pensioen Samenwonen en trouwen | Kinderen krijgen | Koershouden in roerige tijden |
Verhuizen | Spelen met je pensioen | Waardeoverdracht | Magazine ontvangen? | Houd onze site in de gaten | Onderwerpen Pensioenf lits | Een pakket voor de werk
gevers | 5 vragen over de verhoging van de AOW-leeftijd | Leeftijdsverschil en AOW
flits
pensioenflits is een uitgave van bpf hibin | jaargang 1 | nummer 3 | september 2012
samenleven! Aan de slag
De zomer is voorbij, we gaan weer aan de slag. Een goed moment om stil te staan bij uw pensioen en ontwikkelingen die daarop van invloed zijn. Bpf HiBin houdt u graag op de hoogte. Via deze Pensioenflits, maar ook op onze website en via de sociale media Twitter en Facebook. Deze flits gaat over samen leven: samenwonen, trouwen, verhuizen, van baan wisselen, kinderen krijgen, maar ook op het kabinetsbesluit de AOW-leeftijd definitief te verhogen.
bpfhibin.nl
stichting bedrijfstakpensioenfonds voor de handel in bouwmaterialen
Samenwonen en trouwen Een feestje. Dat moet het worden als je gaat samenwonen of zelfs trouwen. Natuurlijk! Maar er moeten ook zaken geregeld worden. Er verandert van alles. Ook met uw pensioen. Sommige dingen gaan vanzelf, andere niet...
Natuurlijk bemoeit Bpf HiBiN zich niet met wie en hoe u samen leeft. Maar welke samen levingsvorm u ook kiest, u wordt juridisch, fiscaal en financieel een eenheid. En dat heeft gevolgen. Voor pensioenfondsen zijn die, hoe cru het ook klinkt, pas van belang als u overlijdt (of scheidt). Het is natuurlijk goed om nu al te weten hoe uw partner in zo’n treurige situatie financieel gezien achterblijft. Nabestaandenpensioen Uw pensioenregeling zorgt ervoor dat er voor uw partner na uw overlijden een inkomen is. Bij Bpf HiBiN krijgt uw partner 70% van het pensioen dat u zou hebben gekregen als u tot uw 65ste had gewerkt. Hoeveel dat is, ziet u op het jaarlijks overzicht dat u van ons ontvangt. Ook voor eventuele kinderen is er een voorziening. Bedenk wel dat u om voor een nabestaandenpensioen in aanmerking te komen, de door u gekozen samenlevingsvorm vastlegt bij een notaris.
Dat kan gaan om een samenlevingscontract, geregistreerd partnerschap of een huwelijk. Melden of niet? Als u gaat trouwen of een geregistreerd partnerschap aangaat hoeft u ons niet te informeren. Tenzij u trouwt in het buitenland. Gaat u samenwonen? Dan moet Bpf HiBiN dit wel weten. Stuur ons dan een kopie van het samenlevingscontract of van de notariële akte naar het adres op achterzijde van deze Pensioenflits. Niet getrouwd en geen geregistreerd partnerschap Let wel op! Als u gaat samenwonen zonder dat uw relatie geregistreerd staat bij een notaris, kan het zijn dat uw partner na uw overlijden dus geen pensioen krijgt. Op onze website leest u precies welke akte wel en welke niet voldoet. De huidige werkwijze hieromtrent is verouderd. Het fonds is bezig met een aanpassing hierin. Waarschijnlijk is aan het eind van dit jaar meer bekend over deze wijziging.
Tweede huwelijk Ben u ooit gescheiden? Denk er dan aan dat uw nieuwe partner niet het hele partnerpensioen krijgt. Uw ex-partner heeft recht op een deel van dat pensioen. Zodoende kan het zijn dat uw nieuwe partner als u overlijdt te weinig inkomen heeft. ANW De kans dat uw partner een uitkering van de overheid krijgt vanuit de Algemene nabestaandenwet (anw) is klein. Uw partner moet daarvoor: • Op de dag van uw overlijden jonger zijn dan 65 jaar en; • Geboren zijn vóór 1 januari 1950, of; • Kinderen hebben die jonger zijn dan 18 jaar, of; • Voor meer dan 45% arbeidsongeschikt zijn. U kunt nu al checken of uw partner voor een anw-uitkering in aanmerking komt. Als dat niet het geval is en uw partner geen eigen inkomen heeft, is het slim om wel iets te regelen. Sluit bijvoorbeeld een anw-hiaatverzekering af. Dat kan via Bpf HiBiN.
’Welke samenl evingsvorm u ook kiest, u wordt juridisch, fiscaal en financieel een eenheid.’
