Voorwaarden Delta Lloyd Budget Hypotheek Per 1 maart 2014

Voorwaarden Delta Lloyd Budget Hypotheek Per 1 maart 2014

G 03.2.34-0314

Inleiding

U leent geld van Amstelhuys NV om een woning te kopen of te verbouwen. Of u betaalt met de hypotheeklening van Amstelhuys NV een hypotheeklening bij een andere bank terug (oversluiten). Voorwaarden overeenkomst De voorwaarden van uw overeenkomst met Amstelhuys NV kunt u vinden in de: – Offerte; – Leningvoorwaarden Budget Hypotheek; – Algemene Voorwaarden Hypotheken. De Leningvoorwaarden Budget Hypotheek en de Algemene Voorwaarden Hypotheken staan in dit boekje. Belangrijk om vooraf te weten In deze voorwaarden zijn woorden schuingedrukt. Deze woorden hebben een speciale betekenis. De uitleg daarvan staat in de begrippenlijst achterin dit boekje. Ook deze begrippenlijst is een onderdeel van de overeenkomst tussen u en Amstelhuys NV. Waarom een financieel adviseur? De hypotheken van Amstelhuys NV zijn alleen af te sluiten via een financieel adviseur. Wij vinden het namelijk belangrijk dat u een hypotheek kiest die bij u past. Een deskundig en onafhankelijk advies, dat is afgestemd op uw situatie en wensen, is daarom onmisbaar. Vragen? Hebt u na het lezen van deze voorwaarden nog een vraag? Uw financieel adviseur helpt u hier graag bij. Ook kunt u bellen met onze medewerkers van de afdeling Hypotheken Beheer via telefoonnummer (020) 594 5050. Of kijk voor meer informatie op www.deltalloyd.nl/hypotheek.

Voorwaarden Delta Lloyd Budget Hypotheek

2

Inhoudsopgave 1. Leningvoorwaarden Budget Hypotheek

5

1. Waarvoor zijn deze voorwaarden? 2. Hoe werkt de Budget Hypotheek? 3. Hoe krijgt u een nieuwe lening of verhoogt u de lening die u al hebt? 4. Tot wanneer kunt u de offerte accepteren? 5. Wat gebeurt er als u de offerte hebt opgestuurd? 6. Welke rente betaalt u en vanaf wanneer? 7. Wat gebeurt er als de periode waarin de rente gelijk blijft, afloopt? 8. Hoe betaalt u de lening terug? 9. Extra voorwaarden als u een CombiPlusVerzekering en/of Hypotheek SpaarVerzekering hebt om de lening terug te betalen 10. Wanneer betaalt u? 11. Als u uw lening eerder wilt terugbetalen 12. Wat zijn de regels voor uw bouwdepot? 13. Verzekering van de woning tegen brand- en stormschade 14. Woonvergunning 15. Uw leningbedrag verhogen 16. Als u gaat verhuizen 17. Gedragscode 18. Gevolgen voor de belasting 19. Wie zijn er verder betrokken bij uw lening? 20. Wat doen wij met uw gegevens? 21. Wat doen wij bij fraude? 22. Wij controleren uw gegevens bij het Bureau Krediet Registratie 23. Hebt u een klacht of een opmerking? 24. Wat is ons adres?

5 5 5 5 5 6 6 6 6 7 7 8 9 9 9 9 10 10 10 10 10 10 10 11

2. Algemene Voorwaarden Hypotheken

12

A. Algemene regels 1. Waarvoor zijn deze voorwaarden? 2. Voor wie gelden deze voorwaarden? 3. Welke algemene afspraken gelden met Amstelhuys? 4 U leent samen met anderen. Wie is verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening? 5. Hebt u afgesproken dat een ander uw afspraken met Amstelhuys nakomt als u dat niet doet (borgstelling)? 6. Wat mag Amstelhuys doen? 7. Wat mogen anderen doen namens Amstelhuys?

12 12 12 12 12 13

B. Regels voor het terugbetalen van uw lening 8. Wanneer moet u uw lening terugbetalen?

14 14

C. Regels voor betalen en regels voor kosten 9. Hoe kunt u betalen? 10. Wat als u te laat betaalt? 11. Wat gebeurt er met het geld dat u betaalt? 12. Welke kosten moet u betalen?

14 14 14 14 14


13 13

3

Inhoudsopgave

D. Regels over het onderpand 13. Hoe moet u het onderpand gebruiken? 14. Wat als u gaat verbouwen? 15. Wat mag Amstelhuys doen in de woning? 16. Mag u de woning verhuren? 17. Hoe moet u de woning verzekeren? 18. Meer over verzekeringen van het onderpand 19. Wat geldt als iemand anders voor uw lening een pandrecht of hypotheekrecht aan Amstelhuys heeft gegeven? 20. Wanneer mag Amstelhuys het onderpand opeisen?

15 15 15 16 16 16 17 17

E. Regels over het pandrecht 21. Algemene regels 22. Wat als u uw levensverzekering hebt verpand aan Amstelhuys? 23. Wat als u uw lidmaatschap van een coöperatie of vereniging of uw aandelen in een bedrijf hebt verpand aan Amstelhuys?

18 18 19 19

F. Regels als u niet betaalt en bij gedwongen verkoop 24. Wanneer mag Amstelhuys de lening direct opeisen? 25. Houdt u zich niet aan de afspraken? 26. Wat zijn de regels als Amstelhuys uw woning verkoopt? 27. Wat zijn de regels als Amstelhuys het pandrecht gebruikt? 28. Wat als Amstelhuys haar rechten gebruikt voor een deel van het onderpand?

19 19 21 21 22 22

G. Tenslotte 29. Mag iemand uw contract met Amstelhuys overnemen? 30. Wanneer geeft u welke wijzigingen door? 31. Welk recht geldt?

22 22 22 22

3. Alle aflosvormen op een rij

23

1. Zekerheid 1.1. ZekerPlusHypotheek Rekening (banksparen) 1.2. Hypotheek SpaarVerzekering 1.3. Annuïtair terugbetalen 1.4. Lineair terugbetalen

23 23 24 25 25

2. Geen zekerheid 2.1. EffectPlusHypotheek Rekening (beleggen) 2.2. Aflossingsvrij

26 26 27

4. Begrippenlijst

28


17

4

1. Leningvoorwaarden Budget Hypotheek 1. Waarvoor zijn deze voorwaarden?

1. U leent geld van Amstelhuys NV (hierna verder: Amstelhuys) om een woning te kopen of te verbouwen. Of u betaalt met de hypotheeklening van Amstelhuys een hypotheeklening bij een andere bank terug (oversluiten). Om er zeker van te zijn dat Amstelhuys het geld terug krijgt, geeft u Amstelhuys het recht om uw woning te verkopen als u zich niet houdt aan de afspraken met Amstelhuys (recht van hypotheek). U leest hier meer over in artikel 2.2. 2. Deze voorwaarden zijn onderdeel van de overeenkomst tussen u en Amstelhuys. Naast deze voorwaarden staan de afspraken tussen u en Amstelhuys in de offerte en de Algemene Voorwaarden Hypotheken. 3. Hebt u een spaarrekening, beleggingsrekening of verzekering die bij uw lening hoort? Lees dan ook de voorwaarden van deze rekening of verzekering. 4. Het is mogelijk dat u het geld voor de lening niet leent van Amstelhuys, maar van een ander onderdeel van Delta Lloyd Groep. U kunt dat zien in de offerte of in de hypotheekakte. Overal waar in deze voorwaarden Amstelhuys staat, moet u dan de naam van het onderdeel lezen van wie u de lening krijgt. U kunt hier meer over lezen in artikel 1 van de Algemene Voorwaarden Hypotheken.

2. Hoe werkt de Budget Hypotheek?

1. U leent een bedrag van Amstelhuys voor uw woning. Dat kan voor de aankoop van uw woning zijn maar bijvoorbeeld ook voor een verbouwing. Over het bedrag dat u leent, betaalt u rente. U betaalt deze lening tussentijds terug of als de lening afloopt. 2. Als u geld leent van Amstelhuys, geeft u Amstelhuys het recht van hypotheek op uw woning. Dat doet u in de hypotheekakte. Dit betekent dat als u de rente niet betaalt of andere afspraken met Amstelhuys niet nakomt, Amstelhuys het recht heeft om uw woning te verkopen. In artikel 20 van de Algemene Voorwaarden Hypotheken leest u hier meer over. Het geld van de verkoop van de woning gebruikt Amstelhuys dan om de lening terug te betalen. Dit doet Amstelhuys in de volgorde die in artikel 11 van de Algemene Voowaarden Hypotheken staat.

3. H oe krijgt u een nieuwe lening of verhoogt u de lening die u al hebt?

1. Als u een nieuwe lening wilt van Amstelhuys of de lening wilt verhogen die u al hebt, dan kunt u een aanvraag doen via een financieel adviseur. In artikel 15 vindt u meer informatie over het verhogen van uw leningbedrag. 2. Na ontvangst van het leningaanvraagformulier

doet Amstelhuys een eerste beoordeling. Daarbij wordt onder andere een BKR-toets gedaan bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Na die eerste beoordeling beslist Amstelhuys of zij u een offerte stuurt. In die offerte staan de afspraken die u en Amstelhuys maken. Hierin staat ook welke informatie Amstelhuys van u nodig heeft om uw aanvraag definitief te kunnen beoordelen. 3. Amstelhuys beoordeelt uw informatie en beslist of zij u het geld wil lenen of niet. Dit doet Amstelhuys nadat zij alle informatie heeft beoordeeld. 4. Als Amstelhuys definitief akkoord is met uw leningaanvraag, gaat u naar de notaris om de hypotheekakte te tekenen.

4. Tot wanneer kunt u de offerte accepteren?

Als u de lening wilt afsluiten, dan moet u de offerte ondertekenen en opsturen naar Amstelhuys. Dit moet u doen binnen 3 weken na de datum die op de offerte staat. Na 3 weken is de offerte niet meer geldig. Dat betekent dat u de offerte dan niet meer kunt gebruiken. U kunt dan een nieuwe offerte aanvragen. Uw aanvraag wordt dan opnieuw beoordeeld.

5. W at gebeurt er als u de offerte hebt opgestuurd?

1. Als u de offerte ondertekent, gaat u akkoord met de afspraken met Amstelhuys over alle kenmerken en voorwaarden van uw lening. Door het zetten van uw handtekening verklaart u dat u die kenmerken en voorwaarden allemaal hebt ontvangen en dat u deze hebt begrepen. 2. Als Amstelhuys definitief akkoord is met uw aanvraag, dan bevestigt zij dat in een brief aan uw financieel adviseur. Op dat moment hebt u een overeenkomst met Amstelhuys. 3. Als u binnen 3 weken de offerte ondertekent, dan is de offerte 4 maanden geldig vanaf de datum die op de offerte staat. Dat betekent dat u binnen 4 maanden de hypotheekakte bij de notaris moet ondertekenen. Deze periode van 4 maanden kan niet worden verlengd. Als de lening niet doorgaat binnen die periode van 4 maanden, dan is de offerte niet meer geldig. U moet dan wel kosten aan Amstelhuys betalen. Deze kosten zijn 1 % van het bedrag dat u zou lenen. 4. U hoeft deze kosten van 1% niet te betalen als: – Amstelhuys u de lening niet wil geven. – u (of uw partner die heeft meegetekend voor de lening) voor het ondertekenen van de hypotheekakte overlijdt. – u (of uw partner die heeft meegetekend voor de lening) voor het ondertekenen van de


5

1. Leningvoorwaarden Budget Hypotheek

hypotheekakte volledig arbeidsongeschikt wordt. – u (of uw partner die heeft meegetekend voor de lening) voor het ondertekenen van de hypotheekakte werkloos wordt. – u een nieuwbouwwoning hebt gekocht en het project niet doorgaat.

6. Welke rente betaalt u en vanaf wanneer?

1. U betaalt rente vanaf de dag waarop u de hypotheekakte bij de notaris de ondertekent. 2. De hoogte van de rente is het percentage dat in de offerte staat. Dan moet u wel binnen 3 weken de offerte hebben geaccepteerd en binnen 4 maanden na de datum die op de offerte staat bij de notaris de hypotheekakte hebben ondertekend. 3. Amstelhuys betaalt het geleende bedrag via de notaris aan de verkoper van de woning. Als Amstelhuys het leningbedrag naar de notaris moet overmaken voordat u de hypotheekakte hebt ondertekend, dan moet u ook al rente betalen. U betaalt die rente vanaf de dag dat Amstelhuys het geld heeft betaald aan de notaris. Dit is dezelfde rente als de rente die u betaalt nadat u de hypotheekakte hebt ondertekend. Amstelhuys moet meestal eerder het geld aan de notaris betalen, zodat de notaris op de datum van ondertekening van de hypotheekakte beschikt over het geld. 4. De eerste rentevastperiode (de periode waarin de rente gelijk blijft) start op de eerste dag van de maand dat Amstelhuys het geld betaalt aan de notaris.

7. Wat gebeurt er als de periode waarin de rente gelijk blijft, afloopt?

1. U spreekt met Amstelhuys af voor welke periode de rente gelijk blijft (rentevastperiode). Bijvoorbeeld voor 10 jaar. U hebt dan 10 jaar hetzelfde rentepercentage. Aan het eind van de door u gekozen rentevastperiode doet Amstelhuys u een nieuw rentevoorstel voor dezelfde periode. 2. Amstelhuys doet het nieuwe rentevoorstel 3 maanden voordat de oude periode afloopt waarin de rente gelijk blijft. U kunt alleen kiezen uit de rentes in het nieuwe rentevoorstel. Deze rentes veranderen dus niet meer. Wilt u liever een langere of kortere periode waarin de rente gelijk blijft? Ook dan kunt u alleen kiezen uit de perioden in dit rentevoorstel. Dit zijn de perioden die Amstelhuys voor de Budget Hypotheek aanbiedt. U moet ons dan in een brief laten weten dat u een andere periode wilt. Dat moet minstens 2 weken voordat het nieuwe rentepercentage ingaat. In dat geval laat Amstelhuys u zo snel mogelijk weten wat het

nieuwe rentepercentage wordt. 3. Wij raden u aan om uw financieel adviseur om advies te vragen over dit nieuwe rentevoorstel. 4. Bent u het niet eens met het nieuwe rentepercentage en de periode waarin de rente gelijk blijft? En wilt u de lening niet meer? Dan moet u de lening helemaal terugbetalen op de dag dat het nieuwe rentepercentage ingaat. U moet wel Amstelhuys in een brief laten weten dat u de lening helemaal terugbetaalt. Dit moet u doen uiterlijk 2 weken voordat het nieuwe rentepercentage ingaat. Hebt u dit niet binnen 2 weken voordat het nieuwe rentepercentage ingaat aan Amstelhuys laten weten? Of hebt u de lening niet op tijd helemaal terugbetaald? Dan geldt voor u het nieuwe rentepercentage en de nieuwe periode waarin u die rente betaalt.

8. Hoe betaalt u de lening terug?

1. In de offerte staat hoe en wanneer u de lening terugbetaalt. Meestal betaalt u de lening annuïtair of lineair terug. Het kan ook zijn dat u dit doet door te sparen, te beleggen of met een levensverzekering. U kunt meer over deze manieren van terugbetalen lezen in hoofdstuk 3 ‘Alle aflosvormen op een rij’. Voor deze manier van terugbetalen sluit u een aparte overeenkomst met bijvoorbeeld een bank of een verzekeringsmaatschappij. In die overeenkomst vindt u meer informatie. 2. Hebt u vóór de afgesproken einddatum al genoeg geld om uw lening terug te betalen met een CombiPlusVerzekering, Hypotheek SpaarVerzekering of een spaarrekening die een Spaarrekening Eigen Woning (SEW) is, of een beleggingsrekening die een Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW) is? Dan moet u uw lening met dat geld terugbetalen. U hebt daar 2 maanden de tijd voor.

