OVB Journal. Stavíme na pevných základech Sedmero firemních hodnot OVB

OVB Journal Stavíme na pevných základech Sedmero firemních hodnot OVB

Vytrvalý Martin Zoubek Úspěch není štěstí ani náhoda, ale vytrvalost a disciplína

Češi nejsou finančně gramotní

Naučme je proto, jak se starat o své finance

duben 2011

Dráček InvestRing Investiční životní pojištění pro děti

Pohled do zajištěné budoucnosti

Lebensversicherungs-AG pobočka pro Českou republiku www.deutscherring.cz

editorial

Vážené dámy a vážení pánové, milé spolupracovnice, milí spolupracovníci, dovolte mi, abych vyslovil své upřímné poděkování za uplynulou práci v roce 2010. Můj dík je o to vřelejší, že právě pro mne to byl rok velmi zajímavý a tak trochu jiný než ty předešlé. A věřím, že i pro vás byl tento rok jiný. Dovolte mi proto, abych se na chvíli zastavil u výsledků za uplynulý rok 2010 a vyzdvihl některé oblasti a parametry, na které jsme všichni pyšní. Výkonově jsme narostli o téměř milion brutto jednotek. Navýšili jsme provizní obrat řádově o 100 milionů korun a docílili jsme hodnoty těsně před magickou hodnotou jedné miliardy korun. Zároveň jsme ale na tomto rostoucím výkonu zlepšovali kvalitu, proplacenost smluv. V tom vidím důkaz toho, že jedno nevylučuje druhé, to znamená, že když roste výkon, je možné, aby rostla i proplacenost. Kvalita produkce, měřeno proplaceností, se meziročně zvýšila o téměř 8 %. Krví našeho businessu je nábor nových spolupracovníků. Masivně jsme navýšili recruiting, což dokumentuje fantastický výsledek v roce 2010, kdy jsme v náboru nových spolupracovníků narostli o 48 %. V roce 2009, byl netto nábor na úrovni 1800 nových spolupracovníků, v roce 2010 byl nábor ve stejných parametrech na počtu 3800 nových spolupracovníků. Musím říci, když se podívám na chod centrály, jsem rád, že zlepšení v oblastech, o kterých jsme spolu na začátku hovořili a nastavili, bylo naplněno a nově nastavené procesy se staly efektivními pro váš business a naplňují vaše očekávání. Styl, který jsme si nastavili a který se snažíme v každodenní práci dodržovat, přinesl výsledky. Dneska už nastavené procesy jen dolaďujeme a vymýšlíme další aktivity, které vám budou přínosem a vaší podporou. Když jsem si přečetl příspěvky od svých kolegů, které zanedlouho budete číst i vy, naplňovala mne hrdost na konkrétní výsledky jejich práce.

Dívám-li se na strategii pro rok 2011, jsou vytýčeny tři hlavní oblasti, na které se chceme zaměřit. První je zvyšování kvality našeho poradenství, protože to je důležité pro klienta, pro vás, pro náš obchod i pro dobré jméno značky. Druhou klíčovou oblastí je nábor nových spolupracovníků, kde se chceme zaměřit právě na přímý recruiting. Tyto první dvě oblasti jsou nastaveny v souladu s holdingovou strategií a jsou platné pro celou Evropu. Třetí oblastí je další posilování strategického marketingu, zejména pak upevňování značky OVB na českém trhu. Naším cílem pro blízkou i vzdálenou budoucnost musí být maximalizace naší hodnoty finančního poradenství. Jde o udržení konkurenční výhody, která nám nejen pomůže upevnit přední pozici mezi finančně poradenskými společnostmi na trhu, ale která nám může dát také důležitý náskok. Období posledních dvou až tří let ekonomické a následně celosvětové hospodářské krize ukázalo, že zájem o kvalitní finanční poradenství nepoklesl, naopak se zvýšil a akcentuje poptávku po kvalitním finančním poradenství narozdíl od prostého prodeje finančních produktů. Dámy a pánové, děkuji Vám ještě jednou a přeji Vám do dalšího období vše dobré, mnoho osobních i pracovních úspěchů. Těším se na naši další vzájemnou spolupráci. Těším se na setkání s vámi na našem společném FKT 14. dubna 2011.

Se srdečnými pozdravy

Ing. Michal Knapp generální ředitel a předseda představenstva

3 1|11

obsah

OVB Info

6

Benefit program se v posledních měsících změnil k lepšímu.

7

OVB Info

16

Spolupráce s Vysokou školou finanční a správní přináší užitek studentům školy i našim spolupracovníkům.

34

Výsledky ankety Analytického centra nám ukázaly, jak je využíván Analytický web.

4 1|11

Cesta vzhůru: blahopřejeme manažerům povýšeným za poslední půlrok

Aplaus: co nám na sebe prozradili naši úspěšní spolupracovníci

8

Strategická partnerství hrají důležitou roli v posilování image společnosti.

20 26

Identifikační karta spolupracovníka OVB pomáhá v kontaktu s klientem.

12

OVB tým

Představuje se oblastní ředitelka Věra Zámečníková.

30

Legislativní změny, které přinesl finančnímu poradenství minulý rok.

36

Den s oblastním vedoucím Lukášem Lichtenberkem

14

Nová podoba webových stránek české OVB staví na jedinečných osobnostech.

38

Motivace: vítězové soutěže O velkou cestu OVB se podívají na Miami

66

Zaostřeno na: zkušenosti kolegů se získáváním nových spolupracovníků

72

Otázky pro: jak vnímají hodnoty sdílené společností OVB vybraní spolupracovníci

Téma

50

Hodnotový management značky – strategie budování značky se mění, klíčový je systém sdílených hodnot

Analýzy

58

Finanční gramotnost je v České republice špatná, hodláme s tím něco udělat.

OVB V AKCI

76

Společenské akce pořádané jednotlivými zemskými ředitelstvími.

Partneři

98

Raiffeisenbank představuje dva netradiční produkty mezi českými hypotečními úvěry.

ROZHOVORY

42

LD Martin Zoubek se nechce spokojit s tím, co má, chce jít dál.

