cambio
Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23 CAMBIO1 TYPE LEVENSVERZEKERING
Levensverzekering waarbij een gegarandeerd rendement (tak 21) gecombineerd wordt met een rendement dat gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).
WAARBORGEN
Cambio garandeert prestaties bij leven of bij overlijden.
Op termijn verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) het spaargeld (nettostortingen, intresten en eventuele winstdeling, verminderd met eventuele premies voor de overlijdensdekking, beheerskosten en opvragingen) te betalen en de tegenwaarde in euro van de eenheden van het contract te betalen.
Bij overlijden vóór het einde van het contract verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) minimum het samengestelde spaarbedrag te betalen. Als overlijdenskapitaal is mogelijk: 100 tot 150% van het samengestelde spaarbedrag; 130% van de stortingen in tak 21 + 100% van de stortingen in tak 23; n 100% van het samengestelde spaarbedrag in tak 21 + 100% van de stortingen in tak 23. n n
Zodra de eerste storting op de rekening van de maatschappij is gestort, verleent zij voorlopig een gratis waarborg van € 6250 die gedurende een periode van maximum 30 dagen het overlijden door ongeval dekt. Na deze termijn is de overlijdenswaarborg van toepassing, zoals vermeld in het contract.
DOELGROEP
Cambio richt zich tot de cliënten die op middellange termijn willen beleggen in een formule die de zekerheid van Tak 21 (gamma Crescendo di Generali en Crescendo Dynamico 2) en het rendement van Tak 23 combineert.
De keuze van de beleggingsfondsen wordt bepaald door het risicoprofiel en het beleggingshorizon.
Het financieel risico verbonden aan beleggingsfondsen wordt volledig door de verzekeringsnemer gedragen.
GEDEELTE TAK 21 RENDEMENT n Gewaarborgde intrestvoet
Crescendo di Generali Intrestvoet van kracht op 08/07/2013: 1,25%. De intrestvoet is gewaarborgd tot de 1ste van de maand die volgt (of samenvalt met) de 8ste verjaardag van de storting.
n
1
Deze “financiële infofiche levensverzekering” beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 14/01/2014.
2
De “financiële infofiche levensverzekering” van Crescendo di Generali en Crescendo Dynamico zijn beschikbaar op www.generali.be
Generali Belgium neemt deel aan het Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito’s, levensverzekeringen en kapitaal van erkende coöperatieve vennootschappen. Meer informatie over die beschermingsregeling vindt u terug op www.generali.be alsook bij uw makelaar. INFO_FICHE_CAMBIO_NL_ED0114
CAMBIO
Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23
Elke storting wordt gekapitaliseerd aan de intrestvoet in voege op het ogenblik van ontvangst door de maatschappij.
Deze samengestelde intrest wordt per 2 weken aan het spaarbedrag toegekend.
n
Winstdeelname
In functie van de prestaties van de maatschappij kan een eventuele winstdeling toegekend worden indien het samengestelde spaarbedrag op 31/12 ≥ € 2000.
RENDEMENT UIT VERLEDEN
Crescendo di Generali
2001: 6,45% 2002: 5,75% 2004: 4,55% 2005: 4,45% 2007: 4,35% 2008: 3,00% 2010: 2,50% 2011: 2,50% 2013: gegarandeerde rentevoet (*)
Crescendo Dynamico
2004: 5,90% 2007: 6,60% 2010: 2,15% 2013: 2,05%
De bovenvermelde vergoedingen zijn globale netto-vergoedingen3 die toegekend zijn voor de contracten voor Crescendo Dynamico. Onder voorbehoud van aanvaarding van de winstdeling door de Algemene Vergadering.
De rendementen uit het verleden vormen noch een garantie noch een grens voor de toekomst.
GEDEELTE TAK 23 FONDSEN
3
Crescendo Dynamico Intrestvoet van kracht op 17/02/2012: 0,50%. De intrestvoet is gewaarborgd tijdens de hele duurtijd van het contract.
n
2005: 5,40% 2008: 1,50% 2011: 2,00%
2003: 5,00% 2006: 4,35% 2009: 2,75% 2012: 2,00%
2006: 6,75% 2009: 3,00% 2012: 2,10%
(*) Het globaal nettorendement³ is gelijk aan de gegarandeerde intrestvoet.