9. Extra voorwaarden als u een CombiPlusVerzekering en/of Hypotheek SpaarVerzekering hebt om de lening terug te betalen

1. Staat in de offerte dat u de lening of een deel daarvan terugbetaalt met uw CombiPlusVerzekering? Dan kunt u binnen de CombiPlusVerzekering wisselen tussen sparen en beleggen. 2. Als u wisselt tussen sparen en beleggen, dan past Amstelhuys uw lening aan. De rente die u vanaf dat moment moet betalen, wordt opnieuw door Amstelhuys bepaald. Daardoor kan het zijn dat u een bedrag aan rente terugkrijgt of moet bijbetalen. U kunt hier meer over lezen in de offerte die u hiervoor krijgt. Of in de voorwaarden van uw CombiPlusVerzekering.


6


3. Amstelhuys kan bij uw CombiPlusVerzekering bepalen dat u geen geld over mag maken van de spaarrekening naar één of meer beleggingsfondsen of andersom. Daarvoor moet zij wel bijzondere redenen hebben. 4. Betaalt u uw lening of een deel daarvan terug met een Hypotheek SpaarVerzekering? Dan kunt u voor die lening of dat leningdeel alleen kiezen voor een rente die 2 jaar of langer gelijk blijft.

10. Wanneer betaalt u?

1. In uw offerte staat hoeveel rente u per maand moet betalen en hoeveel u per maand moet terugbetalen van uw lening. U betaalt voor het eerst rente en het bedrag waarmee u terugbetaalt in de maand waarin u de lening krijgt, of in de maand daarna. In welke maand dat is, hangt af van het moment in de maand waarop de lening aan u is verstrekt. 2. U betaalt de rente achteraf op de een na laatste werkdag van de maand. Als deze dag een feestdag is, dan betaalt u de rente op de laatste werkdag voor deze feestdag. 3. U betaalt het bedrag waarmee u aflost (terugbetaalt) op de dag die daarvoor met u is afgesproken. 4. Hebt u de offerte geaccepteerd en hebt u de hypotheekakte ondertekend bij de notaris? Dan geeft u Amstelhuys daarmee toestemming om elke maand het bedrag dat u met Amstelhuys hebt afgesproken automatisch van uw rekening af te schrijven. U moet zorgen dat er genoeg geld op uw bankrekening staat op de dag dat Amstelhuys het geld afschrijft. Krijgt u een ander rekeningnummer (IBAN)? Dan moet u dit direct met een brief doorgeven aan Amstelhuys. 5. Hebt u een spaarrekening van Delta Lloyd Bank NV bij uw lening? Dan stort u elke maand een bedrag op deze rekening, tot het einde van de looptijd van uw lening. Deze looptijd van uw lening staat in uw offerte. Amstelhuys bepaalt welk bedrag u iedere maand betaalt. U moet zorgen dat er genoeg geld op uw bankrekening staat op de dag dat Delta Lloyd Bank NV het geld afschrijft om het te storten op uw spaarrekening. Kan Delta Lloyd Bank NV het maandelijkse bedrag niet of niet op tijd afschrijven? Dan mag Amstelhuys het bedrag voor u voorschieten. U moet het bedrag dan later met rente aan Amstelhuys terugbetalen. 6. Hebt u een beleggingsrekening van Delta Lloyd Bank NV bij uw lening? Dan stort u elke maand een bedrag op deze rekening, tot het einde van de looptijd van uw lening. Deze looptijd van uw lening staat in uw offerte. Amstelhuys bepaalt welk bedrag u iedere maand betaalt. U moet zorgen dat er genoeg geld op uw bankrekening staat op

de dag dat Delta Lloyd Bank NV het geld afschrijft om het te storten op uw beleggingsrekening. In de offerte staat welke dag dat is. Kan Delta Lloyd Bank NV het maandelijkse bedrag niet of niet op tijd afschrijven? Dan mag Amstelhuys het bedrag voor u voorschieten. U moet het bedrag dan later met rente aan Amstelhuys terugbetalen. 7. Maakt u maandelijks geld over naar een spaarrekening of beleggingsrekening die bij een lening hoort? Dan gelden daarvoor de voorwaarden van die spaarrekening of beleggingsrekening. Wilt u meer informatie over uw spaarrekening? Lees dan de voorwaarden van uw ZekerPlusHypotheek Rekening. Wilt u meer informatie over uw beleggingsrekening? Lees dan de voorwaarden van uw EffectPlusHypotheek Rekening. 8. Hoort er een verzekering bij uw lening? Dan moet u de premie voor die verzekering elke maand vooraf betalen. 9. Bent u te laat met betalen van het maandbedrag voor uw lening? Dan moet u een boete betalen. Dit staat in artikel 10 van de Algemene Voorwaarden Hypotheken. 10. Betaalt u uw lening niet terug? Of betaalt u uw rente niet? Dan mag Amstelhuys uw woning verkopen. Amstelhuys gebruikt de opbrengst om (het afgesproken deel van) uw lening terug te betalen.

11. Als u uw lening eerder wilt terugbetalen

1. U mag tijdens de looptijd van uw lening eerder terugbetalen. Als u eerder wilt terugbetalen, moet u dit in een brief aan Amstelhuys laten weten. U moet deze brief minimaal 2 weken van tevoren sturen. U mag per kalenderjaar 10% van uw oorspronkelijke lening terugbetalen zonder kosten. Als u een deel terugbetaalt, moet dat minimaal 500 euro zijn. 2. Bij het terugbetalen moet u aangeven voor welk leningdeel u terugbetaalt. Bestaat uw lening uit twee of meer leningdelen? Dan geldt dit percentage van 10% voor ieder leningdeel. 3. Ook mag u de lening zonder kosten terugbetalen als één van de volgende situaties geldt: a. U betaalt de lening terug aan het eind van uw rentevastperiode. b. Uw woning wordt gedwongen verkocht (executoriale verkoop) en u betaalt met dat geld uw lening terug. c. U overlijdt en uw nabestaanden betalen de lening terug met: – de uitkering uit uw overlijdensrisicoverzekering of levensverzekering, of; – het geld van uw spaarrekening of beleggingsrekening, of; – het geld uit uw nalatenschap.


7


Uw nabestaanden moeten dat dan wel binnen 6 maanden na uw overlijden doen. Deze verzekering of rekening hoeft niet bij de lening van Amstelhuys te horen (verpanding). d. U betaalt de lening op de einddatum terug met – de uitkering uit uw levensverzekering of; – het geld van uw spaarrekening of beleggingsrekening. Deze verzekering of rekening hoeft niet bij de lening van Amstelhuys te horen (verpanding). e. Hebt u een overbruggingslening? Dan mag u het bedrag van de overbruggingslening zonder kosten terugbetalen. 4. Als u meer dan 10% van de lening eerder terugbetaalt, moet u een boete betalen van 3% over het bedrag dat u eerder terugbetaalt. Deze kosten moet u alleen betalen als op het moment dat u de lening terugbetaalt de rente die u nu over uw lening betaalt hoger is dan het rentepercentage dat nu geldt of zou gelden voor eenzelfde soort lening. Voor dit laatste rentepercentage neemt Amstelhuys het percentage dat geldt voor de langst mogelijke periode waarin u de rente nog zou kunnen vastzetten binnen uw huidige periode dat uw rente nog gelijk blijft. U betaalt de kosten tegelijk met het bedrag dat u eerder terugbetaalt. 5. Betaalt u uw lening eerder terug omdat u uw woning vrijwillig verkoopt? En koopt u een nieuwe woning? Dan kan Amstelhuys u een nieuwe lening aanbieden voor hetzelfde leningbedrag en met dezelfde rentevoorwaarden. Als u daarvan geen gebruik maakt, moet u een boete van 3% over uw lening betalen. In artikel 11.4 hierboven staat welke voorwaarden daarvoor gelden. Sluit u binnen 6 maanden na het terugbetalen van de lening toch een lening af bij Amstelhuys? Dan betaalt Amstelhuys u deze kosten terug.

12. Wat zijn de regels voor uw bouwdepot?

1. Is uw lening bedoeld voor een nieuwbouwwoning of voor de verbouwing van uw woning? Dan zetten wij op de dag dat u de hypotheekakte ondertekent een bedrag op een aparte rekening van Amstelhuys. Dit is het bouwdepot. Amstelhuys bepaalt hoe hoog dit bedrag is. Het bedrag is onderdeel van de lening. U moet het dus ook terugbetalen. Amstelhuys heeft recht op het bedrag op dit bouwdepot als u zich niet aan de afspraken met Amstelhuys houdt (verpanding). 2. Over het bedrag in het bouwdepot krijgt u rente. De rente die u krijgt, schrijven wij bij op uw bouwdepot. Die is 1% lager dan de rente die u betaalt voor uw lening. Is uw lening gesplitst in twee of meer delen? Dan is de rente over het

bouwdepot afhankelijk van de verschillende leningbedragen en de rentepercentages die daarbij horen. Wij berekenen die gemiddelde rente en trekken daar 1% vanaf. 3. U mag het geld in het bouwdepot niet zomaar aan een ander geven. Ook mag u niet met een ander afspreken dat die ander het geld in het bouwdepot krijgt als u uw afspraken met die ander niet nakomt (verpanding). Dat mag alleen als u daarvoor schriftelijke toestemming hebt van Amstelhuys. 4. Met het geld in het bouwdepot betaalt Amstelhuys de rekeningen van de aannemer aan u uit. Met dit geld moet u de aannemer betalen. Alleen bij nieuwbouw maken wij de termijnrekeningen van de hoofdaannemer direct over naar de aannemer. U moet ons de rekeningen van de aannemer sturen en ons via een declaratieformulier vragen om die te betalen. Als Amstelhuys daarom vraagt, moet u de rekeningen laten goedkeuren door degene die toezicht houdt op de bouw of verbouwing. Uit die goedkeuring moet blijken dat het bedrag van de rekeningen klopt met wat er tot dat moment gebouwd of verbouwd is. 5. Als u een lening afsluit voor een nieuwbouwwoning, betaalt u daarover al rente tijdens de bouw van de woning. Hebt u extra geld van ons geleend om die rente te kunnen betalen? Dan mag Amstelhuys met het geld in het bouwdepot eerst die rente betalen als het geld in het bouwdepot daarvoor ook is bestemd. 6. Wij betalen de rekeningen van de aannemer op volgorde van de datum waarop die rekeningen betaald moeten zijn. 7. U moet de rekeningen van de bouw of de verbouwing uiterlijk 10 werkdagen voor de betaaldatum van die rekening aan Delta Lloyd Hypotheken opsturen. Op iedere rekening moet u schrijven: – ‘voor akkoord ter betaling aan de aannemer’ – uw handtekening – het nummer van uw lening. Stuur de rekening per e-mail naar [email protected] of per post naar:

Delta Lloyd Hypotheken T.a.v. B&Z Postbus 2687 3800 GE Amersfoort

Op de rekening voor de laatste bouwtermijn moet u het volgende schrijven: – de datum waarop uw nieuwe woning wordt opgeleverd – uw nieuwe adres.


8


8. Amstelhuys mag een advies vragen aan een onafhankelijke deskundige over de bouw of de verbouwing. Op basis van dit advies kan Amstelhuys bepalen of zij een bedrag vanuit het bouwdepot betaalt. Als deze deskundige kosten maakt, moet u die betalen. 9. U moet de bouw of verbouwing uitvoeren volgens het bouwplan of het verbouwingsplan dat u bij het aanvragen van uw lening hebt opgestuurd. Ook gelden de volgende eisen: – Meestal hebt u een omgevingsvergunning nodig. U kunt bij uw gemeente informeren of u deze vergunning nodig hebt. – De bouw of verbouwing moet worden gedaan door een aannemer die in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel staat. – De rekeningen voor de bouw of verbouwing moeten voldoen aan de eisen die in de wet staan. Bent u klaar met de bouw of verbouwing? Dan moet u dat onmiddellijk met een brief aan Amstelhuys laten weten. 10. U moet aan alle verplichtingen voldoen die horen bij uw lening. Bovendien moet u het geld in het bouwdepot binnen een jaar gebruiken voor de bouw of verbouwing. Doet u dit niet of niet goed? Dan mag Amstelhuys het geld in het bouwdepot gebruiken voor alles wat u aan haar moet betalen, zoals de rente voor uw lening. Als Amstelhuys dit bedrag gebruikt om de lening terug te betalen, dan beschouwt zij dit als het eerder terugbetalen van de lening. In artikel 11 staat wat dat voor u betekent. 11. De periode waarbinnen u het geld in het bouwdepot moet gebruiken is een jaar. Deze periode kunt u één keer met 6 maanden verlengen. Daar betaalt u niets voor. U moet dat met een brief vragen aan Amstelhuys. U moet zorgen dat Amstelhuys deze brief heeft ontvangen uiterlijk 10 werkdagen voordat het bouwdepot stopt. 12. Als Amstelhuys u documenten over de bouw of verbouwing vraagt, moet u die documenten binnen 8 werkdagen geven. Amstelhuys kan bijvoorbeeld vragen om de overeenkomst met aannemers of met leveranciers. Of om een bewijs dat u subsidie hebt aangevraagd bij de overheid. 13. Op het bouwdepot zijn de artikelen 14 en 21 van de Algemene Voorwaarden Hypotheken van toepassing voor zover dit mogelijk is.

13. Verzekering van de woning tegen brand- en stormschade

1. U moet de woning waarvoor u de lening hebt, verzekeren tegen brand- en stormschade met een woonhuisverzekering (opstalverzekering). 2. Hebt u een appartement? Dan moet u ervoor zorgen dat het gebouw waar uw appartement deel van uitmaakt, op deze manier is verzekerd.

U moet dit zelf navragen bij uw Vereniging van Eigenaren. Als dat niet zo is, moet u een aanvullende verzekering afsluiten.

14. Woonvergunning

Hebt u een woonvergunning nodig voor uw nieuwe woning? Dan moet u die zelf aanvragen. Dit kunt u doen bij uw gemeente. Bij uw gemeente of makelaar kunt u navragen of u een woonvergunning nodig hebt.

15. Uw leningbedrag verhogen

1. Wilt u uw lening verhogen? Dat kan, als u kunt aantonen dat uw woning meer waard is dan uw lening. En als u voldoet aan alle (acceptatie) voorwaarden om een lening te krijgen van Amstelhuys. In artikel 3 staat hoe u een verhoging van uw leningbedrag kunt aanvragen. 2. U kunt uw lening alleen verhogen als uw bestaande lening en uw nieuwe lening allebei een Budget Hypotheek zijn. 3. Hebt u bij uw eerste lening minder geld geleend dan het bedrag dat op de hypotheekakte staat? En is het bedrag van die lening samen met de verhoging die u wilt, nog steeds minder dan het bedrag op de hypotheekakte? Dan hebt u geen nieuwe hypotheekakte nodig voor deze verhoging. De voorwaarden en het rentepercentage van uw bestaande lening kunnen wel veranderen.

