4 8.5 8.6 8.7

Beleid belangenbescherming en overige zekerheden • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 41 Uitgangspunt • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 41 Bescherming van uw gelden en effecten • • • • • • • • • 41 Garanties • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 41 Nog niet geleverde effecten • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 41 Geleverde effecten • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 41 Inschakeling van derden • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 42 Pandrecht en verrekeningsrecht • • • • • • • • • • • • • • • • • 42

9 9.1 9.2 9.3 9.4 9.5 9.6 9.7 9.8 9.9

Beleid belangenconflicten • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 43 Voorkomen belangenconflicten • • • • • • • • • • • • • • • • • 43 Functiescheiding • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 43 Privébeleggingen medewerkers BinckBank • • • • • • • 43 Nevenfuncties • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 43 Gelijke behandeling • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 43 Controle • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 43 Procedure belangenconflict • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 43 Registratie belangenconflict • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 43 Toekomstige ontwikkelingen • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 44

10 Klachtenprocedure • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 45 10.1 Wat te doen bij een klacht? • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 45 10.2 Klachteninstituut Financiële Dienstverlening • • • • • 45

Inleiding Voor u ligt de Handleiding Binck Fundcoach (de handleiding). U vindt hierin informatie over de diensten die Fundcoach aanbiedt in het kader van beleggen in beleggingsfondsen en ETF’s, en u vindt informatie over de daaraan verbonden risico’s. Ook meer praktische zaken die aan het beleggen via Binck Fundcoach zijn verbonden, zoals het overboeken van geld en effecten, de fondsen waarin u kunt handelen of de manier waarop u wijzigingen in uw persoonlijke gegevens kunt doorgeven, vindt u terug in deze handleiding. Handleiding en voorwaarden Wij wijzen u erop dat deze handleiding onderdeel uitmaakt van de voorwaarden Binck Fundcoach en wij adviseren u daarom de informatie in deze handleiding en in het bijzonder ook het hoofdstuk ’Risico’s van beleggen’ goed te lezen voordat u een Fundcoach-rekening opent. Daarnaast is de handleiding bedoeld als naslagwerk. De meest recente versie van de handleiding en voorwaarden Binck Fundcoach kunt u downloaden en printen via www.binck.nl. Wilt u de Voorwaarden en de handleiding liever per post ontvangen, neemt u dan contact op met de Klantenservice & Orderdesk. Over BinckBank Binck is een onderdeel van BinckBank. Binck is opgericht om de particuliere belegger de mogelijkheid te bieden om zelfstandig te beleggen tegen eerlijke tarieven. De oprichters van Binck hebben zich afgezet tegen de torenhoge tarieven van de grootbanken en zij hebben de markt van het online beleggen opengebroken. De lage prijzen worden ondersteund met uitstekende service en het resultaat is dienstverlening tegen lage tarieven die uw verwachtingen overtreft. U heeft de beschikking over een handelsplatform met alle functionaliteiten die nodig zijn om op een verantwoorde wijze te beleggen. En dit tegen een uitstekende prijs-kwaliteitverhouding.


3

BinckBank is vergunninghouder van De Nederlandsche Bank nv (DNB) en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) te Amsterdam. Bij Binck handelt u zelf Als u gebruik maakt van de dienstverlening van Binck bepaalt u zelf en op eigen initiatief welke beursorders u wilt plaatsen. U geeft deze orders vervolgens zelfstandig aan Binck door. Deze vorm van dienstverlening wordt ook wel ‘execution-only’ genoemd: Binck beperkt zich tot het uitvoeren van uw beursorders en geeft daarbij geen beleggingsadvies. Stel uw vragen aan Binck Heeft u vragen, neemt u dan gerust contact op met de Klantenservice & Orderdesk van Binck. Wij zijn van maandag tot en met vrijdag bereikbaar van 8.00 uur tot 22.00 uur. Op zaterdag is de Klantenservice & Orderdesk bereikbaar van 10.00 uur tot 17.00 uur. Veel succes met beleggen via Binck Fundcoach!

BinckBank nv Barbara Strozzilaan 310 1083 HN Amsterdam Telefoon: 020-606 26 66 Fax: 020-320 41 76 Internet https://www.binck.nl

1 Uw Fundcoach-rekening In dit hoofdstuk leest u welke stappen u dient te doorlopen om met uw Binck Fundcoach-rekening aan de slag te kunnen. Ook vindt u hier met welke instellingen van uw webbrowser u optimaal gebruiksgemak van onze website kunt ervaren. In eerste instantie krijgt u uitleg over het inloggen op de site en over de toegangscodes die Binck gebruikt en waarmee u toegang krijgt tot uw beleggersrekening: de gebruikersnaam, het wachtwoord en de verificatiecode. 1.1 Inloggen op de website Als u nog géén rekening bij Binck heeft of een rekening met een andere tenaamstelling dan uw nieuwe Fundcoachrekening heeft, dan ontvangt u van Binck een brief met een wachtwoord voor uw Fundcoach-rekening. Uw gebruikersnaam ontvangt u apart per e-mail. U logt in op de website door op https://www.binck.nl uw gebruikersnaam en wachtwoord in te vullen. Als u voor de eerste keer inlogt met uw gebruikersnaam en wachtwoord krijgt u het verzoek om uw wachtwoord te wijzigen. Ter verificatie van uw identiteit vragen wij u tevens om een verificatiecode in te vullen. De verificatiecode bestaat uit 6 cijfers en deze sturen wij per sms naar uw mobiele telefoonnummer, zoals dat bij ons bekend is. Daarna dient u, voordat u daadwerkelijk aan de slag kunt, een aantal vragen te beantwoorden om uw beleggingskennis en ervaring en uw risicobereidheid vast te stellen (zie hoofdstuk ‘Risico’s van beleggen’).


4

Als u al een rekening bij Binck heeft met dezelfde tenaamstelling als uw nieuwe Binck Fundcoach-rekening, dan kunt u inloggen met uw bestaande gebruikersnaam en wachtwoord. Via ‘Mijn Binck-rekeningen’ linksboven in het scherm kunt u daarna selecteren welke rekening u wilt zien. 1.1.1 Hulp bij inloggen De toegang tot de website van Binck is zo eenvoudig mogelijk opgezet. Toch kan het gebeuren dat u niet direct kunt inloggen op de website. Raadpleeg dan eerst de informatie in de paragraaf ‘Instellingen webbrowser’ in dit hoofdstuk. Mochten de instructies uw probleem niet verhelpen of mocht u hulp kunnen gebruiken bij het opvolgen van de instructies dan kunt u telefonisch of per e-mail contact op nemen met de Klantenservice & Orderdesk. Onze medewerkers zijn u graag van dienst. 1.1.2 Gebruikersnaam Zodra u een rekening bij Binck heeft geopend, ontvangt u een gebruikersnaam. De gebruikersnaam kunt u, als u dat wenst, via uw instellingen (onder de button ‘Mijn Binck’ – ‘Instellingen’) op de website wijzigen in een door u eenvoudig te onthouden combinatie van cijfers en letters. De gebruikersnaam dient uit minimaal zeven en maximaal vijftien karakters te bestaan. De gebruikersnaam dient daarnaast minimaal twee cijfers te bevatten. Als u uw gebruikersnaam bent vergeten, neemt u dan telefonisch contact op met de Klantenservice & Orderdesk. 1.1.3 Wachtwoord Als u klant van Binck wordt, ontvangt u een wachtwoord. Het wachtwoord is een mutatiewachtwoord en is zowel geschikt voor het geven van opdrachten (muteren in de rekening) als het raadplegen van gegevens over uw portefeuille. Als u wilt, kunt u via uw instellingen op de website een apart raadpleegwachtwoord instellen. Hiermee kunt u andere personen inzicht geven in de stand van zaken in uw portefeuille, maar behoudt u, tenzij u een volmacht heeft gegeven, zelf als enige het recht om opdrachten te geven. Uw mutatie- en raadpleegwachtwoord kunt u via internet wijzigen. Uw mutatie- en raadpleegwachtwoord dienen allebei te bestaan uit een combinatie van tien tot zestien cijfers en/ of letters. Uw mutatiewachtwoord is standaard 180 dagen geldig. De geldigheidsduur van uw mutatiewachtwoord kunt u via uw instellingen op de website aanpassen van dagelijks tot maximaal 180 dagen. Als de door u ingestelde termijn is verstreken, krijgt u van Binck automatisch een melding dat u uw wachtwoord dient te wijzigen. Houdt u er rekening mee dat uw nieuwe wachtwoord minimaal vier karakters dient te verschillen van uw vorige wachtwoord. Een raadpleegwachtwoord kent geen beperkte geldigheidsduur. 1.1.4 Verificatiecode Om de toegang tot uw beleggersrekening zo goed mogelijk te beveiligen, vraagt Binck u na het invoeren van uw gebruikersnaam en wachtwoord om een verificatiecode. Deze verificatiecode bestaat uit 6 cijfers die u ontvangt per sms op het mobiele telefoonnummer dat u aan ons heeft doorgegeven. Het is daarom belangrijk dat u ervoor zorgt dat altijd het juiste mobiele telefoonnummer bij ons bekend is. In uitzonderingsgevallen kan Binck toestaan dat u geen gebruik maakt van de verificatie per sms.

Als u problemen ondervindt bij het inloggen, neemt u dan telefonisch contact op met de Klantenservice & Orderdesk. Wij helpen u graag verder. 1.1.4.1 Inloggen zonder verificatiecode U heeft ook de mogelijkheid om in te loggen zonder verificatiecode. In dat geval kunt u alleen uw rekening raadplegen, en geen orders plaatsen, overboekingen doen of gegevens wijzigen. Als u gebruik maakt van een raadpleegwachtwoord, wordt geen verificatiecode gevraagd. 1.1.5 Website De website van Fundcoach is overzichtelijk en gebruiksvriendelijk ingericht zodat u snel en doelmatig orders kunt plaatsen of informatie kunt opvragen. Het gebruik van de verschillende onderdelen en functionaliteiten van de website worden toegelicht in het hoofdstuk ‘Gebruik van de website’. 1.1.5.1 Webbrowser De Fundcoach website functioneert met de gangbare webbrowsers zoals Google Chrome, Microsoft Internet Explorer, Apple Safari en Mozilla Firefox. Voor optimaal gebruik van de website adviseren wij altijd de meest actuele versie van uw browser te gebruiken. Browsers worden regelmatig aangepast met meer en betere technieken. Update uw browser daarom regelmatig en stel bij voorkeur automatische updates in. Bij de nieuwste versies van browsers worden pagina’s goed weergegeven. Bovendien voldoen ze aan de laatste veiligheidsstandaarden.


5

Mocht de website niet naar wens functioneren, dan verzoeken wij u telefonisch contact op te nemen met de Klantenservice & Orderdesk. Wij onderzoeken uw instellingen dan nader en zorgen dat u optimaal gebruik kunt maken van de website en de applicaties van Binck. 1.2 Mijn Binck Op de Fundcoach website vindt u het menu-onderdeel ‘Mijn Binck’. Via ‘Mijn Binck’ kunt u uw instellingen bekijken en aanpassen. Verder vindt u er allerlei standaardformulieren en documenten en het tarievenoverzicht. 1.2.1 Instellingen Als u uw rekening verder wilt toespitsen op uw persoonlijke manier van beleggen, dan kan dat. Zo kunt u door het aan- of uitzetten van bepaalde instellingen de afwikkeling van administratieve handelingen naar eigen wens sturen, de geldigheidsduur van uw wachtwoord verlengen of uw orderstatus actief laten terugmelden. De instellingen zijn onderverdeeld in twee categorieën: • persoonlijke gegevens • rekeninginstellingen 1.2.2 Formulieren Onder Mijn Binck vindt u alle formulieren die u nodig heeft om wijzigingen aan Binck door te geven. Denkt u aan een wijziging van uw tegenrekening of het overboeken van een portefeuille. Ook kunt u met de betreffende formulieren een volmacht afgeven of afstand doen van effecten die geen waarde meer hebben. 1.2.3 Tarieven In het tarievenoverzicht vindt u een actueel overzicht van alle tarieven die van toepassing zijn op uw Fundcoach-rekening. 1.3 Mailbox In uw mailbox plaatst Binck berichten die alleen voor u bestemd zijn. U kunt de berichten via internet en een Klantenservice & Orderdesk medewerker raadplegen. Zodra u inlogt op uw rekening wordt u direct gewezen op eventuele nieuwe berichten door de weergave van een getal in het envelop-icoontje bovenaan de website.

1.4 Klantenservice & Orderdesk Voor vragen, opmerkingen en/of klachten over de dienstverlening van Binck of het opgeven van orders en alles wat daarmee samenhangt, staat de Klantenservice & Orderdesk van Binck u graag te woord. De medewerkers van de Klantenservice & Orderdesk staan op werkdagen van 8.00 tot 22.00 uur telefonisch of via e-mail voor u klaar. Op zaterdag is de Klantenservice & Orderdesk van 10.00 tot 17.00 uur bereikbaar. De Klantenservice & Orderdesk is te bereiken via [email protected] en telefonisch via 020-606 26 66. De medewerker van de Klantenservice & Orderdesk heeft direct inzicht in al uw gegevens en kan u dus snel van dienst zijn. Na het beantwoorden van een aantal persoonlijke controlevragen kunt u orders plaatsen, wijzigingen doorgeven of informatie opvragen. Realiseert u zich dat bij telefonische orderopgave een hogere provisie wordt berekend dan voor een order die u via internet of mobiel internet plaatst. De actuele tarieven vindt u op de homepagina onder ‘Mijn Binck’ -> ‘Tarieven’. Orders kunt u ook telefonisch royeren. Zorg ervoor dat u uw rekeningnummer bij de hand heeft als u telefonisch een order wilt plaatsen of royeren.


6

Om misverstanden te voorkomen herhaalt de medewerker van de Klantenservice & Orderdesk de order die u heeft opgegeven. Na uw akkoord wordt de order direct naar de beurs verstuurd. Voor de zekerheid worden bovendien alle gesprekken op geluidsband vastgelegd. Binck hecht bijzonder veel waarde aan de mening van haar klanten en streeft voortdurend naar de optimalisatie van haar dienstverlening. Onverhoopt kan het toch voorkomen dat u een klacht of probleem heeft. In dat geval is het van groot belang ons hierover te informeren. Door uw klacht aan ons kenbaar te maken, stelt u ons in staat om uw klacht te verhelpen en onze dienstverlening te verbeteren. Komt u er met ons niet uit, dan leest u in Hoofdstuk 10 hoe de klachtenregeling in elkaar steekt. Let op: de medewerkers van de Klantenservice & Orderdesk zijn niet bevoegd en gekwalificeerd voor het geven van beleggingsadviezen. De dienstverlening van Binck is beperkt tot het uitvoeren van door u zelf opgegeven beursorders (execution-only). Uitspraken van de medewerkers van de Klantenservice & Orderdesk mogen daarom nooit als beleggingsadvies worden opgevat.

2 Gebruik van de website Uw Fundcoach-rekening bestaat uit een effectendepot en een geldrekening (eurorekening). In deze paragraaf vindt u informatie over uw rekening en leest u hoe u geld en effecten van en naar uw Fundcoach-rekening kunt overboeken. Vervolgens wordt er aandacht besteed aan verschillende overzichten en functionaliteiten op de website van Binck. Het plaatsen van orders wordt uitgebreid toegelicht in hoofdstuk 5 ‘Orders, fiattering en vrije bestedingsruimte’. 2.1 Geldrekening 2.1.1 Verwerking van transacties Via Fundcoach kunt u beleggen in verschillende beleggingsfondsen en ETF’s. Al deze transacties worden omgezet in euro’s en geboekt ten gunste of ten laste van uw geldrekening (behalve in bijzondere situaties, zie paragraaf 2.1.3). De boekingen in euro’s vinden plaats op de dag waarop de transactie is uitgevoerd. Houdt u er rekening mee dat effectentransacties pas twee beursdagen na de transactiedatum valutair worden bij- of afgeschreven op of van uw rekening (zie ook hoofdstuk 5.3). Effectentransacties, gedaan in zogenaamde niet-genoteerde beleggingsfondsen, worden pas drie beursdagen na de transactiedatum valutair op uw rekening verwerkt. Ook voor Amerikaanse en Canadese beurzen gebeurt dit op de derde beursdag.


7

Houdt u rekening met het bovenstaande als u een geldbedrag overmaakt naar uw tegenrekening nadat u een verkooptransactie heeft gedaan. Er kan hierdoor tijdelijk een debetstand op uw geldrekening ontstaan. U dient debetrente te betalen over de dagen waarop u een valutaire debetstand heeft, daarom kan het verstandig zijn om na een effectenverkoop tenminste twee dagen (drie dagen voor niet genoteerde beleggingsfondsen en Amerikaanse en Canadese beurzen) te wachten voordat u de opbrengst van een verkoop overmaakt naar uw tegenrekening. 2.1.2 Verwerking van overige boekingen Naast bedragen die betrekking hebben op de verwerking van uw transacties wordt uw eurorekening gebruikt voor het innen of boeken van overige bedragen die verband houden met het aanhouden van uw Fundcoach-rekening (zoals de service fee). Meer informatie hierover vindt u in het tarievenoverzicht. 2.1.3 Verwerking van transacties in andere valuta in bijzondere situaties Onder bijzondere omstandigheden is Binck niet in staat transacties in andere valuta dan euro’s om te wisselen in euro’s. Dit kan zich bijvoorbeeld voordoen als gevolg van overheidsmaatregelen die het grensoverschrijdende betalingsverkeer beperken. In dat geval zal Binck naast de eurorekening een andere valutarekening voor u openen waarop de transacties in die valuta worden afgewikkeld. U dient er mee rekening te houden dat de valutakoers zich mogelijke nadelig kan ontwikkelen. Het saldo dat wordt aangehouden op die andere valutarekening(en) telt mee bij de berekening van uw vrije bestedingsruimte. De valutamargin zal afhankelijk van de onzekerheden over de wisselkoers worden vastgesteld tussen 5% en 100%. 2.2 Geld en effecten overboeken U kunt uitsluitend giraal geld (alleen euro’s) en effecten overmaken van en naar uw Fundcoach-rekening. Het verrichten van contante stortingen of opnames is niet mogelijk. Binck heeft namelijk geen kasfaciliteit. Ook kunt u geen fysieke effecten in girale effecten om laten zetten, in bewaring geven of laten uitleveren. Vanuit risicobeheersing voert Binck transactie screening en monitoring uit. Hiertoe is Binck bevoegd en verplicht op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering. Wanneer de herkomst van inkomende betalingen bijvoorbeeld niet adequaat kan worden vastgesteld, dan kan Binck deze betalingen weigeren. Naar aanleiding van de monitoring van transacties kunnen wij contact met u opnemen met het verzoek achtergrondinformatie te verstrekken over de verrichte transacties. 2.2.1 Geld overboeken naar uw Fundcoach-rekening 2.2.1.1 Voor het eerst geld overboeken (identificatiestorting) Binck is, zoals elke bank, verplicht u te identificeren op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Het enige wat u daarvoor hoeft te doen, is een geldbedrag naar uw Binck-rekening overboeken vanaf uw eigen bank- of girorekening in een EU-land met dezelfde tenaamstelling als uw rekening bij Binck. Voor en/of rekeningen geldt hetzelfde. Als u niet eenzelfde en/of rekening heeft, dan kunnen beide rekeninghouders afzonderlijk van hun eigen rekening een identificatiestorting overmaken. Zodra u correct bent geïdentificeerd, geeft Binck uw rekening vrij en kunt u aan de slag.

Let op! Verzoek om kopie dagafschrift bij en/of rekening. Door een beperking in het Nederlandse betalingsverkeer is de tenaamstelling van de en/of rekening waar het geldbedrag vandaan komt, helaas niet goed leesbaar. Wij kunnen de tweede rekeninghouder daarom in veel gevallen niet identificeren. Om deze reden verzoeken wij u, naast de geldoverboeking, een kopie van een dagafschrift op te sturen. Dit kan per post of e-mail onder vermelding van uw Binck-rekeningnummer. Als u effecten of geld overboekt naar uw Fundcoach-rekening terwijl er nog geen identificatieboeking heeft plaatsgevonden, dan worden de effecten of het geldbedrag wel op uw rekening bijgeschreven maar wordt de mogelijkheid geblokkeerd om orders te plaatsen en mutaties aan te brengen. U kunt dan wel al uw portefeuille via de website raadplegen. Zodra de identificatieboeking heeft plaatsgevonden, wordt de blokkering vanzelfsprekend ongedaan gemaakt. Heeft u al een rekening bij Binck en opent u uw nieuwe Fundcoach-rekening met eenzelfde tenaamstelling, dan heeft u in het verleden voor uw bestaande Binck-rekening al een identificatieboeking gedaan. Voor uw nieuwe Binck-rekening hoeft dit dan niet nogmaals te gebeuren. U kunt dus meteen van elke willekeurige rekening geld of effecten overboeken naar uw Fundcoach-rekening. 2.2.1.2 Reguliere overboeking vanaf een Nederlandse instelling Als u geld wilt overboeken naar uw Fundcoach-rekening, geeft u uw bank opdracht een geldbedrag over te boeken naar uw rekeningnummer. Dit is geen verzamelrekening van Binck, maar uw eigen geldrekening. Binnenkomende bedragen worden ongeveer één keer per uur op uw geldrekening geboekt.