99

Tým školitelů UNIQA pojišťovny se rozrostl o nové členy.

100

S předsedou představenstva Allianz pojišťovny Jakubem Strnadem o změnách na pojistném trhu.

102

Penzijní fond Allianz i v loňském roce připsal klientům 3 %.

103

Allianz pojišťovna vykázala meziročně více než čtyřnásobný nárůst produkce v životním pojištění.

104

Vrchní ředitel pro externí distribuci Martin Pšaidl nám přiblížil jarní novinky v České pojišťovně.

106

Wüstenrot rozšiřuje svou nabídku o další bankovní produkty.

5

54

RD Petr Sajc má práci v OVB jako největšího koníčka.

62

RD Jan Hlousek je se svými spolupracovníky na stejné vlně.

68

BD Justin Valeš se snaží svůj tým i práci maximálně profesionalizovat.

OVB Journal 1/2011 Vyšlo: 12. 4. 2011 v Praze, vychází 2× ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468 Vydavatel: OVB Allfinanz, a. s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4–Michle Šéfredaktor: Jaroslava Matoušková; Náměty a dotazy: [email protected] Redakce, grafická úprava, předtisková příprava: Boomerang Publishing, s. r. o., Nad Kazankou 37/708, 171 00 Praha 7 Osvit a tisk: Optys, společnost s. r. o. Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.

1|11

OVB info TEXT: Dagmar Klimovičová | FOTO: archiv OVB

Benefit program změnil svou tvář Vývoj je nedílnou součástí všech projektů, a proto i Benefit program zaznamenal v posledních měsících značné změny. Asi největší změnou je rozšíření portfolia partnerů, kteří se rozhodli spolupracovat se společností OVB a nabídli do našeho Benefit programu své produkty a služby za ceny atraktivnější, než na jaké jsme běžně zvyklí.

N 6 1|11

aším cílem bylo hlavně rozšířit škálu produktů a služeb tak, aby bylo možné benefity čerpat v každodenním životě, a staly se tak jeho běžnou součástí. Další změnou je rozšíření do šesti kategorií. Nyní si můžete vybírat v oblasti kultury a gastronomie, kancelářských potřeb, relax, automotiv,  nakupovat v e-shopech a také čerpat v úplně nové speciální kategorii nazvané OVB sobě. V této skupině nabízíte své služby vy, naši spolupracovníci. Protože stávající nabídku chceme dále rozšiřovat a přiblížit ji tak vašim přáním a potřebám, zůstáváme i nadále otevřeni novým podnětům. Kompletní nabídku Benefit programu naleznete jako poslední záložku po přihlášení v Analytickém centru. Vstupenkou do Benefit programu je vaše nová identifikační karta, kterou v nejbližší době obdržíte. Po jejím předložení budete u všech partnerů v tzv. kamenných obchodech automaticky obslouženi jako členové Benefit programu OVB se všemi výhodami, které s ním souvisejí. Pokud

budete objednávat v e-shopech našich partnerů, zadáte příslušný kód a sleva se vám automaticky aktivuje. Kódy jsou rovněž vypsány u každého konkrétního partnera na Analytickém webu. Původní partneři zůstali zachováni a přibyli k nim noví. Kromě již známých partnerů, jako jsou DELL, O2 a T-mobile, jsou pro vás v kategorii office připraveni noví dodavatelé. Společnost Activa, která poskytuje plošnou slevu ze svého portfolia produktů, společnost Alza, která poskytne 5% slevu, a společnost Raiffeisen Bank s kreditní kartou OVB. V kategorii relax se můžete těšit na kadeřnické služby společnosti Hair City, kde získáváte automaticky slevu  20 %, dále na zvýhodněné nákupy od společností GrandOptical a Eiffel Optic na optické zboží. Společnost Holmes Place, provozovatel klubových fitness a wellness zařízení pro nás připravila zajímavou nabídku zvýhodněného členství.   V oblasti automotiv se naše nabídka rozšířila o zvýhodněný nákup nových vozů značky Audi

Office

Kultura & gastronomie

Relax

OVB sobě

Automotive

E-shopy

a zvýhodněné parkování na letišti od společnosti GO parking. Další neméně atraktivní nabídka je z oblasti kultury a gastronomie. Hudební divadlo Karlín pro vás připravilo zvýhodněné vstupné na vybraná představení a netradiční jeskynní restaurace Pravěk vám poskytne slevu na konzumaci ve výši 20 až 30 %. Pro komfortnější sportovní zážitky na vás čeká speciální nabídka firemní kolekce sportovního oblečení od společnosti KALAS, opět samozřejmě se slevou. Stejně tak si pro vás zlevněnou nabídku připravily společnost LITEX, před-

ní český výrobce plavek a oblečení pro volný čas, a firma Golf Brothers, provozovatel internetového obchodu s golfovými potřebami.   Do kategorie OVB sobě byli zatím zařazeni dva partneři. Prvním je společnost Sailtime se svojí zajímavou nabídkou dovolené na lodi, druhou pak firma DELOR s nabídkou zakázkových krejčovských služeb. Podrobnější informace včetně slevových kódů a kontaktů naleznete na Analytickém webu OVB.

TEXT: Petr Meliš | FOTO: archiv OVB

Identifikační karta spolupracovníka OVB Při nejrůznějších formách lidské aktivity a při komunikaci mezi lidmi bylo vždy nutné jedince identifikovat, a tedy se vzájemně odlišit. Ve starověku obchodník stvrdil svou identitu otiskem prstu do hliněné desky, v novodobé historii se jedinec identifikoval vrozenými charakteristikami ve spojení s papírovým dokumentem, který patřil jen jemu.

S

oučasná doba v identifikování jedince s sebou přinesla i moderní technologie, jejichž výstupem se stala identifikační karta. A právě proto, že se společnost OVB Allfinanz řadí mezi moderní a dynamické společnosti a její spolupracovníci mezi profesionální a špičkové odborníky ve svém oboru, kteří společně využívají moderní trendy v komunikaci se svými současnými i potenciálními klienty, měla by být i identifikace spolupracovníka a jeho příslušnost k významné společnosti zprostředkovávající finanční poradenství na českém trhu naprosto běžnou součástí jeho prezentace na veřejnosti. I tímto způsobem totiž lze budovat a zvyšovat vědomí veřejnosti o silné značce OVB.

