OVERKOEPELEN- DE INFORMATIE BELEGGINGS- VERZEKERINGEN

OVERKOEPELENDE INFORMATIE BELEGGINGSVERZEKERINGEN

INHOUDSOPGAVE 1.Informatie .................................................................................................................................................................... 1 1.1

Over beleggingsverzekeringen ................................................................................................................. 1

1.2

Transparantie en heldere informatieverstrekking .................................................................................... 1

1.3

Flankerend beleid ....................................................................................................................................... 2

2.U weet wat u heeft ...................................................................................................................................................... 3 2.1

Begrijpelijke informatie .............................................................................................................................. 3

2.2

Toegankelijke en transparantie informatie ............................................................................................... 4

2.3

Uw persoonlijke situatie ............................................................................................................................. 4

2.4

Vrije beleggingskeuze ................................................................................................................................ 4

2.5

Overlijdensrisicopremies ........................................................................................................................... 5

2.6

Gratis advies ................................................................................................................................................ 5

3.U weet wat u krijgt ...................................................................................................................................................... 6 3.1

Transparantie............................................................................................................................................... 6

3.2

Geen finale kwijting .................................................................................................................................... 6

3.3

Huidige waarde van uw beleggingsverzekering...................................................................................... 6

3.4

Jaarlijks overzicht ........................................................................................................................................ 7

3.5

Doelvermogen ............................................................................................................................................ 7

3.6

Flexible premiebetaling ............................................................................................................................. 7

4.U bent voor de toekomst beter af............................................................................................................................ 8 4.1

Alternatieve beleggingsmogelijkheden ................................................................................................... 8

4.2

Overlijdensrisicopremies ........................................................................................................................... 8

4.3

Flexibele premiebetaling ........................................................................................................................... 9

4.4

Felixbele einddatum en overstappen ....................................................................................................... 9

4.5

Kapitaaloverdracht .................................................................................................................................... 10

4.6

Productontwikkeling ................................................................................................................................. 10

4.7

Klachtenregeling ....................................................................................................................................... 10

5.Uw verzekering ......................................................................................................................................................... 11 5.1

Weten waar u staat .................................................................................................................................... 11

5.2

Factsheet .................................................................................................................................................... 11

5.3

Altijd op de hoogte ................................................................................................................................... 12

5.4

Meer informatie ......................................................................................................................................... 12

6.Doelvermogen.......................................................................................................................................................... 13 6.1

Haalbaarheid van uw financiële doelen .................................................................................................. 13

6.2

Persoonlijk adviesgesprek ....................................................................................................................... 13

6.3

Waarde ontwikkeling ................................................................................................................................ 13

7.De mogelijkheden.................................................................................................................................................... 15 7.1

Kosteloos adviesgesprek ......................................................................................................................... 15

8.Hulp nodig? .............................................................................................................................................................. 16 8.1

Kosteloos adviesgesprek ......................................................................................................................... 16

8.2

Contact ....................................................................................................................................................... 16

1.INFORMATIE 1.1 OVER BELEGGINGSVERZEKERINGEN Een beleggingsverzekering is een combinatie van een belegging en een levensverzekering, meestal een overlijdensrisicoverzekering. De eindwaarde van uw beleggingsverzekering is vooral afhankelijk van het resultaat van de beleggingen. Met een beleggingsverzekering kunt u dus vermogen opbouwen door te beleggen. U legt aan het begin van de looptijd in één keer het hele bedrag in: een zogenoemde koopsom. Of u legt periodiek, bijvoorbeeld ieder jaar, een bedrag in. Uw premie wordt belegd, afhankelijk van de polis die u bij Robein heeft gesloten. Robein kent de volgende opbouwende beleggingsverzekeringen waarin u vermogen kunt opbouwen: • Met een Robein Effectenpolis of een Robein Levensloop Effecten Plan kunt u beleggen in aandelen, indexen beleggingsfondsen, obligaties, opties en/of liquiditeiten. • Met een Robein Vermogensbeheer Polis wordt er door Robein Vermogensbeheer voor u belegd in indexfondsen. • Met een Robein Beurs Index Polis of een Robein Index Hypotheek Polis kunt u beleggen in de AEX- of EuroSTOXX-50 index en/of liquiditeiten. • Met een Robein Lijfrente Optimaal Polis of een Robein Spaar Optimaal Polis kunt u beleggen in de AEX-index en/of gegarandeerde rentes.