8

Voor overboekingen naar uw Fundcoach-rekening bent u niet gebonden aan uw vaste tegenrekening. U kunt dus ook van een ander rekeningnummer geld overboeken naar uw rekening bij Binck. 2.2.1.3 Spoedoverboekingen Binck verwerkt binnenkomende spoedoverboekingen gedurende de gehele dag. Spoedoverboekingen vanaf een buitenlandse rekening of een dollarrekening naar uw Binck-rekening zijn niet mogelijk. Iedere bank heeft zijn eigen regels voor het opgeven van spoedoverboekingen. U kunt deze informatie het beste opvragen bij uw bank. Houdt u er rekening mee dat bedragen die u met spoed overboekt om uw negatieve vrije bestedingsruimte aan te zuiveren, voor 14.00 uur door Binck ontvangen dienen te zijn. Binck kan niet garanderen dat spoedoverboekingen die na dit tijdstip binnenkomen om 15.00 uur zijn geboekt (zie ook de paragraaf ‘Negatieve vrije bestedingsruimte’). De kosten voor een uitgaande spoedoverboeking bij Binck vindt u in het tarievenoverzicht. 2.2.1.4 Overboekingen vanuit het buitenland Tussen het binnenlandse en buitenlandse betalingsverkeer bestaan belangrijke verschillen. Alle binnenlandse, girale geldboekingen verlopen via Equens en de verrekening van de saldi tussen banken gebeurt via De Nederlandsche Bank. In het betalingsverkeer met het buitenland ontbreekt een dergelijke verrekencentrale. Iedere bank heeft een netwerk van correspondentbanken in het buitenland en over en weer worden rekeningen aangehouden. Vanwege deze systematiek vergt het overboeken van geld via een instelling in het buitenland meer tijd dan een geldoverboeking via het Nederlandse circuit. Ook heeft u speciale overboekingsinstructies nodig. Deze instructies veranderen van tijd tot tijd, u kunt ze daarom opvragen bij de Klantenservice & Orderdesk. 2.2.2 Geld overboeken vanaf uw Fundcoach-rekening 2.2.2.1 De tegenrekening Opent u voor het eerst een rekening bij Binck dan dient u minimaal één tegenrekening op te geven en kunt u maximaal vijf tegenrekeningnummers opgeven. Een tegenrekening is een geldrekening die u aanhoudt bij een bankinstelling en waar u geld naartoe wilt overboeken vanaf uw rekening bij Binck. Het is niet mogelijk om geld over te boeken naar andere rekeningen dan de door u vooraf opgegeven tegenrekeningen. U kunt uw tegenrekeningnummer(s) alleen wijzigen of laten toevoegen door een schriftelijke opdracht (per post of e-mail). Zie ook het hoofdstuk ‘Gegevens wijzigen’. Voor overboekingen naar uw Fundcoach-rekening geldt de limitering van de tegenrekening niet. U kunt dus ook van een ander rekeningnummer geld overboeken naar uw rekening bij Binck. Binck kan het beleid ten aanzien van de tegenrekening wijzigen en nadere eisen stellen aan de tegenrekening.

2.2.2.2 Het opgeven van een betalingsopdracht Een betalingsopdracht kunt u bij Binck op twee manieren opgeven: via internet (onder ‘Mijn rekening’ -> ‘Geld overboeken’) of via een medewerker van de Klantenservice & Orderdesk. Uw geldrekening wordt direct gedebiteerd na ontvangst van uw betalingsopdracht. Dit is ook het geval als uw betalingsopdracht op een latere datum, bijvoorbeeld de dag erna, wordt uitgevoerd. 2.2.2.3 Reguliere overboeking naar een financiële instelling in Nederland Als Binck op een beursdag voor 15.30 uur uw overboekingsopdracht ontvangt, wordt deze in de regel nog dezelfde dag verwerkt. Anders gebeurt dit de volgende beursdag. De bankinstelling van uw tegenrekening ontvangt het bedrag over het algemeen na één werkdag. 2.2.2.4 Spoedoverboekingen Spoedopdrachten worden tot 15.30 uur nog op dezelfde dag verwerkt. Het is niet mogelijk om met spoed geld over te maken naar een buitenlandse tegenrekening of een dollarrekening. 2.2.2.5 Overboekingen naar het buitenland Een overboeking van een geldbedrag in euro’s naar een land binnen de Europese Economische Ruimte (EER), Zwitserland en Monaco, wordt binnen dezelfde termijn uitgevoerd als voor betalingen in euro’s binnen Nederland. Voor betalingen naar een land buiten de EER (bijvoorbeeld de Verenigde Staten) of betalingen in een niet EER-valuta (bijvoorbeeld Amerikaanse dollars) gelden de hiervoor vermelde uitvoeringstermijnen niet. De gemiddelde doorlooptijd is dan vijf werkdagen. Dit is mede afhankelijk van de bank van de ontvanger.


9

Bij buitenlands betalingsverkeer is een complete en correcte aanlevering van de betaalinformatie van essentieel belang. U dient altijd het IBAN en de BIC te vermelden bij uw tegenrekening. Als u geld overboekt naar het buitenland dient u daar in sommige gevallen voor te betalen. U kunt hier meer informatie over opvragen bij de Klantenservice & Orderdesk’. 2.2.2.6 Het intrekken van een betalingsopdracht Een eenmalige betalingsopdracht kunt u na verzending niet meer intrekken. Over het stopzetten van een doorlopende betalingsopdracht leest u meer in het hoofdstuk ‘Orders, fiattering en vrije bestedingsruimte’. 2.2.3 Geld overboeken tussen uw Binck-rekeningen Als u bij Binck-rekeningen met dezelfde gebruikersnaam heeft, kunt u heel eenvoudig tussen deze rekeningen onderling geld overboeken. Ga naar de rekening waarvan het bedrag afgeboekt moet worden. Op de homepage kiest u vervolgens voor ‘Mijn rekening’ en ‘Geld overboeken’. Hier kunt u aangeven naar welke rekening u het bedrag wilt overmaken. Binnen enkele minuten nadat u uw overboekingsopdracht heeft geplaatst, kunt u al op uw andere Binck-rekening over het geld beschikken. Ook als u bij Binck-rekeningen met verschillende gebruikersnamen heeft, kunt u tussen de rekeningen onderling geld overboeken. Voorwaarde is wel dat de ene rekening als tegenrekening bij de andere rekening geregistreerd dient te staan. U kunt doorgaans binnen enkele minuten nadat u uw overboekingsopdracht heeft geplaatst al op uw andere Binckrekening over het geld beschikken. 2.2.4 Overboekingen van en naar andere valutarekeningen Onder bijzondere omstandigheden zal Binck voor u naast de aangeboden valutarekeningen tevens een of meerdere andere valutarekeningen openen (zie paragraaf 2.1.3). Overboekingen van en naar deze valutarekeningen zijn slechts mogelijk voor zover Binck in staat is de overboekingen uit te voeren. 2.2.5 Valutering Binck maakt geen gebruik van valutering bij geldoverboekingen. De valutadatum van de bijschrijving op uw Binck-rekening valt uiterlijk op de werkdag waarop het bedrag van de betalingstransactie op uw Binck-rekening wordt gecrediteerd. De valutadatum van de afschrijving van uw Binck-rekening valt niet vroeger dan het tijdstip waarop het bedrag van de betalingstransactie van uw Binck-rekening is gedebiteerd.

2.2.6 Fondsen overboeken naar uw Fundcoach-rekening Wilt u (een deel van) uw bestaande fondsenportefeuille bij een andere bank overboeken naar uw Fundcoach-rekening, dan kunt u hiervoor het formulier ‘overboeken fondsenportefeuille’ gebruiken uit de informatiemap. U vindt het formulier ook onder ‘Mijn Binck’ -> ‘Formulieren’. Aan de hand van het ingevulde overboekingsformulier en een kopie van uw portefeuilleoverzicht, bekijkt Binck hoe u het meest eenvoudig kunt overstappen. Daarbij letten wij onder andere op kosten, gemak en snelheid. Na ontvangst van uw aanvraag neemt Binck contact met u op om u te informeren over de procedure. 2.2.6.1 Oorspronkelijke aankoopprijs Het is mogelijk om overgeboekte fondsen te waarderen tegen de oorspronkelijke aankoopprijs, zodat het rendement waarheidsgetrouw in uw portefeuille wordt weergegeven op de website. Het aanpassen van de oorspronkelijke aankoopprijs is mogelijk via de Klantenservice & Orderdesk. U kunt uw verzoek telefonisch of per e-mail doorgeven. 2.2.6.2 Overboekingstraject Voor de afwikkeling van de overboekingsopdracht zijn wij mede afhankelijk van uw leverende bank. Voor de overboeking van effecten dienen namelijk beide partijen instructies aan te leveren. De overboeking van effecten kan pas plaats vinden wanneer de instructies correct zijn aangeleverd en de beide instructies identiek zijn.


10

De wijze van het overboeken van effecten verschilt per instrument. Elk instrument kent een ander afwikkeltraject. Hierdoor komt het voor dat over te boeken effecten op verschillende momenten in uw portefeuille worden bijgeschreven. Houdt u er rekening mee dat gedurende deze periode het niet mogelijk is de effecten die onderweg zijn te verkopen of te sluiten. U loopt dus een koersrisico over de effecten zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen. Op het moment dat wij uw effecten ontvangen, boeken wij deze direct in uw portefeuille. U wordt per e-mail hierover geïnformeerd. 2.2.7 Fondsen overboeken naar een andere bankinstelling Een opdracht voor het overboeken van fondsen van uw Fundcoach-rekening naar een andere rekening dient u altijd schriftelijk (per post of e-mail) door te geven. Vergeet niet op uw opdracht uw rekeningnummer bij de ontvangende bankinstelling te vermelden. Ook dient uw verzoek altijd van uw handtekening en uw rekeningnummer bij Binck voorzien te zijn. Bij een en/of rekening dienen beide rekeninghouders te tekenen. Voor fondsen die genoteerd staan aan buitenlandse beurzen dient u bij uw opdracht tevens de naam van de buitenlandse depotbank van uw bankinstelling (als uw bankinstelling in Nederland is gevestigd) te vermelden. Na ontvangst van uw opdracht geeft Binck opdracht tot het overboeken van de fondsen, mits de vrije bestedingsruimte en eventuele andere verplichtingen ten opzichte van Binck de overboeking toelaten (zie hoofdstuk ’Vrije bestedingsruimte’). Houdt u er rekening mee dat u niet meer kunt handelen in de fondsen waarvoor u een overboekingsopdracht heeft gegeven. U loopt dus een koersrisico over de fondsen zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen. 2.2.8 Effecten overboeken tussen uw Binck-rekeningen Vanzelfsprekend is het ook mogelijk om fondsen over te boeken tussen verschillende Binck-rekeningen en tussen Bincken Alex-rekeningen. Deze opdrachten kunt u op het hiervoor bestemde formulier en per e-mail doorgeven indien de tenaamstelling van beide rekeningen exact hetzelfde is. In elk ander geval accepteren wij alleen een ondertekend schriftelijk verzoek tot overboeking van de effecten. Onder ‘Mijn Binck’ -> ‘Formulieren’ vindt u formulieren waarmee u uw opdracht tot interne overboeking van effecten kunt opgeven. Een telefonische overboeking is mogelijk tussen rekeningen die exact dezelfde tenaamstelling hebben. Wanneer u telefonisch een opdracht tot overboeking van fondsen geeft, dan identificeren wij u door middel van een aantal controlevragen. Alle overboekingsopdrachten kunnen alleen worden uitgevoerd als de vrije bestedingsruimte en eventuele andere verplichtingen ten opzichte van Binck dat toelaten. Houdt u er rekening mee dat u niet meer kunt beleggen in de fondsen waarvoor u een overboekingsopdracht heeft gegeven. U loopt dus een koersrisico over de fondsen zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen.

2.3 Overzichten Op de website vindt u onder ‘Overzichten’ een overzicht van uw portefeuille en de resultaten van uw fondsen. Ook vindt u hier een overzicht van uw actuele en periodieke orders en uw orderhistorie. Overzichten met betrekking tot uw eurorekening vindt u onder ‘Mijn rekening’. Hier kunt u onder andere een transactieoverzicht van uw geldrekening en een overzicht van uw lopende geldopdrachten bekijken. Ook kunt u hier uw rekeningafschriften en uw fiscaal jaaroverzicht downloaden. Hieronder worden de belangrijkste overzichten kort beschreven. 2.3.1 Portefeuilleoverzicht Bij ‘Portefeuille’-> ‘Overzicht’ staat een overzicht van uw Fundcoach-portefeuille met de koersen van het moment dat u het overzicht opvraagt. Verder ziet u een opgave van uw bestedingsruimte, het jaarresultaat en het totaalresultaat van uw portefeuille. U kunt het portefeuilleoverzicht ook per e-mail ontvangen. Neem hiervoor contact op met de Klantenservice & Orderdesk. Daarnaast is het altijd mogelijk om via internet of de Klantenservice & Orderdesk kosteloos realtime informatie op te vragen over uw Fundcoach-rekening, zoals uw portefeuillewaarde en het rekening-courantsaldo. 2.3.2 Resultaat Het overzicht ‘Resultaat’ onder ‘Portefeuille’ geeft u inzicht in de resultaten van de fondsen in uw portefeuille. U kunt per fonds de resultaten per jaar bekijken, de meerjarige resultaten, of de totaalresultaten. Het totaalresultaat is een optelsom van het meerjarig resultaat en het jaarresultaat.


11

2.3.3 Favorieten Bovenaan elke fondspagina heeft u de mogelijkheid een fonds toe te voegen aan uw favorieten. In het overzicht ‘Favorieten’ kunt u alle fondsen die u heeft toegevoegd bekijken. 2.3.4 Orderoverzichten De orderoverzichten geven u inzage in uw actuele en periodieke orders en in uw orderhistorie. 2.3.4.1 Actuele orders In het overzicht van de actuele orders vindt u uw openstaande, uitgevoerde en vervallen orders. Indien gewenst, kunt u hier een openstaande order eenvoudig annuleren. 2.3.4.2 Periodieke orders In het overzicht van de periodieke orders vindt u al uw periodieke orders met bijbehorende starten einddatum. Heeft u geen einddatum opgegeven, dan kunt u hier uw periodieke order stopzetten. Meer informatie over periodieke orders vindt u in hoofdstuk 5 ‘Orders, fiattering en vrije bestedingsruimte’. 2.3.4.3 Orderhistorie Het overzicht van uw orderhistorie geeft inzicht in uw meest recente orders. Door een maand en een jaartal in te voeren, kunt u eenvoudig zoeken in uw orderhistorie. 2.3.5 Transactieoverzicht In het transatieoverzicht onder ‘Mijn rekening’ ziet u de meest recente transacties op uw eurorekening. Door een maand en een jaartal in te voeren, kunt u eenvoudig zoeken in uw transactiehistorie. Met de buttons aan de rechterkant van de pagina kunt u uw transactieoverzicht eenvoudig uitprinten of opslaan als Excel bestand. 2.3.6 Rekeningafschrift U vindt uw rekeningafschrift als pdf-bestand op de site. U gaat hiervoor naar ‘rekeningafschriften’ onder het menu ‘Mijn rekening’. U downloadt de pdf door op het icoon naast de door u gewenste periode te klikken. Met de knoppen ‘Nieuwer’ en ‘Ouder’ bladert u eenvoudig door uw rekeningafschriften. 2.3.7 Jaaroverzicht Het jaaroverzicht wordt in het eerste kwartaal van elk nieuw jaar op de website geplaatst. Het overzicht vindt u op de website onder ‘Mijn rekening’ -> ‘Fiscaal jaaroverzicht’. Het overzicht geeft aan hoeveel dividend en rente u in het afgelopen jaar heeft ontvangen of betaald. Daarnaast wordt uw effectendepot gewaardeerd tegen de slotkoersen van 1 januari en 31 december. Deze gegevens zijn van belang voor uw belastingaangifte. Een deel van de informatie wordt in verband met de fiscale renseignering ook aan de belastingdienst verstrekt. Het fiscaal jaaroverzicht wordt niet per post naar u verstuurd. U kunt het overzicht als pdf-bestand openen en eventueel zelf afdrukken.

2.4 Functionaliteiten Op de website zijn verschillende functionaliteiten te vinden waarmee het gebruik van de website van Binck wordt vergemakkelijkt. De functionaliteiten hebben als doel de gebruiksvriendelijkheid van de website en uw beleggingsresultaten te verhogen en wij raden u daarom aan gebruik te maken van deze mogelijkheden. Hieronder worden enkele functionaliteiten verder toegelicht: 2.4.1 Mijn Binck Het gebruik van ‘Mijn Binck’ is handig voor het wijzigen van persoonlijke gegevens en het doorgeven van uw persoonlijke voorkeuren. Via ‘Mijn Binck’ kunt u uw instellingen aanpassen. Daarnaast vindt u hier verschillende formulieren voor het doorgeven van wijzigingen. De functionaliteit ‘Mijn Binck’ wordt verder toegelicht in de paragraaf ‘Instellingen’ in hoofdstuk 1. 2.4.2 Assortiment Onder de button ‘Assortiment’ kunt u zoeken naar fondsen. U kunt het fonds van uw keuze opzoeken door (een deel van) de fondsnaam in het zoekvenster in te vullen. Na het invullen van de eerste letters worden er direct zoekresultaten getoond. Binnen deze resultaten kunt u eenvoudig filteren op fondsen of ETF’s, en op basis van regio, categorie of aanbieder. Ook zonder fondsnaam kunt u zoeken naar fondsen. U heeft de mogelijkheid om te selecteren op basis van regio, categorie of aanbieder.


12

2.4.2.1 Zoeken op regio Bij de indeling van fondsen en ETF’s onderscheidt Binck 6 regio’s, te weten: Europa, Amerika, Azië, Nederland, Emerging Markets en Wereldwijd. Als u op één van de regio’s klikt, vindt u direct de fondsen en ETF’s die gerelateerd zijn aan deze regio. U ziet de naam van het fonds, de beleggingscategorie, de aanbieder de huidige koers en de rating van Morningstar. Aan de linkerkant kunt u de zoekresultaten verder filteren op categorie of aanbieder. 2.4.2.2 Zoeken op categorie Zoekt u op categorie, dan heeft u de keuze uit Aandelen, Obligaties, Vastgoed, Themafondsen, Gemengd of overige fondsen. Als u op één van de categorieën klikt, vindt u direct de fondsen en ETF’s uit deze categorie. U ziet de naam van het fonds, de regio, de aanbieder, de huidige koers en de rating van Morningstar. Aan de linkerkant kunt u de zoekresultaten verder filteren op regio of aanbieder. 2.4.2.3 Zoeken op aanbieder Door te zoeken op aanbieder kunt u een keuze maken uit de grootste negen fondsaanbieders (op basis van belegd vermogen) binnen het assortiment van Fundcoach. Als u op één van de aanbieders klikt, vindt u direct de fondsen en ETF’s van deze aanbieder. U ziet de naam van het fonds, de regio, de categorie, de huidige koers en de rating van Morningstar. Aan de linkerkant kunt u de zoekresultaten verder filteren op regio of categorie. 2.4.3 Fondsvergelijker Met de fondsvergelijker kunt u zoeken naar beleggingsfondsen of ETF’s die passen bij uw beleggingsdoelstellingen. Dat kan door direct te zoeken naar een specifieke fondstitel via het venster ‘Snel zoeken’. U kunt ook gebruik maken van een aantal filters om een selectie te maken uit het assortiment. Ten eerste kunt u kiezen om zowel ETF’s als beleggingsfondsen getoond te krijgen, of juist één van de twee. Het tweede filter dat u kunt toepassen is de aanbieder. Met behulp van het derde filter bepaalt u de categorieën die u wilt zien. Vervolgens bepaalt u of u in een bepaalde regio wilt investeren, of dat u wilt zoeken in alle regio’s. Ook kunt u een keuze maken uit verschillende sectoren. Via de zoekvelden op de tweede regel kunt u bekijken wat het rendement van de fondsen en ETF’s over de afgelopen periode is geweest. U kunt hier aangeven over welke periode u het historisch rendement wilt zien. Met behulp van de ‘rendementsschuif’ geeft u aan tussen welke waarden het gewenste rendement dient te liggen. Het volgende filter betreft de sterren van Morningstar. Deze sterren zeggen iets over de prestaties in de voorbije 36 maanden, vergeleken met andere fondsen met dezelfde investeringsdoelstelling. Op basis van de prestatie krijgt een fonds 1 tot 5 sterren: *****: top 10 van de fondsen ****: 22,5% volgende ***: 35% volgende **: 22,5% volgende *: 10% laatste

Ook hier dient u zich te realiseren dat behaalde resultaten in het verleden geen garantie bieden voor de toekomst. Het laatste filter betreft het risicogetal: u selecteert hier op basis van het risicogetal dat in de Essentiële Beleggersinformatie wordt berekend aan de hand van de volatiliteit van het fonds. Hoe hoger het getal, hoe hoger het risico. Aan de hand van uw keuzes verschijnt een lijst met fondsen en ETF’s die voldoen aan uw selectievoorwaarden. Met het plusteken dat voor de fondsen staat, kunt u fondsen in de vergelijker zetten. U kunt maximaal zes fondsen vergelijken. Als u op ‘Vergelijk’ klikt, ziet u de prestaties van de fondsen in een overzichtelijke grafiek. Indien gewenst kunt u aan de grafiek nog een benchmark toevoegen. 2.5 Uitsluiting aansprakelijkheid derden Binck betrekt de software voor de fondsvergelijker van derde partijen. Binck heeft de nodige zorgvuldigheid in acht genomen bij het selecteren van de leveranciers van deze software. Binck is echter niet verantwoordelijk voor schade als gevolg van eventuele gebreken van deze software. Ook ten aanzien van de correcte weergave van historische koersen geeft Binck geen garantie ondanks dat Binck ook hiervoor de nodige zorgvuldigheid in acht heeft genomen.


