MEKANISME PEMBERIAN KREDIT PADA PD. BPR BANK DAERAH KARANGANYAR
TUGAS AKHIR Disusun Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Persyaratan Guna Mencapai Gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta
Disusun Oleh: ANJAS RISTIAWAN F3613008
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2016
ABSTRAK MEKANISME PEMBERIAN KREDIT PADA PD. BPR BANK DAERAH KARANGANYAR ANJAS RISTIAWAN F3613008 PD. BPR Bank Daerah Karanganyar adalah merupakan sebuah lembaga keuangan yang bergerak dalam bidang perbankan dengan kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana, dari dan untuk masyarakat yang sesuai dengan Undang-undang RI No. 7 tahun 1992. Kegiatan penyaluran dana atau pemberian kredit diperlukan suatu analisis yang baik dan seksama terhadap semua aspek perkreditan yang dapat menunjang proses pemberian kredit untuk menghindari resiko kredit, sistem dan mekanisme dalam pemberian pinjaman harus dijalankan sesuai dengan ketetapan yang telah ditentukan untuk menciptakan LKM yang sehat. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk dapat mengetahui proses, mekanisme dan kendala pemberian kredit pada PD. BPR Bank Daerah Karanganyar dengan analisis penerapan 5C yaitu character, capacity, capital, collateral, condition pada pemberian pinjaman kredit. Penelitian ini merupakan penelitian empiris yang bersifat deskriptif. Jenis data yang digunakan adalah data primer dan data skunder. Teknik pengumpulan data yang dipergunakan adalah melalui wawancara langsung dan study kepustakaan. Hasil penelitian menunjukan bahwa pada pemberian pinjaman kredit untuk modal kerja, investasi, dan konsumtif pada PD. BPR Bank Daerah Karanganyar melalui beberapa tahap, tahap yang pertama yaitu tahap permohonan kredit, tahap analisa kredit, tahap perjanjian kredit, tahap persetujuan kredit dan tahap administrasi pencairan kredit. Pada PD. BPR Bank Daerah Karanganyar telah menerapkan prinsip 5C (character, capacity, capital, collateral, condition) dalam pemberian pinjaman kredit pada calon debitur sesuai dengan peraturan yang dimiliki bank, sehingga dapat menciptakan kredit yang sehat. PD. BPR Bank Daerah Karanganyar juga memiliki kendala yang dihadapi dalam pemberian kredit yaitu adanya kredit macet, persaingan yang sangat ketat, nasabah yang tidak pasti dan lamanya proses kredit. Sebaiknya PD. BPR Bank Daerah Karanganyar lebih meningkatkan dan mengoktimalkan kinerja dibagian kredit, serta meningkatkan perhatian dan mengantisipasi terjadinya kredit macet, agar dapat mengurangi kredit bermasalah. Kata kunci: mekanisme pemberian kredit, prinsip 5C
ABSTRACT THE MECHANISM OF GRANTING CREDIT ON PD. BPR BANK DAERAH KARANGANYAR ANJAS RISTIAWAN F3613008
PD. BPR Bank Daerah Karanganyar regional bank is a financial institution that is engaged in banking activities of collecting and distributing funds, from and to the public in accordance with law No. 7 1992. Activities of the distribution of funds or credits needed a good and thorough analysis of all aspects of credit to support the credit approval process to avoid the risk of credit, system and mechanisms in lending must be executed in accordance with the provisions that have been determined to create a healthy LKM. The purpose of this study was to identify the processes, mechanisme and constraints for credit supply PD. BPR Bank Daerah Karanganyar with an analysis of 5C character, capacity, capital, collateral, condition on lending credit. This study was empirical research is descriptive. The type of data used are primary data and secondary data. Data collection techniquest used is thought direct interviews and literatur study. Research shows that in granting loans for working capital, investment, and consumption on PD. BPR Bank Daerah Karanganyar throungh several stages, the first stage is the stage of credit application, credit analysis stage, the stage of the credit agreement, the credit approval stage and the stage of loan disbursement administration. Reviewed PD. BPR Bank Daerah Karanganyar has been applying the principles of 5C (character, capacity, capital, collateral, conditional) in the granting of loans to potential borrowers in accordance with the regulations that are owned bank, so as to create a healthy credit. PD. BPR Bank Daerah Karanganyar also has obstacles encountered in the provision of credit that is their bad loans, the competition is very tight, customers are uncertain and duration of the credit prosess. PD. BPR Bank Daerah Karanganyar more attetion and anticipate the occurence of bad loans in order to reduce non performing loands. Keywords : crediting mechanisms, peinsip 5C.