1.2 TRANSPARANTIE EN HELDERE INFORMATIEVERSTREKKING Robein is meerdere jaren bekroond als ‘beste levensverzekeraar’. Aan de basis van deze verkiezing staan de kernwaarden die Robein sinds haar oprichting in 1981 hoog in het vaandel heeft staan: vernieuwende en klantgerichte oplossingen bieden die in alle opzichten, dus ook wat betreft kosten en premies, transparant zijn.

1.3 FLANKEREND BELEID De Minister van Financiën heeft in 2011, op verzoek van de Tweede Kamer, een advies uitgebracht over aanvullende maatregelen bij beleggingsverzekeringen waarin vermogen wordt opgebouwd en die voor 2008 zijn gesloten. De minister heeft in dit advies 10 punten genoemd die in zijn ogen samen het beste flankerend beleid omvatten. Deze punten noemt de minister ook wel het 'best of class' flankerend beleid. En hij roept alle verzekeraars op dit 'best of class'-beleid uit te voeren. De basis hiervoor is dat: • U weet wat u heeft. Door begrijpelijke en toegankelijke informatie en door adviesmogelijkheden. • U weet wat u krijgt. Door -wanneer een vergoeding wordt verstrekt- directe verwerking van de vergoeding en door geen finale kwijting aan u te vragen. • U in de toekomst beter af bent. Door de mogelijkheden van wijzigen of overstappen en door het aanbieden van alternatieve producten met lage kosten. Uiteraard onderschrijven wij de oproep van het Ministerie van Financiën aan de gehele verzekeringsbranche om helder te communiceren over beleggingsverzekeringen waarin vermogen wordt opgebouwd, om klanten goed te informeren over de (on)mogelijkheden om over te stappen naar andere producten en over de afhandeling van klachten. Hieronder zijn de 10 punten weergegeven die het flankerend beleid omvatten:

U weet wat u heeft 1. Begrijpelijke informatie; 2. Toegankelijke informatie; 3. Gratis advies; 4. Adviesmogelijkheid bieden voor klanten zonder adviseur.

U weet wat u krijgt 5. Geen finale kwijting; 6. Directe verwerking van de vergoeding.

U bent in de toekomst beter af 7. Aanpassen risicodekking of eenmalig zonder kosten wisselen van fondsen; 8. Alternatieve producten aanbieden met lage kosten; 9. Zonder kosten overstappen naar een ander product; 10. Onderzoeken of nieuwe en aangepaste producten beter zijn.

2

2.U WEET WAT U HEEFT Hieronder kunt u lezen hoe Robein invulling heeft gegeven aan het uitgangspunt "U weet wat u heeft". Daarbij zijn de volgende vier elementen belangrijk binnen het flankerend beleid:

1. Begrijpelijke informatie; 2. Toegankelijke informatie; 3. Gratis advies; 4. Adviesmogelijkheid bieden voor klanten zonder adviseur.

2.1 BEGRIJPELIJKE INFORMATIE Beleggingsverzekeringen zijn complexe financiële producten die uitleg vergen. Robein vindt het belangrijk u heldere en duidelijke informatie te verstrekken over de opzet en werking van de verschillende beleggingsverzekeringen.

In december 2006 heeft de commissie-De Ruiter een aantal aanbevelingen gedaan over de informatievoorziening over beleggingsverzekeringen aan u als consument. Robein onderschrijft deze aanbevelingen en heeft de aanbevolen vier modellen ingevoerd. Klik hier voor algemene informatie over de beleggingsverzekeringen van Robein Leven (model 1). Bij offertes wordt informatie over kosten en risico’s separaat, in een vast model (model 2) opgenomen, zodat u offertes eenvoudiger kunt vergelijken. Jaarlijks ontvangen polishouders een waardeopgave conform een voorgeschreven model (model 3). Polishouders die hun verzekering vóór de einddatum willen afkopen, krijgen informatie over de kosten en afkoopwaarde conform een voorgeschreven model (model 4).

