PENGARUH PENDAPATAN PERKAPITA DAN TINGKAT SUKU BUNGA TERHADAP PERMINTAAN POLIS ASURANSI JIWA

PENGARUH PENDAPATAN PERKAPITA DAN TINGKAT SUKU BUNGA TERHADAP PERMINTAAN POLIS ASURANSI JIWA Oleh: Fitroh Yuni Prakatiwi Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang ABSTRACT The research aimed to (1) find out how much the influence of per capita income and interest level to life-insurance policy demand of AJB Bumiputera 1912 Dieng Branch of Malang, (2) find out variables with dominant influence to the request of life-insurance for AJB Bumiputer 1912 Dieng Branch of Malang, (3) as landscape or information for similar research related with life-insurance in the near future. Data taken by the writer was secondary data where the data found from AJB Bumiputera 1912 Dieng Branch of Malang and BPS Malang. While data used for multiple analysis and hypothesis test using T test and F test. Regression analysis result showed that interest level (x1) influenced 4.022152 while per capita income (x2) influenced 11.11860 and determination coefficient 0.930052. So the strongest variable to the life-insurance request was per capita income (x2) with hypothesis test count 11.11860 where the coefficient determination was 0.930052. Key Words : interest level , capita income, and life-insurance ABSTRAKSI Tujuan dan kegunaan penelitian yaitu (1) untuk mengetahui seberapa besar pengaruh pendapatan perkapita dan tingkat suku bunga terhadap permintaan polis asuransi jiwa AJB Bumiputera 1912 Cabang Dieng Malang, (2) untuk mengetahui variabel-variabel manakah yang mempunyai tingkat pengaruh yang dominant terhadap permintaan asuransi jiwa pada AJB Bumiputera 1912 Cabang Dieng Malang, (3) sebagai landasan ataupun bahan invormasi untuk penelitian serupa yang berhubungan dengan permasalahan asuransi, (4) dapat dipergunakan sebagai sumbangan dalam menentukan kebijaksanaan yang berhubungan dengan pertumbuhan asuransi jiwa dimasa yang akan datang. Data yang diambil oleh penulis adalah data sekunder, dimana data tersebut di peroleh dari AJB Bumioutera 1912 Cabang Dieng Malang dan BPS Cabang Malang. Sedangkan data yang dipergunakan adalah analisa berganda, dan uji hipotesa yang di gunakan oleh uji T dan uji F. Hasil analisa regresi adalah sebagai berikut tingkat suku bunga (x1) berpengaruh 4.022152 sedangkan pendapatan perkapita (x2) berpengaruh 11.11860 dan untuk koefisien determinasi sebesar 0.930052. Jadi variabel yang paling kuat pengaruhnya terhadap permintaan asuransi jiwa adalah pendapatan perkapita (x2) dengan uji hipotesa hitung sebesar 11.11860 dimana koefisien determinasinya adalah 0.930052. Kata Kunci : tingkat suku bunga, pendapatan perkapita dan polis asuransi jiwa

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi Retnaningtyas

PENDAHULUAN Manusia

dalam

(2002)

kenyataan

menyatakan Industri asuransi selama

hidup tak lepas dari berbagai resiko

ini yang dikenal sebagai lembaga

kehidupan yang dapat menimbulkan

pemberi bantuan kepada pihak yang

kehilangan,

ataupun

mengalami kerugian atau penjamin

berkurangnya nilai harta benda atau

resiko. Resiko yang bisa diperalihkan

kepentingannya. Kapan hal tersebut

kepada pihak lain secara ekonomis

terjadi tak seorangpun mengetahui

artinya apabila seseorang karena

sebelumnya. Untuk itu diperlukan

suatu hal menderita kerugian maka

upaya

tidak saja demikian ia jatuh, tetapi

kerugian

berjaga-jaga

untuk

penggantian agar standar hidup dan

dengan

kegiatan tak terganggu atau hilang

asuransi yang bersedia mengambil

sama sekali. Resiko yang dihadapi

resiko. Untuk mengambil alih resiko

bisa berupa kecelakaan, kematian

dari masyarakat perusahaan asuransi

atau rusaknya benda yang dimiliki.

