FORTUNA di GENERALI
financiële infofiche levensverzekering voor tak 23 FORTUNA di GENERALI1 TYPE LEVENSVERZEKERING
Levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).
WAARBORGEN
Fortuna di Generali garandeert prestaties bij leven of bij overlijden. Op termijn verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde de tegenwaarde in euro van de eenheden van het contract te betalen. Bij overlijden vóór het einde van het contract verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) minimum de tegenwaarde in euros van de eenheden van het contract te betalen. Als overlijdenskapitaal is mogelijk:
n
Zodra de eerste storting op de rekening van de maatschappij is gebeurd, verleent zij voorlopig een gratis waarborg van € 6250 die gedurende een periode van maximum 30 dagen het overlijden door ongeval dekt. Na deze termijn is de overlijdenswaarborg van toepassing, zoals vermeld in het contract.
DOELGROEP
Fortuna di Generali richt zich tot de cliënten die performant willen beleggen dankzij aandelenfondsen, obligatiefondsen, gemengde fondsen of gespecialiseerde fondsen. De keuze van de beleggingsfondsen wordt bepaald door het risicoprofiel en de beleggingshorizon.
Het financieel risico verbonden aan beleggingsfondsen wordt volledig door de verzekeringsnemer gedragen.
FONDSEN
De klant kan tot maximum 5 fondsen kiezen uit de 8 beleggingsfondsen uit ons gamma. Onder normale marktomstandigheden zijn onze fondsen voor 100% samengesteld uit ICB’s. Om een goed beheer te kunnen verzekeren, wordt er echter aan de beheerder een marge van 10% toegestaan om te investeren in monetaire middelen.
1
100 tot 150% van het samengestelde spaarbedrag 100% - 200% van de stortingen
n
Bovenop deze marge op het niveau van de ICB’s, kan er per fonds aan de beheerder een supplementaire marge worden toegestaan om te investeren in monetaire middelen. De investeringspolitiek wordt hieronder meer in detail beschreven. Euro Equities belegt hoofdzakelijk in aandelen uit de Eurozone met als objectief een prestatie op middellange termijn te behalen dat minstens even hoog is als de referentie-index, zijnde de EuroStoxx50. Dit objectief wordt verwezenlijkt dankzij het actief beheer van het fonds, dat permanent naar het beste evenwicht streeft tussen rendement en risico.
n
Deze “financiële infofiche levensverzekering” beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 14/01/2014.
INFO_FICHE_FORTUNA_DI_GENERALI_NL_ED0414
FORTUNA di GENERALI
financiële infofiche levensverzekering voor tak 23
De valorisatiefrequentie is wekelijks, de valorisatiedag is dinsdag. Het beheersreglement kan op verzoek verkregen worden bij de Maatschappij. ISIN Code: LU0145627963.
New European Opportunities is een fonds dat streeft naar een evenwicht tussen veiligheid en het optimale rendement van uw kapitaal. Het fonds wordt actief beheerd en bestaat uit de beste West-Europese aandelen (min. 30% - max. 50%), de beste aandelen uit Centraal- en Oost-Europa (min. 30% - max. 50%) en de beste obligaties van Centraal- en Oost–Europa (min. 10% - max. 30%). Daarenboven kan tot 15% van de portefeuille in geldmarktinstrumenten geïnvesteerd worden. De valorisatiefrequentie is wekelijks, de valorisatiedag is dinsdag. Het beheersreglement kan op verzoek verkregen worden bij de Maatschappij. ISIN Code: LU0169198701.
n
US Equities belegt hoofdzakelijk in Amerikaanse aandelen. Het fonds is samengesteld uit aandelen van grote en middelgrote Amerikaanse ondernemingen die genoteerd zijn op de belangrijkste Amerikaanse beurzen. Wanneer het fonds in euro investeert, is dit in geldmarktinstrumenten en obligaties, voor maximum 30%. De valorisatiefrequentie is wekelijks, de valorisatiedag is dinsdag. Het beheersreglement kan op verzoek verkregen worden bij de Maatschappij. ISIN Code: LU0145628003.