7 1|11

Idea Identifikační karty spolupracovníka OVB vznikla primárně pro jeho jasnou identifikaci vůči klientovi. Idea Identifikační karty spolupracovníka OVB vznikla primárně pro jasnou identifikaci vůči klientovi na základě požadavků z obchodních struktur. Následně byla rozšířena o možnost napojení části Benefit programu s použitím karty pro aktivaci slev u obchodních part-

nerů. Karta má reprezentativní charakter a zejména při kontaktu s klienty oceníte její profesionální design. Kromě osobních údajů a fotografie karta obsahuje také registrační číslo PPZ (Podřízený Pojišťovací Zprostředkovatel – oprávnění k prodeji licencovaných finančních produktů)

a příslušnost k zemskému ředitelství, což napomůže k promování a sounáležitosti spolupracovníka OVB k jednotlivým zemským ředitelstvím. Identifikační kartu OVB si může objednat každý spolupracovník od pozice R2, který podepsal novou Smlouvu o obchodním zastoupení, má již přidělené číslo PPZ a jeho produkce vykazuje aktivní status. Objednávku Identifikační karty OVB lze uskutečnit od  1. 4. 2011 na OVB portále v sekci „Objednávky“, kam spolupracovník mimo jiné uloží/nahraje také svoji fotografii pasového formátu s příslušnými technickými parametry, které jsou popsány přímo v objednávkovém systému. Karty objednané vždy do  10. dne v měsíci budou vyhotove-

ny do prvního dne následujícího měsíce a distribuovány první týden v tomto měsíci. Prostřednictvím obdržené e-mailové zprávy o zaslání vyhotovené karty následně také spolupracovník potvrdí její přijetí a správnost údajů na kartě. Bližší informace o podmínkách získání Identifikační karty a jejího využití v rámci Benefit programu naleznou spolupracovníci OVB v Knize procesů, která je umístěna na Analytickém webu OVB. Věříme, že tento moderní prvek ve výbavě profesionálního finančního poradce spolupracovníci OVB ocení a Identifikační karta OVB se stane standardním prvkem při jejich komunikaci s klienty.

OVB info TEXT: Ing. Eva Poláchová | FOTO: archiv OVB, Profimedia

Analytické centrum OVB a jeho Analytický web jako konkurenční nástroj

Nevyužívám Využívám

98 %

Nevyužívám

2%

98 %

To, že máme tým analytiků a že jeho dítětem je Analytický web, dnes už ví snad každý spolupracovník OVB. Možná se vám to bude zdát jako velmi smělé tvrzení, nicméně můžeme se opřít o konkrétní čísla, která zdokumentují, zda naše ambiciózní cíle a záměry jsou naplňovány a zda jsou i nástroje, články, kalkulačky a srovnávače účelné, použitelné a používané.

Nevyužívám

2% Využití nástrojů AW v praxi Využívám - %proškolení 98

97 %



2%

průběhu druhého pololetí loňského roku proběhlo pět desítek školení, prezentací a seminářů, kterých se, podle naší evidence, zúčastnilo více než 1500 spolupracovníků. Na e-mail Analytického centra chodí denně skoro 30 různých dotazů a žádostí o pomoc. To jsou sice pěkná čísla, nicméně namístě je otázka, zda

1|11

Využití nástrojů AW



98 %

2%

Nevyužívám Využívám

98 %

97 %

jsou naši spolupracovníci s webem spokojeni. Právě z tohoto důvodu jste byli osloveni formou ankety, která měla zjistit, jak je web využíván a jak jste s ním spokojeni. Během prvního dne po spuštění ankety odpovědělo téměř 500 spolupracovníků, což byla první velmi pozitivní odezva. Ještě pozitivnější byl výsledek odpovědí na otázku, zda Analytický web využíváte, neboť 98 % oslovených zaškrtlo odpověď ano. Stejnou otázku jsme ještě položili dvěma skupinám respondentů, těm, kteří byli proškoleni, a těm, co proškoleni Nevyužívám nebyli. Výsledky ukázaly, že Analytický web ze skupiny „proškolených“ využívá 97 % a ze skupiVyužívám ny „neproškolených“ pak 93 %. Jsou to výsledky velmi povzbuzující, nicméně důležitá byla i možnost připojit do ankety slovní hodnocení či poznámky a připomínky. A to je přesně to, co naši analytici potřebují ke své práci, protože Analytický web je tu primárně pro naše spolupracovníky a bez jejich zpětné vazby se naši analytici jen neradi obejdou, tato zpětná vazba je pro ně navigátorem v jejich další činnosti a živnou půdou pro jejich kreativitu a motivaci. Ještě jednou za tuto zpětnou vazbu děkujeme.

Využívám

2%

Nevyužívám 97 % Využívám

Nevyužívám 2%

Využívám 93 % Nevyužívám

7% 93 %

7%

98 %

2%

97 %

Využívám

Využívám

Nevyužívám Využívám

Nevyužívám 97 %

2%

2%

Využívám

Nevyužívám 2%

Využívám

Využití nástrojů AW v praxi 93 % - neproškolení 97 %

7 % Využívám

93 % 93 %

Nevyužívám Nevyužívám Nevyužívám Využívám

2%

7% 7%

Nevyužívám Využívám 93 %

Nevyužívám

2%

Nevyužívám Využívám

Nevyužívám

V 8

Využívám

7%

Využívám

I díky anketě tak vznikl nový nástroj, který se jmenuje VŠEVĚD a který je dnes možná nejvyužívanějším nástrojem. Lze v něm najít spoustu potřebných informací. Jednak máte jasnou představu o produktech, které jsou součástí portfolia OVB, jednak přímo u každého produktu lze na vrchní liště tlačítek lehce a jednoduše získat přehled kontaktních osob. Navigátor vás jedním klikem přepne na partnerský portál, webové stránky partnera, zobrazí

produktový list zvoleného produktu, případné akce, které probíhají či probíhaly, kalkulátor k příslušnému produktu, sazebník příslušného produktu, metodiku sjednávání, obchodní podmínky, sazebník poplatků, a pokud potřebujete, lze zobrazit i předvyplněný vzor příslušného dokumentu, který slouží k akvizici. Velmi důležitým tlačítkem je tlačítko Taxace, které obsahuje dokumenty, vztahující se k procesu taxace, jak z pohledu centrály, tak i – a to zejména

