Ikt.sz.: 5595/2016.
HIRDETMÉNY Érvényes: 2016. július 01. -től Módosítás oka: Referenciakamat változása
I. Lakossági hitelkihelyezések kamatkondíciói Éves kamatláb
Folyósítási jutalék
THM (%)
1.) Fogyasztási (személyi), áruvásárlási hitel - 1 éven belüli lejárat* 2015. február 11-től folyósított
6 havi BUBOR+14,5 %
0-1 % (egyszeri)
18,32-21,24
- 1 éven túli lejárat** 2015. február 11-től folyósított
6 havi BUBOR+15,5 %
0-1 % (egyszeri)
18,20-18,77
* A THM kiszámítása 3.000.000 Ft-ra vetítve 1 éves futamidő figyelembe vételével történt. **A THM kiszámítása 3.000.000 Ft-ra vetítve 5 éves futamidő figyelembe vételével történt. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, KHR lekérdezési díj, bírálati dij, folyósítási jutalék. Reprezentatív példa: A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 3 millió forint összegű 5 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan 2016. június 28 napi 0,96 %-os 6 havi BUBOR érték és évi 15,5%-os kamatfelár ( így ügyleti kamat változó évi 16,46%) figyelembe vételével , valamint minden hónap 29-én esedékes törlesztés és alábbi járulékos költségek alapján került meghatározásra: Folyósítási jutalék (hitelösszeg 1%-a): 30.000,-Ft Hitelbírálat díja: 22.500,-Ft KHR lekérdezés (1főre) : 850Ft közjegyzői dij: 20.000 ft Törlesztőrészletek száma 60, havi t.részlet összege: 72.797 Ft. Fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 4.441.170 Ft, a hitel teljes díja: 1.441.170 Ft THM: 18,77
2.) Lakossági folyószámla hitel*** 6 havi BUBOR + 18 % Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 0-2 %
-
22,86
***A THM kiszámítása 375.000 Ft-ra vetítve 1 éves futamidő figyelembe vételével történt. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, bírálati dij, számlavezetési díj Reprezentatív példa: Amennyiben a hitelt nyújtó Takarékszövetkezetnél 375.000 Ft lakossági folyószámla hitelt igényel és az igénylés napján a teljes összeget igénybe veszi, az alábbi költségek és díjak merülnek fel: Ügyleti kamat: 2016. június 28 .–i 0,96 %-os 6 havi BUBOR érték, évi 18 %-os kamatfelár (fenálló tőketartozás után), vagyis változó évi 18,96%. Havi számlavezetési díj 211 Ft (Lakossági Általános Bankszámla havi díja),hitelbírálat díja: 2.813 Ft. A hitel kapcsán felmerülő összes kamat , díj és költség összege (hiteldíj): 78.042 Ft. THM : 22,86 %.
1
Éves kamatláb
Folyósítási jutalék
THM (%)
3.) Overdraft hitel 34 % (Fedezetlen bankkártya tranzakcióval kapcsolatos kényszerhitel) 4.) Építési, lakásvásárlási, korszerűsítési hitelek* Piaci kamatozású lakáscélú hitel 6 havi BUBOR + 6,5 % Piaci kamatozású új lakás vásárlás, építés, telekvásárlás 6 havi BUBOR + 2,5 %-tól 4,5 %-ig
-
-
8,46
4,19-6,30
* A THM kiszámítása 5.000.000 Ft-ra vetítve 20 éves futamidő figyelembe vételével történt. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a THM érték 1 ingatlanfedezetre vonatkoznak, feltételek változása és több ingatlan felajánlása esetén módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, KHR lekérdezési díj, bírálati dij, helyszínelési díj (2alkalom), ing nyilvántartási eljárási díj, ingatlan biztosítás díja. Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. A biztosítás összegének el kell érnie a mindenkori újjáépítési értéket. Reprezentatív példa: A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 1 millió forint összegű 1 éves futamidejű , lk. korszerűsítési hitelcélú kölcsönre vonatkozóan 2016. június 28-i 0,96 %-os 6 havi BUBOR érték és évi 6,5%-os kamatfelár (így ügyleti kamat változó évi 7,46% ) figyelembe vételével, valamint minden hónap 29-én esedékes törlesztés és alábbi járulékos költségek alapján került meghatározásra: (1 ingatlanra vonatkozóan) KHR lekérdezés dija (1 főre) : 850,-Ft Hitelbírálat díja: 7.500,-Ft Értékbecslés/helyszínelés dija: 39.960,-Ft (2alkalom) Jelzálogbejegyzés dija:12.600,-Ft ingatlan biztosítás díja: 1.000 Ft/hó Törlesztőrészletek száma 12, havi t.részlet összege: 86.332 Ft. Fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 1.108.894 Ft, a hitel teljes díja: 108.894 Ft THM: 23,98
