FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

KBC-Life Invest Plan

KBC-Life Invest Plan1 is een tak23-levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen.

Type Levensverzekering

Meer concreet heeft men de keuze uit een breed gamma van fondsen met elk een eigen beleggingspolitiek en potentieel rendement. Bij deze fondsen wordt voornamelijk belegd in aandelen, obligaties, liquiditeiten, vastgoed of een specifieke combinatie ervan. Omwille van de risico’s verbonden aan beleggingsfondsen, moet KBC-Life Invest Plan gezien worden als een lange termijn beleggingsverzekering. Bij overlijden wordt de reserve uitgekeerd. Er bestaat de mogelijkheid een aanvullende overlijdensdekking te nemen. Men kiest zelf de begunstigde die bij overlijden het opgebouwde vermogen ontvangt. KBC-Life Invest Plan biedt bovendien een belangrijke flexibiliteit. De fondsenkeuze kan steeds worden herzien of bijgestuurd, men kan opteren voor eenmalige of regelmatige stortingen en het vermogen blijft steeds beschikbaar. Men kan steeds de volledige som, of een deel ervan, opvragen (of zelfs vaste bedragen regelmatig gespreid over een bepaalde periode) en vragen om de aanvullende waarborgen aan te passen aan de omstandigheden. Hoofdwaarborg: Bij overlijden van de verzekerde wordt de reserve (marktwaarde) uitgekeerd aan de begunstigde(n) Aanvullende waarborgen: De reserve, uitgekeerd bij overlijden, kan -mits betaling van de toepasselijke premiesworden aangevuld: Bij overlijden:

Waarborgen2



tot een bepaald kapitaal (minimum 7 425 euro)



met een bepaald kapitaal (minimum 1 250 euro)



met een bepaald percentage (minimum 1 250 euro)

De aanvaarding van de aanvullende waarborg overlijden kan afhankelijk gesteld worden van het gunstige resultaat van een medisch onderzoek Bij overlijden door ongeval: 

met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden

1 Deze financiële informatiefiche beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 01-01-2015 2 Een tabel met de premievoeten voor de dekking van het overlijdensrisico kan kosteloos verkregen worden bij de KBC-tussenpersonen.

1 Zetel van de vennootschap: KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – Bankrekening 730-0042006-01 – FSMA 038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601– BIC KREDBEBB.


Doelgroep

KBC-Life Invest Plan is een tak 23-levensverzekering, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen. De doelgroep voor deze fondsen is zeer uiteenlopend. De fondsen gaan van zeer defensief tot dynamisch.

GEMENGDE FONDSEN KBC-Life Defensive Beleggingspolitiek/ samenstelling: Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk obligaties, aangevuld met een beperkt % aandelen Risicoprofiel/ risicoklasse*: defensief/2

KBC-Life Neutral Beleggingspolitiek/ samenstelling: Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen en obligaties, evenwichtig verdeeld Risicoprofiel/ risicoklasse*: dynamisch/2

KBC-Life Dynamic Beleggingspolitiek/ samenstelling: Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen aangevuld met een beperkt percentage obligaties Risicoprofiel/ risicoklasse*: dynamisch/3

KBC Comfort4Life Dynamic Fondsen

Beleggingspolitiek/ samenstelling: Internationaal gespreide portefeuille van aandelen en/of aandelen-ICB’s, obligaties en/of obligatie-ICB’s, vastgoedcertificaten en/of vastgoedfondsen, alternatieve beleggingen of hedge fondsen, financiële derivaten en/of onmiddellijk opeisbare of opvraagbare deposito’s bij kredietinstellingen, geldmarktinstrumenten of kortlopende effecten, met een restlooptijd van maximum één jaar en uitgedrukt in euro. Het fonds stelt zich als doel meer blootgesteld te zijn aan een eventueel aanhoudende stijging op de financiële markten dan aan een eventueel aanhoudende daling. Daartoe zal de spreiding van de activa wijzigen doorheen de tijd. Risicoprofiel/ risicoklasse*: dynamisch/2

KBC Comfort4Life Defensive Beleggingspolitiek/ samenstelling: Internationaal gespreide portefeuille van aandelen en/of aandelen-ICB’s, obligaties en/of obligatie-ICB’s, vastgoedcertificaten en/of vastgoedfondsen, alternatieve beleggingen of hedge fondsen, financiële derivaten en/of onmiddellijk opeisbare of opvraagbare deposito’s bij kredietinstellingen, geldmarktinstrumenten of kortlopende effecten, met een restlooptijd van maximum één jaar en uitgedrukt in euro. Het fonds stelt zich als doel meer blootgesteld te zijn aan een eventueel aanhoudende stijging op de financiële markten dan aan een eventueel aanhoudende daling. In een situatie van noch een aanhoudende stijging, noch een aanhoudende daling, zal dit fonds eerder defensief belegd zijn (minder aandelen of aandelen-ICB’s dan obligaties of obligatieICB’s). Daartoe zal de spreiding van de activa wijzigen doorheen de tijd. Daartoe zal de spreiding van de activa wijzigen doorheen de tijd. Risicoprofiel/ risicoklasse*: defensief/1


FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 AANDELENFONDSEN KBC-Life Top 5 Sectors Beleggingspolitiek/ samenstelling: Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen, verdeeld over een aantal (5-tal) sectoren met de beste groeivooruitzichten Risicoprofiel/ risicoklasse*: dynamisch/4

KBC-Life World Equities Beleggingspolitiek/ samenstelling: Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen Risicoprofiel/ risicoklasse*: dynamisch/4

KBC-Life European Equities Beleggingspolitiek/ samenstelling: Europees gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen Risicoprofiel/ risicoklasse*: Dynamisch/4

OBLIGATIEFONDSEN KBC-Life European Bonds Beleggingspolitiek/ samenstelling: Europees gespreide portefeuille, hoofdzakelijk obligaties Risicoprofiel/ risicoklasse*: Defensief/1

KBC-Life Medium Beleggingspolitiek/ samenstelling: Portefeuille van roerende waarden, bij voorkeur obligaties uitgedrukt in euro, zodanig dat de gemiddelde restlooptijd van de portefeuille ongeveer 3 jaar bedraagt Risicoprofiel/ risicoklasse*: Defensief/0

LIQUIDITEITFONDS KBC-Life Cash Beleggingspolitiek/ samenstelling: Gespreide portefeuille (in EUR), hoofdzakelijk liquiditeiten, termijnrekeningen, kortlopende obligaties, geldmarktinstrumenten Risicoprofiel/ risicoklasse*: Zeer defensief/0

kortlopende

* Er

zijn 7 risicoklassen waarbij nul het laagste risico aangeeft en zes het hoogste. Beleggingsdoelstelling De fondsen binnen KBC-Life Invest Plan hebben als beleggingsdoelstelling een zo hoog mogelijk rendement na te streven, cfr. de hierboven vermelde modaliteiten. Verdeelsleutel De verdeelsleutel voor toekomstige stortingen kan op elk ogenblik worden gewijzigd. Uit bovenstaand aanbod kunnen gelijktijdig maximaal 5 fondsen worden gekozen. De bovenvermelde fondsen worden beheerd door KBC Asset Management.



Rendement

Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten en de waarde-evolutie van de fondsen. Door de verzekeringsonderneming wordt geen rendementsgarantie gegeven en de waarde van de reserve kan dan ook schommelen in de tijd. Het financiële risico dat hiermee verbonden is, wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. Winstdeelname is niet van toepassing.



Rendementen* over 1 jaar

over 3 jaar

over 5 jaar

over 10 jaar

sedert start

Cash

-0,29%

-0,17%

0,13%

1,31%

1,66%

Defensive

8,93%

7,08%

5,65%

3,63%

2,41%

Dynamic

11,14%

11,87%

8,50%

3,84%

2,07%

Neutral

10,46%

9,67%

7,22%

3,91%

2,38%

Medium

1,13%

1,54%

1,28%

1,90%

2,13%

European Bonds

11,72%

6,17%

5,22%

3,80%

4,36%

European Equities

3,47%

13,57%

7,35%

2,79%

-0,77%

World Equities

11,60%

14,04%

10,32%

3,99%

-0,98%

Top 5 sectors

15,77%

14,93%

10,57%

4,87%

1,16%

KBC Comfort4Life Dynamic

6,57%

6,96%

KBC Comfort4Life Defensive

6,15%

4,12% 4,84%

Rendement uit verleden *

Rendementen worden uitgedrukt op jaarbasis. De in het verleden gerealiseerde rendementen die worden toegepast op de reserve, houden geen rekening met kosten en bieden geen garantie voor de toekomst. Voor de berekening van de rendementen rekenen we respectievelijk terug van 31-12-2014 met 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 10 jaar en tot de startdatum.

Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten en de waarde-evolutie van de fondsen. Startdatum KBC-Life Cash

15-09-1998

KBC-Life Eur Equities

14-01-2000

KBC-Life Defensive

15-09-1998

KBC-Life World Equities

31-01-2001

KBC-Life Dynamic

15-09-1998

KBC-Life Medium

28-05-2004

KBC-Life Neutral

15-09-1998

KBC Comfort4Life Dynamic

01-04-2011

KBC-Life Sectors

Top5

15-09-1998

KBC Comfort4Life Defensive

31-10-2012

KBC-Life European Bonds

14-01-2000



Instapkosten 3 % per storting (wordt afgetrokken van het intekenbedrag)

Kosten

Beheerskosten Voor bovenvermelde fondsen bedraagt het toepasselijke beheerloon maximum 1,2 % op jaarbasis per fonds. De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor, het beheerloon van de fondsen aan te passen. Momenteel wordt effectief 0,50 % op jaarbasis per fonds aangerekend, behalve voor volgende fondsen (tussen haakjes de effectieve percentages op jaarbasis): KBC-Life Cash: (0,20 %), KBC-Life Medium (0,20 %), KBC Comfort4Life Defensive en KBC Comfort4Life Dynamic (0,85%). Voor fondsen die beleggen in andere onderliggende fondsen, kan er bij deze onderliggende fondsen tevens een beheersvergoeding van toepassing zijn. De beheerskosten zitten reeds vervat in de inventariswaarde. Afkoopvergoeding 1% gedurende de eerste 6 jaar, nadien géén Een gedeeltelijke of volledige opvraging van de reserve KBC Comfort4Life Defensive en KBC Comfort4Life Dynamic is steeds gratis Kosten bij overdracht van fondsen (= Kosten bij fondsenwisseling). Dit is éénmaal per kalenderjaar gratis, nadien wordt 1 % gerekend op het overgedragen bedrag (maximum 123 euro).

Toetreding/ Inschrijving

Looptijd

Inventariswaarde

-

0p elk ogenblik De omzetting in eenheden gebeurt volgens de inventariswaarde van ten laatste de derde bankwerkdag volgend op de ontvangst van de premiestortingen door de verzekeraar.

-

De verzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde Onbepaalde duur De keuze van de fondsen moet steeds gebeuren vanuit een lange-termijnbeleggingsperspectief en in overeenstemming met het vooropgestelde risicoprofiel van de klant (van zeer defensief tot zeer dynamisch).

-

De inventariswaarde wordt elke bankwerkdag bepaald De waarde van de KBC-Life beleggingsfondsen wordt iedere bankwerkdag berekend en ter indicatieve titel in de pers bekendgemaakt en zijn dagelijks beschikbaar bij de KBC-tussenpersonen.

Capital formule (beleggingsformule met vrije stortingen) Premie

Fiscaliteit

- minimumstorting: 1.000 euro (inclusief kosten en taks) - Bijkomende stortingen minimum 1.000 euro (inclusief kosten en taks) Budget formule (spaarformule met regelmatige stortingen) -

minimum 25 euro per maand (inclusief kosten en taks)

-

Geen roerende voorheffing Belgische rijksinwoners zijn voor nieuwe stortingen onderworpen aan een verzekeringstaks van 2% Geen fiscaal voordeel op de gestorte premies

-


FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 Gedeeltelijke afkoop/ opname -

minimum 1.235 euro per opvraging er moet minimum 1.235 euro belegd blijven uittredingskosten: 1 % gedurende de eerste 6 jaar, nadien géén uittredingskosten voor KBC Comfort4Life Defensive en KBC Comfort4Life Dynamic: steeds 0%

Geplande gedeeltelijke afkoop

Afkoop/ Opname

-

Geplande gedeeltelijke afkoop: meerdere opvragingen in één keer aanvragen de reserve bij de eerste gedeeltelijke opvraging moet minimum 5.000 euro bedragen. Frequentie: maandelijks, trimestrieel, semestrieel, jaarlijks opgevraagd bedrag: minimum: 100 euro maximum: [reserve / (6 x aantal jaarlijkse opvragingen)] Looptijd per aanvraag: max. drie jaar Afkoopvergoeding: géén

Volledige afkoop/ opname -

Er kan op ieder moment overgegaan worden tot een volledige afkoop 1% afkoopvergoeding gedurende de eerste 6 jaar, nadien géén 0% afkoopvergoeding voor KBC Comfort4Life Defensive en KBC Comfort4Life Dynamic

Overdracht van fondsen

(= fondsenwissel): Men kan op elk moment de reeds opgebouwde reserve herverdelen over de beschikbare fondsen. Dit is éénmaal per kalenderjaar gratis, nadien wordt een vergoeding van 1 % gerekend op het overgedragen bedrag (met een maximum van 123 euro).

Informatie

Voor elke storting vanaf 1.235 euro ontvangt de verzekeringnemer een bevestigingsbrief. Één maal per jaar ontvangt u een uittreksel waarin u uitvoerig over uw beleggingsverzekering wordt geïnformeerd. De integrale tekst van het beheersreglement kan kosteloos verkregen worden bij de KBCtussenpersoon of op de website


FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

Recommend Documents