memungut suatu pembayaran yang

Dalam negara yang sudah maju pola

disebut

berpikar dan perilaku masyarakatnya

berfungsi sebagai penjamin resiko,

akan

dan

industri asuransi juga mempunyai

rasa

fungsi pokok sebagai penghimpun

ketergantungan kepada masyarakat

dana. Menurut Undang-Undang No.2

lainnya

atas

Th 1992 tentang usaha perasuransian

merugikan atau membebani sesama

asuransi adalah perjanjian antara dua

anggota masyarakat tetapi selalu

pihak atau lebih, dengan mana pihak

didasarkan rasa saling membantu

penanggung mengikatkan diri kepada

yang

tertanggung, dengan menerima premi

semakin

bertanggung

tidak

mantap jawab,

didasarkan

menguntungkan.

Sistem

adanya

premi

bantuan

asuransi.

Selain

modern yang mampu menanggulangi

asuransi,

ketergantungan satu sama lain adalah

penggantian

asuransi jiwa, dimana sistem ini

karena kerugian, kerusakan atau

mampu pula memberikan dukungan

kehilangan

finansial

diharapkan atau tanggung jawab

bagi

anggotanya

mengalami kerugian.

yang

untuk

pihak

kepada

memberikan tertanggung

keuntungan

yang

hukum pihak ke tiga yang mungkin

Jurnal Ekonomi Pembangunan Vol.12, No.02 Desember 2014

180

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi akan

diderita

tertanggung,

yang

pada unsur waktu (time), oleh karena

timbul dari suatu peristiwa yang

sulit

tidak pasti, atau memberikan suatu

seseorang meninggal dunia. Hal ini

pembayaran yang didasarkan atas

sudah barang tentu akan membawa

meninggal atau hidupnya seseorang

banyak aspek apabila resiko yang

yang dipertanggungkan.

terdapat pada diri seseorang tidak

Purba Badan

(1992)

yang

mengatakan

menyalurkan

untuk

diasuransikan

mengetahui

kepada

kapan

perusahaan

risiko

asuransi jiwa. Salim (1989) Peranan

disebut “tertanggung”, dan badan

serta tujuan dari asuransi jiwa adalah

yang

sebagai berikut:

menerima

“penanggung”.

resiko

disebut

Perjanjian

antara

kedua badan ini disebut kebijakan: ini adalah sebuah kontrak legal yang menjelaskan

setiap

istilah

dan

1. Dari segi masyarakat umumnya (sosial) Asuransi jiwa bisa memberikan keuntungan-keuntungan

kondisi yang dilindungi. Biaya yang

terhadap

dibayar oleh “tetanggung” kepada

masyarakat, yaitu:

“penanggung” untuk risiko yang ditanggung

disebut

biasanya

“premi”.

ditentukan

Ini

tertentu

individu

atau

a. Menentramkan kepala keluarga (suami/bapak),

dalam

arti

oleh

memberikan

jaminan

“penanggung” untuk dana yang bisa

penghasilan,

pendididikan,

diklaim

apabila

di

masa

depan,

biaya

administratif, dan keuntungan. Berdasarkan

kepala

keluarga

tersebut meninggal dunia.

undang-undang

b. Dengan membeli polis asuransi

No 19 tahun 1960 ternyata bahwa

jiwa dapat digunakan sebagai

sumbangan

alat untuk menabung (saving).

terhadap

lembaga pembangunan

asuransi ekonomi

adalah:

c. Sebagai sumber penghasilan (earning power)

1. Sebagai alat pembentukan modal 2. Sebagai lembaga saving Resiko yang mungkin timbul pada asuransi jiwa terutama terletak

Ini dapat kita lihat pada negara-negara maju,

yang

sudah

seseorang

yang

kunci

dalam

merupakan


181

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi perusahaan akan diasuransikan

Bank

oleh perusahaan di mana ia

Perusahaan

bekerja.

negara lainnya)

Hal

ini

dilaksanakan

perlu

mengingat

pentingnya

posisi

dipegangnya.

yang Banyak

Pemerintah,

Dan

pelayanan

milik

Jadi bisa digaris bawahi bahwa asuransi

jiwa

bertujuan

menanggung

resiko

terhadap

sedikitnya akan mempengaruhi

kerugian

terhadap kehidupan perusahaan

sebagai akibat karena meninggal

yang ”going concern” (sedang

dunia terlalu cepat atau hidup terlalu

berjalan).

lama.

ahli

Misalnya

seorang

atom/nuclear

akan

dipertanggungkan

jiwanya,

finansial

untuk

Dewan (2000)

tak

terduga

asuransi

mengatakan

Indonesia Penduduk

bilamana ia meninggal dunia

Indonesia yang lebih dari 200 juta

atau sakit, perusahaan wajib

jiwa merupakan pasar yang sangat

membayar ganti kerugian.

potensial

bagi

kalangan

industri

d. Sebagai penjamin pengobatan

asuransi

jiwa.

