Bankspaar Hypotheek Fiscaal vriendelijke hypotheek met een gegarandeerde vermogensopbouw
Bankspaar Hypotheek
Fiscaal vriendelijke hypotheek met een gegarandeerde vermogensopbouw Bij het afsluiten van een hypotheek voor uw eigen woning wilt u graag weten waar u aan toe bent. Wilt u daarbij volledige duidelijkheid over rente en aflossing? Gecombineerd met alle mogelijkheden die de fiscus u op dit gebied biedt? Kijk dan zeker eens naar de Bankspaar Hypotheek.
2
Banksparen
Met de komst van de wet Banksparen mogen ook banken producten aanbieden waarmee u op een fiscaal vriendelijke manier vermogen opbouwt. Bijvoorbeeld om straks uw hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. Voorheen kon dat alleen via een verzekeringsmaatschappij, maar nu dus ook via uw bank.
De Bankspaar Hypotheek is speciaal ontwikkeld om u te laten profiteren van alle voordelen die de fiscus u met banksparen biedt. Er worden geen kosten ingehouden op de inleg voor het opbouwen van het vermogen. Zodat u optimaal kunt bouwen aan het vermogen waarmee u later uw hypotheek geheel of gedeeltelijk aflost.
ABN AMRO BankSpaarhypotheek
3
De Bankspaar Hypotheek
De Bankspaar Hypotheek
De voorwaarden voor banksparen
De Bankspaar Hypotheek bestaat uit twee delen. Al-
Om van de fiscale voordelen van banksparen te
lereerst de hypothecaire lening waarmee u uw eigen
kunnen profiteren, moet u aan een aantal wettelijke
woning financiert. Daarnaast is er de Spaarrekening
eisen voldoen. Zo moet u minimaal 15 jaar en mag u
Eigen Woning, voor de opbouw van het vermogen
maximaal 30 jaar jaarlijks geld inleggen. Hierbij geldt
waarmee u straks, aan het einde van de looptijd, uw
dat uw hoogste jaarinleg niet meer mag bedragen dan
hypotheek geheel of gedeeltelijk aflost.
tienmaal uw laagste jaarinleg. Uw inleg wordt gestort op een speciale spaarrekening: de Spaarrekening Eigen
De voordelen
Woning. Deze rekening is geblokkeerd; u mag uw saldo
Op de lening lost u gedurende de looptijd niets af. Wel
uitsluitend gebruiken voor de gehele of gedeeltelijke
betaalt u maandelijks rente over de lening. De betaalde
aflossing van uw hypotheek. Er geldt een wettelijk
rente is mogelijk fiscaal aftrekbaar in box 1.
maximaal bedrag per persoon waarmee u fiscaal aantrekkelijk vermogen kunt opbouwen om uw hypotheek
Voorspelbare maandlasten
geheel of gedeeltelijk af te lossen.
Gedurende de door uzelf gekozen rentevastperiode weet u precies wat uw maandlasten zijn. Deze kunnen
Als niet aan alle fiscale voorwaarden wordt voldaan,
wijzigen op het moment dat de rentevastperiode
heeft dit mogelijk negatieve fiscale consequenties. De
afloopt en de nieuwe rentevastperiode wordt vastge-
fiscale behandeling is afhankelijk van uw persoonlijke
steld. Over het saldo op uw Spaarrekening Eigen
situatie en kan in de toekomst wijzigen. Bespreek de
Woning krijgt u - net zoals bij een gewone spaarrekening
mogelijkheden dus altijd tevoren met een adviseur.
- maandelijks rente bijgeschreven. De rentevergoeding die u op uw Spaarrekening Eigen Woning ontvangt, is hetzelfde percentage als het rentepercentage dat u betaalt voor uw hypotheek. De verschuldigde rente en de inleg op uw Spaarrekening Eigen Woning zijn daarmee vaste, voorspelbare bedragen die samen uw maandlasten bepalen. U weet met de Bankspaar Hypotheek dus altijd precies waar u aan toe bent.
4
Kenmerken van de Bankspaar Hypotheek
Box 1
aanmerking komt voor Nationale Hypotheek Garantie,
U bouwt vermogen op in box 1 op een Spaarrekening
gelden andere voorwaarden.