n
Maxima belegt hoofdzakelijk in aandelen en obligaties uit de Eurozone. Onder normale omstandigheden is het fonds voor 10% uit obligaties, voor 80% uit aandelen en voor 10% uit monetaire middelen samengesteld. In functie van de marktvooruitzichten wordt aan de beheerder per beleggingscategorie een marge van 10% toegestaan. De valorisatiefrequentie is wekelijks, de valorisatiedag is dinsdag. Het beheersreglement kan op verzoek verkregen worden bij de Maatschappij. ISIN Code: LU0145627880. n World Opportunities belegt op verschillende internationale beurzen. Een actief dagelijks beheer maakt het mogelijk om de beste opportuniteiten die zich voordoen meteen te grijpen. De aandelenportefeuille bestaat voor minstens 50% uit “blue chips” (aandelen van grote ondernemingen). Door het actieve beheer is het mogelijk dat er, ten gevolge van de marktomstandigheden, grote cashposities worden aangehouden. De valorisatiefrequentie is wekelijks, de valorisatiedag is dinsdag. Het beheersreglement kan op verzoek verkregen worden bij de Maatschappij. ISIN Code: LU0267679891. n Secura investeert hoofdzakelijk in aandelen en obligaties uit de Eurozone. Onder normale omstandigheden bestaat het fonds voor 50% uit obligaties, voor 40% uit aandelen en voor 10% uit monetaire middelen. In functie van de marktvooruitzichten wordt aan de beheerder per beleggingscategorie een marge van 10% toegestaan. De valorisatiefrequentie is wekelijks, de valorisatiedag is dinsdag. Het beheersreglement kan op verzoek verkregen worden bij de Maatschappij. ISIN Code: LU0145627708.
n
n
Real Estate Securities belegt voor minstens 50% in de vastgoedsector (vooral de Belgische) en is voldoende gespreid tussen de
FORTUNA di GENERALI
financiële infofiche levensverzekering voor tak 23
verschillende sectoren (kantoren, retail, semi-industrieel, ...). Aan de beheerder wordt een marge van 50% toegekend om te investeren in andere markten (aandelen, obligaties, liquiditeiten). Het compartiment streeft naar een hoog rendement met de nodige stabiliteit. De valorisatiefrequentie is wekelijks, de valorisatiedag is dinsdag. Het beheersreglement kan op verzoek verkregen worden bij de Maatschappij. ISIN Code: LU0267680394.
Euro Bonds belegt hoofdzakelijk in obligaties (vaste en / of veranderlijke rente) uit de Eurozone. Het compartiment heeft de toelating om meer dan 35% van zijn activa te beleggen in effecten of geldmarktinstrumenten van de Belgische Staat en haar plaatselijke besturen. De valorisatiefrequentie is wekelijks, de valorisatiedag is dinsdag. Het beheersreglement kan op verzoek verkregen worden bij de Maatschappij. ISIN Code: LU0145628185. n
De gedetailleerde technische kenmerken van de 8 fondsen van ons investeringsgamma kunnen geraadpleegd worden op de site www. generali.be onder de rubriek “Mijn gezin en ik” - “Mijn spaargeld” - “Beleggingsfondsen”. RENDEMENT
Het rendement is gekoppeld aan de prestaties van de investeringsfondsen, zoals gekozen door de klant. Er is dan ook geen garantie qua kapitaal, noch garantie qua rendement. Er wordt geen enkele winstdeling toegekend aan dit contract. Het financiële risico wordt gedragen door de verzekeringsnemer.
RENDEMENT UIT VERLEDEN
Bonds Specialized Balanced Equities Euro Bonds Real Estate Secura World Maxima New Euro US Securities Opportunities European Equities Equities Opportunities Risico- 1 2 2 3 4 5 5 3 klasse* 1999 -3,22% 11,95% 31,36% 46,34% 2000 5,83% -0,24% -3,95% -5,56% 2001 5,89% -3,95% -14,45% -19,65% -5,87% 2002 5,68% -11,17% -26,57% -34,19% -38,45% 2003 2,30% 8,62% 12,95% 6,90% 13,95% 2,06% 2004 5,20% 6,02% 7,14% 34,13% 8,07% -1,66% 2005 1,95% 10,66% 19,36% 24,57% 22,97% 13,97% 2006 -1,54% 7,08% 6,66% 2,83% 13,59% 18,09% 16,14% 1,67% 2007 0,17% 0,58% 2,01% 2,27% 3,47% 3,33% 3,80% -3,85% 2008 6,26% -16,04% -19,47% -26,81% -39,12% -43,82% -46,31% -31,69% 2009 4,09% 14,28% 13,58% 14,94% 23,53% 22,82% 27,48% 17,70% 2010 0,41% 10,17% 0,45% 3,59% 0,24% 6,57% 0,34% 16,97% 2011 -0,91% 0,99% -5,60% -8,52% -11,96% -19,49% -13,78% -0,73% 2012 1,49% 7,51% 12,67% 15,15% 14,28% 17,18% 15,76% 9,52% 2013 -3,07% 7,00% 6,13% 10,59% 12,76% 0,33% 22,70% 20,68%
De rendementen van het verleden vormen geen garantie voor de toekomst. * Risicoklasse op 31/12/2013. De risicoklassen worden gemeten op een schaal gaande van 0 (laagste risicoklasse) tot 6 (hoogste risicoklasse). De rendementen van de 8 fondsen van ons investeringsgamma kunnen geraadpleegd worden op de site www.generali.be onder de rubriek “Mijn gezin en ik” - “Mijn spaargeld” - “Beleggingsfondsen”.