Dalam

”Pasar”

dan menjamin keturunan andai

diartikan sebagai wilayah distribusi

kata

mengansuransikan

dan sumber tersedianya penutupan

tidak mampu mendidik anak-

asuransi itu sendiri, akan tetapi

anaknya (beasiswa)

permintaan terhadap asuransi jiwa

yang

2. Dari segi pemerintah/publik Pembagian

antara

hanya 10% pendududuk Indonesia

perusahaan negara dari sektor-

yang berinvestasi pada asuransi. Hal

sektor diantaranya:

ini

a. Sektor

kegiatan

masih sangat rendah hal ini terbukti

Produksi

industri

negara,

(Perusahaan Perusahaan

perkebunan negara) b. Sektor

Pemasaran

membudayanya

masih

belum

asuransi

bagi

kalangan masyarakat di Indonesia dan sebagian masyarakat Indonesia

(Perusahaan

niaga) c. Sektor

menunjukan

masih belum menyadari adanya nilai ekonomis dari dirinya serta kurang

Pemberian

(Perusahaan

asuransi

fasilitas

percayanya

negara,

produk

masyrakat

asuransi


jiwa,

terhadap padahal

182

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi berdasarkan kajian yuridis mengenai

di berikan dari perusahaan asuransi

keabsahan berinvestasi pada asuransi

belum

jiwa. Berdasarkan Prinsip dasar atau

dengan posisi dan peranan lembaga-

hakekat asuransi di Indonesia dalam

lembaga keuangan lainnya, misalnya

pasal 246 Kitab Undang-Undang

lembaga perbankan. Purba (1992)

Hukum Dagang (KURD) dan pasal 1

Tujuan

angka 1 Undang-Undang No. 2 tahun

anggota asuransi dikarenakan oleh

1992 tentang usaha peransuransian

faktor:

adalah

1. Faktor Ekonomi

suatu

perjanjian

yang

sekuat

Wildan (2005) Secara eksplisit, definisi-definisi

Dari segi ekonomi asuransi jiwa

dianggap

penting

bagi

masyarakat kerena hakekatnya

ketentuan-

asuransi jiwa merupakan bentuk

menyiratkan

kerja sama antara orang-orang

bahwa pada hakekatnya suatu produk

yang ingin menghindarkan diri

asuransi adalah sebuah perjanjian

atau minimal untuk mengurangi

pengalihan risiko dari tertanggung

resiko yang diakibatkan oleh

kepada penanggung. Dalam produk

adanya:

ketentuan

dari

dibandingkan

masyarakat untuk menjadi

mengakibatkan peralihan risiko dari tertanggung kepada penanggung.

jika

tersebut

asuransi jiwa unit linked sesuai

a. resiko

kematian

yaitu

suatu

dengan prinsip asuransi artinya risiko

peristiwa yang pasti terjadi,

tertanggung telah dialihkan kepada

tetapi

pihak penanggung, kecuali risiko

kapan

investasinya.

mengakibatkan

Dari

pembahasan

tidak

dapat

diketahui

terjadinya.

penghasilan

disimpulkan bahwa Produk asuransi

hilang

jiwa unit linked adalah produk

kesulitan ekonomi bagi keluarga

asuransi

atau

jiwa

yang

mempunyai

landasan hukum dan secara sah

dan

Kematian

mengakibatkan

tanggungan

yang

ditinggalkan.

dipasarkan oleh perusahaan asuransi

b. Resiko hari tua yaitu suatu

jiwa di Indonesia. Karena kontribusi

resiko yang pasti terjadi dan

didalam

perekonomiain

dapat diperkirakan kapan hal itu

masih terbatas, maka peranan yang

terjadi. Hari tua menyebabkan

kerangka


183

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi kekurang

mampuan

memperoleh

untuk

penghasilan

mengakibatkan

dan

kesulitan

di bawah naungan departemen keuangan. METOLOGI PENELITIAN

ekonomi bagi dari sendiri dan keluarga.