Kinderen krijgen Een kind krijgen is voor veel stellen de mooiste gebeurtenis in hun leven. Daar wil je natuurlijk van genieten. Als ouder wil je de toekomst van je kind zoveel mogelijk veilig stellen. Ook als u er niet meer bent. Niet leuk om over na te denken, maar wel realiteit. Wezenpensioen Voor een pensioenfonds is gezinsuitbreiding namelijk alleen relevant als u komt te over
lijden. Dat klinkt heel onaardig, maar in zo’n nare situatie hebben uw kinderen namelijk tot hun 18de jaar recht op een wezenpensioen. En dat is een fijne gedachte. Hoogte wezenpensioen Het wezenpensioen is 14% van het ouder domspensioen, dat u zou hebben opgebouwd als u tot uw 65ste gewerkt had. Overlijden beide ouders, dan hebben de kinderen recht op 28% van het ouderdomspensioen.
Studeren de kinderen nog? Dan ontvangen zij tot hun 27ste een wezenpensioen. Het wezenpensioen wordt door Bpf HiBiN alleen uitgekeerd als uw kind over een burgerservicenummer (bsn) beschikt. Iedereen die ingeschreven staat in de Gemeentelijke Basisadministratie (gba), krijgt dit persoonlijke nummer automatisch. Melden of niet? De geboorte van een kind hoeft u niet te melden bij Bpf HiBiN. Wij ontvangen automatisch een melding via de gba.
Koershouden
in roerige tijden Deze woorden vormen de rode draad in het voorwoord van het bestuur in het jaarverslag 2011. Zij vat kort samen wat er in 2011 met Bpf HiBiN gebeurde.
stichting bedrijfstakpensioenfonds voor de handel in bouwmaterialen
2011
HIBIN2023_Jaarverslag_standaard_WireO_DEF.indd 1
U gaat verhuizen? Groter of kleiner, dichtbij of ver weg? Bpf HiBin wenst u veel woonplezier. Er moet van alles geregeld worden en soms ook voor uw pensioen. Wat, leest u hier en ook op onze website.
Verhuizen naar het buitenland: Verlaat u Nederland en gaat u in het buitenland wonen? Dan zijn er twee mogelijkheden. Blijft u werken voor dezelfde werkgever, dan blijft u ook pensioen opbouwen bij Bpf HiBiN. Of neemt u ontslag? Dan stopt voor u de pensioenopbouw bij Bpf HiBiN, u kunt er dan wel voor kiezen om uw op gebouwde pensioen bij ons te laten staan.
bpfhibin.nl
Nieuwsgierig naar het Jaarverslag 2011 van uw pensioenfonds? Op de website vindt u zowel een verkorte als volledige versie.
Verhuizen Verhuizen binnen Nederland: Een verhuiskaartje mag natuurlijk, maar officieel hoeft u niets door te geven aan Bpf HiBiN. De Gemeentelijke Basis administratie (gba) brengt ons op de hoogte van uw nieuwe stek.
jaarverslag 2011
Geef in beide gevallen uw nieuwe adres aan ons door. We krijgen namelijk geen automatische melding van de gba. Het nieuwe adres geeft u gewoon per e-mail door (
[email protected]) of in brief aan Syntrus Achmea, Postbus 40036, 7300 ax Apeldoorn. Verhuizen in het buitenland: Woont u al in het buitenland en verhuist u daar, dan krijgen wij dat hier ook niet automatisch door. Geef uw nieuwe adres daarom zelf, per e-mail of brief, aan ons door. Verhuizen naar Nederland: Geef ook als u vanuit het buitenland terug naar Nederland verhuist uw nieuwe adres per e-mail of brief aan ons door.
’In 2010 vertrokken 118.000 mensen vanuit Nederland naar het buitenland.’
21-06-12 14:29
Spelen
met je pensioen Sinds deze zomer heeft Bpf HiBiN een heuse, eigen computergame. Omdat het leuk is, maar vooral ook om de jongeren onder ons bewust van hun pensioen, en de daarbij behorende vragen, te maken. De game kan gespeeld worden op een pc via onze website www.bpfhibin.nl. Maar ook op tablet, te downloaden in zowel de iTunes Store als Google Play onder ’Bpf Hibin Game’. Kijk maar eens! Laat ons weten wat u ervan vindt.
www.bpfhibin.nl/ game
Waardeoverdracht
Andere baan Bij het veranderen van baan kan het zomaar zijn dat u ook van pensioenuitvoerder moet wisselen. Sinds 8 juli 1994 heeft u het recht om de waarde van de pensioenaanspraken over te dragen aan de nieuwe pensioenuit voerder. Dat noemen we waardeoverdracht. Het kan handig zijn om al uw pensioen bij één uitvoerder te hebben. Dan krijgt u uw inkomen na uw pensionering niet uit verschillende potjes.
Dit is trouwens niet altijd voordelig. Laat altijd even uitrekenen wat u uiteindelijk het meest oplevert.