– z pohledu právních norem a pravidel, které se vztahují k příslušné produktové skupině. O důležitosti dodržování těchto pravidel se dočtete na jiném místě tohoto čísla našeho Journalu, je velmi dobré věnovat tomuto nástroji patřičnou pozornost. Doporučujeme spustit si instruktážní video, které vás Vševědem provede a ukáže vám praktické možnosti tohoto nástroje. Novinkou na Analytickém webu je modul Investice, který vám dává možnost výběru vhodných investičních strategií či investičních nástrojů pro konkrétního klienta. Vedle netradiční e-learnigové možnosti, která může pomoci nováčkům v orientaci ve světě 9 investic, lze na základě stanovení investičního 1|11 profilu klienta z hlediska jeho zaměření, délky investování a jeho potřeb – tedy vyplnění investičního dotazníku – získat přímo nabídku vhodných investičních nástrojů. Nebo lze přímo volit mezi jednotlivými fondy, přičemž každý fond je detailně popsán z hlediska typu, kategorie, investiční strategie, měny, sektoru a geografického zaměření, přičemž jednoduchým proklikem se lze dostat přímo na informace, které pak dokladují výkonnosti, aktuální cenu, historické ceny, sazebníky a vývojové grafy příslušných fondů. Další slibovanou novinkou je navigátor pro pojištění motorových vozidel, kde lze opět nalézt srovnání produktů z hlediska rizik a jednotlivé produktové listy.

OVB info

Novinkou je i přehled pojištění úvěru a obecné přehledy spořicích účtů. Na titulní straně jste jistě zaznamenali i velké množství aktuálních článků a komentářů. Za pozornost jistě stojí zejména Výsledky výročního průzkumu u příležitosti Forecasting Dinner 2011, což je bleskový elektronický průzkum s cílem zmapovat aktuální ekonomické dění v České republice se zaměřením na problematiku penzijní reformy, principy plánovaných změn v penzijním systému, otázky týkající se jednotné evropské měny a očekávaného makroekonomického vývoje. Také článek Zlato, euro a co dál? stojí za vaši pozornost. Tento článek mapuje otázky, které padaly 17. 2. 2011 na setkání světových ekonomických expertů s elitou českého ekonomického prostředí na slavnostním galavečeru Forecasting Dinner 2011 pořádaném Czech CFA Society, jehož hlavním partnerem bylo OVB Allfinanz. Letošní již devátý ročník se v Kongresovém centru ČNB uskutečnil poprvé pod záštitou nově zvoleného guvernéra České národní banky Miroslava Singera.

Rodinný finanční plán

Naprostou prioritou pro činnosti našich analytiků z Analytického centra je nyní příprava nového nástroje, který nese pracovní název 21|11 |09 Rodinný finanční plán. Jedná se o nástroj, který logicky navazuje na Analýzu potřeb a je jakýmsi produktem OVB pro naše klienty. Tento nástroj na základě profilu klienta povede našeho poradce přes jednotlivé typy zajištění, spoření a mož-

10

nosti akumulace kapitálu k doporučenému portfoliu klienta. Výstupem pak bude obligatorní záznam z jednání, na kterém náš poradce klientovi na základě jeho potřeb, přání, možností a momentální situace navrhuje jeho koncept osobních financí včetně vizualizace výstupů. V podstatě se jedná o pomůcku, kterou naši poradci využijí pro plánování finančního zajištění klienta, zohlední jeho aktuální životní fázi a zprostředkují mu tak jistotu, že v okamžiku naplnění jeho cílů a potřeb bude mít k dispozici dostatečné množství financí, úspor a majetku. Rodinný finanční plán pomůže našim poradcům zodpovědět objektivně klientovi na otázky typu, jaká jsou jeho aktiva a pasiva, odkud plynou jeho příjmy a kam se ztrácejí, jaké má krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle, jak má zajištěnou či jak lze zajistit jejich realizaci v čase a kolik jej bude stát jejich pokrytí. Analytický web se kontinuálně rozvíjí, informace v něm obsažené jsou přínosné pro každodenní práci při řešení klientských potřeb. Mimoto je velmi povzbuzující, že se Analytický web stal užitečnou pomůckou nejen při zapracování nových spolupracovníků, ale slouží současně i jako výkladní skříň při jejich získávání.

Udržet stabilitu není jednoduché, ale my to dokázali.

OVB Allfinanz, a.s. získala za rok 2010 jako první a dosud jediná finančně-poradenská společnost nejvyšší ratingový stupeň AAA v rámci prestižního ocenění ČEKIA Stability Award. Znamená to, že patříme mezi nejstabilnější společnosti na českém trhu. Společnosti, na které se můžete vždy spolehnout.

www.ovb.cz

Finanční poradenství pro Evropu

Česká republika • Francie • Chorvatsko • Itálie • Maďarsko • Německo • Polsko • Rakousko • Rumunsko • Řecko • Slovensko • Španělsko • Švýcarsko • Ukrajina

OVB info TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Profimedia

Strategická partnerství posilují naši pozici Strategická partnerství jsou pro OVB jedním z důležitých prvků činnosti, nebo možná spíše jedním ze stavebních kamenů celé společnosti. Jsou nedílnou součástí naší společenské odpovědnosti, zapojení OVB do života místních komunit, ale také prostředkem k „jinému“ přístupu ke klientům a partnerům, než je běžné. Strategická partnerství umožňují různými formami navazovat kontakty, které posilují naši pozici na trhu. Patří do hodnotového managementu OVB Allfinanz, a. s., a jsou jednou z našich konkurenčních výhod, které nám pomáhají držet se na špičce mezi finančně poradenskými společnostmi v České republice.