3

2.2 TOEGANKELIJKE EN TRANSPARANTIE INFORMATIE Kernwaarden die Robein sinds haar oprichting in 1981 hoog in het vaandel heeft staan zijn: vernieuwende en klantgerichte oplossingen bieden die in alle opzichten, dus ook wat betreft kosten en premies, transparant zijn. Daarbij ontving u voordat u uw beleggingsverzekering sloot alle informatie over het product, waaronder de polisvoorwaarden en beleggingsmogelijkheden. Robein heeft zich dus ook nooit herkend in de problematiek van verborgen kosten en hoge overlijdensrisicopremies. Robein hoeft dan ook niets te repareren en compenseert niet in uw polis. Robein heeft alle polishouders die daarover geïnformeerd moesten worden, in 2012 per brief bericht.

2.3 UW PERSOONLIJKE SITUATIE Uw beleggingsverzekering is een langlopend contract. Het is belangrijk dat u regelmatig bekijkt of uw beleggingsverzekering nog goed aansluit op het doel waarvoor u deze heeft gesloten. De waardeontwikkeling in uw polis kunt u dagelijks monitoren door via onze website www.robein.nl in te loggen op Robein BeursOnline dan wel, afhankelijk van uw polis, op MijnRobein. Ook ontvangt u in het eerste kwartaal van elk jaar een opgave met de waardeontwikkeling in het voorafgaande jaar (conform het zogeheten model 3 De Ruiter). Bouwt u vermogen op voor een specifiek doel of heeft u een concreet doelvermogen in gedachten? En twijfelt u aan de haalbaarheid hiervan, omdat bijvoorbeeld de beleggingsresultaten tegenvallen?

Neem dan contact op met een van onze specialisten voor een vrijblijvende en kosteloze afspraak. Zij zijn bereikbaar via telefoonnummer 070 - 376 6667 of via e-mail [email protected]. In een persoonlijk gesprek inventariseren zij graag uw financiële wensen en mogelijkheden. Een berekening van de verwachte eindwaarde van uw polis behoort daarbij tot de mogelijkheden. Uiteraard worden daarvoor geen kosten in rekening gebracht.

2.4 VRIJE BELEGGINGSKEUZE Binnen de beleggingsverzekeringen van Robein Leven maakt u zelf de keuze waarin u belegt (m.u.v. vermogensbeheerverzekeringen). De beleggingsmogelijkheden kunt u vinden in het documentencenter op www.robein.nl. Ook kunt u in veel gevallen de keuze maken om het kapitaal niet te beleggen maar dit geheel of gedeeltelijk tijdelijk als liquiditeiten aan te houden.

4

2.5 OVERLIJDENSRISICOPREMIES De premies van overlijdensrisicodekkingen zijn altijd gebaseerd op sterftetafels die golden bij het ontwikkelen van het product. Op deze premies zijn géén kostenopslagen van toepassing. De uitkering bij overlijden is gerelateerd aan de waarde van de aanwezige beleggingen en nooit aan een (hoog) vast bedrag.

2.6 GRATIS ADVIES Robein is een direct writer en maakt geen gebruik van assurantietussenpersonen. Onze specialisten staan voor u klaar en in een persoonlijk gesprek inventariseren zij graag uw financiële wensen en mogelijkheden. Zij zijn voor al uw vragen bereikbaar via telefoonnummer 070 - 376 6667 of via e-mail [email protected]. Wij streven naar de hoogste klanttevredenheid en zijn u graag van dienst.

5

3.U WEET WAT U KRIJGT Hieronder kunt u lezen hoe Robein invulling heeft gegeven aan het uitgangspunt "U weet wat u krijgt". Daarbij zijn de volgende twee elementen belangrijk binnen het flankerend beleid: 5. Geen finale kwijting; 6. Directe verwerking van de vergoeding.

3.1 TRANSPARANTIE Kernwaarden die Robein sinds haar oprichting in 1981 hoog in het vaandel heeft staan zijn: vernieuwende en klantgerichte oplossingen bieden die in alle opzichten, dus ook wat betreft kosten en premies, transparant zijn. Robein heeft zich dus ook nooit herkend in de problematiek van verborgen kosten en hoge overlijdensrisicopremies. Robein hoeft dan ook niets te repareren en compenseert niet in uw polis. Robein heeft alle

polishouders

die

daarover

geïnformeerd

moesten

worden,

in

2012

per

brief

bericht.