Keuze uit 5 fondsen in de 4 categorieën van het San Marco Fund gamma. n n n n
Categorie Equities Categorie Balanced Categorie Specialized Categorie Bonds
: : : :
aandelenfondsen gemengde fondsen gespecialiseerde fondsen obligatiefondsen
De gedetailleerde technische kenmerken van de 8 fondsen van ons investeringsgamma kunnen geraadpleegd worden op de site www.generali.be onder de rubriek “Mijn gezin en ik” - “Mijn spaargeld” - “Beleggingsfondsen”.
RENDEMENT
Het rendement, dat gekoppeld is aan de prestaties van de investeringsfondsen, wordt gekozen door de klant. Er is vervolgens geen garantie qua kapitaal, noch garantie qua rendement. Er wordt dan ook geen enkele winstgevende deelname toegestaan aan dit contract. Het financiële risico wordt ondersteund door de verzekeringsnemer.
RENDEMENT UIT VERLEDEN
De rendementen van het verleden vormen geen garantie voor de toekomst. De rendementen van de 8 fondsen van ons investeringsgamma kunnen geraadpleegd worden op de site www.generali.be onder de rubriek “Mijn gezin en ik” - “Mijn spaargeld” - “Beleggingsfondsen”.
Zonder rekening te houden met een eventuele inhouding van de roerende voorheffing zoals beschreven in de rubriek fiscaliteit
CAMBIO
Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23
TOETREDING/INSCHRIJVING
Een storting in één van de fondsen van het San Marco Fund gamma uitvoeren is op elk moment mogelijk.
INVENTARISWAARDE
De inventariswaarde kan op www.generali.be en in de Belgische financiële pers geraadpleegd worden. De waardebepaling van de fondsen van het San Marco Fund gamma is wekelijks.
OVERDRACHT VAN FONDSEN
De overdrachten tussen de fondsen van het San Marco Fund gamma zijn toegelaten voor zover dat de volgende regels gerespecteerd worden: Minimum overdracht: € 250. Het samengestelde spaarbedrag na overdracht moet tenminste gelijk zijn aan € 250 per fonds.
n n
ALGEMEEN
KOSTEN
n
Instapkosten
De instapkosten variëren tussen 0% en 3%.
n
Uitstapkosten
Voor het gedeelte tak 21
Totale opvragingen 0% voor het samengestelde spaarbedrag van de winstdelingen en van stortingen ouder dan 3 jaar op 31/12 van het vorige jaar; n 0% voor 33% van het samengestelde spaarbedrag van de andere stortingen op 31/12 van het vorige jaar met een absoluut maximum van € 35.000 per jaar; n Op het niet-kostenloze saldo: degressieve percentages volgens storting van 3% 2% - 1% per jaar met min. € 75 geïndexeerd (basis 1988) en 0% vanaf het vierde jaar. n
Gedeeltelijke geplande opvragingen € 2,5 per geplande opvraging.
n
Niet-geplande gedeeltelijke opvragingen 0% voor het samengestelde spaarbedrag van de winstdelingen en van stortingen ouder dan 3 jaar op 31/12 van het vorige jaar; n 0% voor 33% van het samengestelde spaarbedrag van de andere stortingen op 31/12 van het vorige jaar met een absoluut maximum van € 35.000 per jaar; n Op het niet-kostenloze saldo: degressieve percentages volgens storting van 3% - 2% - 1% per jaar, 0% vanaf het vierde jaar. n
Voor het gedeelte tak 23
Totale opvragingen 3% -2% - 1% per jaar met een minimum van € 75 geïndexeerd (basis = 1988); 0% vanaf het 4de jaar.
n n
Gedeeltelijke geplande opvragingen € 2,5 per geplande opvraging.
n
Niet-geplande gedeeltelijke opvragingen 3% - 2% - 1% - 0% per jaar.
n
n
Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend
Voor het gedeelte tak 21 0,015% per maand van het samengestelde spaarbedrag
CAMBIO
Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23 n Afkoopvergoeding/opname- vergoeding
Voor het gedeelte tak 23 Zie het beheersreglement van de fondsen Tengevolge van de specifieke marktomstandigheden, kan eventueel een financiële vergoeding worden aangerekend op het samengestelde spaarbedrag van uw contract. Dit is in overeenkomst met het Koninklijk Besluit van 14 november 2003.
n
Kosten bij overdracht van fondsen
n
Overdracht van tak 21 Idem naar tak 23, of omgekeerd
0,75% per overdracht.
