Ügyfélközvetítő lap Alapdokumentum minden termékhez
A dokumentum 2 db eredeti példányban szükséges, 1 db a közvetítő, 1 db a bank példánya.
SZEMÉLYI KÖLCSÖN
Személyi kölcsön A Budapest Bank tradicionális személyi kölcsön szolgáltató! Mind állományban, mind új volumenben a személyi kölcsön piac harmadik legnagyobb szereplője, több mint 120.000 élő személyi kölcsön szerződéssel, 12%-os piaci részesdéssel! TERMÉKJELLEMZŐK: Forint alapon Kezes és ingatlanfedezet nélkül Futamidő: 12-84 hónap Kölcsönösszeg: 200.000 – 1.500.000 forint Számlanyitással kedvezőbb árazás 500.000 Ft-tól Jövedelem: min nettó 60.000Ft Korhatár: min 18 év – max nincs (18-21 éves korig és 66 év felett 21-66 év közötti társigénylő szükséges!)
Személyi kölcsön - termékcsalád MPB Privát kölcsön/ Privát kölcsön Standard Bármilyen magyarországi forint folyószámlával igényelhető alacsony hitelösszegre is: 200 000-1 500 000 Ft hitelösszeg Állandó átutalással, csoportos beszedéssel vagy postai csekkel törleszthető Hitel expressz
Bármilyen magyarországi forint folyószámlával igényelhető 200 000-490 000 Ft hitelösszeg Készpénzben felvehető, abban a fiókban ahol az igénylés be lett adva.
Hűség Hitel Privát Kölcsönnél kedvezőbb árazású 500 000 – 1 500 000 Ft hitelösszeg BB-s folyószámlára utaljuk a hitel összeget Törlesztés BB-s számláról csoportos beszedéssel Min. a minimálbér megfelelő összegű jóváírás havonta a bakszámlán
A PRIVÁT KÖLCSÖN KONSTRUKCIÓHOZ KAPCSOLÓDÓ ÁLTALÁNOS ELŐFELTÉTELEK: A hitelközvetítők az ügyleteket a fiókhálózaton keresztül adhatják be.
Személyi kölcsön - Alapfeltételek •Életkor: 18 – 21 év közötti főigénylő és 66 év felett főigénylő esetén kötelező 21-66 év közötti társigénylő bevonása •Állampolgárság: magyar vagy külföldi (Ha külföldi állampolgár igényli, akkor magyar állampolgár társigénylő
bevonása szükséges). •Jövedelem: Egyéni igénylés esetén min. 60.000 Ft nettó jövedelem, társigénylésnél min. 40.000 Ft, de együttesen min. 90.000 Ft. Társigénylő: Bárki lehet, aki megfelel az igénylés alapfeltételeinek, be tudja nyújtani az igényléshez szükséges dokumentumokat ( ua. mint a főigénylő) •Munkaviszony: Minimum 6 hónapos munkaviszony 1 helyen (amely legalább 12 hónapja működik) vagy 2 helyről max 1 hónapos megszakítással, a jelenlegi munkahelyen legalább 3 hónapos munkaviszonnyal. •Privát telefon: Saját névre vagy címre szóló, melyen a későbbiekben is elérhető lesz az ügyfél •Kivéve kártyás mobil (1 éves saját névre szóló szerződés), céges mobil (cégtől igazolás, vagy címre érkező telefonszámla levél). •Munkahelyi telefon: Publikus, cég nevére és címére szóló vezetékes vagy mobiltelefon •Bankszámla: Igénylést megelőző utolsó 2 havi bankszámlakivonat. • Amennyiben az ügyfél jövedelme bankszámlára érkezik (beazonosítható!), akkor 3 havi bankszámlával (amin látszódik a 3 jövedelem) kiváltható a munkáltatói igazolás.
Személyi kölcsön Hiteligénylés alapfeltételei MPB Privát Kölcsön/Standard/Hűség Hitel/Hitelexpressz
Hol lehet ellenőrizni?
Feltétel Állampolgárság Lakcím Min. életkor
Spec. életkor szabály Min. jövedelem (egyedüli igénylés esetén)
Min. jövedelem (társigénylés esetén személyenként)
Munkaviszony alkalmazott esetén Munkaviszony vállalkozó esetén Munkaviszony nyugdíjas+alkalmazott esetén Munkahelyi telefon Bankszámla Saját telefon
Ha külföldi állampolgár igényli, akkor magyar állampolgár Személyi igazolvány és társigénylő bevonása szükséges, vezetékes telefon lakcímkártya (ha van) külföldi álampolgár címére kell, hogy szóljon Külföldi állampolgárok Állandó bejelentett esetén, ha a személyi 18 igazolvány kevesebb, mint 4 Amennyiben az igénylő még nem töltötte be a 21 éve került kiállításra, egyéb életévét vagy elmúlt 66 éves, 21-66 év között dokumentum a hirdetmény társigénylőre van szükség szerint
Eredeti vagy fénymásolat?
