Een huis kopen
Van droom naar werkelijkheid
woonwijzer
Een huis kopen
Van droom naar werkelijkheid
Een eigen huis
van droom naar werkelijkheid Droomt u wel eens van een eigen huis? Maar denkt u dat de financiering onmogelijk is of bent u bang dat de woning niet meer verkocht wordt als u wilt verhuizen? Woonkracht10 verkoopt een aantal van haar huurwoningen met de regeling Koopgarant. Ieder jaar wijst Woonkracht10 een aantal huurhuizen aan die in de verkoop gaan. Met Koopgarant kunt u met een korting tot 25% op de taxatiewaarde een vrijgekomen woning van Woonkracht10 kopen. Naast de korting, die het kopen van uw eigen woning een stuk voordeliger maakt, biedt een Koopgarant woning van Woonkracht10 meer zekerheid door de terugkoopregeling. Zo wordt een eigen huis ook voor u haalbaar en betaalbaar!
Woonkracht10 is er voor iedereen in de regio Drechtsteden (met de
Wat Koopgarant inhoudt, hoe de terugkoopregeling werkt, wat er gebeurt bij een waardestijging of -daling van de woning en welke kosten er komen kijken bij het kopen van een eigen huis, leest u in deze brochure.
nadruk op de West Alblasserwaard en de Zwijndrechtsewaard) die niet zelfstandig in zijn woonbehoeften kan voorzien. Wij bieden zowel (sociale) huur- als (sociale) koopwoningen.
Kijk voor meer informatie op www.woonkracht10.nl
2
3
Koopgarant Kopen wordt mogelijk met Koopgarant Koopgarant is kopen met korting. Bij de aankoop van uw huidige huurwoning of een andere vrijgekomen woning van Woonkracht10 kunt u kiezen voor een korting van 10, 15, 20 of maximaal 25% op de taxatiewaarde. De korting is afhankelijk van uw inkomen. Hoe hoger uw inkomen, hoe lager uw korting. Door de korting betaalt u minder en zijn de woonlasten lager. Korting of niet, u wordt volledig eigenaar van de woning. Tegenover de korting staat wel een aantal voorwaarden. Eén daarvan is dat u de woning terugverkoopt aan Woonkracht10 als u verhuist.
Winst en verlies delen Als u verhuist, wordt de woning opnieuw getaxeerd. De basis is de koopprijs waar u de woning voor heeft gekocht. Is de woning in waarde gestegen dan deelt u de winst met Woonkracht10. U ontvangt minimaal 62,5% van de winst. Welk bedrag u precies ontvangt bij de verkoop is afhankelijk van de taxatiewaarde en van het kortingspercentage bij de aankoop van de woning. Dit geldt ook bij een waardedaling.
Tabel: verdelingspercentages van de waardeontwikkeling Meer zekerheid door gegarandeerde terugkoop Wilt u na verloop van tijd verhuizen, dan hoeft u niet bang te zijn dat de woning niet wordt verkocht. Met de terugkoopregeling van Koopgarant bent u verzekerd van verkoop. Woonkracht10 is verplicht de woning terug te kopen. En u bent verplicht de woning aan Woonkracht10 te verkopen. U kunt de Koopgarantwoning dus niet verkopen op de vrije markt. De woning wordt opnieuw getaxeerd en binnen drie maanden is de terugkoop een feit. Dus geen zorgen over de verkoop van uw woning!
Zelfbewoningsplicht
Kortingspercentage 10% 15% 25%
Kopersaandeel waardeontwikkeling 85 % 77,5% 62,5%
“Met Koopgarant loopt u minder risico als uw woning minder waard wordt, terwijl u bij waardevermeerdering vermogen opbouwt.”
Bij het kopen van een woning van Woonkracht10 geldt de ‘zelfbewoningsplicht’. Dit betekent dat u zelf in de woning moet wonen.
