Een mooi potentieel rendement. Geen roerende voorheffing. Flexibele belegging. Uw kapitaal blijft beschikbaar. Interessante opties

Belfius Invest

Top Funds Selection Verzekeringscontracten type Tak 21 en Tak 23

In een notendop Belfius Invest Top Funds Selection bestaat uit twee levensverzekeringsproducten gecommercialiseerd door Belfius Insurance NV, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht, erkend onder nr. 37 om de activiteiten “Leven” uit te oefenen. Belfius Invest Top Funds Selection Fix is een beleggingsverzekering (Tak 21) zonder einddatum. Het rendement bestaat uit een gegarandeerde rentevoet. Belfius Invest Top Funds Selection Plus is een levensverzekering (Tak 23) die belegt in verschillende fondsen van derde partijen via verschillende compartimenten van het intern beleggingsfonds. . Dit is een contract zonder kapitaalbescherming of gewaarborgd rendement. Dit contract heeft ook geen einddatum Het financieel risico wordt volledig door de verzekeringnemer gedragen. U heeft momenteel de keuze uit 15 fondsen: 5 aandelenfondsen: BI Templeton Asian Smaller Co A EUR (risicoklasse 6), BI BlackRock Global Funds European A2 (risicoklasse 6), BI Robeco US Large Cap Equities D (risicoklasse 6), BI Aberdeen Global Japanese Eq F A2 EUR (risicoklasse 6); BI Invesco Pan European Structured Eq A (risicoklasse 5). 3 obligatiefondsen: BI Fidelity F Emerging Market Debt A acc (risicoklasse 5), BI Robeco High Yield Bonds DH EUR (risicoklasse 4); BI Templeton Glob. Total Return Fund A EUR H1 (risicoklasse 4) 6 gemengde fondsen: BI Carmignac Patrimoine A (EUR accrisicoklasse 4), BI Ethna Fund Aktiv T (risicoklasse 4); BI JPMorgan Global Income Fund A (acc) EUR (risicoklasse 4), BI BlackRock GF Global Allocation A2 EUR (risicoklasse 5), BI Flossbach v Storch – Multiple Opp II RT (risicoklasse 5), BI Ethna Dynamisch T (risicoklasse 4) 1 monetair fonds: BI Money Market Euro (risicoklasse 1). De waarde van deze fondsen is uitgedrukt in euro. De risicoklassen worden berekend op een schaal van 1 (laagste risico) tot en met 7 (hoogste risico) volgens de SRRI-methode.

Een mooi potentieel rendement via een selectie van gerenommeerde fondsen gecombineerd met een stuk vast rendement in één belegging. U bepaalt het risico van uw belegging Deze beleggingsverzekering biedt u de mogelijkheid om zelf te kiezen welk risico u wenst te nemen met uw belegd kapitaal. Een deel van de gestorte netto-premie(s) wordt immers belegd in een Tak 21-verzekering (contract Belfius Invest Top Funds Selection Fix). Hierop ontvangt u een gewaarborgde rente (0,50 %). De Tak 21-verzekering zal op het einde van het achtste volledig kalenderjaar na elke storting, het recht geven op terugbetaling van een bepaald gedeelte van de totale gestorte netto-premies. U kan kiezen om slechts een minimaal gedeelte van uw belegd kapitaal te investeren in de Tak 21-verzekering, voldoende om u een recht op terugbetaling van 5 % van uw gestorte netto-premies te geven. U gaat dan ten volle voor het beleggen in fondsen, maar laat toch al tegelijkertijd uw Tak 21-contract starten. Dat laat u toe om eventueel behaalde winsten van uw fondsen te verankeren. Of u kan ervoor kiezen om een groter gedeelte te beleggen in de Tak 21-verzekering zodanig dat u recht heeft op terugbetaling van 50 % van uw gestorte netto-premies.

Een mooi potentieel rendement Het saldo van de gestorte netto-premie(s) wordt belegd in een Tak 23-verzekering.(contract Belfius Invest Top Funds Selection Plus). Dit contract is verbonden aan een intern beleggingsfonds van Belfius Verzekeringen met verschillende compartimenten die elk een bepaalde strategie volgen. Deze compartimenten beleggen in fondsen geselecteerd door Belfius Insurance, allemaal van befaamde fondsenbeheerders. Deze fondsen zijn geselecteerd op basis van hun prestaties uit het verleden en omdat ze in de huidige marktomstandigheden ook een mooi groeipotentieel bieden. In functie van deze selectie en uw eigen beleggingsdoelstelling, kiest u zelf de fondsen waarin u belegt. Het rendement en het kapitaal van deze fondsen zijn niet gewaarborgd.

Geen roerende voorheffing In de huidige fiscale wetgeving, die onderhevig is aan wijzigingen, betaalt u geen roerende voorheffing tenzij bij een opvraging van uw Tak 21-contract tijdens de eerste 8 jaar van het contract.

Flexibele belegging U spaart in uw eigen tempo en bepaalt welk bedrag u stort. De minimale storting bedraagt 25 euro. U kunt in functie van gewijzigde marktomstandigheden kiezen voor andere beleggingsfondsen binnen uw Tak 23contract; zowel voor de al opgebouwde reserve van uw fondsen alsook voor nieuwe stortingen. U kunt ook de reserve van uw Tak 23-contract (gedeeltelijk) overzetten naar uw Tak 21-contract. Zo kunt u bijvoorbeeld mogelijke winsten behaald op de beleggingsfondsen van uw Tak 23-contract verankeren door deze over te hevelen naar uw Tak 21-contract.

Uw kapitaal blijft beschikbaar U kunt ook op bepaalde tijdstippen uw reserve gedeeltelijk afkopen zonder kosten :

• Dit is mogelijk bij een gedeeltelijke afkoop van uw Tak 21-contract gedurende 1 maand na de invoering van de Meer informatie over het beleggingsbeleid van de verschillende fondsen vindt u op de volgende pagina. Gedetailleerde informatie over de samenstelling van deze fondsen, de beleggingsstrategie, de risicoklasse, de inventariswaarde vindt u op belfius.be. Meer informatie over deze verzekering vindt u in de Financiële Informatiefiche beschikbaar in de kantoren van Belfius Bank of op belfius.be.

• •

nieuwe interestvoet op het einde van elke waarborgperiode (minimaal 8 jaar en maximaal 9 jaar na elke storting). U kunt dan de gewaarborgde reserve opvragen die een nieuwe interestvoet krijgt. Dit is ook het geval bij een gedeeltelijke afkoop één keer per 12 maanden tot maximaal 10 % van de verworven reserve met een maximum van 25 000 EUR van uw Tak 21-contract of uw Tak 23-contract. Dit is ook mogelijk bij het periodiek opnemen van bedragen (comfortformule) van uw Tak 23-contract met een minimum van 125 euro en met een maximum per jaar van 20 % van de totaal gestorte premies. Deze mogelijkheid kunt u niet combineren met de vorige situatie. Indien u de reserve van uw Tak 21-contract (gedeeltelijk) wenst op te nemen, doet u dat best minstens 8 jaar na de start van uw contract. Anders betaalt u roerende voorheffing.

Interessante opties Indien u dit wenst, kan u het beheer van de fondsen binnen uw Tak 23-contract afstemmen op uw behoeften. U kunt ervoor kiezen om per storting mogelijke toekomstige verliezen voor een bepaald fonds automatisch te beperken of mogelijke toekomstige winsten voor een bepaald fonds automatisch te verankeren. Zo probeert u de risico’s te beperken. U kunt er ook voor kiezen om op regelmatige tijdstippen het gewicht van de verschillende fondsen automatisch aan te passen aan de laatste door u gewenste verdeling.

Hoe intekenen? U kunt inschrijven in uw kantoor van Belfius Bank. Voor alle vragen kunt u terecht bij Belfius Contact op het nummer 02 222 12 02 of via “Contact” op de site belfius.be.

1/3

Bescherming van uw nabestaanden U kunt een of meer begunstigde(n) aanduiden in geval van overlijden van de verzekerde. Deze verzekering is dus een ideaal instrument bij successieplanning.

Belfius Invest Top Funds Selection KOSTEN

Compartiment BI Robeco US Large Cap Equities D EUR

Instapkosten

Het compartiment belegt in Robeco US Large Cap Equities D EUR (ISIN-code: LU0474363974) dat op zijn beurt belegt in grote ondernemingen in de VS en voornamelijk bestaat uit aandelen met een marktkapitalisatie van meer dan 2 miljard USD. De beleggingsdoelstelling is het innemen van posities wanneer de markten stijgen en het behoud van kapitaal wanneer de markten dalen via actief risicobeheer.