16. Als u gaat verhuizen

1. Verkoopt u uw woning vrijwillig en koopt u een nieuwe woning? Dan sluit u waarschijnlijk een nieuwe lening af. Als u deze nieuwe lening opnieuw bij Amstelhuys afsluit, kunt u de volgende kenmerken van uw oude lening houden: – de oude rente (voor de periode dat uw rente nog gelijk blijft); – de periode waarin de rente gelijk blijft; – de oude einddatum. Let op: U kunt dan alleen kiezen voor dezelfde soort lening. Dat kan ook als de oude lening bestaat uit verschillende delen met verschillende rentepercentages. 2. Bij het meeverhuizen van uw oude lening gelden verder de volgende voorwaarden: – Binnen 6 maanden nadat u uw oude lening hebt terugbetaald, moet u de hypotheekakte van uw nieuwe lening ondertekenen. – Tijdens de periode dat u de oude lening nog niet hebt terugbetaald, betaalt u voor de oude lening het rentepercentage dat geldt voor een Budget Hypotheek met een rentevastperiode van 2 jaar. – Amstelhuys moet u de lening voor uw nieuwe woning willen geven. Voorwaarden Delta Lloyd Budget Hypotheek

9


– De lening is opnieuw een Budget Hypotheek. – U blijft op dezelfde manier uw lening terugbetalen (aflosvorm). – Het bedrag dat u maximaal mag meenemen is gelijk aan het bedrag dat u hebt terugbetaald.

17. Gedragscode

Sluit u de lening af als privépersoon (en dus niet als een bedrijf)? Dan moet Amstelhuys zich houden aan de Gedragscode Hypothecaire Financieringen die op dat moment van toepassing is. U kunt deze gedragscode in een brief bij Amstelhuys opvragen of downloaden van onze website, samen met de brochure ‘Een hypotheek nu en straks’ van het NIBUD (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting).

18. Gevolgen voor de belasting

Amstelhuys is niet verantwoordelijk voor de gevolgen die uw lening heeft voor de belasting. Uw financieel adviseur kan u uitgebreid informeren over de belastingregels. Amstelhuys is ook niet verantwoordelijk voor andere financiële gevolgen van uw lening. Dit geldt ook voor de levensverzekering, spaarrekening of beleggingsrekening als u die hebt afgesloten bij de lening.

19. Wie zijn er verder betrokken bij uw lening?

Stater Nederland BV (Stater) en Novalink BV (Novalink) in Amersfoort doen werk voor Delta Lloyd Bank NV. Stater maakt de akten op en doet de betalingen. Ook zorgen zij voor de administratie en het beheer van de lening. Voorbeelden van beheer zijn: geld van u overboeken en veranderingen van uw lening doorvoeren. Novalink behandelt betalingsachterstanden voor Delta Lloyd Bank NV.

20. Wat doen wij met uw gegevens?

1. Amstelhuys behandelt uw gegevens zorgvuldig. Amstelhuys doet dit volgens de Wet bescherming persoonsgegevens en de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Als u deze overeenkomst sluit, geeft u Amstelhuys toestemming om uw persoonlijke gegevens te verwerken. Amstelhuys mag ze ook doorgeven binnen de groep van bedrijven van Delta Lloyd Groep en aan Stater Nederland BV. Amstelhuys beschermt uw privacy zoveel mogelijk. 2. Amstelhuys gebruikt persoonsgegevens voor een efficiënte en effectieve bedrijfsvoering. Amstelhuys heeft daarbij als doel: – Om klanten en mogelijke klanten te beoordelen en te accepteren. – Om overeenkomsten met klanten aan te gaan en uit te voeren. – Om betalingen te verwerken.

– Voor analyses voor statistische en wetenschappelijke doelen. – Om (gericht) reclame te maken voor onze producten om een overeenkomst aan te gaan, te behouden of uit te breiden. – Voor de veiligheid en integriteit van financiële instellingen. Bijvoorbeeld om strafbare gedragingen tegen financiële instellingen op te sporen, te voorkomen en te bestrijden. Dus ook strafbare gedragingen tegen de groep van bedrijven van Delta Lloyd. – Om instellingen te waarschuwen als er iets niet klopt. Amstelhuys kan uw gegevens bijvoorbeeld doorgeven aan een toezichthouder. – Om zich te houden aan de wet.

21. Wat doen wij bij fraude?

U mag niet frauderen met uw lening of met het aanvragen daarvan. U mag ook niet proberen te frauderen met uw lening of met het aanvragen daarvan. U fraudeert bijvoorbeeld als u ons onjuiste gegevens stuurt als u de lening aanvraagt. Of als u iets niet doorgeeft wat belangrijk is voor het beoordelen van de aanvraag. Fraudeert u toch? Dan geven wij dit door aan instellingen die fraude met leningen bestrijden. Als u een lening bij ons aanvraagt, geeft u ons toestemming uw persoonsgegevens te toetsen in het Extern Verwijzingsregister. Wij gebruiken daarvoor het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen.

22. Wij controleren uw gegevens bij het Bureau Krediet Registratie

Door een lening bij ons aan te vragen, geeft u ons toestemming om uw gegevens te controleren bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Dit bureau registreert leningen van consumenten. Hebt u een achterstand in de betaling van uw maandelijkse lasten of een restschuld? Dan moet Amstelhuys dit doorgeven aan het BKR.

23. Hebt u een klacht of een opmerking?

1. Hebt u een klacht of een opmerking over deze voorwaarden? Dan kunt u dat ons laten weten. U kunt een e-mail sturen naar [email protected], of u kunt een brief sturen naar Delta Lloyd Hypotheken, Afdeling Klachten, Postbus 231, 1000 AE Amsterdam. 2. Schrijf in ieder geval in uw brief of uw e-mail: – Uw rekeningnummer (IBAN) of leningnummer – Uw naam, adres, postcode, woonplaats, telefoonnummer en eventueel het e-mailadres


10


– Een duidelijke beschrijving van uw klacht of uw opmerking – Eventuele bijlagen om uw klacht te bewijzen 3. Komt u er met ons niet uit? Dan kunt u binnen 3 maanden nadat u een reactie van ons hebt gekregen, uw klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het adres van het KiFiD is: Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. U kunt de klacht ook doorgeven via www.kifid.nl of u kunt bellen met het KiFiD via telefoonnummer (0900) 355 22 48. U kunt met uw klacht ook naar de rechter gaan.

24. Wat is ons adres?

Alle brieven over uw lening kunt u sturen naar: Delta Lloyd Hypotheken Postbus 231 1000 AE Amsterdam Dit geldt alleen niet voor de rekeningen voor het verbouwen of bouwen van uw woning. Stuur die rekeningen per e-mail naar [email protected] of per post naar: Delta Lloyd Hypotheken T.a.v. B&Z Postbus 2687 3800 GE Amersfoort Vermeld altijd het leningnummer.

Uw financieel adviseur is: Delta Lloyd Bank Hypotheken Postbus 231 1000 AE Amsterdam Telefoonnummer (020) 594 5050 www.deltalloyd.nl Voorwaarden Delta Lloyd Budget Hypotheek

11

2. Algemene Voorwaarden Hypotheken A. Algemene regels 1. Waarvoor zijn deze voorwaarden? 1. U hebt een lening van Amstelhuys NV (hierna: Amstelhuys). Daarvoor hebt u Amstelhuys een recht gegeven, zodat zij zekerheid heeft dat zij het bedrag van de lening terugkrijgt. Dit recht geeft u in de vorm van een onderpand. Als dit onderpand bijvoorbeeld een woning is, noemen wij dit recht een hypotheekrecht. Als dit onderpand bijvoorbeeld een verzekering, het saldo op een spaarrekening of het saldo op een beleggingsrekening is, noemen wij dit een pandrecht. 2. De ‘Akte’ is de notariële akte waarin deze Algemene Voorwaarden Hypotheken van toepassing worden verklaard met inbegrip van: a. de offerte; b. notariële akten die de notariële akte aanvullen of wijzigen; c. onderhandse akten zoals een akte van verpanding. 3. Deze voorwaarden zijn onderdeel van de overeenkomst tussen u en Amstelhuys. 4. Het ‘onderpand’ bestaat uit alle onroerende zaken en rechten waarop Amstelhuys volgens de akte en/of de Algemene Voorwaarden Hypotheken een hypotheekrecht of een pandrecht krijgt of hoort te krijgen. 5. Amstelhuys is een onderdeel van Delta Lloyd NV (hierna: Delta Lloyd Groep). 6. Het is mogelijk dat u het geld voor de lening niet leent van Amstelhuys, maar van een ander onderdeel van Delta Lloyd Groep. U kunt dat zien in de offerte en in de hypotheekakte. Overal waar in deze voorwaarden Amstelhuys staat, moet u dan de naam van het onderdeel lezen van wie u de lening krijgt. 2. Voor wie gelden deze voorwaarden? Deze voorwaarden gelden voor de volgende personen: – U, als u de lening hebt van Amstelhuys. – U, als u als groep een lening hebt van Amstelhuys. – Uw nabestaanden. – Uw rechtsopvolgers.

3. Afspraken kunnen ook in een akte staan. Dat is bijvoorbeeld zo bij het afspreken van een hypotheekrecht of een pandrecht. U geeft dan ook toestemming aan Amstelhuys om dat pandrecht of het hypotheekrecht helemaal of voor een deel te beëindigen. Dat kan Amstelhuys bijvoorbeeld doen als u de hele lening of een deel van de lening hebt terugbetaald. 4. U leent samen met anderen. Wie is verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening? 1. Leent u samen met anderen geld bij ons? Bijvoorbeeld samen met uw partner of samen met een ander bedrijf? Dan bent u ieder verantwoordelijk voor de hele lening (hoofdelijke aansprakelijkheid). Dat betekent dat als er iets gebeurt met één van u, de gevolgen dan voor u allemaal zijn. Als één van u die lening niet meer terugbetaalt, moeten de anderen de lening toch helemaal betalen. 2. Nemen andere mensen of een bedrijf uw lening over? En zijn dat er twee of meer? Bijvoorbeeld uw kinderen? Dan zijn zij ieder verantwoordelijk voor de hele lening. 3. Krijgt één van de leners van Amstelhuys toestemming om de lening of de rente later terug te betalen? Of wil Amstelhuys voor één van de leners de lening beëindigen? Dan geldt dat alleen voor die lener. Voor de anderen gelden gewoon de afspraken met Amstelhuys. Zij moeten bijvoorbeeld wel blijven doorbetalen. 4. Als u de akte ondertekent, dan geeft u daarmee ook het volgende aan: a. Dat u het goedvindt dat Amstelhuys pandrecht heeft op uw rechten op de andere leners. Dat betekent dat als u de afspraken met Amstelhuys niet nakomt, Amstelhuys uw rechten mag gebruiken. b. Dat u het goedvindt dat Amstelhuys aan die andere leners laat weten dat Amstelhuys een pandrecht heeft op deze rechten.

3. Welke algemene afspraken gelden met Amstelhuys? 1. Verklaringen en mededelingen tussen u en Amstelhuys gelden pas als ze in een brief, overeenkomst, of e-mail aan u zijn bevestigd. 2. Bij het berekenen van de rente bedoelt Amstelhuys met een maand 30 dagen. Met een jaar bedoelt Amstelhuys 360 dagen.


12


5. Hebt u afgesproken dat een ander uw afspraken met Amstelhuys nakomt als u dat niet doet (borgstelling)? 1. Staat iemand borg voor u? Dan hebt u dus samen met die ander met Amstelhuys afgesproken dat die ander uw afspraken met Amstelhuys nakomt als u dat niet doet. 2. Nemen andere mensen die afspraak over? En zijn dat er twee of meer? Dan is ieder van hen apart verantwoordelijk om de afspraken met Amstelhuys na te komen als u dat niet doet. 3. Degene die borg staat, blijft verantwoordelijk om de afspraken met Amstelhuys na te komen als u dat niet doet: a. Ook als u de periode waarover u de lening hebt, met toestemming van Amstelhuys verlengt. b. Ook als Amstelhuys de voorwaarden van de lening verandert. c. Ook als Amstelhuys toestemming geeft om het terugbetalen van de lening of het betalen van de rente uit te stellen voor een bepaalde periode. d. Ook als diegene aan wie de lening is verstrekt afstand doet van zijn rechten. e. Ook als Amstelhuys instemt met een akkoord. f. Ook als Amstelhuys u uit uw verplichtingen ontslaat. Dit geldt ook voor diegene met wie u de lening hebt afgesloten. Amstelhuys hoeft voor deze situaties niet de toestemming te hebben van degene die borg staat. Ook hoeft Amstelhuys niet de medewerking te hebben van degene die borg staat. 4. Als degene die borg staat de pandakte of de hypotheekakte ondertekent, spreekt die met Amstelhuys ook het volgende af: a. Degene die borg staat mag in bepaalde gevallen de verantwoordelijkheid stoppen om uw afspraken met Amstelhuys na te komen als u dat niet doet. Hij mag dit doen als Amstelhuys de lening kon verrekenen met de lener. Maar heeft Amstelhuys dat niet gedaan en kan zij dat ook niet meer doen? Dan blijft de borg verantwoordelijk. b. Dat degene die borg staat aan Amstelhuys een pandrecht geeft op rechten die hij heeft op de andere leners als die er zijn. Dat betekent dat als degene die borg staat de afspraken met Amstelhuys niet nakomt, Amstelhuys deze rechten mag gebruiken. En dat Amstelhuys de andere leners en andere betrokken personen of bedrijven mag vertellen van dit pandrecht. 5. Dit artikel geldt ook voor degene die een garantie geeft om voor u te betalen. Of voor degene die een andere afspraak met Amstelhuys heeft gemaakt om voor u te betalen.

6. Wat mag Amstelhuys doen? 1. U geeft Amstelhuys toestemming om namens u te handelen (volmacht). De gevolgen zijn voor u. En de kosten hiervan moet u betalen. Maakt Amstelhuys kosten? Dan moet u die dus terugbetalen aan Amstelhuys. Deze toestemming aan Amstelhuys om namens u te handelen geldt ook als dat voor een rechtszaak is. Of als Amstelhuys een conflict wil voorleggen aan arbiters. Dan legt Amstelhuys dat conflict dus ook namens u aan arbiters voor. En dit geldt ook als Amstelhuys een schuld int. Het bedrag dat Amstelhuys namens u geïnd heeft, trekken wij af van het bedrag dat u aan Amstelhuys moet betalen. 2. Amstelhuys mag deze toestemming (volmacht) weer aan een andere (rechts)persoon geven. Dat betekent dat die andere (rechts)persoon mag handelen namens u. 3. Bent u een bedrijf? Dan kunt u de volmacht die u aan Amstelhuys hebt gegeven niet meer intrekken. En gaat uw bedrijf failliet, staat u onder curatele, overlijdt u of stopt het bedrijf? Ook dan stopt de volmacht niet. 4. Als u Amstelhuys toestemming geeft voor iets, gelden de volgende voorwaarden. a. Amstelhuys heeft geen verplichtingen om namens u te handelen (lastgeving). b. U bent verantwoordelijk als Amstelhuys die toestemming gebruikt c. Als u de toestemming eerder aan een ander persoon hebt gegeven, moet u die toestemming aan die andere persoon intrekken. Behalve als Amstelhuys daarover iets anders met u afspreekt. 5. Als Amstelhuys iets doet wat ze mag doen, bijvoorbeeld als ze uw volmacht heeft gekregen, verandert dat niets aan haar andere rechten. En ook niet aan wat Amstelhuys verder nog mag doen. 6. Als Amstelhuys iets doet waarvoor u toestemming/ volmacht hebt gegeven, dan mag u hetzelfde niet ook nog zelf doen. 7. Wat mogen anderen doen namens Amstelhuys? 1. Amstelhuys mag andere bedrijven gebruiken om haar werkzaamheden uit te voeren. Dit mag bij het sluiten van de overeenkomst met u, maar ook bij het uitvoeren van de overeenkomst met u. 2. Amstelhuys mag al uw gegevens en bezittingen door anderen laten bewaren. Amstelhuys mag ook uw waardepapieren, zoals aandelen en obligaties, door anderen laten bewaren.