3.2 GEEN FINALE KWIJTING Ondertekening van een 'finale kwijting' betekent dat u na ondertekening geen bezwaar meer kunt maken tegen een eventueel ontvangen vergoeding. Robein compenseert niet in uw polis en vraagt daarom ook geen finale kwijting.

3.3 HUIDIGE WAARDE VAN UW BELEGGINGSVERZEKERING Beleggen kent risico's. Zo kunnen beleggingsopbrengsten mee- maar ook tegenvallen. De waardeontwikkeling in uw Robein Effectenpolis, Robein Levensloop Effecten Plan of Robein Vermogensbeheer Polis kunt u dagelijks monitoren door in te loggen op Robein BeursOnline. De waardeontwikkeling in uw Robein Beurs Index Polis, Robein Index Hypotheek Polis, Robein Lijfrente Optimaal Polis of Robein Spaar Optimaal Polis kunt u dagelijks monitoren door in te loggen op MijnRobein.

6

3.4 JAARLIJKS OVERZICHT Ieder jaar ontvangt u in het eerste kwartaal een opgave met de waardeontwikkeling in het voorafgaande jaar (conform model 3 De Ruiter). Daarin ziet u tevens hoeveel premie u gestort heeft, de eventuele uitkeringen uit de verzekering en welke kosten er zijn ingehouden.

3.5 DOELVERMOGEN De kans is groot dat het bij Robein in uw beleggingsverzekering ondergebrachte vermogen bestemd is voor algemene vermogensgroei of een niet noodzakelijke aanvulling op uw pensioen. Bouwt u daarentegen vermogen op voor een specifiek doel of heeft u een concreet doelvermogen in gedachten? En twijfelt u aan de haalbaarheid hiervan, omdat bijvoorbeeld de beleggingsresultaten tegenvallen? Neem dan contact op met een van onze specialisten voor een vrijblijvende en kosteloze afspraak. In een persoonlijk gesprek inventariseren zij graag uw financiële wensen en mogelijkheden. Een berekening van de verwachte eindwaarde van uw polis behoort daarbij tot de mogelijkheden. Zij zijn voor al uw vragen bereikbaar via telefoonnummer 070 - 376 6667 of via e-mail [email protected].

3.6 FLEXIBLE PREMIEBETALING Indien u een aantoonbaar pensioentekort heeft, kunt u nog steeds op fiscaal aantrekkelijke wijze verder bouwen aan een aanvulling op uw pensioen. U kunt uw jaarruimte of reserveringsruimte onderbrengen in een lijfrentepolis of lijfrenterekening onder het nieuwe fiscale regime (gesloten vanaf 1 januari 1992). Wanneer u premie stort in uw nieuw fiscaal regime polis bij Robein worden op uw storting geen premiekosten (meer) in mindering gebracht, zodat deze voor 100% wordt toegevoegd aan het saldo in uw polis. Bijstorten in een oud fiscaal regime-polis is niet mogelijk. Daarin kunt u desgewenst wel lijfrentekapitalen onderbrengen uit expirerende andere oud fiscaal regime polissen bij Robein of elders. Ook dan worden op uw storting geen premiekosten (meer) in rekening gebracht.

7

4.U BENT VOOR DE TOEKOMST BETER AF Hieronder kunt u lezen hoe Robein invulling heeft gegeven aan het uitgangspunt dat "U in de toekomst beter af bent". Daarbij zijn de volgende vier elementen belangrijk binnen het flankerend beleid: 7. Aanpassen risicodekking of eenmalig zonder kosten wisselen van fondsen 8. Alternatieve producten aanbieden met lage kosten 9. Zonder kosten overstappen naar een ander product 10. Onderzoeken of nieuwe en aangepaste producten beter zijn

4.1 ALTERNATIEVE BELEGGINGSMOGELIJKHEDEN Robein kijkt continu naar alternatieve beleggingsmogelijkheden. Zo introduceerde Robein in maart 2010 de mogelijkheid om in de Robein Effectenpolis en het Robein Levensloop Effecten Plan te beleggen in passief beheerde indexfondsen zoals iShares. In april 2012 zijn daar de indexfondsen van Ohpen aan toegevoegd. Sinds 21 november 2014 gaan deze fondsen verder onder de naam van Robein. Ook deze onderscheiden zich van traditionele beleggingsfondsen door lage kosten (Total Expense Ratio van 0,52%) en een goede spreiding.