Maximaal 2,50 %.

Uitstapkosten 5 %, 4 %, 3 %, 2 %, 1 % afhankelijk van het feit of de afkoop gebeurde in het 1e, 2e, 3e, 4e of 5e of volgend jaar vanaf start van het contract. Bij een afkoop of overdracht van reserve van het contract BI Top Funds Selection Fix (Tak 21) na de eerste 8 jaar van het contract wordt er naast de 1 % uitstapkost mogelijk een financiële uitstapkost aangerekend (berekend volgens KB van 14 november 2003 met betrekking tot levensverzekeringsactiviteiten), samen beperkt tot maximaal 5 %. Op bepaalde tijdstippen kan de reserve worden afgekocht zonder kosten. De situaties waarbij kan worden uitgestapt zonder kosten staan vooraan opgesomd.

Beheerskosten: Contract Tak 21: maandelijks 0,01 % op de verworven reserve. Contract Tak 23: maximum 1,35 % per jaar voor aandelenfondsen, maximum 1,2 % per jaar voor gemengde fondsen, maximum 1,1% per jaar voor obligatiefondsen. Deze kosten worden aangerekend door de verzekeraar en worden berekend op de inventariswaarde. Voor het cashfonds worden er geen beheerskosten aangerekend door de verzekeraar.

Compartiment BI Aberdeen Global Japanese Eq F A 2 EUR Het compartiment belegt in Aberdeen Global Japanese Equity Fund A2 (EUR) Acc (ISINcode: LU0476876759). De doelstelling is het realiseren van een combinatie van opbrengsten en kapitaalgroei op langere termijn door voornamelijk te beleggen in aandelen van bedrijven die zijn gevestigd in Japan of er veel activiteiten hebben. Het wisselkoersrisico van yen tegenover euro is ingedekt.

Compartiment BI Invesco Pan European Structured Eq A Het compartiment belegt in Invesco Funds - Invesco Pan European Structured Equity Fund A (ISIN-code: LU0119750205) . De beleggingsdoelstelling is inkomsten en vermogensgroei op lange termijn te verwezenlijken. Er wordt voornamelijk belegd in aandelen van bedrijven. Het fonds belegt vooral in Europa en wordt actief beheerd binnen zijn doelstellingen, zonder verwijzing naar een benchmark via een kwantitatief model.

Compartiment BI Fidelity F Emerging Market Debt A acc Afkoop/overnamevergoeding Een conjuncturele uitstapvergoeding kan aangerekend worden voor het Tak 21-contract, tijdens de eerste 8 jaar na elke storting en tijdens de 8 jaar van elke nieuwe waarborgperiode van de gewaarborgde rente, overeenkomstig de bepalingen van het KB van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit.

Kosten bij overdracht Bij (gedeeltelijke) overdracht van de compartimenten in het gamma Tak 23 of bij (gedeeltelijke) overdracht van het Tak 21-contract naar het Tak 23-contract of omgekeerd wordt een kost van 1 % aangerekend. Er zullen geen instapkosten, uitstapkosten of taks aangerekend worden. Bij een overdracht van het Tak 21-contract is er mogelijk wel een conjuncturele uitstapvergoeding / financiële uitstapkost verschuldigd. Bij een overdracht de eerste 8 jaar van het Tak 21-contract, is er roerende voorheffing verschuldigd.

FISCALE ASPECTEN: De huidige fiscale wetgeving, die onderhevig is aan wijzigingen, voorziet in een fiscaal stelsel voor particuliere beleggers onderworpen aan de Belgische personenbelasting, als volgt: Roerende voorheffing: geen roerende voorheffing op de prestaties bij leven betaald op gelijk welk moment voor Tak 23-contract en na 8 jaar voor Tak 21-contract te rekenen vanaf de begindatum van het contract. In geval van afkoop binnen de 8 eerste jaren van het Tak 21-contract, wordt een bevrijdende roerende voorheffing van 27 % gerekend op de meerwaarden ten laste van de onderschrijver/de begunstigde(n). Verzekeringstaks: er is een verzekeringstaks van 2 % verschuldigd op de betaalde premies. De fiscale behandeling is afhankelijk van uw individuele omstandigheden. Voor meer informatie kunt u de Financiële Informatiefiche van het product en het beheersreglement van het fonds raadplegen. Dit product is onderworpen aan de Belgische wetgeving. De beleggers die aan een ander fiscaal stelsel dan het in België toegepaste stelsel zijn onderworpen, worden verzocht informatie in te winnen over het op hen toepasselijke fiscale stelsel.

Het compartiment belegt in Fidelity Funds Emerging Market Debt Fund A Acc Euro (ISINcode: LU0238205289) en streeft ernaar inkomsten en vermogensgroei te realiseren door hoofdzakelijk te beleggen in schuldbewijzen uitgegeven door overheden van de wereldwijde opkomende markten, zowel in harde deviezen als eventueel lokale deviezen. Er kan tevens worden belegd in andere soorten effecten (in harde deviezen of lokale deviezen), zoals obligaties en aandelen van bedrijven uit een opkomende markt. De obligaties in de portefeuille kunnen van lagere kwaliteit zijn.. De beleggingen vinden plaats in, maar zijn niet beperkt tot Latijns-Amerika, Zuidoost- Azië, Afrika, Oost-Europa (inclusief Rusland) en het Midden-Oosten.

Compartiment BI Robeco High Yield Bonds DH EUR Het compartiment belegt in Robeco High Yield Bonds DH EUR (ISIN-code: LU0085136942) dat wereldwijd belegt in hoogrenderende bedrijfsobligaties met een rating lager dan BBB, dus onder Investment Grade. .Deze obligaties bieden over het algemeen een hoger rendement dan traditionele obligaties, maar hebben ook een hoger risico. Dit risico wordt actief verlaagd door te beleggen in veel bedrijven en de beleggingen te spreiden over verschillende sectoren en ratingcategorieën. Obligaties worden geselecteerd op basis van een brede marktvisie en een grondige bedrijfsanalyse (bottom-up selectie). Er kunnen ook derivaten gebruikt worden om verschillende redenen: het afdekken van een bepaalde positie, voor arbitrage of als hefboom voor een extra blootstelling aan de kredietmarkt. Het fonds dekt valutarisico’s volledig af naar euro.

Compartiment BI Templeton Glob. Total Return A EUR H1 Het compartiment belegt in Templeton Global Total Return Fund A (acc) EUR H1 (ISINcode: LU0294221097)..De belangrijkste doelstelling is om een maximaal totaalrendement op beleggingen te genereren in USD, bestaande uit een combinatie van rente, kapitaalgroei en wisselkoerswinst, mits dit in lijn ligt met een conservatief beleggingsbeheer. Dit doel wordt verwezenlijkt door hoofdzakelijk te beleggen in een portefeuille van schuldeffecten met vaste en/of variabele rente en schuldverplichtingen (inclusie hoogwaardige en niethoogwaardige effecten) die zijn uitgegeven door regeringen, of overheidsinstellingen, of bedrijven wereldwijd. Het wisselrisico van de inventariswaarde in USD omgezet naar euro is ingedekt. De duratie van de portefeuille wordt actief beheerd.

Compartiment BI Carmignac Patrimoine A EUR acc BELEGGINGSBELEID VAN TAK 23-FONDSEN Compartiment BI Templeton Asian Smaller Co A EUR Het compartiment belegt in Templeton Asian Smaller Companies Fund A (acc) EUR (ISINcode: LU0390135415) dat streeft naar een kapitaalgroei op lange termijn en belegt hoofdzakelijk in overdraagbare aandelen en in depositobewijzen van small-caps, bedrijven die bij aankoop een beurskapitalisatie hebben van minder dan 2 miljard USD, die gevestigd zijn in de Aziatische regio, en/of die een aanzienlijk deel van hun bedrijfsactiviteiten uitoefenen in de Aziatische regio. De regio Azië omvat, maar is niet beperkt tot, de volgende landen: Bangladesh, Cambodja, Hongkong, India, Indonesië, Korea, Maleisië, de Volksrepubliek China, Pakistan, de Filippijnen, Singapore, Sri Lanka, Taiwan, Thailand en Vietnam.

