Een gezonde beleggingsportefeuille voor Later…
Richard Feenstra Senior Sales Manager Fidelity Worldwide Investment
Op weg naar financiële zekerheid voor Later?
1. Waarom beleggen?
2. Hoe beleggen?
3. Wat is de ideale beleggingsportefeuille?
2
Financiële zekerheid… Hoe?
3
Financiële zekerheid vraagt om een plan...
Beleggen: spannend maar ook een noodzaak! Natuurlijk zitten er altijd risico’s aan beleggen. Maar het blijft de beste manier om uw financiële doelen te behalen We leven steeds langer, dus het wordt steeds belangrijker om te beleggen als voorbereiding op een mogelijk langdurige oude dag Levensverwachting vaak hoger dan u denkt…
Man van 65
Vrouw van 65
Echtpaar van 65*
50% kans
89 90 93
25% kans
95 96 99
*Langstlevende partner Bron: Gegevens over sterfte van lijfrentetrekkers, Continuous Mortality Investigation, UK Actuarial Profession.
4
Niets is helemaal risicovrij… ook contant geld niet… Inflatie holt in de loop van de tijd de reële waarde van geld uit. Om een reëel rendement te behalen, is het nemen van enig risico onvermijdelijk.
1974 Ter illustratie Bron: CBS
5
2014
Wat is beleggen? Beleggen houdt in dat u uw geld aan het werk zet in beleggingen waarvan u verwacht dat ze in de loop van de tijd een financieel rendement opleveren.
Soorten beleggingen Aandelen Obligaties Vastgoed Grondstoffen Valuta’s
Soorten rendement Kapitaalaangroei (koersstijging) Inkomstenstroom (dividend, rente) Of beide
6
Elke categorie heeft zijn eigen risico/rendement-profiel Risico en rendement gaan ‘hand in hand’. RENDEMENT
RISICO Ter illustratie
7
Verschillende beleggingen presteren goed op verschillende momenten…. Best presterende beleggingen (2000-2014) Als u in het jaar 2000 € 1.000 belegd had en steeds de best presterende beleggingscategorie had gekozen, was dit bedrag eind 2014 opgelopen tot € 44.111 € 1000
€ 44.111
Slechts presterende beleggingen (2000-2014) Als u in het jaar 2000 € 1.000 belegd had en steeds de slechtst presterende beleggingscategorie had gekozen, dan had u eind 2014 € 91,€ 1000
Bron: DataStream, 31.12.2013
8
€ 91
100% aandelenbelegging Een voorbeeld van beleggen in Amerikaanse aandelen over 10 jaar: Jaarlijks rendement: 8,3% p.j., maximaal verlies: -47.7%
Bron: S&P500
9
100% obligatiebelegging Een voorbeeld van beleggen in Amerikaanse staatsobligaties over 10 jaar Jaarlijks rendement: 5,7% per jaar. Maximaal verlies: -16.6%
Bron: Bank of America (Merrill Lynch) index
10
Spreiden is belangrijk Een voorbeeld van beleggen in Amerikaanse aandelen en staatsobligaties over 10 jaar Jaarlijks rendement: 7,3% per jaar. Maximaal verlies: -17.9%
Bron: S&P500 & Bank of America (Merrill Lynch) index
11
Belegd blijven is belangrijk Beleggers hebben de laatste 35 of 45 jaar een hoog rendement behaald, ondanks diverse crises Niet uitstappen bij hoogte- of dieptepunten, maar als financiele doelen bereikt zijn MSCI World Index (totaal rendement) 1970 - 2014
Bron: FIL Limited
Bron: DataStream, 2014
12
Het hele rendement kan verloren gaan door enkele dagen te missen De voordelen van belegd blijven ten opzichte van het mislopen van de dagen met de hoogste rendementen (1994 - 2014)
Bron: Datastream, juni 2014. * MSCI Europe Index , ** US S&P Composite
13
Opbouw & onderhoud van een beleggingsportefeuille Alleen of samen met uw financieel adviseur
14
Een overdaad aan persoonlijke beleggingsdoelen EURO’S
TIJD SPAREN
15
BELEGGEN
Wanneer het op beleggen aankomt… telt alleen uw doelstelling Bron: 2013 Behavior Gap
16
Meer weten over beleggen of het inrichten van uw portefeuille?
Loop langs bij mijn collega’s op de ‘centrale ontmoetingsplek’ of maak een afspraak met uw financieel adviseur…
17
Belangrijke informatie Niets uit dit document mag worden gekopieerd of verspreid zonder voorafgaande toestemming van Fidelity. Tenzij anders aangegeven zijn alle hier gegeven meningen en visies afkomstig van Fidelity.Deze publicatie is niet bestemd voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk of de Verenigde Staten en is uitsluitend bestemd voor personen die gevestigd zijn in rechtsgebieden waar de betreffende fondsen voor distributie zijn toegelaten of waar een dergelijke toestemming niet vereist is. FIL Limited en zijn respectieve dochtermaatschappijen vormen de wereldwijde beleggingsbeheerorganisatie waar doorgaans naar wordt verwezen als Fidelity Worldwide Investment. Vermogen en middelen per 28/02/2015. Fidelity Worldwide Investment, het Fidelity Worldwide Investment logo en het F symbol zijn handelsmerken van FIL Limited. Fidelity verstrekt uitsluitend informatie over haar eigen producten en diensten en geeft geen beleggingsadviezen die gebaseerd zijn op persoonlijke omstandigheden. Holdings kunnen afwijken van die in de geciteerde index. Daarom wordt de vergelijkingindex alleen maar ter referentie gebruikt. Uitgegeven door FIL (Luxembourg) S.A., goedgekeurd en gereguleerd in Luxemburg door de CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier). SSL 020315/01092016
19
