FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI NASABAH MEMILIH PRODUK TABUNGAN BNI TAPENAS PADA PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK KCP CITRA GARDEN MEDAN
TUGAS AKHIR
Ditulis untuk Memenuhi Syarat Menyelesaikan Pendidikan Program Diploma 3
Diajukan Oleh Lamro Uli Siregar NIM 1305071056
PROGRAM STUDI PERBANKAN DAN KEUANGAN JURUSAN AKUNTANSI POLITEKNIK NEGERI MEDAN MEDAN 2016
KATA PENGANTAR Bismillahirrahmaanirrahim, Alhamdulillahirabbil’alamin, puji dan syukur penulis ucapkan kepada Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan karunia-Nya sehingga dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini tepat pada waktunya. Tugas Akhir ini
disusun sebagai salah satu syarat guna menyelesaikan
Pendidikan Diploma 3 Jurusan Akuntansi Program Studi Perbankan dan Keuangan di Politeknik Negeri Medan. Dalam penyusunan Tugas Akhir ini Penulis telah banyak memperoleh masukan dari berbagai pihak yang membantu untuk dapat menyelesaikan laporan Tugas Akhir ini dengan baik. Teristimewa penulis menyampaikan rasa sayang dan ucapan terimakasih kepada Ayahanda Pangadilan Siregar dan Ibunda Hentina Pasaribu yang selalu memberikan semangat, motivasi, dan mendoakan agar selalu melakukan yang terbaik. Tak lupa juga seluruh pihak yang telah membantu dengan sepenuh hati sehingga laporan ini dapat diselesaikan, yaitu: 1.
M. Syahruddin, S.T., M.T., Direktur Politeknik Negeri Medan.
2.
Darwin S.H Damanik, S.E., M.Si., Ketua Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan.
3.
Parjuangan Pardosi, S.E., M.Si., Sekretaris Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan.
4.
Enny Segarahati Barus, S.E., M.Si., Kepala Program Studi Perbankan dan Keuangan Politeknik Negeri Medan.
5.
Jantianus Surbakti, S.E., M.Kom., Dosen Pembimbing Utama yang telah bersedia meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan dan arahan dalam penyusunan laporan Tugas Akhir ini.
6. Eva Malina Simatupang, S.E., M.Si., Dosen Pembimbing Pendamping yang telah bersedia meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan dan arahan dan penulisan Tugas Akhir ini.
7. Bernadetta Anita Jerry S, S.E., M.Si., selaku Wali Kelas BK-6D Politeknik Negeri Medan. 8. Seluruh staff pengajar dan pegawai Politeknik Negeri Medan Jurusan Akuntansi Program Studi Perbankan dan Keuangan yang telah membimbing dan membantu penulis selama perkuliahan 9. Mohammad Yusuf, selaku Pemimpin Kantor Cabang Pembantu Citra Garden PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Medan. 10. Seluruh staf dan pegawai Kantor Cabang Pembantu Citra Garden PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Medan, terimakasih atas segala bantuan, perhatian, dan bimbingan kepada penulis. 11. Parto Siregar dan Herlin Gultom selaku bapak dan ibu penulis yang senantiasa memberikan motivasi, dukungan dan bantuan biaya selama penulis menjalankan perkuliahan. 12. Levia Siregar, Delisman Siregar, Julian siregar, Muhammad Febrian Siregar selaku adik-adik penulis. Terimakasih atas doa dan motivasi yang selalu diberikan kepada penulis. 13. Seluruh teman-teman penulis kelas BK 6D. Terimakasih atas masukan dan motivasi selama penyusunan dan penulisan Tugas Akhir ini.
Penyusunan Tugas Akhir ini masih belum sempurna, maka dengan itu diharapkan saran dan kritik yang membangun untuk kesempurnaan Tugas Akhir ini. Semoga laporan Tugas Akhir ini bermanfaat bagi semua pihak khususnya mahasiswa Politeknik Negeri Medan.