Het compartiment belegt in Carmignac Patrimoine A EUR.acc (ISIN-code: FR0010135103) en behoort tot de categorie "gediversifieerd". Het heeft als belangrijkste rendementsbronnen enerzijds aandelen: voor maximaal 50 % van de netto-activa is er blootstelling aan internationale aandelen (alle kapitalisaties, zonder geografische of sectorbeperkingen, met inbegrip van opkomende landen tot maximaal 25 % van de netto-activa). Anderzijds wordt er ook in renteproducten belegd: de netto-activa worden voor 50 % tot 100 % in staats- en bedrijfsobligaties, met vaste en/of variabele rente, en in geldmarktinstrumenten belegd. De gemiddelde rating van de obligaties die worden aangehouden, is minstens 'Investment Grade'. Renteproducten van opkomende landen zullen niet meer dan 25 % van de nettoactiva uitmaken. Er kunnen ook andere valuta's worden gebruikt dan de waarderingsvaluta van het compartiment, zowel om posities in te nemen als ter afdekking. De duratie van de obligatieportefeuille wordt actief beheerd.

Compartiment BI BlackRock Global Funds European A2 Het compartiment belegt in Black Rock Global Funds European Fund A2 (ISIN-code: LU0011846440). De doelstelling is het maximaliseren van het totaalrendement (kapitaalgroei en inkomsten) uitgedrukt in euro door vooral te beleggen in aandelen van ondernemingen die zijn gevestigd of voornamelijk economisch actief zijn in Europa.

2/3

Compartiment BI Ethna Fund Aktiv T Het compartiment belegt in Ethna Fund AKTIV T (ISIN-code: LU0431139764) met als hoofddoelstelling het realiseren van een passende waardestijging in euro, rekening houdend met de criteria van waardstabiliteit, behoud van het kapitaal en liquiditeit van het vermogen. Er kan in verschillende soorten effecten worden belegd zoals. in aandelen,

obligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten en vastetermijndeposito's. De waarde van beleggingen in aandelen, aandelenfondsen en soortgelijke effecten mag in totaal niet meer bedragen dan 49 % van het netto-vermogen. De belegging in andere fondsen mag 10 % van het vermogen niet overschrijden. Hoofdzakelijk worden vermogenswaarden verworven van emittenten met zetel in een lidstaat van de OESO. Met het oog op de afdekking of de toename van het vermogen kunnen afgeleide producten (derivaten) worden gebruikt. De duratie van de obligatieportefeuille wordt actief beheerd.

Compartiment BI JP Morgan Global Income A (acc) EUR Het compartiment belegt in JP Morgan Global Income Fund A (acc) – EUR (ISIN-code: LU0740858229) wat wereldwijd belegt in obligaties en aandelen en Real Estate Investment Trusts (REITS). Obligaties worden vooral geselecteerd op basis van hun potentiële hoge coupons. Aandelen worden vooral geselecteerd op basis van hun dividendrendement. Het flexibel allocatie-proces biedt bewegingsvrijheid aan de beheerders binnen de activaklassen, sectoren en markten naargelang de opportuniteiten die zich aandienen. Er kan ook gebruik gemaakt worden van afgeleide producten (derivaten). Emittenten van bedrijven in portefeuille kunnen ook gevestigd zijn in opkomende landen. Obligaties in portefeuille kunnen een rating hebben lager dan Investment Grade of zonder rating noteren. Het muntrisico tov euro is voor een groot deel ingedekt.

Compartiment BI BlackRock GF Global Allocation A2 EUR Het compartiment belegt in Blackrock Global Funds Global Allocation Fund A2 – EUR (ISIN-code: LU0171283459). Er wordt gestreefd naar een maximaal rendement via kapitaalgroei en inkomsten in USD door wereldwijd in verschillende activa te beleggen. De verdeling van deze activa is afhankelijk van de situatie en de verwachtingen op de financiele markten. In normale marktomstandigheden wordt ten minste 70 % van de totale activa in aandelen en vastrentende effecten belegd. Vastrentende effecten omvatten obligaties en geldmarktinstrumenten (d.w.z. schuldeffecten met een korte looptijd). Er kunnen ook deposito’s en cash worden aanhouden. De duratie van de obligatieportefeuille wordt actief beheerd.

Compartiment BI Ethna Dynamisch T Het compartiment belegt in Ethna Dynamisch T (ISIN-code: LU0455735596). Het beleggingsbeleid richt zich in de eerste plaats op de realisatie van een adequate waardegroei in euro, met waardestabiliteit, kapitaalbeveiliging en liquiditeit van de totale activa als criteria. Er kan belegd worden in verschillende soorten effecten, o.a. in aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten, andere fondsen en vastetermijndeposito’s. De belegging in goederencertificaten (bijv. edelmetalen, grondstoffen) mag daarbij niet meer bedragen dan 20% van de totale activa. De waarde van beleggingen in aandelen, aandelenfondsen bedraagt normaal maximaal 70 % van de totale activa. De belegging in een ander fonds mag niet meer bedragen dan 10 % van de totale activa . Met het oog op de afdekking of de toename van het vermogen kunnen afgeleide producten (derivaten) worden gebruikt .

DYNAMISCHE DEEL VAN DE PORTEFEUILLE Op basis van de door Belfius Bank NV opgestelde criteria, behoort het verzekeringsproduct (Tak 21 + Tak 23) Belfius Invest Top Funds Selection tot het dynamische deel van de portefeuille van de belegger. Meer informatie over de Belfius beleggingsbenadering vindt u op: www.belfius.be/beleggingsaanpak. Wij nodigen de belegger uit om zijn Belfius Bank beleggingsspecialist te raadplegen, die samen met hem zijn kennis en ervaring in financiële zaken zal overlopen, evenals zijn beleggingsdoelstellingen, beleggingshorizon en zijn financiële situatie.

RISICO’S Beleggen in het levensverzekeringscontract Belfius Invest Top Funds Selection kan de volgende risico’s inhouden: - Renterisico: Dit risico heeft betrekking op het Tak 21-contract of op de Tak 23fondsen die (gedeeltelijk) beleggen in obligaties. Bij een afkoop in geval van een gestegen marktrente kan er mogelijk een waardeverlies optreden. Bij een Tak 21contract is waardeverlies enkel mogelijk bij een opvraging op momenten waarop uitstapkosten of de conjuncturele uitstapvergoeding worden aangerekend. Een gedaalde marktrente daarentegen kan bij een fonds een meerwaarde opleveren. - Wisselrisico: Dit risico heeft vooral betrekking op Tak 23-fondsen. In het geval een fonds ook belegt in een vreemde munt (niet ingedekt t.o.v. de euro) en de vreemde munt niet gunstig is geëvolueerd, heeft dit een negatieve impact op de waarde van het fonds bij omzetting in euro. Bij een gunstige muntevolutie daarentegen zal de gunstige wisselkoers een meerwaarde opleveren. - Kapitaalrisico: Bij Tak 23-fondsen is er een risico dat de waarde van het belegd kapitaal bij opvraging gedaald is door de financiële en economische situatie op de markten. De grootte van het kapitaalrisico is afhankelijk van de gevolgde strategie van het fonds. Bij het Tak 21-contract, kan het zijn dat uw belegde kapitaal en/of uw rente niet of niet volledig wordt terugbetaald, bij een faillissement van de verzekeringsmaatschappij Belfius Insurance. De door particulieren en bepaalde rechtspersonen gestorte bedragen in het Tak 21-contract vallen onder het wettelijke Belgische depositogarantiestelsel ten belope van 100 000 EUR per persoon en per verzekeringsonderneming.

BESCHERMING VAN DE DEPOSITO'S De in levensverzekeringscontracten van Tak 21 belegde bedragen zijn beschermd door het bijzonder Beschermingsfonds voor deposito's en levensverzekeringen.

DOCUMENTATIE Compartiment BI Flossbach v Storch – Multiple Opp II RT Het compartiment belegt in Flossbach von Storch – Multiple Opportunities II RT (ISIN-code: LU1038809395). De doelstelling van het beleggingsbeleid is, met inachtneming van het beleggingsrisico, het behalen van een redelijke waardetoename van het belegd vermogen. De beleggingsstrategie wordt op basis van de fundamentele analyse van de globale financiële markten bepaald. Het vermogen wordt belegd in allerlei soorten effecten, waaronder aandelen, obligaties (ook eventueel converteerbare), geldmarktinstrumenten, certificaten, fondsen, liquide middelen en vastetermijndeposito's. Maximaal 20 % van de netto activa mag indirect in edelmetalen worden belegd. De belegging in een ander fonds mag niet meer bedragen dan 10 % van het vermogen. Ter dekking of stijging van het vermogen mag het fonds afgeleide producten (derivaten) gebruiken.

