FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH DALAM MENGGUNAKAN TABUNGAN PADA PD. BPR BANK DAERAH KABUPATEN KARANGANYAR
1)
Alvina Novita Dewi 1), PW. Agung2) Mahasiswa Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi UNSA 2) Dosen Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi UNSA ABSTRACT
(1) The effect of savings products to the decision to use savings; (2) the effect of the interest rate decisions in the use of savings; (3) the effect of the location of the decision on use of savings; (4) the effect of the sale on the decision to use savings; (5) the effect of bank services on the decision to use savings; (6) the effect of savings products, rates, location, promotion, service bank on the decision to use the savings together; (7) the variables that most influence on decisions in the use of savings. In line with these problems, this study was conducted using a survey method. The population in this study were all clients savers second quarter (April-June 2015) in PD. Regional Band RB Karanganyar many as 483 people. As for as the samples were taken 20% or 98 people with incidental sampling technique. Instruments and methods of data collection are questionnaires, documentation, observation and literature, while the method of data analysis was done by statistical analysis using multiple regression formula, F test, t test, and the test of determination. Based on the research that has been described earlier, it can be concluded that: (1) There is a significant relationship between savings products to the decision to use savings products in PD. Regions Bank Karanganyar; (2) There is a significant relationship between the interest rate on the decision to use savings products in PD. Regions Bank Karanganyar; (3) There is a significant relationship between the location of the decision to use savings products in PD. Regions Bank Karanganyar; (4) There is a significant relationship between promotion to the decision to use savings products in PD. Regions Bank Karanganyar; (5) There is a significant relationship between bank services to the decision to use savings products in PD. Regions Bank Karanganyar; (6) The result of F test is known to have a significant effect between savings products, rates, location, sale, and service of bank simultaneously to the decision to use savings products in PD. Regions Bank Karanganyar; and (7) Variable banking services most influence on the decision to use savings products in PD. Regions Bank Karanganyar. Keywords: savings, interest rates, location, promotion, service bank, the decision to use a savings product
PENDAHULUAN Bank berperan menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan tabungan, simpanan berjangka dan giro disamping juga mengalokasikan dana tersebut kepada masyarakat yang membutuhkan dalam bentuk kredit serta dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Seperti pendapat Subagyo et. al. (2002: 28) bahwa : “Bank menghimpun dana dari sektor rumah tangga
(masyarakat) dalam bentuk tabungan dan menyalurkan kepada sektor perusahaan dalam bentu pinjaman atau dengan kata lain lembaga keuangan menghimpun dari pihak yang kelebihan dana dan menyalurkan kepada pihak yang membutuhkan dana”. Dampak dari kebijaksanaan 27 Oktober 1998 telah menyebabkan perbankan semakin gencar dalam usaha menghimpun dana dari masyarakat, sehingga banyak bank-bank yang berlomba menciptakan produk-produk
baru guna menarik minat masyarakat untuk menabung. Salah satu jasa perbankan yang cukup eksis di wilayah Karanganyar adalah PD. BPR Bank Daerah Karanganyar. Dalam dunia persaingan perbankan, PD. BPR Bank Daerah Karanganyar memperkuat basis pelayanannya dengan meluncurkan berbagai produk baru khususnya yang berupa Tabungan. Keunggulan dari produk tabungan yang telah ada adalah tabungan yang berorientasi untuk mewujudkan rencana masa depan nasabah dalam mata uang rupiah dengan sistem setoran rutin bulanan setiap bulan yang besarnya disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan nasabah. Keunggulan dari produk tabungan yang ada di PD. BPR Bank Daerah Karanganyar adalah adanya asuransi secara gratis yang akan mengcover setoran nasabah pada saat terjadi kecelakaan atau ketidakmampuan total tetap, bunga yang relatif tinggi dan pemberian hadiah langsung yang eksklusif, seperti merchandise untuk setoran tertentu dan bebas biaya administrasi rekening, tidak memiliki waktu jatuh tempo (untuk tabungan umum), dan penarikan dapat dilakukan setiap saat. Salah satu faktor yang berpengaruh dalam menunjang tercapainya tujuan yang dicanangkan oleh manajemen PD. BPR Bank Daerah Karanganyar adalah penerapan dari bauran pemasaran yang berkaitan dengan penentuan bagaimana manajemen PD. BPR Bank Daerah Karanganyar menyajikan produk pada segmen pasar tertentu yang merupakan pasar sasarannya. Bauran pemasaran merupakan kombinasi variabel atau kegiatan yang merupakan inti dari sistem pemasaran yang dapat