13

2.6 Ondersteuning In het hoofdmenu vindt u onder ‘Help’ onze handleidingen met bijvoorbeeld informatie over de risico’s van beleggen, de verschillende beurzen en de actuele procedures van Binck. Wij benadrukken dat u gezien het karakter van de Fundcoach dienstverlening zelf verantwoordelijk bent voor het voldoende op de hoogte zijn van relevante beleggingsinformatie zoals de regels van de beurzen en de procedures van Binck. De informatie in de handleidingen en voorwaarden maakt onderdeel uit van de overeenkomst die u met Binck sluit zodra u een rekening opent. Het is daarom van het grootste belang dat u kennis neemt van deze documenten. 2.6.1 Educatie Onder ‘Help’ vindt u ook het onderdeel ‘Educatie’. Op deze pagina’s leest u alles over de werking en risico’s van ETF’s en beleggingsfondsen. Ook krijgt u praktische handvatten om zelf een robuuste portefeuille op te bouwen. Verder vindt u er uitnodigingen voor webinars en andere nuttige achtergrondinformatie over het beleggen in fondsen bij Binck Fundcoach. 2.7 Beveiliging Beveiliging speelt een belangrijke rol bij het gebruik van internet. Uiteraard streeft Binck naar maximale veiligheid en zoeken wij steeds naar de juiste verhouding tussen bedieningsgemak en een optimale beveiliging. Binck kan alleen niet op alle schakels in de veiligheidsketen invloed uitoefenen. U dient als belegger ook een aantal voorzorgsmaatregelen te treffen. Graag attenderen wij u erop voorzichtig om te gaan met uw vertrouwelijke gegevens, want criminelen weten soms vertrouwelijke informatie van consumenten te verkrijgen. ‘Phishing’ heet dit in het Engels. Daarbij wordt gedoeld op het ‘vissen’ naar uw gegevens door criminelen met als doel uw persoonlijke en financiële gegevens te achterhalen en te misbruiken. Criminelen maken hierbij bijvoorbeeld exact gelijkende kopieën van websites van bijvoorbeeld een bank. Ook wordt er soms frauduleuze e-mail gestuurd om op deze manier vertrouwelijke informatie van u te krijgen. Wij raden u aan op uw hoede te zijn voor dergelijke praktijken en altijd alert te zijn op afwijkende zaken bij e-mails of internetadressen. Hieronder leest u wat Binck doet aan veiligheid en wat u zelf kunt doen. 2.7.1 Wat doet Binck aan veiligheid? Binck besteedt veel aandacht aan de beveiliging van haar systemen en maakt bovendien steeds gebruik van de nieuwste technologie. Aandacht voor beveiliging is in de eerste plaats belangrijk om te voorkomen dat onbevoegden toegang krijgen tot uw rekening en in de tweede plaats wilt u er zeker van zijn dat u verbinding heeft met Binck. 2.7.1.1 Beveiliging website Zodra u inlogt via https://www.binck.nl, wordt er met behulp van de SSL-techniek (Secure Socket Layer) een beveiligde verbinding tot stand gebracht tussen het systeem van Binck en uw computer. Deze op het internet gangbare en door de meeste financiële instellingen gebruikte techniek zorgt ervoor dat de berichtenstroom is gecodeerd met een sleutel die alleen bij het systeem van Binck en uw computer bekend is. Het bericht dat u verstuurt, zit als het ware in een verzegelde envelop. Bij ontvangst controleert het systeem van Binck of het zegel onderweg niet is verbroken.

2.7.1.2 Beveiliging met toegangscodes Uw handelingen zijn beschermd door het gebruik van de aan u verstrekte toegangscodes. Uw gebruikersnaam of rekeningnummer en wachtwoord worden door Binck uitsluitend aan u kenbaar gemaakt en zijn strikt persoonlijk. Daarnaast maakt Binck gebruik van verificatiecodes die u per sms ontvangt. Het is niet toegestaan om uw toegangscodes aan derden te verstrekken, tenzij u een volmacht heeft afgegeven (zie hoofdstuk ’Gegevens wijzigen’). Omwille van de veiligheid van uw rekening zijn de medewerkers van Binck niet in staat uw wachtwoord op te zoeken als u deze bent vergeten of kwijt bent geraakt. 2.7.1.3 Blokkeren van de rekening Als u meer dan vijf keer een foutief wachtwoord invoert, wordt de rekening geblokkeerd. Het is dan niet meer mogelijk via de website toegang te krijgen tot uw Binck-rekening. Een nieuw wachtwoord kunt aanvragen door in het inlogscherm op ‘Wachtwoord vergeten’ te klikken. Ook via de Klantenservice & Orderdesk kunt u een nieuw wachtwoord aanvragen (zie hoofdstuk ’Gegevens wijzigen’). Via de blokkade-instellingen kunt u ook zelf bepaalde toegangen blokkeren. Zo kunt u via ‘Algemene blokkade’ zelf op elk gewenst moment uw rekening volledig blokkeren. In dat geval heeft u via internet geen toegang meer tot uw rekening. Ook via een medewerker kunt u dan geen orders of betalingsopdrachten meer opgeven. Houdt u er rekening mee dat het opheffen van een algemene blokkade enige tijd in beslag neemt (zie hoofdstuk ‘Wijzigen gegevens’). 2.7.1.4 Controle op juistheid Als u inlogt via de website wordt gecontroleerd of de door u ingetoetste gegevens juist zijn. Uw gebruikersnaam, wachtwoord en de verificatiecode bevestigen de rechtmatigheid van de toegang tot uw rekening.


14

2.7.1.5 Datum en tijd van uw laatste inlog zijn zichtbaar Op de homepage ziet u bovenaan de datum en de tijd waarop u voor het laatst via internet toegang tot uw rekening heeft gehad. Op deze manier kunt u controleren of onbevoegden toegang tot uw rekening hebben gehad. Als u constateert dat de weergave van de laatste datum en tijd waarop u volgens Binck heeft ingelogd niet correct is, neemt u dan direct contact op met de Klantenservice & Orderdesk. Als u wilt, kunt u via uw instellingen op de website de naam van uw Binck-rekening wijzigen in een zelfgekozen naam (Rekeningnaam). In plaats van uw rekeningnummer ziet u dan rechtsboven aan de site de naam staan die u zelf aan uw rekening heeft gegeven. 2.7.1.6 Beperkte sessieduur Binck heeft een extra beveiliging ingebouwd waardoor uw verbinding automatisch wordt verbroken als er gedurende vijf minuten geen handelingen op de site plaatsvinden. U kunt de sessieduur via uw instellingen op de website wijzigen in maximaal 720 minuten. Wij adviseren u om een zo kort mogelijke sessieduur in te stellen. 2.7.1.7 Beveiliging door vaste tegenrekening Binck kent een systeem van vaste tegenrekeningen. De tegenrekeningen kunnen alleen door de rekeninghouder(s) gewijzigd worden. Uit veiligheidsoverwegingen is het alleen mogelijk om geld over te boeken naar één van deze vaste tegenrekeningen. Mocht iemand erin slagen onrechtmatig tegoeden van uw rekening weg te boeken dan kan dat dus alleen naar een door u opgegeven tegenrekening. Het wijzigen of toevoegen van een tegenrekening is mogelijk via een schriftelijke opdracht, per post of per e-mail. Binck behoudt zich het recht voor om opdrachten tot het wijzigen of toevoegen van tegenrekeningen niet te accepteren. Zo worden in beginsel tegenrekeningen die niet direct herleidbaar zijn naar de rekeninghouder niet toegestaan. Wij bevestigen de ontvangst van de opdracht tot het wijzigen of toevoegen van de tegenrekening schriftelijk aan u met daarbij het verzoek om ter verificatie een bedrag over te maken van de nieuw toe te voegen tegenrekening naar uw Binckrekening. De daadwerkelijke wijziging of toevoeging van de tegenrekening in ons systeem volgt na ontvangst van een correcte verificatiestorting.

2.7.1.8 Bescherming persoonsgegevens bij communicatie via e-mail U kunt bij Binck uw vragen telefonisch en per e-mail stellen. Als u een e-mail stuurt, antwoordt Binck meestal ook per e-mail. Houdt u er rekening mee dat communicatie via e-mail minder bescherming biedt voor informatie en persoonsgegevens dan communicatie per post, per telefoon of bijvoorbeeld binnen een netwerk. 2.7.2 Wat verwachten wij van u? U en uw eventuele gevolmachtigde zijn verplicht de aan u toegekende gebruikersnaam en wachtwoord geheim te houden. Daarnaast raden wij u dringend aan uw wachtwoord gescheiden van uw rekeninggegevens (in het bijzonder uw gebruikersnaam/rekeningnummer) te bewaren. Omdat wij de verificatiecode naar uw mobiele telefoon sturen, dient u erop te letten dat ook uw mobiele telefoon niet in handen van onbevoegden kan komen. Bij verlies, diefstal, misbruik of het op andere wijze in onbevoegde handen raken van uw wachtwoord of uw mobiele telefoon verzoeken wij u zo snel mogelijk contact op te nemen met de Klantenservice & Orderdesk. Uw rekening kan dan worden geblokkeerd. Wij wijzen u erop dat het opheffen van een algemene blokkade schriftelijk dient te gebeuren. De verwerking van uw verzoek tot opheffing van een algemene blokkade kan enkele dagen in beslag nemen. Ook als u vermoedt dat uw gebruikersnaam, rekeningnummer en/of wachtwoord bekend is bij onbevoegden of als u vermoedt dat een derde onrechtmatige toegang heeft tot uw rekening, doet u er goed aan om dit onmiddellijk te melden. U kunt dit telefonisch bij de Klantenservice & Orderdesk kenbaar maken.


15

Binck vraagt u nooit om uw wachtwoord. Elk verzoek tot afgifte van uw wachtwoord is per definitie verdacht. Daarnaast is e-mail van Binck altijd in het Nederlands en zoveel mogelijk aan u persoonlijk geadresseerd. Ontvangt u een bericht ‘uit naam van’ Binck, in een andere taal of een bericht waarin om persoonlijke informatie wordt gevraagd en waarbij u twijfelt over de afzender, stuur deze e-mail dan direct door naar [email protected] en verwijder de e-mail uit uw eigen mailbox. Beantwoord een dergelijke e-mail in geen geval, ook niet met het doel uw e-mailadres te laten verwijderen uit een zogenoemde mailinglist. 2.7.2.1 Controle juiste internetverbinding Voordat u uw gebruikersnaam en wachtwoord invult op de website van Binck dient u eerst te controleren of er een juiste internetverbinding met Binck tot stand is gekomen. Of dat het geval is, kunt u zien aan het internetadres (URL) dat in de adresbalk verschijnt. Dit adres dient altijd te beginnen met https://www.binck.nl/ (let goed op de ‘s’ in ‘https’, die voor ‘secure’ staat (zie ook paragraaf ‘Beveiliging website’). Daarnaast dient u te controleren of rechtsonder in het scherm een hangslotje verschijnt. Als u hierop dubbelklikt, verschijnt een certificaat dat aan www.binck.nl is toegekend. 2.7.2.2 Gecodeerde pagina’s niet op harde schijf opslaan Standaard worden beveiligde internetpagina’s (zoals https://www.binck.nl) niet in uw browser opgeslagen. Zo wordt voorkomen dat andere gebruikers op dezelfde computer deze pagina’s kunnen raadplegen. U kunt zelf controleren of deze beveiligingsinstelling van uw browser actief is. Voor Microsoft Explorer werkt dit als volgt: • Kies in het menu ‘Extra’ voor ‘Internetopties’ • Ga naar het tabblad ‘Geavanceerd’ • Kruis de optie ‘Gecodeerde pagina’s niet op de schijf opslaan’ aan onder het kopje ‘Beveiliging’ 2.7.2.3 Gebruik de nieuwste versies van internetbrowsers Controleer regelmatig of u de nieuwste versie van uw browser gebruikt. Browsers worden vaak aangepast met meer en betere beveiligingstechnieken. Er worden ook regelmatig reparatieprogramma’s voor browsers uitgebracht. Raadpleeg voor informatie hierover de Helpfunctie van uw browser. 2.7.2.4 Anti-virusprogramma en/of firewall Helaas kunnen virussen op computer’s nog steeds grote schade aanrichten. Maak daarom gebruik van een actueel antivirusprogramma en/of een personal firewall. Een personal firewall is een programma dat uw computer beschermt tegen misbruik van buitenaf en wat waarschuwt als iemand ongeoorloofd binnendringt in uw computer. Let er wel op dat u steeds recente updates installeert. Zorg ervoor dat het anti-virusprogramma steeds actief is, ook als u niet met internet bent verbonden. Laat het anti-virusprogramma op gezette tijden een volledige scan op uw computer uitvoeren. Mocht een actief virusprogramma of firewall problemen geven met de werking van Binck, raadpleeg dan de instellingen van het virusprogramma of de firewall. Mocht u hierbij problemen ondervinden neemt u dan contact op met de Klantenservice & Orderdesk.

2.7.2.5 Anti-Spyware Als u programma’s downloadt van internet, kan uw computer Spyware bevatten. Dit zijn programma’s die al uw activiteiten op uw computer bijhouden. Deze informatie wordt, zonder dat u dat doorheeft, doorgegeven aan de makers van de Spyware. Scan uw computer regelmatig op Spyware en verwijder deze. Via internet zijn goede (gratis) antiSpyware programma’s te downloaden. 2.7.2.6 Computer niet onbewaakt achter laten Zorg dat u de website van Binck afsluit als u uw beleggingszaken heeft geregeld of uw werkplek (tijdelijk) verlaat. Wij wijzen u er ten overvloede op dat wanneer u de site niet afsluit uw gegevens vrij toegankelijk zijn voor de willekeurige voorbijganger.


16

2.7.2.7 Controle vóór verzending van de opdrachten De door u opgegeven opdrachten worden door Binck steeds getoond nadat u de order heeft ingevoerd. Tot vlak voor verzending kunt u de juistheid van deze opdrachten controleren. Het doel van dit controlescherm is het voorkomen van misbruik maar ook het voorkomen van eigen fouten. Controleer daarom altijd zorgvuldig of de opgegeven order correct is.

3 Gegevens wijzigen Hier leest u hoe u wijzigingen in uw persoonlijke gegevens aan Binck kunt doorgeven. Ook wordt ingegaan op bijvoorbeeld een wijzigingsverzoek van de tenaamstelling van een en/of rekening. Bestudeert u de informatie goed voordat u een wijziging aan Binck doorgeeft, want dit kan u ongemak besparen. 3.1 Algemeen Geef uw wijzigingen tijdig door en houd er rekening mee dat het wijzigen van uw gegevens enige tijd in beslag kan nemen. Vermeld ook altijd uw rekeningnummer(s) in uw correspondentie met Binck. Wet bescherming persoonsgegevens Binck mag persoonsgegevens van u en van uw vertegenwoordigers, alsmede gegevens met betrekking tot door u afgenomen producten en diensten, verwerken met inachtneming van de geldende weten regelgeving en de bank bindende gedragscodes en deze binnen de groep waartoe Binck behoort uitwisselen voor het beheer van de relatie met u, ter voorkoming en bestrijding van criminaliteit en voor commerciële doeleinden. Persoonsgegevens kunnen ook worden uitgewisseld met derden die Binck inschakelt bij haar bedrijfsvoering of de uitvoering van bankdiensten. Dit kan, onder meer in het kader van het betalingsverkeer, doorgifte meebrengen aan derden in landen die niet hetzelfde beschermingsniveau kennen als Nederland. Persoonsgegevens kunnen zowel tijdens als na de verwerking voorwerp zijn van onderzoek door bevoegde nationale autoriteiten van de landen waar dergelijke gegevens zich vanwege het verwerkingsproces bevinden.


17

U bent verplicht om mee te werken aan een verzoek van Binck om uw persoonsgegevens nogmaals te verstrekken als Binck dit voor de uitvoering van weten regelgeving of haar bedrijfsvoering nodig heeft. 3.1.1 Schriftelijk Overal waar u ‘schriftelijk’ ziet staan, wordt bedoeld dat een verzoek per post of e-mail kan worden doorgegeven. In uitzonderlijke gevallen kan Binck afwijken van deze hoofdregel. 3.1.2 Ondertekening Binck kan alleen opdrachten per post accepteren als deze zijn voorzien van de handtekening van de rekeninghouder (of gevolmachtige). Heeft u samen met iemand anders een rekening, dan dienen beide rekeninghouders te tekenen. Voor rekeningen op naam van een minderjarige of een rechtspersoon geldt dat alle vertegenwoordigingsbevoegde personen dienen te tekenen. Mocht blijken dat een handtekening ontbreekt of niet overeenkomt met die op de overeenkomst(en) die Binck bij opening van uw rekening heeft ontvangen, dan kan uw opdracht niet worden uitgevoerd. U ontvangt in dat geval uw opdracht retour. 3.1.3 Wijzigingen via de Klantenservice & Orderdesk Veel wijzigingen kunt u ook telefonisch doorgeven via de Klantenservice & Orderdesk. Zo kunt u de meeste aanvullende diensten via de Klantenservice & Orderdesk aanvragen. Een uitzondering hierop vormen de abonnementen waarvoor u een overeenkomst dient te ondertekenen of waarvoor u akkoord dient te gaan met de voorwaarden. In de regel kunt u dergelijke diensten via internet aanvragen. Houdt u er bij aanvragen of wijzigingen via de Klantenservice & Orderdesk wel rekening mee dat de medewerker uw wijziging alleen kan verwerken na verificatie van een aantal persoonlijke gegevens. 3.1.4 Wijzigingsformulieren Voor veel soorten wijzigingen heeft Binck speciale formulieren opgesteld die u kunt downloaden via de website van Binck. U vindt de formulieren via ‘Mijn Binck’-> ‘Formulieren’. Mocht u een bepaald formulier niet kunnen vinden of mocht u vragen hebben over het doorgeven van wijzigingen dan kunt u contact opnemen met de Klantenservice & Orderdesk. 3.1.5 Opdracht tot overboeking Een opdracht tot overboeking van geld kunt u via internet, telefonisch of schriftelijk doorgeven. Een opdracht tot overboeking van effecten dient u altijd schriftelijk en voorzien van een handtekening door te geven.

3.2 Adresgegevens 3.2.1 Een nieuw adres Als u gaat verhuizen, geeft u dan uw nieuwe adres tijdig aan Binck door. Hiermee voorkomt u dat u belangrijke post van Binck misschien niet ontvangt. Het is bij Binck mogelijk om uw adres via de website te wijzigen. Ga hiervoor naar het menu ‘Mijn Binck’ rechts boven in de website, dan naar ‘Instellingen’ en klik op de regel ‘Adresgegevens’. Heeft u een zakelijke rekening, en/of rekening of verhuist u naar het buitenland? Dan kunt u uw nieuwe adres alleen per post doorgeven. Een adreswijzigingsformulier vindt u op de website (onder de button ‘Mijn Binck’). Houdt u er rekening mee dat uw adreswijziging voorzien dient te zijn van uw rekeningnummer en handtekening. Als u verhuist naar het buitenland verzoeken wij u ook een kopie van een document op te sturen waaruit uw naam- en adresgegevens blijken (bijvoorbeeld een woonplaatsverklaring van de belastingdienst, een recente loonstrook, voorblad van een belastingaangifte, bewijs van inschrijving bij de gemeente, een bankafschrift (van een bank uit het land waar u woonachtig bent) of een gas-, water-, of elektriciteitsrekening). We hebben dan ook een formulier ‘Bepalen fiscaal woonland’ nodig.