Alvorens te beleggen, worden potentiële beleggers verzocht kennis te nemen van de volledige inhoud van de Financiële Informatiefiche Levensverzekering, de algemene voorwaarden en het beheersreglement van het fond. Die documenten zijn gratis ter beschikking in de kantoren van Belfius Bank, dat de financiële dienst verzekert, evenals op belfius.be.

Compartiment BI Money Market Euro Het compartiment belegt in Candriam Money Market euro (ISIN-code: LU0093583077). Dat uitsluitend in geldmarktinstrumenten, cash en financiële instrumenten en obligaties met een resterende looptijd van ten hoogste 12 maanden of met een minstens op jaarbasis herzienbare rentevoet met een rating van minimum A2/P2 (Standard & Poor’s) of gelijkwaardig (zijnde emittenten die van goede kwaliteit worden geacht). De uitgiften zijn genoteerd in EUR of in valuta’s van OESO-landen. Het fonds kan valuta-, rente- of kredietderivaten gebruiken om de portefeuille efficiënt te beheren. Dit compartiment is een wachtrekening. De reserves van de hierboven opgesomde compartimenten worden bijvoorbeeld bij de uitvoering van een Stop-Loss of Lock-Winformule automatisch naar dit fonds overgeheveld. Het is niet de bedoeling om via dit compartiment een potentieel hoog rendement te creëren.

Voorwaarden geldig op 25-04-2016 – Dit document is marketingcommunicatie en mag niet beschouwd worden als beleggingsadvies. Verantwoordelijke uitgever: Belfius Bank NV, Pachecolaan 44, 1000 Brussel – Tel: 02 222 11 11 – IBAN: BE23 0529 0064 6991 – BIC: GKCCBEBB – RPR Brussel TVA BE 0403.201.185 – FSMA Nr. 019649 A.

3/3

Financiële informatiefiche levensverzekering combinatie (tak 21 en 23)

Belfius Invest Top Funds Selection

Type levensverzekering

-

Waarborgen

-

Levensverzekering die een gewaarborgde interestvoet (contract tak 21) combineert met een levensverzekering (contract tak 23) waarvan het rendement verbonden is aan interne beleggingsfondsen, hierna compartimenten genoemd. Verzekeringspakket dat is samengesteld uit 2 contracten: BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix (tak 21) en BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus (tak 23). Hoofdwaarborgen leven en overlijden gekoppeld aan het contract BELFIUS INVEST TOP SELECTION Fix (T21): kapitaal en gekapitaliseerde interesten gewaarborgd (onder voorbehoud van de kosten en eventuele schadeloosstellingen) volgens het beschermingsobjectief dat de ondertekenaar kiest bij onderschrijving en dat in de loop van het contract niet meer kan gewijzigd worden: o Dynamisch: naar keuze van de ondertekenaar 5% of 50% kapitaalsbescherming na verloop van de rentegarantie per individuele premie voor zover die niet integraal gestort wordt herzij in het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix, hetzij in het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus.

-

Doelgroep Gedeelte tak 21 Rendement

-

Gewaarborgde interestvoet

Hoofdwaarborg bij overlijden gekoppeld aan het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus (T23): de waarde van het contract op het moment van overlijden die overeenstemt met de vermenigvuldiging van de verworven eenheden met de waarde van elke eenheid op datum van overlijden De natuurlijke personen van meer dan 18 jaar met hoofdverblijfplaats in Belgïe op het ogenblik van onderschrijving die willen genieten van een hoger opbrengstpotentieel. De overeenkomst “BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix” Dit product bevat bepaalde risico’s die inherent zijn aan de producten van tak 21, zoals het kredietrisico (in geval van faillissement van Belins NV) en het liquiditeitsrisico. Elke referentie naar de veiligheid van dit product dient verstaan te worden onder voorbehoud van deze risico’s. Dit product is gewaarborgd door het Bijzonder beschermingsfonds voor deposito’s en levensverzekeringen. Het Bijzonder Beschermingfonds waarborgt de afkoopwaarde van het geheel van de individuele levensverzekeringscontracten van de tak 21 (producten met gewaarborgd kapitaal of rendement) gesloten door de verzekeringnemer bij de Maatschappij tot een totaal bedrag van 100.000 €. -

-

-

-

Winstdeelname

-

-

-

Rendement uit het verleden

-

De gebruikte gewaarborgde jaarlijkse interestvoet: 0,50% (op 25/04/2016) Deze interestvoeten zijn gewaarborgd per gestorte netto premie tot de eerste dinsdag volgend op de 31ste december van het 8ste kalenderjaar na het jaar van de betaling. Vervolgens, na afloop van elke waarborgperiode, worden de gewaarborgde interestvoet en de nieuwe waarborgperiode bepaald, afhankelijk van de marktomstandigheden die op dat ogenblik gelden. Het bedrag dat in het kader van het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix gestort wordt, wordt door de maatschappij op zo’n manier berekend dat ze aan het einde van iedere garantieperiode per premiestorting een kapitaal kan garanderen gelijk aan het percentage dat de onderschrijver vrij heeft bepaald (5 % of 50% kapitaalsbescherming voor het portret Dynamisch) De intrestvoet is niet gewaarborgd voor toekomstige stortingen. Op elke volgende premie wordt een intrestvoet gehanteerd die op het moment van betaling van toepassing is. Op 25/04/2016 bedraagt deze jaarintrest 0,50%. De maatschappij behoudt zich het recht voor de gewaarborgde interestvoet voor de toekomstige stortingen te wijzigen, afhankelijk van de marktomstandigheden en de regelgeving. De gestorte netto premies leveren intrest op vanaf de dinsdag volgend op de dag van ontvangst van premie door de Maatschappij. Door de verzekeringsmaatschappij kan eventueel een winstdeelname toegekend worden. Deze is niet gegarandeerd maar hangt af van de resultaten van de maatschappij. Ze wordt toegevoegd aan de verworven reserve. De winstdeelname wordt toegekend aan de contracten in voege op 31 december van het betrokken jaar en is verworven op de 1ste januari daaropvolgend. De hoogte van de winstdeelname op het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix (T21) kan afhankelijk gemaakt worden van de verhouding van de reserve tussen de contracten BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix (T21) en BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus (T23) of van de hoogte van de reserve in beide contracten. Rendementen uit het verleden bieden geen enkele garantie voor de toekomst en vormen evenmin een betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten Kapitaliseringswijze: samengestelde interest De winstdeelname wordt toegekend onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene

Deze financiële informatiefiche beschrijft de modaliteiten van het product en zijn fiscaliteit van kracht op 25/04/2016. Belfius Bank, FSMA-nummer 019649 A, is als verbonden verzekeringsagent van Belfius Insurance NV contractueel verbonden om enkel verzekeringen van Belfius Insurance NV te commercialiseren (met uitzondering van de verzekeringstak 14). Verzekeringsonderneming Belfius Insurance NV, toegelaten onder het nummer 0037 - Tel. 02 286 76 11 – BIC : GKCCBEBB – IBAN : BE72 0910 1224 0116 - RPR Brussel BTW BE 0405.764.064 - gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5.

AWAT _9940

1/9

Vergadering.

Rendementen 2013 Rendementen 2014 Rendementen 2015

Gedeelte tak 23 Fondsen

Incl. Basis WD 2,50 % 2,25 % 2,00 %

Incl. Extra WD 3,05 % 2,75 % 2,50 %

Incl. Bonus WD 3,30 % 3,00 % 2,75 %

De overeenkomst “BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus” Op basis van de door Belfius Bank NV opgestelde criteria, behoort het verzekeringsproduct (Tak 23) Belfius Invest Top Funds Selection Plus tot het dynamische deel van de portefeuille van de belegger. -