Penelitian

ini

adalah

pada

perusahaan Asuransi Jiwa Bersama

c. Resiko

kecelakaan

suatu

bumiputera 1912 Cabang Dieng

yang

pasti

Malang.

peristiwa

tidak

terjadi, tetapi tidak mustahil

Jenis peneletian sekunder yaitu

terjadi. Kecelakaan kesukaran

suatu

ekonomi bagi diri sendiri dan

sistem pengambilan datanya sudah di

keluarga

olah dan di publikasikan dalam hal

yang

menjadi

tanggungan.

metode

penelitian

dimana

ini oleh kantor AJB Bumiputera Cabang Dieng Malang dan kantor

2. Aspek Finansial

BPS.

Perusahaan menghimpun

asuransi

dana

dari

para

Sumber data yang diperoleh dari keseluruhan data sekunder yaitu

tertanggung dalam bentuk premi.

data

yang

diperoleh

Dana

sumbernya

secara

yang

telah

terkumpul

tidak

dari

langsung

tersebut, sebagian untuk dana

melainkan sudah dikumpulkan oleh

klaim, dan sebagian dana lainnya

pihak

diinvestasikan

bentuk

misalnya dari BPS Kota Malang dan

surat-surat

AJB Bumiputera 1912 Cabang Dieng

deposito

dalam

dalam

berharga (saham obligasi) dalam

lain

dan

sudah

dioalah,

Malang.

aktiva tetap seperti kantor dan

Adapun data yang dibutuhkan

rumah untuk disewakan sehingga

berupa permintaan asuransi yang

memperoleh

dinyatakan

penghasilan.

Jadi

dalam

bentuk

polis,

perusahaan asuransi merupakan

pendapatan perkapita, dan tingkat

lembaga keuangan seperti halnya

suku bunga pada tahun 2003-2007

bank

dengan

di

samping

sebagai

mengunakan

data

penanggung, maka di Indonesia

bulananPada penelitian ini, metode

perusahaan asuransi ditempatkan

data yang digunakan penulis ini


184

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi adalah deskriptif kuatitatif, yaitu

Dimana

kegiatan mengumpulkan, mengolah,

a

: Bilangan konstanta

dan menyajikan data dari waktu ke

b1,b2

: Koefisien Regresi

waktu.

y

: Permintaan asuransi yang di

Teknik

analisa

yang

digunakan adalah regresi berganda

nyatakan dalam bentuk polis

untuk mengetahui jasa asuransi jiwa

x1 : Tingkat suku bunga

yang terjadi. Menurut Sritua Arief,

x2 : Pendapatan perkapita

(1993)

e

Adapun

rumus

yang

digunakan adalah sebagai berikut:

: Nilai Residual

PEMBAHASAN

Y=a + b1x1 + b2 x2 +e Tabel 1. Hasil Regresi Variable C X1 X2

Coefficient -2392.764 10.36557 1.851286

R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin-Watson stat

0.932550 0.930052 254.2551 3490865. -395.0238 0.408526

Std. Error 241.4078 2.577122 0.166504

t-Statistic -9.911709 4.022152 11.11860

Mean dependent var S.D. dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion F-statistic Prob(F-statistic)

Prob. 0.0000 0.0002 0.0000 1706.281 961.3521 13.96575 14.07328 373.2983 0.000000

Sumber : Eviews data diolah Hasil analisis regresi pada

Y= -2392.764 + 10.36557 X1+

table di atas menunjukkan bahwa

1.851286 X2

besarnya

Adapun yang dimaksud dalam

nilai

dihasilkan

konstanta

adalah

yang

-2392.764,

koefisien untuk variabel X1 (tingkat suku

bunga)

koefisien

sebesar

variabel

a

= nilai

-2392.764 : merupakan konstanta

a

yang

X2

menunjukkan bahwa apabila

sebesar

tanpa dipengaruhi variabel X1

1.851286. Dengan demkian dapat

(tingkat suku bunga), variabel

diperoleh persamaan regresi :