Houd onze site in de gaten voor het nieuws hierover. Wilt u uw pensioenrechten overdragen, vraag dat dan wel alvast aan. U bent verplicht dit te doen binnen zes maanden na indiensttreding bij uw nieuwe werkgever. Op www.bpfhibin.nl vindt u een aanvraagformulier.
De Pensioenwet eist dat zowel het oude als het nieuwe pensioenfonds een dekkings graad heeft van meer dan 100%. Is dit niet het geval, dan mag er geen waarde overdracht plaatsvinden. Vanwege de financiële crisis voldoen veel fondsen niet aan deze minimale dekkingsgraad.
’Het aantal gepensioneerden is in 2011 voor het eerst gestegen tot boven de 3 miljoen. Hiermee is inmiddels bijna 1 op de 5 Nederlanders met pensioen. Sinds 2006 is het aandeel gepensioneerden in de leeftijd van 55 tot 65 jaar afgenomen.’
MET PENSIOEN
Magazine ontvangen? Vlak voor de zomer brachten we een bewaarmagazine uit met allerlei weetjes over pensioenen in het algemeen en die van Bpf HiBiN in het bijzonder. Bent u ’m kwijt of vindt u het leuk ’m ook aan anderen te laten zien, dan kan dat nu ook digitaal. Het magazine staat volledig
We leven langer dan vroeger eerlijk, begrijpelijk , pro-actief, helde en duurzaam r
pensioen van iedereen.is een recht Geld naar werk. Dat is een belangrijk onderdeel van ons sociaal stelsel
op www.bpfhibin.nl. Maar we hebben er ook een blog-versie van gemaakt. Deze is te vinden op bpfhibin.tumblr.com.
gezellig samen dingen
doen
ik ben benieuwd naar waar we over tw jaar staan ee
bpfhibin.tumblr.com
op zoek naar nieuwe regelm aat
HIBIN2013_Magazi
ne juni 2012_DEF
.indd 1
met pensio en is een uitgav e van bpf HiBiN | jaarga ng 1 | numm er 1 | zomer 2012
12-06-12 08:19
Houd onze site in de gaten Voor het laatste nieuws, maar ook voor allerlei wetenswaardigheden. Lees bijvoorbeeld de laatste blog van directeur Rob Braaksma. En surf eens naar de vacature in de Deelnemersraad...
www.bpfhibin.nl
Onderwerpen Pensioenflits Is er een onderwerp dat u graag eens behandeld ziet in een van onze toekomstige uitgaven, laat het ons dan weten! We nemen dat dan mee in onze eerst volgende redactievergadering.
pensioenflits | september 2012
Een pakket voor de werkgevers Vaak richten we ons in de Pensioenflits tot de deelnemers van ons fonds. Maar nu ook even alle werkgevers opgelet! We hebben de afgelopen tijd hard gewerkt aan een pakket dat u als werkgever kunt gebruiken om onze pensioenregeling binnen uw bedrijf toe te lichten. Als u een mailtje stuurt naar
[email protected] ontvangt u
een inlogcode om het pakket op de website te bekijken en de hulpmiddelen te downloaden. Omdat het altijd beter kan zijn we zeer benieuwd naar uw reactie en eventuele verbeterpunten. Doet u mee?
5 vragen
over de verhoging van de AOW-leeftijd Op 11 juli jl. heeft de Eerste Kamer ingestemd met de verhoging van de AOW-leeftijd naar 67 jaar. Vijf vragen over het hoe, wat en waarom. 1. Wat is er op 11 juli besloten? Dat de AOW-leeftijd in stappen wordt verhoogd. Op 1 januari 2013 gaat die met 1 maand omhoog. In 2014 en 2015 gebeurt hetzelfde. Van 2016 t/m 2018 komen er jaarlijks 2 maanden bij en van 2019 t/m 2023 jaarlijks 3 maanden. In 2023 komt de aow-leeftijd zodoende op 67 jaar. Daarna wordt de aow gekoppeld aan de levensverwachting.
Nederland vergrijst in hoog tempo: we worden steeds ouder en tegelijkertijd wordt de beroepsbevolking kleiner. Op dit moment is 15% van de bevolking ouder dan 65 jaar, in 2040 is dat naar verwachting 25%. Dat is niet alleen slecht voor de overheids financiën, maar ook voor de arbeidsmarkt: er ontstaat een enorm tekort aan arbeidskrachten als er nu niet wordt ingegrepen.
2. Waarom moet de AOW-leeftijd omhoog? Omdat de aow zoals we die nu kennen op termijn niet meer op te brengen is.
AOW-leeftijd
67
66
65
3. Hoe bereken ik de leeftijd waarop ik AOW ontvang? Dat is simpeler dan u nu misschien denkt. U kunt zelf gaan rekenen met onderstaande grafiek.