De belegging van het premiegedeelte in BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus zal gespreid worden over de verschillende gekozen compartimenten volgens de verdeelsleutel die de ondertekenaar heeft bepaald. De ondertekenaar kan deze verdeelsleutel achteraf wijzigen indien hij dit wil.De compartimenten worden beheerd door Belfius Insurance NV. Alle compartimenten zijn uitgedrukt in EUR. De compartimenten beleggen in ICB’s zonder gewaarborgd rendement. Compartiment BI Templeton Asian Smaller Co A EUR Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Templeton Asian Smaller Companies Fund A (acc) EUR (ISIN: LU0390135415) dat streeft naar een kapitaalgroei op lange termijn en belegt hoofdzakelijk in overdraagbare aandelen en in depositobewijzen van small-caps die gevestigd zijn in de Aziatische regio, en/of die een aanzienlijk deel van hun bedrijfsactiviteiten uitoefenen in de Aziatische regio. De regio Azië omvat, maar is niet beperkt tot, de volgende landen: Bangladesh,Cambodja, Hongkong, India, Indonesië, Korea, Maleisië, de Volksrepubliek China, Pakistan, de Filipijnen, Singapore, Sri Lanka, Taiwan, Thailand en Vietnam. In het kader van het beleggingsdoel van het fonds zijn Aziatische smallcaps bedrijven die op het tijdstip van de aankoop een beurskapitalisatie hebben van minder dan USD 2 miljard. Beheerder van het onderliggend fonds: Franklin Templeton International Services S.à.r.l. Beheerskosten: 1,35% per jaar Risicoklasse: 6 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI BlackRock Global Funds European A2 Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Black Rock Global Funds European Fund A2 (ISIN: LU0011846440) dat streeft naar een maximaal rendement via een combinatie van kapitaalgroei en inkomsten uit de activa van dit fonds. Het belegt ten minste 70% van zijn totale activa in aandeleneffecten) van bedrijven die zijn gevestigd of voornamelijk economisch actief zijn in Europa. Europa omvat alle Europese landen inclusief het Verenigd Koninkrijk, Oost-Europa en de landen van de voormalige Sovjet-Unie. Beheerder van het onderliggend fonds: BlackRock (Luxembourg) S.A. Beheerskosten: 1,35% per jaar Risicoklasse: 6 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Robeco US Large Cap Equities D EUR Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Robeco US Large Cap Equities D EUR (ISIN: LU0474363974) dat op zijn beurt belegt in grote ondernemingen in de VS. Dit fonds bestaat voornamelijk uit aandelen met een marktkapitalisatie van meer dan 2 miljard USD. De beleggingsdoelstelling van het fonds is het innemen van posities wanneer de markten stijgen en het behoud van kapitaal wanneer de markten dalen via actief risicobeheer. Beheerder van het onderliggend fonds: Robeco Luxembourg S.A. Beheerskosten: 1,35% per jaar Risicoklasse: 6 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Aberdeen Global Japanese Eq F A2 EUR Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Aberdeen Global Japanese Equity Fund A2 EUR (ISIN: LU0476876759). De doelstelling van dit fonds is het realiseren van een combinatie van opbrengsten en groei door voornamelijk in aandelen van bedrijven te beleggen die zijn gevestigd, of veel activiteiten in Japan hebben. Het wisselkoersrisico is ingedekt.


AWAT _9940

2/9

Beheerder van het onderliggend fonds: Aberdeen Global Services S.A. Beheerskosten van het compartiment: 1,35% per jaar Risicoklasse: 6 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Invesco Pan European Structured Eq A Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Invesco Funds – Invesco Pan European Structured Equity Fund A (ISIN: LU0119750205). De beleggingsdoelstelling van dit fonds is inkomsten en vermogensgroei op lange termijn te verwezenlijken. Het fonds heeft als doelstelling om voornamelijk te beleggen in aandelen van Europese bedrijven of bedrijven die actief zijn in Europa. Het fonds wordt actief beheerd binnen zijn doelstellingen, zonder verwijzing naar een benchmark. Beheerder van het onderliggend fonds: Invesco Management S.A. Beheerskosten van het compartiment: 1,35% per jaar Risicoklasse: 5 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Fidelity F Emerging Market Debt A Acc Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Fidelity Funds Emerging Market Debt Fund A Acc EUR (ISIN: LU0238205289) en streeft ernaar inkomsten en vermogensgroei te realiseren door hoofdzakelijk (minstens 70% van de activa) te beleggen in schuldbewijzen uit de wereldwijde opkomende markten. Het fonds kan tevens beleggen in andere soorten effecten, waaronder schuldinstrumenten van lokale markten, vastrentende effecten, aandelen en bedrijfsobligaties van emittenten uit een opkomende markt, en in obligaties van lagere kwaliteit. De beleggingen vinden plaats in, maar zijn niet beperkt tot Latijns-Amerika, Zuidoost-Azië, Afrika, Oost-Europa (inclusief Rusland) en het Midden-Oosten. Beheerder van het onderliggend fonds: FIL Investment Management (Lux.) S.A. Beheerskosten van het compartiment: 1,10% per jaar Risicoklasse: 5 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Robeco High Yield Bonds DH EUR Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Robeco High Yield Bonds DH EUR (ISIN: LU0085136942). Dit fonds belegt wereldwijd in high-yieldobligaties van bedrijven met een kredietbeoordeling lager dan BBB, wat lager is dan ‘normale’ uitgevers van bedrijfsobligaties. Obligaties worden geselecteerd op basis van een brede marktvisie en een grondige bedrijfsanalyse. Alle valutarisico’s zijn afgedekt naar de euro. Derivaten worden om verschillende redenen gebruikt : voor het afdekken van een bepaalde positie, voor arbitrage, of als leverage voor extra exposure naar de kredietmarkt. Beheerder van het onderliggend fonds: Robeco Luxembourg S.A. Beheerskosten van het compartiment: 1,10%per jaar Risicoklasse: 4 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Templeton Glob. Total Return A EUR H1 Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Templeton Global Total Return Fund A (acc) EUR H1 (ISIN: LU0294221097). De belangrijkste doelstelling van dit fonds is een maximaal totaalrendement op beleggingen in USD te genereren en winsten te genereren door in te spelen op de wisselkoersen op korte en lange termijn. Het fonds belegt hoofdzakelijk in een portefeuille van schuldeffecten met vaste en/of variabele rente en schuldverplichtingen (inclusief hoogwaardige en niet-hoogwaardige effecten lager dan “investment grade”) die zijn uitgegeven door regeringen, of overheidsinstellingen, of bedrijven wereldwijd. Het fonds kan ter indekking gebruik maken van derivaten. Het wisselkoersrisico van de inventariswaarde in USD omgezet naar euro is ingedekt. De duratie van de portefeuille wordt actief beheerd. Beheerder van het onderliggend fonds: Franklin Templeton International Services Beheerskosten van het compartiment: 1,10% per jaar Risicoklasse: 4 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Carmignac Patrimoine A EUR acc Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Carmignac Patrimoine A (acc) EUR (ISIN: FR0010135103). Dit fonds behoort tot de categorie “gediversifieerd” en heeft als belangrijkste rendementsbronnen enerzijds aandelen : het fonds is voor maximaal 50% van de nettoactiva blootgesteld aan internationale aandelen (alle kapitalisaties, zonder geografische of sectorbeperkingen, met inbegrip van opkomende Deze financiële informatiefiche beschrijft de modaliteiten van het product en zijn fiscaliteit van kracht op 25/04/2016. Belfius Bank, FSMA-nummer 019649 A, is als verbonden verzekeringsagent van Belfius Insurance NV contractueel verbonden om enkel verzekeringen van Belfius Insurance NV te commercialiseren (met uitzondering van de verzekeringstak 14). Verzekeringsonderneming Belfius Insurance NV, toegelaten onder het nummer 0037 - Tel. 02 286 76 11 – BIC : GKCCBEBB – IBAN : BE72 0910 1224 0116 - RPR Brussel BTW BE 0405.764.064 - gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5.

AWAT _9940

3/9

landen tot maximaal 25% van de nettoactiva). Anderzijds renteproducten : de nettoactiva van het fonds worden voor 50% tot 100% in staats- en bedrijfsobligaties, met vaste en/of variabele rente, en in geldmaktinstrumenten belegd. De gemiddelde rating van de obligaties die door het fonds worden aangeboden, is minstens ‘Investment Grade’. Renteproducten van opkomende landen zullen niet meer dan 25% van de nettoactiva uitmaken. Het fonds kan andere valuta’s gebruiken dan de waarderingsvaluta van het fonds, zowel om posities in te nemen als ter afdekking. Beheerder van het onderliggend fonds: Carmignac Gestion Beheerskosten van het compartiment: 1,20% per jaar Risicoklasse: 4 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Ethna Aktiv T Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Ethna Aktiv T (ISIN: LU0431139764) – voorheen Ethna Aktiv E - met als hoofddoelstelling het realiseren van een passende waardestijging in euro, rekening houdend met de criteria van waardestabiliteit, behoud van het kapitaal en liquiditeit van het vermogen van het fonds. Het fonds belegt zijn vermogen in verschillende soorten effecten, o.a. in aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten en vastetermijndeposito's. De waarde van beleggingen in aandelen, aandelenfondsen en soortgelijke effecten mag in totaal niet meer bedragen dan 49 % van het nettovermogen van dit fonds. De belegging in andere fondsen mag 10% van het vermogen van het fonds niet overschrijden. Hoofdzakelijk worden vermogenswaarden verworven van emittenten met zetel in een lidstaat van de OESO. Met het oog op de afdekking of de toename van het vermogen kunnen afgeleide producten (“derivaten”) worden gebruikt. Beheerder van het onderliggend fonds: Ethenea Independent Investors S.A. Beheerskosten van het compartiment: 1,20% per jaar Risicoklasse: 4 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI JPMorgan Global Income A (acc) EUR Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds JPMorgan Investment Funds Global Income Fund A Acc EUR (ISIN: LU0740858229). De doelstelling is te zorgen voor regelmatige inkomsten die gegenereerd worden door hoofdzakelijk te beleggen in een portefeuille van inkomsten genererende effecten, wereldwijd, en door het gebruik te maken van afgeleide financiële instrumenten. Dit fonds belegt met name in schuldpapier, aandelen en Real Estate Investment Trusts (“REITs”). Emittenten van deze effecten kunnen in elk land gevestigd zijn, met inbegrip van opkomende markten. Dit fonds kan ook beleggen in andere activa, onder meer in converteerbare effecten en valutatermijncontracten. Het fonds kan beleggen in schuldbewijzen lager dan “investment grade” en schuldbewijzen zonder rating. Beheerder van het onderliggend fonds: J.P.Morgan Asset Management (Europe) S.à.r.l. Beheerskosten van het compartiment: 1,20% per jaar Risicoklasse: 4 (schaal van 1 – 7)