Eigen Woning, waarmee u uw hypotheek (deels) zult aflossen. Hierbij maakt u gebruik van de fiscale voor-
Indien u overlijdt
delen die banksparen u biedt.
Bij overlijden moet het opgebouwde vermogen op de Spaarrekening Eigen Woning gebruikt worden om de
Zekerheid
eigenwoninglening af te lossen. Alleen voor de fiscale
Tijdens de door u gekozen rentevastperiode betaalt
partner kan hierop, onder voorwaarden, een uitzonde-
u maandelijks een vaste hypotheekrente. Daarnaast
ring worden gemaakt. Meer informatie kunt u vinden
ontvangt u rente over het saldo van uw Spaarrekening
op www.belastingdienst.nl Indien u uw nabestaanden
Eigen Woning. Daarvoor geldt hetzelfde rentepercenta-
graag goed verzorgd wilt achterlaten, dan kan het
ge als dat van uw hypotheek. Zo weet u vooraf precies
raadzaam zijn om een losse overlijdensrisicoverze-
wat u moet inleggen om uw doelkapitaal te bereiken.
kering af te sluiten. Een van onze adviseurs helpt u graag te bekijken of een overlijdensrisicoverzekering
Kosten
wel of niet wenselijk voor u is.
Eenmalig worden afsluitkosten - 1% van het hypotheekbedrag - in rekening gebracht bij het afsluiten van uw
Looptijd en rentevastperiode
Bankspaar Hypotheek. Voor het openen, aanhouden en
De looptijd van de Bankspaar Hypotheek is minimaal
opheffen van de Spaarrekening Eigen Woning worden
15 en maximaal 30 jaar. U kunt daarbij zelf een rente-
geen kosten op de inleg ingehouden.
vastperiode kiezen.
Geen verplichte overlijdensrisicoverzekering
Nationale Hypotheek Garantie
U bent niet verplicht een overlijdensrisicoverzekering af
Met de Bankspaar Hypotheek kunt u in aanmerking
te sluiten naast de Bankspaar Hypotheek. Indien u in
komen voor de Nationale Hypotheek Garantie.
ABN AMRO BankSpaarhypotheek
5
Meer informatie?
Vragen over de Bankspaar Hypotheek?
Bijleenregeling
Kijk dan op www.abnamro.nl/hypotheken U kunt ons
Als u uw eigen woning verkoopt en een andere
ook bellen op 0900-0024 (EUR 0,10 per minuut).
woning koopt, kan dat gevolgen hebben voor uw
Liever een persoonlijke afspraak?
(hypotheek)renteaftrek. Meestal is de schuld voor de oude woning lager dan de verkoopopbrengst: de
Bespreekt u uw persoonlijke wensen en mogelijkheden
woning heeft dan overwaarde. U mag alleen rente
graag eens met een van onze adviseurs? Dan kunt u
aftrekken over een lening voor het deel van de aan-
daarvoor telefonisch een afspraak maken via 0900-0024
koopprijs van de nieuwe woning dat hoger is dan de
(EUR 0,10 per minuut) of binnenlopen bij een van onze
overwaarde van de oude woning. Meer informatie
vestigingen.
kunt u vinden op www.belastingdienst.nl
Productinformatie
Aftrek Hypotheekrente
Op www.abnamro.nl/hypotheken kunt u de product-
De hypotheekrente voor uw woning kunt u aftrekken
informatie over de Bankspaar Hypotheek bekijken en
voor de belasting. Dit kan via een jaarlijkse terug-
downloaden. U kunt ze ook telefonisch aanvragen via
gave achteraf of maandelijks via een zogenaamde
0900-0024 (EUR 0,10 per minuut).
voorlopige teruggave. De hypotheekrenteaftrek geldt voor maximaal 30 jaar. Rente die u betaalt over een hypothecaire lening voor consumptieve bestedingen is niet aftrekbaar in box 1. Het bedrag van de schuld verlaagt wel uw rendementsgrondslag in box 3, met inachtneming van de drempelwaarde voor het totaal aan schulden. Meer informatie vindt u op www.belastingdienst.nl
Gedragscode Hypothecaire Financiering Als aanbieder en geldgever van hypotheken houdt ABN AMRO zich bij het aanbieden en de uitvoering van hypotheken aan de gedragsregels zoals voorgeschreven door Contactorgaan Hypothecaire Financiers (CHF). Deze gedragsregels zijn tot stand gekomen na overleg met de overheid en consumentenorganisaties en zijn neergelegd in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen.