Medan,
Agustus 2016
Penulis,
Lamro Uli Siregar 1305071056
ABSTRAK Penelitian ini berjudul “Faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah memilih produk tabungan BNI Tapenas pada PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan”. Perumusan masalah dalam penelitian ini adalah berapa besar faktor yang mempengaruhi nasabah dalam memilih produk tabungan BNI Tapenas. Tujuan penelitian ini dilakukan untuk mengetahui berapa besar faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah memilih produk tabungan BNI Tapenas. Data yang digunakan sebagai sumber informasi adalah data primer dan data sekunder. Metode pengumpulan data yang digunakan adalah dengan cara menyebarkan kuesioner kepada nasabah. Hasil yang didapat dalam penelitian ini adalah lebih dari 50% nasabah setuju bahwa faktorfaktor yang mempengaruhi nasabah memilih produk tabungan BNI Tapenas adalah faktor kepercayaan masyarakat, area operasional bank, tingkat bunga tabungan, pelayanan yang baik dan benar, sarana dan prasarana penabungan, kebersihan dan kenyamanan bank, promosi dan hadiah-hadiah, dan lokasi dan keamanan bank.
Kata kunci : Nasabah, Tabungan BNI Tapenas
ABSTRACT The title of this research is “The factors that affect customer choosing saving BNI Tapenas at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan”. The formulation of the problem in this research is how big factors affecting costumers in choosing product BNI Tapenas savings. The purpose of this research was determine how many of the factors that influence customers to choose products BNI Tapenas savings. The data which is used as the source of information is primary and secondary data. The method of collecting data by giving questionnaries to customer. The result obtained from this researh is more than 50% customers greed that the factors of by factors that affect customer in choosing savings products BNI Tapenas is a factor of public confidence, the operational area of bank, the interest rate savings, the service is good and right, the means of savings, cleanliness and comfort of the bank, promotional gifts, and the location and security bank.
Keyword : Customer, Savings BNI Tapenas.
DAFTAR ISI HAL LEMBAR JUDUL LEMBAR PERSETUJUAN LEMBAR PENGESAHAN LEMBAR PERNYATAAN ABSTRAK ABSTRACT KATA PENGANTAR ............................................................................................. i DAFTAR ISI.......................................................................................................... iii DAFTAR TABEL....................................................................................................v DAFTAR GAMBAR ............................................................................................. vi
BAB 1 PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Pemilihan Judul .......................................................................1 1.2. Perumusan Masalah ..........................................................................................3 1.3. Tujuan Penelitian ..............................................................................................3 1.4. Manfaat Penelitian ............................................................................................4 1.5. Batasan Penelitian .............................................................................................4
BAB 2 TINJAUN PUSTAKA 2.1. Bank ..................................................................................................................5 2.1.1. Pengertian Bank ..........................................................................................5 2.1.2. Sumber Dana Bank .....................................................................................5 2.2. Pengertian Tabungan.........................................................................................7 2.3. Pengertian Nasabah...........................................................................................7 2.4. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Penghimpunan Dana.................................8
BAB 3 METODE PENELITIAN 3.1. Lokasi dan Waktu Penelitian ..........................................................................10 3.1.1. Lokasi Penelitian.......................................................................................10 3.1.2. Waktu Penelitian .......................................................................................10
iii
iv
3.2. Populasi dan Sampel .......................................................................................12 3.3. Jenis Data ........................................................................................................13 3.4. Sumber Data....................................................................................................13 3.5. Teknik Pengumpulan Data..............................................................................14 3.6. Teknik pengolahan Data .................................................................................14