PERSETUJUAN
Tugas Akhir Dengan Judul: MEKANISME PEMBERIAN KREDIT PADA PD. BPR BANK DAERAH KARANGANYAR
Surakarta, 1 Juni 2016 Telah disetujui dan diterima oleh Dosen Pembimbing
Dewi Ismoyowati S.E., M.Ec. Dev. NIP . 1986291120130201
HALAMAN PENGESAHAN
Tugas Akihr Dengan Judul: MEKANISME PEMBERIAN KREDIT PADA PD. BPR BANK DAERAH KARANGANYAR
Telah disahkan oleh Tim penguji Tugas Akhir Program Studi Diploma III Keuangan Dan Perbankan Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Sebelas Maret Surakrta
Surakarta, 20 Juni 2016 Tim Penguji Tugas Akhir 1. Dewi Ismoyowati S.E., M.Ec. Dev. NIP . 1986291120130201
2.
Nugroho Saputro S.E NIP . 360700001 PERNYATAAN
(....................................) Pembimbing
(....................................) PengujSURAT
Yang bertanda tangan di bawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret : Nama
: Anjas Ristiawan
NIM
: F3613008
Program Studi
: Diploma 3 Keuangan dan Perbankan
Judul Tugas Akhir
: Mekanisme Pemberian Kredit Pada PD. BPR Bank Daerah Karanganyar
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tugas Akhir yang saya susun ini adalah benar – benar merupakan hasil karya sendiri, dan bukan merupakan hasil jiplakan atau saduran dari karya orang lain. Apabila di kemudian hari terbukti bahwa pernyataan ini tidak benar, maka saya besedia menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar akademik. Demikian pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya.
Surakarta, Mahasiswa
MOTTO
MOTTO
Juni 2016
“Jangan menolak sebuah perubahan hanya karena anda takut kehilangan apa yang dimiliki” (Mario Teguh)
“Harapan bukanlah impian, tetapi jalan membuat impian menjadi nyata” (Crdinal Seuneus)
“Apapun yang terjadi pada esok hari, itu karena apa yang ada lakukan hari ini” (Anonim)
“Akan ada kesuksesan dimasa yang akan datang” (Hitam putih)
PERSEMBAHAN
Tugas Akhir penulis persembahkan kepada: 1. Kepada Allah SWT yang telah memberikan rahmat serta Hidayahnya, sehingga saya bisa menyelesaikan tugas akhir ini. 2. Kepada Ayah dan Ibu tercinta yang telah memberikan kasih sayang yang tak terhingga kepada saya, dan selalu mensupot serta mendukung saya dalam mengerjakan tugas akhir ini. 3. Kepada sahabat-sahabat tersayang yang selalu memberi masukan dan saran dalam mengerjakan tugas akhir ini. 4. Ibu Dewi ismoyomati S.E., M.Ec. Dev yang membimbing dan menasehati saya pada saat mengerjakan tugas akhir. 5. Kepada teman-teman kelas Kp B Keuangan dan Perbankan yang selalu bersama-sama pada saat masih kuliah dan pada saat mengerjakan tugas akhir. 6. Terimakasih kepada dosen dan kepada staf karyawan yang selama ini sudah memberikan ilmu yang bermanfaat bagi saya. 7. Kepada PD. BPR Bank Daerah Karanganyar beserta seluruh karyawan yang telah memberikan ijin magang dan menberi nasehat serta masukan pada saat magang. 8. Untuk pacar saya Nur Anis Sholikhah terimakasih atas semua doa dan semangatnya pada saat kuliah dan mengerjakan tugas akhir ini.