13

2. Algemene Voorwaarden Hypotheken B. Regels voor het terugbetalen van uw lening 8. Wanneer moet u uw lening terugbetalen? 1. U moet uw lening terugbetalen aan Amstelhuys. Dit moet u doen op de einddatum van uw lening. Die datum staat in uw hypotheekakte of u moet daarna met Amstelhuys een andere datum hebben afgesproken. 2. U kunt Amstelhuys vragen om de einddatum van uw lening te veranderen. Als Amstelhuys hiervoor toestemming geeft, laat zij u dit schriftelijk weten. Dit doet zij in ieder geval een maand voor de einddatum van uw lening. 3. Hebt u de lening niet terugbetaald op de einddatum van uw lening? En heeft Amstelhuys hier binnen een maand geen bezwaar tegen gemaakt bij u? En heeft Amstelhuys ook geen nieuwe afspraak met u gemaakt om de einddatum van uw lening te veranderen? Dan is de einddatum van uw lening met een jaar verlengd. Dit geldt niet als uw lening direct door Amstelhuys wordt opgeëist. Wanneer dat is, staat in artikel 24.

voor de hele maand betalen. 3. Als de wettelijke rente hoger is dan 12% per jaar, betaalt u dat hogere percentage aan boete. U betaalt dan dus niet 1% per maand zoals in 1 en 2 hierboven staat maar de wettelijke rente gedeeld door 12. Behalve als Amstelhuys met u afspreekt dat u 1% boete moet betalen. 4. U moet de boetes over een maand die in dit artikel staan uiterlijk op de laatste dag van die maand betalen.

9. Hoe kunt u betalen? 1. Amstelhuys vertelt u hoe u moet betalen aan Amstelhuys. U moet in ieder geval in euro’s betalen en u moet altijd het volledige bedrag betalen. U mag dus niet minder betalen. U mag niet uw schuld aan Amstelhuys verrekenen met een schuld die Amstelhuys heeft aan u. En u mag ook geen voorwaarden stellen als u betaalt. 2. U hebt pas geld betaald als het geld op de bankrekening van Amstelhuys staat en deze betaling niet meer kan worden ingetrokken.

11. Wat gebeurt er met het geld dat u betaalt? 1. Betaalt u geld aan Amstelhuys? Of betaalt iemand anders voor u geld aan Amstelhuys? Dan gebruikt Amstelhuys dat geld om Amstelhuys terug te betalen. Amstelhuys doet dat ook in de volgorde die hieronder staat. Het maakt niet uit om welke reden het geld aan Amstelhuys is betaald. a. Voor geld dat Amstelhuys namens u heeft betaald. b. Voor kosten die u moet betalen. c. Voor de boete die u volgens artikel 10 moet betalen. d. Voor de rente die u over uw lening betaalt. e. Voor het bedrag van de lening zelf. Amstelhuys mag besluiten om het geld in een andere volgorde te gebruiken. 2. Hebt u meerdere leningen bij Amstelhuys? Dan mag Amstelhuys kiezen voor welke lening zij uw geld gebruikt of dat zij het geld voor meerdere leningen gebruikt. 3. U moet het bedrag betalen dat Amstelhuys van u vraagt. Maar als u kunt bewijzen dat het bedrag te hoog is, kunt u het verschil terugkrijgen. 4. Amstelhuys stuurt u een overzicht als u een bedrag van uw lening hebt terugbetaald. Vindt u dat er iets niet klopt in dit overzicht? Dan moet u dit binnen 14 dagen schriftelijk aan Amstelhuys laten weten.

10. Wat als u te laat betaalt? 1. Als u niet betaalt, moet u een boete betalen. U betaalt die boete iedere maand, net zo lang tot u ons alles betaald hebt wat u ons moest betalen. Die boete is 1% van het bedrag dat u te laat terugbetaalt. Dit bedrag betaalt u dan per maand dat u te laat betaalt. Ook als u maar een paar dagen in de maand te laat betaalt, moet u toch de boete voor de hele maand betalen. 2. Betaalt Amstelhuys geld namens u? Dan moet u zorgen dat u dat geld op tijd aan Amstelhuys terugbetaalt. Betaalt u te laat? Dan moet u een boete betalen. Die boete is 1% van het bedrag dat u te laat betaalt. Dit bedrag betaalt u dan per maand dat u te laat betaalt. Ook als u maar een paar dagen in de maand te laat betaalt, moet u toch de boete

12. Welke kosten moet u betalen? 1. U moet de volgende kosten betalen: a. Alle kosten die Amstelhuys maakt om u de lening te geven. Bijvoorbeeld de kosten van een hypotheekakte of de kosten om documenten te veranderen en onze administratie bij te houden. En ook alle kosten die Amstelhuys maakt voor de zekerheid die u Amstelhuys hebt gegeven dat u het bedrag van de lening terugbetaalt. Bijvoorbeeld een pandrecht en een hypotheekrecht. b. De kosten die Amstelhuys maakt om zich aan afspraken te houden die gelden voor het onderpand, zoals de woning of de verzekering. Of om zich aan een bevel van een autoriteit te houden als dat te maken heeft met het

C. Regels voor betalen en regels voor kosten


14


onderpand. En de kosten die Amstelhuys maakt om een afspraak over het onderpand te stoppen of terug te draaien. Maar alleen als die afspraak in strijd is met de afspraak die u hebt met Amstelhuys. c. Kosten die u volgens de overeenkomst met Amstelhuys moet betalen. Bijvoorbeeld: – Kosten voor een incasso, een aanmaning of een opzegging. – Alle andere kosten die Amstelhuys maakt om ervoor te zorgen dat u de overeenkomst nakomt. – Kosten om te krijgen waar Amstelhuys recht op heeft volgens de overeenkomst. Deze kosten zijn minimaal 50 euro. Als de kosten hoger zijn, mag Amstelhuys van u vragen om de hogere kosten te betalen. d. Alle kosten die Amstelhuys maakt als zij een onderpand moet beheren. e. Alle kosten die Amstelhuys maakt om ervoor te zorgen dat u de overeenkomst nakomt of om te krijgen waar zij recht op heeft volgens de overeenkomst. Ook als dat interne kosten zijn. Bijvoorbeeld kosten die een afdeling van Amstelhuys maakt. Deze interne kosten zijn minimaal 50 euro. Als de kosten hoger zijn, mag Amstelhuys van u vragen om de hogere kosten te betalen. f. Alle kosten die Amstelhuys moet betalen om het onderpand op te splitsen of op te meten, of om de grenzen van een stuk grond aan te wijzen. g. Alle belastingen of heffingen die Amstelhuys krijgt die gelden voor het onderpand. 2. U moet alle kosten en belastingen voor het onderpand en de bijdrage aan uw Vereniging van Eigenaren op tijd betalen. Dit geldt ook voor de premies van verzekeringen die u op verzoek van Amstelhuys hebt afgesloten. Als Amstelhuys dat vraagt, moet u aan haar bewijzen dat u hebt betaald. 3. Amstelhuys mag de kosten en belastingen voor het onderpand en de bijdrage aan uw Vereniging van Eigenaren voor u voorschieten. Dit geldt ook voor de premies onder 1 en 2. U moet die bedragen dan terugbetalen aan Amstelhuys.

D. Regels over het onderpand De regels van artikel 13 tot en met artikel 20 gelden voor het onderpand. Het onderpand kan een woning zijn. Hierna noemen we het onderpand ook een woning. Maar deze artikelen gelden dus ook voor het onderpand als dat geen woning is.

13. Hoe moet u het onderpand gebruiken? 1. U moet de woning goed onderhouden en zich daarbij houden aan de regels die de overheid stelt. Als u schade aan de woning hebt, moet u die herstellen. U mag de woning niet anders gebruiken dan waar hij voor bedoeld is. Ook mag u niet het uiterlijk en de indeling van de woning veranderen. Verder moet u er voor zorgen dat niet door uw toedoen de waarde van de woning minder wordt. Van een onderpand dat geen woning is, mag u ook de inrichting niet veranderen. 2. U mag de woning niet verkopen of feitelijk aan iemand anders geven of inbrengen in een bedrijf. U mag de woning ook niet verdelen of splitsen of iemand anders er recht op geven op welke manier dan ook. Als iemand anders er al recht op had en Amstelhuys hiervan op de hoogte is, mag u dat niet veranderen. U mag dit allemaal wel doen als Amstelhuys u daarvoor toestemming geeft. 3. Hebt u geld tegoed van een andere (rechts)persoon die te maken heeft met de woning? Of hebt u een andere vordering op een andere (rechts)persoon die te maken heeft met de woning? Dan mag u die niet aan iemand anders geven, laten vaststellen, daarover afspraken maken, deze afkopen of deze ontvangen. Dit geldt ook voor een vordering die een andere (rechts)persoon in de toekomst op u heeft. U mag dit alleen doen als Amstelhuys u daarvoor toestemming geeft. 4. U hebt geld geleend van Amstelhuys en Amstelhuys zekerheid gegeven met een recht van hypotheek op de woning. Dat betekent dat als u zich niet aan de afspraken houdt met Amstelhuys, Amstelhuys het recht heeft om de woning te verkopen. Bij het recht van hypotheek horen ook alle veranderingen en toevoegingen die u hebt gedaan aan de woning, en waar Amstelhuys akkoord mee is. U mag deze veranderingen en toevoegingen dan niet meer wegnemen. 5. Houdt u zich niet aan de afspraken in dit artikel? Dan mag Amstelhuys dit herstellen. U betaalt daarvoor dan de kosten. 14. Wat als u gaat verbouwen? 1. Gebruikt u de lening (ook) om de woning te bouwen, te verbouwen of te onderhouden? En hebt u daarvoor een bouwdepot? Dan moet u alle documenten die daarmee te maken hebben aan Amstelhuys geven. Dit moet u doen binnen 8 dagen nadat u de lening hebt gekregen. 2. Amstelhuys mag de personen betalen die u voor de bouw, de verbouwing of het onderhoud een rekening sturen. Deze kosten moet u daarna terugbetalen aan Amstelhuys.


15


3. Amstelhuys mag de bouw, verbouwing of het onderhoud doen en alles kopen wat nodig is, als zij alles wat u aan Amstelhuys moet betalen, direct opeist. De kosten hiervan zijn dan voor u. 4. Hebt u een lening ook afgesloten om bepaalde andere zaken te kunnen betalen? Dan geldt dit artikel ook voor die zaken. 15. Wat mag Amstelhuys doen in de woning? 1. Amstelhuys mag de woning altijd komen bekijken of laten bekijken door iemand anders. Bijvoorbeeld om te controleren of u zich aan de regels houdt. Amstelhuys mag dan ook veranderingen aanbrengen als u zich niet aan de regels hebt gehouden. Amstelhuys zal u van tevoren een brief sturen waarin ze aankondigt dat ze toegang tot de woning wil. U moet Amstelhuys dan toelaten in de woning 2. Amstelhuys mag de waarde van de woning opnieuw bepalen of laten bepalen door een deskundige (taxateur). Amstelhuys betaalt de kosten van de deskundige. Behalve als de woning veel minder waard is geworden dan toen u het kocht. En als dit komt door u. Amstelhuys kijkt dan naar de marktwaarde van de woning toen u het kocht en de marktwaarde die de deskundige van Amstelhuys bepaalt. In dat geval moet u de kosten van die deskundige betalen. Bovendien mag Amstelhuys dan van u vragen om het verschil in waarde terug te betalen. Amstelhuys vertelt u wanneer u dit moet doen. Amstelhuys mag u ook vragen om binnen 3 maanden extra zekerheid te geven voor de lening. 16. Mag u de woning verhuren? 1. U mag de woning alleen verhuren, als u daarvoor toestemming hebt van Amstelhuys. U mag ook niet zonder toestemming van Amstelhuys toelaten dat andere personen de woning gebruiken. Hebt u toestemming gekregen? Dan mag u de afspraken over het verhuren van de woning niet opnieuw maken, verlengen of veranderen. Hebt u afgesproken dat u geld krijgt voor het verhuren van de woning? Dan moet u dat geld ook innen. 2. Hebt u afgesproken dat u andere rechten krijgt voor het verhuren van de woning? Dan mag u ook hier geen afstand van doen. En u mag deze ook niet gebruiken zonder toestemming van Amstelhuys. Of dat geld of deze rechten aan iemand anders dan Amstelhuys geven of als zekerheid aan iemand anders dan Amstelhuys geven (verpanden). U mag dan ook het volgende niet doen: a. U mag niet met een ander afspreken dat hij in bepaalde gevallen recht heeft op het geld dat u krijgt voor het verhuren van de woning. b. U mag het geld niet langer dan 3 maanden

vooruit krijgen of afspreken dat u dit langer dan 3 maanden vooruit krijgt. c. U mag niet toestaan dat het geld voor het verhuren van de woning later wordt betaald dan was afgesproken met de huurder. d. Als Amstelhuys u vraagt om een bewijs dat u de woning verhuurt, moet u dat bewijs aan Amstelhuys geven. 3. Amstelhuys kan met u afspreken dat u toestemming krijgt om de woning te verhuren als u het geld dat u voor het verhuren van de woning krijgt aan Amstelhuys geeft. Of dat u het geld als zekerheid aan Amstelhuys geeft door het te verpanden aan Amstelhuys. Verpandt u het geld aan Amstelhuys? Dan geldt de toestemming van Amstelhuys alleen als Amstelhuys als eerste recht heeft op het geld. 17. Hoe moet u de woning verzekeren? 1. U moet de woning verzekeren tegen alle schades door brand, blikseminslag, storm, ontploffing, water dat de woning uitstroomt, schade door luchtvaartuigen, schade die voortkomt uit de aard van de woning en schade door een eigen gebrek aan de woning (zoals bedoeld in artikel 7:951 van het Burgerlijk Wetboek). Die verzekering wordt een woonhuisverzekering genoemd. Als Amstelhuys vindt dat u de woning ook tegen andere schades of risico’s moet verzekeren, moet u dit doen. Gebouwen en installaties, zoals een serre, moet u verzekeren tegen het bedrag wat het kost om het gebouw opnieuw te laten bouwen. U moet de verzekering afsluiten bij een verzekeraar met een vergunning van De Nederlandsche Bank of een buitenlandse verzekeraar die verzekeringsactiviteiten mag uitoefenen in Nederland volgens de Wet op het financieel toezicht. Amstelhuys moet hiermee akkoord gaan. Ook moet Amstelhuys akkoord gaan met de verzekeringsvoorwaarden. U moet de verzekeraar laten weten dat u uw hypotheek bij Amstelhuys hebt. En u moet ervoor zorgen dat dit op uw verzekeringspolis komt te staan. Amstelhuys bepaalt wanneer u deze verzekering moet hebben afgesloten. Sluit u niet op tijd een verzekering af? Of voldoet u niet aan deze eisen? Dan mag Amstelhuys een verzekering namens u afsluiten. 2. Als Amstelhuys een bewijs wil zien waarin staat dat u bent verzekerd, dan moet u dit aan Amstelhuys geven. U moet dit doen binnen de termijn die Amstelhuys u daarvoor geeft. Als u de verzekering steeds opnieuw sluit, moet u iedere keer een bewijs daarvan opsturen naar Amstelhuys.