dikendalikan dan digunakan oleh manajemen bank untuk memengaruhi reaksi para konsumen dalam hal ini terdiri dari produk tabungan, suku bunga, lokasi dan promosi serta pelayanan Bank yang dapat dijadikan sebagai pedoman bagi pemimpin perusahaan untuk mencapai tujuan perusahaan dalam bidang pemasaran. Berdasarkan pra penelitian yang telah dilakukan terhadap nasabah PD. BPR Bank Daerah Karanganyar yang memiliki tabungan maka dapat disebutkan lima faktor dominan yang memengaruhi minat keputusan dalam memilih Tabungan, yaitu faktor jenis produk tabungan, suku bunga, lokasi, promosi dan pelayanan Bank. PERUMUSAN MASALAH a. Adakah pengaruh produk tabungan terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar? b. Adakah pengaruh suku bunga terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar? c. Adakah pengaruh lokasi terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar? d. Adakah pengaruh promosi terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar? e. Adakah pengaruh pelayanan bank terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar? f. Apakah ada pengaruh secara bersamasama produk tabungan, suku bunga,
lokasi, promosi dan pelayanan Bank terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar? g. Manakah dari variabel produk tabungan, suku bunga, lokasi, promosi, pelayanan bank yang paling berpengaruh terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar? LANDASAN TEORI 1. Keputusan Memilih Produk Tabungan sebagai Keputusan Pembelian Keputusan pembelian adalah tindakan yang dilakukan konsumen untuk melakukan pembelian sebuah produk. Oleh karena itu, pengambilan keputusan pembelian konsumen merupakan suatu proses pemilihan salah satu dari beberapa alternatif penyelesaian masalah dengan tindak lanjut yang nyata. Setelah itu konsumen dapat melakukan evaluasi pilihan dan kemudian dapat menentukan sikap yang akan diambil selanjutnya 2. Produk Produk adalah apa saja yang dapat ditawarkan dipasar untuk mendapatkan perhatian, permintaan, pemakaian baru, atau konsumsi yang dapat memenuhi kebutuhan dan keinginan. Ia meliputi benda fisik, jasa, orang, tempat, organisasi dan gagasan (Kotler, 2009 : 331) 3. Lokasi Lupiyoadi (2006:17) menyatakan lokasi berarti berhubungan dimana perusahaan harus bermarkas dan melakukan operasi. 4. Promosi
Promosi merupakan arus informasi atau persuasi satu arah yang dibuat untuk mengarahkan seseorang atau organisasi kepada tindakan yang menciptakan pertukaran dalam pemasaran (Swastha, DH, Hani Handoko, 2009 : 237) 5. Kualitas pelayanan Kualitas pelayanan dapat diartikan sebagai upaya pemenuhan kebutuhan dan keinginan konsumen serta ketepatan penyampaiannya dalam mengimbangi harapan konsumen. Kualitas pelayanan dapat diketahui dengan cara membandingkan persepsi para konsumen atas pelayanan yang nyata–nyata meraka terima atau peroleh dengan pelayanan yang sesungguhnya mereka terima atau mereka harapkan terhadap atribut–atribut pelayanan suatu perusahaan (Zeithaml et al, 2007:99) KERANGKA PEMIKIRAN
Dalam rangka untuk selalu menarik nasabah sebanyak-banyaknya, lembaga keuangan dewasa ini mulai melakukan langkah promotif di samping langkah meningkatkan kualitas pelayanan. Hal tersebut didasarkan pada kenyataan makin banyaknya jumlah lembaga keuangan yang ada yang mau tidak mau harus disikapi setiap lembaga keuangan agar dapat bersaing. Pada satu sisi yang lain,
masyarakat dewasa ini semakin selektif dalam memilih jasa keuangan. Koperasi yang dianggap aman dan menguntungkan saja yang akan menjadi pilihan utama para calon nasabah. Jadi keputusannya seseorang untuk menjadi nasabah suatu koperasi tidak lepas dari keadaan bank sendiri. Produk tabungan yang bervariasi, tingkat suku bunga yang kompetitif dan menguntungkan, kedekatan lokasi dengan lokasi tempat tinggal, promosi yang menarik maupun pelayanan pihak bank merupakan faktor-faktor yang dipertimbangkan oleh calon nasabah sebelum memanfaatkan jasa keuangan. HIPOTESIS a. Ada pengaruh produk tabungan terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. Ada pengaruh suku bunga terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. b. Ada pengaruh lokasi terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. c. Ada pengaruh promosi terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. d. Ada pengaruh pelayanan bank terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. e. Ada pengaruh secara bersama-sama produk tabungan, suku bunga, lokasi, promosi dan pelayanan Bank terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan
di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. f. Variabel pelayanan bank paling berpengaruh terhadap keputusan dalam menggunakan tabungan di PD. BPR Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. METODE PENELITIAN a. Jenis Penelitian: Penelitian survey b. Tempat Penelitian: PD. BPR. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar c. Populasi dan Sampel Penelitian Populasi: 483 nasabah penabung Sampel: 98 orang Teknik Sampling: Incidental rancom sampling d. Sumber Data Data primer: hasil pengumpulan data melalui kuesioner terkait variable penelitian. Data sekunder: deskripsi umum perusahaan e. Teknik Pengumpulan Data i. Kuesioner Meliputi kuesioner tentang produk tabungan, suku bunga, lokasi, promosi, pelayanan bank dan keputusan dalam menggunakan tabungan. ii. Dokumentasi Struktur organisasi dan data-data yang berkaitan dengan prosedur pelayanan perbankan khususnya di PD. BPR. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar.