12

Czech CFA Society a Forecasting Dinner

Prvním z příkladů takové spolupráce je již tři roky trvající hlavní 1|11 partnerství s Českou asociací certifikovaných finančních analytiků Czech CFA Society a jejími prestižními akcemi, především pak s akcí Forecasting Dinner. OVB tak podporuje projekt pečující o etiku a vzdělávání účastníků vzdělávacího programu CFA. Vysoký kredit CFA a důraz na etické principy při zpracování finančních analýz jsou hlavním pojítkem tohoto partnerství. OVB Allfinanz a Czech CFA se vzájemně doplňují. Investiční analytici poskytují podrobný pohled „shora“ a vytvářejí nástroje kolektivního investování, spolupracovníci OVB využívají své schopnosti a znalosti široké základny klientů k tomu, aby mohli tyto investiční strategie s ohledem na potřeby klienta doporučovat. S CFA jste se setkali například v rámci bleskových elektronických průzkumů, které si kladou za cíl zmapovat současné ekonomické dění. Účastnili se ho všichni naši zemští, regionální a oblastní ředitelé, stejně jako oblastní vedoucí, a tyto průzkumy se staly velkou příležitostí, jak spolupracovníky OVB zviditelnit jako experty na danou problematiku. Názory řídících struktur OVB jsou v závěrečných zprávách srovnávány s postoji renomovaných finančních profesionálů s mezinárodní certifikací CFA a dalších významných osobností z českého ekonomického prostředí. Prestižní Forecasting Dinner je výroční setkání asociace, jehož cí-

lem je v diskusi odborníků hledat prognózu vývoje české (a vlastně i globální) ekonomiky. OVB se tak podílí na formování odborného pohledu na českou ekonomiku, zároveň má ale také možnost touto formou zprostředkovat kontakt vybraných expertů se svými spolupracovníky, a mnohdy i klienty. A svou měrou se na názorovém fóru prosazuje i samo OVB – je již zvykem, že s úvodním slovem vystupuje předseda představenstva OVB, který se poté účastní i následné odborné diskuse. Ostatně informace a závěry si naši spolupracovníci mohou pravidelně číst nejen na internetových stránkách, ale také na stránkách OVB Journalu.

Pořadatel Forecasting Dinner 2010: Czech CFA Society je nezisková organizace finančních profesionálů, založená v dubnu 2002 v České republice. Je jednou ze 136 členských společností CFA Institute (www.cfainstitute.org) a jejím cílem je prosazovat nejvyšší standardy profesních schopností, poctivosti a etiky v českém investičním prostředí a podporovat vzdělávací program Chartered Financial Analyst (CFA). V současné době sdružuje 110 členů, většinou držitelů titulu CFA, a více než 350 kandidátů z ČR a Slovenska přihlášených do programu CFA.

OVB Vstřícná banka

Stejně tak si v médiích můžete velmi často přečíst o dalším strategickém partnerství OVB, které se z pouhého „hodnocení“ stalo důležitým barometrem činnosti bank. OVB Vstřícná banka má za sebou již první rok na trhu finančních služeb a za tu dobu si získala nejen velkou pozornost, ale také prestiž, o čemž svědčí mimo jiné i její využívání v rámci marketingové činnosti jednotlivých oceněných bank. Pro OVB a finanční poradce obecně je ale mnohem podstatnější, že se OVB Vstřícné bance daří podporovat rozvoj bankovních produktů na trhu a také přístup a chování bank ke svým klientům. Za uplynulý rok se tak OVB Vstřícná banka stala užitečným pomocníkem finančních poradců, kteří na základě průběžného hodnocení mohou klientům sofistikovaně doporučit nejen nejlevnější banku, ale také tu, která se ke svým klientům chová nejvstřícněji. Pak lze snáze najít ideální průnik těchto vlastností a určit, která banka bude pro klienta nejlepší. Vzhledem k tomu, jakou pozornost si celý projekt získal, vstoupil do svého druhého roku s několika vylepšeními. Mimo jiné se chystá zavedení indexu vstřícnosti bank, což bude další mocný nástroj a ukazatel pro všechny, kteří se bankovními službami, produkty a bankami jako takovými zabývají, ať již z profesních, nebo osobních důvodů. Pravidelný index totiž bude ukazovat nejen výsledky za dané období, ale mnohem více prozradí aktuální trendy. Díky této zpětné vazbě umožní OVB Vstřícná banka efektivnější reakci společnostem i klientům. Celý projekt tak bude výraznějším způsobem zapojen do celého bankovního systému v České republice, přitom si zachová nejen svou unikátnost, ale především nezávislost. První ročník OVB Vstřícné banky byl také inspirací pro propojení tohoto projektu s vysokými školami. Souvislost hodnocení se vzděláváním se v tomto případě přímo nabízí. Studenti by měli být schopni sami ze svého pohledu zhodnotit jednotlivé kroky bank v retailové oblasti a posoudit, zda jsou pro ně či klienty bank vstřícné, nebo nikoli. Schopnost hledat informace,

samostatně je posuzovat a činit závěry prostřednictvím hodnocení a jeho odůvodnění se navíc může stát předmětem ohodnocení studenta na seminářích. Tato novinka OVB Vstřícné banky umožní překlopení teoretické výuky na vysokých školách v praktickou, ale také bude rozvíjet samostatnost studentů, rozšíří jejich rozhled, a umožní tak jejich komplexnější přípravu pro „skutečný mimoškolní život“ a zapojení do pracovního režimu v bankovním sektoru. OVB Vstřícná banka, a jejím prostřednictvím také banky, získají oproti tomu výhodu v interaktivní formě komunikace se specifickou cílovou skupinou.