Másolat
60 000
Alkalmazottnál: Munkáltatói 66 év alatti igénylők esetén: 40 000, két igénylőnek igazolás (kivéve, ha van 3 együttesen 90 000 Ft hónapos jövedelem jóváírást 66 feletti igénylő esetén személyenként minimum 60.000 tartalmazó 3 havi Ft bankszámla kivonat) 6 hónap folyamatos munkaviszony 2 munkahelyről, a kettő között legfeljebb 30 napos megszakítással, de min. 3 hónap (próbaidő letöltése) a jelenlegi munkahelyen. 12 hónap 3 hónap - Nyilvános vezetékes - Nyilvános mobil Igénylést megelőző 2 havi eredeti lakossági forint Névre vagy lakcímre szóló: - Otthoni vezetékes - Előfizetéses mobil - Kártyás mobil - "Céges" mobil
Vállalkozónál: NAV
Alkalmazottnál: eredeti Vállalkozónál: eredeti NAV jövedelemigazolás
Nyugdíjasnál: Éves nyugdíjas igazolás (nyugdíj-szelvény, Nyugdíjasnál: ha az igénylő megjelenik a másolt határozat, fióki igényléskor) nyugdíjszelvény
Számlakivonat
Eredeti
Kártyás mobil telefonról 3 hónapnál régebbi szerződés, hitelösszeg, max. 990 eFt!
Másolat
KHR és Adatkezelési nyilatkozat tartalma Ügyfél hozzájárul adatainak a kezeléséhez Nyilatkozhat arról, ha nem kér közvetlen üzleti célú megkeresést KHR részére milyen adatok kerülnek átadásra Hitel felvétel során nem fizetés esetén hogyan kerülhet fel a negatív adós listára Nyilatkoznia kell a KHR törvényi előírásnak megfelelőn: 1. Hozzájárul az ügyfél ahhoz, hogy a Bank a hitelbírálathoz kapcsolódóan lekérdezze a pozitív adatait? Az Ügyfél, az erre adott válaszával hozzájárulhat ahhoz, hogy a KHR-ben nyilvántartott pozitív adatait a Bank, a KHR rendszerből - a szerződés megkötését megelőzően - láthassa. A válaszadás – az Ügyfél részéről – NEM KÖTELEZŐ. 2. Hozzájárul az ügyfél ahhoz, hogy más bank átvegye az adatait a pozitív KHR-ből? Az ügyfél ahhoz adja hozzájárulását, hogy már az újonnan megkötött szerződésére vonatkozóan is, a KHR-ben nyilvántartott pozitív adatait más bank láthatja-e vagy sem. A válaszadás az Ügyfél részéről KÖTELEZŐ! 3. Hozzájárul az ügyfél ahhoz, hogy adatait a pozitív KHR a szerződés megszűnését követően 5 évig kezelhesse? Az Ügyfél, az erre adott válaszával hozzájárulhat ahhoz, hogy a KHR-ben nyilvántartott hitelszerződése – a szerződés megszűnését követően – még 5 évig tárolásra kerüljön. A válaszadás – az Ügyfél részéről – NEM KÖTELEZŐ.
Compliance Compliance – magyarul annyit tesz: „megfelelés”. Megfelelés a jogszabályoknak és etikai normáknak, ezáltal csökkentve a veszteségeinket (pl. ügyfélpanasz, negatív újságcikk, per, hatósági figyelmeztetés, bírság, kártérítést, legrosszabb esetben a bank vagy ügynöke engedélyének bevonása.) + Felelős hitelezés – még ennél is tovább lépünk: olyan termékeket és olyan módon adunk el ügyfeleinknek, amit barátunknak vagy rokonunknak is ajánlanánk Képessé tesszük ügyfeleinket információn alapuló döntések meghozatalára, hogy eldönthessék, ajánlatunk értékes-e és anyagilag megengedhető-e számukra; Termékeink és folyamataink átláthatóak; Korrekt módon, tisztelettel bánunk ügyfeleinkkel; Rugalmasan reagálunk az ügyfelet érintő, pénzügyi nehézségeket okozó változásokra.
A szabályok a bank alkalmazottaira és ügynökeire egyaránt vonatkoznak. Ti vagytok a bank „arca” az ügyfél felé!
Általános szabályok
Közérthető ügyfél tájékoztatás: tilos félrevezetni, megtéveszteni (nem csak szándékosan).