16


18. Meer over verzekeringen van het onderpand  1. Voor de verzekeringen van artikel 17 betaalt u premies. U moet de premies voor die verzekeringen op of voor de afgesproken dag betalen. Als u te laat betaalt, dan mag Amstelhuys het bedrag voor u voorschieten. U moet het bedrag dan later met rente aan Amstelhuys terugbetalen. Als Amstelhuys dit vraagt van u, moet u een betalingsbewijs van de verzekeringspremie aan Amstelhuys geven. 2. Is er schade aan de woning? Dan moet u dit meteen aan Amstelhuys laten weten. 3. Gebeurt er iets met de woning en kunt u een vergoeding eisen, bijvoorbeeld als de woning minder waard wordt? Dan valt dat ook onder het pandrecht dat Amstelhuys heeft. Dit betekent dat Amstelhuys deze vergoeding kan opeisen. 4. Hebt u een appartement? Of maakt de woning deel uit van een coöperatie of vereniging en is de woning niet of niet volledig verzekerd zoals staat in artikel 17? Dan moet u ervoor zorgen dat de woning wel volledig verzekerd is, bijvoorbeeld door het sluiten van een aanvullende verzekering. 19. Wat als iemand anders voor uw lening een pandrecht of hypotheekrecht aan Amstelhuys heeft gegeven? 1. Heeft een ander Amstelhuys een recht gegeven, zodat zij zekerheid heeft dat zij het bedrag terugkrijgt van uw lening? Dan heeft die ander dit recht gegeven in de vorm van een onderpand. Als dit onderpand bijvoorbeeld een woning is, noemen we dit recht een hypotheekrecht. Als dit onderpand bijvoorbeeld een verzekering is, noemen we dit een pandrecht. Die ander spreekt met Amstelhuys het volgende af: a. dat het recht ook geldt als u de periode verlengt waarover u de lening hebt. b. dat het recht ook geldt als Amstelhuys de voorwaarden van de lening verandert. c. dat het recht ook geldt als Amstelhuys toestemming geeft om het terugbetalen van de lening of het betalen van de rente uit te stellen voor een bepaalde periode. d. dat het recht ook geldt als Amstelhuys afstand doet van de lening. e. dat het recht ook geldt als Amstelhuys instemt met een akkoord. Amstelhuys hoeft voor deze situaties niet de toestemming te hebben van degene die dit pandrecht of hypotheekrecht heeft gegeven. Ook hoeft Amstelhuys niet zijn medewerking te hebben. 2. Degene die het pandrecht of hypotheekrecht aan Amstelhuys heeft gegeven voor uw lening, gaat ook met het volgende akkoord:

a. dat hij niet van Amstelhuys kan eisen dat zij de kosten betaalt die hij maakt om het onderpand te verbeteren of te onderhouden. b. komt de lener de afspraken met Amstelhuys niet na? Dan kan hij niet van Amstelhuys eisen dat Amstelhuys eerst goederen van de leningnemer verkoopt en dan pas het onderpand van hem. 3. Hebt u zekerheid gegeven aan Amstelhuys door een pandrecht of een hypotheekrecht, maar hebt u niet zelf de lening gekregen? Dan betekent het ondertekenen van de akte dat u ook een pandrecht verleent aan Amstelhuys en dat Amstelhuys dat pandrecht aanvaardt. Dit pandrecht heeft Amstelhuys dan op wat u kunt eisen als de woning is verkocht of als u gedeeltelijk hebt betaald voor de leningnemer. 20. Wanneer mag Amstelhuys het onderpand opeisen? 1. U hebt Amstelhuys zekerheid gegeven met een hypotheekrecht of pandrecht op het onderpand. Dan betekent het ondertekenen van deze akte dat u ook een pandrecht geeft aan Amstelhuys op: – alles waar u recht op hebt. – alles wat u kunt opeisen van anderen in verband met het onderpand en wat niet automatisch onder het pandrecht valt. Ook geeft u met het ondertekenen van de akte toestemming aan Amstelhuys om wat hierboven staat aan Amstelhuys te verpanden. Amstelhuys krijgt dan ook een pandrecht op het volgende: a. Alles waar u recht op hebt en wat u kunt opeisen als u het onderpand verhuurt. Bijvoorbeeld het geld dat u krijgt voor de verhuur. b. Alles waar u recht op hebt en wat u kunt opeisen als het onderpand is beschadigd of niet meer bestaat. c. Alles waar u recht op hebt en wat u kunt opeisen als het onderpand niet of minder te gebruiken is en als u de koopovereenkomst van het onderpand stopt doordat de verkoper de afspraken niet nakomt. d. Alles waar u recht op hebt en wat u kunt opeisen van degene waarvan u de grond huurt (erfpacht) waar de woning op staat. e. Alles waar u recht op hebt en wat u kunt opeisen door de volgende maatregelen van de overheid: – Ruilverkaveling. – Onteigening. – Aanwijzing als concessiegebied.


17


– Planschade. – Bestuurscompensatie. f. Alles waar u recht op hebt en wat u kunt opeisen als u steun van de overheid krijgt, subsidies, garanties of andere faciliteiten. g. Alles waar u recht op hebt en wat u kunt opeisen als u eigenaar van een appartementsrecht bent en als het onderpand een appartement is. Of als u lid van een coöperatie of vereniging bent. Ook als de coöperatie of vereniging stopt. 2. Houdt u zich niet aan de afspraken met Amstelhuys? Dan mag Amstelhuys de woning in beheer nemen. Amstelhuys kan daarvoor administratiekosten rekenen. Amstelhuys doet dan onder andere het volgende: a. De administratie. b. Onderhouden, herstellen of vernieuwen van de woning. c. Innen van huur. d. Betalingen doen. e. Opzeggen van huurovereenkomsten. f. Nieuwe huurovereenkomsten sluiten. Is de woning een appartement? Of gaat het om een lid van een coöperatie of vereniging? Dan mag Amstelhuys alles doen wat daarbij hoort alsof zij eigenaar is van de woning. 3. Maakt Amstelhuys geen regeling voor de vergoeding in dit artikel en stelt Amstelhuys die vergoeding niet vast? En maakt iemand anders de regeling? Dan moet Amstelhuys die regeling eerst goedkeuren.

E. Regels over het pandrecht De regels van artikel 21 tot en met artikel 23 gelden voor het onderpand bij een pandrecht. Het onderpand kan in dat geval een verzekering of een bank- of beleggingsrekening bij een bank zijn. Hierna noemen we het onderpand een verzekering. Maar deze artikelen gelden dus ook voor het onderpand als dat geen verzekering is. 21. Algemene regels 1. Amstelhuys mag altijd aan iemand laten weten dat Amstelhuys pandrecht heeft als Amstelhuys vindt dat dat in haar belang is. 2. Houdt u zich niet aan uw verplichtingen, of heeft Amstelhuys goede redenen om te denken dat u dat niet zal doen? Dan mag Amstelhuys gebruikmaken van haar pandrecht. 3. Amstelhuys hoeft het niet aan u te laten weten als zij de verzekering verkoopt of wil gaan verkopen. 4. Krijgt Amstelhuys pandrecht? Dan mag Amstelhuys ook het volgende doen: a. Amstelhuys mag een regeling treffen over die verzekering. Amstelhuys mag ook de waarde van de verzekering (laten) vaststellen. b. Amstelhuys mag naar eigen inzicht overeenkomsten sluiten over die verzekering. c. Amstelhuys mag een rechtszaak houden tegen de partij waar u de verzekering hebt. U betaalt de kosten die Amstelhuys daarvoor moet maken. d. Amstelhuys mag een andere betaling of prestatie accepteren dan waar de verzekering voor geldt. e. Amstelhuys mag de zekerheidsrechten die horen bij de verzekering gebruiken. Dit mag Amstelhuys allemaal doen zonder u. 5. Amstelhuys kan met het geld dat zij ontvangt door een beroep te doen op dit artikel de volgende dingen doen: a. Betalen wat u nog aan Amstelhuys moest betalen. b. De woning herstellen of opnieuw laten bouwen op een manier die Amstelhuys bepaalt. c. Vervangende goederen kopen. d. Als Amstelhuys dat in haar belang vindt, mag Amstelhuys de vergoeding ook gebruiken als extra zekerheid dat u aan Amstelhuys betaalt wat u moet betalen.


18


22. Wat als u uw levensverzekering hebt verpand aan Amstelhuys? Hebt u een levensverzekering aan Amstelhuys verpand? Dan gelden onder andere deze regels: 1. U moet de verzekering houden tot de einddatum die in de polis staat. En u moet de premies op tijd betalen. 2. Amstelhuys mag de premies voor u betalen. U moet ze dan wel terugbetalen. Amstelhuys mag u dan ook rente rekenen. 3. Amstelhuys mag afspreken dat zij de uitkering uit de levensverzekering krijgt. 4. Amstelhuys bewaart de originele polis van de levensverzekering. U moet de polis zo snel mogelijk aan Amstelhuys geven. U krijgt een kopie van de polis. 5. Betaalt u niet volgens de afspraken aan Amstelhuys? Dan mag Amstelhuys de levensverzekering stoppen en het geld uit de verzekering gebruiken (afkopen) om te betalen wat u moet betalen aan Amstelhuys. 6. Krijgt u een uitkering uit de verzekering? Dan mag Amstelhuys dit geld gebruiken om te betalen wat u moet betalen aan Amstelhuys. Ook als u de afspraken met Amstelhuys gewoon nakomt. 7. Hebt u alles betaald wat u aan Amstelhuys moet betalen? Dan heeft Amstelhuys geen recht meer op de uitkering uit de levensverzekering. U krijgt ook de originele polis van de levensverzekering weer terug. 23. Wat als u uw lidmaatschap van een coöperatie of vereniging of uw aandelen in een bedrijf hebt verpand aan Amstelhuys? 1. Hebt u een lidmaatschap van een coöperatie of vereniging aan Amstelhuys verpand? Of aandelen in een bedrijf? Dan gelden nog de volgende regels: a. U mag als lid alles doen wat bij het lidmaatschap hoort. Maar, als u wilt stemmen, dan moet Amstelhuys het ermee eens zijn. Tenminste, als meer dan de helft van de stemmen nodig is voor een besluit. Of als bij het stemmen meer dan de helft van de leden aanwezig moet zijn. b. Levert het lidmaatschap nu of in de toekomst geld of andere waarde op? Dan krijgt Amstelhuys dat geld of die andere waarde. Bijvoorbeeld als een verzekering uitkeert of als de leden geld terugkrijgen dat ze eerder hebben betaald. Of als de coöperatie of vereniging stopt, en de leden verdelen het geld dat overblijft. 2. Hebt u uw aandelen in een bedrijf aan Amstelhuys verpand? Dan mag Amstelhuys de aandelen verzilveren. Bijvoorbeeld de uitkering die u krijgt

over de aandelen, dividend, de verkoopopbrengst als u de aandelen verkoopt of het geld dat u krijgt als het bedrijf stopt.

F. R egels als u niet betaalt en bij gedwongen verkoop 24. Wanneer mag Amstelhuys de lening direct opeisen? 1. In sommige gevallen mag Amstelhuys de lening en alles wat u voor de lening aan Amstelhuys moet betalen, direct opeisen. Dat betekent dat Amstelhuys u geen bericht meer hoeft te sturen en het meteen bij u kan innen. Wanneer Amstelhuys dat mag doen, is in de volgende gevallen: a. als u de lening niet op de einddatum terugbetaalt. Of als u niet binnen de termijn betaalt die u met Amstelhuys hebt afgesproken. b. als u belastingen en kosten, waaronder de premies, die u moet betalen voor de opstal- en inboedelverzekering van artikel 17 en voor de levensverzekering van artikel 22, niet op tijd betaalt. c. als u een andere lening hebt of uw partner een andere lening heeft die Amstelhuys direct opeist. Dit geldt ook als u een bedrijf bent en een ander bedrijf in de groep een lening heeft die Amstelhuys direct opeist. d. – Als u failliet wordt verklaard. – Als u afstand doet van de boedel. – Als u onder curatele bent gesteld. – Als uw vermogen of een deel van uw vermogen door een ander wordt beheerd (bewind). – Als u uitstel van betaling krijgt van de rechtbank (surséance van betaling), ook als dat voorlopig is, of als u een andere regeling krijgt omdat u uw schulden niet kunt betalen. Bijvoorbeeld een schuldsaneringsregeling. – Als u uw vermogen om een andere reden niet meer kunt of mag beheren. e. als u overlijdt of bent verdwenen en u ‘vermoedelijk overleden’ wordt verklaard. Of als u weg bent zonder dat u uw zaken hebt achtergelaten zoals Amstelhuys dat wil. f. als u een bedrijf bent en u bent geen rechtspersoon meer. Of als u wordt gesplitst, als u stopt (ontbinding of nietigverklaring) of als u samen gaat met een ander bedrijf (fusie). Of als u de statuten, het bestuur of de aandeelhouders verandert zonder dat de bank daar toestemming voor heeft gegeven.


19


g. als de lening is afgesloten door een maatschap, een vennootschap onder firma of een commanditaire vennootschap: als er eigenaren (vennoten) weggaan of bij komen, of als de regels van de maatschap, vennootschap onder firma of de commanditaire vennootschap veranderen. h. als Amstelhuys vindt dat het pandrecht of het hypotheekrecht dat is gegeven voor de lening minder waard is geworden. Bijvoorbeeld als dit niet op tijd is gegeven. Of als de officiële papieren niet in orde zijn. Of als er een verborgen gebrek is waardoor het onderpand minder waard is. Of als iemand anders ook recht heeft op het onderpand. i. als er voor het onderpand iets juridisch of economisch verandert; bijvoorbeeld als iemand anders dan u eigenaar wordt van het onderpand (bijvoorbeeld door verkoop), als u het onderpand verdeelt, als u gaat trouwen en het onderpand van u en uw partner wordt. Of als iemand anders ook recht krijgt op het onderpand (beperkt recht) of er een recht (beperkt recht) was op het onderpand dat stopt. Of als de bestemming van het onderpand verandert. j. als het een hypotheekrecht op erfpacht is, en de voorwaarden van erfpacht veranderen, of de kosten van de erfpacht veranderen, of de erfpacht stopt of als Amstelhuys denkt dat dat gaat gebeuren, of u houdt zich niet aan de verplichtingen van de erfpacht. k. als er beslag wordt gelegd op het onderpand. l. als openbare verkoop van het onderpand wordt aangekondigd. m. als het onderpand wordt beschadigd, verloren gaat of wordt gesloopt. Of als Amstelhuys vindt dat het onderpand ernstige gebreken heeft. n. als het onderpand leeg staat, niet wordt gebruikt of wordt gekraakt. o. als de huurprijs lager wordt, als de bedragen die de vroegere huurder nog moet betalen lager worden, of als er een vergoeding wordt betaald voor het onderpand als iemand het opeist en deze vergoeding wordt lager. p. als een besluit of bevel komt van wijziging van de splitsing, de regels of statuten of opheffing van de splitsing of ontbinding van de coöperatie of vereniging, of u de regels van de coöperatie of vereniging niet nakomt. Of als er met het gebouw of ander registergoed waar het onderpand deel van uitmaakt zich een omstandigheid voordoet waardoor volgens deze regels Amstelhuys direct mag opeisen. Dit geldt alleen als het onderpand een

appartementsrecht of een lidmaatschap vaneen coöperatie of vereniging is. q. als er een besluit of aankondiging komt waardoor Amstelhuys vindt dat de verkoop van het onderpand moeilijker wordt, of waardoor de waarde van het onderpand minder wordt, of waardoor Amstelhuys het onderpand direct of indirect kan kwijtraken. Of waardoor Amstelhuys minder rechten krijgt, bijvoorbeeld door het volgende: – Een besluit of aankondiging dat het onderpand niet meer geschikt is om in te wonen. – Een besluit of aankondiging dat het onderpand wordt opgeëist. – Een besluit of aankondiging dat u niet mag bouwen, verbouwen of opnieuw mag bouwen. – Een besluit of aankondiging dat u niet langer de eigenaar mag zijn van het onderpand. – Een besluit of aankondiging dat het onderpand een monument wordt. – Een besluit of aankondiging dat er iemand voorrang krijgt om het onderpand te kopen zodra u het onderpand wilt verkopen. – Een besluit of aankondiging dat het onderpand een andere bestemming krijgt van de gemeente. – Een besluit of aankondiging dat het onderpand wordt opgenomen in ruilverkaveling. r. als u een lening hebt om het onderpand te bouwen, verbouwen of te onderhouden en de werkzaamheden niet gaan zoals u aan Amstelhuys hebt laten weten, of de werkzaamheden gaan niet snel genoeg volgens Amstelhuys. s. als u fraudeert als u of iemand namens u een onjuiste mededeling heeft gedaan aan Amstelhuys. Of als u of iemand anders namens u iets voor Amstelhuys heeft verzwegen terwijl dit voor Amstelhuys van belang was om te weten. t. als u zich niet houdt aan afspraken die u met Amstelhuys hebt gemaakt. Ook als dat andere afspraken zijn dan deze voorwaarden. u. als u toestemming van de rechter krijgt om het onderpand te veranderen. v. als u een volmacht hebt gegeven die te maken heeft met de lening of het onderpand en deze volmacht stopt. 2. Amstelhuys zal uw lening alleen opeisen, als zij vindt dat dat in haar belang is.