Vysoká škola finanční a správní

Vysokoškolští studenti jsou, nejen pro OVB Allfinanz, a. s., důležitou cílovou skupinou a jedinečnou šancí pro získávání nových inspirací, nápadů, pro sdílení myšlenek, rozvoj trhu, a také, proč si to nepřiznat, pro zisk dalších talentovaných a hodnotných spolupracovníků. OVB uzavřela partnerství s jednou z nejrenomovanějších soukromých vysokých škol na území České republiky, která se na finance a finanční trh v ČR specializuje. Vysoká škola finanční a správní se sídlem v Praze je první soukromá ekonomická univerzita v České republice s více než desetiletou tradicí. Poskytuje všechny stupně vysokoškolského vzdělání: bakalářské (titul Bc.), navazující magisterské (titul Ing. a Mgr.) a doktorské vzdělání (titul Ph.D.). Ve spolupráci s City University of Seattle z USA dále nabízí a organizuje celosvětově uznávané manažerské studium MBA v anglickém jazyce. Spolu s dalšími vzdělávacími produkty tak vytváří pevné základy celoživotního učení. Jejím posláním je „stát se přední respektovanou a vyhledávanou vzdělávací a vědecko-výzkumnou institucí, která vytváří svým absolventům předpoklady pro jejich trvalý kariérní růst i plnohodnotný rozvoj osobnosti. Jejím ukončením získají konkurenční výhodu a budou se úspěšně prosazovat na trhu práce po celou dobu svého produktivního života“. Počet aktuálně zapsaných studentů na VŠFS je celkem 5370 osob. OVB Allfinanz se do spolupráce s VŠFS zapojila na několika úrovních a v několika separátních projektech, o kterých ještě bude na stránkách OVB Journalu řeč. Nicméně všechny tyto aktivity spojuje snaha mapovat aktuální dění na finančním či ekonomickém trhu České republiky a přinášet další možnosti do budoucna. Jedním z prvních konkrétních projektů je vypsání speciálních grantů na studentské práce, jejichž tématy budou analýza specifických

oblastí finančního trhu a následná doporučení řešení, včetně návrhu implementace. Na tyto aktivity budou navazovat také odborné semináře shrnující problematiku a rozšiřující ji o pohled dalších nezávislých odborníků a zástupců vlády. Snahou OVB je vytvořit v rámci této spolupráce jakýsi myšlenkový trust, think-tank, který nezaujatě a bez ideologií či myšlenkových proudů bude umožňovat specifické náhledy na současné dění v české ekonomice.

Zlatá koruna

Do jisté míry podobný formát seminářů, ovšem s jinými cílovými skupinami (a také s jiným očekáváním), probíhá také v rámci pravidelných konferencí dalšího významného strategického partnerství OVB, v rámci ocenění Zlatá koruna. Také toto ocenění, podobně jako například OVB Vstřícná banka, poskytuje finančním poradcům informace, a vlastně i společnosti jako takové. Za dobu své existence si Zlatá koruna získala kredit nejen mezi

stalo všeobecně respektovaným, uznávaným a sledovaným. Zlatá koruna může pomáhat neodborné veřejnosti orientovat se ve světě finančních produktů. Nemůže ale nahradit práci finančních poradců. I nadále platí, že bez aktivní účasti finančního poradce nemůže běžný uživatel optimalizovat nastavení svého finančního portfolia. Zlatá koruna se tak stává spíše významným prostředkem právě při práci finančních poradců. Jedná se o synergický vztah, ze kterého nejvíce profitují právě klienti. A nejen to. Ocenění produktů prostřednictvím Finanční akademie vytváří správný konkurenční boj mezi jednotlivými finančními společnostmi. Každá z nich stojí o ocenění své práce, svého produktu, protože to pro ni znamená zvýšení prodeje. Zlatá koruna tak nepřímo vyvíjí tlak na vývoj a zlepšování nabízených produktů či služeb. Opět tak pomáhá klientům – běžným uživatelům finančních služeb. Zájem finančních institucí je mít ty nejlepší produkty na trhu, a díky tomu i nejlepší prodeje.

Strategická partnerství patří do hodnotového managementu OVB a pomáhají nám držet se na špičce mezi finančně poradenskými společnostmi. odborníky, ale i mezi širokou veřejností. Síto, kterým nominované a vítězné produkty procházejí, je díky složení poroty tvořené předními odborníky natolik jemné, že i finančním poradcům a klientům dává značka Zlatá koruna jistotu, že daný produkt je kvalitní a prověřený. Jelikož v oblasti finančního poradenství je kvalita rozhodujícím faktorem, je Zlatá koruna dobrým vodítkem. Projekt Zlatá koruna se stal široce uznávaným indikátorem kvality, pro běžné uživatele je pak prostředkem, který jim ulehčuje život. Zárukou kvality a všeobecné použitelnosti ocenění Zlatá koruna je složení Finanční akademie. Znalosti a zkušenosti jejích členů jsou jedinečnou přidanou hodnotou, kterou díky Zlaté koruně mohou využívat všichni ti, kdo o svých penězích přemýšlejí. V případě Zlaté koruny není hodnoceno vnímání společnosti, její image, ale kvalita produktů, které nabízí, a to z mnoha odborných úhlů pohledu. Právě to je důvod, proč se toto ocenění

Zlatá koruna společnosti motivuje a podporuje jejich zdravý souboj. Vítězem je poté vždy klient. Mohlo by se zdát, že Zlatá koruna je v mnohém podobná, ne-li stejná jako OVB Vstřícná banka. A do jisté míry to také platí. Bylo by ale chybou tato dvě strategická partnerství zaměňovat, nebo dokonce spojovat. Mají sice společné charakteristiky a také cíl je stejný – podpora proklientského prostředí na bankovním a finančním trhu v České republice. Ale zatímco Zlatá koruna se zaměřuje na tlak směrem k produktům, jejich ceně a kvalitě, OVB Vstřícná banka je spíše věcí postoje a chování bank ke svým klientům. Společně tak tvoří specifickou synergickou „údernou sílu“ a OVB jako dlouhodobý partner se může na těchto aktivitách podílet.

