Een hypotheek, binnen een week De toegevoegde waarde van (externe) brondata voor de consument en adviseur Powered by
Lammert Dijkstra Jeffry Snippe
Wat gaan we de komende 45 minuten doen?
Aan de hand van een aantal onderwerpen
De toegevoegde waarde van (externe) brondata voor de consument en adviseur tijdens het hypotheekproces bespreken.
De klantreis in 2020 Externe bronnen en de mogelijkheden nu De veranderende rol van de adviseur
18-9-2015
2
De klantreis in 2020
18-9-2015
3
Dit zijn Anne en Marc
18-9-2015
4
Het perfecte huis
Schuytstraat 23, Amsterdam Vraagprijs: €300.000 k.k. Oppervlakte: 125 m2 Kamers: 4 (3 slaapkamers)
Inhoud: 500 m3
18-9-2015
5
Kunnen wij dit wel betalen?
Goed nieuws Marc en Anne! Dit huis lijkt haalbaar voor jullie.
Hypotheek:
€325.000
Bruto maandlasten:
€1.200
Netto maandlasten:
€950
18-9-2015
6
Hoe zit dat met mijn werk?
Weinig tot geen reguliere files Geen wachttijd voor een parkeervergunning
47% van de inwoners van deze buurt behoort tot dezelfde leeftijdscategorie.
18-9-2015
7
En mijn overige vaste lasten?
Uw huidige energielasten:
€1.400 (€116 p/m)
Uw energielasten op Schuytstraat 23:
€1.800 (€150 p/m)
18-9-2015
8
Adviseurs in de buurt Marc en Anne, willen jullie langskomen in: De ochtend De middag De avond
18-9-2015
9
Wij willen graag gelijk advies!
• Via agenda direct een match met een adviseur die dan beschikbaar is.
• Om alvast een goed advies te kunnen geven zou Maartje graag toegang krijgen tot jullie:
Werkgegevens (UWV) Belastingaangifte DUO
18-9-2015
10
Gelijk duidelijkheid tijdens het advies
18-9-2015
11
Doe mij maar een Annuïteit met 10 jaar vaste rente Wilt u daar nog een ORV bij?
✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔
18-9-2015
Taxatierapport
ID-bewijs Werkgeversverklaring Salarisstrook Getekende offerte SEPA machtiging Bewijs eigen middelen Koopakte
12
Passeren gaat in de sport toch ook snel?
18-9-2015
13
Stelling
-Er staat niets in de weg, dit is de klantreis van de toekomst!-
18-9-2015
14
Externe bronnen in het kort
18-9-2015
15
Toenemende beschikbaarheid databronnen
Doordat steeds meer dienstverleners hun dienst online beschikbaar stellen worden consument gegevens ook via het internet toegankelijk.
Twee belangrijke trends: • Toegang tot gegevens via webservices, waardoor koppelen eenvoudig wordt. (overheid.io)
• Afspraken over de structuur waarin gegevens worden opgeslagen. (data.overheid.nl)
18-9-2015
16
Externe bron = koppeling op basis van een unieke eigenschap
Een externe bron zijn gegevens welke zijn gekoppeld aan een identificerende eigenschap van een consument. • Social login (twitter, Facebook, Google+)
• iPhone of Android telefoon
• Bonuskaart
18-9-2015
17
Van ‘financiële foto’ naar ‘financiële film’
18-9-2015
18
Waar ligt de schoenendoos ook alweer? Moest de werkgeversverklaring met rode of zwarte pen?
18-9-2015
19
Uitdagingen met externe bronnen Veiligheid Voor hoe lang is de toegang tot een bron geldig? • Alleen tijdens het adviesgesprek? • De duur van de hypotheek? Hoe voorkom je dat een consument zijn gegevens zo maar op straat komen te liggen? En wie is er verantwoordelijk voor de veiligheid van deze gegevens? • De consument? • De gegevens verstrekker? • De adviseur?
18-9-2015
20
Uitdagingen met externe bronnen Gegevens die elkaar tegenspreken
Zijn gegevens uit elke bron wel even betrouwbaar? Welke bron is leidend voor welke gegevens? Welke rol speelt de adviseur in de bronkeuze?