BAB 4 HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1. Profil Perusahaan ............................................................................................16 4.1.1. Sejarah Singkat PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk ......................16 4.1.2. Ruang Lingkup Kegiatan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk KCP Citra Garden Medan ........................................................................25 4.2. Hasil Pengumpulan dan Pengolahan Data ......................................................33 4.2.1. Hasil Pengumpulan Data...........................................................................33 4.2.2. Teknik Pengolahan Data ..........................................................................43 4.2.3. Langkah-langkah Pengolahan Data...........................................................43 4.2.4. Pengolahan Data Berdasarkan Teori dan Rumus......................................43 4.3. Pembahasan.....................................................................................................44 4.3.1. Faktor-faktor Nasabah Memilih Produk Tabungan BNI Tapenas ............44 4.3.2. Besar Pengaruh Masing-masing Dari Faktor-faktor Nasabah Memilih Produk Tabungan BNI Tapenas ................................................53
BAB 5 SIMPULAN DAN SARAN 5.1. Simpulan .........................................................................................................55 5.2. Saran................................................................................................................56
DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR TABEL HAL Tabel 1.1. Jumlah Nasabah yang Memilih Produk Tabungan ............................2 Tabel 3.1. Jadwal Kegiatan Penyusunan Tugas Akhir......................................10 Tabel 4.1. Suku Bunga Tabungan BNI Tapenas...............................................33 Tabel 4.2. Biaya Tabungan BNI Tapenas .........................................................34 Tabel 4.3. Hasil kuesioner faktor-faktor yang menyebabkan nasabah memilih produk tabungan BNI Tapenas ..........................................35 Tabel 4.4. Hasil kuesioner faktor-faktor yang menyebabkan nasabah memilih produk tabungan BNI tapenas berdasarkan skala likert ....38 Tabel 4.5. Karakteristik Responden Berdasarkan Umur...................................41 Tabel 4.6. Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin .....................41 Tabel 4.7. Karateristik Responden Berdasarkan Status Perkawinan ................42 Tabel 4.8. Karakteristik Responden Berdasarkan Lama Menggunakan Tabungan BNI Tapenas...................................................................42 Tabel 4.9. Tanggapan Responden Terhadap Faktor Kepercayaan Masyarakat ......................................................................................44 Tabel 4.10. Tanggapan Responden Terhadap Faktor Area Operasional Bank ..............................................................................................45 Tabel 4.11. Tanggapan Responden Terhadap Faktor Tingkat Bunga Tabungan.......................................................................................46 Tabel 4.12. Tanggapan Responden Terhadap Faktor Pelayanan yang Baik dan Benar ......................................................................................47 Tabel 4.13. Tanggapan Responden Terhadap Faktor Sarana dan Prasarana Tabungan.......................................................................................49 Tabel 4.14. Tanggapan Rseponden Terhadap Faktor Kebersihan dan Kenyaman Bank ............................................................................50 Tabel 4.15. Tanggapan Responden Terhadap Faktor Promosi dan Hadiah-hadiah ...............................................................................51 Tabel 4.16. Tanggapan Responden Terhadap Faktor Lokasi dan Keamanan Bank ............................................................................52
v
DAFTAR GAMBAR HAL Gambar 4.1. Logo PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk ..........................19 Gambar 4.2. Struktur Organisai PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk KCP Citra Garden Medan ...........................................................21
vi
BAB 1 PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang Pemilihan Judul Perkembangan ilmu pengetahuan dan teknologi membawa perubahan dalam berbagai bidang, khususnya pada bidang perbankan. Perubahan tersebut terjadi karena semakin banyak keinginan dan kebutuhan nasabah. Hal ini terjadi karena produk maupun jasa yang tidak dapat memenuhi dan memuaskan keinginan serta kebutuhan nasabah. Untuk dapat memuaskan dan memenuhi kebutuhan serta keinginannya, nasabah cenderung mencari dan mencoba inovasi atau perubahan baru dari suatu produk. Produk yang ideal menurut konsumen adalah harganya murah, dan mengandung atribut lainnya yang superior. Disisi lain kemajuan ekonomi yang berkembang pesat sehingga membuat nasabah menginginkan kualitas produk yang baik. Oleh sebab itu, setiap produsen harus menciptakan presepsi yang baik mengenai produk yang ditawarkan (harga dan kualitas) karena kriteria-kriteria tersebut merupakan alat yang digunakan konsumen dalam mengevaluasi dan menetapkan keputusan dalam membelinya. Bank mempunyai peranan penting untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi. Bank juga disebut sebagai lembaga perantara keuangan atau financial intermediary, artinya bank menjembatani kebutuhan dua nasabah yang berbeda, satu pihak merupakan nasabah yang memiliki dana dan pihak lainnya merupakan nasabah yang membutuhkan dana (Ismail , 2010:8). Salah satu fungsi bank adalah menghimpun dana dari masyarakat atau dana pihak ketiga dalam bentuk simpanan. Simpanan tersebut dapat berupa tabungan, deposito, dan giro. Kegiatan utama yang dilakukan oleh PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dalam meningkatkan perekonomian adalah dengan memberikan produk dan jasa kepada masyarakat. Adapun produk PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk berupa simpanan dana pihak ketiga baik dalam tabungan maupun deposito.