9. Dety, febrina dan esti selaku teman magang saya yang selama satu bulan penuh bersama-sama mengikuti magang.
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum wr.wb Puji syukur penulis panjatkan atas segala kehadirat Allah SWT yang atas berkat, rahmat dan hidayahNya MEKANISME PEMBERIAN KREDIT PADA PD.BPR BANK DAERAH KARANGANYAR
yang di susun untuk memenuhi
syarat memperoleh gelar Ahli Madya Ekonomi di Universitas Sebelas Maret Surakarta dapat penulis menyelesaikan dengan baik dan tepat waktu. Tidak lupa juga penulis haturkan terimakasih banyak kepada seluruh pihak yang telah membantu dan terlibat baik secara langsung maupun secara tidak langsung dalam penyelesaian Tugas Akhir ini, 1. Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si Selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakata 2. Bp. Kresno Sarosa Pribadi, Drs, M.si selaku ketua prodi III Keuangan dan Perbankan 3. Ibu Dewi Ismoyomati S.E., M.Ec. Dev selaku dosen pembimbing magang dan Tugas Akhir yang telah memberikan bimbingan dan saran-saran maupun masukan yang baik 4. Bapak Sudarsito selaku Direktur utama di PD.BPR BANK DAERAH KARANGANYAR yang sudah berkenan memberikan izin untukkegiatan magang mahasiswa selama 1 bulan
5. Pembimbing magang di PD.BPR BANK DAERAH KARANGANYAR Ibu Anna SE dan Bapak Donny SE 6. Semua dosen dan semua staff pengajar di Fakultas Ekonomi dan Binsni yang sudah membekali ilmu sehingga penulis dapat menerapkanya dalam penyelesaian penyusunan Tugas Akhir 7. Keluarga (Ayah,Ibu dan Adik tercinta) yang senantiasa dengan ikhlas mendoakan dan mendukung penulis baik secara langsung maupun secara tidak langsung . 8. Sahabat magang (Detty,Febrina dan Esti ) 9. Semua pihak yang telah sudah membantu penulis, yang tidak bisa di sebut satu persatu
Penulis berharap semoga Allah SWT selalu melimpahkan pahala, rahmat, dan karuniaNya atas semua yang di berikan kepada penulis. Penulis menyadari Tugas Akhir ini masih banyak kekuranganya dan jauh dari sempurna, maka dari itu semua penulis mengharapkan kriktik dan saranya dari berbagai pihak untuk dapat menyempurnakan Tugas Akhir ini. Dan penulis sungguh berharap Tugas Akhir ini dang memberikan sebuah manfaat bagi pembaca dan dapat menjadikan sebuah awal dari kesuksesan penulis. Wasalamu’alaikum wr.wb
Surakarta, 5 Mei 2016
penulis
DAFTAR ISI
Halaman Halaman Judul ........................................................................................................ i
Abstrak ................................................................................................................... ii Halaman Persetujuan .............................................................................................. iv Halaman Pengesahan ............................................................................................. v Surat Pernyataan ..................................................................................................... vi Motto ...................................................................................................................... vii Persembahan .......................................................................................................... viii Kata Pengantar ....................................................................................................... x Daftar Isi ................................................................................................................. xiii DaftarTabel ............................................................................................................ xvi Daftar gambar ......................................................................................................... xvii BAB I
: Pendahuluan ....................................................................................... 1 A. Latar Belakang ............................................................................. 1 B. Rumusan masalah.......................................................................... 4 C. Tujuan Penelitia ............................................................................ 4 D. Manfaat Penelitian ........................................................................ 5 E. Metodologi Penelitian ................................................................... 5
BAB II
: Tinjauan Pustaka ................................................................................. 8 A. Pengertian Bank ............................................................................. 8 B. Fungsi Bank ................................................................................... 9 C. Jenis kredit ..................................................................................... 10 1. Menurut Kegiatan Usahanya ..................................................... 10 2. Menurut Badan Usaha ............................................................... 11
3. Menurut Pendirian dan Kepemilikanya ..................................... 12 4. Menurut Target Pasar ................................................................ 12 D. Kegiatan Bank ............................................................................... 13 E. Bank Perkreditan Rakyat ............................................................... 17 1. Definisi BPR .............................................................................. 17 2. Tujuan BPR ............................................................................... 18 3. Fungsi BPR ................................................................................ 18 4. Sasaran BPR .............................................................................. 18 5. Kegiatan BPR ............................................................................ 18 6. Hukum BPR ............................................................................... 19 F. Kredit ............................................................................................. 20 1. Definisi Kredit ........................................................................... 20 2. Unsur-unsur Kredit .................................................................... 20 3. Tujuan Kredit ............................................................................. 22 4. Fungsi Kredit ............................................................................. 23 5. Prinsip-prinsip Kredit ................................................................ 24 6. Jenis Kredit ................................................................................ 27 7. Jaminan Kredit ........................................................................... 29 8. Tahap Pemberian Kredit ............................................................ 30 9. Prosedur Pemberian Kredit ........................................................ 31 10. Berkas-berkas Pencatatan ........................................................ 35 11. Penerapan kehati-hatian dalam kredit...................................... 35
BAB III
:
Pembahasan .................................................................................... 36 A. Gambaran Umum Perusahaan ...................................................... 36 1. Sejarah Perkembangan Perusahaan ...................................... 36 2. Visi dan Misi......................................................................... 38 3. Potensi dan Daya Dukung .................................................... 39 4. Produk ................................................................................... 40 5. Susunan Organisai ................................................................ 48 6. Diskriptif Jabatan .................................................................. 51 B. Pembahasan Masalah ................................................................... 76 1. Proses dan Mekanisme Pemberian Kredit ............................ 76 2. Penerapan Aspek 5C Dalam Pemberian Kredit .................... 89 3. Kendala Yang Dihadapi dalam pemberian kredit ................. 91
BAB IV :
Penutup ............................................................................................ 93 A. Kesimpulan .................................................................................. 93 B. Saran ............................................................................................. 95
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Tingkat Pendidikan ................................................................................... 39 Tabel 1.2 Susunan Pengurus ..................................................................................... 49
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 tahap pemberian kredit ........................................................................... 79