18

3.2.2 Uw post op een ander adres Het kan zijn dat u uw post liever op een ander adres dan uw woon- of vestigingsadres wenst te ontvangen. U kunt dit aangeven op uw openingsformulieren door het correspondentieadres hierop in te vullen. Mocht u later een correspondentieadres willen doorgeven dan kunt u dit doen door een schriftelijk en ondertekend verzoek naar Binck te sturen. Als u een correspondentieadres opgeeft, vrijwaart u Binck van iedere aansprakelijkheid voor de nadelige gevolgen die eventueel uit het opgeven van een correspondentieadres voortvloeien. Houdt u er bovendien rekening mee dat Binck brieven met uw toegangscodes en uw jaaroverzicht altijd naar uw woon- of vestigingsadres stuurt. 3.2.4 Overige adresgegevens Als uw e-mailadres, uw telefoonnummer of uw faxnummer verandert, dan kunt u dit via internet, per post of via de Klantenservice & Orderdesk wijzigen. Als Binck één van deze gegevens gebruikt bij het actief toezenden van informatie (bijvoorbeeld uw portefeuilleoverzicht), wordt het nieuwe nummer of e-mailadres direct na wijziging gebruikt. Heeft u meerdere e-mailadressen en/of mobiele nummers in gebruik, neemt u dan contact op met de Klantenservice & Orderdesk. U kunt dan aangeven via welk telefoonnummer of e-mailadres u een bepaalde dienst wenst te ontvangen. 3.3 Wachtwoord aanvragen Een nieuw wachtwoord kunt u aanvragen door in het inlogscherm op www.binck.nl te klikken op ‘Wachtwoord vergeten’. Het is ook mogelijk om het wachtwoord schriftelijk of telefonisch aan te vragen. Wanneer u via de Klantenservice & Orderdesk een wachtwoord aanvraagt dan dient u een aantal persoonlijke controlevragen te beantwoorden. Het nieuwe wachtwoord ontvangt u per post in de regel binnen twee dagen thuis. Per e-mail heeft u het nieuwe wachtwoord binnen enkele minuten in huis. Tot u een nieuw wachtwoord heeft ontvangen, kunt u via (mobiel) internet niet beleggen of uw gegevens raadplegen. Het is niet mogelijk een nieuw raadpleegwachtwoord aan te vragen. U kunt deze zelf aanmaken of wijzigen via de instellingen op de website onder ‘Mijn Binck’. 3.4 Wijzigen en toevoegen van een tegenrekening U kunt maximaal vijf tegenrekeningen aanhouden. Het wijzigen of laten toevoegen van een tegenrekening is mogelijk via een schriftelijke opdracht, per post of per e-mail. Binck behoudt zich het recht voor om opdrachten tot het wijzigen of toevoegen van tegenrekeningen niet te accepteren. Zo worden in beginsel tegenrekeningen die niet direct herleidbaar zijn naar de rekeninghouder niet toegestaan. Het wijzigingsformulier vindt u op de website(onder de button ‘Mijn Binck’). Het verzoek dient te zijn ondertekend door alle rekeninghouders of vertegenwoordigingsbevoegde personen. Wij bevestigen de ontvangst van de opdracht tot het wijzigen of toevoegen van de tegenrekening schriftelijk aan u met daarbij het verzoek om ter verificatie een bedrag over te boeken van de nieuw toe te voegen tegenrekening naar uw Binck-rekening. De daadwerkelijke wijziging of toevoeging van de tegenrekening in ons systeem volgt na ontvangst van een correcte verificatiestorting (zie paragraaf ‘Beveiliging door vaste tegenrekening’).

Een spaarrekening met meer dan tien cijfers kunt u niet als tegenrekening opgeven. Wanneer u een buitenlandse tegenrekening toevoegt, vragen wij u om onderstaande aanvullende gegevens: • naam en plaats van de bank waar de rekening loopt; • de valutacode(euro of dollar)van de tegenrekening; • de IBAN-en BIC-code van de bank waar de rekening loopt; • eventuele tussenrekeningen voor overboeking van geld naar uw tegenrekening. Als u geld overboekt naar het buitenland dient u daar in sommige gevallen voor te betalen. U kunt hier meer over lezen in het tarievenoverzicht. 3.5 Abonnementen op extra diensten en instellingen U kunt zich via internet, per post of via de Klantenservice & Orderdesk abonneren op een extra dienst of instelling. Het abonnement kunt u direct of per het eerstvolgende kwartaal laten ingaan. Een abonnement opzeggen gaat op dezelfde wijze. U kunt de meeste betaalde abonnementen opzeggen wanneer u wenst. Dit kan bijvoorbeeld per direct, per het einde van de maand of per het einde van het kwartaal (zie ook hoofdstuk ‘Uw beleggingsrekening’).


19

3.6 Niet langer minderjarig Zodra een minderjarige rekeninghouder de leeftijd van achttien jaar bereikt, stuurt Binck hem of haar nieuwe openingsformulieren toe. De inmiddels meerderjarige rekeninghouder wordt verzocht de openingsformulieren te ondertekenen en deze samen met een kopie van een geldig legitimatiebewijs te retourneren. Daarnaast dient er identificatie plaats te vinden op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Dit betekent dat de meerderjarig geworden rekeninghouder een geldbedrag dient over te boeken vanaf zijn of haar eigen bank- of girorekening in een EU-land. Zodra Binck de openingsformulieren en de identificatieboeking heeft ontvangen, worden de beperkingen die tot dan voor de rekening van de minderjarige golden, opgeheven. Let op: dit is niet het geval als de eventuele mederekeninghouder nog wel minderjarig is. Daarnaast stuurt Binck de rekeninghouder(s) een nieuw wachtwoord toe. Houdt u er rekening mee dat als u de nieuwe openingsformulieren niet binnen de door Binck gestelde termijn terugstuurt of de identificatiestorting uitvoert, Binck uw rekening blokkeert. Ditzelfde geldt voor de identificatiestorting. 3.7 Wijzigingen gegevens rechtspersonen In het algemeen geldt voor rechtspersonen dat Binck alleen opdrachten accepteert van tekenbevoegde personen en dat wijzigingen in het uittreksel van de Kamer van Koophandel aan Binck dienen te worden doorgegeven (bijvoorbeeld als er een bestuurswisseling plaatsvindt of een tekenbevoegd persoon komt te overlijden). Informeert u in dat geval bij de Klantenservice & Orderdesk naar de documenten die Binck van u verlangt. 3.8 Wijziging tenaamstelling Het wijzigen van de tenaamstelling van uw rekening is alleen mogelijk als u een en/of rekening heeft en één van de rekeninghouders de rekening niet verder wil voortzetten. In dat geval komt de rekening op één naam te staan (= enkelvoudig tenaamgestelde rekening). U kunt hiervoor een schriftelijk verzoek indienen, ondertekend door beide rekeninghouders. Alle andere wijzigingen in de tenaamstelling zoals het toevoegen van een rekeninghouder, het wijzigen van een en/ of rekening in een andere en/of rekening en het wijzigen van een enkelvoudig tenaamgestelde rekening in een andere enkelvoudige rekening zijn niet mogelijk. In bijzondere gevallen kan Binck hiervoor een uitzondering maken. 3.9 Verklaring volmacht Door het ondertekenen van een volmacht kunt u één of meerdere personen de bevoegdheid geven om namens u en voor rekening van uzelf rechtshandelingen te verrichten op uw rekening. Dit houdt in dat een derde op uw rekening kan beleggen, geld kan overboeken, abonnementen kan afsluiten enzovoorts. De gevolmachtigde is niet bevoegd om tegenrekeningen en adressen te wijzigen of toe te voegen. Het is niet toegestaan de volmacht te verstrekken aan iemand die namens u op uw rekening handelt als een vermogensbeheerder. Vermogensbeheer is een vergunningplichtige activiteit. De Fundcoach-rekening is uitsluitend bedoeld voor zelf beleggen (execution-only), waarbij een gevolmachtigde slechts incidenteel en zonder dat sprake is van een vergoeding, transacties mag verrichten.

De volmachtformulieren zijn te vinden onder ‘Mijn Binck’ -> ‘Formulieren’ of u kunt het formulier via de Klantenservice & Orderdesk opvragen. U (en de eventuele tweede rekeninghouder of overige tekenbevoegde personen) en de gevolmachtigde dienen het volmachtformulier te ondertekenen en samen met een kopie van het geldig legitimatiebewijs (paspoort of identiteitskaart, geen rijbewijs) van de gevolmachtigde terugsturen. Binck behoudt te allen tijde het recht een volmacht te weigeren. 3.10 Overlijden rekeninghouder Bij overlijden van de rekeninghouder dient Binck hier direct door of namens de nabestaanden van op de hoogte te worden gebracht. De rekening wordt vervolgens geblokkeerd om te voorkomen dat er handelingen worden verricht waar de gezamenlijke erfgenamen het niet mee eens zijn. Eventuele afgegeven volmachten ten aanzien van de rekening komen te vervallen (ook bij een en/of rekening). Om na te gaan wie de erfgenamen zijn, heeft Binck een Verklaring van Erfrecht en een kopie legitimatiebewijs van de executeur testamentair nodig, omdat bij testament een afwijkende regeling kan zijn getroffen. Het formulier Verklaring van Erfrecht kunt u downloaden op www.rijksoverheid.nl. Als de overledene gehuwd was (dan wel een geregistreerd partnerschap was afgesloten) en een langstlevende nalaat, hoeft Binck onder bepaalde voorwaarden geen verklaring van erfrecht te worden verstrekt. De Klantenservice & Orderdesk kan hierover nader informeren.


20

Totdat Binck de verklaring van erfrecht heeft ontvangen dan wel aan bovengenoemde voorwaarden is voldaan, kunnen er geen orders worden geplaatst en kan er geen geld worden overgeboekt. In uitzonderlijke gevallen kan Binck hiervan afwijken. De executeur testamentair dient schriftelijk aan te geven wat er met de aanwezige (geld)posities op de rekening dient te gebeuren. Ook dient de executeur testamentair aan te geven wat er met de rekening zelf dient te gebeuren. Het is niet mogelijk om de tenaamstelling van de rekening van de overledene te laten wijzigen in de tenaamstelling van bijvoorbeeld een nabestaande. 3.10.1 Uitzondering bij een en/of rekening Na het overlijden van één van de rekeninghouders van een en/of rekening houdt de andere rekeninghouder de bevoegdheid om over de rekening en/of de door Binck aangeboden producten of diensten te beschikken, een en ander met inachtneming van de toepasselijke voorwaarden, handleidingen en weten regelgeving. Als de erfgenamen hiertegen bezwaar maken, dan mag de overblijvende rekeninghouder alleen na toestemming van hen over het tegoed van de rekening beschikken. De erfgenamen dienen dan wel aan te tonen dat zij tot de nalatenschap gerechtigd zijn. 3.11 Opheffen beschikkingsbevoegdheid en/of-rekening De individuele beschikkingsbevoegdheid (het recht om beide rekeninghouders te binden) kan door elk van de rekeninghouders eenzijdig worden opgezegd. Een dergelijke melding kunt u telefonisch doorgeven bij een medewerker van de Klantenservice & Orderdesk. Binck stelt vervolgens een algemene blokkade op uw rekening in en bevestigt de opzegging van de individuele beschikkingsbevoegdheid aan u. Beheers- en beschikkingshandelingen zijn daarna uitsluitend schriftelijk mogelijk, waarbij de handtekeningen van beide rekeninghouders worden verlangd. Houdt u er rekening mee dat het hierdoor langer kan duren voordat beheers- en beschikkingshandelingen worden uitgevoerd. 3.12 Opheffen algemene blokkade Als u een algemene blokkade heeft ingesteld, kunt u deze alleen schriftelijk laten opheffen. Dit verzoek dient te zijn ondertekend door alle rekeninghouders of vertegenwoordigingsbevoegde personen. Door de verwerking van uw schriftelijke verzoek kan het opheffen van de blokkade enige tijd in beslag nemen. Binck is niet aansprakelijk voor uw eventuele beleggingsverliezen en/of ‘opportunity loss’ ontstaan gedurende de periode dat u het verzoek heeft ingediend en uw rekening daadwerkelijk is gedeblokkeerd. De overige blokkade-instellingen kunnen ook via internet en/of de Klantenservice & Orderdesk worden opgeheven. 3.13 Opheffen rekening Mocht u uw Binck-rekening willen opheffen, dan kan dit alleen schriftelijk of ingescand per e-mail. Een uitzondering hierop geldt als u het saldo overboekt naar een andere Binck-rekening met dezelfde tenaamstelling. In dat geval kunt u uw rekening ook telefonisch opheffen. Het verzoek dient te zijn ondertekend door alle rekeninghouders of vertegenwoordigingsbevoegde personen. Geef in uw verzoek duidelijk aan naar welke rekening Binck het geld en/of de effecten naar toe dient over te maken. Wij verzoeken u daarnaast vriendelijk om aan te geven wat de reden is van de opheffing. Op deze manier stelt u ons in staat om onze dienstverlening op basis van uw feedback te verbeteren.

Na ontvangst van uw verzoek boekt Binck eerst de eventuele effecten over, daarna worden eventuele abonnementen afgerekend, vervolgens wordt de rente van het lopende kwartaal geïnd en als laatste maakt Binck het saldo over naar de door u opgegeven tegenrekening. Als er een debetstand overblijft, dan dient u deze eerst aan te zuiveren voordat de rekening kan worden opgeheven. Blijft er een restschuld over dan houdt Binck zich het recht voor om een incassobureau in te schakelen en u aan te melden bij Bureau Krediet Registratie te Tiel (BKR). Tot slot krijgt u van Binck een e-mail waarin de beëindiging van uw rekening wordt bevestigd. 3.14 US Persons De dienstverlening van Binck waarvoor u heeft gekozen is beperkt van omvang: wij zorgen voor het doorgeven aan de beurs van de beursopdrachten die u op eigen initiatief en voor eigen rekening en risico aan ons doorgeeft. Andere bancaire diensten zoals hypotheken of verzekeringen verleent Binck niet. Ook hebben wij geen uitgebreid internationaal kantorennetwerk. Binck is dan ook een bank van relatief beperkte omvang. Voor personen waarop een buitenlandse belastingplicht van toepassing is, worden vaak hoge administratieve rapportageverplichtingen en andere eisen gesteld aan Binck. Grotere banken kunnen meestal wel aan die eisen voldoen, maar voor Binck is dat helaas niet altijd mogelijk. Daarom is Binck niet altijd in de gelegenheid om personen (of zakelijke entiteiten) met een specifieke buitenlandse belastingplicht van dienst te zijn.


21

Belangrijk voorbeeld hiervan zijn personen met een Amerikaanse belastingplicht. Deze personen worden door de Amerikaanse belastingdienst aangeduid met het begrip US Person. Zij kunnen bij Binck geen rekening aanhouden. Bij het aangaan van de dienstverlening heeft u verklaard (of is komen vast te staan) dat u niet kwalificeert als US-person. Hieronder treft u de uitgebreide definitie van US Person aan. Indien u gedurende de dienstverlening alsnog als US-person zal gaan kwalificeren dan dient u dit onverwijld aan Binck door te geven. Indien u Binck niet tijdig informeert, bent u aansprakelijk voor alle schade die daardoor wordt veroorzaakt. Als gevolg van de toepasselijke Amerikaanse fiscale weten regelgeving verleent Binck geen dienstverlening aan US-persons en zal om die reden dan ook gerechtigd zijn om de cliëntrelatie te beëindigen. Wanneer bent u een US Person? U bent een US Person als u voldoet aan één van onderstaande situaties:

• U woont in de Verenigde Staten (inclusief de volgende Amerikaanse territoria: Puerto Rico, Guam en de Amerikaanse Maagdeneilanden). • U bent een Amerikaans staatsburger.

• U heeft of had een bepaalde variant US Green Card. Vraag uw belastingadviseur naar de varianten waarbij u wel een US Person bent. Of kijk voor deze specifieke informatie op www.irs.gov. Wanneer bent u ook een US Person? U bent ook een US Person als u dit jaar en de twee jaar daarvoor ten minste 183 dagen in de Verenigde Staten bent geweest. Daarbij worden de dagen als volgt geteld: • Alle dagen in de Verenigde Staten in het lopende jaar, en

• 1/3 van de dagen in de Verenigde Staten in het vorige jaar, en

• 1/6 van de dagen in de Verenigde Staten in het jaar daarvoor. Daarnaast moet u ook in het huidige jaar ten minste 31 dagen in de Verenigde Staten zijn geweest. Wanneer bent u een Amerikaans staatsburger? U bent Amerikaans staatsburger als u voldoet aan één van onderstaande situaties: • U bent geboren in de Verenigde Staten. • U bent geboren in Puerto Rico. • U bent geboren in Guam.

• U bent geboren op de Amerikaanse Maagdeneilanden. • U bent genaturaliseerd tot Amerikaans staatsburger.

• Eén van uw ouders is Amerikaans staatsburger. Daarbij moet u ook aan overige voorwaarden voldoen voordat u een Amerikaans staatsburger bent. U vindt deze voorwaarden op www.irs.gov.

Wanneer is een organisatie een US Person? Een organisatie is een US Person als die voldoet aan één van onderstaande situaties: • Een organisatie is gevestigd in de Verenigde Staten (exclusief Amerikaanse territoria: Puerto Rico, Guam, Amerikaans Samoa, Noordelijke Marianen en de Amerikaanse Maagdeneilanden). • Een organisatie is opgericht naar het recht van de Verenigde Staten of één van haar afzonderlijke staten. • Een organisatie is een trust waarbij één of meer US Persons direct of indirect alle belangrijke beslissingen van de trust mogen nemen. En waarbij een rechter in de Verenigde Staten bevoegd kan zijn om uitspraken te doen over nagenoeg alle zaken over het beheer van een trust. • Een organisatie waarin de nalatenschap van één of meer US Persons wordt beheerd. Wel of niet belastingplichtig als US Person? Als u voldoet aan de status van US Person, dan kunt u belastingplichtig zijn in de Verenigde Staten. Bovenstaande criteria zijn echter niet volledig. Bijvoorbeeld een visum voor studenten of een diplomatenstatus kan leiden tot vrijstelling van bepaalde belastingverplichtingen. Of u kunt om andere redenen wel of niet belastingplichtig zijn in de Verenigde Staten.


22

Bovenstaande opsomming is niet volledig. Twijfelt u of u een US Person bent? Vraag dan uw belastingadviseur hiernaar of kijk op www.irs.gov.

4 Risico’s van Beleggen Dit hoofdstuk gaat over de risico’s die aan beleggen zijn verbonden, het grote belang van kennis om op een verantwoorde wijze te kunnen beleggen en de wijze waarop Binck uw beleggingskennis en -ervaring en uw risicobereidheid vaststelt. 4.1 Financieel Rijbewijs De wet schrijft voor dat Binck informatie inwint over uw kennis en ervaring met een bepaald financieel product of een bepaalde financiële dienst. Op basis van deze informatie kan Binck beoordelen of het product of de dienst naar de mening van Binck voor u passend is. De Fundcoach dienstverlening van Binck beperkt zich tot execution-only. Dit betekent dat u geen advies krijgt, en zelf verantwoordelijk bent voor uw beleggingsbeslissingen. Om te kunnen starten met Binck Fundcoach is het daarom van belang dat u begrijpt dat u bij deze vorm van dienstverlening zelfstandig handelt en geen beleggingsadvies krijgt en dat u voldoende kennis heeft over de werking en risico’s van beleggingsfondsen en ETF’s om verantwoord uw beleggingsbeslissingen te nemen.