Adat- és titokvédelem (személyes adatok, banktitkok, üzleti titkok): tilos kiadni vagy hozzáférhetővé tenni. Pénzmosás megelőzés: az ügyfelet legalább egyszer azonosítani kell.
A bank felel minden értékesítési pont tevékenységéért, ezért ezeket folyamatosan ellenőrizzük.
Amit mindenképpen... ...el kell mondani az ügyfélnek: Privát Kölcsön törlesztő részlet összege törlesztő részlet tartalma (tőke, kamat, admin díj)
fizetendő díjak: kamat mértéke adminisztrációs díj mértéke (ha van) folyósítási díj mértéke és összege (ha van) THM mértéke előtörlesztés lehetősége, díja (10 nappal előtte Telebankban jelezni)
Amit mindenképpen... ...el kell mondani az ügyfélnek: Hitelkártya fizetendő díjak: kamat mértéke kártyadíj összege számlavezetési díj összege THM késedelmes fizetés költsége kamatmentes periódus feltételei (csak vásárlás, készpénzfelvétel esetén nincs) minimum fizetendő összeget minden hónapban fizetni kell
ha csak minimum díjat fizet, akkor kamatot kell fizetni a be nem fizetett egyenleg után 45 vagy 53 nap értelmezése (honnan számít) KP felvétel lehetősége a hitelkeret 60%-ig
Amit mindenképpen... ...el kell mondani az ügyfélnek: Hitelfedezeti biztosítás Partnerek által nem értékesíthető. További információért az Ügyfél hívja a TeleBankot, vagy keresse fel fiókos tanácsadóját
Amit mindenképpen... ...el kell mondani az ügyfélnek: Folyószámla a számlanyitáskor átadott CD vagy keretszerződés mappa tartalmazza a számlára és a kapcsolódó szolgáltatásokra vonatkozó feltételeket, díjakat. számlacsomag részletes jellemzőit:
számlavezetési díj tranzakciós díjak számlacsomag érvényességének feltételeit ( pl. havi rendszeres munkabér jóváírás) számlacsomag érvényességi idejét, ha van számlacsomag váltás lehetőségét és folyamatát kivonatküldési mód választás lehetőségét ( amennyiben az ügyfél nem kér kivonatot akkor lemond minden további tájékoztatásról Pl.: nem teljesül megbízások) a számlát vagy szolgáltatást érintő változásokról a bankszámla kivonaton, a BB honlapon és a bankfiókban értesülhet.
Ügyfél-átvilágítás – azonosítás (2007. évi CXXXVI. törvény (PMT) Mikor kell azonosítani ? (PMT. 6. § (1) bekezdés ) 1.
Üzleti kapcsolat létesítésekor
2.
Összeghatártól függően 3.600.000.-Ft elérő vagy meghaladó ügyleti megbízás teljesítésekor
Akkor is, ha az egymással összefüggő több ügyleti megbízás együttes értéke az összeghatárt (3.600.000.-Ft) eléri Pénzváltás esetén az értékhatár 500.000.-Ft 3.
Pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény merül fel
4.
Korábban rögzített adatok valódiságával kapcsolatban kétség merül fel
Kiket kell azonosítani? (PMT. 7. § (1) bekezdés) ügyfelet – aki a szolgáltatóval szolgáltatás igénybevételére írásbeli szerződést köt ill. aki ügyleti megbízást ad ügyfél meghatalmazottját rendelkezésre jogosultat
képviselőt
Ügyfél-átvilágítás – azonosítás
Ügyfél-átvilágítás elemei üzleti kapcsolat (pld.: számlanyitás) létesítésekor : 1. Ügyfél azonosítása és személyazonosság igazoló ellenőrzése, azonosításra szolgáló okmány érvényességének megállapítása 2. Tényleges feladata)
tulajdonosra
vonatkozó
nyilatkozat
beszerzése
(ügyintéző
3. PEP Nyilatkozat beszerzése (külföldi lakcímmel rendelkező természetes személy ügyfél esetén)
Ügyfél-átvilágítás – azonosítás
1. Milyen okmányok alapján rögzítjük az adatokat? Okmányok:
+ Személyazonosító igazolvány
Ellenőrizendő:
Kártya formátumú vezetői engedély
Útlevél
- személyazonosság
- okmány érvényessége és valódisága
Lakcímkártya ( ha rendelkezik vele)
Ügyfél-átvilágítás – azonosítás 2. Tényleges Tulajdonosi Nyilatkozat