20


3. Als Amstelhuys alles wat u aan haar moet betalen, opeist, mag Amstelhuys van u eisen dat u dit onmiddellijk doet. 4. Als de opbrengst van de verkoop van uw woning minder is dan de lening, dan moet u het bedrag dat overblijft op een andere manier aan Amstelhuys terugbetalen. 25. Houdt u zich niet aan de afspraken? Betaalt u niet op tijd of betaalt u niet alles wat u moet betalen? Of houdt u zich niet aan de andere afspraken met Amstelhuys? Dan bent u in verzuim. Amstelhuys hoeft u daarvoor niet nog een bericht te sturen of aan een andere formaliteit te voldoen. U bent pas niet meer in verzuim als Amstelhuys daarmee akkoord is. 26. Wat zijn de regels als Amstelhuys uw woning verkoopt? De regels van dit artikel gelden voor het onderpand. Het onderpand kan een woning zijn. Hierna noemen we het onderpand een woning. Maar dit artikel geldt dus ook voor het onderpand als dat geen woning is. 1. Bent u in verzuim? Dan kan Amstelhuys het hypotheekrecht op uw woning gebruiken. Dat betekent dat Amstelhuys dan uw woning mag verkopen. Amstelhuys mag uw woning in zijn geheel of in delen verkopen. Ook mag Amstelhuys daarbij die zaken verkopen die normaal gesproken bij de woning horen en te herkennen zijn. Dat geldt ook voor machines en andere apparaten die worden gebruikt als er een bedrijf in de woning is. Die zaken moeten wel aan Amstelhuys zijn verpand. Verkoopt Amstelhuys uw woning openbaar? Dan stelt Amstelhuys vast welke kosten de koper moet betalen. Verder mag Amstelhuys alles doen wat nodig is om de woning te verkopen. 2. U moet uw woning openstellen voor bezichtigingen van eventuele kopers. Dit moet volgens de plaatselijke regels of de regels van de verkopende makelaar. Zijn hier geen regels voor? Dan wijst Amstelhuys minstens twee dagen in de week aan waarop u uw woning open moet stellen. Amstelhuys bepaalt ook de tijden waarop u uw woning open moet stellen. 3. Gebruikt u de woning nog? Dan moet u uw woning hebben ontruimd op de dag die is afgesproken met de koper of de datum die in het proces verbaal van de veiling staat. Doet u dat niet? Dan mag de koper uw woning laten ontruimen. De koper hoeft hiervoor niet een uitspraak van de rechter te hebben. U betaalt dan de kosten. Amstelhuys mag ook bepalen dat u op een eerdere datum uw woning moet ontruimen. Doet u dat niet? Dan mag

Amstelhuys uw woning laten ontruimen. U betaalt dan de kosten. Amstelhuys hoeft hiervoor ook geen uitspraak van de rechter te hebben. Staan er na de ontruiming nog spullen van u in de woning? Dan betekent dit dat u daarvan afstand hebt gedaan. 4. De regels in punt 2 en 3 gelden ook voor anderen die uw woning gebruiken. U bent ervoor verantwoordelijk dat zij zich ook aan de regels van dit artikel houden. 5. Staat uw woning leeg, denkt Amstelhuys dat uw woning leeg staat of moet uw woning leeg staan om uw woning te verkopen? Dan mag Amstelhuys uw woning beheren of andere maatregelen nemen. Bijvoorbeeld: – Uw woning ingaan – Voor bewaking zorgen – Voor nieuwe sloten zorgen – Uw woning openstellen voor bezichtiging – Afvoeren en opslaan van spullen in de woning U betaalt de kosten hiervoor. 6. Wordt uw woning openbaar verkocht? En hebt u de lening ook gebruikt om de woning te bouwen, te verbouwen of te onderhouden? Dan hebt u de documenten die hiermee te maken hebben aan Amstelhuys gegeven. Amstelhuys mag deze documenten verkopen samen met de woning. En dit mag op haar voorwaarden. 7. Betaalt u niet op tijd of houdt u zich verder niet aan de afspraken? Dan mag Amstelhuys dit voorleggen aan de rechter, de overeenkomst stoppen, schadevergoeding eisen en alle maatregelen nemen die zij wil nemen. 8. Bent u het niet eens met het bedrag dat u aan Amstelhuys moet betalen? Dan moet u toch dat bedrag aan Amstelhuys betalen. Pas als u dat hebt gedaan, kunt u aan Amstelhuys vragen om een uitleg over het bedrag. 9. Verkoopt Amstelhuys uw woning en moet u daardoor een boete of schadevergoeding betalen aan een ander? Dan is Amstelhuys niet verantwoordelijk voor de schade of de betaling van de boete. Heeft Amstelhuys hierdoor toch schade? Dan bent u verantwoordelijk voor die schade en moet u het bedrag van de schade en/of boete aan Amstelhuys betalen. 10. Stelt u uw woning niet open voor bezichtigingen of ontruimt u uw woning niet volgens dit artikel? En heeft Amstelhuys daardoor schade? Dan moet u de schade aan Amstelhuys vergoeden.


21


27. Wat zijn de regels als Amstelhuys het pandrecht gebruikt? 1. De regels van dit artikel gelden voor het onderpand als daar een pandrecht voor is gegeven. Dus niet voor bijvoorbeeld een woning waar een hypotheekrecht voor wordt gegeven. 2. Bent u in verzuim? Dan mag Amstelhuys het onderpand openbaar verkopen. Amstelhuys mag ook aan de president van de rechtbank vragen om het onderpand op een andere manier te verkopen. Of vragen of zij het onderpand mag kopen voor een bedrag dat de president van de rechtbank bepaalt. 3. Verkoopt Amstelhuys het onderpand openbaar? Dan mag Amstelhuys bepalen hoe zij dat doet. U moet hieraan meewerken. Doet u dat niet? Dan kan Amstelhuys daarbij ook de politie inschakelen. 4. Is het onderpand dat Amstelhuys verkoopt deel van een coöperatie of vereniging? Bijvoorbeeld een woning? Dan gelden de regels van punt 2, 3, 4, 5 en 6 van artikel 26 ook. 5. Voor alle onderpanden gelden ook de regels van artikel 26 punt 7 tot en met 10. 28. Wat als Amstelhuys haar rechten gebruikt voor een deel van het onderpand? Als Amstelhuys haar rechten gebruikt voor een deel van het onderpand, veranderen de rechten van Amstelhuys voor de rest van het onderpand niet.

G. Tenslotte 29. Mag iemand uw contract met Amstelhuys overnemen? 1. Amstelhuys mag de overeenkomst met u geheel of gedeeltelijk overdragen aan een ander bedrijf. Dat betekent dat u dan de overeenkomst hebt met dat andere bedrijf. U geeft hiervoor nu al toestemming. U moet hieraan ook meewerken als dat van u wordt gevraagd. 2. U krijgt een brief over het overnemen van uw overeenkomst. Op dat moment is de overeenkomst overgenomen. Staat in de brief dat de overeenkomst op een later moment wordt overgenomen? Dan geldt dat latere tijdstip. 3. Het bedrijf dat uw overeenkomst overneemt, mag

dit in de openbare registers laten zetten. De kosten hiervan zijn voor dat bedrijf. 30. Wanneer geeft u welke wijzigingen door? 1. U moet Amstelhuys binnen 14 dagen schriftelijk laten weten: a. als er veranderingen aan het onderpand zijn, het eigendom van het onderpand of de verzekering voor het onderpand, b. als er iets gebeurt waardoor Amstelhuys het onderpand mag opeisen. Dit staat in artikel 24. c. als uw nieuwe adres of als uw rechtstoestand verandert. Bijvoorbeeld als u trouwt. Amstelhuys mag uw oude adres blijven gebruiken, totdat u uw nieuwe adres doorgeeft. 2. U moet Amstelhuys binnen 8 dagen het volgende opsturen, als zij daarom vraagt: a. alle informatie en documenten over het onderpand. b. als u een bedrijf bent met aandelen op naam: de namen en adressen van de aandeelhouders, en hoeveel aandelen deze personen hebben en sinds wanneer zij deze aandelen hebben. 3. Bent u een bedrijf? Of oefent u een beroep uit? Dan moet u elk jaar binnen 6 maanden na het einde van het boekjaar de jaarrekening aan Amstelhuys sturen. Of zodra de jaarrekening gereed is als dat eerder is dan 6 maanden. Heeft een externe accountant de jaarrekening gecontroleerd? Dan moet u ook de beoordeling van de accountant opsturen. Verder moet u alle informatie over de jaarrekening aan Amstelhuys geven als Amstelhuys daarom vraagt. 31. Welk recht geldt? 1. Op deze overeenkomst en tussen u en Amstelhuys is het Nederlands recht van toepassing. 2. Als in de regels is verwezen naar een wetsartikel en dat wetsartikel is ondertussen veranderd, dan geldt het nieuwe wetsartikel.


22


U kunt uw hypotheeklening bij Delta Lloyd op veel verschillende manieren terugbetalen. Dit doet u door één of meerdere aflosvormen te kiezen. Bij een aantal aflosvormen bent u er zeker van dat u uw lening helemaal terugbetaalt. Maar er zijn ook aflosvormen waarbij u die zekerheid niet hebt. U kunt verschillende aflosvormen combineren. Het is belangrijk dat u kiest voor de aflosvorm die bij u past.

Nieuwe regels per 1 januari 2013 Sinds 1 januari 2013 is de rente van een nieuwe lening alleen aftrekbaar van de belastingen als u deze lening in 30 jaar annuïtair of lineair terugbetaalt. Hebt u na 1 januari 2013 een woning gekocht en hebt u al een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW), Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW), of een Spaarrekening Eigen Woning (SEW)? Dan kunt u deze omzetten naar een ZekerPlusHypotheek Rekening of Hypotheek SpaarVerzekering. Oversluiten lening Daarnaast is het mogelijk om uw bestaande lening over te sluiten naar Delta Lloyd. De rente over deze lening blijft dan aftrekbaar van de belastingen. Verhoogt u uw lening bij het oversluiten voor een verbouwing van uw woning? Dan is de rente over de verhoging alleen aftrekbaar als u deze in 30 jaar annuïtair of lineair terugbetaalt.

1. Zekerheid Wilt u op de einddatum van uw lening géén schuld hebben? Dan kunt u kiezen voor één of meerdere van de volgende aflosvormen: 1.1 ZekerPlusHypotheek Rekening (banksparen) Wat is de ZekerPlusHypotheek Rekening? De ZekerPlusHypotheek Rekening is een spaarrekening bij Delta Lloyd Bank. U kunt op de volgende manieren geld inleggen op deze rekening: – U legt elke maand een vast bedrag in, of; – U legt in het begin en/of bij renteherziening in één keer geld in. Dit heet een extra inleg. Daarnaast legt u elke maand een vast bedrag in. Op andere momenten geld op de rekening storten is niet mogelijk. Ook kunt u van deze rekening geen geld opnemen.

Met het gespaarde geld betaalt u op de einddatum de lening (of een afgesproken deel daarvan) voor uw woning terug. Wat is renteherziening? Als uw rentevastperiode afloopt, kunt u een nieuwe rentevastperiode kiezen. Dit wordt renteherziening genoemd. De rentevastperiode is de afgesproken periode waarin de rente die u betaalt gelijk blijft. Ruim voor afloop van deze rentevastperiode krijgt u een nieuw voorstel van ons. In dit voorstel kunt u zien wat u aan rente gaat betalen bij dezelfde rentevastperiode. Ook zetten wij in dit voorstel de rentes van alle andere mogelijke rentevastperiodes voor u op een rij. Wat zijn de belangrijkste kenmerken van de ZekerPlusHypotheek Rekening? – De rente die u betaalt voor uw lening en de rente die u krijgt over het geld op uw ZekerPlusHypotheek Rekening zijn altijd gelijk. – De ZekerPlusHypotheek Rekening is een Spaarrekening Eigen Woning (SEW). U betaalt geen belasting over het gespaarde geld op de ZekerPlusHypotheek Rekening. U moet dan wel voldoen aan de voorwaarden voor de SEW. Verderop leest u daar meer over. – Bij de ZekerPlusHypotheek Rekening kunt u een losse overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Vaak is het een voorwaarde dat u een overlijdensrisicoverzekering afsluit. U mag zelf weten bij welke verzekeraar u dat doet. – U weet zeker dat u op de einddatum van uw lening genoeg geld hebt gespaard om het afgesproken deel van uw lening terug te betalen. Wat betaalt u per maand? U legt iedere maand een vast bedrag in op de ZekerPlusHypotheek Rekening. De hoogte van dit maandbedrag hangt af van: – het totale bedrag dat u wilt sparen (het doelkapitaal) – de looptijd – de hoogte van de rente op uw lening Met het spaargeld op de ZekerPlusHypotheek Rekening betaalt u de lening terug. Al het geld dat u inlegt, spaart u ook. U betaalt dus geen kosten voor de rekening. Daarnaast betaalt u iedere maand rente voor uw lening. Wat zijn de belangrijkste voorwaarden voor de Spaarrekening Eigen Woning? U gebruikt de ZekerPlusHypotheek Rekening als Spaarrekening Eigen Woning (SEW). U moet dan wel voldoen aan alle belastingregels voor de SEW. Want als u dit doet, betaalt u geen belasting over het spaargeld op uw SEW. Ook betaalt u geen belasting op het moment