Compartiment BI BlackRock GF Global Allocation A2 EUR Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds BlackRock Global Funds Global Allocation Fund A2 EUR (ISIN: LU0171283459). Dit fonds streeft naar een maximaal rendement in USD via een combinatie van kapitaalgroei en inkomsten uit activa van dit fonds. Het fonds belegt in normale marktomstandigheden wereldwijd ten minste 70% van zijn totale activa in aandeleneffecten (bijv.aandelen) en vastrentende effecten. Vastrentende effecten omvatten obligaties en geldmarktinstrumenten (d.w.z. schuldeffecten met een korte looptijd). Het kan ook deposito’s en cash aanhouden. Beheerder van het onderliggend fonds: BlackRock (Luxembourg) S.A. Beheerskosten van het compartiment: 1,20% per jaar Risicoklasse: 5 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Ethna - Dynamisch T Beleggingsbeleid: het compartiment belegt in het fonds Ethna Dynamisch T (ISIN: LU0455735596). Het beleggingsbeleid van dit fonds richt zich in de eerste plaats op de realisatie van een adequate waardegroei in euro, met waardestabiliteit, kapitaalbeveiliging en liquiditeit van de activa in het fonds als criteria. Het fonds belegt zijn vermogen in verschillende soorten effecten, o.a. in aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten, andere fondsen en vaste termijndeposito’s. De belegging in goederencertificaten (bijv. edelmetalen, grondstoffen) mag daarbij niet meer bedragen dan 20% van de activa in het fonds. De waarde van beleggingen in aandelen, Deze financiële informatiefiche beschrijft de modaliteiten van het product en zijn fiscaliteit van kracht op 25/04/2016. Belfius Bank, FSMA-nummer 019649 A, is als verbonden verzekeringsagent van Belfius Insurance NV contractueel verbonden om enkel verzekeringen van Belfius Insurance NV te commercialiseren (met uitzondering van de verzekeringstak 14). Verzekeringsonderneming Belfius Insurance NV, toegelaten onder het nummer 0037 - Tel. 02 286 76 11 – BIC : GKCCBEBB – IBAN : BE72 0910 1224 0116 - RPR Brussel BTW BE 0405.764.064 - gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5.

AWAT _9940

4/9

aandelenfondsen of soortgelijke effecten bedraagt in principe maximaal 70% van de activa in het fonds. De belegging in een andere fonds mag niet meer bedragen dan 10% van de activa in het fonds. Met het oog op de afdekking of de toename van het vermogen kunnen afgeleide producten (“derivaten”) worden gebruikt. Beheerder van het onderliggend fonds: Ethenea Independent Investors S.A. Beheerskosten van het compartiment: 1,20% per jaar Risicoklasse: 4 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Flossbach v Storch – Multiple Opp II RT Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Flossbach von Storch – Multiple Opportunities II RT (ISIN: LU1038809395). De doelstelling van het fonds is, met inachtneming van het beleggingsrisico, het behalen van een redelijke waarde toename van de valuta van het fonds. De beleggingsstrategie wordt op basis van de fundamentele analyse van de globale financiële markten bepaald. Het fonds belegt zijn vermogen in allerlei soorten effecten, waaronder aandelen, rente, geldmarktinstrumenten, certificaten, andere gestructureerde producten (bijv. aandelenleningen, warrantleningen, converteerbare leningen), doelfondsen, derivaten, liquide middelen en vaste termijndeposito's. Maximaal 20 % van het netto activa mag indirect in edelmetalen worden belegd. De belegging in een ander fonds mag niet meer bedragen dan 10 % van het vermogen van het fonds. Ter dekking of stijging van het vermogen mag het fonds afgeleide producten ("derivaten") gebruiken. Beheerder van het onderliggend fonds: Flossbach von Storch Invest S.A. Beheerskosten van het compartiment: 1,20% per jaar Risicoklasse: 5 (schaal van 1 – 7) Compartiment BI Money Market Euro (Cash Fonds) Beleggingsbeleid: Het compartiment belegt in het fonds Candriam Money Market Euro (ISIN: LU0093583077). Dit fonds belegt uitsluitend in geldmarktinstrumenten, schatkistcertificaten, cash, financiële instrumenten en obligaties met een resterende looptijd van ten hoogste 12 maanden of met een minstens op jaarbasis herzienbare rentevoet met een rating van minimum A2/P2 (Standard & Poor’s) of gelijkwaardig (zijnde emittenten die van goede kwaliteit worden geacht).De uitgiften zijn genoteerd in EUR of in valuta’s van OESO-landen. Het fonds kan derivaten gebruiken om de portefeuille efficiënt te beheren. Beheerder van het onderliggend fonds: Candriam Luxembourg Beheerskosten van het compartiment: 0% per jaar Risicoklasse: 1 (schaal van 1 – 7) De prospectussen van de onderliggende fondsen/ICB’s zijn beschikbaar op de website van de betrokken beheerders. Rendement -

Rendementen uit het verleden

-

De verzekeringsmaatschappij staat niet borg voor het rendement van de overeenkomst BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus. De opbrengst is gekoppeld aan de prestaties van de onderliggende compartimenten die de ondertekenaar heeft gekozen. De waarde van ieder compartiment stemt overeen met de vermenigvuldiging van het aantal eenheden per compartiment en de waarde van elke eenheid. De evolutie van de netto-inventariswaarde is onzeker. Daaruit kan een hoge volatiliteit van zijn koers voortvloeien. Het financiële risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. De winstdeelname waarvan sprake in het kader BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix (tak 21) is niet van toepassing voor de overeenkomst BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus (tak 23). Rendementen uit het verleden bieden geen enkele garantie voor de toekomst en vormen evenmin een betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Gecumuleerde rendementen van de compartimenten per jaar en het actuarieel rendement sinds startdatum van de compartimenten tot 31/12/2015

BI Templeton Asian Smaller Co A EUR BI BlackRock Global Funds European A2

Startdatum

Rendementen in 2013

Rendementen in 2014

Rendementen in 2015

Rendementen sinds startdatum

10/06/2013

5,90%

22,00%

3,20%

11,90%

10/06/2013

11,00%

1,50%

9,30%

7,60%


AWAT _9940

5/9

BI Robeco US Large Cap Equities D EUR BI Aberdeen Global Japanese Eq F A2 EUR BI Invesco Pan European Structured Eq A BI Fidelity F Emerging Market Debt A Acc BI Robeco High Yield Bonds DH EUR BI Templeton Glob. Total Return A EUR H1 BI Carmignac Patrimoine A EUR acc

10/06/2013

9,70%

22,70%

3,30%

13,4

10/06/2013

12,80%

13,00%

6,90%

12,60%

11/05/2015

/

/

-5,30%

/

10/06/2013

-5,10%

20,30%

8,90%

9,50%

10/06/2013

3,90%

1,50%

-1,50%

1,40%

11/05/2015

/

/

-6,70%

/

10/06/2013

3,60%

7,10%

-1,20%

4,10%

10/06/2013

2,00%

6,60%

-2,10%

2,40%

13/06/2014

/

-0,20%

-2,00%

-1,80%

13/06/2014

/

11,00%

6,40%

11,20%

BI Ethna - Dynamisch T

11/05/2015

/

/

-4,00%

/

BI Flossbach v Storch – Multiple Opp II RT

11/05/2015

/

/

-3,30%

/

BI Money Market Euro

10/06/2013

-0,10%

-0,01%

-0,40%

-0,20%

BI Ethna Aktiv T BI JPMorgan Global Income A (acc) EUR BI BlackRock GF Global Allocation A2 EUR