FORTUNA di GENERALI
financiële infofiche levensverzekering voor tak 23
KOSTEN n Instapkosten Uitstapkosten
n
De instapkosten variëren tussen 0% en 3%. Totale opvragingen 3% - 2% - 1% per jaar met een minimum van € 75 geïndexeerd (basis = 1988)* de n 0% vanaf het 4 jaar n
Gedeeltelijke geplande opvragingen
n
Niet-geplande gedeeltelijke opvragingen
n
n
Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend n Afkoopvergoeding / opnamevergoeding n
Kosten bij overdracht van fondsen
n
3% - 2% - 1% per jaar 0% vanaf het 4de jaar
De beheerskosten bedragen 1,20% per jaar en worden vastgelegd voor een periode van 5 jaar. Vanaf het 4de jaar, past de maatschappij geen enkele financiële vergoeding toe voor de opvragingen. 0,75% per overdracht.
TOETREDING / INSCHRIJVING
De inventariswaarde kan op www.generali.be en in de Belgische financiële pers geraadpleegd worden. Een storting in één van de fondsen van het San Marco Fund gamma uitvoeren is op elk moment mogelijk.
LOOPTIJD
Het contract wordt beëindigd ten gevolge van een totale afkoop, bij het overlijden van de verzekerde of bij de 105de verjaardag van de verzekerde. In geval van het overlijden van de verzekerde verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) het overlijdenskapitaal, voorzien in de bijzondere voorwaarden, te betalen.
INVENTARISWAARDE
De valorisatiefrequentie is wekelijks en de valorisatiedag is op dinsdag vastgesteld, op basis van de slotwaarde van de aandelen op de vorige dag. Indien dinsdag geen werkdag is, gebeurt de evaluatie op de volgende werkdag. De waarde van de eenheid wordt uitgedrukt in euro.
PREMIE
De stortingen, taks van 2,00% inbegrepen, zijn vrij:
FISCALITEIT
*
€ 2,5 per geplande opvraging.
Ter informatie, op 01/10/2012, bedroeg dit minimumbedrag € 122,91.
minimum aanvangsstorting: € 2000 minimum bijkomende stortingen: € 1000
n n
De contracten Fortuna di Generali genieten van het volgende fiscale stelsel: n geen beurstaks n geen roerende voorheffing n taks van 2,00% op de stortingen, indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon is; 4,40% indien de verzekeringsnemer een rechtspersoon is
FORTUNA di GENERALI
financiële infofiche levensverzekering voor tak 23
AFKOOP / OPNAME n Gedeeltelijke afkoop / opname Geplande opvragingen Toegelaten indien de overlijdensdekking gelijk is aan 100 tot 150% van het samengestelde spaarbedrag en de stortingen ≥ € 12.500:
minimumopvraging: € 625 maximumopvraging: 20% van de stortingen per jaar n frequentie: maandelijks, trimestrieel, semestrieel, jaarlijks n n
In verhouding tot het samengestelde bedrag in elk fonds.
Niet-geplande opvragingen
Volledige afkoop / opname
n
OVERDRACHT VAN FONDSEN
maximum aantal opvragingen: 1 per maand en 4 per jaar minimumbedrag per opvraging: € 250
n n
Na de opvraging moet het samengestelde spaarbedrag minimum € 1250 bedragen. De verzekeringsnemer kan te allen tijde in de loop van de overeenkomst het geheel of een gedeelte van zijn spaartegoed opvragen, uitgezonderd wanneer een wet of een reglementering die van toepassing is op de overeenkomst, dit verbiedt. De opvraging moet door de verzekeringsnemer schriftelijk, gedateerd en door hemzelf ondertekend worden aangevraagd, vergezeld van een kopie recto verso van zijn identiteitskaart. Om de volledige opvraging van de overeenkomst te krijgen, moet de verzekeringsnemer de originele polis terugsturen. De overdrachten tussen de fondsen van het San Marco Fund gamma zijn toegelaten voor zover dat de volgende regels gerespecteerd worden: minimum overdracht: € 250 het samengestelde spaarbedrag na overdracht moet tenminste gelijk zijn aan € 250 per fonds
n n
INFORMATIE
Ieder jaar bezorgt de maatschappij de verzekeringsnemer een gedetailleerd overzicht m.b.t. de situatie van zijn contract op 31 december van het afgelopen jaar. Deze informatie vermeldt o.a. de stand van het samengestelde spaarbedrag rekening houdend met de stortingen en opvragingen. Volgende inlichtingen zijn beschikbaar:
op vraag n het beheersreglement van de fondsen
op www.generali.be n de fondsenfiches (met de inventariswaarden, de risicoklassen,...). Deze informatie wordt maandelijks geupdatet.
Generali Belgium NV | Louizalaan 149 | 1050 Brussel T 02/ 403 89 51 | F 02/ 403 88 99 |
[email protected] | www.generali.be Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0145 Ondernemingsnr. 0403.262.553 - RPR Brussel