23


dat u de rekening stopt en het spaargeld laat uitkeren. De belangrijkste voorwaarden van de SEW zijn: – U moet uw SEW minimaal 15 jaar houden. En maximaal 30 jaar. – U moet iedere maand het met u afgesproken bedrag op de SEW inleggen. – U mag geen geld opnemen van de SEW. Het spaargeld op deze rekening mag alleen gebruikt worden om de lening voor uw woning terug te betalen. – Legt u in het begin en/of bij renteherziening in één keer geld in (extra eerste inleg)? De Belastingdienst heeft als regel dat het hoogste bedrag dat in een jaar wordt ingelegd nooit meer mag zijn dan 10 keer het laagste bedrag dat in een jaar wordt ingelegd (1:10 regel). Bij Delta Lloyd mag het hoogste bedrag dat u in een jaar inlegt nooit meer zijn dan 5 keer het laagste bedrag dat u in een jaar inlegt (1:5 regel). Bij ons geldt de 1:5 regel omdat wij er ook rekening mee willen houden dat uw maandinleg in de toekomst kan veranderen. Bijvoorbeeld na afloop van uw rentevastperiode. De rentevastperiode is de afgesproken periode waarin de rente gelijk blijft. Is uw rentevastperiode gelijk aan de looptijd van uw ZekerPlusHypotheek Rekening? Dan hoeft u zich niet te houden aan onze 1:5 regel en geldt de 1:10 regel van de Belastingdienst. Uw financieel adviseur kan u hier meer over vertellen. Wilt u precies weten wat de voorwaarden voor de SEW zijn? Kijk dan op www.belastingdienst.nl. Of vraag uw financieel adviseur om meer informatie. Waar moet u op letten? – De rente die u voor uw lening betaalt, kan aan het eind van de rentevastperiode veranderen. Als u dan een lagere rente gaat betalen voor uw lening, krijgt u ook een lagere rente over het spaargeld op uw ZekerPlusHypotheek Rekening. Hierdoor neemt het bedrag dat u iedere maand moet inleggen toe. – Als u overlijdt, kunnen uw nabestaanden het spaargeld op de ZekerPlusHypotheek Rekening gebruiken om (een deel van) de lening terug te betalen. Soms moet dan wel erfbelasting worden betaald. Wat zijn de belangrijkste voorwaarden van de ZekerPlusHypotheek Rekening? – U kunt de ZekerPlusHypotheek Rekening alleen openen als u een lening voor uw woning hebt bij Amstelhuys. – U kunt voor uw lening niet kiezen voor een variabele rente. Een variabele rente is een rente die iedere maand kan veranderen. – U mag geen geld opnemen van de ZekerPlusHypotheek Rekening. U kunt het

gespaarde bedrag alleen gebruiken om de lening voor uw woning mee terug te betalen. Wilt u weten wat alle voorwaarden zijn? Dan kunt u de Voorwaarden ZekerPlusHypotheek Rekening downloaden op www.deltalloyd.nl/hypotheek. U krijgt de voorwaarden vanzelf toegestuurd, als u besluit de ZekerPlusHypotheek Rekening af te sluiten. 1.2 Hypotheek SpaarVerzekering Wat is de Hypotheek SpaarVerzekering? Met de Hypotheek SpaarVerzekering spaart u in een levensverzekering. Met de opbrengst van deze levensverzekering betaalt u op de einddatum uw lening (of het door u afgesproken gedeelte van de lening) terug. Wat zijn de belangrijkste kenmerken van de Hypotheek SpaarVerzekering? – De rente die u krijgt over het spaargeld in de verzekering is gelijk aan de rente die u betaalt voor de lening. – U betaalt geen belasting over het spaargeld in de verzekering als wordt voldaan aan de belastingregels. – U kunt zelf kiezen welke soort overlijdensrisicoverzekering u wilt. – U mag in overleg met ons de hoogte van de overlijdensrisicoverzekering bepalen (de hoogte van de overlijdensrisicoverzekering mag niet hoger zijn dan het doelkapitaal, wel lager). – U weet zeker dat u op de einddatum van uw lening genoeg geld hebt gespaard om het afgesproken deel van uw lening terug te betalen. Wat betaalt u per maand? Bij het afsluiten van de verzekering spreekt u af welk bedrag u per maand betaalt. Hierdoor weet u welk bedrag u op de einddatum krijgt. Ook spreekt u af hoe hoog de uitkering is als u overlijdt voor het einde van de verzekering. U betaalt premie tot de datum die u met ons hebt afgesproken. Deze premie hangt af van: – het bedrag dat u op de einddatum wilt hebben om het afgesproken deel van uw lening terug te betalen; – de looptijd; – de overlijdensrisicoverzekering die u kiest – de hoogte van de hypotheekrente Let op: De premie die u betaalt, kan bij een nieuwe rentevastperiode veranderen. De rentevastperiode is de afgesproken periode waarin de rente gelijk blijft. Als u


24


dan een lagere rente gaat betalen voor uw lening, dan krijgt u ook een lagere rente over de op te bouwen waarde. Hierdoor neemt het bedrag dat u iedere maand betaalt toe. Als u een hogere rente gaat betalen voor uw lening, dan krijgt u een hogere rente over de op te bouwen waarde. Hierdoor neemt het bedrag dat u iedere maand betaalt af. Wat zijn de belangrijkste voorwaarden van de Hypotheek SpaarVerzekering? – U moet minimaal 18 jaar zijn op het moment dat u de Hypotheek SpaarVerzekering afsluit. – Afhankelijk van de soort overlijdensrisicoverzekering die u sluit, mag u maximaal 60 of 65 jaar zijn op het moment dat u de Hypotheek SpaarVerzekering afsluit. Omdat wij altijd rekening houden met de belastingregels die in uw specifieke geval gelden, kan het zijn dat een andere maximale leeftijd wordt aangehouden. Als dat zo is, informeren wij u hierover. – U mag maximaal 75 jaar zijn als de Hypotheek SpaarVerzekering stopt. – U betaalt minimaal 50 euro premie per maand. – U kunt de premie alleen maandelijks betalen. – U kunt aan het begin een extra bedrag (koopsom) storten. Afhankelijk van de hoogte van het extra gestorte bedrag gaat de premie die u per maand betaalt omlaag. Dit extra bedrag moet minimaal 1.200 euro zijn. – De Hypotheek SpaarVerzekering moet minimaal 5 jaar duren. Wij houden ook altijd rekening met de belastingregels die in uw specifieke geval gelden. Hierdoor kan het zijn dat een andere minimale duur wordt aangehouden. Wij informeren u hierover als dit voor u geldt. Wilt u weten wat alle voorwaarden zijn? Dan kunt u de Voorwaarden Hypotheek SpaarVerzekering downloaden op www.deltalloyd.nl/hypotheek. U krijgt de voorwaarden vanzelf toegestuurd, als u besluit de Hypotheek SpaarVerzekering af te sluiten. 1.3 Annuïtair terugbetalen Wat is Annuïtair terugbetalen? Bij een gelijkblijvende rente betaalt u iedere maand een gelijk bedrag. Een deel van dit bedrag wordt gebruikt voor het betalen van de rente over de lening. Het geld dat daarna nog over is, wordt gebruikt voor terugbetaling van de lening. In het begin: weinig terugbetalen en meer rente betalen In het begin betaalt u weinig van uw lening terug en een hoger bedrag aan rente. De rente kunt u bij uw

belastingaangifte aftrekken van uw belastbaar inkomen. Daardoor hebt u veel belastingvoordeel en lagere netto maandlasten. Later: meer terugbetalen en minder rente betalen Later is dat omgekeerd. Omdat u steeds meer van uw lening terugbetaalt, wordt uw lening steeds lager. U betaalt dan juist een hoger bedrag van uw lening terug en een lager bedrag aan rente. Omdat u een lager bedrag aan rente betaalt, neemt uw belastingvoordeel af. Uw netto maandlasten nemen daardoor geleidelijk toe. Maandlasten

Rente

Aﬂossing 0

10

20

30

Looptĳd (in jaren)

Wat zijn de belangrijkste kenmerken van Annuïtair terugbetalen? – U begint meteen met het terugbetalen van uw lening. – U betaalt iedere maand een gelijk bedrag. – In het begin is het grootste deel rente en een klein deel terugbetaling. Daardoor hebt u in het begin een groter belastingvoordeel. – Op de einddatum hebt u uw lening (of een afgesproken deel van uw lening) helemaal terugbetaald. Waar moet u op letten? In de loop van de tijd wordt uw belastingvoordeel steeds kleiner. Uw lening wordt lager, omdat u iedere maand een deel terugbetaalt. U betaalt dus steeds meer van uw lening terug en steeds minder rente. Daardoor kunt u bij uw belastingaangifte steeds minder rente van uw belastbaar inkomen aftrekken. Uw netto maandlasten nemen dus geleidelijk toe. 1.4 Lineair terugbetalen Wat is Lineair terugbetalen? U betaalt iedere maand een gelijk bedrag van de lening terug. Uw lening wordt dus steeds lager. U betaalt ook iedere maand rente over de lening. Doordat uw lening steeds lager wordt, daalt ook het bedrag dat u aan rente betaalt. Uw maandlasten nemen dus geleidelijk af.


25


Een variabele rente is een rente die elk moment kan veranderen.

Maandlasten

Rente

Aﬂossing 0

10

20

30

Looptĳd (in jaren)

Wat zijn de belangrijkste kenmerken van Lineair terugbetalen? – U begint meteen met het terugbetalen van uw lening. – U betaalt iedere maand een gelijk bedrag van de lening terug. – Uw maandlasten nemen geleidelijk af. U houdt dus steeds meer geld over voor andere dingen. – Op de einddatum hebt u uw lening (of een afgesproken deel van uw lening) helemaal terugbetaald. Waar moet u op letten? Uw belastingvoordeel wordt steeds kleiner. Uw lening wordt lager, doordat u iedere maand een deel terugbetaalt. U betaalt dus steeds minder rente over de lening. Daardoor kunt u bij uw belastingaangifte steeds minder rente van uw belastbaar inkomen aftrekken.

2. Geen zekerheid Vindt u het niet erg om aan op de einddatum van uw lening misschien nog een schuld te hebben? Bijvoorbeeld omdat u voldoende geld op uw spaarrekening hebt staan? Dan kunt u kiezen voor één of meerdere van de volgende aflosvormen. Dat u kiest voor minder zekerheid kan een voordeel hebben. Meestal zijn uw maandlasten lager dan bij de aflosvormen die wel zekerheid bieden. Maar u loopt dus wel het risico dat u een schuld overhoudt. Deze schuld moet u terugbetalen. 2.1 EffectPlusHypotheek Rekening (beleggen) De EffectPlusHypotheek Rekening is een beleggingsrekening. Iedere maand legt u geld in op deze rekening. Dit geld wordt belegd in beleggingsfondsen die worden aangeboden door Delta Lloyd Bank. U mag zelf bepalen welke. Met de opbrengst van de beleggingen betaalt u op de einddatum (een deel van) de lening voor uw woning terug. Belegt u (een deel van) uw inleg liever niet? Dan wordt dit geld op het spaardeel van uw EffectPlusHypotheek Rekening gezet. Over dit spaargeld ontvangt u een variabele rente.

Let op: Hoeveel geld uw beleggingen opbrengen, is onzeker. Het kan zijn dat de beleggingen op uw EffectPlusHypotheek Rekening minder opleveren dan verwacht. In dat geval kunt u het afgesproken bedrag van de lening voor uw woning niet helemaal terugbetalen. U moet het bedrag dat u nog niet hebt terugbetaald dan op een andere manier terugbetalen. Maar het kan ook zijn dat uw beleggingen juist meer opbrengen. Dan is het geld dat overblijft van u.

Wat zijn de belangrijkste kenmerken van de EffectPlusHypotheek Rekening? – U kiest zelf in welke beleggingsfondsen u via Delta Lloyd Bank belegt. De lijst van beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen vindt u op onze website www.deltalloyd.nl/beleggen. – U kunt op ieder moment uw fondskeuze aanpassen. – Dit betekent dat u mag wisselen tussen de fondsen (switchen). – Met E-bankieren kunt u de EffectPlusHypotheek Rekening gemakkelijk online bekijken en beheren. – U kunt het gratis Beleggerskompas gebruiken. Het Beleggerskompas kan u helpen bij het nemen van uw beleggingsbeslissingen. U leest meer over het Beleggerskompas op www.deltalloyd.nl/ beleggerskompas. – U kunt beleggen zonder dat u in één keer veel geld stort door iedere maand geld in te leggen. U mag ook altijd extra geld bij storten. Wat betaalt u per maand? U betaalt iedere maand rente voor uw lening. Daarnaast legt u geld in op de EffectPlusHypotheek Rekening. Dit geld belegt u in beleggingsfondsen. U kiest zelf hoe u geld inlegt op de EffectPlusHypotheek Rekening: – U legt elke maand een vast bedrag in. – U stort bij het openen van de rekening in één keer een bedrag. Dit noemen wij een extra eerste inleg. – Of u doet beide: een extra eerste inleg én een maandelijks bedrag. Waarin kunt u beleggen? U kunt met de EffectPlusHypotheek Rekening beleggen op één van de volgende manieren: – U belegt in beleggingsfondsen van verschillende aanbieders via Delta Lloyd Bank. – U belegt in Life Cycle fondsen. Dit zijn beleggingsfondsen die als de einddatum dichterbij komt, het risico om geld te verliezen beperken. U kunt meer lezen over Life Cycle fondsen op www.deltalloyd.nl/beleggen. Voordat u gaat


26


beleggen, bepaalt u hoe u het best kunt beleggen en hoeveel risico u wilt nemen. Dit kunt u samen met uw financieel adviseur doen. U doet dit met behulp van een vragenlijst. Op basis hiervan kiest u de beleggingsfondsen die bij u passen. Kunt u geld opnemen van uw EffectPlusHypotheek Rekening? U kunt alleen geld opnemen van uw EffectPlusHypotheek Rekening als uw beleggingen 20% meer waard zijn dan wij voor dat moment hadden berekend. U kunt dan beleggingen verkopen. Daarvoor betaalt u de gewone verkoopkosten. Wat de verkoopkosten zijn, kunt u lezen in het Fonds- en Tarievenoverzicht op www.deltalloyd.nl/beleggen.

Let op: U moet uw lening op de einddatum terugbetalen. Dit kan door uw woning te verkopen, met uw spaargeld of met ander geld dat u hebt. Bedenk dan wel dat uw woning op dat moment minder waard kan zijn dan de hoogte van uw lening. In dat geval hebt u nog een restschuld. Deze restschuld moet u terugbetalen. U kunt maximaal 50% van de marktwaarde van uw woning aflossingsvrij lenen. Een taxateur bepaalt wat de marktwaarde van uw woning is.