12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
2012
65 jaar
2013
2014
2015
AOW-leeftijd gaat telkens 1 maand omhoog
2016
2017
2018
AOW-leeftijd gaat telkens 2 maanden omhoog
2019
2020
2021
2022
AOW-leeftijd gaat telkens 3 maanden omhoog
2023
Daar waar de aow-leeftijd en uw leeftijd bij elkaar komen, ziet u de leeftijd waarop u aow ontvangt. U vindt ook een handige reken module op bijvoorbeeld op www.svb.nl. 4. Wat betekent deze verhoging voor het pensioen dat ik opbouw bij mijn pensioenfonds? Er verandert in eerste instantie nog niets aan het pensioen dat u al opgebouwd heeft. Pensioenfondsen moeten beslissen of zij in navolging van de regering ook de ingangsdatum waarop u aanvullend pensioen ontvangt aanpast. Als dit gebeurt, wordt mogelijk het opbouwpercentage verlaagd. Want u bouwt bij een hogere pensioenleeftijd langer aanvullend pensioen op. 5. Wat kan ik doen als ik door de verhoging van de AOW-leeftijd tijdelijk niet genoeg inkomen heb? Om deze periode te overbruggen, kunt u als voorschot een renteloze lening krijgen bij de Sociale Verzekeringsbank. Deze regeling loopt t/m 2015. Maakt u hiervan gebruik, dan ontvangt u een voorschot dat u, in de eerste maanden als u wel aow krijgt, via inhouding terugbetaalt. U kunt ook een beroep doen op de algemene bijstand of de bijzondere bijstand. Daarvoor moet u wel aan voorwaarden voldoen. Uw gemeente geeft hierover meer informatie.
pensioenflits | september 2012
Leeftijdsverschil en AOW
Jongere partner? Is er leeftijdsverschil tussen u en uw partner? Houd er dan rekening mee dat u niet op hetzelfde moment AOW krijgt. AOW is namelijk persoonlijk. In veel berekeningen wordt uitgegaan van een gezamenlijk gezinsinkomen na pensionering. Dus van uw aow en dat van uw partner. Is uw partner jonger, dan ontvangt u, totdat hij of zij ook de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, de helft van de gezamenlijke aow. Dit verschil wordt ook wel het aow-gat genoemd. Hoe groot is uw AOW-gat? Wordt u nog voor 1 januari 2015 65 jaar? Dan is er nog een mogelijkheid om gebruik te maken van een toeslag waarmee dit tekort gecompenseerd kan worden. Hiervoor komt u alleen in aanmerking als uw partner geen of weinig inkomsten heeft. Deze regeling stopt per 1 januari 2015.
Dan moet u rekening houden met tijdelijk minder inkomen. En dat voor het aantal jaren dat u ouder bent dan uw partner. Past dat in uw financiële planning? Zo niet, neem op tijd maatregelen! Rekenvoorbeeld Cees de Jong is 61 jaar en getrouwd met Elly, die 3 jaar jonger is. Cees werkt 40 uur per week en verdient € 3000,- bruto per maand. Elly werkt niet en heeft geen inkomen. Omdat in Den Haag definitief besloten is de aow-leeftijd te verhogen, krijgt Cees zijn aow als hij 65 jaar en 5 maanden oud is. Dat is na 1 januari 2015, dus voor een toeslag komt hij niet in aanmerking. Zijn partner Elly krijgt aow als ze 66 jaar is. Dat betekent dat het gezin De Jong 3 jaar en 7 maanden niet € 1.512,78 bruto per maand, maar € 756,39 per maand krijgt.
Schematische weergave rekenvoorbeeld 3000 Heeft u vragen of klachten? Vul dan een contactformulier in op de website.
Bruto inkomen (€)
Andere contactmogelijkheden zijn: Klant Contact Center Is op werkdagen van 8:30 tot 17:30 uur te bereiken op 088 - 00 84 036 (4 cent per minuut). Deelnemers die inhoudelijke vragen hebben over hun pensioen, en werkgevers 0
met inhoudelijke vragen over bijvoorbeeld 2015
2016
Cees werkt
•
2017
2018
Cees 65 jaar en 5 maanden, ontvangt AOW
inkomen Cees
AOW-gat
inkomen Elly
• in de berekening is Cees de Jong geboren op 30-11-1950 en Elly op 30-11-1953 • in het schema is het aanvullend pensioen niet weergegeven • uitgaande van de AOW-bedragen van 2012
2019
2020 Elly 66 jaar, ontvangt AOW
de premieheffing, kunnen zich richten tot: Bestuursbureau Postbus 45 4840 aa Prinsenbeek Voor bestuursaangelegenheden en klachten kunt u zich richten tot: Bestuursbureau Postbus 45 4840 aa Prinsenbeek
bpfhibin.nl
stichting bedrijfstakpensioenfonds voor de handel in bouwmaterialen