1
2
Salah satu produk tabungan yang ditawarkan oleh PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan adalah BNI Tapenas. Tabungan BNI Tapenas merupakan simpanan berjangka untuk membantu perencanaan keuangan nasabah mewujudkan tujuan masa depan dengan lebih pasti dan aman. Bunga kompetitif dan lebih tinggi dari bunga tabungan biasa sebanyak 4,00% p.a. Tabungan BNI Tapenas ini bukan produk yang benar-benar baru tetapi merupakan produk yang derivatif dari penabung BNI Tapenas yang memiliki nilai lebih dan keunggulan yang eksklusif dan ditujukan untuk biaya pendidikan anak, membeli/renovasi rumah, liburan keluarga, melanjutkan pendidikan ke jenjang lebih tinggi dan sekaligus keperluan tabungan investasi. Menurut teori klasik bunga adalah harga dari (penggunaan) loanable funds, dana yang tersedia untuk dipinjamkan atau diinvestasikan. Teori ini beranggapan bahwa bunga adalah harga yang terjadi dipasar dana investasi. Semakin tinggi tingkat suku bunga, maka semakin tinggi keinginan masyarakat untuk menyimpan dananya di bank. Artinya pada tingkat bunga yang lebih tinggi maka masyarakat terdorong untuk mengorbankan atau mengurangi pengeluaran untuk konsumsi dan menambah jumlah tabungan (Boediono, 2001:76). Berikut data jumlah nasabah yang memilih produk tabungan dari beberapa produk tabungan yang ada di PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan. Tabel 1.1. Jumlah Nasabah Yang Memilih Produk Tabungan No
Jenis Tabungan
Jumlah Nasabah
1
BNI Taplus
5014 orang
2
BNI Taplus Muda
1350 orang
3
BNI Tapenas
135 orang
Sumber : PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk KCP Citra Garden Medan. Dari tabel 1.1. dapat disimpulkan bahwa jumlah nasabah yang memilih produk tabungan BNI Tapenas tergolong sedikit.
3
Dari keterangan diatas terjadi kesenjangan antara pendapat teori klasik dengan fakta yang terjadi di PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan. Hal ini menjadi daya tarik penulis untuk melakukan penelitian terhadap beberapa nasabah dan juga pendapat mereka untuk mengetahui alasan mereka dalam memilih produk tabungan BNI Tapenas dengan judul “Faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah memilih produk tabungan BNI Tapenas pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan”.
1.2. Perumusan Masalah Berdasarkan latar belakang yang telah diuraikan di atas, maka perumusan masalah dalam Tugas Akhir ini adalah: 1. Apa saja faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah memilih produk tabungan BNI Tapenas pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan? 2. Berapa besar pengaruh dari masing-masing faktor yang mempengaruhi nasabah memilih produk tabungan BNI Tapenas pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan?
1.3. Tujuan Penelitian Adapun tujuan dilakukannya penelitian ini adalah: 1. Untuk mengetahui apa saja faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah dalam memilih produk tabungan BNI Tapenas pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan. 2. Untuk mengetahui berapa besar pengaruh dari masing-masing faktor yang mempengaruhi nasabah memilih produk tabungan BNI Tapenas pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan.
4
1.4. Manfaat Penelitian Dengan adanya penelitian ini diharapkan memberikan manfaat antara lain: 1.4.1. Untuk Mahasiswa 1. Sebagai salah satu syarat dalam menyelesaikan Pendidikan Diploma 3 Jurusan Akuntansi Program Studi Perbankan Dan Keuangan Politeknik Negeri Medan. 2. Menambah pengetahuan dan wawasan penulis dalam ilmu perbankan khususnya mengenai tabungan. 3. Sebagai sarana untuk menambah ilmu dalam melakukan penelitian. 1.4.2. Untuk Politeknik Negeri Medan 1. Untuk menjalin hubungan yang baik antara Politeknik Negeri Medan dengan perusahaan. 2. Sebagai referensi dan memberikan bahan masukan bagi rekan-rekan yang juga akan membahas masalah yang sama nantinya. 1.4.3. Untuk Perusahaan 1. Dapat digunakan sebagai bahan pertimbangan dalam mengambil langkahlangkah perbaikan dimasa yang akan datang agar terjadi peningkatan bagi PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Citra Garden Medan. 2. Sebagai sumber informasi bagi perusahaan untuk mengambil kebijakan yang berkaitan dengan produk tabungan BNI Tapenas.
1.5. Batasan Penelitian Dalam batasan penelitian ini, mencakup hal-hal yang berkaitan dengan judul Tugas Akhir yaitu faktor – faktor yang mempengaruhi nasabah dalam memilih produk tabungan BNI Tapenas.