4
5
Rekenvoorbeeld van een waardestijging Taxatiewaarde bij aankoop........................................................... € 180.000,Korting 25%................................................................................... - € 45.000,Koopprijs....................................................................................... € 135.000,Taxatie bij terugkoop..................................................................... € 200.000,Deel winst voor eigenaar = 62,5% van € 20.000,-*................................................................ € 12.500,*Verschil taxatiewaarde € 200.000,- en € 180.000,- is waardestijging
Koopprijs........................................................................................ € 135.000,Deel winst voor eigenaar.............................................................. + € 12.500,Te ontvangen bedrag.................................................................... € 147.500,-
Rekenvoorbeeld van een waardedaling Taxatiewaarde bij aankoop........................................................... € 180.000,Korting 25%................................................................................... - € 45.000,Koopprijs....................................................................................... € 135.000,Taxatie bij terugkoop...................................................................... € 160.000,Verliesdeel voor eigenaar = 62,5% van € 20.000,-*................................................................. € 12.500,* Verschil taxatiewaarde € 180.000,- en € 160.000,- is waardedaling
Koopprijs........................................................................................ € 135.000,Verliesdeel voor eigenaar............................................................. - € 12.500,Te ontvangen bedrag.................................................................... € 122.500,-
6
7
Minder risico Als u een woning koopt met Koopgarant moet u de woning financieren met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Door de NHG is het kopen van een eigen woning met Koopgarant naast de terugkoopregeling en het delen van een waardedaling minder risicovol. De NHG is door de overheid ingesteld om de risico’s bij het kopen van een eigen woning te beperken.
Onderhoud eengezinswoning
De voordelen: • De hoogte van de lening is vastgesteld op basis van het inkomen. • De hypotheek is lager. • Een eventuele restschuld bij verkoop wordt in een aantal situaties door de NHG betaald als u buiten uw schuld financieel in de problemen komt.
Bent u huurder, dan bent u gewend dat de verhuurder de meeste onderhoudskosten betaalt aan de woning. Koopt u een woning, dan komen deze kosten voor uw eigen rekening. Het bedrag dat u hiervoor moet reserveren, varieert. De kosten zijn onder andere afhankelijk van het type woning, het bouwjaar en de waarde van de woning. Een richtlijn voor de jaarlijkse onderhoudskosten is 1 à 2% van de waarde van de woning, afhankelijk van de staat van uw woning (bron: NIBUD).
Korting afhankelijk van inkomen
Onderhoud appartement
Inkomen Kortingspercentage Meer dan € 50.000,-..................................... Geen korting mogelijk Tussen de € 43.000,- en € 50.000,- ............ Max. 15% € 43.000,- of lager........................................ Max. 25% Informeer naar de mogelijkheden als uw inkomen meer dan € 50.000,per jaar bedraagt
Wilt u meer weten over de NHG, kijk dan op www.nhg.nl.
8
De kosten van een eigen huis
Koopt u een appartement dan wordt u automatisch lid van de Vereniging van Eigenaren (VvE) van het gebouw. Deze vereniging zorgt voor het beheer van de gemeenschappelijke gedeelten en de buitenkant van het gebouw, waaronder het onderhoud. Hiervoor betaalt u maandelijks een bijdrage aan de VvE. U bent zelf verantwoordelijk voor het onderhoud van de binnenkant van uw appartement.
Kosten aanschaf huis Bij het kopen van een bestaand huis krijgt u - naast de aanschafkosten - te maken met kosten die samenhangen met de koop. De zogenaamde ‘kosten koper’ en kosten die samenhangen met de financiering. Veel van deze kosten kunt u in het jaar waarin u de woning koopt van de belasting aftrekken.
Overige kosten Als woningeigenaar heeft u niet alleen te maken met de kosten van een hypotheek. U krijgt ook kosten voor gemeentelijke lasten, waterschapslasten, verzekeringen, energieleverancier, enz.
Kosten koper bij bestaande bouw (totaal gemiddeld 8% van de koopsom) • Overdrachtsbelasting • Notaris leveringsakte • Verrekening eigenaarslasten • Provisie hypotheek • Notariskosten hypotheekakte • Taxatie voor financiering • Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG) • Eventuele kosten bouwkundige keuring
“We hebben deze woning gekocht omdat het voor ons een ideale start op de woningmarkt is. Dankzij Koopgarant kunnen wij ons droomhuis kopen op een gunstige manier met vele voordelen” Erik van den Herik en Sharon de Vlaming
10
Erfpacht Om de bijzondere Koopgarantvoorwaarden juridisch vast te leggen wordt een recht van erfpacht gevestigd. Voor de erfpacht hoeft u niets te betalen, deze is eeuwigdurend afgekocht. U heeft de volledige beschikking over uw woning en de bijbehorende grond. De situatie met erfpacht is verder gelijk aan eigendom met de grond. Door de Koopgarantwoningen met erfpacht te verkopen, heeft Woonkracht10 de zekerheid dat de woning niet aan een derde partij kan worden verkocht.
