FINANCIËLE I NFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
Post Optima SELECTION1 Type levensverzekering
Een individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan het beleggingsfonds Post Optima Invest – Post Optima SELECTION (tak 23).
Waarborgen
Waarborg bij leven Bij leven van de verzekerde op de einddatum van het contract betalen wij aan de begunstigde bij leven een kapitaal uit, dat gelijk is aan het totale aantal eenheden die aan het contract zijn toegewezen, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid op de einddatum van het contract. Waarborg bij overlijden Bij overlijden van de verzekerde vóór einddatum van het contract, is het kapitaal overlijden steeds minstens gelijk aan het totale aantal eenheden die aan het contract zijn toegewezen, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid. Onder bepaalde voorwaarden geniet de verzekeringsnemer automatisch een uitgebreide overlijdensdekking: het uitbetaalde kapitaal bij overlijden is dan minstens gelijk aan de gestorte premie, exclusief instapkosten en taks.
Doelgroep
Deze beleggingsverzekering richt zich tot alle natuurlijke personen ouder dan 18 jaar die in België verblijven en hun geld willen beleggen in een fonds. De risico’s hiervan zijn beschreven in de rubriek “Fondsen”. Zij willen hiermee een aantrekkelijk rendement behalen op einddatum van het contract, maar tegelijkertijd wensen zij op einddatum een garantie voor hun nettopremie (gestorte premie verminderd met de instapkosten en de verschuldigde taks).
Fondsen
Het fonds Post Optima Invest – Post Optima SELECTION heeft tot doel de nettopremie te beschermen op einddatum en een meerwaarde van 15% of meer te realiseren.
1
Deze financiële infofiche levensverzekering beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 1 september 2008.
Fortis Insurance Belgium, nv, E.Jacqmainlaan 53, B- 1000 Brussel, België, RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849, onderneming toegelaten onder nummer 0079 om de takken 1 tot 18, 21 tot 23, 26 en 27 (BS 14/7/79, 14/1/87, 20/12/88, 12/2/91, 7/5/93, 12/5/93 en 14/6/05) uit te oefenen.
FINANCIËLE I NFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 Deze meerwaarde is gelijk aan de som van de jaarlijkse kliks. Het eerste en tweede jaar is de jaarlijkse klik vastgesteld op 7,5 %. Vanaf het derde jaar tot de einddatum is deze afhankelijk van de evolutie van een korf van 20 internationale aandelen met een gelijke weging:
Aandeel GROUPE DANONE KELLOGG CO COCA-COLA CO/THE NESTLE SA-REG HJ HEINZ CO BELGACOM SA CARREFOUR SA PHILIPS ELECTRONICS NV APPLE INC LVMH MOET HENNESSY LOUIS VUI
Aandeel NINTENDO CO LTD NOKIA OYJ UNILEVER NV-CVA PROCTER & GAMBLE CO COLGATE-PALMOLIVE CO KBC GROEP NV ING GROEP NV-CVA ADIDAS AG NIKE INC-CL B DAIMLER AG-REGISTRATED SHARES
Berekening van de kliks vanaf het derde jaar 1. Op elke jaarlijkse observatiedatum wordt de evolutie van elk aandeel berekend t.o.v. de startwaarde. De individuele evolutie die voor elk aandeel wordt weerhouden is geplafonneerd op 10%. 2. De jaarlijkse klik is gelijk aan de positieve evolutie van de aandelenkorf (= het gemiddelde van de weerhouden evoluties van de verschillende aandelen). 3. De jaarlijkse klik ligt tussen 0% en 10% en kan nooit negatief zijn. 4. Zodra de som van de jaarlijkse kliks – de 2 vaste kliks van 7,5 % inbegrepen – 20% is, worden alle volgende jaarlijkse kliks automatisch vastgelegd op 10%, onafhankelijk van de verdere evolutie van de aandelenkorf. De meerwaarde op einddatum bedraagt bijgevolg minimaal 15% en maximaal 75%. Dit fonds heeft een risicoklasse 3, op een schaal van 0 tot 6, waarbij 6 overeenstemt met het hoogste risiconiveau. Het fonds richt zich eerder tot de neutrale belegger. Fortis Insurance Belgium, nv, E.Jacqmainlaan 53, B- 1000 Brussel, België, RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849, onderneming toegelaten onder nummer 0079 om de takken 1 tot 18, 21 tot 23, 26 en 27 (BS 14/7/79, 14/1/87, 20/12/88, 12/2/91, 7/5/93, 12/5/93 en 14/6/05) uit te oefenen.