6
Goed verzekerd
Het bezit van een eigen huis betekent dat u uw huis goed moet verzekeren. De bank heeft een uitgebreid aanbod voor huiseigenaren.
Woonhuisverzekering
Rechtsbijstandsverzekering
De Woonhuisverzekering van ABN AMRO biedt een
Stel, u hebt een conflict op uw werk. Of bij de aankoop
uitstekende dekking voor schade aan uw woning als
van uw televisie ontstaat een geschil. Als u er niet
gevolg van brand, storm, schroeien, blikseminslag,
uitkomt, dan is het wel zo prettig juridische hulp te
ontploffing, aanrijdingen of veroorzaakt door vlieg-
hebben. Met de Rechtsbijstandverzekering van
tuigen. In geval van schade maakt de Schadeservice
ABN AMRO bent u als verkeersdeelnemer, huiseigenaar
van ABN AMRO binnen twee uur na uw schademelding
en huurder verzekerd van rechtsbijstand. U krijgt hulp
een afspraak met u over het herstellen van de schade.
van ervaren juridische specialisten.
Zo nodig en zo mogelijk wordt nog dezelfde dag met het schadeherstel begonnen. U hoeft verder niets te
Woonzeker Arbeidsongeschiktheidsverzekering
regelen, te betalen of voor te schieten en u bent zeker
Als u arbeidsongeschikt wordt, kan de betaling van uw
van vakkundig schadeherstel.
woonlasten een probleem worden. Dit kunt u voorkomen met de Woonzeker Arbeidsongeschiktheidsverze-
Inboedel- en Kostbaarhedenverzekering
kering. U kunt uw woonlasten geheel of gedeeltelijk
Met de Inboedelverzekering verzekert u uw inboedel
verzekeren. De premie van de Woonzeker Arbeids-
tegen brand, diefstal en storm. Ook diefstal uit garages
ongeschiktheidsverzekering is in de meeste gevallen
en bijgebouwen is verzekerd. Bij schade kunt u rekenen
aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
op deskundige hulp, zonder dat u rekeningen hoeft te betalen of geld voor te schieten. U ontvangt een korting
Overlijdensrisicoverzekering
van 20% op de premie als u een Borgcertificaat of een
Om bij overlijden van een van de partners te voor-
Politiekeurmerk Veilig Wonen van uw woning kunt
komen dat de ander in financiële problemen raakt,
overleggen.
kunt u een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. In
Een nuttige aanvulling op uw Inboedelverzekering is
bepaalde gevallen is deze verzekering verplicht. De
de Kostbaarhedenverzekering. Hiermee verzekert u uw
overlijdensrisicoverzekering keert bij overlijden een
kostbare bezittingen, zoals kunst, sieraden en audio-,
bedrag uit waarmee de lening geheel of gedeeltelijk kan
video-, foto- en filmapparatuur, binnen- én buitenshuis.
worden afgelost. Op die manier kan een gedwongen verkoop van de woning worden voorkomen.
Aansprakelijkheidsverzekering
Lees meer over verzekeringen van ABN AMRO op
Een ongeluk zit vaak in een klein hoekje, maar kan
www.abnamro.nl/verzekeren
grote gevolgen hebben. U laat bijvoorbeeld per ongeluk een dure vaas van een vriend uit uw handen vallen of uw kind schiet een voetbal door de ruit bij de buren. Schade die u aan anderen toebrengt, verzekert u met de Aansprakelijkheidsverzekering van ABN AMRO.