LOOPTIJD
Het contract wordt beëindigd ten gevolge van een totale afkoop, bij het overlijden van de verzekerde of bij de 105ste verjaardag van de verzekerde. In geval van het overlijden van de verzekerde verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) het overlijdenskapitaal, voorzien in de bijzondere voorwaarden, te betalen.
PREMIE
De stortingen, taks van 2,00% inbegrepen, zijn vrij:
FISCALITEIT
Minimum aanvangsstorting: € 5000; Minimum bijkomende stortingen: € 2500; 4 n Maximumstorting per contract: € 1.000.000 . n n
De contracten genieten van het volgende fiscale stelsel: Taks van 2,00% op de stortingen indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon is; 4,40% indien de verzekeringsnemer een rechtspersoon is.
n
Voor het gedeelte tak 21 Er is geen fiscaal voordeel op de stortingen. Conform de huidige wetgeving is voor de geplande opvragingen de roerende voorheffing op de intresten altijd van toepassing. De intresten worden berekend aan een intrestvoet, waarbij de minimale intrestvoet 4,75% bedraagt. n Binnen de eerste 8 jaar geen roerende voorheffing voor niet-geplande opvragingen indien: n overlijdensdekking gelijk is aan minimum 130% van de stortingen en n verzekeringsnemer = verzekerde = begunstigde leven. n Vrijstelling van de roerende voorheffing indien de opvragingen na 8 jaar gebeuren. n n
Voor het gedeelte tak 23 Geen beurstaks; Geen roerende voorheffing.
n n
AFKOOP/OPNAME n Gedeeltelijke afkoop/opname
4
Geplande opvragingen Toegelaten indien de overlijdensdekking gelijk is aan 100 tot 150% van het samengestelde spaarbedrag en de stortingen ≥ € 12.500:
Wanneer de verzekeringsnemer 1 contract Crescendo di Generali en/of 1 contract Crescendo Dynamico en/of 1 contract Cambio bezit, wordt het totaal bedrag van de stortingen voor deze verzekeringsnemer beperkt tot € 1.500.000.
CAMBIO
Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23
Minimumopvraging: € 625; Maximumopvraging: 20% van de stortingen per jaar; n Frequentie: maandelijks, trimestrieel, semestrieel, jaarlijks.
n n
Niet-geplande opvragingen Maximum aantal opvragingen: 1 per maand en 4 per jaar; Minimumbedrag per opvraging: € 250.
n n
Na de opvraging moet het samengestelde spaarbedrag minimum € 1250 bedragen.
n
Volledige afkoop/opname
De verzekeringsnemer kan ten allen tijde in de loop van de overeenkomst het geheel of een gedeelte van zijn spaartegoed opvragen, uitgezonderd wanneer een wet of een reglementering die van toepassing is op de overeenkomst, dit verbiedt.
De opvraging moet door de verzekeringsnemer schriftelijk, gedateerd en door hemzelf ondertekend worden aangevraagd, vergezeld van een kopie recto verso van zijn identiteitskaart.
Om de volledige opvraging van de overeenkomst te krijgen, moet de verzekeringsnemer de originele polis terugsturen.
INFORMATIE
Ieder jaar bezorgt de maatschappij de verzekeringsnemer een gedetailleerd overzicht m.b.t. de situatie van zijn contract op 31 december van het afgelopen jaar. Deze informatie vermeldt o.a. de stand van het samengestelde spaarbedrag rekening houdend met de stortingen en opvragingen. Volgende inlichtingen zijn beschikbaar:
op vraag:
n
het beheersreglement van de fondsen;
op www.generali.be
de cliëntenfiche; de fondsenfiches (met de inventariswaarden, de risicoklassen, ...). Deze informatie wordt maandelijks geupdate. n
n
Generali Belgium NV Louizalaan 149 1050 Brussel T 02/ 403 89 51 F 02/ 403 88 99
[email protected] www.generali.be Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0145 Ondernemingsnr. 0403.262.553 - RPR Brussel