5.) Áthidaló hitel (állami készfizető kezesség nélkül)** Nehéz helyzetbe került ügyfelek részére
6 havi BUBOR + 4 %
-
5,82
** A THM kiszámítása 500.000 Ft-ra vetítve 3 éves futamidő figyelembe vételével történt. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, KHR lekérdezési díj, bírálati dij. Reprezentatív példa: A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 500.000 forint összegű 3 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint 2016. június 28. napi 0,96 %-os 6 havi BUBOR érték, évi 4%-os kamatfelár , így ügyleti kamat (változó) évi 4,96%, minden hónap 29-én esedékes törlesztést és alábbi járulékos költségek figyelembe vételével kerültek meghatározásra: KHR lekérdezés dija (1 főre): 850,-Ft Hitelbírálat díja: 3.750,-Ft Törlesztőrészletek száma 36 , havi t.részlet összege: 14.933 Ft. Fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 542.188 Ft, a hitel teljes díja: 42.188 Ft THM: 5,82
2
Éves kamatláb
6.) Lombard hitel (éven belüli)* - magánszemélyek részére 2015. február 11-től folyósított
Folyósítási jutalék
6 havi BUBOR+2 %
THM (%)
-
4,78
*A THM kiszámítása 3.000.000,- Ft-ra vetítve 1 éves futamidő figyelembe vételével történt. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, KHR lekérdezési díj, bírálati dij. Reprezentatív példa: A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 3.000.000 forint összegű 1 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint 2016. június 28. napi 0,96 %-os 6 havi BUBOR érték, évi 2%-os kamatfelár ,így ügyleti kamat (változó) évi 2,96%, minden hónap 29-én esedékes törlesztést és alábbi járulékos költségek figyelembe vételével kerültek meghatározásra: KHR lekérdezés dija (1 főre): 850,-Ft Hitelbírálat díja: 22.500,-Ft Törlesztőrészletek száma 12 , havi t.részlet összege: 253.515 Ft. Fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 3.065.530 Ft, a hitel teljes díja: 65.530 Ft THM: 4,78
7.) Jelzáloghitel** 3 éven belüli futamidő 3 éven túli futamidő
6 havi BUBOR + 6,5 % 6 havi BUBOR + 9 %
-
9,42 10,81
**A THM kiszámítása 5.000.000,- Ft-ra vetítve 3 ill. 20 éves futamidő figyelembe vételével történt. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a THM érték 1 ingatlanfedezetre vonatkoznak, feltételek változása és több ingatlan felajánlása esetén módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, KHR lekérdezési díj, bírálati dij, helyszínelési díj (1alkalom), ing nyilvántartási eljárási díj, ingatlan biztosítás díja. Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. A biztosítás összegének el kell érnie a mindenkori újjáépítési értéket. Reprezentatív példa: A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint 2016. június 28 napi 0,96 %-os 6 havi BUBOR érték, évi 9,00%-os kamatfelár ,így ügyleti kamat (változó) évi 9,96%, minden hónap 29-én esedékes törlesztést és alábbi járulékos költségek figyelembe vételével kerültek meghatározásra: (1 ingatlanra vonatkozóan) KHR lekérdezés dija (1 főre): 850,-Ft Hitelbírálat díja: 37.500,-Ft Értékbecslés/helyszínelés dija: 19.980 Ft Jelzálogbejegyzés dija:12.600,-Ft ingatlan biztostás díja: 1.000Ft/hó közjegyzői díj: 20.000 Ft. Törlesztőrészletek száma 240, havi t.részlet összege: 48.200 Ft. Fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 11.898.930 Ft, a hitel teljes díja: 6.898.930 Ft THM: 10,81
8./ Bankgarancia, bankkezességvállalási díj Éven belüli 2,5 % /évi/ Éven túli 3,0 % /évi 2 éven túli 3,5 % /évi/ 100.000,- Ft alatti összeg esetén egyszeri díj 5,0 % (Minden megkezdett év egész évnek számít a díj felszámítása szempontjából.)
3
9./ Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére
Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra 1 vagy költségre
Kamat éves mértéke Az Ügyleti kamaton felül 6% 6 %
10./ A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása: A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt A THM számításának képlete:
C : k D: l m: m’: t : k s: l X:
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t = 0, 1 az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.
