FBTO BELEGGINGSFONDSEN
BELEGGEN MET UITZICHT OP HOGE RENDEMENTEN
Hogere rendementen mogelijk Keuze uit vijf fondsen Gespreide belegging zorgt voor beperkt risico
Alle informatie vindt u ook op: www.fbto.nl
1
INHOUD
pagina
Hoge rendementen met de FBTO Beleggingsfondsen
3
Ingebouwde flexibiliteit
3
FBTO: een betrouwbare maatschappij
4
Beleggen blijft aantrekkelijk
4
Aan u de keus
5
Het FBTO Nederland Aandelenfonds
6
Het FBTO Euro Aandelenfonds
7
Het FBTO Noord Amerika Aandelenfonds
8
Het FBTO Euro Obligatiefonds
9
Het FBTO Euro Mixfonds
10
Mevrouw M. Tiemstra, Voorzitter directie
“Tegenwoordig hoeft u voor beleggen geen financieel deskundige meer te zijn. Met de beleggingsfondsen die FBTO aanbiedt, is dat nu zelfs net zo gemakkelijk als sparen. Een groot voordeel van beleggen is bovendien dat het u een veel hoger rendement kan opleveren dan de rente op uw spaarrekening. Hiervan willen we u graag laten profiteren.” De FBTO Beleggingsfondsen zijn fondsen van Achmea Beleggingsfondsen N.V., welke vennootschap in bezit is van een vergunning van De Nederlandsche Bank op grond van de Wet toezicht beleggingsinstellingen (Wtb). Het prospectus van het fonds waarin u deelneemt is telefonisch op te vragen op nummer (058) 234 52 52. FBTO is onderdeel van Achmea De Stichting Achmea Beleggersgiro (K.v.K. Utrecht 186982) maakt voor deelname in de FBTO Beleggingsfondsen gebruik van FBTO.
FBTO, Postbus 318, 8901 BC Leeuwarden www.fbto.nl
2
FBTO
IS
ONDERDEEL
VAN
ACHMEA
HOGE RENDEMENTEN MET DE FBTO BELEGGINGSFONDSEN U kunt uw geld tegenwoordig op veel verschillende manieren opzij zetten. Sparen is de bekendste. U loopt weliswaar geen risico, maar de rente is laag. Wilt u méér van uw geld maken, dan is beleggen een aantrekkelijk alternatief. En als u belegt in één van de Beleggingsfondsen van FBTO, dan is het risico gespreid. Beleggen kan op langere termijn een aanmerkelijk hoger rendement opleveren dan sparen. De grafiek hieronder laat het verschil zien. Gemiddeld jaarlijks rendement over de laatste 15 jaar
20% 15% 10% 5% Spaar rekening
Deposito’s
Nederlandse obligaties
Nederlandse aandelen
INGEBOUWDE FLEXIBILITEIT De FBTO Beleggingsfondsen zijn heel flexibel. Zo kunt u:
• • • •
Op elk gewenst moment een bedrag storten. Een machtiging afgeven voor periodieke aankopen. Opnemen wanneer u dat wilt. Schwitchen tussen de vijf verschillende fondsen. Daarnaast heeft u niet te maken met een opzegtermijn of vaste looptijd.
U belegt zoals u dat wilt!
3
FBTO: EEN BETROUWBARE MAATSCHAPPIJ FBTO is één van de grootste verzekeringsmaatschappijen in ons land. Achmea, de verzekeringsgroep waartoe FBTO behoort, heeft een belegd vermogen van meer dan 117 miljard gulden. Onze beleggingsdeskundigen hebben een enorme ervaring op beleggingsgebied. En daar profiteert u van. In de afgelopen jaren was ons rendement hoger dan het landelijk gemiddelde. En omdat wij grote bedragen te beleggen hebben, kunnen wij doorgaans een hoger rendement voor u behalen dan wanneer u als particulier zelf zou gaan beleggen!
“Ik dacht altijd dat beleggen niets voor mij was. Maar bij FBTO hebben ze me uitgelegd, dat beleggen in een fonds betrekkelijk weinig risico met zich meebrengt. Als ik wil stoppen of m’n geld op een andere manier wil verdelen, dan kan dat altijd.”.
BELEGGEN BLIJFT AANTREKKELIJK In de nieuwe belastingwetgeving, die sinds 1 januari 2001 is ingegaan, geldt een vermogensrendementsheffing van 1,2%. Onder vermogen valt o.a. de waarde van een beleggingsportefeuille. Er is een heffingsvrij vermogen van € 17.600,- (ƒ 38.785,-) per persoon (€ 35.200,- (ƒ 77.570,-) voor gehuwden en samenwonenden).
4
AAN U DE KEUS Bij FBTO heeft u de keuze uit verschillende beleggingsfondsen. Bent u op zoek naar het hoogste rendement en u bent bereid daar enig risico voor te lopen, kies dan voor één van de aandelenfondsen. Speelt u liever op zeker, met toch uitzicht op een behoorlijk rendement, dan is het Euro Obligatiefonds geschikt voor u.