4.2 OVERLIJDENSRISICOPREMIES De premies van overlijdensrisicodekkingen bij Robein zijn altijd gebaseerd op sterftetafels die golden bij het ontwikkelen van het product. Op deze premies zijn géén kostenopslagen van toepassing. De uitkering bij overlijden is gerelateerd aan de waarde van de aanwezige beleggingen en nooit aan een (hoog) vast bedrag. Als uitgangspunt geldt dat bij de beleggingsverzekeringen van Robein na het overlijden van de verzekerde de tegenwaarde van het belegde vermogen wordt uitgekeerd. Omdat er sprake is van een verzekering, moet deze uitkering gedurende ten minste de eerste helft van de looptijd worden verhoogd of verlaagd met 10%.

8

In het eerste geval wordt periodiek een overlijdensrisicopremie over 10% van de waarde van de polis berekend en aan de poliswaarde onttrokken. In het tweede geval vergoedt Robein periodiek een overlijdensrisicopremie die berekend wordt over 10% van de waarde van de polis. Het is niet mogelijk om deze beperkte overlijdensrisicodekking aan te passen. Als dat zou gebeuren, is er geen sprake meer van een verzekering en wordt de waarde van uw polis in één keer belast met inkomstenbelasting. In sommige gevallen heeft de verzekeringnemer ervoor gekozen dat bij overlijden van de verzekerde geen uitkering volgt en vergoedt Robein een overlijdensrisicopremie die berekend wordt over 100% van de waarde van de polis. Op het polisblad kunt u terugvinden welke uitkering is bij overlijden is verzekerd.

4.3 FLEXIBELE PREMIEBETALING In uw Robein-polis bent u niet verplicht vervolgpremies te storten. Maar als u een aantoonbaar pensioentekort heeft, kunt u nog steeds op fiscaal aantrekkelijke wijze verder bouwen aan een aanvulling op uw pensioen. U kunt uw jaarruimte of reserveringsruimte bijstorten in uw nieuw fiscaal regime-polis. Op uw storting worden geen premiekosten (meer) in mindering gebracht. De volledige storting wordt voor 100% toegevoegd aan het saldo in uw polis.

4.4 FELIXBELE EINDDATUM EN OVERSTAPPEN Robein heeft vertrouwen in haar producten en diensten. De einddatum van alle opbouwende beleggingsverzekeringen, die vóór 1 januari 2008 zijn gesloten, is flexibel. Wilt u eerder dan de overeengekomen einddatum beschikken over uw lijfrentekapitaal, bijvoorbeeld omdat u eerder met pensioen gaat? Dat kan, ongeacht het bepaalde in de polisvoorwaarden. Robein hanteert daarbij geen afkoopbelemmeringen en berekent geen vervroegingskosten. U kunt moeite- en kosteloos overstappen naar een andere aanbieder. Wilt u juist langer doorwerken en de einddatum van uw polis uitstellen? Dat kan in de meeste gevallen. Onze lijfrentespecialisten kunnen u aangeven of uw polis kan worden verlengd. Als dit mogelijk is, dan is deze optie ook op het bestemmingsformulier opgenomen. Dit formulier ontvangt u drie maanden voordat uw polis afloopt en uw lijfrentekapitaal vrij komt te vallen.

De einddatum van de opbouwende beleggingsverzekeringen die vanaf 1 januari 2008 zijn gesloten en die bij overlijden van de verzekerde ten minste de tegenwaarde van het belegde vermogen uitkeren, is -nadat vijf jaar

9

na de ingangsdatum verstreken zijn- flexibel. Robein hanteert daarbij geen afkoopbelemmeringen en berekent geen vervroegingskosten.

4.5 KAPITAALOVERDRACHT Heeft u bij Robein vermogen opgebouwd in een lijfrente- of stamrechtverzekering en wilt u dit kapitaal overboeken naar een andere aanbieder? Dan voeren wij zo snel mogelijk uw verzoek uit.

