Řešení a důsledky nesplácených pohledávek pro věřitele

Řešení a důsledky nesplácených pohledávek pro věřitele

Mezinárodní konference Jak se zastavil a změnil svět 15. října 2010

PwC


Agenda

1. 2. 3. 4.

Současná situace a vývoj nesplácených pohledávek Současná praxe vymáhání pohledávek Optimalizovaný proces vymáhání pohledávek Komplexní přístup k řešení pohledávek po splatnosti

Mezinárodní konference Jak se zastavil a změnil svět PricewaterhouseCoopers

13. října 2010 strana 2


Současná situace a vývoj nesplácených pohledávek

Celková zadluženost domácností • Více než 1 bil Kč v roce 2010 • Podíl nesplácených úvěrů překročil 5 % (2008: 2,8 %)

• Celkový objem cca 135 mld Kč (2008: 69 mld Kč) • Nesplácené účelové úvěry v 2010 je 16 % (2008: 12 %) Veřejné dražby • Počet vzrostl na 2 092 (2008: 1 768 dražeb) • Objem draženého majetku v 2010 je 10 mld Kč (2008: 5,5 mld) • Průměrná hodnota majetku v dražbě je 5 mil Kč (2008: 3,3 mil Kč) Mezinárodní konference Jak se zastavil a změnil svět PricewaterhouseCoopers



Současná situace a vývoj nesplácených pohledávek

Nejvíce zasažená odvětví • Finanční sektor (bankovnictví, stavební spořitelny, úvěrové společnosti, leasing, faktoring) • Distributoři energií (plynárny, teplárny, elektřina, vodárny) • Telekomunikace • Pojišťovny?




Současná praxe vymáhání pohledávek

Dopady zhoršené schopnosti domácností splácet na podniky (věřitele): • Růst pohledávek po splatnosti, růst vázaného pracovního kapitálu • Zhoršení cash flow

• Tvorba opravných položek • Zvýšené náklady na vymáhání (interní i externí) • Odpisy nedobytných pohledávek




Současná praxe vymáhání pohledávek Rané vymáhání

Pozdní vymáhání Interní vymáhání

Klient v delikvenci

Jednotná strategie pro rané vymáhání

Dlouhodobě nesplácená pohledávka

Externí vymáhání

Prodej pohledávky

0. den Mezinárodní konference Jak se zastavil a změnil svět PricewaterhouseCoopers

90. den – 6. měsíců 15. října 2010 strana 6



Rané vymáhání • Zajišťováno převážně interními zdroji • Proces vymáhání v rané fázi vyžaduje aktivnější a intenzivnější přístup ke klientů • Dlouhý náběh procesu raného vymáhání • Celková doba raného vymáhání je příliš dlouhá • Není využívána segmentace klientů a vymáhací strategie • Některé typy produktů nevymáhány vůbec • Zápočty využívány v omezené míře • Přenos nákladů na vymáhání na klienta





Pozdní vymáhání • Využívání spolupráce s inkasními agenturami pro externí inkaso • Často dlouhá doba mimosoudního vymáhání

• Prodeje pohledávek prováděny zatím velmi omezeně • Nízká míra automatizace a standardizace postupů • Nižší míra systémové podpory pozdního vymáhání




Optimalizovaný proces vymáhání pohledávek Pre-collection fáze Klient/ pohledávka je posouzen na zakládě nastavených kritérií, např.: - Výše pohledávky - Behaviorální scoring - Delikvence za posledních 6m - Historie u pojišťovny Na jejichž základě je stanovena strategie pro rané vymáhání.

Pre-collection aktivity

Rané vymáhání 1. den: SMS 5. den: Telefon 10. den: Upomínka 15. den: Začátek vymáhání

Klient/ pohledávka je posouzen na zakládě nastavených kritérií, např.: - Výše pohledávky - Behaviorální scoring - Delikvence za posledních 12m - Existence zajištění

Pozdní vymáhání Interní vymáhání

Strategie 1

Posouzení pohledávky/ klienta a volba strategie pro externí vymáhání

Posouzení pohledávky a klienta

Příprava prodeje pohledávky

Oceněnění pohledávky a rozhodnutí zda prodat

Prodej pohledávky

Strategie 2

0. den

1. den: SMS 5. den: SMS 10. den: Telefon 15. den: Upomínka I 30. den: Telefon 45. den: Upomínka II 75. den: Upomínka III 90. den: Začátek vymáhání


Externí vymáhání

90. den



Komplexní přístup k řešení pohledávek po splatnosti Kontinuální zlepšování vymáhacích procesů • Segmentace klientů a volba strategie • Champion-Challenger koncept Nastavení reportingu a monitoringu • Měřitelnost efektivity vymáhání Výběr vhodného IT řešení • Flexibilita vymáhacích strategií • Workflow vymáhání (SMS, upomínky, telefony, call centrum) • Dokument management systém • Komunikace s externími subjekty (advokáti, inkasní agentury, soudy, exekutoři) • Reporting



Děkuji za pozornost Dotazy?

© 2010 PricewaterhouseCoopers. All rights reserved. “PricewaterhouseCoopers” refers to the network of member firms of PricewaterhouseCoopers International Limited, each of which is a separate and independent legal entity.

PwC

Řešení a důsledky nesplácených pohledávek pro věřitele

Recommend Documents