X2

(pendapatan

untuk

10.36557,

persamaan regresi adalah :

perkapita)

(pendapatan

perkapita)

maka jumlah permintan polis


185

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi AJB Bumiputera 1912 Cabang

b1

b2

Nilai

koefisien

Dieng Malang akan negatif

sebagaimana

sebesar - 2392.764.

regresi adalah sebesar 0.930052 yang

=

10.36557

:

merupakan

pada

determinasi

table

analisis

berarti bahwa besarnya pengaruh

nilai koefisien regresi variabel

tingkat

X1 (tingkat suku bunga) yang

perkapita terhadap permintaan polis



tingkat suku bunga naik 1

Malang

satuan maka permintaan polis

sedangkan sisanya adalah pengaruh

AJB Bumiputera 1912 Cabang

lain

Dieng Malang akan mengalami

penelitian ini.

kenaikkan sebesar 10.36557.

Pengujian secara simultan dengan

= 1.851286 : merupakan nilai

uji F (F-test)

koefisien regresi variabel X2

suku

bunga,

adalah

yang

sebesar

tidak

Pengujian

pendapatan

93

dikaji

ini

%

dalam

dimaksudkan

(pendapatan perkapita) yang

untuk mengetahui pengaruh secara


simultan tingkat suku bunga dan

pendapatan

pendapatan

perkapita

perkapita

terhadap

meningkat sebesar 1 satuan

permintaan polis AJB Bumiputera

maka jumlah permintaan polis

1912

AJB Bumiputera 1912 Cabang

Pengujian

Dieng Malang akan mengalami kenaikkan sebesar 1.851286.

Dieng

Malang.

dilakukan

dengan

membandingkan

nilai

F-hitung

dengan

yang

menguji

bahwa

koefisien

hipotesis

Koefisien Determinasi Koefisien ini merupakan nilai yang

Cabang

menunjukkan

besarnya

ini

F-tabel (Ho)

regresi sama dengan nol, yang berarti tingkat

suku

bunga,

pendapatan

pengaruh variabel bebas (X) dengan


variabel terikat (Y) yang besarnya


berkisar

(0%-100%),

Malang. Ho ditolak dan Ha diterima

semakin mendekati satu koefisien ini

yang berarti secara bersama-sama

semakin besar pengaruhnya.

atau simultan variabel tingkat suku

antara

0-1

bunga dan pendapatan perkapita


186

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi berpengaruh

nyata

terhadap

dengan demikian nilai F-hitung > F-

permintaan polis jika nilai F-hitung

tabel yang berarti bahwa tingkat suku

>F-tabel.

bunga dan pendapatan perkapita

Hasil

pengujian

secara

secara bersama-sama atau simultan

simultan sebagaimana pada tabel

berpengaruh

analisis regresi menunjukkan bahwa


besarnya nilai F-hitung 373.2983

1912 Cabang Dieng Malang. Gambar

dengan tingkat signifikan 5% (0.05)

dari hasil pengujian tersebut adalah

diperoleh

sebagai berikut :

F-tabel

sebesar

4,76

nyata

terhadap

Gambar 1. Uji Simultan

H0 ditolak 5%

H0 ditolak 95%

4,76

0

373,2983

Sumber : Data diolah

Pengujian secara parsial dengan

sebagaimana

uji t (t- test)

regresi menunjukkan bahwa variabel

Pengujian

ini

pada

tabel

analisis

dimaksudkan

X1 (tingkat suku bunga) nilai t-

untuk mengetahui pengaruh masing-

hitung sebesar 4.022152 dengan

masing variabel terhadap permintaan

tingkat signifikan 5% diperoleh nilai

polis AJB Bumiputera 1912 Cabang

tabel sebesar 2.26 oleh karena nilai t-

Dieng

ini

hitung> t-tabel maka Ho ditolak dan

dilakukan dengan uji t yaitu dengan

Ha diterima yang berarti tingkat suku

membandingkan

bunga

Malang.

Pengujian

nilai

t-hitung

yang

diberikan

oleh

masing-masing variabel dengan nilai

perusahaan

secara

t-tabel yang menguji hipotesis nol

berpengaruh

nyata

(Ho).

banyaknya permintaan polis AJB

Dari

hasil

secara

parsial


parsial terhadap

187

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi Bumiputera 1912 Cabang Dieng Malang.

