A KKVKKV-k felkészülése a SEPASEPA-ra Elıadó: Bandula Zsuzsanna Raiffeisen Bank Zrt.
Az SCT elınyei a KKV-k szemszögébıl
Több mint 4000 európai bank használja
SCT-t használó országok %-os eloszlása
Forrás: EPC
2
Az SCT elınyei a KKV-k szemszögébıl
Növekvı termék használat SCT napi átlag darabszámának alakulása
Forrás: EPC
3
Az SCT elınyei a KKV-k szemszögébıl
EUR alapon történı fizetési mód;
SHA – osztott költségviselés – nincs közvetítıbanki jutalék;
Kiszámíthatóbb jóváírási idıpont – 2012.01.01tıl már T+1
Plusz adatmezık – pl.: vevı-, partner, ügyfél kód, SAP azonosító;
Nincs adatveszteség - speciális karakterek engedélyezve, pl: #, +,€ stb.
4
Az SCT elınyei a KKV-k szemszögébıl
End-to-end hosszabb közlemény – 140 karakter;
Tényleges kezdeményezı és kedvezményezett mint lehetıség pl.: jogi iroda, könyvelı cég, leányvállalatok nevében történı könyvelés;
Automatikus IBAN ellenırzés SWIFT;
5
Az SCT elınyei a KKV-k szemszögébıl
End-to-end információ átadás => Kivonat könyvelésbe történı beforgatása automatizálható;
A tévesen teljesített, kiküldött tranzakció visszahívható (pre-settlement és post-settlement);
A forint és a deviza fizetések 2012.07.02-tıl egységes standard szabványban. (ISO20022 üzenetszabvány) 6
Csoportos / felhatalmazó levélen alapuló beszedés vs. SEPA közvetlen beszedés
Jelen
HUF alapú fizetési mód;
Felhatalmazást a kötelezett bankjának kell átadni; A beszedı értesítése a kötelezett bankjának a feladata;
Csak értékhatár és lejárat módosítható;
Kötelezett értesítése 6 munkanappal esedékesség elıtt (csoportos);
Feltételekhez kötött visszatérítés.
Jövı
EUR alapú fizetési mód;
Felhatalmazást a beszedınek kell átadni;
Minden adat módosítható;
Kötelezett értesítése 5 vagy 2 nappal az esedékesség elıtt
Elıfeltétel nélküli visszatérítés.
7
SEPA Direct Debit SEPA közvetlen beszedés
SEPA beszedés alapkonstrukciója (SDD CORE)
Olcsóbb mint az átutalás és jóval olcsóbb mint a készpénz
Vállalatok közötti SEPA beszedés (B2B SDD)
Magánszemély és vállalat
Csak vállalkozások között
Beszedés kezdeményezése elıtt legalább 5 nappal kell értesíteni a beszedni szándékozott összegrıl
Beszedés megkezdése elıtt 2 nappal kell értesíteni a partnert
Bank ellenırzi a felhatalmazást
A felhatalmazást a bank nem ellenırzi
Nincs visszatérítés
Visszatérítés: 8 hét minden tranzakcióra és 13 hónap a nem engedélyezett tranzakciókra 8
Az SDD Core elınyei a KKV-k szemszögébıl
A határon átnyúlva lehet alkalmazni a SEPA országok csoportján belül;
A kedvezményezett 14 nappal az esedékesség elıtt értesíti a kötelezettet;
A kötelezett esedékesség elıtt megtilthatja bankjának a megbízás teljesítését;
Elıre meghatározott teljesítés idıpont;
A megbízáson szereplı összegbıl a bankok nem vonhatnak le;
A kötelezett számlájának terhelése, és az összegnek a beszedı számláján való jóváírása azonos napon történik meg.
9
Az SDD B2B elınyei a KKV-k szemszögébıl
Egyszerő, standard és gyors;
Szoros határidın belüli lebonyolítás;
Rövid ideig tartó hitelkockázati kitettség a kedvezményezett szempontjából => tervezhetı cash flow;
Nincs határon átnyúló bonyolult jogi procedúra nem megfelelı teljesítés esetén;
Elıre meghatározott teljesítési idıponttal;
A megbízáson szereplı összegbıl a bankok nem vonhatnak le, a kötelezett és a kedvezményezett saját bankjának költségeit fizeti;
Standard, automatizálható vissz-tranzakciók. 10
*Az SDD aránya az SCT-hez hasonlítva SDD Core* SDD B2B* Austria 98,7% 86,7% Czech Republic 33,3% 16,7% Denmark 89,0% 89,0% France 87,0% 19,8% Germany 99,4% 95,4% Hungary 6,3% 6,3% Italy 94,9% 91,3% Netherlands 60,5% 20,9% Slovakia 150,0% 25,0% Slovenia 100,0% 57,1% Spain 99,4% 78,5% 5,7% 2,8% Switzerland United Kingdom 54,1% 32,4% 86,9% 75,2% Total
Forrás: EPC
11
Az IBAN és a BIC alkalmazása A SEPA több mint 30 országra kiterjedıen lehetıvé teszi a pénzforgalmi megbízások teljesítését. Ez csak úgy valósítható meg, ha a bankok és az ügyfeleik olyan azonosító kódokban állapodnak meg, amelyekkel egy adott számla a két fél tartózkodási helyétıl függetlenül pontosan beazonosítható IBAN – Nemzetközi bankszámlaszám BIC kód – Üzleti azonosító kód A SEPA-ban az IBAN és a BIC kód a kizárólagosan használt azonosítók! 12
ISO 20022 üzenetszabvány
XML formátum Öndokumentáló metanyelv Extended Markup Languange
Konzisztens
Egységes
Rugalmas és egyben bıvíthetı
Együttmőködésre és együttmőködtetésre alkalmas
Könnyen beágyazható
STP megvalósítás / automatikus folyamatok
Gyorsan kivitelezhetı fejlesztések / az új ötletektıl egészen a megvalósításig
A SEPA formátum nem egyedi európai szabvány, az ISO 20022 a nemzetközi üzenetszabványon alapul 13
E-mandate / felhatalmazás
Kiváltja a papír alapú felhatalmazási folyamatokat
Lehetıvé teszi, hogy a kötelezett kibocsásson, módosítson vagy töröljön egy SEPA Beszedési megbízást elektronikus úton
A kötelezett bankja áltál nyújtott biztonságos Internet banki szolgáltatáson alapul
A bank opcionális szolgáltatásaként biztosíthatja a jogosult vagy a kötelezett részére 14
Folyamatban lévı fejlesztések E-fizetések
Nem tartozik a SEPA beszedési mód kötelezıen elıírt szolgáltatási körébe;
Szabványosított;
Push modell: a fizetési garanciát a vevı bankja bocsátja ki.
M-fizetések
Mobil fizetés gyorsan és hatékonyan, mobiltelefon, SEPA fizetési módok és operátorok hálózatának használatával. 1.
Mobile Proximity Payment /a készülék érintés nélküli fizetést eszközöl
2.
Mobile Remote Payment / készülékkel történı vásárlás pl. interneten keresztül
15
Folyamatban lévı fejlesztések E-számlázás
Az EU nagyon támogatja, magas színtő megtakarítást jelent a cégeknek
Az ISO20022 szabvány része
Pénzintézet elektronikus számla feldolgozó központtá válhat
Tervezhetı jutalékbevétel pénzintézeti oldalon
Vállaltoknál nagyon nagy költség megtakarítás
Straight Through Processing (STP)
A bank független piaci szereplı, nem konkurencia 16
Köszönöm a figyelmet!
17