13 1|11

OVB info TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Profimedia, archiv OVB

OVB Web s lidskou tváří 14 2|09

Může mít web lidskou tvář? Asi ne takovou, jak si lze z tohoto trochu zavádějícího názvu představit. Může být ale webem vstřícným ke svým uživatelům, webem s lidským rozměrem. Právě to je směr, kterým jsme se vydali při přípravě změn internetové prezentace společnosti. OVB stojí na lidech. A to se musí projevit také v podobě jeho internetových stránek. Úprava internetových stránek na adrese www.ovb.cz vede nejen k jejich zatraktivnění, ale také mění celou jejich filozofii. Oblast webových prezentací se stále velmi rychle vyvíjí, a proto jsme se rozhodli postupně naši inter-

obecně kladl důraz spíše na korporátní hledisko, společnost se dnes výrazně posunula. Mohou za to různé sociální sítě, internetový svět je dnes prostě výrazně jiný než ten, který známe právě z doby přede dvěma roky.

OVB má ve svých řadách mnoho jedinečných osobností, které svým příběhem tvoří úspěch celé společnosti v České republice. Právě na nich budou nové stránky do velké míry postaveny. netovou prezentaci také měnit, modernizovat, a přitom také zcela přeměnit její strategii, která první zásadní proměnou prošla již v roce 2008. Zatímco dříve se na internetu

OVB má ve svých řadách mnoho jedinečných osobností, které svým příběhem tvoří úspěch celé společnosti v České republice. Právě na nich budou nové stránky

do velké míry postaveny. Chceme zdůraznit, že OVB stojí na lidech. Na různých tvářích, konkrétních spolupracovnících, které ale sjednocují stejné hodnoty a vize. Proto je nový web založený na profilech a názorech osobností z OVB Allfinanz, a. s., a to nejen spolupracovníků, ale také z řad zajímavých klientů. Návštěvník nového webu tak už nebude získávat povědomí o společnosti a jejích hodnotách formou „neosobního sdělení“, ale naopak díky osobním vzkazům lidí uvnitř OVB. Tím ukážeme veřejnosti, v čem se odlišujeme od ostatních finančně poradenských společností na trhu. Vytvořili jsme nové sekce – Náš přístup/Naše hodnoty/Naše aktivity/Naše osobnosti a úplně nové záhlaví stránek, kde zemští ředitelé ve formátu flash animace představují vlastní vnímání hodnot OVB Allfinanz. Sekce Náš přístup obsahuje stručný text, jak OVB funguje a jakou formou přináší

lidem přidanou hodnotu, čím se liší od ostatních společností fungujících ve stejné oblasti zájmu. Výrazným doplňkem jsou krátká videa natočená se zemskými řediteli, kteří definují

Hodnoty, které sdílíme, působí ve prospěch klienta, definují férovost spolupráce a odstraňují obavy z neznalosti.

o jejich aktivitách, plánech a zkušenostech s OVB. Rovněž v této sekci připravujeme krátké rozhovory se spolupracovníky o jejich práci, vztahu ke klientovi a vnímání našich hodnot. Kromě změny v grafice a filozofii se inovované webové stránky OVB Allfinanz dočkají také dalších technických vylepšení a přibudou na nich různé nástroje, které budou široce využitelné nejen pro spolupracovníky a finanční poradce, ale také pro klienty OVB. Nově se tak na stránkách www.ovb.cz začnou objevovat takzvané interaktivní kalkulátory, statistiky vývoje trhu v České republice a trendy či analýzy Analytického centra OVB. Stránky tak již nebudou sloužit jen jako informační zdroj o společnosti a jejích aktivitách, ale také o trhu, na kterém působí. Jsme přesvědčeni, že v následujících měsících se tak stránky OVB mohou stát jedním z důležitých informačních

užívání finančních produktů nebo při podpisu smluv. Kromě toho se ale internetová prezentace OVB i nadále soustředí také na sociální sítě. Na Facebooku má společnost již více než tisíc fanoušků a jejich počet rychle narůstá. Daří se to také díky pravidelné aktualizaci stránek, kam přibývají zajímavá fakta, články nebo fotografie. Ostatně nové webové stránky počítají také se silnějším propojením se sociálními sítěmi. Jde nám o interaktivitu a o komunikaci. Dnešní internet již není jednosměrným komunikačním tokem, ale oboustrannou dálnicí, kde probíhá vzájemná výměna poznatků, informací a sdělení. I my s tím musíme počítat a s našimi spolupracovníky či klienty prostřednictvím tohoto nového fenoménu spolupracovat. Kompletní redesign internetových stránek www.ovb.cz by měl být podle plánu dokončen do konce roku. Nicméně ani tím úpravy

15 1|11

jednotlivě náš přístup. Sekce Naše hodnoty seznamuje opět prostřednictvím zemských ředitelů návštěvníka s firemními hodnotami: „Jak to vidím já“, či „Co pro mě osobně tato hodnota znamená, jak ji naplňuji, jak ji ve své práci vnímám.“ Sekce Naše aktivity pro změnu seznamuje návštěvníky webu s aktivitami OVB Allfinanz v oblasti CSR. V sekci Naše osobnosti najde návštěvník stránek rozhovory se zajímavými klienty OVB

zdrojů pro všechny, kdo se zajímají o finanční služby a produkty a o finanční trh v České republice obecně. V rámci pokračování projektů na podporu zlepšení finanční gramotnosti v České republice připravujeme do stránek OVB implementaci slovníčku pojmů a termínů z bankovního a finančního sektoru. Dnešní svět vyžaduje schopnost, nebo lépe řečeno umění najít to, co potřebuji. A zdrojem hledání je nejčastěji právě internet. Proto předpokládáme, že interaktivní slovníček pojmů může našim klientům a široké veřejnosti obecně pomoci vyvarovat se různých chyb při vy­

a změny končit definitivně nebudou. Internet je opravdu neskutečně živý, a tak předpokládáme, že práce na internetových stránkách neskončí vlastně nikdy.

OVB info TEXT: Ing. Eva Poláchová| FOTO: archiv VŠFS

Spolupráce s VŠFS – potenciál pro další rozvoj struktur i jednotlivce

16 1|11

OVB Allfinanz se 1. 1. 2011 stala hlavním partnerem Vysoké školy finanční a správní. Obsah spolupráce je velmi široký, zahrnuje jak oblast vzdělávání našich spolupracovníků, tak i participaci na vzdělávání studentů této vysoké školy. Projekt velmi úzce navazuje na marketingovou a komunikační strategii OVB a je  plně v souladu s naším hodnotovým managementem.