Robein is , net als een groot aantal andere verzekeraars en banken, aangesloten bij het zogenaamde Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK). Dit protocol is opgesteld door het Verbond van Verzekeraars en de Nederlandse Vereniging van Banken. Hierin zijn onder andere afspraken beschreven over de tijdslijnen en te nemen stappen wanneer er kapitaal overgeboekt wordt van de ene naar de andere aanbieder. Klik hier voor meer informatie over kapitaaloverdracht.

4.6 PRODUCTONTWIKKELING Robein heeft een proces ingericht waarbij we onze producten toetsen aan alle dimensies, waarbij het klantbelang centraal staat. Het doel van dit proces is om -in alle opzichten- een zorgvuldige productontwikkeling te waarborgen. Hierbij zorgen wij ervoor dat het product ook na de introductie blijft voldoen aan de hoge eisen die Robein aan haar producten stelt.

4.7 KLACHTENREGELING Robein kent een klachtenregeling. Klik hier voor meer informatie.

10

5.UW VERZEKERING U heeft uw beleggingsverzekering bij Robein afgesloten om bijvoorbeeld aanvullend pensioen of een ander vermogen op te bouwen. Toen u deze beleggingsverzekering afsloot heeft u uiteraard stil gestaan bij uw financiële situatie, financiële doelen en of het type product passend voor u was. Bij Robein kunt u beleggingsverzekeringen hebben lopen waarin u zelf belegt of waarbij u het vermogen laat beleggen door Robein. Een beleggingsverzekering is doorgaans voor een langere termijn gesloten, de kans is dan ook aanwezig dat u niet meer op de hoogte bent van de mogelijkheden van uw polis en de haalbaarheid van uw financiële doelen.

5.1 WETEN WAAR U STAAT Robein vindt het belangrijk dat u weet waar u staat met uw financiële situatie, het is namelijk mogelijk dat de waarde van uw beleggingsverzekering minder is dan wat u er van verwacht had. Dit heeft u jaarlijks kunnen volgen in het overzicht waarin de hoogte van de door u opgebouwde waarde is vermeld. Daarnaast heeft u dagelijks inzicht in de waarde van uw polis via MijnRobein of Robein BeursOnline. Ook kunnen onze specialisten u uiteraard ondersteunen om te na te gaan of u uw doelvermogen met uw beleggingsverzekering gaat halen. Onze specialisten kunnen u informeren over de mogelijkheden om uw verzekering bij te sturen. In hoofdstuk 8 van deze brochure kunt u lezen wat onze specialisten voor u kunnen betekenen wanneer u een Robein beleggingsverzekering heeft en waarom het belangrijk is dat u op de hoogte bent van uw persoonlijke- en financiële situatie.

5.2 FACTSHEET Heeft u in het verleden uw beleggingsverzekering bij Robein afgesloten en wilt u een korte update over de productkenmerken? Dan kunt u deze lezen in de bij uw product(en) horende factsheet, die u kunt opvragen bij onze specialisten. Zij zijn bereikbaar op telefoonnummer 070-376 66 67 en per e-mail via [email protected].

11

5.3 ALTIJD OP DE HOOGTE Robein vindt het belangrijk dat u op de hoogte bent van de situatie binnen uw beleggingsverzekering en de haalbaarheid van uw financiële doelen. Daarom bieden wij u in dit document meer informatie over uw polis, de haalbaarheid van het eventuele doelvermogen en uw mogelijkheden. Hiernaast geven wij ook antwoord op de meest gestelde vragen over beleggingsverzekeringen in het helpcenter op onze website www.robein.nl.

5.4 MEER INFORMATIE Informatie over de Robein beleggingsverzekeringen kunt u terug vinden op onze productpagina op www.robein.nl. Voor een volledig overzicht van de productkenmerken verwijzen wij u ook naar de door u ontvangen brochure en voorwaarden. Zijn deze niet meer in uw bezit? Dan voorzien wij u graag van een kopie. Wij zijn bereikbaar op telefoonnummer 070-376 66 67 en per e-mail via [email protected].

12

6.DOELVERMOGEN Beleggingsverzekeringen worden afgesloten om vermogen te laten groeien, waarbij soms een doelvermogen wordt vastgesteld. Het kan zijn dat uw doelstellingen niet worden gehaald door onder andere tegenvallende resultaten op de beurzen. Het is belangrijk dat u inzicht heeft in uw persoonlijke situatie en dat u nagaat of uw beleggingsverzekering aansluit bij uw doelvermogen. Zelfs als u geen concreet doelvermogen voor ogen heeft bij uw verzekering, is het belangrijk dat u inzicht heeft in uw persoonlijke en financiële situatie.