18-9-2015
21
En nu graag iets concreter, wat kan er binnenkort al?
18-9-2015
22
Waar liggen de knelpunten in het huidige proces?
Bewustwording
Oriëntatie
Inventarisatie & advies
Aanvraag hypotheek
Hypotheek acceptatie
Passeren
1/3 haakt af na gratis oriëntatiegesprek (Bron: GfK)
23
Innovatie in het proces Eenvoudiger voor de adviseur, sneller voor de consument
Bewustwording
Oriëntatie
Inventarisatie & advies
Aanvraag hypotheek
18-9-2015
Hypotheek acceptatie
Passeren
24
Door de bomen het bos weer zien Sneller en gemakkelijker inventariseren & valideren Inventarisatie & advies: • Belastingaangifte • Uniform pensioenoverzicht • MijnOverheid
Hypotheek aanvraag & acceptatie • Calcasa • Werkgeversverklaring.nl • NotarisID • Kadaster & KvK
18-9-2015
25
Voorbeeld: Inventarisatie door belastingaangifte ✔
✔
✔
✔
✔
✔ 18-9-2015
26
Voorbeeld: Inventarisatie door belastingaangifte & UPO Op weg naar een complete inventarisatie Schulden en overige financiële verplichtingen
Pensioen
Bezittingen
Inkomen
Huishouden 18-9-2015
27
DigiD Op weg naar een complete inventarisatie
• • • • • • • • • •
Belastingaangifte Uniform pensioenoverzicht MijnOverheid Basisregistratie personen LBIO SVB Kadaster RDW DUO Toeslagen
18-9-2015
28
HDN – externe koppelingen Waardebepaling & taxatie woning: • Calcasa • NBWO • NWWI Eigendomsgegevens over het onderpand: • Kadaster Andere bronnen: • Kredietwaardigheid • KvK inschrijvingen
18-9-2015
29
Payment Service Directive 2 (PSD2) Netto besteedbaar inkomen in één keer inzichtelijk Payment Service Directive 2 In oktober 2015 zal de PSD2 worden goedgekeurd. Meest relevante wijzigingen: • Consumenten kunnen andere partijen dan hun bank de opdracht geven betaling voor hun te regelen.
• Banken worden verplicht om derde partijen, zogenaamde ‘Account Information Service Providers’ (AISPs) toegang te geven tot iemand zijn rekeninginformatie wanneer de klant hier toestemming voor geeft.
Naar verwachting zullen hier de eerste applicaties pas eind 2017 voor beschikbaar zijn. 18-9-2015
30
Stelling
- Externe data is dé oplossing voor de struikelblokken in het hypotheek proces -
18-9-2015
31
Hoe gaat dit uw werk beïnvloeden?
18-9-2015
32
Waar staat de adviseur vandaag? 0. Bewustwording 7. Wijziging in persoonlijke situatie
1. Oriënteren
Triggers
2. Woning kopen
6. Bewonen nieuw huis
Klantervaring
5. Akkoord & passeren
3. Hypotheek afsluiten 4. Afhandeling aanvraag 18-9-2015
33
Waar staat de adviseur in de toekomst? 0. Bewustwording 7. Wijziging in persoonlijke situatie
1. Oriënteren
Triggers
2. Woning kopen
6. Bewonen nieuw huis
Klantervaring
5. Akkoord & passeren
3. Hypotheek afsluiten 4. Afhandeling aanvraag 18-9-2015
34
Dus wat kunnen we verwachten? 0. Bewustwording
• Minder uitval nain persoonlijke oriëntatie 7. Wijziging situatie
1. Oriënteren
• Kortere doorlooptijden inventarisatie en aanvraag hypotheek Triggers
• Kansen in beheer • Gelukkigere klanten
2. Woning kopen
6. Bewonen nieuw huis
Klantervaring
Bewustwording
Oriëntatie
Inventarisatie & advies
Aanvraag hypotheek
5. Akkoord & passeren
Hypotheek acceptatie
Passeren
3. Hypotheek afsluiten
4. Afhandeling aanvraag
18-9-2015
35
Stelling
- Externe bronnen hebben toegevoegde waarde voor het hypotheekproces -
18-9-2015
36
Bedankt voor uw aandacht!
18-9-2015
37