Met het Euro Mixfonds heeft u een goed uitgebalanceerde mix van 50% Euro aandelen en 50% Euro obligaties. Natuurlijk kunt u ook in meer dan één fonds beleggen.
LAGE KOSTEN Omdat u rechtstreeks zaken doet met FBTO zijn de kosten laag. U betaalt slechts 0,4% per aankoop- of verkoopbedrag.Voor het wisselen van fonds, het zogenaamde switchen, betaalt u 0,2% bij verkoop uit het ene fonds en 0,2% bij aankoop in het andere fonds.
ACTUELE KOERSINFORMATIE U kunt op verschillende manieren de koersen van de beleggingsfonds(en) volgen: • via internet: www.fbto.nl; • via onze adviseurs, (058) 234 52 52; • in de landelijke dagbladen, te weten Telegraaf en Financieel Dagblad.
5
HET FBTO NEDERLAND AANDELENFONDS Veel mensen vinden het beleggen in Nederlandse aandelen aantrekkelijk; het is ’dichtbij huis’ en de ondernemingen zijn bekend. Bovendien heeft de Amsterdamse Effectenbeurs het in het verleden prima gedaan. Uw geld wordt belegd in aandelen van eersteklas ondernemingen die zijn genoteerd aan de Amsterdamse Effectenbeurs. Een paar voorbeelden: Koninklijke Olie, Philips, KPN, Aegon en ING. Door de spreiding over een groot aantal ondernemingen is het risico beperkt. Het beleggingsbeleid is erop gericht op de langere termijn een hoger rendement dan de AEX-index te behalen.
HET BEHAALDE RENDEMENT VAN DE AEX-INDEX:
• 1996 t/m 2000, gemiddeld per jaar De koersontwikkelingen van de index in de afgelopen 5 jaar 400 350
Hierbij zijn wij uitgegaan van een beginwaarde van 100 per 1-1-1996.
300 250 200 150 100 ’96
6
’97
’98
’99
’00
’01
23,69%
HET FBTO EURO AANDELENFONDS Met het FBTO Euro Aandelenfonds profiteert u van de groeimogelijkheden van topaandelen in de Eurolanden. Door de komst van de euro zijn de aangesloten landen in Europa een machtig economisch blok geworden en daardoor heel interessant om in te beleggen. Voor optimale risicospreiding wordt uw geld belegd in een groot aantal ondernemingen in de Eurolanden, verspreid over een groot aantal landen en bedrijfssectoren. Een paar voorbeelden: Vodafone, Nokia, Ericsson en Total Fina Elf. Doelstelling is het behalen van een hoger totaalrendement dan de index (FT Euro-Eurobloc).
HET BEHAALDE RENDEMENT VAN DE FT EURO-EUROBLOC-INDEX:
• 1996 t/m 2000, gemiddeld per jaar
26,83%
De koersontwikkelingen van de index in de afgelopen 5 jaar 400 350
Hierbij zijn wij uitgegaan van een beginwaarde van 100 per 1-1-1996.
300 250 200 150 100 ’96
’97
’98
’99
’00
’01
7
HET FBTO NOORD AMERIKA AANDELENFONDS Met het Noord Amerika Aandelenfonds heeft u de kans om deel te nemen in ‘s wereld grootste aandelenmarkt. De Verenigde Staten en Canada zijn economisch altijd al toonaangevend geweest in de wereld; veel van de machtigste ondernemingen in de wereld zijn daar gevestigd. Een paar voorbeelden: Microsoft, General Electric, Cisco Systems, Intel en Wal-Mart Stores. Met vele duizenden beursgenoteerde ondernemingen biedt de NoordAmerikaanse markt een grote diversiteit en dat is weer gunstig voor de risicospreiding. Het Noord Amerika Aandelenfonds belegt voor het overgrote deel in de Verenigde Staten en voor een klein deel in Canada. Doelstelling van het fonds is het behalen van een hoger rendement dan de index (FT North America).
HET BEHAALDE RENDEMENT VAN DE FT NORTH AMERICA-INDEX:
• 1996 t/m 2000, gemiddeld per jaar De koersontwikkelingen van de index in de afgelopen 5 jaar 400 350
Hierbij zijn wij uitgegaan van een beginwaarde van 100 per 1-1-1996.
300 250 200 150 100 ’96
8
’97
’98
’99
’00
’01
28,08%
HET FBTO EURO OBLIGATIEFONDS Als u beperkt beleggingsrisico wilt lopen en toch een behoorlijk rendement wilt behalen, dan is het Euro Obligatiefonds geschikt voor u. Het Euro Obligatiefonds belegt voornamelijk in beursgenoteerde obligaties, die uitgegeven zijn of gegarandeerd worden door de overheden in de Eurolanden. Het Euro Obligatiefonds voert een actief beleggingsbeleid, waarbij wordt gestreefd naar een gunstige verhouding tussen risico en rendement. Door in te spelen op de ontwikkelingen in de kapitaalmarkt van de Eurolanden wordt een hogere lange termijnopbrengst nagestreefd dan de index (de Effas-Euro index).