-

Toetreding/inschrijving Inventariswaarde

-

Overdracht van compartiment

-

De brutorendementen, exclusief instapkosten (zoals vermeld in rubriek ‘Kosten’) en taks (zoals vermeld in rubriek ‘Fiscaliteit’), van de interne beleggingsfondsen worden door Belfius Insurance NV berekend. De beheerskosten zijn inbegrepen in de berekening van deze rendementen. De startwaarde (netto-inventariswaarde bij lancering) van alle compartimenten is 250 EUR/ eenheid. Op ieder ogenblik. De inventariswaarde van elk compartiment kan in een agentschap van Belfius Bank opgevraagd worden of geconsulteerd op de site www.belfius.be Het wordt ook jaarlijks meegedeeld via het jaarafschrift dat naar de ondertekenaar verstuurd wordt. De inventariswaarde wordt elke bankwerkdag bepaald. De omrekening in eenheden gebeurt op de eerstvolgende valorisatiedag (= bankwerkdag) na ontvangst van de premie door de Maatschappij of maximum drie bankwerkdagen na deze datum. Op ieder moment is de overdracht mogelijk van een gedeelte of de gehele waarde van een compartiment naar een ander compartiment. Lock-Win: Deze optie werkt per nettopremie en per compartiment en biedt de ondertekenaar de mogelijkheid om op voorhand te bepalen wanneer hij zijn reserve in het compartiment wil veilig stellen bij een eventuele winst. Om dit te doen, kan de ondertekenaar een Lock-Win formule aan het contract Belfius Invest Top Funds Selection Plus toevoegen. De ondertekenaar kiest dan een drempel overeenstemmend met een percentage van de inventariswaarde van elke nettopremie in dit compartiment, dit wordt door de Maatschappij bevestigd per brief aan de ondertekenaar. Wanneer de inventariswaarde van een nettopremie in het compartiment de door de ondertekenaar vooropgestelde drempel bereikt of erboven noteert, dan wordt de waarde van het compartiment overeenkomstig die specifieke nettopremie automatisch geconverteerd naar het cash fonds (BI Money Market compartiment).

-

Stop-Loss: Deze optie werkt per nettopremie en per compartiment en biedt de ondertekenaar de mogelijkheid om op voorhand te bepalen hoeveel risico de ondertekenaar bereid is te nemen. Om het eventuele verlies zo veel mogelijk te beperken, kan de ondertekenaar een Stop-Loss formule aan het contract Belfius Invest Top Funds Selection Plus toevoegen. De ondertekenaar kiest dan een drempel overeenstemmend met een percentage van de inventariswaarde van elke nettopremie in dit compartiment, dit wordt door de Maatschappij bevestigd per brief aan de ondertekenaar. Wanneer de inventariswaarde van een nettopremie in het compartiment de door de ondertekenaar vooropgestelde drempel bereikt of eronder noteert, dan wordt de waarde van het contract overeenkomstig die specifieke nettopremie automatisch geconverteerd naar het cash fonds (BI Money Market compartiment).

-

Herbalancering: Deze optie geeft de ondertekenaar de keuze om op bepaalde vooraf bepaalde tijdstippen de verhoudingen tussen zijn compartimenten te herverdelen volgens de op dat moment geldende verdeelsleutel. Deze herverdeling zal gebeuren door middel van conversies in bedragen van de compartimenten, die een hogere verhouding hebben binnen het contract in vergelijking met de verdeelsleutel, naar de compartimenten waarvan de verhouding binnen het contract kleiner is dan deze in de verdeelsleutel.

Algemeenheden Kosten : Deze financiële informatiefiche beschrijft de modaliteiten van het product en zijn fiscaliteit van kracht op 25/04/2016. Belfius Bank, FSMA-nummer 019649 A, is als verbonden verzekeringsagent van Belfius Insurance NV contractueel verbonden om enkel verzekeringen van Belfius Insurance NV te commercialiseren (met uitzondering van de verzekeringstak 14). Verzekeringsonderneming Belfius Insurance NV, toegelaten onder het nummer 0037 - Tel. 02 286 76 11 – BIC : GKCCBEBB – IBAN : BE72 0910 1224 0116 - RPR Brussel BTW BE 0405.764.064 - gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5.

AWAT _9940

6/9

-

Instapkosten

-

-

2,50 % degressief, afhankelijk van de geïnvesteerde bedragen. Bij het bepalen van de instapkosten die van toepassing zijn op de nieuwe premie wordt rekening gehouden met de stortingen die gebeurd zijn per contract en met de eerdere stortingen. Voor iedere premie...

bedragen de toetredingskosten

0-49.999 EUR 50.000-124.999 EUR 125.000-249.999 EUR >= 250.0000 EUR

2,50% 1,75% 1,00% 0,75%

Uitstapkosten Voor overeenkomst BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix : -

-

-

Tijdens de eerste 8 jaar van het contract : 5% van de verworven reserve tijdens het 1ste jaar, 4% tijdens het 2de jaar, 3% tijdens het 3de jaar, 2% voor het 4de jaar en 1% voor alle volgende jaren, alsook een conjuncturele uittredingsvergoeding.. Na de eerste 8 jaar van het contract : de som van de volgende uitstapkosten, beperkt tot het geldende wettelijke maximum op het ogenblik van de afkoop1 o 1% van de verworven reserve en o Een financiële uitstapkost, berekend zoals vermeld in artikel 6 van de algemene voorwaarden Er worden geen uitstapkosten en conjuncturele uittredingsvergoeding aangerekend in de volgende gevallen : o Bij het overlijden van de verzekerde. o Bij een gedeeltelijke afkoop gedurende 1 maand na de invoering van de nieuwe intrestvoet op het einde van elke waarborgperiode, worden geen uitstapkosten aangerekend op het bedrag dat beperkt blijft tot de verworven reserve die een nieuwe intrestvoet krijgt. o 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkoop of arbitrage beperkt blijft tot 10% van de op dat moment verworven reserve, met een maximum van 25.000 EUR. Bij een bedrag dat hoger ligt dan 10% van de reserve, of hoger ligt dan 25.000 EUR, wordt enkel op het deel tot 10% van de reserve, of tot 25.000 EUR geen uitstapkosten aangerekend. Bij een tweede of volgende gedeeltelijke afkoop of arbitrage binnen de 12 maanden worden de uitstapkosten aangerekend op volledige afkoopsom.

Voor de overeenkomst ‘BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus: -

-

-

-

1

5 %, 4 %, 3 %, 2 %, 1 % op het teruggekochte bedrag, afhankelijk van het feit of de afkoop plaatsheeft tijdens het 1ste, 2de, 3de, 4de of 5de jaar van de overeenkomst. 1 % vanaf het 6de jaar. Er worden geen uitstapkosten aangerekend in de volgende gevallen : o Bij overlijden van de verzekerde. o

Bij gedeeltelijke afkopen volgens de Comfort Formule die per jaar beperkt is tot 20 % van de reserve.

o

1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkoop beperkt blijft tot 10% van de op dat moment verworven reserve, met een maximum van 25.000 EUR. Bij een bedrag dat hoger ligt dan 10% van de reserve, of hoger ligt dan 25.000 EUR, wordt enkel op het deel tot 10% van de reserve, of tot 25.000 EUR geen uitstapkosten aangerekend. Bij een tweede of volgende gedeeltelijke afkoop binnen de 12 maanden worden de uitstapkosten aangerekend op volledige afkoopsom. Deze laatste gratis gedeeltelijke afkoop is niet cumuleerbaar met de formule Comfort.

Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend Afkoop/opnamevergo eding

-

Maandelijks 0,01 % van de verworven reserve (uitsluitend voor de overeenkomst ‘BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix)

-

Kosten bij overdracht van fondsen binnen

-

Om de belangen van de ondertekenaars te vrijwaren, zal de verzekeraar een conjuncturele uittredingsvergoeding afhouden op de gevraagde reserve van het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix, zoals beschreven in de algemene voorwaarden en dit conform de reglementering van toepassing op het ogenblik van de afkoop. Op elke conversie (de verkoop van een deel of van de totaliteit van de waarde van een compartiment gevolgd door de aankoop in één of meerdere andere compartimenten ) zullen kosten worden

Op 17/06/2013, volgens het artikel 30§2 van het K.B. van 14 november 2003 bedraagt dit maximum 5 %.