II. A lakossági hitelekhez kapcsolódó egyéb hiteldíjak - Hitelelőkészítési/bírálati díj kölcsön, bankgarancia, egyéb kötelezettség vállalás összege után a kötelezettség vállalás összegének 0,75 %-a, min.:1.500,- Ft max.:150.000,- Ft Akadálymentesítési támogatás esetén a támogatás összegének 3 %-a - KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) lekérdezés díja: 850 Ft/ lekérdezés (A lekérdezés díját az éven belüli fogyasztási hitel és folyószámla hitel kivételével valamennyi kölcsönkérelem benyújtása esetén el kell kérni.) 1
Fontos! A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 17/F. §. alapján a fogyasztó késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a hitelező legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számíthat fel a fogyasztóval szemben, amely nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre a 17/A. §-ban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke.
4
- Felszólítási díj (adós, kezes, ügyvédi felsz.) - Felmondási díj:
1.500,- Ft/fő 3.000,- Ft/fő
- Hátralékos ügyfelek személyes megkeresésének költsége (2 sikertelen felszólítás után) 5.000,- Ft - Helyszínelés/értékbecslés: 0-19.980 Ft vagy ingforgalmi szakértő által meghatározott díj -Közjegyzői okiratba foglalás költsége: 2 millió ft feletti kölcsönszerződések esetében közjegyző által meghatározott díj - Igazolás kiadása 500,- Ft/db - Szerződés módosítási díj: 2 % (max. 49.950,- Ft) (fennálló tőke tartozásra) - Munkáltatói hitel kezelési költsége: 1-3 % - Értékbecslés díja: A Tksz. által elfogadott ingatlanértékelést végző szakértő díjszabása alapján, az értékbecslő részére fizetendő. - TakarNet lekérdezés díjai: tulajdoni lap lekérdezése (nem hiteles tul.lap lekérésével) 2.000 Ft/hrsz. tulajdoni lap lekérdezése (e-hiteles tul.lap lekérdezésével) 4.500 Ft/hrsz. térképmásolat lekérése 3.500 Ft/hrsz. földhasználati lap lekérése 1.000 Ft/lap A TakarNet lekérdezési díjak megfizetése a hitelkérelem, egyéb ingatlanfedezettel kapcsolatos kérelem benyújtásakor esedékes, amennyiben nem nyújt be az ügyfél a földhivatal által kiadott hiteles tulajdoni lapot, illetve térképmásolatot. - Jelzálogjog bejegyzésének díja: 12.600,- Ft/helyrajzi szám. Jelzálogjog bejegyzés esetén a díjat az ügyfél fizeti meg a Földhivatal felé. - Bírálati díj lakáscélú támogatások esetén, ha csak támogatási igényel az ügyfél: az igényelt tám: 1,5%-a, max. 30.000 ft. Amennyiben a támogatás mellé hitelt is igényel az ügyfél, úgy jelen díj nem terhelhető. -Előtörlesztési díj felszámítása: 2016.március 20-ig szerződött ügyletek esetén: a.) Lakáscélú jelzálog hitelek esetében: Ha az előtörlesztés időpontja és a hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam: - meghaladja az 1 évet, akkor az előtörlesztett tőkeösszeg 1 %-a - nem haladja meg az 1 évet, akkor az előtörlesztett tőkeösszeg 0,5 %-a Nem kell előtörlesztési díjat felszámolni, ha: 1. 12 hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000,- Ft-ot, 2. a szerződés hatályba lépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve ha: o a részleges vagy teljes előtörlesztés más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy o az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. 3. teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az 1.000.000,- Ft-ot és a megelőző 12 hónap alatt az ügyfél előtörlesztést nem teljesített. b.) Szabad felhasználású jelzálog kölcsön esetében - az előtörlesztett tőkeösszeg 2 %-a Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az 1.000.000,- Ft-ot és a megelőző 12 hónap alatt az ügyfél előtörlesztést nem teljesített.
5
2016. március 21-től szerződött ügyletek esetén c.) Jelzálogalapú hitelek esetén - lakáscélú és szabad felhasználású hitelek esetén az előtörlesztett összegre vonatkozóan 1,5% (részleges és teljes előtörlesztés esetén egyaránt) III. Fiatalok és több gyermekes családok kamattámogatásos lakáshitele Külön hirdetmény szerint IV. Otthonteremtési kamattámogatásos lakáshitel Külön hirdetmény szerint V. Takarék folyószámlahitel Külön hirdetmény szerint VI. Takarék személyi kölcsön Külön hirdetmény szerint VII. Takarék FORINT kiváltó hitel Külön hirdetmény szerint VIII. Takarék OTTHON hitel Külön hirdetmény szerint IX. Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel Külön hirdetmény szerint
Főnix Takarékszövetkezet
6