Als u een woning wilt kopen De koop van een eigen huis is een grote stap. Daarom zorgen wij voor goede begeleiding door medewerkers van Woonkracht10. Wanneer u een woning heeft gezien die u graag wilt kopen dan kiest u zelf de hoogte van uw korting. U kunt kiezen voor een korting van 10, 15, 20 of 25%. Vervolgens maken wij de koopovereenkomst op. Na ondertekening heeft u 6 weken de tijd om de financiering rond te krijgen.
Is Koopgarant iets voor u? U bepaalt zelf of Koopgarant ook echt aantrekkelijk is voor u. Koopgarant maakt een woning betaalbaar, want door de korting zijn de woonlasten lager. De risico’s op de huizenmarkt zijn beperkt door de terugkoopregeling en het delen van een eventueel verlies.
Huurder van Woonkracht10 Als huurder van Woonkracht10 ontvangt u wellicht binnenkort een aanbieding om uw huurwoning te kopen met Koopgarant. Of u koopt of blijft huren is aan u. U kunt dus ook gewoon blijven huren.
12
Wilt u weten wat de mogelijkheden zijn voor uw woning? Neem dan contact op met Woonkracht10. Bent u benieuwd naar andere woningen van Woonkracht10 die verkocht worden met Koopgarant? Kijk dan op onze website www.woonkracht10.nl/kopen.
Veel gestelde vragen Koopgarant 1. Stelt Koopgarant inkomenseisen? Koopgarant geeft een korting op de taxatiewaarde. De korting op de taxatiewaarde varieert van 10% tot 25%. Deze korting is afhankelijk van uw inkomen. Voor actuele informatie verwijzen wij naar onze website. 2. Hoeveel mag een Koopgarantkoper financieren? Omdat u een Koopgarantwoning koopt met NHG, mag u maximaal 8% van de koopsom financieren voor de bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notaris en kosten financiering. De totale hypotheek mag echter niet hoger zijn dan wat u op basis van uw inkomen mag lenen. Daarnaast kunt u, volgens de voorwaarden van Koopgarant, tot 10% van de koopsom meefinancieren voor een verbouwing aan uw huis. Uw geldverstrekker kan u er meer over vertellen. 3. Hoe worden de taxatiewaarde en de Koopgarantprijs bepaald? De woningen worden altijd getaxeerd door een onafhankelijke, NWWIgecertificeerde taxateur. In alle gevallen (zowel bij verkoop als bij terugkoop) geeft Woonkracht10 opdracht tot taxeren. Woonkracht10 betaalt de taxatiekosten, mits u de woning koopt. De Koopgarantprijs is altijd een afgeleide van de taxatiewaarde. De korting wordt immers op de taxatiewaarde gegeven.
5. Moet Woonkracht10 altijd terugkopen? Ja, Woonkracht10, die u de Koopgarant woning destijds heeft verkocht, koopt de woning altijd terug binnen 3 maanden nadat u schriftelijk te kennen heeft gegeven dat u de woning wilt verkopen. 6. Wie wijst de taxateur aan bij terugkoop? Woonkracht10 wijst een onafhankelijk taxateur aan. De taxateur bepaalt de taxatiewaarde. Bent u het niet eens met de taxatiewaarde, dan treedt de geschillenregeling in werking. U en Woonkracht10 wijzen ieder een taxateur aan en beide taxateurs wijzen een derde taxateur aan. Samen stellen ze één taxatierapport op. (Deze drie taxateurs moeten allen nieuwe taxateurs zijn, die nog niet betrokken zijn geweest bij deze transactie.) De kosten van de tweede taxatie zijn voor uw rekening. 7. Waar vind ik het aanbod van Koopgarantwoningen? De woningen van Woonkracht10 vindt u op www.woonkracht10.nl/kopen.
4. Kan Koopgarant gecombineerd worden met een Starterslening? Ja, dat kan. Over de exacte voorwaarden kan de gemeente die de Starterslening toekent u meer vertellen.
14
15
www.woonkracht10.nl
Aan de inhoud van deze uitgave kunnen geen rechten worden ontleend. Webversie september 2015. Alle eerdere uitgaven komen hiermee te vervallen.