Adapun bentuk hasil pengujian ini sebagaimana pada gambar di bawah

ini

:

nyata

terhadap

Gambar 2. Uji Parsial Suku Bunga dan Permintaan Polis

H0 ditolak 2,5%

H0 ditolak 95%

- 4,022 - 2,262

H0 ditolak 2,5%

2,262

4,022


Untuk

variabel

X2

berpengaruh

(pendapatan perkapita) nilai t-hitung

banyaknya permintaan polis AJB

sebesar 11.11860 dengan tingkat

Bumiputera 1912 Cabang Dieng

signifikan 5% diperoleh diperoleh

Malang.

nilai tabel sebesar 2.26 oleh karena

Adapun

bentuk

nilai t-hitung> t-tabel maka Ho

pengujian ini

ditolak dan Ha diterima yang berarti

gambar di bawah ini :

hasil

sebagaimana pada

pendapatan perkapita secara parsial Gambar 3. Uji Parsial Pendapatan Per Kapita dan Permintaan Polis

H0 ditolak 95%

H0 ditolak 2,5%

- 11,118 - 2,262

H0 ditolak 2,5%

2,262

11,118


Dari hasil analisis data yang dilakukan

menunjukkan

bahwa

variabel X1 (tingkat suku bunga) X2 (pendapatan

perkapita)


secara

188

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi keseluruhan berpengaruh terhadap

1912 Cabang Dieng Malang hal ini


ditunjukkan dengan nialai t-hitung

1912 Cabang Dieng Malang.

sebesar

Untuk menjelaskan variabel-

11.11860

menolak

berikut :

kemampuan

Tingkat Suku Bunga

perkapita

menunjukkan tingkat

hasilnya

menerima hipotesis alternative dan

variabel akan dijelaskan sebagai

Pada

yang

hipotesis

nol,

berarti

variabel

pendapatan

secara

parsial

hasil

pengujian

mempengaruhi permintaan polis AJB

bahwa

pengaruh

Bumiputera Cabang Dieng Malang.

suku

bunga

terhadap

Pendapatan


meningkat

1912

bertambahnya

Cabang

Dieng

Malang

perkapita yang

di

hasrat

ikuti

masyarakat

berpengaruh positif yang berarti

menjadi

apabila tingkat suku bunga naik

meningkatkan permintaan menjadi

maka permintaan polis juga ikut

nasabah asuransi jiwa di Cabang

naik, sesuai dengan teori Faisal

Dieng Malang karena bertambahnya

(1996) Besarnya tingkat bunga baik

daya beli masyarakat. Hal ini sesuai

berupa

dengan teori Sudarman (1989) yang

pinjaman

atau

simpanan

akan

terhadap

keputusan

diambil

oleh

bunga

mempengaruhi

asuransi

menyatakan ada 4 faktor

akan

yang

akan

mempengaruhi permintaan individu

untuk

terhadap komoditi tertentu yaitu

memyimpan

harga barang itu sendiri, penghasilan

uangnya pada lembaga keuangan.

konsumen (demand), selera (taste)

Semakin besar bunga simpanan yang

dan harga barang lain

diberikan

a. Uji asumsi klasik

meminjam

masyarakat

yang

nasabah

yang

nasabah

atau

akan untuk

menarik

minat

menabungkan

Asumsi-asumsi klasik ini

uangnya.

harus dilakukan pengujiannya

Pendapatan Perkapita

untuk memenuhi penggunaan

Variabel

pendapatan

perkapita

regresi linier berganda. Setelah

sangat besar pengaruhnya terhadap

diadakan

perhitungan


berganda, diadakan pengujian


regresi

189

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi uji asumsi klasik regresi. Hasil

Ha : ei = 0, tidak berdistribusi

pengujian di sajikan sebagai

normal b. Menghitung X2 tabel

berikut : 1. Uji Normalitas

Jika α = 5% df = 54, maka

a. Hipotesis:

X2tabel = 67,5048

Ho : ei ≠ 0, berdistribusi

c. Jarque Bera

normal Gambar 4. Jarque Bera 6 Series: Residuals Sample 2003:04 2007:12 Observations 57

