Finanční gramotnost Workshop
Peníze a banky Lektor: Ing. Miroslav Škvára
www.skvara.cz
Finanční gramotnost- projekt ČNB
Na začátku nového tisíciletí jsme svědky nebývale rychlého rozvoje finančních služeb a paralelně s tím zažíváme i poměrně významnou změnu chování české populace. Tradičně konzervativní postoj k úsporám a zadlužování se postupně mění, rostou tendence k rychlé spotřebě i ochota občanů k zadlužování… 2
Trilogie - Osobní a rodinné bohatství
www.skvara.cz
3
Témata 3 workshopů
1. FINANČNÍ GRAMOTNOST I. – peníze, banky 2. FINANČNÍ GRAMOTNOST II. - produktový mix 3. FINANČNÍ GRAMOTNOST III. - platební karty, vlastní bydlení
www.skvara.cz
4
Obsah 1. workshopu - peníze, banky Na úvod otázka – co vás zajímá, co se chcete dozvědět?
Obsah 1. workshopu - peníze, banky Historie peněz Jak obíhají peníze Hotovostní a bezhotovostní platby Fungování bankovnictví Co vám může banka nabídnout
www.skvara.cz
5
Schéma FG (str. 14)
www.skvara.cz
6
Proč vlastně vznikly peníze ? Peníze vznikly díky snaze o usnadnění naturální směny. Obchod se jejich vznikem rozdělil na 2 samostatné akty - prodej a koupi. Je zkrátka jednodušší něco koupit a něco prodat než to směnit.
Historie peněz
www.skvara.cz
8
Historie peněz
www.skvara.cz
9
Pohled do historie V roce 1252 se začíná ve Florencii razit zlatý florén (fiorino) a v Janově genovino a v roce 1284 začíná v Benátkách ražba dukátu (ducato). První české stříbrné mince (denáry) nechal razit kolem roku 970 Boleslav I. (935 - 972).
Odkud pochází jméno „Koruna“ pro naše peníze? Jméno "Koruna" znamená věnec nebo koruna (královská) z latinského „Corona“. Po právní stránce vznikla československá koruna dne 10.4.1919, kdy byl přijat zákon (č. 187/1919 Sb., tzv. měnový zákon) o úpravě a správě platidel. Od 8. února 1993, tedy od data měnové odluky se používá název koruna česká (se zkratkou Kč a mezinárodně CZK).
Historie peněz - dnešní podoba peněz
www.skvara.cz
12
www.skvara.cz
13
www.skvara.cz
14
Zlatý standard
15
Funkce peněz - shrnutí Funkce peněz (str. 15) Peníze jsou aktivum, které má tři základní funkce: Prostředek směny – peníze jsou používány při placení za zboží a služby. Zúčtovací jednotka – peníze jsou jednotka, která se používá k vyjádření hodnoty zboží či služeb, tedy k měření hodnoty. Uchovatel hodnoty – což znamená, že peníze si uchovávají svoji kupní sílu a jejich držitel může oddálit dobu mezi přijetím těchto peněz. Zlatý standard versus současnost.
www.skvara.cz
16
www.skvara.cz
17
18
Platné mince k 1.6.2012
Již neplatné:
www.cnb.cz/cs/platidla/mince
Oběživo – platné bankovky
www.skvara.cz
21
Numizmatika
Počínaje rokem 2011 začíná Česká národní banka vydávat nový cyklus zlatých mincí, jehož tematikou jsou mosty České republiky. Je na ní vyobrazen gotický most v Písku, nejstarší dochovaný kamenný most v Česku, pocházející z konce 13. století.
A kde se vlastně peníze vyrábějí?
Při výrobě bankovek je kladen velký důraz na ochranné prvky, aby bylo možné docílit co nejvyšší ochrany bankovek proti padělání. Pro tisk bankovek se používá speciální bankovkový papír, který je důležitým rozlišovacím znakem pravosti bankovek. Součástí bankovkového papíru je vodoznak… www.stc.cz
Česká mincovna Česká mincovna, a.s., sídlí v Jablonci nad Nisou. Svým vznikem navázala na dlouholetou tradici ražby mincí na území Čech, Moravy, Slezska a Slovenska. Po celou dobu své existence je výhradním dodavatelem oběžných a pamětních mincí pro potřeby České národní banky. Je tedy jedinou tuzemskou mincovnou oprávněnou razit mince pro centrální banku. www.ceskamincovna.cz
Další světové měny USD a EUR
Z historie bankovnictví Jak vznikl název BANKA Peníze nejsou jedinou hybnou pákou bankovního systému, daleko důležitější je důvěra!
Když na konci 13. století vysedával jeden z prvních členů rodu Medicejů na dřevěné lavici před svým domem ve Florencii, pravděpodobně netušil, že bude historiky považován za zakladatele moderního bankovního systému.
K jeho dřevěné lavici (italsky banco) přicházeli místní podnikatelé a ukládali si u něj přebytky zlata, které právě nepotřebovali.
Pan Medici zlaté mince pečlivě uschoval a podnikateli vydal stvrzenku, která potvrzovala, kolik si uložil. 26
Z historie bankovnictví Jak vznikl název BANKA Dnes by toto potvrzení neslo honosná jména jako šek, směnka, dluhopis, pokladniční poukázka apod.
Jedná se však v zásadě pouze o slib, o projev důvěry klienta vůči bance a naopak.
Pan Medici tyto peníze dále půjčoval ostatním podnikatelům a za své riziko počítal úroky.
Aby měl jistotu, že peníze dostane zpět, měl také tým „specialistů na nátlak“, kteří ošetřovali rizika.
Jak je vidět, od středověku se toho moc nezměnilo. 27
Není banka jako banka… Česká národní banka
www.cnb.cz
28
Expozice České národní banky "Lidé a peníze"
29
www.skvara.cz
30
Jak funguje bankovnictví ? Banka VKLADY
ÚVĚRY
Přebytkové
Deficitní
jednotky
jednotky
Peníze mi zbývají
+
Potřebuji půjčit
-
Na trzích se vždy setkává „nabídka“ s „poptávkou“ a bojují zde…
31
Největší a nejstarší banka v ČR Kořeny České spořitelny sahají až do roku 1825, kdy zahájila činnost Spořitelna česká, nejstarší právní předchůdce České spořitelny. Na tradici českého a později československého spořitelnictví navázala v roce 1992 Česká spořitelna jako akciová společnost. 5,3 milionu klientů, které dnes Česká spořitelna má, hovoří zcela jasně o jejím pevném postavení na českém trhu.
Česká spořitelna Od roku 2000 je Česká spořitelna členem Erste Group, jednoho z předních poskytovatelů finančních služeb ve střední a východní Evropě se 17 miliony klientů v osmi zemích, z nichž většina jsou členové Evropské unie.
Počet klientů České spořitelny Počet poboček Počet zaměstnanců Finanční skupiny ČS Počet karet Počet bankomatů a platbomatů
5 184 741 654 10 655 3 153 582 1 419
Nízkonákladové banky Znáte tyto názvy bank?
Air Bank, Zuno, Equa, Fio, mBank? Co mají společného?
Komunikace s bankou FACE
CLICK
CALL
Co nejvíc vyhovuje vám a proč? 35
