FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 Post Optima Invest gekoppeld aan het fonds Post Optima “MUNDO”1

Blootstelling van 100% van de netto geïnvesteerde premie via depot bij BNP Paribas Fortis Type levensverzekering

Individuele levensverzekering van AG Insurance waarvan het rendement gekoppeld is aan een beleggingsfonds (tak 23).

Waarborgen

Bij leven Het aantal eenheden vermenigvuldigd met de eindwaarde van een eenheid wordt uitbetaald aan de begunstigde bij leven als de verzekerde op de einddatum van het contract in leven is. Bij overlijden Het aantal eenheden vermenigvuldigd met de waarde van een eenheid wordt uitbetaald aan de begunstigde bij overlijden als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum. Onder bepaalde voorwaarden geniet de verzekeringsnemer automatisch van een uitgebreide overlijdensdekking. Het kapitaal overlijden is dan gelijk aan het totale aantal eenheden dat aan het contract is toegewezen, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid met, voor elke verzekerde die jonger is dan 80 jaar op het moment van overlijden, een minimumwaarde van 100 EUR per eenheid (voor zover deze verzekerde jonger is dan 71 jaar op het moment van de sluiting, en voor zover het totaal van de gestorte premies in de contracten Post Optima Invest op het hoofd van dezelfde verzekerde een bedrag van 375.000 EUR niet overschrijdt (zie artikel 7 van de algemene voorwaarden)).

Doelgroep

Fonds

Deze verzekering richt zich tot beleggers die hun geld wensen te investeren in een levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds met het oog op het behalen van een aantrekkelijk rendement gecombineerd met de bescherming van de nettopremie (exclusief taks en instapkosten) op einddatum, behoudens faling van BNP Paribas Fortis NV2. Het fonds Post Optima “MUNDO” heeft tot doel de initiële nettopremie (exclusief taks en instapkosten) te beschermen op de einddatum, behoudens faling van BNP Paribas Fortis NV2 en een mogelijke meerwaarde te realiseren. Deze potentiële meerwaarde op de einddatum is afhankelijk van de beste evolutie van één van de 3 volgende portefeuilles: EUROPE+, USA+ et EMERGING+. Elke portefeuille is opgedeeld in verschillende onderliggende waarden, rekening houdend met de belangrijkste investeringsregio van de portefeuille in kwestie. De verdeling wordt als volgt vastgelegd: Onderliggende waarde

Bloomberg® Referenties

EUROPE+

USA+

EMERGING+

25,00%

12,50%

12,50%

25,00%

12,50%

12,50%

U SPX Index (3) S A CSBGU3 SW Equity (4)

12,50%

25,00%

12,50%

12,50%

25,00%

12,50%

E SBE Index (5) M E R EMB UP Equity (6)

12,50%

12,50%

25,00%

12,50%

12,50%

25,00%

EURO STOXX 50 Price SX5E Index (1) E EUR index U iBoxx € Germany Performance Sovereigns R QW3I Index (2) 3-5 Years index S&P 500 index CS ETF (IE) on iBoxx USD Government 1-3 S&P BRIC 40 EURO Price index iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond Fund

* Dit product wordt op geen manier gesponsord, onderschreven of bevorderd door: (1) STOXX LIMITED. Alle intellectuele eigendomsrechten met betrekking tot de index EURO STOXX 50 zijn het bezit van STOXX LIMITED. (2) INTERNATIONAL INDEX COMPANY LIMITED noch door THE INTERNATIONAL INDEX COMPANY ASSOCIATES. Alle intellectuele eigendomsrechten met betrekking tot de index iBoxx € Germany Performance Sovereigns zijn in het bezit van INTERNATIONAL INDEX COMPANY LIMITED. (3),(5) Standard & Poor's, noch door McGraw-Hill, Inc. "Standard & Poor's®", "S&P®”, "S&P 500®” et "S&P BRIC

AG Insurance, nv, E.Jacqmainlaan 53 , B-1000 Brussel, België, RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849.

1

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 40®”, zijn eigendom van McGraw-Hill Companies, Inc. Alle intellectuele eigendomsrechten met betrekking tot de indexen S&P zijn in het bezit van Dow Jones. (4) Crédit Suisse ETF (IE) plc, noch door Crédit Suisse Fund Management. (6) « iShares® ». Alle intellectuele eigendomsrechten met betrekking tot de Exchange Traded Funds (ETF’s) « iShares® » zijn in het bezit van BlackRock Institutional Trust Company, N.A.

Het fonds heeft als doelstelling om op de einddatum de begunstigde bij leven, per aangehouden eenheid, 100% van de netto geïnvesteerde premie uit te keren aangevuld met 70% van de eventuele meerwaarde van de best presterende portefeuille. Deze evolutie wordt in 3 stappen bepaald: 1. De slotprestatie van elk van de 6 onderliggende waarden wordt berekend op basis van 31 observaties die plaatsvinden op 31 vooraf bepaalde maandelijkse data tussen 31 oktober 2018 en 30 april 2021. 2. Berekenen van de prestatie van elke portefeuille rekening houdende met de weging van de onderliggende waarden. 3. Weerhouden van 70% van de prestatie van de best presterende portefeuille. Een voorbeeld ter illustratie van het berekeningsmechanisme is beschikbaar in het beheersreglement. * Op de vooraf bepaalde observatiedata zoals bepaald in het beheersreglement, wordt de eerste stap berekend. De eindwaarde van elke onderliggende waarde wordt bepaald op 12/05/2021 door het gemiddelde te nemen van de observatiewaardes (31 maandelijkse observatiemomenten tijdens de laatste 30 maanden van de looptijd). De eerste observatie is op 31/10/2018 en de laatste op 30/04/2021. De eindwaarde van een portefeuille is dan gelijk aan de som van de 31 observatiewaardes gedeeld door 31. Dit fonds heeft een risicoklasse III, op een schaal van Ø tot VI, waarbij VI overeenstemt met het hoogste risiconiveau. Het fonds richt zich tot de belegger met een profiel vanaf defensief tot dynamisch.