5

Mean Median Maximum Minimum Std. Dev. Skewness Kurtosis

4 3 2 1

Jarque-Bera Probability

-1.49E-12 35.02590 401.1757 -514.6350 249.6735 -0.187490 2.038292 2.530543 0.282163

0 -500 -400 -300 -200 -100

0

100 200 300 400

Sumber : Data Diolah

Ketentuan:

bedistribusi

Jika Jarque Bera lebih besar dari X2tabel berarti Ho ditolak Jika Jarque Bera lebih kecil dari

normal

atau

lolos

ini

untuk

normalitas. Uji Autokorelasi Uji

autokorelasi

X2tabel berarti Ho diterima

mengetahui bahwa antar variabel

Kesimpulan:

bebas tidak terjadi suatu korelasi atau

Dari

hasil

uji

normalitas

hubungan. Hasil uji ARCH Test

ditemukan bahwa nilai Jarque Bera

diketahui besarnya nilai X2 hitung

adalah 2.5305 dan X2 tabel 67,5048

(nilai Obs*R-squared) dengan df

dengan α = 5% df = 54, maka Jarque

sebesar 2 adalah 0.096634. Nilai ini

2

Bera lebih kecil dari X tabel berarti

kemudian dibandingkan dengan nilai

menerima Ho artinya bahwa model

X2 tabel dengan df 2 dan dengan 

yang digunakan memiliki residual

= 5 % (X2 = 5.9915). Pedoman


190

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi adalah apabila nilai X2 hitung uji LM

masalah autokorelasi ditolak, dan

> dibandingkan dengan nilai X2 tabel

sebaliknya. Oleh karena 0.096634 <

dengan df 2 dan dengan  = 5 %.

5.9915, maka dapat disimpulkan

Maka hipotesis yang menyatakan

bahwa model empirik hasil estimasi

bahwa model empirik bebas dari

lolos dari masalah autokorelasi.

Tabel 1. Uji ARCH Test. ARCH Test: F-statistic Obs*R-squared

0.096634 0.203661

Probability Probability

0.908051 0.903183

Test Equation: Dependent Variable: STD_RESID^2 Method: Least Squares Date: 03/15/09 Time: 22:17 Sample(adjusted): 2003:06 2007:12 Included observations: 55 after adjusting endpoints Variable Coefficient Std. Error t-Statistic

Prob.

C 1.043199 STD_RESID^2(-1) -0.031181 STD_RESID^2(-2) 0.051750

0.0002 0.8240 0.7118


0.003703 -0.034616 1.104682 63.45676 -81.97482 1.975188

0.257438 0.139518 0.139323

4.052232 -0.223487 0.371442


1.065300 1.086045 3.089993 3.199484 0.096634 0.908051

Sumber : Data Diolah kuat atau tidak terjadi hubungan

Uji Multikolinieritas Uji

multikolinieritas

ini

linier yang sempurna atau dapat pula

dilakukan untuk mengetahui bahwa

dikatakan bahwa antar variabel bebas

tidak terjadi hubungan yang sangat

tidak

saling


berkaitan.

191

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi Tabel 2. Hasil estimasi Regress 1 (R221) Dependent Variable: Y Method: Least Squares Date: 03/15/09 Time: 01:05 Sample: 2003:04 2007:12 Included observations: 57 Variable Coefficient

Std. Error t-Statistic

Prob.

C X1 X2 R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin-Watson stat

241.4078 -9.911709 2.577122 4.022152 0.166504 11.11860 Mean dependent var S.D. dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion F-statistic Prob(F-statistic)

0.0000 0.0002 0.0000 1706.281 961.3521 13.96575 14.07328 373.2983 0.000000

-2392.764 10.36557 1.851286 0.932550 0.930052 254.2551 3490865. -395.0238 0.408526

Sumber ; Data diolah Hasil estimasi Regress 2 (R221) Dependent Variable: X1 Method: Least Squares Date: 03/15/09 Time: 22:04 Sample: 2003:04 2007:12 Included observations: 57 Variable C X2

Coefficient Std. Error -62.86244 9.364368 0.054505 0.004678


0.711685 0.706443 13.30312 9733.508 -227.3774 0.881111

t-Statistic Prob. -6.712941 0.0000 11.65177 0.0000


44.30000 24.55315 8.048331 8.120017 135.7637 0.000000

Sumber ; Data diolah Berdasarkan

hasil

regresi,

ditemukan besarnya nilai R21 = 0.932550, sementara nilai R 0.711685.