6.1 HAALBAARHEID VAN UW FINANCIËLE DOELEN De waardeontwikkeling van uw beleggingsverzekering kunt u dagelijks monitoren via de Robein website. Dit kunt u doen door in te loggen op MijnRobein of Robein BeursOnline. Ook ontvangt u ieder jaar een opgave met de waardeontwikkeling van uw polis, zo kunt u de haalbaarheid van uw financiële doelen bijhouden. Polishouders van beleggingsverzekeringen waarvoor Robein het vermogen beheert ontvangen daarnaast ieder kwartaal een overzicht van de waardeontwikkeling van hun verzekering.

6.2 PERSOONLIJK ADVIESGESPREK Twijfelt u aan de haalbaarheid van uw doelvermogen? Neem dan contact op met Robein om een vrijblijvende en kosteloze afspraak te maken met één van onze specialisten. In een persoonlijk adviesgesprek inventariseren zij graag uw financiële wensen en mogelijkheden. Een berekening van de verwachte eindwaarde van uw polis behoort hierbij uiteraard ook tot de mogelijkheden. Op deze manier krijgt u inzicht in de haalbaarheid van uw financiële doelen.

6.3 WAARDE ONTWIKKELING Met name wanneer u een beleggingsverzekering op basis van zelf beleggen heeft afgesloten, is het belangrijk om op de hoogte te blijven van de ontwikkelingen op de beurzen. Deze zijn immers bepalend voor de waarde

13

van uw verzekering. In welke mate deze waarde kan fluctueren, wordt bijvoorbeeld aangetoond op basis van de resultaten van de AEX Index of de Euro Stoxx 50 Index. In onderstaande grafieken is te zien hoe deze beide indexen zich de afgelopen periode hebben ontwikkeld*.

*Bron: Robein BeursOnline

14

7.DE MOGELIJKHEDEN Wanneer uw beleggingsverzekering niet meer aansluit bij uw financiële situatie of wanneer blijkt dat u uw doelvermogen waarschijnlijk niet zal gaan halen, is er een aantal mogelijkheden die u afhankelijk van uw beleggingsverzekering kunt doorvoeren binnen uw verzekering om uw financiële doelstellingen (wederom) te kunnen bewerkstelligen: • Premie bijstorten • Verandering in samenstelling van uw investering (bijv. bij uw Robein Beurs Index Polis) • Veranderingen binnen uw portefeuille (bijv. bij uw Robein Effectenpolis) • Uw beleggingsverzekering omzetten naar een ander product of een andere aanbieder • De einddatum van uw polis uitstellen

7.1 KOSTELOOS ADVIESGESPREK De specialisten van Robein ondersteunen u graag bij het maken van de juiste keuze om uw financiële doelstellingen te behalen. Wij informeren u graag over de mogelijkheden in een persoonlijk gesprek.

15

8.HULP NODIG? Omdat Robein het belangrijk vindt dat u volledig op de hoogte bent van uw financiële situatie denken wij graag met u mee. Zo kunnen wij het volgende voor u doen: • Een berekening voor u maken van de verwachte eindwaarde van uw beleggingsverzekering • Met u meedenken over de premiebetaling of om eventueel de einddatum te vervroegen of uit te stellen • Met u bespreken wat uw mogelijkheden zijn tijdens een persoonlijk adviesgesprek

8.1 KOSTELOOS ADVIESGESPREK Tijdens een adviesgesprek zorgen onze specialisten er voor dat u volledig op de hoogte bent van uw beleggingsverzekering en inventariseren zij graag uw financiële wensen en mogelijkheden.

8.2 CONTACT Heeft u een beleggingsverzekering bij Robein en heeft u hier vragen over of wilt u meer grip krijgen op uw financiële situatie? Neem dan contact op met een van onze specialisten. Zij zijn bereikbaar via telefoonnummer 070 - 376 6667 of via e-mail [email protected].

Deze tekst is laatstelijk gewijzigd d.d. 17 november 2014

16