23

Om uw kennis en ervaring met betrekking tot de dienstverlening en de beleggingsproducten van Binck Fundcoach te toetsen, heeft Binck het Financieel Rijbewijs ontwikkeld. Met het Financieel Rijbewijs kan Binck vaststellen of de execution-only dienstverlening en de financiële instrumenten die binnen Fundcoach worden aangeboden, passend voor u zijn. Indien u het financieel rijbewijs voor Fundcoach behaalt, is Binck van mening dat de producten en dienstverlening die binnen Fundcoach worden aangeboden, passend voor u zijn. Het is mogelijk om zonder het Financieel Rijbewijs te beleggen via Fundcoach. U ontvangt dan een waarschuwing bij elke order die u plaatst. Deze automatische meldingen worden stopgezet als u alsnog slaagt voor het Financieel Rijbewijs. Wij adviseren u echter om uw Financieel Rijbewijs te halen voordat u start met beleggen via Fundcoach. U kunt de vragenlijst op elk gewenst moment opnieuw invullen onder ‘Mijn Binck’ en ‘Instellingen‘. Indien u de vragen voor het financieel rijbewijs in het geheel niet beantwoordt, is Binck niet in staat te beoordelen of haar dienstverlening en de financiële instrumenten die binnen Fundcoach worden aangeboden passend voor u zijn. Binck waarschuwt u in dat geval altijd dat de dienstverlening van Fundcoach naar de mening van Binck niet passend voor u is. U kunt uw financieel rijbewijs halen via uw persoonlijke instellingen onder ‘Mijn Binck’ op de website. Wanneer u het financieel rijbewijs niet heeft behaald, dan wordt u ook bij het telefonisch plaatsen van orders gewaarschuwd dat Fundcoach naar de mening van Binck niet passend voor u is. 4.1.1 Het belang van kennis Om op een verantwoorde wijze te kunnen beleggen, dient u over de kennis te beschikken die u in staat stelt een weloverwogen beleggingsbeslissing te nemen. Het gaat daarbij om twee soorten kennis. In de eerste plaats dient u precies te begrijpen wat een bepaald financieel product inhoudt en wat daarvan de eigenschappen zijn. Ten tweede dient u over voldoende informatie te beschikken over specifieke beleggingen, zoals bijvoorbeeld de beleggingsfondsen X of Y. Aan beleggen kunnen immers grote financiële risico’s zijn verbonden. Deze risico’s kunnen per financieel product en per specifieke belegging verschillen. Om een beeld te krijgen van deze risico’s dient u in ieder geval dit hoofdstuk, het hoofdstuk ‘Risico’s van beleggen’ en onze brochure ‘Ken uw risico’ goed te lezen. U vindt deze brochure in het hoofdmenu onder ‘Help’ -> ‘Handleidingen’. U dient precies te begrijpen welke risico’s met een bepaald financieel product en een specifieke belegging gepaard kunnen gaan. Zo kunt u bepalen of u die risico’s financieel kunt dragen en of die risico’s aanvaardbaar zijn in het kader van de doelstelling van uw beleggingen. Zonder kennis van zaken is het onverstandig om te beleggen. 4.1.2 Beleggingskennis Om met succes te kunnen beleggen, dient u voldoende kennis van beleggen te hebben. U kunt daarnaast flinke risico’s lopen wanneer u niet genoeg kennis heeft van de financiële markten. Over beleggen zijn vele brochures en handboeken geschreven en u kunt ook fora raadplegen of een cursus volgen.

Binck biedt diverse mogelijkheden om uw kennis te vergroten: Video’s In korte video’s leert u meer over de basisbeginselen van ETF’s en beleggingsfondsen. Interactieve webinars Binck organiseert geregeld online presentaties over verschillende onderwerpen, gepresenteerd door onze beleggingsexperts. In deze webinars leert u meer over de werking van ETF’s en beleggingsfondsen. Columns en artikelen Via Binck Fundcoach heeft u toegang tot columns en artikelen van onze beleggingsexperts. In begrijpelijke taal delen zij hun visie, kennis en analyses zodat u met alle zelfvertrouwen kunt beleggen. Algemene kennis van beleggen is niet voldoende om verantwoord te kunnen beleggen. U dient zich ook op de hoogte te stellen van relevante informatie over specifieke financiële producten, zoals bijvoorbeeld de beleggingsfondsen en de ETF’s. Van de meeste financiële producten wordt een prospectus uitgegeven, waarin belangrijke informatie over het product en de uitgevende instelling is opgenomen. Voordat u in een bepaald product gaat beleggen, raden wij u aan het bijbehorende prospectus te lezen. Informatie over de financiële positie van de uitgevende instelling treft u aan in het jaarverslag en soortgelijke publicaties.


24

Het prospectus is verkrijgbaar bij de uitgevende instelling. Een prospectus is meestal te raadplegen via de website van de uitgevende instelling of het kan rechtstreeks bij de uitgevende instelling worden opgevraagd. Belegginginstellingen zijn verplicht de Essentiële Beleggersinformatie (EBi) beschikbaar te stellen. De Essentiële Beleggersinformatie geeft inzicht in de aard en risico’s van het aangeboden beleggingsfonds. Lees de Essentiële Beleggersinformatie goed voordat u in een dergelijk product investeert. Op de Fundcoach website vindt u, voordat u uw order plaatst, zowel het prospectus als de Essentiële Beleggersinformatie bij de fondsinformatie onder de tab ‘Documenten’. 4.2 Risicobereidheid Uw risicobereidheid wordt vastgesteld aan de hand van uw antwoorden op de door Binck gestelde vragen. Het doel hiervan is om uw persoonlijke risicotolerantie te bepalen. Of met andere woorden: hoeveel risico wilt en kunt u nemen? Op basis van uw antwoorden wordt voor u een persoonlijk risicogetal berekend en een bijbehorend risicoprofiel bepaald. Gelet op de aard van de execution-only dienstverlening is Binck niet verplicht uw risicobereidheid vast te stellen. Het vaststellen van uw risicobereidheid is slechts bedoeld als handig hulpmiddel voor u bij uw beleggingsbeslissingen en de samenstelling van uw beleggingsportefeuille. Binck aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid indien u beleggingsbeslissingen neemt die niet overeenkomen met uw risicobereidheid. Al uw beleggingsbeslissingen zijn uitsluitend uw verantwoordelijkheid. De informatie die u aan Binck verstrekt bij het vaststellen van uw risicobereidheid, wordt door Binck dan ook op geen enkele wijze gebruikt bij de dienstverlening aan u. Om uw risicobereidheid vast te kunnen stellen, maakt Binck gebruik van geavanceerde software die is gebaseerd op een in de financiële wereld veel toegepaste methode voor de berekening van beleggingsrisico’s. De vragen die wij u stellen hebben betrekking op: (a) uw beschikbare financiële middelen; (b) uw risicobereidheid. Op basis van uw antwoorden wordt voor u een persoonlijk risicogetal berekend dat uw risicoprofiel weergeeft. In de brochure ‘Ken uw risico’ kunt u meer lezen over dat risicogetal. Leest u die brochure goed. In de brochure wordt uitgelegd hoe uw persoonlijke risicogetal als een belangrijke leidraad kan fungeren bij uw beleggingsbeslissingen. Eerst gaan we in op de onder (a) en (b) vermelde punten. (a) Uw beschikbare financiële middelen Bij de bepaling van uw risicobereidheid wint Binck slechts zeer beperkte informatie bij u in over uw beschikbare financiële middelen. Binck gaat uitsluitend na of uw bestedingsruimte voldoende is om een door u opgegeven order uit te voeren. Hierover kunt u meer lezen in de hoofdstukken ‘Orders en fiattering’ en ‘Vrije bestedingsruimte’, die over de fiattering van orders en uw vrije bestedingsruimte gaan. Binck gaat niet na wat uw vermogens- en inkomenspositie is, of u schulden heeft en of u de op de rekening beschikbare financiële middelen wellicht elders heeft geleend. Wat dit laatste betreft wijzen wij u erop dat als u belegt met geleend geld, u het risico loopt dat u uw inleg verliest en een schuld overhoudt.

(b) Uw risicobereidheid Gelet op uw beleggingsdoelstellingen en uw financiële middelen bent u bereid om bepaalde beleggingsrisico’s al dan niet te lopen. Als u bijvoorbeeld belegt met het oog op de aanvulling van uw pensioen en uw financiële middelen zijn beperkt van omvang, dan is uw risicobereidheid vermoedelijk kleiner dan wanneer u geld over heeft en u gebruik wilt maken van de kansen op de beurs. Omdat uw risicobereidheid zo belangrijk is, geeft het profiel dat Binck vaststelt juist aan die risicobereidheid uitdrukking. Op basis van de door u gegeven antwoorden wordt uw risicogetal berekend. Dit getal kan liggen tussen de 0 en 1000. Uw risicogetal wordt vervolgens gekoppeld aan een profiel. Als uw risicogetal bijvoorbeeld 63 is, dan is uw profiel ‘Behoedzaam’. Als uw risicogetal bijvoorbeeld 120 is, dan is uw profiel ‘Speculatief’. Meer informatie over de door Binck gehanteerde profielen en risicogetallen vindt u in de brochure ‘Ken uw risico’. 4.2.1 Wijziging van uw risicobereidheid Aangezien uw risicobereidheid in de loop van de tijd kan veranderen, verdient het aanbeveling om regelmatig het opgestelde profiel te toetsen. De ervaring leert dat beleggers bij andere marktomstandigheden meer of minder risico willen nemen. Als er zich relevante wijzigingen voordoen in uw financiële situatie of als de beleggingsdoelstelling van een rekening wijzigt, dan dient u de vragenlijst in ieder geval opnieuw in te vullen. U zult daartoe zélf het initiatief moeten nemen.


25

4.3 Algemene risico’s Iedere belegging brengt in meer of mindere mate risico’s met zich mee. Naast specifieke risico’s van een financieel instrument, dragen beleggingen ook algemene risico’s met zich mee. Meestal geldt dat hoe hoger het verwachte rendement is hoe hoger de risico’s zullen zijn. Hieronder worden de belangrijkste algemene risico’s voor de belegger genoemd. 4.3.1 Valutarisico/wisselkoersrisico Vooral bij het beleggen in niet-euro genoteerde financiële instrumenten dient rekening te worden gehouden met het wisselkoersrisico. Het wisselkoersrisico is het risico dat uw belegging uitgedrukt in euro gevoelig is voor veranderingen in de wisselkoersen van de euro ten opzichte van vreemde valuta. Wanneer u bij Binck beschikt over een saldo op een van uw geldrekeningen in vreemde valuta, dan loopt u hierover een wisselkoersrisico, tenzij u ter compensatie een evenredig saldo in euro aanhoudt. Wisselkoersrisico ontstaat eveneens bij beleggingen met een notering in vreemde valuta, financiële instrumenten die gevoelig zijn voor mutaties in wisselkoersen. 4.3.2 Renterisico Veranderingen in zowel de korte als lange termijn rentevoeten kunnen de waarde van financiële instrumenten beïnvloeden. Bij aandelen heeft een stijging van de rente doorgaans een negatieve invloed op de koersen omdat hierdoor de kostprijs van de investeringen toeneemt. Ook bestaande obligaties met een vaste rentevergoeding worden minder aantrekkelijk als de rente stijgt. 4.3.3 Liquiditeitsrisico Het liquiditeitsrisico hangt af van het volume van zowel de transacties in het financiële instrument als de freefloat (vrije verhandelbaarheid). Bij een onvoldoende liquiditeit van de markt loopt de belegger het risico zijn effecten niet tegen de marktprijs te kunnen verkopen. 4.3.4 Faillissementsrisico/tegenpartijrisico Financiële instrumenten worden uitgegeven door ondernemingen of overheden die mogelijk gedurende uw belegging failliet kunnen gaan. De kans op een faillissement is afhankelijk van de kredietwaardigheid van de uitgevende instelling. Indien er sprake is van een faillissement, dan kan de situatie zich voordoen dat u schuldeiser wordt in de boedel van de gefailleerde. Om een inschatting te maken van het faillissementsrisico dient u inzicht te hebben in de kredietwaardigheid van de uitgevende instelling en de rechten die u heeft bij een eventueel faillissement. 4.3.5 Overige algemene risico’s Verschillende andere factoren kunnen de algemene koersontwikkeling van effecten nog beïnvloeden zoals de inflatie en politieke en fiscale ontwikkelingen. Het risico voor de belegger op een negatieve koersontwikkeling wordt niet alleen bepaald door de resultaten van het betreffende financiële instrument maar ook door het algehele marktsentiment. Dit is het risico dat samenhangt met de volatiliteit ofwel de beweeglijkheid van de totale markt. De markt is erg gevoelig voor sentimenten.

4.4 De kenmerken en risico’s van beleggingsfondsen en ETF’s Het doel van dit hoofdstuk is u op hoofdlijnen een beeld te geven van de essentiële kenmerken van beleggingsfondsen en ETF’s en de daaraan verbonden risico’s. Dit hoofdstuk kan niet alle kenmerken van beleggingsfondsen en ETF’s en de daaraan verbonden risico’s beschrijven. De informatie in dit hoofdstuk is niet op uw persoonlijke situatie toegesneden en geeft geen uitputtende beschrijving van de voor u geldende rechten en plichten aangaande beleggingen in deze instrumenten. Aan alle vormen van beleggen zijn risico’s verbonden. Binck wijst erop dat de beleggingen in financiële instrumenten bijzondere risico’s met zich meebrengen vanwege hun specifieke kenmerken. Deze risico’s zijn afhankelijk van de aard van de belegging. Een belegging kan in meer of mindere mate speculatief zijn. Meestal geldt dat een belegging met een hoger verwacht rendement grotere risico’s met zich mee brengt.


26

Binck raadt u aan om gebruik te maken van de informatie die middels de Essentiële Beleggersinformatie, prospectussen, jaarrekeningen, berichten over corporate actions enzovoorts beschikbaar komen. U vindt deze informatie op de Fundcoach website bij de betreffende fondspagina’s onder de tab ‘Documenten’. Met behulp van deze informatie zou u het risico van het financiële instrument kunnen beoordelen in relatie tot uw persoonlijke financiële situatie om hiermee vervolgens een afweging te maken voor uw beleggingsbeslissingen. De dienstverlening van Binck is beperkt tot execution-only. Dit betekent dat u zelf en op eigen initiatief bepaalt welke beursorders u wilt plaatsen. U geeft deze orders vervolgens zelfstandig aan Binck door. Binck beperkt zich tot het uitvoeren van die orders en geeft daarbij geen advies. 4.4.1 Beleggingsfondsen Door te beleggen in een beleggingsfonds kunt u een spreiding van uw beleggingsportefeuille bereiken die anders slechts met een aanzienlijk groter vermogen te bereiken valt. Met behulp van een beleggingsfonds heeft u tevens de mogelijkheid om in financiële instrumenten te beleggen die voor de particuliere beleggers doorgaans niet beschikbaar zijn. De wijze waarop de fondsbeheerder de beleggingsportefeuille samenstelt staat uitgebreid beschreven in het betreffende prospectus. De fondsbeheerder van een beleggingsfonds stelt een portefeuille samen binnen een vooraf vastgestelde verdeling over de verschillende beleggingscategorieën zoals liquide middelen, aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen. Het aanbieden van beleggingsfondsen komt tot stand via een gereglementeerde beurs en buiten de beurs om. Dit onderscheid wordt aangeduid als beursgenoteerde en niet beursgenoteerde beleggingsfondsen. Daarnaast kan onderscheid worden gemaakt in open-end- en closed-end beleggingsfondsen. Een open-end beleggingsfonds heeft de mogelijkheid om nieuwe aandelen uit te geven op het moment dat er nieuw geld in het beleggingsfonds stroomt. De waarde van een open-end beleggingsfonds handelt rondom de intrinsieke waarde. Een closed-end beleggingsfonds heeft niet de mogelijkheid om nieuwe aandelen uit te geven waardoor de koers afhangt van de vraag en het aanbod op de financiële markt. Voor closed-end beleggingsfondsen is het van belang om gebruik te maken van limietorders. Hierdoor wordt voorkomen dat er een transactie tot stand komt tegen een onverwacht hoge of lage koers. 4.4.1.1 Risico’s beleggingsfondsen Het risico van een beleggingsfonds is sterk afhankelijk van de doelstelling die het fonds heeft. U zult vooraf een inschatting moeten maken over de risico’s van het beleggingsfonds alvorens u daarin belegt. Voor een beleggingsfonds kan gelden dat u de volledige inleg verliest. Tevens kan het fonds wel of niet gebruik maken van geleend geld om de beleggingen te financieren. Een dergelijke constructie vergroot doorgaans de koersfluctuaties van het beleggingsfonds. Posities in niet beursgenoteerde beleggingsfondsen kunnen in bepaalde gevallen uitsluitend verkregen worden door voorinschrijvingen. Dit houdt in dat er geen directe levering tegenover de betaling staat. Beleggers die zich voorinschrijven op een niet beursgenoteerd beleggingsfonds dienen in acht te nemen dat hier een verhoogd kredietrisico aan verbonden is, doordat er geen directe levering tegen betaling plaatsvindt. Het risico bestaat dat de uitgevende instelling failliet gaat tussen de periode van voorinschrijving en de uiteindelijke levering van de posities. Het bedrag dat voor de voorinschrijving is gereserveerd om de levering van de positie te bekostigen komt dan in de failliete boedel van de uitgevende instelling. In dat geval kunnen aan de belegger geen aandelen in het beleggingsfonds worden geleverd, maar blijft de betalingsverplichting van de belegger evenwel bestaan, Binck aanvaardt geen aansprakelijkheid indien zich dit risico realiseert.

Nadere informatie over een specifiek beleggingsfonds kunt u terugvinden in het document ‘Essentiële Beleggersinformatie’. Deze documenten vindt u op de fondsenpagina van het betreffende beleggingsfonds. De Essentiele Beleggersinformatie beschrijft op beknopte wijze en in niet-technische woorden de beleggingspropositie die de beleggingsinstelling aan de belegger aanbiedt. Alle gereguleerde beleggingsinstellingen in Nederland moeten de Essentiële Beleggersinformatie beschikbaar hebben. Binck verkrijgt de Essentiële Beleggersinformatie van de aanbieder van een beleggingsfonds. Het kan voorkomen dat een aanbieder geen Essentiële Beleggersinformatie heeft opgesteld. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn bij een beleggingsfonds uit het buitenland waar de aanbieder niet verplicht is om Essentiele Beleggersinformatie op te stellen.


27

4.4.2 ETF’s ETF’s zijn beleggingsproducten die een bepaalde benchmark volgen. Vaak is dit een index. Een ETF met een fysieke structuur zou beschouwd kunnen worden als een beleggingsfonds waarin de aandelen van een index in een gelijke verhouding zijn opgenomen. Een ETF met een synthetische structuur kan beschouwd worden als een beleggingsfonds dat middels een derivatenconstructie (juridisch contract of (OTC) derivaat) een bepaalde index nabootst. ETF’s combineren de voordelen van aandelen met die van een beleggingsfonds, omdat ze wel de spreiding bieden die een beleggingsfonds biedt, maar in tegenstelling tot beleggingsfondsen (en net als aandelen) de hele dag verhandelbaar zijn. Een ETF probeert zo nauwkeurig mogelijk dezelfde onderliggende waarde en weging als de benchmark waar de ETF betrekking op heeft aan te houden. 4.4.2.1 Risico’s ETF’s De risico’s zijn bij ETF’s kleiner dan bij aandelen aangezien de ETF een benchmark volgt en niet één bepaald aandeel. Als de koers van de benchmark daalt, zal de koers van een ETF die de benchmark volgt ook dalen. In principe zijn de risico’s van ETF ‘s gelijk aan de risico’s van de onderliggende waarden waarin belegd wordt (de risico’s van een fysieke ETF op de AEX zijn gelijk aan de risico’s van een rechtstreekse belegging in de AEX). Hierop zijn twee uitzonderingen: (i) Bij synthetische ETF’s bestaat een zogenaamd tegenpartij risico. Op het moment dat de partij die zich via de swapconstructie verplicht heeft de performance van de te volgende index te leveren failliet zou gaan, zou de waarde van de ETF flink kunnen dalen. Dit risico zou eventueel beperkt kunnen worden door het onderpand dat al dan niet bedongen is als onderdeel van de swapconstructie. (ii) Het uitlenen van effecten. Fondsmanagers kunnen de financiële instrumenten verbonden aan de fysieke ETF’s (onderliggende waarden) uitlenen aan derden. De (leen) opbrengst die hier tegenover staat wordt vaak gedeeld tussen fondsmanager en belegger, maar het risico dat hiermee gepaard gaat, komt volledig voor rekening van de belegger. Net als bij de synthetische variant kan het risico worden beperkt door het bedingen van een onderpand, maar dat neemt het risico van eventuele waardevermindering van de ETF niet weg. Bovengenoemde risico’s gelden overigens ook voor de meeste beleggingsfondsen, aangezien die bijna allemaal de mogelijkheid hebben om met synthetische constructies te werken en/of effecten uit te lenen. 4.5 Risico’s van calamiteiten: handelsonderbrekingen en storingen De mogelijkheid bestaat dat de handel in een bepaald fonds tijdelijk niet mogelijk is, ernstig wordt vertraagd of dat u niet kunt beleggen via een bepaald communicatiemiddel. Ook kan bepaalde informatie niet voorhanden zijn (bijvoorbeeld koersinformatie of terugmeldingen van orders), waardoor in voorkomende gevallen aanzienlijke schade kan ontstaan. Hoezeer de betrokken marktpartijen zich hiertegen ook proberen te wapenen, geheel uit te sluiten zijn dergelijke risico’s niet. Denkt u bijvoorbeeld aan de situatie dat technische infrastructuur wordt beschadigd door derden, bijvoorbeeld bij werkzaamheden. Ook kan afhankelijk van de diverse beursreglementen sprake zijn van handelsonderbrekingen, vaak ter voorkoming van niet marktconforme koersvorming. Realiseert u zich dat de diverse marktpartijen, waaronder ook Binck, hun aansprakelijkheid voor calamiteiten als storingen, handelsonderbrekingen en dergelijke hebben uitgesloten. Dit heeft tot gevolg dat eventuele schade voor rekening van de beleggers is. Overigens doet Binck er alles aan om zich hiertegen te wapenen. Binck schakelt voor haar dienstverlening alleen derde partijen met een goede reputatie in. Desondanks kan ook Binck te maken krijgen met een storing. Dit kan bijvoorbeeld een computerstoring in het ordersysteem of een storing in de verbinding met de beurs zijn.