HET BEHAALDE RENDEMENT VAN DE EFFAS-EURO-INDEX:
• 1996 t/m 2000, gemiddeld per jaar
6,06%
De koersontwikkelingen van de index in de afgelopen 5 jaar 150 140
Hierbij zijn wij uitgegaan van een beginwaarde van 100 per 1-1-1996.
130 120 110 100 ’96
’97
’98
’99
’00
’01
9
HET FBTO EURO MIXFONDS Het Euro Mixfonds is een mix van Euro Aandelenfonds en Euro Obligatiefonds (50 : 50). Voor inhoud en beleggingsbeleid van deze fondsen verwijzen wij u naar de desbetreffende fondsen. Het Euro Mixfonds is geschikt voor u als u enerzijds wilt profiteren van de hoge groeimogelijkheden van Euro aandelen en anderzijds zo weinig mogelijk risico wilt lopen.
HET BEHAALDE RENDEMENT VAN DE INDEX:
• 1996 t/m 2000, gemiddeld per jaar
16,74%
De koersontwikkelingen van de index in de afgelopen 5 jaar 250
Hierbij zijn wij uitgegaan van een beginwaarde van 100 per 1-1-1996.
200
150
100 ’96
’97
’98
’99
’00
’01
Voor alle fondsen geldt dat de waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde rendementen zijn geen garantie voor de toekomst.
10
U W VOORDELEN OP EEN RIJ: ● Hoge rendementen mogelijk. ● Lage transactiekosten. ● Geen minimale inleg. ● Geen opnamebeperkingen. ● Keuze uit vijf beleggingsfondsen. ● Iedereen kan deelnemen.
DEELNEMEN IS EENVOUDIG Beleggen via FBTO is heel eenvoudig: vul het deelnameformulier in en stuur dit in de bijgesloten antwoordenvelop naar FBTO. Wij openen dan voor u een FBTO Beleggersrekening. Via deze rekening kunt u deelnemen in de beleggingsfondsen van uw keuze. Hiervoor krijgt u alle benodigde papieren thuisgestuurd: een uitgebreide handleiding, een opbergmap voor uw rekeningafschriften en opdrachtformulieren.
Wilt u meer weten over de FBTO Beleggingsfondsen? Onze adviseurs staan altijd voor u klaar. Het rechtstreekse telefoonnummer is (058) 234 52 52. Wij zijn iedere werkdag bereikbaar van 8.00 tot 21.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot 14.00 uur.
U kunt ook snel en eenvoudig een Beleggersrekening openen via www.fbto.nl. Zo kunt u nog sneller beginnen met beleggen bij FBTO.
11
ALLE VERZEKERINGEN/ DIENSTEN:
ZO ONTVANGT U MEER INFORMATIE OVER DE
SCHADEVERZEKERINGEN
BELEGGINGSFONDSEN: VIA INTERNET...
U vindt dit product op www.fbto.nl bij ’Producten’ onder ’Sparen & Beleggen’. 24 uur per dag, 7 dagen per week.
Auto Motor Woningbezitters Pakket (Woonhuis, Inboedel, Aansprakelijkheid en Rechtshulp) Huurders Pakket (Inboedel, Aansprakelijkheid en Rechtshulp) Pleziervaartuigen Caravan Doorlopende Reis Tijdelijke Reis Ongevallen ZORGVERZEKERINGEN
Particuliere Ziektekosten Ziekenfonds Ziektekosten voor Studenten
VIA DE TELEFOON...
Voor vragen of extra informatie kunt u ook bellen: (058) 234 52 52.
FINANCIËLE DIENSTEN
8.00 tot 21.00 uur en op zaterdag
Doorlopend Krediet Spaarrekening Beleggingsfondsen
van 9.00 tot 14.00 uur .
LEVENSVERZEKERINGEN
Van maandag tot en met vrijdag van
(Overlijdens) Risicopolis Uitvaartpolis Lijfrente met premiebetaling Spaarverzekeringen
VIA FAX OF E-MAIL...
Zet uw vragen op de fax: (058) 234 52 03 of e-mail
ALGEMEEN
[email protected]
FBTO Alarm Service
OF SCHRIJVEN.
Schrijven kan natuurlijk ook: FBTO Antwoordnummer 10 8900 VC Leeuwarden
FBTO Nieuws, 8e jaargang nr. 10. Aan de inhoud van deze FBTO-uitgave kunnen geen rechten worden ontleend.
FBTO
FBTO, Postbus 318, 8901 BC Leeuwarden www.fbto.nl FBTO
IS
ONDERDEEL
VAN
ACHMEA
454 07 01