Bankspaar Hypotheek
7
Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over dit product, de kosten en de risico’s. Vraag erom en lees hem voordat u dit product koopt. U kunt de financiële bijsluiter onder andere vinden op www.abnamro.nl/nl/prive/service/overzicht.html
Algemene informatie Internet Op www.abnamro.nl vindt u uitgebreide informatie over de producten en diensten van bij ABN AMRO. Telefoon Voor algemene informatie kunt u bellen met 0900 - 00 24 (EUR 0,10 per minuut, 24 uur per dag, 7 dagen in de week). Over ABN AMRO ABN AMRO Bank N.V., gevestigd te (1082 PP) Amsterdam aan de Gustav Mahlerlaan 10, telefoon 0900-00 24 (EUR 0,10 per minuut). ABN AMRO Bank N.V. kan optreden als aanbieder van betaal-, spaar- en kredietproducten, als bemiddelaar van verzekerings- en kredietproducten en als aanbieder en/of uitvoerder van effectendiensten. ABN AMRO Bank N.V. heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank N.V. en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Informatie over de klachtenregeling van ABN AMRO Bank N.V. en de geschilleninstanties waarbij ABN AMRO Bank N.V. is aangesloten kunt u vinden op: www.abnamro.nl/allesnaarwens of opvragen via telefoonnummer 0800 – 024 07 12. U kunt ook de brochure ‘Alles naar wens?’ aanvragen, waarin u leest hoe u opmerkingen, suggesties of een klacht kenbaar kunt maken. ABN AMRO Bank N.V. is aangesloten bij de Collectieve Garantie Regeling voor Terugbetaalbare Gelden en Beleggingen. Meer informatie hierover kunt u vinden op: www.abnamro.nl/garantieregeling of opvragen via telefoonnummer 0900-00 24. Handelsregister KvK Amsterdam, nummer 34334259. BTW-identificatienummer NL820646660B01. Aan de inhoud van deze publicatie kunnen geen rechten worden ontleend. Wijzigingen voorbehouden.
8
Informatie ABN AMRO 0900 - 00 24 (EUR 0,10 per minuut) www.abnamro.nl/hypotheken
Disclaimer Deze brochure wordt u door ABN AMRO Bank N.V. ter informatie aangeboden. Deze brochure vormt geen advies, noch een uitnodiging of aanbod tot het kopen of verkopen van effecten of andere financiële instrumenten of financiële producten. ABN AMRO en/of haar agenten of onderaannemers aanvaarden geen enkele aansprakelijkheid ten aanzien van directe, indirecte, bijzondere, incidentele, immateriële of gevolgschade (met inbegrip van gederfde winst), die op enigerlei wijze voortvloeit uit de informatie die in deze brochure wordt aangeboden of het gebruik daarvan. De uitsluiting van aansprakelijkheid strekt mede ten gunste van bestuurders en medewerkers van ABN AMRO. ABN AMRO Bank N.V., of de rechthebbende, behoudt alle rechten voor met betrekking tot alle in deze brochure aangeboden informatie. Het is niet toegestaan informatie uit deze brochure te kopiëren of op enigerlei wijze openbaar te maken, te verspreiden of te vermenigvuldigen zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van ABN AMRO Bank N.V. of rechtmatige toestemming van de rechthebbende. Voor de producten zijn financiële bijsluiters opgesteld met informatie over de producten, de kosten en de risico’s. Vraag erom en lees deze voordat u een product koopt.
Banking Law Disclaimer ABN AMRO Bank N.V. is niet in het bezit van een licentie voor het uitoefenen van het bankbedrijf of het verkopen van verzekeringsproducten in de Verenigde Staten onder de hierbij van toepassing zijnde federale wetten van de Verenigde Staten en de wetten van afzonderlijke staten van de Verenigde Staten. In overeenstemming hiermee zijn alle vormen van acquisitie voor retail banking-diensten (met inbegrip van het accepteren en/of aanbieden van deposito’s), verzekeringsdiensten, hypothecaire en/of particuliere kredieten of creditcarddiensten door ABN AMRO Bank N.V. niet bedoeld voor ingezetenen van de Verenigde Staten. Het aanbieden, verkopen en/of distribueren van dergelijke producten of diensten kan ook beperkt zijn tot bepaalde personen door de wet- en regelgeving van andere jurisdicties. Elke (toekomstige) cliënt heeft de plicht zich te informeren omtrent dergelijke beperkingen en zich hieraan te houden. ABN AMRO Bank N.V. kan niet verantwoordelijk worden gesteld voor eventuele schade die voortvloeit uit transacties en/of diensten die niet in overeenstemming zijn met de voornoemde beperkingen. Dit document of kopieën hiervan mogen derhalve niet verzonden worden naar of ingevoerd worden in de Verenigde Staten of gedistribueerd of uitgereikt worden binnen de Verenigde Staten of aan ingezetenen van de Verenigde Staten.