AWAT _9940

7/9

BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus

-

Kosten bij overdracht van tak 21 naar tak 23, of omgekeerd

Looptijd

Premie

Fiscaliteit

-

aangerekend ten bedrage van 1 % van de omgezette waarde. Een wijziging van de verdeelsleutel van de compartimenten voor de toekomstige stortingen is gratis. Lock-Win formule:Gratis Stop-Loss formule: Gratis Herbalancering formule: Gratis Op elke moment is de overdracht mogelijk van een gedeelte of de totaliteit van de waarde van het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix naar BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus en omgekeerd. Op elke arbitrage zullen kosten worden aangerekend ten bedrage van 1% van de omgezette waarde. Er zullen geen instapkosten, uitstapkosten of taks aangerekend worden. De eventuele betaling van de roerende voorheffing (voor het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix) blijft evenwel van toepassing. Op de arbitrage van BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix naar BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus wordt bovendien een conjuncturele uittredingsvergoeding aangerekend.

-

De contracten BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus (tak 23) en BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix (tak 21) zijn afgesloten voor onbepaalde duurtijd. Ze nemen een einde in geval van volledige afkoop of in geval van overlijden van de verzekerde. De aanbevolen beleggingshorizon voor het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus: 5 jaar Datum, bedragen en aantal stortingen zijn vrij, met een minimum van 25,00 EUR per premie (en met een minimum van 5,00 EUR in het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus). Bijkomende premies zijn toegelaten. o Deze premies zullen, na aftrek van de instapkosten, eveneens opgesplitst worden tussen het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix en het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus volgens de verdeling (bepaald door de verdeelsleutel tussen beide contracten) ten gevolge het gekozen portret Dynamisch.. o De ondertekenaar heeft op elk moment het recht een bijkomende premie te storten die hij integraal in het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix of integraal in het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus wenst te investeren. Hij kan dit doen door gebruik te maken van de specifieke gestructureerde mededelingen die daartoe voorzien zijn. Deze premie komt niet in aanmerking voor het gekozen beschermingsobjectief. De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de verzekeringsnemer en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. Fiscaliteit van BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix (Tak 21) Geen belastingvoordeel op de gestorte premies. Taks van 2 % op de gestorte premie (natuurlijke personen). De roerende voorheffing van 27% is verschuldigd in geval van betaling of toekenning bij leven gedurende de eerste 8 jaar (waarbij het belastbare minimum niet lager mag zijn dan de interestkapitalisering aan een jaarpercentage van 4,75 %, berekend op het totaalbedrag van de gestorte premies). Elke bestaande of toekomstige belasting of taks die van toepassing is op de overeenkomst is ten laste van de ondertekenaar of de begunstigde(n). Wat de successierechten betreft zijn de Belgische fiscale bepalingen, wettelijk en reglementair, van toepassing. De bovenvermelde informatie wordt louter ter informatie verstrekt en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen en/of interpretatie van de bestaande fiscale wet- en regelgeving. Voor alle bijkomende informatie raden wij u aan uw agentschap te raadplegen. Fiscaliteit van BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus (Tak 23) Geen belastingvoordeel voor de gestorte premies. Belasting van 2 % taks op de gestorte premie (natuurlijke personen). Op dit verzekeringscontract is geen roerende voorheffing verschuldigd. Elke huidige of toekomstige belasting of taks op het contract is ten laste van de ondertekenaar of van de begunstigde(n). Wat de successierechten betreft zijn de Belgische fiscale bepalingen, wettelijk en reglementair, van toepassing. De bovenstaande informatie wordt uitsluitend overgemaakt ter indicatieve titel en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen en/of interpretatie van de fiscale wet/regelgeving. Voor alle bijkomende informatie raden wij u aan uw agentschap te raadplegen.

Afkoop/overname : Gedeeltelijke afkoop/overname

-

-

Gedeeltelijke afkoop is op ieder moment mogelijk door in een agentschap een formulier in te dienen dat is gedateerd en ondertekend door de onderschrijver. Dat formulier geldt als afrekening en kwijting voor de afwikkeling. De gedeeltelijke afkoop is enkel toegestaan vanaf een minimumbedrag en met een minimaal aantal


AWAT _9940

8/9

-

-

-

-

-

Volledige afkoop/overname

-

-

Transfer van tak 21 naar tak 23 of omgekeerd

Informatie

-

-

resterende eenheden per compartiment. Die minima worden vastgelegd door de maatschappij. De gedeeltelijke afkoop wordt verricht tegen de waarde van de eerstvolgende valorisatiedag verminderd met de eventuele uitstapkosten, in voorkomend geval met toepassing van een conjuncturele vergoeding zoals beschreven in de algemene voorwaarden (in het kader van de overeenkomst BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix) en verminderd met de geldende taksen en belastingen. De waarde van de eenheden wordt bepaald op de eerstvolgende valorisatiedag na de ontvangst van de getekende aanvraagdocumenten door de maatschappij of maximum drie bankwerkdagen na deze datum. Gedeeltelijke afkoop volgens de Comfort Formule is mogelijk zonder uitstapvergoeding ten belope van maximaal 20 % per jaar van de reserve, uitsluitend op het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus. De uitbetaling van de eerste gedeeltelijke afkoop in het kader van de formule Comfort zal uitbetaald worden op de gevraagde datum en ten vroegste op de vervaldag van de gekozen periodiciteit, mits ontvangst en goedkeuring door de Maatschappij van het door de ondertekenaar getekende aanvraagdocument, ingediend in het agentschap. De wijziging van de Comfort formule is mogelijk. Deze wijziging zal ten vroegste ingaan op de vervaldag van de gekozen periodiciteit mits ontvangst en goedkeuring van het bijvoegsel door de Maatschappij. De huidige periodieke gedeeltelijke afkopen uitgevoerd volgens de Comfort formule zullen afgeschaft worden zodra de Maatschappij het bijvoegsel goedkeurt. Het bedrag van elke gedeeltelijke afkoop stemt overeen met de verworven eenheden vermenigdvuldigd met de waarde van elke eenheid , ten belope van deze gedeeltelijke afkoop, en proportioneel met de verdeling van de overeenkomst over de verschillende compartimenten. De volledige afkoop is de operatie via dewelke de onderschrijver zijn overeenkomsten opzegt met betaling door de maatschappij van het totaalbedrag van het spaartegoed in het kader van de overeenkomst BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix (verminderd met de eventuele conjuncturele uittredingsvergoeding en uitstapvergoeding) en van de waarde die overeenstemt met het product van het totale aantal verworven eenheden per compartiment met de waarde van elke eenheid in BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus (verminderd met de eventuele uitstapvergoeding). De volledige afkoop is op ieder moment mogelijk door in een agentschap een formulier in te dienen dat is gedateerd en ondertekend door de onderschrijver. Dat formulier geldt als afrekening en kwijting voor de regeling. De contracten worden beëindigd in geval van volledige afkoop. • Op elke moment is de overdracht mogelijk van een gedeelte of de totaliteit van de waarde van het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix naar BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus en omgekeerd. Op elke interne transfer zullen kosten worden aangerekend ten bedrage van 1% van de omgezette waarde. • Er zullen geen instapkosten, uitstapkosten of taks aangerekend worden. De eventuele betaling van de roerende voorheffing (voor het contract BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix) blijft evenwel van toepassing. Op de arbitrage van BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix naar BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus wordt bovendien een conjuncturele uittredingsvergoeding aangerekend. De ondertekenaar krijgt één keer per jaar een jaarafschrift met de situatie van de contracten op 31 december, waarin de gestorte premies , de intresten van het jaar in kwestie, de eventuele winstdeelneming gekoppeld aan de overeenkomst BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Fix wordt gegeven en waarin het aantal eenheden per compartiment, de waarde van de eenheden en de eventuele verrichtingen van het afgelopen jaar per compartiment in de overeenkomst BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION Plus wordt gegeven. De waarde van de eenheden en het aantal eenheden zijn eveneens beschikbaar via Belfius Direct Net. Voor meer informatie betreffende het investeringsbeleid van de verschillende compartimenten, kan de ondertekenaar in zijn agentschap van Belfius Bank het beheersreglement inzien of de web site raadplegen op www.belfius.be.


AWAT _9940

9/9

Een mooi potentieel rendement. Geen roerende voorheffing. Flexibele belegging. Uw kapitaal blijft beschikbaar. Interessante opties

Recommend Documents