Magánszemély ügyfél esetén esetek 99 %-ban az ügyfél maga (ügyfél saját nevében veszi igénybe a szolgáltatást) - elegendő ha a számlaszerződésen az ügyfél beikszeli, külön nyilatkozat nem szükséges ettől eltérő: pl. valaki idős hozzátartozójának nyit számlát Ügyfél
– számlatulajdonos a számlanyitó
Tényleges tulajdonos
– „néni” pl.: idős hozzátartozó (pénz tényleges tulajdonosa ő maga) Ebben az esetben haszonhúzónak is minősül
Ügyfél-átvilágítás – azonosítás 3. Kiemelt külföldi közszereplői (PEP) nyilatkozat PEP személy: olyan külföldi személy, aki fontos közfeladatot lát, vagy látott el, vagy ennek a személynek hozzátartozója Kinek kell PEP Nyilatkozatot töltenie ? a külföldi lakóhellyel rendelkező (állandó lakóhely) ÉS magánszemély ügyfél köteles írásbeli nyilatkozatot tenni, hogy saját államának joga szerint közszereplőnek minősül-e (pl. államfő, kormányfő, országgyűlési képviselő stb.) Kinek NEM kell a PEP nyilatkozatot kitölteni ? Rendelkezőnek, meghatalmazottnak Tényleges Tulajdonosnak
Felelős Bankolási Irányelvek A Bank irányelvekben fogalmazta meg a termékek és szolgáltatások értékesítése során kötelezendően alkalmazandó elvárásokat. Ezek az irányelvek jellemzően a teljeskörű ügyfél tájékoztatásra fókuszálnak.
Folyószámla értékesítése során az alábbiakra kell kiemelten figyelni Érdeklődéskor vagy konkrét számlanyitási igény felmerülésekor add át a CD-t, ami tartalmazza a termékkel és a kapcsolódó szolgáltatással kapcsolatos feltételeket és díjakat. Mutasd be a terméket részletesen majd tájékoztasd az ügyfelet a választott számlacsomag jellemzőiről.
Ismertesd a felmerülő díjakat (számlavezetési díj, tranzakciós díj). Részletesen mondd el a számlacsomag érvényesítésének feltételeit (pl. havi rendszeres munkabér jóváírás). Tájékoztasd az ügyfelet a számlacsomag váltás lehetőségéről (fiókban lehetséges). Tájékoztasd az ügyfelet a kivonatküldés választás lehetőségéről. Tájékoztasd az ügyfelet arról, hogy ha lemond a kivonatküldésről akkor a számláját érintő tájékoztatásokról is lemond. ( pl.: nem teljesített megbízásokról értesítés).
Tájékoztasd az ügyfelet, hogy a számlát vagy szolgáltatást érintő változásokról a bankszámla kivonaton, a BB honlapon és a bankfiókban értesülhet.
Fogyasztóvédelmi ajánlás A PSZÁF vezetője 2011-ben adta ki Fogyasztóvédelmi ajánlását. Ez a dokumentum minden banki dolgozó számára kötelező olvasmány. Az ajánlás pontjai közül az értékesítésre vonatkozó legfontosabbak az alábbiak: A túl sok dokumentum között ki kell emelni a lényeget; A kérdések megválaszolásán túl proaktív tájékoztatásra kell törekedni; Fel kell hívni a figyelmet a Felügyelet honlapjára; Egyértelmű szóhasználatra kell törekedni; Az ügyfél igényére válaszoló legmegfelelőbb terméket kell ajánlani; Az akciókat megfelelően kell bemutatni; Fel kell hívni a figyelmet a dokumentumok elolvasására; Minden szakaszban egyenletes színvonalú kiszolgálásra kell törekedni nem csak az értékesítésben; A megfelelő panaszkezelés nagyon fontos. Ezek a IV. Transzparencia növelése, információs aszimmetria csökkentése pontban olvashatóak részletesen.
Partnerportál www.budapestbank.hu/export/partnerportal Felhasználó név: bbpartner Jelszó: partner6570bb
Mit találsz a portálon? • • • • • • •
Oktatási anyagok Fióki kapcsolatok Központi kapcsolatok Kalkulátorok Dokumentáció Aktualitások Oktatásra való jelentkezés
Támogatás Személyes információra van szükségem. Kihez fordulhatok? Központi Támogatás: Bogáromi Bernadett +36-1-450-5940 Fióki Támogatás: Fiókvezetők Központi Területi Támogatók: Tagainé Réka
+36-30-374-9671
Kelet-Magyarország
Gál Ferenc
+36-70-436-8880
Budapest, Érd
Fülöp Gábor
+36-30-768-4120
Budapest, Budaörs, Esztergom
Kelemen Péter
+36-30-458-8366
Nyugat-Magyarország
Hajrá!! Sikeres értékesítést kívánunk!