Bij een storing kan Binck besluiten het plaatsen van orders via de internetsite tijdelijk uit te schakelen. Binck houdt u via een bericht op de website van een storing op de hoogte. Het doorgeven van uw orders en het opvragen van informatie over uw lopende orders is altijd mogelijk via de Klantenservice & Orderdesk op 020-606 26 66. Als u er niet in slaagt de Klantenservice & Orderdesk telefonisch te bereiken, stuurt u dan een e-mail naar [email protected]. Voor nadere instructies over hoe te handelen in geval van een storing zie paragraaf 5.6. Voor informatie over het opgeven van orders, andere vragen en opmerkingen of klachten over de dienstverlening van Binck, staat de Klantenservice & Orderdesk van Binck u graag te woord. Mocht u een klacht hebben of onregelmatigheden hebben geconstateerd, dan dient u dit direct te melden bij de Klantenservice & Orderdesk (telefonisch of per e-mail).


28

4.6 Overige risico’s Voorbeelden hiervan zijn onder meer: • politieke risico’s (wijziging van weten regelgeving en andere overheidsmaatregelen die de belegger benadelen) • inflatierisico (het risico dat de koopkracht van de euro afneemt) • herbeleggingsrisico (het risico dat op het moment van aflossing er geen gelijkwaardige herbeleggingsmogelijkheid is) • fiscaal risico (het risico dat de fiscale behandeling wijzigt door wijziging in de toepasselijke fiscale wetgeving of de interpretatie daarvan)

5 Orders, fiattering en vrije bestedingsruimte 5.1 Orders invoeren 5.1.1 Het opgeven van orders Via internet en telefonisch via de Klantenservice & Orderdesk kunt u orders plaatsen en annuleren. Bij elk beleggingsfonds en ETF ziet u rechtsboven de knop “Plaats order”. Via deze knop komt u bij het orderticket waarmee u uw order kunt plaatsen. Het is van groot belang dat u de orderstatus van uw order controleert nadat u de order of de annulering hiervan heef gefiatteerd. De orderstatus ‘geplaatst’ betekent dat uw order correct door de beurs is ontvangen. De status ‘cancel bevestigd’ is de bevestiging dat uw order correct is geannuleerd (geroyeerd). Een andere belangrijke status is ‘geweigerd’. Deze status geeft aan dat uw order niet geplaatst kon worden of dat uw order door de beurs is verworpen. Beleggingsfondsen en ETF’s in het assortiment van Binck Fundcoach worden verhandeld op verschillende beurzen. De manier waarop uw order wordt uitgevoerd is afhankelijk van de beurs waar het betreffende beleggingsfonds of de ETF wordt verhandeld. Een uitgebreide uitleg over de uitvoering van uw order op de verschillende beurzen vindt u in hoofdstuk 7 ‘Beurzen en procedures’. 5.1.2 Het orderticket Bij elk beleggingsfonds en ETF ziet u rechtsboven de knop “Plaats order”. Via deze knop komt u bij het orderticket waarmee u uw order kunt plaatsen.


29

5.1.2.1 Opdracht Bij ‘Opdracht’ geeft u aan of u een koop- of verkoop order wilt plaatsen. 5.1.2.2 Frequentie: Periodiek of Eenmalig Bij ‘Frequentie’ geeft u aan of u een eenmalige of een periodieke order wilt plaatsen. Eenmalige order Kiest u voor een eenmalige order, dan kunt u bij ‘Orderduur’ kiezen uit twee looptijden voor uw order: Een dagorder is één handelsdag geldig, een doorlopende order is maximaal 28 dagen geldig. Een dagorder die na sluiting van de beurs wordt geplaatst, geldt voor de eerstvolgende handelsdag. Dagorders zijn alleen mogelijk voor ETF’s. Periodieke order Een periodieke order wordt maandelijks uitgevoerd. Kiest u voor een periodieke order, dan kunt u op het orderticket aangeven op welke dag van de maand (de 4 e of de 28 e) u de order wilt laten uitvoeren. Valt deze dag niet op een handelsdag, dan wordt uw order op de eerstvolgende handelsdag uitgevoerd. Ook kunt u een einddatum invullen om uw periodieke order op een bepaalde datum automatisch te beëindigen. Als u de periodieke order zelf wilt stopzetten, kiest u voor ‘Annulering’. U kunt dan de periodieke order op elk gewenst moment beëindigen door in het overzicht onder ‘Portefeuille’>’Orderoverzichten’ >’Periodieke orders’ te kiezen voor ‘Annuleren’ bij de betreffende doorlopende order. Een periodieke order is alleen mogelijk voor kooporders en met een richtbedrag. Meer informatie over het richtbedrag vindt u in de volgende paragraaf. Voor periodieke orders geldt een minimumbedrag van € 20,- . Houdt u er echter rekening mee dat voor fondsen die niet in fracties verhandeld worden een minimum aankoop geldt van één stuk. Als de waarde van een fonds groter is dan € 20,-, is het minimumbedrag niet toereikend om de order uit te voeren. Een periodieke order kan alleen worden uitgevoerd als er voldoende saldo op uw Fundcoach-rekening staat. Het saldo op de laatste werkdag voorafgaand aan de uitvoeringsdatum van uw order is hiervoor bepalend. Als de uitvoeringsdatum op een maandag is, betekent dit dat het saldo op de voorafgaande vrijdag toereikend dient te zijn om de order uit te voeren. Houdt hier rekening mee als u een automatische overboeking instelt naar uw Fundcoach-rekening.

Als u een periodieke order wilt wijzigen gaat u naar ‘Portefeuille’>’Orderoverzichten’>’Periodieke orders’. Daar klikt u op ‘wijzig’ achter de periodieke order die u wilt wijzigen. Vervolgens kunt u ervoor kiezen om de uitvoeringsdatum, het richtbedrag en de einddatum aan te passen. Daarna klikt u op ‘controleer order’ en kunt u de wijziging bevestigen. 5.1.2.3 Orderwijze: Aantal of Richtbedrag Bij ‘Orderwijze’ geeft u aan of u een order in aantal of met een richtbedrag wilt plaatsen. Aantal Als u een bepaald aantal stuks van een fonds wilt aan- of verkopen, dan kiest u voor ‘Aantal’ en vult u bij ‘Stuks’ de hoeveelheid in. Voor beleggingsfondsen genoteerd op de beurs FundSettle is het mogelijk te beleggen in fracties: u kunt uw order tot vier decimalen achter de komma nauwkeurig opgeven. Voor de overige beleggingsfondsen en voor ETF’s vult u hier het aantal in hele stukken in.


30

Richtbedrag Wilt u een eenmalige kooporder plaatsen voor een bepaald bedrag? Kies dan voor ‘Richtbedrag’ en geef uw richtbedrag op. Op basis van de laatste koersinformatie en de valuta van het fonds ziet u in het orderticket het aantal stuks dat op het moment van invullen past bij uw richtbedrag. Na controle of de transactie past binnen uw bestedingsruimte, is dit de order die naar de beurs wordt verzonden. De koers op het daadwerkelijke moment van aankoop bepaalt uiteindelijk het bedrag dat in rekening wordt gebracht. Omdat koersen kunnen fluctueren, kan het werkelijke bedrag afwijken van uw richtbedrag. Met name bij fondsen die niet in fracties worden verhandeld, kan uw richtbedrag aanzienlijk afwijken van het bedrag dat u uiteindelijk belegt.

Voorbeeld: U wilt een aankoop doen in het ING Health Care Fund voor een richtbedrag van € 1.000,-. Op het moment dat u uw order invoert is de koers van het fonds € 39,41. In het orderticket ziet u dat u op dit moment 25 (1000/39,41) stuks kunt aankopen. Na controle van bestedingsruimte is dit de order die naar de beurs wordt verzonden. Op het daadwerkelijke moment van aankoop kan de koers echter opnieuw zijn gestegen of gedaald. Stel dat de koers dan is gestegen naar € 40,30. Tegen deze koers worden 25 stuks aangekocht. Exclusief transactiekosten is het bedrag dat in rekening wordt gebracht dan € 1.007,5 (25 x € 40,30).

Voor een periodieke order is de koers op de dag van uitvoering echter bepalend voor het aantal stuks dat u daadwerkelijk koopt. De ochtend voordat Binck uw order naar de beurs stuurt, wordt het aantal stuks berekend dat u voor uw richtbedrag kunt aankopen. Na controle of de transactie past binnen uw bestedingsruimte, is dit de order die naar de beurs wordt verzonden. De koers op het daadwerkelijke moment van aankoop bepaalt uiteindelijk het bedrag dat in rekening wordt gebracht. Omdat koersen kunnen fluctueren, kan het werkelijke bedrag afwijken van uw richtbedrag. Met name bij fondsen die niet in fracties worden verhandeld, kan uw richtbedrag aanzienlijk afwijken van het bedrag dat u uiteindelijk belegt.

Voorbeeld: U wilt een aankoop doen in het ASN Duurzaam Aandelenfonds voor een richtbedrag van € 1.000,-. Op het moment dat u uw order invoert is de koers van het fonds € 80,29. Tegen deze koers kunnen op dat moment 12 (1000/80,29) stuks worden aangekocht. De ochtend voordat Binck uw periodieke order naar de beurs stuurt, wordt opnieuw het aantal stuks berekend dat u voor € 1.000,- kunt kopen. Als de koers inmiddels is gestegen naar € 85,70, is het bijbehorend aantal stuks 11. Na controle van bestedingsruimte is dit de order die naar de beurs wordt verzonden. Op het daadwerkelijke moment van aankoop kan de koers echter opnieuw zijn gestegen of gedaald. Stel dat de koers dan is gestegen naar € 86,00. Tegen deze koers worden 11 stuks aangekocht. Het bedrag dat in rekening wordt gebracht is dan € 946,00 (11 x € 86,00).

Beleggen in fracties of hele aantallen Voor beleggingsfondsen genoteerd op de beurs FundSettle is het mogelijk om te beleggen in fracties. U kunt voor deze fondsen het gewenste aantal opgeven in vier decimalen achter de komma. Als u een richtbedrag opgeeft, wordt het bijpassend aantal stuks in fracties berekend. Voor ETF’s en beleggingsfondsen genoteerd aan andere beurzen is het alleen mogelijk om te handelen in hele stukken. Geeft u een richtbedrag op voor deze fondsen, dan wordt het aantal hele stukken berekend dat past bij uw richtbedrag. Voordat u een order plaatst, kunt u in het orderscherm onder ‘Beurs’ voor elk fonds zien of deze via FundSettle of via een andere beurs wordt verhandeld. Een uitgebreide uitleg over de manier waarop uw order wordt uitgevoerd vindt u in hoofdstuk 7 ‘Beurzen en procedures’. 5.1.2.4 Ordertype: Bestens of Limiet U kunt bij het plaatsen van orders kiezen tussen een bestensorder of een limietorder. Bestensorder Een bestensorder is een koop- of verkooporder waarbij u geen beperkende bepalingen ten aanzien van de koers meegeeft. Deze orders worden tegen de eerstvolgende koers uitgevoerd, ongeacht de hoogte van deze koers. Er kunnen geen bestensorders worden geplaatst buiten beurstijd. Orders in beleggingsfondsen zijn altijd bestens en doorlopend. Bestensorders in ETF’s zijn altijd dagorders.


31

De koers waartegen de bestensorder wordt uitgevoerd kan door koersfluctuaties aanzienlijk afwijken van de laatst gedane koers. Binck adviseert daarom altijd een limiet mee te geven aan de order. Limietorder Bij een limietorder geeft u bij een aankoopopdracht aan welke prijs u maximaal wenst te betalen en bij een opdracht tot verkoop de minimale prijs die u wenst te ontvangen. Zo wordt bijvoorbeeld een verkooporder met de limiet € 17,- alleen uitgevoerd als de markt € 17,- of meer biedt. Voor beleggingsfondsen is een limietorder niet mogelijk. Voor ETF’s kunt u wel een limietorder opgeven. 5.1.2.5 Orderduur: Dag- en doorlopende orders Een dagorder geldt alleen voor de dag waarop u hem plaatst. Geeft u de dagorder na sluiting van de beurs op of op een dag waarop geen handel plaatsvindt, dan geldt de order voor de eerstvolgende beursdag. Een doorlopende order is vanaf de dag dat hij wordt opgegeven vier weken (28 dagen) geldig. Orders in beleggingsfondsen zijn altijd doorlopend. Dagorders zijn alleen mogelijk voor ETF’s. 5.1.3 Orderstatus De orderstatus van uw order vertelt u of een order correct is geplaatst of bijvoorbeeld is geweigerd door de beurs. Het is van belang dat u de orderstatus controleert aangezien u actie dient te ondernemen wanneer een order niet correct is geplaatst. U kunt het statusverloop controleren door naar ‘Orderoverzichten’ onder ‘Portefeuille’ te gaan. De uitvoeringsstatus ziet u in de kolom ‘Status’. De informatie in deze kolom vertelt of uw order niet, gedeeltelijk of geheel is uitgevoerd. Ook kunt u de gratis instelling ‘Actief terugmelden orderstatus’ via ‘Mijn Binck’ > ‘Instellingen’>’Rekeninginstellingen’ afsluiten. Als u zich hierop abonneert, stuurt Binck u ook automatisch een bevestiging van annuleringen van orders. Overigens wordt de uitvoering onder voorbehoud aan u teruggemeld. De beurzen hebben namelijk het recht om de volgende beursdag de status van uw order te wijzigen. Als u een periodieke order heeft ingesteld, ontvangt u automatisch bericht als uw order niet kon worden uitgevoerd. In uw orderoverzicht kunt u inzien wat de reden was dat uw order niet worden uitgevoerd.

5.2 Fiattering Bij elke opdracht vindt in eerste instantie controle plaats op de juistheid van de opdracht (bijvoorbeeld of het fonds bekend is in het systeem). Vervolgens wordt uw vrije bestedingsruimte (uitleg over dit begrip vindt u in de paragraaf ‘Vrije bestedingsruimte’ in dit hoofdstuk) en het effect van de order op de vrije bestedingsruimte berekend en met elkaar vergeleken. De transactiekosten worden bij de fiattering buiten beschouwing gelaten. Dit kan een debetstand tot gevolg hebben. Als u geen debetsaldo wenst, dan dient u altijd zelf rekening te houden met de hoogte van de transactiekosten. Het is belangrijk dat u zich realiseert dat Binck de fiatteringsregels zeer strikt hanteert. Als de vrije bestedingsruimte, tegen de laatst bekende koersen, tekortschiet (bijvoorbeeld slechts één eurocent), wordt uw order niet goedgekeurd. De website geeft u altijd een gedetailleerde uitleg als u een order incorrect heeft ingevoerd of als de order niet gefiatteerd kan worden. Als u bij het opgeven van een order zelf een vergissing maakt (bijvoorbeeld bij invoer van een foutief aantal of een ander fonds dan bedoeld), maar de order wel aan alle vereisten voldoet, wordt dit niet gesignaleerd. 5.2.1 Fiattering van orders Bij een aankooporder berekent het systeem het vermoedelijke effect op de vrije bestedingsruimte op basis van de gegevens in het systeem. Voldoet uw order aan alle vereisten, dan fiatteert het systeem de order. Een effectenkoop wordt direct verwerkt in de vrije bestedingsruimte. Bij een verkoop wordt gekeken of u de effecten in voldoende mate in portefeuille heeft. Een effectenverkoop wordt pas in de vrije bestedingsruimte verwerkt nadat de order is uitgevoerd.


32

5.2.2 Fiattering van betalingsopdrachten Als u een betalingsopdracht heeft gegeven, wordt het over te boeken bedrag direct in mindering gebracht op uw vrije bestedingsruimte. 5.3 Vrije bestedingsruimte 5.3.1 Uitleg vrije bestedingsruimte De vrije bestedingsruimte wordt realtime berekend tegen de laatst bekende (koers)informatie en bepaalt of er voldoende saldo op uw rekening beschikbaar is om een order uit te voeren (zie hoofdstuk 5.1). Realiseert u zich dat de vrije bestedingsruimte in geen geval negatief mag zijn en dat het altijd om een momentopname gaat (de VBR fluctueert continu). Ook kan het voorkomen dat de laatst bekende koersinformatie niet de meest actuele informatie is. Dit is bijvoorbeeld het geval bij alle buitenlandse beurzen waarbij de koersen standaard met 15 tot 20 minuten vertraagd zijn. De vrije bestedingsruimte wordt voor iedere Binck-rekening apart berekend. Dit betekent dat de saldi of portefeuilles van eventuele andere rekeningen bij Binck niet worden meegenomen in de berekening van de vrije bestedingsruimte. 5.3.2 Componenten bestedingsruimte Bij de berekening van de vrije bestedingsruimte wordt, voor zover van toepassing, rekening gehouden met de volgende componenten: • het saldo van de geldrekening(en) • de lopende opdrachten 5.3.2.1 Saldo geldrekening Bij het saldo van uw geldrekening(en) houdt het systeem rekening met de laatst bekende gegevens. Uitgevoerde orders en betalingsopdrachten worden vrijwel direct verwerkt in het geldsaldo. 5.3.2.2 Lopende opdrachten Binck houdt rekening met lopende orders bij de berekening van uw vrije bestedingsruimte. Als een lopende order uitgaande van de in het systeem bekende gegevens mogelijkerwijs tot een verlaging van de vrije bestedingsruimte leidt, wordt het orderbedrag direct aangepast. Voor een nieuwe order geldt uiteraard dat deze alleen wordt geaccepteerd als de vrije bestedingsruimte dit toelaat. 5.3.3 Negatieve bestedingsruimte Een negatieve bestedingsruimte houdt in dat er een tekort is ontstaan doordat de verplichtingen op uw rekening groter zijn dan Binck toestaat. Verplichtingen vloeien voort uit bijvoorbeeld een debetsaldo op uw geldrekening of lopende orders. Ook kan er een tekort in uw bestedingsruimte ontstaan door bijvoorbeeld het afboeken van kosten van aanvullende door Binck verstrekte diensten, afboekingen van rente, service fee en/of een afwijkende uitvoering van een bestens kooporder.

Binck adviseert u te voorkomen dat uw bestedingsruimte een tekort vertoont door voldoende speelruimte in uw bestedingsruimte aan te houden en zelf tijdig maatregelen te treffen. Indien er een negatieve bestedingsruimte is ontstaan, geeft Binck u vijf handelsdagen, na constatering van het tekort, de gelegenheid om dit tekort aan te zuiveren. Het hanteren van een tekortenprocedure is, in overeenstemming met de wettelijke bepalingen, de toepasselijke Basisvoorwaarden en overige voorwaarden die Binck hanteert. 5.3.4 Tekortenprocedure Elke dag rond 00.00 uur wordt op basis van slot- en/of settlementkoersen bepaald of uw rekening een negatieve bestedingsruimte vertoont. Dit is een momentopname, die bepalend is voor de vraag of er die dag sprake is geweest van een negatieve bestedingsruimte. Als uw rekening een tekort in de bestedingsruimte vertoont, stuurt Binck u op de eerste beursdag een tekortenbericht per brief, e-mail en sms naar het bij ons bekende adres en mobiele telefoonnummer. Het tekortenbericht wordt ook verstuurd naar uw persoonlijke mailbox op uw Binck account. In het tekortenbericht staat voor welke datum en voor welk tijdstip u het tekort dient aan te zuiveren om het sluiten van (een deel van) de portefeuille door Binck te voorkomen. Als er op deze datum na de aangegeven aanzuiveringstijd nog steeds een tekort wordt geconstateerd, gaat Binck over tot het sluiten van posities (verkopen van fondsen en/of ETF’s) om het tekort aan te zuiveren. Binck is niet verantwoordelijk voor enige financiële schade die mogelijkerwijs ontstaat door het sluiten van posities op uw rekening.