Dengan

2

21

=

demikian,

mengikuti pedoman apabila R21 lebih

tinggi dibandingkan R221 dinyatakan terbebas dari multikolinier. Uji Heteroskedastisitas Hasil bahwa

regresi

f-stat

menunjukkan

sebesar

3.039086

sedangkan f-tabel sebesar 1.823 (df1


192

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi = 2, df2 = 54,  = 5 %), (f-stat < f-

signifikan, hal ini ditunjukkan oleh

tabel). Maka Ho diterima dan Ha

besarnya t hitung sebesar 11.11860.

ditolak. Berarti pengaruh signifikan

DAFTAR PUSTAKA

dan tidak terjadi Heteroskedastisitas.

Ali, Hasymi A. Drs, 1993. Bidang Usaha Asuransi. Jakarta :

KESIMPULAN

Bumi Aksara.

Berdasarkan hasil pengujian baik dengan uji F (simultan) maupun

Arif,

Sritua.

1993.

Metodologi

dengan uji t (parsial) terlihat bahwa

Penelitian Ekonomi. Jakarta :

tingkat suku bunga dan pendapatan

UI Press

perkapita

berpengaruh

terhadap

permintaan polis asuransi jiwa pada AJB Bumiputera 1912 Cabang Dieng

Buku panduan penjualan asuransi jiwa bumi putera.2008. Gujarati,

Damodar.

2002.

Malang yang ditunjukkan dengan

Ekonometrika Dasar. Jakarta:

nilai hitung lebih besar dari nilai

Erlangga. Modigliani,dkk.

tabel. Besarnya suku

bunga

pengaruh dan

Pasar

Lembaga

tingkat

&

Keungan.

Jakarta : Salemba Empat.

pendapatan


1999.

Nopirin.

Ph.d.

1992.

Ekonomi

asuransi jiwa pada AJB Bumiputera

Moneter. Yogyakarta :

1912 Cabang Dieng Malang adalah

BPFE.

sebesar 93 % yang ditunjukan oleh

Partadiredja, Ace. 1982. Pengantar

koefisien determinasi (R2) sebesar

Ekonomika.

0.93 sedangkan sisanya 0.7% adalah

tiga, BPFE, UGM.

pengaruh lain yang tidak dikaji

Diantara variabel x1 (tingkat bunga)

dan

variabel

x2

(pendapatan perkapita), variabeb x2 (pendapatan

ke

Purba, Radiiks. 1992. Memahami Asuransi di Indonesia.

dalam penelitian ini.

suku

Edisi

perkapita)

yang

mempunyai pengaruh yang sangat

Jakarta

:

PT.

Karya

Unipress. Salim, Abbas A. Drs,1991. Dasardasar Asuransi. Jakarta : Rajawali pers.


193

Pengaruh Pendapatan Perkapita dan Tingkat Suku.......(Fitroh Yuni) Prakatiwi Sudarman, Ari. 1989. Teori Ekonomi Mikro.

Yogyakarta

:

BPFE

http://www.asuransi.mobil.com/asura nsi-pengertian.htm" http://www.djlk.depkeu.go.id/asuran

Sukirno, Sadono. 1985. Ekonomi

si/hal_3.htm

Pembangunan. Jakarta :

http://id.wikipedia.org/wiki/Premi

Bima Grafika

http://www.digilib.ui.ac.id/opac/the

Wijaya, Faried. DR. M. M.A. 1991. Perkreditan & Bank Dan Lembaga-Lembaga Keungan

mes/libri2/detail.jsp?id=9 5789&lokasi=lokal www.asuransi_mobile.com.2003

Kita.

www.bumiputera.com

Yogyakarta : BPFE. Winardi.

1979.

Pengantar

Ilmu

Ekonomi. Bandung


194

PENGARUH PENDAPATAN PERKAPITA DAN TINGKAT SUKU BUNGA TERHADAP PERMINTAAN POLIS ASURANSI JIWA

Recommend Documents