Hoe kunt u de EffectPlusHypotheek Rekening beheren? Met E-bankieren kunt u inloggen op de website van Delta Lloyd en online uw rekening bekijken en beheren. Met E-bankieren kunt u bijvoorbeeld: – het bedrag op uw rekening bekijken – bijschrijvingen op uw rekening bekijken – beleggen, waaronder beleggingsfondsen kopen, verkopen en/of switchen – eerdere veranderingen op uw rekening bekijken Wat zijn belangrijke voorwaarden van de EffectPlusHypotheek Rekening? – U kunt de EffectPlusHypotheek Rekening openen als u bij ons een lening voor uw woning hebt. – Voor de EffectPlusHypotheek Rekening moet u minstens 18 jaar zijn. Wilt u weten wat alle voorwaarden zijn? Dan kunt u de Voorwaarden EffectPlusHypotheek Rekening downloaden op www.deltalloyd.nl/hypotheek. U krijgt de voorwaarden vanzelf toegestuurd, als u besluit de EffectPlusHypotheek Rekening af te sluiten. 2.2 Aflossingsvrij U betaalt iedere maand alleen rente. Zolang de lening duurt, betaalt u niets terug van uw lening. Omdat uw lening daarom steeds even hoog blijft, betaalt u iedere maand rente over hetzelfde bedrag. Bij uw belastingaangifte kunt u deze rente aftrekken van uw belastbaar inkomen


27

4. Begrippenlijst Deze begrippenlijst is van toepassing op alle voorwaarden en teksten in dit boekje. Afkopen De waarde van een levensverzekering wordt normaal gesproken op de einddatum of na overlijden uitgekeerd. Als dit op een ander moment gebeurt, wordt dit afkopen genoemd. Is de levensverzekering aan de hypotheek verpand? Dan moet de bank waar de hypotheek loopt hier eerst toestemming voor geven. Soms heeft afkopen gevolgen voor uw belastingen. Uw financieel adviseur kan u hier meer informatie over geven. Aflossen U betaalt uw lening terug aan de bank. Dit terugbetalen wordt ook wel aflossen genoemd. Hóe u aflost, hangt af van de aflosvorm die u kiest. Elke maand een beetje, tussentijds, of alles in één keer aan het eind. Aflosvorm De aflosvorm is de manier waarop u de lening terugbetaalt. Arbiters Verschillen van mening (geschillen) kunnen worden voorgelegd aan arbiters. Dit wordt vastgelegd in een overeenkomst. De arbiters beslissen over het geschil. Bedrijf Een bedrijf is een organisatie van arbeid en kapitaal met het doel winst te maken. Belastingen Uw hypotheek kan gevolgen hebben voor de door u te betalen belastingen. Uw financieel adviseur kan u hier meer informatie over geven. U kunt ook kijken op www. belastingdienst.nl. Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW) De Beleggingsrekening Eigen Woning is een geblokkeerde beleggingsrekening waarmee u de lening voor uw woning kunt terugbetalen (aflosvorm). Over het geld op deze rekening hoeft u geen belasting te betalen als u voldoet aan de voorwaarden voor de Beleggingsrekening Eigen Woning. Deze voorwaarden staan in de Wet inkomstenbelasting.

Beperkt recht Dit is een recht dat is afgeleid van een meeromvattend recht zoals eigendom. Zo zijn er gebruiksrechten (vruchtgebruik, erfdienstbaarheid, erfpacht, opstal) en zekerheidsrechten (hypotheek, pandrecht). Beslaglegging Maatregel waarbij bijvoorbeeld een deurwaarder eigendommen (zoals een woonhuis of bankrekeningen) kan onttrekken aan de ‘vrije beschikking’ van de eigenaar. Dit betekent dat de eigenaar hier niet meer mee kan doen wat hij wil. Bestemming onderpand De bestemming bepaalt hoe het onderpand mag worden gebruikt. Bijvoorbeeld als woning, winkel of kantoor. De bestemming van een onderpand staat in het bestemmingsplan. Boetevrij aflossen Het bedrag dat u ieder kalenderjaar eerder mag terugbetalen aan uw lening zonder dat u hier kosten voor hoeft te betalen. Boeterente Als u uw lening eerder terugbetaalt, moet u soms kosten betalen (een boeterente). In de voorwaarden van uw lening kunt u opzoeken in welke gevallen u kosten betaalt. Bouwdepot Is uw lening bedoeld voor een nieuwbouwwoning of de verbouwing van uw woning? Dan zet de bank op de dag dat u de hypotheekakte ondertekent een bedrag op een aparte rekening (het bouwdepot). Van het geld in het bouwdepot kunt u rekeningen van de aannemer betalen. Dit doet u door een declaratieformulier en de originele rekeningen op te sturen aan de bank. Bureau Krediet Registratie (BKR) Door een hypotheek aan te vragen bij de bank, geeft u toestemming om uw gegevens te controleren bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Het BKR registreert leningen van consumenten. Hebt u een achterstand in de betaling van uw hypotheek of een restschuld? Dan moeten wij dit doorgeven aan het BKR.


28

4. Begrippenlijst

Dividend Dividend is (een deel van) de winst die aandeelhouders van een vennootschap (NV of BV) krijgen. Die vennootschap kan bijvoorbeeld een beleggingsfonds zijn. Eigen gebrek Schade die niet is ontstaan door een ‘van buiten komend onheil’. Een eigen gebrek is dus een fout in het voorwerp zelf. Vaak hoeft deze soort schade niet door een verzekeraar te worden vergoed. Erfpacht Het recht om een onroerende zaak (bijvoorbeeld grond of een pand) van een ander te gebruiken tegen een vergoeding. Deze vergoeding wordt canon genoemd. Fiscaal geruisloze voortzetting Als u eerder een hypotheek hebt afgesloten waarbij u een bedrag hebt opgebouwd in: – een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) met een ingangsdatum die ligt na 14 september 1999, of – hebt gespaard in een Spaarrekening Eigen Woning (SEW) bij een andere bank met een ingangsdatum die ligt na 1 januari 2008, of – hebt belegd in een Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW) met een ingangsdatum die ligt na 1 januari 2008, dan kunt u dit bedrag op uw nieuwe ZekerPlusHypotheek Rekening laten storten. Uw oude polis of rekening wordt dan beëindigd (bij een BEW verkoopt u dan eerst uw beleggingen). Dit wordt fiscaal geruisloze voortzetting genoemd. Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) Aanbieders van hypotheken, waaronder Delta Lloyd Bank, houden zich aan bepaalde gedragsregels. Deze gedragsregels staan in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF). Deze gedragsregels zijn afgesproken na overleg met de overheid en consumentenorganisaties en worden van tijd tot tijd aangepast. Gedwongen verkoop (executoriale verkoop) Als u de lening niet meer kunt terugbetalen, proberen wij eerst samen met u een oplossing te vinden. Als dat niet lukt, gaan wij in het uiterste geval uw woning/onderpand verkopen. Deze gedwongen verkoop wordt ook wel executieverkoop genoemd. Hypotheek U leent geld van ons om een woning te kopen of te verbouwen. Een hypotheek is een lening met een woning als onderpand. Dit betekent dat wij uw woning mogen verkopen als u bijvoorbeeld de lening niet

terugbetaalt of de rente niet betaalt. U geeft ons daarom een hypotheek op uw woning. Een hypotheek bestaat uit een lening, rente, het terugbetalen en het recht van hypotheek op een onderpand. Hypotheekakte In de hypotheekakte staan de afspraken die de bank met u maakt voor uw hypotheek. U ondertekent de hypotheekakte bij de notaris (notariële akte). De hypotheekakte wordt opgenomen in het hypotheekregister van het Kadaster. Hypotheekregister Openbaar register bij het Kadaster waar alle hypotheken staan geregistreerd. In verzuim Als u iets niet of niet op tijd doet, bent u in verzuim. U betaalt bijvoorbeeld de maandelijkse rente voor uw lening niet of niet op tijd. Jaarlijks kostenpercentage Het jaarlijks kostenpercentage is het rentepercentage dat u daadwerkelijk betaalt. Hierbij hebben wij er rekening mee gehouden dat u de rente niet per jaar betaalt, maar per maand en meestal achteraf. Het jaarlijks kostenpercentage is daarom altijd iets hoger dan de rente die in onze rentelijsten staat. Alle aanbieders van hypotheken berekenen dit percentage op dezelfde manier. U kunt het jaarlijks kostenpercentage dus gebruiken om aanbiedingen voor hypotheken met elkaar te vergelijken. Lastgeving Lastgeving is een overeenkomst van opdracht waarbij de ene partij (de lasthebber) zich tegenover de andere partij (de lastgever) verbindt om voor de lastgever een of meer afspraken te maken waar de lastgever aan is gebonden. Leningdeel/leningdelen De lening voor uw woning kan bestaan uit één of meer delen. Voor ieder deel kunt u een aflosvorm kiezen. Leningnemer Diegene die met Amstelhuys een leningovereenkomst heeft gesloten. Looptijd Wij spreken met u af hoe lang uw lening loopt. Dit is de looptijd van de lening. Meestal bedraagt de looptijd 30 jaar. Aan het einde van de looptijd moet u de lening helemaal hebben terugbetaald.


29

4. Begrippenlijst

Nationale Hypotheek Garantie (NHG) Als u een hypotheek sluit met Nationale Hypotheek Garantie, geeft dit de bank meer zekerheid. Dit komt omdat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen dan garant staat voor uw hypotheek. Daardoor betaalt u een lagere rente. Kijk voor meer informatie op www.nhg.nl. Notariële akte Schriftelijk bewijsstuk dat door een notaris is gemaakt. Onderpand Voor de lening vraagt de bank een onderpand. Dat is bijna altijd de woning (en alles wat daarbij hoort) die u koopt. U geeft de bank het recht van hypotheek op het onderpand. In de hypotheekakte staat het onderpand precies beschreven. Onroerende zaak Grond en alles wat zich daarin of daarop bevindt zijn onroerende zaken. Voorbeelden: bomen, een woning met alles wat daar aard- of nagelvast aan is verbonden of bij de woning hoort, zoals dakpannen en deuren. Overbruggingslening Als u een nieuwe woning koopt, bent u soms tijdelijk eigenaar van twee woningen. Meestal hebt u naast een lening voor uw oude woning ook een lening voor uw nieuwe woning nodig. Als uw oude woning nog niet is verkocht, kunt u de overwaarde van uw oude woning nog niet gebruiken voor uw nieuwe woning. Maar u hebt de overwaarde al wel nodig om uw nieuwe woning te betalen. In dat geval kunt u een overbruggingslening afsluiten. Deze overbruggingslening is tijdelijk en stopt op het moment dat u uw oude woning hebt verkocht. Overlijdensrisicoverzekering Met een overlijdensrisicoverzekering krijgen uw nabestaanden na uw overlijden een bedrag. Hiermee betalen uw nabestaanden (een deel van) de hypotheek op uw woning terug. Meestal bent u verplicht een overlijdensrisicoverzekering te nemen bij uw hypotheek. Pandrecht De bank wil graag de zekerheid hebben dat u uw lening terugbetaalt. Daarom wil zij een pandrecht. Een pandrecht geeft u bijvoorbeeld op verzekeringen, beleggingsrekeningen, (bank)spaarrekeningen of andere rekeningen. Dat betekent dat als u de rente niet betaalt of uw lening niet terugbetaalt, de bank het geld dat op deze verzekering, beleggingsrekening of (bank) spaarrekening staat mag gebruiken om uw lening terug te betalen.

Recht van hypotheek U leent geld van de bank om uw woning te kopen of te verbouwen. Een hypotheek is een lening met een woning als onderpand. Dit betekent dat de bank uw woning mag verkopen als u bijvoorbeeld de lening niet terugbetaalt of de rente niet betaalt. U geeft de bank daarom een hypotheek op uw woning. Dit wordt het recht van hypotheek genoemd. Registergoed Een registergoed is een goed dat volgens de wet moet worden ingeschreven in bepaalde registers. Bijvoorbeeld grond, huizen, schepen en vliegtuigen. Door deze inschrijving kan iedereen zien wie de eigenaar is en of er een ander zakelijk recht (bijvoorbeeld een hypotheek) op rust. Renteherziening Als uw rentevastperiode afloopt, kunt u een nieuwe rentevastperiode kiezen. Dit heet renteherziening. Rentevastperiode De met u afgesproken periode waarin de rente gelijk blijft. Roerende zaak Roerende zaken zitten niet nagelvast aan de woning vast, zoals bijvoorbeeld vloerbedekking, gordijnen en zonwering. Spaarrekening Eigen Woning (SEW) U kunt onze ZekerPlusHypotheek Rekening als een Spaarrekening Eigen Woning gebruiken. De ZekerPlusHypotheek Rekening is een spaarrekening bij Delta Lloyd Bank waarmee u de lening voor uw woning kunt terugbetalen (aflosvorm). Over het spaargeld op ZekerPlusHypotheek Rekening hoeft u geen belasting te betalen als u voldoet aan de voorwaarden voor de Spaarrekening Eigen Woning. Deze voorwaarden staan in de Wet inkomstenbelasting. Splitsing Splitsen is het verdelen van gebouwen, percelen of rechtspersonen. Een woning kan bijvoorbeeld worden gesplitst in twee of meer appartementen. Hier is wel toestemming van het college van burgemeester en wethouders voor nodig. Surséance van betaling De rechter kan tijdelijk uitstel van betaling verlenen aan ondernemers. Dit wordt surséance van betaling genoemd.


30

4. Begrippenlijst

Variabele rente Een variabele rente is een rente die iedere maand kan veranderen. Vaste rente Een vaste rente is een rente die voor een afgesproken periode gelijk blijft. Verborgen gebrek Gebrek aan een woning die niet met het blote oog is te zien en die wordt ontdekt nadat u de woning hebt gekocht. U kunt de verkoper hier in veel gevallen achteraf op aanspreken. Verbouwingsplan In een verbouwingsplan staat wat u gaat verbouwen en welk bedrag hiervoor nodig is. Voordat u een bouwdepot kunt openen, vragen wij u een verbouwingsplan aan te leveren. Vergelijkingsrente Moet u een boete betalen voor het eerder terugbetalen van (een deel van) uw lening? Dan gebruikt Amstelhuys de vergelijkingsrente om te berekenen hoe hoog deze boete is. De vergelijkingsrente is de rente die hoort bij de dichtstbijzijnde kortere rentevastperiode voor nieuwe leningen (zonder eventuele actiekorting). Om deze dichtsbijzijnde kortere rentevastperiode te bepalen, kijken wij hoe lang uw huidige rentevastperiode nog loopt.

Verpanding De bank wil graag de zekerheid hebben dat u uw hypotheek terugbetaalt. Hiervoor spreekt u met de bank af, dat het bedrag dat u opbouwt op verzekeringen, (bank)spaarrekeningen of andere rekeningen wordt gebruikt om de lening voor uw woning terug te betalen. Ook als u de rente niet betaalt, of uw lening niet terugbetaalt, mag de bank het geld dat op deze verzekering, (bank)spaarrekening of andere rekening staat, gebruiken om uw lening terug te betalen. Woonhuisverzekering Met een woonhuisverzekering bent u verzekerd tegen schade aan uw woning. Bijvoorbeeld bij brand, storm of blikseminslag. U bent verplicht een woonhuisverzekering te nemen als u een hypotheek afsluit. Een woonhuisverzekering wordt ook wel een opstalverzekering genoemd. Woonvergunning In een aantal gemeenten is (beneden een bepaalde koopprijs) een woonvergunning nodig. Deze woonvergunning geeft u het recht om in de door u gekochte woning te gaan wonen.

Verhuisregeling De verhuisregeling houdt in dat u uw hypotheek mee kunt nemen als u verhuist. Dat kan binnen een bepaalde periode nadat u uw oude woning hebt verkocht. Hoe lang deze periode is, leest u in uw hypotheekvoorwaarden. U betaalt uw lening terug als u uw oude woning verkoopt. U neemt dan alleen de rente mee over uw oude lening en de periode waarin die rente gelijk blijft. Daarnaast houdt u dezelfde einddatum voor het bedrag van uw lening. Het bedrag dat u maximaal mag meenemen is het bedrag van uw oude lening dat u nog niet hebt terugbetaald.


31

Voorwaarden Delta Lloyd Budget Hypotheek Per 1 maart 2014

Recommend Documents