Rendement

Het rendement is afhankelijk van de gerealiseerde meerwaarde van het fonds Post Optima “MUNDO” (zoals hierboven beschreven). Tussentijds kan de waarde van het fonds schommelen, afhankelijk van evoluties op de financiële markten. Er wordt door de verzekeringsonderneming geen winstdeling toegekend. De waarde van een eenheid hangt af van de waarde van de onderliggende activa en is nooit gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de verzekeringsnemer. De verzekeraar zelf gaat t.a.v. de verzekeringsnemer geen verbintenis aan die wat betreft de duur en het bedrag of de rendementsvoet bepaald is. Op einddatum wordt de netto geïnvesteerde premie 100% beschermd, behoudens faling van BNP Paribas Fortis NV2. De bescherming op de einddatum van 100% van de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) gebeurt via een depot van de nettopremies bij BNP Paribas Fortis NV. De verzekeringsonderneming is niet verantwoordelijk voor het eventueel falen van de onderneming waarbij zij de nettopremies geplaatst heeft, noch voor het eventueel falen van elke andere tegenpartij gehouden tot een betalingsverplichting ten gunste van het fonds. De eventuele gevolgen zijn ten laste van de verzekeringsnemer van de Post Optima INVEST die met dit fonds is verbonden. De tegenpartijen gehouden tot een betalingsverplichting ten gunste van het fonds hebben minimum een “investment grade” rating bij het sluiten van de contracten. (Investment grade: minimum Baa3 bij Moody’s, BBB bij Standard & Poor’s en BBB bij Fitch).


2

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 Rendement uit verleden

Niet van toepassing.


3

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 Kosten: - Instapkosten

Deze kosten bedragen 2% van de netto geïnvesteerde premie.

-

Geen uitstapkosten op einddatum of bij overlijden van de verzekerde.

Uitstapkosten

Gedurende de eerste 5 jaar bedraagt de afkoopvergoeding 2,50% van de theoretische afkoopwaarde van het contract. In afwijking van de algemene voorwaarden van de Post Optima INVEST, is echter geen afkoopvergoeding verschuldigd wanneer de afkoop uitwerking heeft meer dan 5 jaar na de inwerkingtreding van het contract. Er is geen vergoeding verschuldigd bij een opzegging binnen de 30 dagen volgend op de inwerkingtreding van het contract. -

Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend

De beheerskosten bedragen maximaal 1,20% per jaar en worden automatisch verrekend in de eenheidswaarde.

-

Afkoopvergoeding/ opnamevergoeding

Zie rubriek Uitstapkosten.

-

Kosten bij overdracht tussen fondsen

Niet van toepassing.

Toetreding/Inschrijving

De inschrijvingsperiode loopt van 25/02/2013 tot 22/03/2013 inclusief (behoudens vervroegde afsluiting). Uiterste betaaldatum van de premie: 26/03/2013.

Looptijd

8 jaar en 1 maand. Oprichtingsdatum van het fonds: 12/04/2013. Einddatum van het fonds: 12/05/2021 In geval van overlijden van de verzekerde eindigt de verzekering.

Inventariswaarde

Bij de oprichting van het fonds op 12/04/2013 bedraagt de waarde per eenheid 100 EUR. De eenheidswaarde wordt maandelijks de eerste bankwerkdag van de maand berekend. Deze eenheidswaarde kan gratis opgevraagd worden in elk postkantoor en wordt gepubliceerd op de website www.bpostbank.be.


4

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 Premie

Fiscaliteit

Afkoop/opname: - Gedeeltelijke afkoop/opname - Volledige afkoop/opname

Minimum 1.000 EUR (inclusief taks en instapkosten). Bijkomende stortingen zijn enkel toegelaten tijdens de inschrijvingsperiode via een bijkomend levensverzekeringscontract. Er is geen fiscaal voordeel op de gestorte premies. Er is een premietaks van 2%3 verschuldigd. Rekening houdend met het feit dat de verzekeraar bij « Post Optima “MUNDO” » geen verbintenis aangaat die wat betreft de duur en het bedrag of de rendementsvoet bepaald zijn, houdt de verzekeraar geen roerende voorheffing in bij afkoop vóór einddatum, noch op het kapitaal leven .of overlijden4. Niet mogelijk. De verzekeringsnemer kan een volledige afkoop vragen. Deze afkoop moet schriftelijk aangevraagd worden. De originele bijzondere voorwaarden van het contract moeten bezorgd worden.

Overdracht van fondsen

Niet mogelijk.

Informatie

Jaarlijks ontvangt de verzekeringsnemer een volledig overzicht van zijn contract met onder meer de vermelding van de waarde van de eenheden die met zijn contract zijn verbonden. Het beheersreglement van dit fonds is gratis beschikbaar in alle postkantoren en op de website www.bpostbank.be. Bovendien kan de verzekeringsnemer in elk postkantoor steeds de actuele toestand van zijn contract opvragen.

1

Deze "financiële infofiche levensverzekering" beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 25/02/2013 Rating van BNP Paribas Fortis nv: A2 (stable outlook) bij Moody’s, A+ (negative outlook) bij Standard & Poor’s en A+ (stable outlook) bij Fitch 3 Taks op premie van 2% is verschuldigd indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon met gewone verblijfplaats in België is. 4 Overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/02/2013 en onder voorbehoud van latere aanpassing. 2


5

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

Recommend Documents