33

Indien Binck gedurende de tekortenprocedure een positieve bestedingsruimte constateert, dan wordt u hierover geïnformeerd per e-mail en wordt er een bericht verzonden naar uw mailbox op uw Binck-rekening. Indien u geen bevestiging heeft ontvangen en u een positieve bestedingsruimte constateert, dient u dit telefonisch door te geven aan de afdeling Risico management op nummer 020-606 26 44. Binck zal na verificatie daarvan de tekortenprocedure beëindigen. Nadat de tekortenprocedure is beëindigd wordt u opnieuw geïnformeerd indien er een negatieve bestedingsruimte op uw rekening wordt geconstateerd. In dat geval treedt de tekortenprocedure weer in werking. Binck raadt u aan om voortdurend op de hoogte te zijn van uw bestedingsruimte zodat u bij een dreigend tekort maatregelen kunt nemen. Wanneer er een tekort in uw bestedingsruimte is geconstateerd, heeft u de volgende mogelijkheden om het tekort op te heffen: • Een geldoverboeking van een externe bank; • Een interne overschrijving, dit is mogelijk wanneer u meerdere Binck-rekeningen aanhoudt en deze aan elkaar gekoppeld zijn; • Een koop- of verkooporder plaatsen. Als u een bedrag overmaakt, adviseren wij u rekening te houden met de duur van de overboeking en zorg te dragen voor enige marge. Daarnaast attenderen wij u erop dat gezien de korte aanzuiveringstermijn, het raadzaam is direct actie te ondernemen en gebruik te maken van spoedoverboekingen. U kunt hiervoor een schermafbeelding van de goedgekeurde overboeking van een derde bank naar Binck sturen. Op dit overzicht dient het bedrag, uw naam en uw rekeningnummer bij Binck en de datum van overboeking te zijn opgenomen. U kunt dit overzicht sturen naar: risk_management@binck. nl. Deze dient voor 15.00 uur op de laatste dag van de tekortenprocedure te zijn ontvangen, tenzij anders vermeld op het tekortenbericht. Binck zal alleen op basis van bovenstaande procedure rekening houden met geldoverboekingen. De tekortenprocedure blijft onverkort van kracht als u om welke reden dan ook de tekortenberichten niet heeft ontvangen. Het is daarom van belang dat uw juiste gegevens (woon- of postadres, e-mailadres en mobiele telefoonnummer) bij ons bekend zijn. 5.3.5 Uitzonderingen Binck behoudt zich het recht voor om bij constatering van een tekort – in afwijking van de hier eerder beschreven procedures – eerder tot het sluiten van posities in de portefeuille (of een gedeelte hiervan) over te gaan. Een dergelijke situatie kan zich voordoen indien als gevolg van een plotselinge grote koersdaling de waarde van de portefeuille zodanig is afgenomen dat het tekort niet of in beperkte mate kan worden aangezuiverd middels het sluiten van posities. Een ander voorbeeld is de situatie waarin de verhandelbaarheid van een bepaald effect volgens Binck zo beperkt is dat wachten op de uiterste liquidatiedatum tot onaanvaardbare risico’s voor u en voor Binck leidt.

5.4 Verwerking van orders 5.4.1 Verwerking van orders in portefeuille en geldrekening In uw geldrekening vindt de afrekening plaats zodra uw order is uitgevoerd. Dan wordt ook uw portefeuillewaarde aangepast. Uw transactie is dan echter nog niet ‘gesettled’ met de beurs. De daadwerkelijke betaling en/of levering vindt na een beurstransactie op een Europese beurs in de regel pas plaats op de tweede beursdag na de transactiedatum. Effectentransacties, gedaan in zogenaamde niet-genoteerde beleggingsfondsen, worden pas drie beursdagen na de transactiedatum valutair op uw rekening verwerkt. Ook voor Amerikaanse en Canadese beurzen gebeurt dit op de derde beursdag. Ditzelfde geldt voor de valutadatum van uw transactie. Houdt u hier rekening mee als u een geldbedrag overboekt naar uw tegenrekening nadat u een verkooptransactie heeft gedaan. Er kan hierdoor tijdelijk een debetstand op uw geldrekening ontstaan waarover u debetrente betaalt.


34

Voorbeeld Stel, u koopt op 1 februari een ETF op een Europese beurs. De afrekeningen vinden dan op de volgende data plaats. Transactiedatum: 1 februari Datum afschrijving geldrekening: 1 februari Settlement- en valutadatum: 3 februari

5.4.2 Verwerking van orders op de Beurzen 5.4.2.1 Deeluitvoeringen Op welke Beurs u ook handelt, de kans bestaat dat uw order in delen en tegen verschillende koersen wordt uitgevoerd. Wanneer u een doorlopende order heeft opgegeven, is het bovendien mogelijk dat de uitvoering van uw order over meerdere dagen is verspreid. Als een order op één dag in delen wordt uitgevoerd, vindt de verwerking op die dag plaats en betaalt u één keer de provisiekosten. Vindt de uitvoering van een bepaalde order op meerdere dagen plaats, dan worden voor de deeluitvoeringen per dag eenmaal provisiekosten in rekening gebracht. Als u de status van uw order opvraagt en er is sprake van een deeluitvoering dan krijgt u een gemiddelde prijs door. 5.4.2.2 Orders annuleren; wijzigen niet mogelijk Nadat u een order heeft opgegeven, kunt u de order via internet of de Klantenservice & Orderdesk proberen te annuleren. Het is niet mogelijk slechts een deel van een order te annuleren. Is uw order al gedeeltelijk uitgevoerd, dan heeft uw annulering betrekking op het nog openstaande gedeelte van de order. Zodra u een verzoek tot annulering heeft geplaatst, wordt deze opdracht verzonden naar de desbetreffende Beurs. Wanneer duidelijk is dat uw oorspronkelijke order nog niet is uitgevoerd, ontvangt u een bevestiging van uw annuleringsopdracht. U kunt op elk moment de status van uw annuleringsopdracht opvragen. Zolang u geen bevestiging van de annulering heeft ontvangen, is het mogelijk dat uw oorspronkelijke order wordt uitgevoerd. De acceptatie van uw verzoek tot annulering door het systeem van Binck is dus geen garantie dat uw oorspronkelijke order niet meer wordt uitgevoerd. Wilt u de bevestiging van de annulering niet afwachten, dan kunt u direct een nieuwe order plaatsen mits de order kan worden gefiatteerd. Het risico dat uw oorspronkelijke order alsnog wordt uitgevoerd, is in dat geval voor u. Let op! Via Binck is het niet mogelijk om orders te wijzigen. Als u een order wilt veranderen, dient u de order eerst te annuleren en vervolgens een nieuwe order op te geven. 5.4.2.3 Terugmelding van orders Nadat u uw order heeft geplaatst, kunt u via internet of de Klantenservice & Orderdesk de status van uw order opvragen. Het is ook mogelijk om van de uitvoering van uw order automatisch een bericht via sms of e-mail te ontvangen. Sluit u hier de gratis instelling ‘Actief terugmelden orderstatus’ voor af. Als u zich hierop abonneert, stuurt Binck u ook automatisch een bevestiging van annuleringen van orders. Als een order volledig is uitgevoerd, wordt de uitvoering onder voorbehoud aan u teruggemeld. De beurzen hebben namelijk het recht om de volgende beursdag de status van uw order te wijzigen. Dit kan onder meer gebeuren als een verkeerde koers is afgegeven of als blijkt dat de order in het geheel niet is uitgevoerd.

Heeft u vragen of opmerkingen over (de uitvoering van) uw order, dan verzoeken wij u direct telefonisch contact op te nemen met de Klantenservice & Orderdesk. U kunt uiteraard ook een e-mail sturen. Wij streven ernaar uw e-mail op werkdagen binnen een uur te beantwoorden. Binck kan echter geen aansprakelijkheid aanvaarden voor het tijdstip waarop e-mails in behandeling worden genomen. 5.5 Verworpen orders Orders kunnen om meerdere redenen door de Beurs worden verworpen. U ontvangt een e-mail en/of sms – indien u deze heeft ingesteld – wanneer uw order is verworpen. De status van de order is ‘Verworpen’. Uw order is dan niet actief op de betreffende Beurs. U dient zelf eventueel uw order te herplaatsen. De belangrijkste redenen voor een verwerping zijn in deze paragraaf uiteengezet. In geval van twijfel raden wij u altijd aan direct contact op te nemen met de Klantenservice & Orderdesk. 5.6 Handelsonderbreking (freeze) Wanneer de koersbewegingen te extreem zijn, legt de Beurs de doorlopende handel tijdelijk stil. De Beurs wil hiermee een ordelijke markt bewerkstelligen. Hierbij gelden verschillende regels voor de verschillende beleggingsinstrumenten. Voor specifieke informatie over de regels voor een bepaald instrument kunt u contact opnemen met de Klantenservice & Orderdesk. 5.6.1 Behandeling orders bij een freeze Orders die leiden tot een freeze worden automatisch door de Beurs geweigerd. Binck informeert u in dergelijke gevallen per e-mail en eventueel telefonisch.


35

Tijdens een freeze worden orders gedurende korte tijd geweigerd en hierna op normale wijze geaccepteerd door de beurs. Deze orders komen op normale wijze in het orderboek. De handel wordt echter pas weer hervat zodra de freeze voorbij is. 5.7 Orders plaatsen bij een internetstoring Als door een technische storing uw Binck-rekening niet meer via de website of mobiele website toegankelijk is, plaatst u dan uw orders via onze medewerkers van de Klantenservice & Orderdesk, telefoon 020-606 26 66. In geval van een internetstoring brengt de medewerker geen kosten voor mondelinge orderopgave in rekening. In geval van een storing zetten wij extra medewerkers in. Houdt u bij een storing echter wel rekening met een langere wachttijd. Via de website houdt Binck u op de hoogte van de status van de storing. Als u tijdens een storing er niet in slaagt een medewerker van de Klantenservice & Orderdesk te spreken, en u wilt een bestaande positie uit uw portefeuille sluiten, stuurt u dan een e-mail aan [email protected] met als onderwerp ‘order’. Vermeld in het bericht concreet welke order u wilt plaatsen en de limiet die u daaraan wilt meegeven. De Klantenservice & Orderdesk zal uw e-mail zo spoedig mogelijk in behandeling nemen en uw order naar de beurs versturen. Door de drukte tijdens een storing kan de verwerking van uw e-mail enige tijd in beslag nemen. Heeft u tijdens een storing een beursopdracht per e-mail doorgegeven, geeft u dan niet nogmaals voor dezelfde positie eenzelfde order door. Daarmee wordt voorkomen dat uw order dubbel zou worden uitgevoerd. Houdt u er rekening mee dat een tijdens een storing opgegeven beursopdracht uitsluitend telefonisch via een medewerker van de Klantenservice & Orderdesk gewijzigd of geannuleerd kan worden, en dus niet via een e-mail. Tijdens een storing verkregen posities kunnen gedurende de storing niet worden gesloten. Gezien deze beperkingen is het plaatsen van een order tijdens een storing waarbij een nieuwe positie wordt geopend risicovol. Als de storing meebrengt dat de bestedingsruimte van uw Binck-rekening niet kan worden getoetst, dan behoudt Binck zich het recht voor orders tot het openen van nieuwe posities niet te accepteren. Wij hopen met de genoemde alternatieve ordermogelijkheden de overlast van een storing zo veel mogelijk te beperken. Als u van mening bent dat u desondanks schade hebt geleden, stuurt u dan een onderbouwd verzoek tot vergoeding daarvan aan [email protected]. Uw verzoek wordt binnen 24 uur door ons in behandeling genomen.


36

5.8 Orderuitvoeringsbeleid Binck is wettelijk verplicht haar cliënten te informeren over de manier waarop zij omgaat met ‘best execution’. Best execution houdt in dat de bank alle redelijke maatregelen dient te nemen om bij het uitvoeren van orders het best mogelijke resultaat voor de cliënt te behalen. Binck informeert u hierover in haar Orderuitvoeringsbeleid. Hierin is op gedetailleerde wijze omschreven hoe Binck uw orders uitvoert. De actuele versie van het Beleid Orderuitvoering vindt u op onze website in het Document Center.

6 Administratieve handelingen Binck verzorgt de administratie van uw effecten. Dit betekent onder andere dat Binck administratieve handelingen uitvoert op basis van informatie uit verschillende publicaties van de Beurs en de uitgevende instellingen. Voor de informatie over effecten met notering aan Euronext Amsterdam baseert Binck zich op de Officiële Prijscourant (het officiële publicatieorgaan van Euronext Amsterdam), door Euronext Amsterdam apart uitgegeven berichten en op publicaties van de uitgevende instellingen. 6.1 Cashdividend Als een fonds kiest voor een uitkering in contanten (cashdividend) wordt het dividend valutair uitgekeerd op de datum waarop de uitkering betaalbaar wordt gesteld. Het cashdividend wordt onder aftrek van de dividendbelasting op uw geldrekening geboekt. Dividenduitkeringen in vreemde valuta worden geboekt op uw eurorekening, rekening houdend met de koers op het moment van uitkering. De hoogte van het percentage dividendbelasting kan per fonds variëren. 6.2 Terugvorderen dividendbelasting De dividendbelasting die door Binck is ingehouden op dividendbetalingen, wordt gespecificeerd op uw jaaropgave. Deze gegevens kunt u gebruiken om betaalde dividendbelasting terug te vorderen of te verrekenen met uw inkomstenbelasting.


37

LET OP: Binck neemt geen aanvragen tot teruggave van dividendbelasting in behandeling. Binck verstrekt ook geen aanvullende gegevens of documenten die nodig zijn om dividendbelasting te kunnen terugvorderen. Dit is met name van belang indien u buitenlandse dividendbelasting wenst terug te vorderen. Indien u besluit te beleggen in buitenlandse aandelen en de door u betaalde buitenlandse dividendbelasting wenst terug te vorderen, informeert u zich dan eerst over de eisen die de buitenlandse belastingdienst stelt. Zoals gezegd verstrekt Binck geen aanvullende informatie of documenten (zoals Tax Vouchers) inzake dividendbelasting. 6.3 Class actions Binck verstrekt geen informatie over class actions. Wij raden u aan zelf te monitoren of er een class action wordt gevoerd. Wanneer u wilt meedoen aan een class action dient u zelf de formulieren bij het betreffende advocatenkantoor op te vragen en in te vullen. Als u het ingevulde formulier vervolgens naar Binck stuurt, controleren wij of de gegevens en de ingevulde positie in het betreffende fonds correct zijn. Als dit het geval is, ontvangt u het formulier met een handtekening en/of stempel van Binck retour. U dient het formulier tenslotte zelf door te sturen naar het betreffende advocatenkantoor. 6.4 Aanvraag fondsen Binck heeft het assortiment van Fundcoach zorgvuldig samengesteld. Wij vinden het echter belangrijk om u volledige keuzevrijheid te bieden. Mocht u in een fonds willen beleggen dat nog niet is toegevoegd, dan kunnen we het fonds vaak toevoegen aan het assortiment. U kunt dit telefonisch of per e-mail bij de Klantenservice & Orderdesk aanvragen. 6.5 Wijzigingen van bestaande effecten Wijzigingen van bestaande effecten worden automatisch uitgevoerd. Bijvoorbeeld bij een splitsing zal Binck de effecten van uw effectenrekening halen en inleveren. De nieuw ontvangen effecten worden weer op uw effectenrekening geplaatst. Nog lopende orders worden wanneer nodig, automatisch door Binck geroyeerd. Op de dag van de eerste notering kunt u eventueel voorbeurs zelf opnieuw een order opgeven. 6.6 Verwijderen van ‘waardeloze’ fondsen Het is mogelijk om fondsen – waarvan de opbrengst lager is dan de verkoopprovisie – gratis uit uw portefeuille te laten verwijderen. U kunt het verzoek per post zenden naar Binck. Dit formulier vindt u op de website onder ‘Mijn Binck’ -> ‘Formulieren’ -> ‘Afstandsverklaring’.

7 Beurzen en procedures In dit hoofdstuk wordt kort ingegaan op de Beurzen waarop u via Binck kunt beleggen. Verder vindt u hier een greep uit de belangrijkste handelsregels. Voor een volledig overzicht van de beurzen waarop u bij Binck kunt handelen, verwijzen wij u naar het overzicht op www.binck.nl/plaatsenvanuitvoering. Ook kunt u bij de Klantenservice & Orderdesk informeren naar specifieke regels of uitgaven van de beurzen zelf. 7.1 Orderduur U kunt een order met een orderduur van een dag of een orderduur van 28 dagen opgeven. 7.2 TOM MTF TOM MTF is een multilaterale handelsfaciliteit gevestigd te Amsterdam. Op TOM MTF worden opties (derivaten), ETF’s en aandelen verhandeld die op andere beurzen zijn genoteerd en op deze beurzen worden verhandeld. 7.2.1 TOM Smart Execution TOM MTF werkt samen met TOM Smart Execution. TOM Smart Execution is een zoekmachine die op meerdere Beurzen tegelijk kan zoeken naar de best mogelijke uitvoeringsprijs voor uw order(s).

38

7.3 Euronext Amsterdam Euronext is ontstaan uit een fusie tussen de beurzen van Amsterdam, Brussel en Parijs. De handel op Euronext verschilt per beleggingsinstrument.


7.2.2 Handel op TOM MTF De handel op TOM MTF begint met een pre-openingsfase. Vanaf ongeveer twee uur voor opening kunnen orders wordt ingelegd, gewijzigd of geroyeerd. Om 9.00 uur begint de uncrossing (= openingsrotatie). Tijdens deze openingsrotatie wordt ook gekeken of combinatieorders kunnen worden uitgevoerd. Hierna gaat de doorlopende handel van start, deze periode eindigt om 17.30 uur.

7.3.1 Doorlopende handel Bij de doorlopende handel worden koop- en verkooporders in het systeem tegenover elkaar gezet en indien mogelijk uitgevoerd. De handel op Euronext begint met een pre-openingsfase. Vanaf 7.15 uur kunnen orders worden ingelegd, gewijzigd of geannuleerd. Op grond van de ingelegde orders komt om 9.00 uur een openingsprijs tot stand waarop via een veiling zoveel mogelijk aandelen worden verhandeld. Na de veiling begint de doorlopende handel. Deze periode duurt tot 17.30 uur, wanneer de zogenaamde ‘pre-closing’ fase ingaat. Deze fase lijkt erg veel op de pre-opening fase. Er vindt geen handel plaats, maar u kunt nog orders invoeren of annuleren. Aan de hand van de orders in het orderboek komt om 17.35 uur een slotkoers tot stand. Ten slotte geldt van 17.35 tot 17.40 uur de trading-at-last fase waarbinnen uw order nog tegen de slotkoers kan worden uitgevoerd. 7.3.3 Euronext Fund Service Euronext Fund Service is een handelsplatform voor de verwerking van orders in open-end beleggingsfondsen. Er is één handelsmoment per beursdag met één beurskoers. De koers die u ontvangt bij het plaatsen van een order is de Net Asset Value (NAV). De NAV is de intrinsieke (werkelijke) waarde van het fonds verrekend met een eventuele afslag of opslag van de fondsmanager. Tegen deze koers wordt uw order uitgevoerd. Orders die u vóór 15.55 uur plaatst, worden de volgende beursdag rond 10.00 uur uitgevoerd. Na 15.55 uur kunt u geen orders meer annuleren. U kunt alleen bestens orders plaatsen en de looptijd van de order dient doorlopend te zijn. 7.3.4 Volatiliteitsonderbreking bij extreme koersbewegingen Vooral bij fondsen met een lage beurskoers en fondsen waarin weinig wordt gehandeld, kunnen gemakkelijk grote fluctuaties in de beurskoers optreden. Wanneer dit gebeurt, legt Euronext de handel in het betreffende fonds tijdelijk stil (freeze). Daarnaast kan Euronext besluiten om bij te extreme koersbewegingen de gehele handel stil te leggen. Wanneer uw order tot een freeze leidt, dan wordt deze automatisch door Euronext geweigerd en teruggezonden naar Binck. Uw order wordt vervolgens herzonden. Mocht dit niet lukken omdat uw order in gedeeltes is uitgevoerd, dan neemt Binck telefonisch contact met u op. De medewerker geeft aan dat een gedeelte van uw order door een freeze niet is uitgevoerd en dat het restant van de order door Binck wordt geannuleerd.