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN a. Hasil uji t pengaruh produk tabungan terhadap keputusan menggunakan produk tabungan diperoleh t hitung = 2,585 > t tabel (1,960), maka hipotesis penelitian
b.
c.
d.
e.
yang menyatakan : ”Ada pengaruh yang signifikan antara produk tabungan terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar” dapat diterima. Hasil uji t pengaruh suku bunga terhadap keputusan menggunakan produk tabungan diperoleh t hitung = 2,299 > t tabel (1,960), maka hipotesis penelitian yang menyatakan : ”Ada pengaruh yang signifikan antara suku bunga terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar” dapat diterima. Hasil uji t pengaruh lokasi terhadap keputusan menggunakan produk tabungan diperoleh t hitung = 2,831 > t tabel (1,960), maka hipotesis penelitian yang menyatakan : ”Ada pengaruh yang signifikan antara lokasi terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar” dapat diterima. Hasil uji t pengaruh promosi terhadap keputusan menggunakan produk tabungan diperoleh t hitung = 2,480 > t tabel (1,960), maka hipotesis penelitian yang menyatakan : ”Ada pengaruh yang signifikan antara promosi terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar” dapat diterima. Hasil uji t pengaruh pelayanan bank terhadap keputusan menggunakan produk tabungan diperoleh t hitung = 4,043 > t tabel (1,960), maka hipotesis penelitian yang menyatakan : ”Ada pengaruh yang signifikan antara pelayanan bank terhadap keputusan menggunakan produk
tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar” dapat diterima. f. Hasil uji F diketahui nilai F hitung (84,028) > F tabel (2,43), maka hipotesis penelitian yang menyatakan : “Ada pengaruh yang signifikan antara produk tabungan, suku bunga, lokasi, promosi, dan pelayanan bank secara simultan terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar” dapat dibuktikan. g. Berdasarkan nilai dari masing-masing variabel diketahui bahwa nilai koefisien untuk variabel pelayanan bank (0,542) lebih besar dibandingkan dengan nilai koefisien untuk variabel produk tabungan (0,304), suku bunga (0,251), lokasi (0,288), promosi (0,394). Dengan demikian hipotesis yang menyatakan : ”Variabel pelayanan bank paling besar pengaruhnya terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar” dapat diterima. KESIMPULAN a. Ada pengaruh yang signifikan antara produk tabungan terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. b. Ada pengaruh yang signifikan antara suku bunga terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. c. Ada pengaruh yang signifikan antara lokasi terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. d. Ada pengaruh yang signifikan antara promosi terhadap keputusan
menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. e. Ada pengaruh yang signifikan antara pelayanan bank terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. f. Ada pengaruh yang signifikan antara produk tabungan, suku bunga, lokasi, promosi, dan pelayanan bank secara simultan terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar. g. Berdasarkan nilai dari masing-masing variabel diketahui bahwa Variabel pelayanan bank paling besar pengaruhnya terhadap keputusan menggunakan produk tabungan di PD. Bank Daerah Kabupaten Karanganyar” dapat diterima. SARAN a. Untuk mendukung agar jumlah nasabah tabungan yang dapat dicapai dapat lebih tingkatkan sebaiknya pihak manajemen perusahaan yang dalam hal ini adalah bagian pemasaran agar memprogramkan lagi strategi pemasaran yang lebih terpadu, misalnya memberikan keunggulan-keunggulan tambahan dari jenis tabungan serta lebih menggencarkan lagi kegiatan promosinya dengan menambah media periklanan melaui media elektronik dan media cetak. b. Pihak manajemen perusahaan sebaiknya lebih giat dalam melakukan promosi melalui media cetak dan media elektronik untuk memperkenalkan produk tabungan kepada masyarakat dan didukung dengan paket hadiah langsung yang diberikan manajemen perusahaan kepada nasabah.
c. Perusahaan hendaknya benar-benar memperhatikan kelima faktor diatas, karena terbukti memengaruhi keputusan nasabah dalam memilih tabungan terutama faktor suku bunga, mengingat faktor ini masih memungkinkan untuk lebih dievaluasi, demi mempertahankan nasabah yang sudah ada atau bahkan meningkatkannya. d. Produk tabungan, suku bunga, lokasi, promosi dan pelayanan Bank merupakan faktor yang harus menjadi prioritas perusahaan dalam memasarkan produk tabungan kepada nasabah. e. Manajemen PD. Bank Daerah hendaknya melakukan pembinaan kepada para pegawai yang memberikan pelayanan sehingga memiliki kemampuan personal dalam memberikan pelayanan yang baik serta pelayanan prima kepada para nasabah mengingat para pegawai inilah yang menjadi ujung tombak pelayanan. REFERENSI Philip Kotler. 2009. Manajemen Pemasaran: Analisis Perencanaan Implementasi dan Pengendalian, Jakarta : Erlangga. Basu
Swasta, DH. 2008. Marketing. Liberty.
Azas-azas
Basu Swasta, DH dan T. Hani HANDOKO. 2009. Manajemen Pemasaran Analisis Perilaku Konsumen. Yogyakarta : Liberty