FINANCIËLE I NFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 Fortis Insurance Belgium nv treedt op als beheerder van dit fonds. Rendement
-
-
Rendement uit verleden Kosten: - Instapkosten - Uitstapkosten - Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend - Afkoopvergoeding/ opnamevergoeding
-
Kosten bij overdracht van fondsen Toetreding/Inschrijving
Het rendement is afhankelijk van de gerealiseerde meerwaarde in het fonds Post Optima Invest – Post Optima SELECTION (zoals hierboven beschreven). Tussentijds kan de waarde van het fonds schommelen, afhankelijk van evoluties op de financiële markten. Er wordt geen winstdeling toegekend. De waarde van een eenheid hangt af van de waarde van de onderliggende activa en is nooit gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de verzekeringnemer. Op einddatum wordt 100% van de nettopremie beschermd; de verzekeraar zelf gaat t.a.v. de verzekeringsnemer geen verbintenis aan die wat betreft de duur en het bedrag of het rendement bepaald zijn.
Niet van toepassing. 1,40%, aangerekend bovenop de nettopremie. Geen uitstapkosten op einddatum. De maximale maandelijkse beheersvergoeding bedraagt 0,142% en wordt automatisch verrekend in de eenheidswaarde van het fonds. -
De afkoopvergoeding bedraagt 1/12de van 1% van de theoretische afkoopwaarde van het contract, vermenigvuldigd met het aantal volledige maanden tussen de datum van uitwerking van de afkoop en de einddatum van het contract, met een maximum van 2,5% van de theoretische afkoopwaarde. En een minimum van 75 EUR. - Dit bedrag van 75 EUR wordt in functie van het gezondheidscijfer der consumptieprijzen (basis 1988 = 100) geïndexeerd. - In afwijking van de algemene voorwaarden van de Post Optima INVEST, is echter geen afkoopvergoeding verschuldigd wanneer de afkoop uitwerking heeft meer dan 5 jaar na de inwerkingtreding van het contract. - Er is evenmin een vergoeding verschuldigd bij een opzegging binnen 30 dagen volgend op onderschrijving van het contract. Niet van toepassing. -
De inschrijvingsperiode loopt van 1 september tot 4 oktober 2008 (vervroegde afsluiting mogelijk). Uiterste betaaldatum: 4 oktober 2008.
Fortis Insurance Belgium, nv, E.Jacqmainlaan 53, B- 1000 Brussel, België, RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849, onderneming toegelaten onder nummer 0079 om de takken 1 tot 18, 21 tot 23, 26 en 27 (BS 14/7/79, 14/1/87, 20/12/88, 12/2/91, 7/5/93, 12/5/93 en 14/6/05) uit te oefenen.
FINANCIËLE I NFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 Looptijd
-
Inventariswaarde
Bij de oprichting van het fonds op 20 oktober 2008 bedraagt de inventariswaarde per eenheid 100 EUR. De inventariswaarde van dit fonds wordt maandelijks de eerste bankwerkdag van de maand berekend. Deze inventariswaarde kan opgevraagd worden in elk postkantoor.
Premie
Een éénmalige premie van minimaal 1.000 EUR. Bijkomende stortingen zijn niet toegelaten.
Fiscaliteit
-
Afkoop/opname: - Gedeeltelijke afkoop/opname - Volledige afkoop/opname
8 jaar en 1 maand. Oprichtingsdatum van het fonds: 20 oktober 2008. Einddatum van het fonds: 20 november 2016. Deze verzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde.
Deze beleggingsverzekering komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid, noch voor belastingvermindering. Op de premie is 1,1% taks verschuldigd2.i De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties bij leven op einddatum of op het kapitaal overlijden3. Bij afkoop tijdens de eerste 8 jaar is er roerende voorheffing van 15% verschuldigd3.
Niet mogelijk. De verzekeringsnemer kan een volledige afkoop vragen. Deze afkoop moet schriftelijk aangevraagd worden. De originele bijzondere voorwaarden van het contract moeten bezorgd worden.
Overdracht van fondsen
Niet mogelijk.
Informatie
De verzekeringsnemer ontvangt jaarlijks per post een gepersonaliseerde informatiebrief die onder meer het aantal en de waarde van de eenheden van het fonds die aan zijn contract zijn toegewezen, evenals inlichtingen met betrekking tot de prestaties van het fonds. Het beheersreglement van dit fonds is beschikbaar in alle postkantoren.
2
Taks op de premie van 1,1% is verschuldigd wanneer de verzekeringsnemer een natuurlijke persoon is die in België verblijft. 3 Overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/07/2008 en onder voorbehoud van latere aanpassingen. Fortis Insurance Belgium, nv, E.Jacqmainlaan 53, B- 1000 Brussel, België, RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849, onderneming toegelaten onder nummer 0079 om de takken 1 tot 18, 21 tot 23, 26 en 27 (BS 14/7/79, 14/1/87, 20/12/88, 12/2/91, 7/5/93, 12/5/93 en 14/6/05) uit te oefenen.
FINANCIËLE I NFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
Fortis Insurance Belgium, nv, E.Jacqmainlaan 53, B- 1000 Brussel, België, RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849, onderneming toegelaten onder nummer 0079 om de takken 1 tot 18, 21 tot 23, 26 en 27 (BS 14/7/79, 14/1/87, 20/12/88, 12/2/91, 7/5/93, 12/5/93 en 14/6/05) uit te oefenen.