U kunt daarna zelf weer een nieuwe order plaatsen. Als wij u niet telefonisch kunnen bereiken, dan plaatst Binck voor het restant van de order een nieuwe order. U krijgt hiervan dan per e-mail en in uw persoonlijke mailbox bericht. Tijdens een freeze weigert Euronext gedurende korte tijd alle binnenkomende orders en verzoeken tot annulering en stuurt ze terug naar de banken en commissionairs. Binck herzendt geplaatste orders en annuleringsopdrachten om de twintig seconden naar de beurs. Zodra het orderboek weer open is, komen deze orders automatisch in het boek. In geval van drukte bestaat de kans dat er vertraging in de herzending ontstaat. Zodra Euronext besluit een fonds voor de rest van de dag te bevriezen, verwerpt Binck alle orders en annuleringsopdrachten en wordt het fonds geblokkeerd. 7.4 Buitenlandse beurzen Informatie over handelstijden, ordermogelijkheden en de internetadressen waar u terecht kunt voor meer informatie over bijvoorbeeld de handelssystematiek van verschillende beurzen vindt u in het Helpcenter of kunt u opvragen bij de Klantenservice & Orderdesk. 7.4.1 Uitvoering van orders Orders voor buitenlandse beurzen worden via een buitenlandse broker doorgegeven. In incidentele gevallen kan dit leiden tot vertraging bij de orderuitvoering. Binck streeft ernaar dergelijke overlast te minimaliseren maar kan vertraging niet in alle gevallen voorkomen.


39

In uitzonderlijke gevallen schakelt onze buitenlandse broker een andere buitenlandse broker in. Dit kan leiden tot vertraging in de orderuitvoering. Als een buitenlandse broker besluit een order door te halen of niet uit te voeren, dan annuleert Binck deze order. 7.4.2 Amerikaanse beurzen 7.4.2.1 New York Stock Exchange (NYSE) De New York Stock Exchange is de toonaangevende Amerikaanse beurs. Op deze beurs worden de ‘blue chips’, alle aandelen van grote Amerikaanse bedrijven verhandeld. De New York Stock Exchange opent om 15.30 uur en sluit om 22.00 uur Nederlandse tijd. De invoering van zomertijd en wintertijd gebeurt in de Verenigd Staten een week later. Houdt u er daarom rekening mee dat de Amerikaanse en Canadese beurzen in deze weken een uur eerder openen en sluiten (14.30 – 21.00 Nederlandse tijd). 7.4.2.2 Nasdaq Nasdaq is ’s werelds grootste elektronische schermen- beurs. Vrijwel alle technologiefondsen hebben een notering aan deze beurs. Nasdaq opent om 15.30 uur en sluit om 22.00 uur Nederlandse tijd. 7.4.2.3 American Stock Exchange (AMEX) De American Stock Exchange is na de New York Stock Exchange de grootste beurs van New York. De AMEX legt zich toe op aandelen van kleine en middelgrote ondernemingen en heeft een sterke positie in de handel van gewone aandelen en indexaandelen (ETF’s: Exchange Traded Funds). De American Stock Exchange opent om 15.30 uur en sluit om 22.00 uur Nederlandse tijd. 7.4.3 Canada U kunt bij Binck handelen op de Toronto Stock Exchange (TSX) en de TSX Venture Exchange. Naast reguliere Canadese ondernemingen, vindt u op deze beurzen veel internationale bedrijven die actief zijn in de energiemarkt, zoals de olieen gaswinning en de mijnbouw. De Canadese beurzen zijn geopend van 15.30 uur tot 22.00 uur Nederlandse tijd. Het is uitsluitend mogelijk om dagorders te plaatsen voor Canadese fondsen. 7.5 Niet-genoteerde beleggingsfondsen Aan Euronext Amsterdam zijn veel beleggingsfondsen genoteerd. Uiteraard kunt u via Binck beleggen in al deze beleggingsfondsen. Daarnaast worden in Nederland nog veel zogenaamde niet-genoteerde beleggingsfondsen aangeboden. Deze fondsen hebben een vergunning van De Nederlandsche Bank. Een opsomming van de fondsen vindt u bijvoorbeeld in Het Financieele Dagblad. Binck biedt u de mogelijkheid om in een groot aantal van deze fondsen te beleggen. Het gaat hierbij om fondsen van wereldwijde fondsbeheerders zoals JP Morgan, BlackRock, Fidelity, Franklin Templeton en Henderson.

U kunt voor deze fondsen op elke beursdag orders inleggen. Iedere fondsbeheerder hanteert andere deadlines voor het inleggen van orders. Deze kunt u raadplegen in het Helpcenter of opvragen bij de Klantenservice & Orderdesk. Orders ingelegd ná de deadline worden beschouwd als orders voor de volgende beursdag. Als u een order wilt annuleren, doet u dit dan ook vóór de gestelde deadline. Annuleert u de order ná de deadline dan kan de annulering namelijk niet meer worden verwerkt en uw order wordt gewoon uitgevoerd. Houdt u er rekening mee dat u pas enkele dagen later bevestiging ontvangt van de uitvoering van uw order.


40

De koers die u ontvangt bij het plaatsen van een order is de Net Asset Value (NAV). De NAV is de intrinsieke (werkelijke) waarde van het fonds verrekend met een eventuele afslag of opslag van de fondsmanager. Tegen deze koers wordt uw order uitgevoerd.

8 Beleid belangenbescherming en overige zekerheden 8.1 Uitgangspunt Binck is een handelsnaam van BinckBank nv. Met betrekking tot de bescherming van uw effecten en gelden op uw Binck Fundcoach-rekening heeft Binck verscheidene maatregelen genomen. Verder heeft Binck het Beleid Belangenbescher- ming ontwikkeld. De maatregelen beschermen onder andere de rechten van u als cliënt. Indien u na het lezen van dit hoofdstuk nog vragen of opmerkingen heeft kunt u altijd contact opnemen met de Klantenservice & Orderdesk. 8.2 Bescherming van uw gelden en effecten Binck neemt alle maatregelen die nodig zijn om uw rechten op de door u aan Binck toevertrouwde effecten en gelden zo goed mogelijk te beschermen. Het risico van een waardevermindering van uw effecten en gelden door bijvoorbeeld koersverlies of inflatie valt buiten deze maatregelen. Dat risico is een onlosmakelijk onderdeel van het beleggen in effecten. 8.3 Garanties Op het moment dat u uw gelden toevertrouwt aan Binck, verkrijgt u een vordering op Binck. Het risico dat u de gelden als gevolg van een faillissement van Binck kwijtraakt is niet uit te sluiten. Indien Binck failliet gaat valt uw vordering op de gelden immers in de boedel van het faillissement.


41

Om het risico van een faillissement te minimaliseren, staan alle banken in Nederland onder doorlopend toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB). Eén van de eisen die DNB stelt aan een bank is een minimum eigen vermogen. Dit eigen vermogen stelt een bank in staat ook na veel tegenslag nog steeds aan haar verplichtingen richting haar cliënten te kunnen voldoen. Indien een Nederlandse bank niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen, bijvoorbeeld door een faillissement, zijn onder de voorwaarden van het depositogarantiestelsel en de toezegging bij brief van 10 oktober 2009 van de Minister van Financiën de tegoeden die een cliënt op een betaal- of spaarrekening aanhoudt tot maximaal € 100.000,- per persoon gegarandeerd. Nadere informatie treft u aan op de website van DNB: www.dnb.nl. 8.4 Nog niet geleverde effecten Zodra Binck een aankooporder voor u heeft uitgevoerd, wordt uw geldrekening voor het aankoopbedrag gedebiteerd en worden de gekochte effecten gecrediteerd. De gecrediteerde effecten op uw effectenrekening betreffen een vordering op Binck tot levering van de effecten. Binck heeft op haar beurt een vordering op de clearingorganisatie of op een andere door haar ingeschakelde derde om de effecten aan Binck te leveren. Op grond van internationaal gebruik worden de effecten altijd op de tweede of derde dag na de transactie door de bank van de verkoper aan de clearingorganisatie geleverd en direct door de clearingorganisatie weer doorgeleverd aan de bank van de koper. Zolang deze levering nog niet heeft plaatsgevonden, loopt u daarom het risico dat uw vordering op de effecten geheel of gedeeltelijk verloren zou kunnen gaan. 8.5 Geleverde effecten Op het moment dat de effecten aan u zijn geleverd, is één van de hierna volgende beschermingsmaatregelen van toepassing: 1 De effecten (exclusief derivaten) worden bewaard via het regime van de Wet giraal effectenverkeer (Wge). 2 De effecten worden bewaard door Bewaarbedrijf Binck bv. 8.5.1 Effecten binnen Wet giraal effectenverkeer Alle effecten die door beleggers via een effectenrekening bij banken worden aangehouden vallen onder de beschermende werking van de Wge, tenzij een bank er voor kiest om effecten via een speciaal hiervoor opgerichte entiteit, een bewaarbedrijf, aan te houden. Binck bewaart per 25 mei 2013 alle effecten die zijn genoteerd op één van de Euronextbeurzen via het regime van de Wge, en zal op termijn ook andere effecten via het systeem van de Wge gaan bewaren. Op het moment dat Wge-effecten zijn geleverd, geldt de cliënt, op wiens effectenrekening de effecten zijn bijgeschreven, als mede-eigenaar van de betreffende effecten in het door Binck beheerde verzameldepot.

Alle cliënten die deze stukken in bewaring hebben (de deelgenoten) verkrijgen samen en naar evenredigheid van ieders tegoed het collectieve eigendom van het verzameldepot, d.w.z. van alle in bewaring zijnde effecten van het betreffende fonds. U loopt vanaf het tijdstip van levering geen risico bij een faillissement van Binck omdat de rechten op deze effecten een rechtstreekse vordering betreft op het verzameldepot. 8.5.2 Effecten bewaard via Bewaarbedrijf Binck bv Effecten die niet via het regime van de Wge bewaard worden, worden niet geleverd aan Binck, maar aan Bewaarbedrijf Binck bv (hierna: Bewaarbedrijf). De cliënt, op wiens effectenrekening de effecten zijn bijgeschreven, heeft na de levering een vordering op het Bewaarbedrijf. De enige activiteit van het Bewaarbedrijf is het bewaren van effecten voor cliënten van Binck. Andere activiteiten zijn uitdrukkelijk verboden, waardoor het risico dat het Bewaarbedrijf failliet gaat vrijwel is uitgesloten. Binck is hoofdelijk aansprakelijk voor alle verplichtingen van het Bewaarbedrijf jegens de cliënten. Indien Binck failliet gaat, blijft uw vordering op het Bewaarbedrijf buiten het faillissement en kunt u de effecten zonder problemen overboeken naar (het bewaarbedrijf van) een andere bank. Alle effecten die niet op één van de Euronext-beurzen genoteerd zijn, worden bewaard door het Bewaarbedrijf van Binck. Binck zal op termijn ook andere effecten via het systeem van de Wge gaan bewaren. Na deze overgang vallen deze effecten onder de hiervoor genoemde beschermingsmaatregel.


42

8.6 Inschakeling van derden Binck en het Bewaarbedrijf kunnen bij de uitvoering van orders en het bewaren van effecten gebruikmaken van de diensten van derden, bijvoorbeeld voor het bewaren van effecten in het buitenland. Bij de keuze van die derden wordt steeds de nodige zorgvuldigheid in acht genomen met betrekking tot de deskundigheid en marktreputatie van deze derden en de regeling van de bescherming van de klanteffecten bij een eventueel faillissement van deze derden. Binck kan niet volledig uitsluiten dat aan de bewaring bij derden risico’s zijn verbonden. Aan de dienstverlening van deze derden kunnen voor de cliënt risico’s verbonden zijn. Zo dient de cliënt er rekening mee te houden dat de kans bestaat dat op grond van het van toepassing zijnde buitenlands recht de vorderingen op effecten die door deze derde worden bewaard in opdracht van Binck of het Bewaarbedrijf in de failliete boedel van deze derde kunnen vallen. 8.7 Pandrecht en verrekeningsrecht Op grond van de op de relatie met de cliënt van toepassing zijnde overeenkomsten en algemene voorwaarden zijn alle door de cliënt bij Binck en het Bewaarbedrijf aangehouden effecten en gelden verpand aan Binck tot zekerheid voor al wat Binck, uit welke hoofde ook, al dan niet opeisbaar of onder voorwaarde van de cliënt te vorderen heeft of krijgt. Binck is steeds bevoegd om wat zij al dan niet opeisbaar of onder voorwaarde van de cliënt heeft te vorderen, te verrekenen met al dan niet opeisbare vorderingen van de cliënt op Binck, ongeacht de valuta waarin die vorderingen luiden. Derden bij wie Binck en het Bewaarbedrijf in het buitenland (mogelijk ook buiten de EU) effecten of gelden aanhouden hebben op grond van het van toepassing zijnde buitenlands recht veelal een pandrecht, verrekenbevoegdheid, retentierecht dan wel enig ander verhaalsrecht op de bij hen in bewaring gegeven effecten of gelden voor de betaling van beheer- of bewaarkosten. Aan de cliënt toebehorende effecten worden zonder de uitdrukkelijke instemming van de cliënt nooit door Binck uitgeleend of herverpand.

9 Beleid belangenconflicten Bij de uitvoering van de dienstverlening van Binck kunnen er belangenconflicten ontstaan binnen de organisatie van BinckBank zelf, tussen Binck en (één) van haar cliënten of tussen cliënten onderling. In het Beleid Belangenconflicten staat beschreven op welke wijze Binck deze belangenconflicten voorkomt. Daarnaast staat beschreven op welke wijze Binck handelt indien er sprake is van een belangenconflict. Indien u na het lezen van dit hoofdstuk nog vragen of opmerkingen heeft, kunt u altijd contact opnemen met de Klantenservice & Orderdesk. 9.1 Voorkomen belangenconflicten Het uitgangspunt van het Beleid is dat belangenconflicten zoveel mogelijk worden voorkomen. Het management van Binck zorgt ervoor dat de medewerkers van Binck in staat zijn alle mogelijke belangenconflicten op tijd te onderkennen. De medewerkers zijn verplicht iedere situatie waarin de kans op een belangenconflict bestaat direct te melden. Het management neemt in voorkomende situaties passende maatregelen om de belangenconflicten te voorkomen.


43

9.2 Functiescheiding Binck is zowel organisatorisch als fysiek volledig zelfstandig ingericht. Hierdoor is het niet mogelijk dat medewerkers van Binck informatie verkrijgen van of verstrekken aan medewerkers van andere onderdelen van Binck. Binnen de organisatie van Binck zelf zijn er duidelijke maatregelen getroffen die onder andere waarborgen dat: • Een medewerker alleen toegang heeft tot informatie die de betreffende medewerker nodig heeft voor de uitvoering van zijn of haar werkzaamheden. • De beloning van een medewerker niet afhankelijk is van een bepaalde activiteit van Binck waardoor een belangenconflict kan ontstaan. • Een medewerker geen ongepaste invloed kan uitoefenen op de uitvoering van werkzaamheden van een andere medewerker. 9.3 Privébeleggingen medewerkers BinckBank Alle medewerkers van Binck worden onderworpen aan een gedragscode die toeziet op door hen in privé uit te voeren transacties in effecten. De compliance officer van Binck ziet toe op de naleving van deze gedragscode.. 9.4 Nevenfuncties Het is medewerkers van Binck niet toegestaan een nevenfunctie te aanvaarden waardoor de kans bestaat dat de betrokken medewerker een belangenconflict krijgt met Binck en/of een cliënt. 9.5 Gelijke behandeling Cliënten worden in gelijke situaties gelijk behandeld. De dienstverlening van Binck is grotendeels geautomatiseerd waardoor de kans minimaal is dat een cliënt in een bepaalde situatie op grond van subjectieve redenen wordt benadeeld ten opzichte van een andere cliënt. 9.6 Controle Door middel van intern toezicht en controle op de werkzaamheden van medewerkers wordt gewaarborgd dat de genomen maatregelen ook worden nageleefd. De compliance officer van Binck ziet toe op de naleving van het Beleid Belangenconflicten door de medewerkers. 9.7 Procedure belangenconflict Cliënten kunnen iedere situatie waarin naar de mening van de cliënt (de kans op) een belangenconflict bestaat direct melden aan Binck. De medewerkers zijn verplicht iedere situatie waarin (de kans op) een belangenconflict bestaat direct te melden. Het management neemt in voorkomende situaties passende maatregelen en informeert alle betrokken partijen over deze maatregelen. 9.8 Registratie belangenconflicten De compliance officer van Binck legt de gegevens vast die betrekking hebben op de soorten beleggingsdiensten waarbij een belangenconflict is ontstaan of kan ontstaan. Hierbij geldt dat het conflict een wezenlijk risico dient te kennen dat de belangen van een of meer cliënten worden geschaad.


44

9.9 Toekomstige ontwikkelingen Op grond van de huidige dienstverlening van Binck is het niet waarschijnlijk dat er belangenconflicten ontstaan binnen Binck, tussen Binck en cliënten en tussen cliënten onderling. Binck publiceert geen research rapporten, adviseert geen uitgevende instellingen, heeft geen eigen posities in effecten, en heeft geen institutionele klanten Indien in de toekomst de dienstverlening wordt uitgebreid past Binck het Beleid Belangenconflicten indien nodig aan.

10 Klachtenprocedure Hoewel Binck zich inspant om uw belangen zo goed mogelijk te behartigen, is het mogelijk dat u in een enkel geval van mening bent dat Binck uw opdracht niet correct heeft gehandeld of anderszins uw belangen heeft geschaad. 10.1 Wat te doen bij een klacht? Als u een klacht heeft, verzoeken wij u dit zo snel mogelijk aan ons kenbaar te maken. U kunt hiervoor per telefoon of e-mail contact opnemen met de Klantenservice & Orderdesk van Binck. Via ‘Help’ -> ‘Contact’ kunt u eenvoudig een suggestie, een klacht of een bericht aan de directie versturen. Mocht u niet tevreden zijn over de afhandeling van uw klacht, dan kunt u uw klacht opnieuw indienen ter attentie van de directie van Binck. 10.2 Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Binck is als bank aangesloten bij de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening te Den Haag, het KiFiD. Iedereen die meent dat hij of zij door een handelen of nalaten van een financiële dienstverlener in het kader van de dienstverlening direct in zijn belang is getroffen, kan een klacht indienen bij het KiFiD. De klachtenprocedure van het KiFiD luistert nauw en is beschreven in een reglement. Voordat u schriftelijk een klacht bij het KiFiD kunt indienen, moet de klacht eerst aan Binck zijn voorgelegd. Pas als het daarop volgende overleg niet tot overeenstemming heeft geleid, kan de klacht worden voorgelegd aan het KiFiD. Binck dient de afwijzing van uw klacht schriftelijk of per e-mail aan u bevestigd te hebben, voordat u een klacht bij het KiFiD kunt indienen.


45

Het KifiD bepaalt of uw klacht eerst wordt onderzocht door de Ombudsman van het KiFiD of dat de Geschillencommissie van het KiFID de klacht direct in behandeling neemt. De Ombudsman probeert het geschil alsnog op te lossen door bemiddeling en spreekt daarbij geen oordeel uit over de klacht. Als de bemiddeling niet slaagt, zal de Geschillencommissie de klacht in behandeling nemen. De Geschillencommissie geeft een voor beide partijen bindend advies. U heeft echter de mogelijkheid het advies niet-bindend te laten zijn. Voor het indienen van een klacht dient u zich te houden aan de termijnen die het KiFiD hanteert. Daarbij is van belang dat u de klacht voorlegt aan het KiFiD: • binnen een jaar na het moment waarop u de klacht heeft voorgelegd aan Binck; dan wel • binnen drie maanden nadat schriftelijk of per e-mail is gebleken dat geen overeenstemming met Binck is bereikt. De langste termijn van beide termijnen geldt. Het adres van het KiFiD is: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG DEN HAAG Tel: 0900-355 22 48 E-mail : [email protected] Internet : www.kifid.nl Raadpleeg voor meer informatie de website van het KiFiD. De tekst van dit Hoofdstuk is slechts een korte samenvatting op hoofdlijnen van het Reglement Ombudsman en Geschillencommissie financiële dienstverlening. Dat reglement kunt u downloaden van de website van het KiFiD en is in alle gevallen beslissend. Uiteraard hopen wij dat u geen gebruik hoeft te maken van bovenstaande procedure. Mocht u toch een klacht hebben, dan doen wij ons uiterste best om deze zo snel mogelijk in onderling overleg op te lossen. Ten slotte willen wij nog graag vermelden dat u met al uw kritiekpunten en suggesties bij ons terecht kunt. Want alleen op deze manier kunnen wij inspelen uw wensen en onze dienstverlening verder verbeteren.

BinckBank

Barbara Strozzilaan 310 1083 HN Amsterdam Postbus 75047 1070 AM Amsterdam t f e i

020 606 26 66 020 320 41 76 [email protected] www.binck.nl

BB/HA/BF/0616 – Binck is een handelsnaam van BinckBank N.V.

Binck is een handelsnaam van BinckBank N.V. – Vergunninghouder DNB Geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam – K.V.K. Amsterdam 33162223

Handleiding. juni 2016

Recommend Documents