Oblasti spolupráce V  zdělávání našich spolupracovníků P  articipace na vzdělávání studentů V  ŠFS prostřednictvím grantů na studentské práce Job days a Job points P  ořádání odborných seminářů a panelových diskusí P  R a marketingové aktivity

S

polupráci OVB Allfinanz a VŠFS lze rozdělit na pět základních oblastí. Ta první velmi úzce navazuje na skutečnost, že se Vysoká škola finanční a správní chce v budoucnosti jako akreditovaný orgán podílet na budoucím systému vzdělávání, který bude vycházet ze standardů odborné způsobilosti pro finanční poradce. To znamená, že nám VŠFS ušila na míru vzdělávací cyklus, který má spoustu výhod. Měl by odpovídat tomu, co se velmi pravděpodobně stane odbornými standardy vzdělávání pro finanční poradce, alespoň podle toho, jak se k nám zatím dostávají informace z přípravy těchto pravidel. To znamená, že systém vzdělávání zahrnuje jednak obecné dovednosti a znalosti finančního trhu, jednak také znalosti čistě oborové. Specialitou na tomto systému

vzdělávání je to, že Vysoká škola finanční a správní akreditovala svůj systém vzdělávání na Ministerstvu školství jako rekvalifikační kurz, což je skvělá příležitost a v této chvíli i tržní výhoda. Absolvent tohoto dvousemestrálního studia má navíc možnost započítat si je v rámci řádného budoucího studia na Vysoké škole finanční a správní. Vzdělávací program, který se nazývá Finanční univerzita OVB, je tedy akreditovaný kurz na Ministerstvu školství, mládeže a tělovýchovy ČR. Jeho hlavním cílem je poskytnout absolventům ucelený soubor znalostí a dovedností v oblasti finančního poradenství, který reflektuje podmínky na českém trhu. Obecně lze říci, že se absolvent programu umí orientovat v základních finančních produktech, projevuje zájem o potřeby klienta,

se kterým je pravidelně v kontaktu, monitoruje změny v životě klienta i změny na finančním trhu, navrhuje mu optimální řešení, umí reagovat na jeho námitky a asertivně řešit případné problémy. To ale stále není všechno. Absolvent programu totiž velmi profesionálně zajišťuje i následný servis pro klienta, prezentuje mu finanční produkty, orientuje se v aktuálním ekonomickém a společenském dění, efektivně finančně uvažuje a rozhoduje se. Kreativní schopnosti a znalosti psychologie prodeje využívá v praxi, při jednání s klientem, dokáže také plánovat a efektivně řídit svůj čas. Absolvent programu zná problematiku rodinných financí a finanční analýzu, základy práva a právní základy finančních služeb, problematiku bankovnictví a bankovních i úvěrových obchodů, finanční

trhy – v ČR i mezinárodní, proces finančního plánování, principy a aspekty finančního řízení, daňový systém v ČR, základní pojmy z oblasti pojišťovnictví, systém a strukturu pojistných produktů. Navíc ještě dodržuje etický kodex finančního poradce, umí používat podpůrné nástroje finančního poradce, ovládá umění efektivní komunikace a vyjednávání, zná význam podnikové kultury a její vliv na dosahování cílů a v neposlední řadě základní pravidla společenského styku. Vzdělávací program Finanční univerzita OVB, který je koncipován pro finanční specialisty a nastaven tak, aby kombinoval odborné předměty a soft skills, je rozložen do 32 výukových dní během 2 semestrů. Zakončení programu je podmíněno úspěšností v každém testu po absolvování všech modulů a úspěšnou obhajobou písemné práce před komisí.

Zapojení studentů

Finanční univerzita OVB je vzdělávací cyklus, který má spoustu výhod.

Tato spolupráce není ale jen jednosměrná, zaměřuje se i na účast studentů Vysoké školy finanční a správní na systému vzdělávání a na učebních programech. Ve spolupráci s našimi produktovými partnery vyhlásila VŠFS finanční granty na studentské práce, ať už magisterské, nebo bakalářské.

Jedná se celkem o osm témat, která 17 plně korespondují s předmětem 1|11 naší činnosti. Témata zahrnují například přehled pojistného trhu v oblasti pojištění osob v ČR a v Evropě s důrazem na trendy v oblasti rezervotvorného a čistě rizikového životního pojištění, přehled úvěrových produktů v ČR a v Evropě, trendy a vliv světové finanční krize

na tento segment finančního trhu. Nechybí ani přehled produktů v oblasti financování bydlení v ČR, Evropě a ve světě, přehled produktů stavebního spoření, vývoj státní podpory v místním i v evropském kontextu (produkty, distribuce, legislativa, využití v penzijním systému v rámci zemí střední Evropy). Dalším okruhem informací jsou ty z oblasti penzijního připojištění, týkající se například demografického vývoje 18 a penzijní reformy v ČR, v Evropě i ve světě, různých penzijních 1|11 systémů v Evropě. Samozřejmostí je přehled investičních nástrojů pro segment drobných investorů (legislativní rámec poskytovaných služeb, dopad světové finanční krize na tento segment, trendy v distribuci finančních produktů v ČR, Evropě a ve světě a dopady legislativních změn dohledových orgánů ČR v činnosti společností zabývajících se finančním poradenstvím pracujících systémem strukturálního prodeje a jejich implementace (v letech 2000–2010).

Job days

Přímou podporou pro spolupracovníky OVB je třetí oblast – tedy účast na Job days a zřízení Job pointů v budovách školy. V únoru letošního roku se konal historicky první Job day na Vysoké škole finanční a správní, na kterém se mimo OVB prezentovaly další firmy, které nabízely budoucí profesní uplatnění studentům. Součástí tohoto veletrhu pracovních příležitostí byla naše prezentace před téměř 150 studenty a následně prezentace naší společnosti u stánku OVB, na kterém se účastnili i nominovaní zástupci struktur OVB, kteří tak získali potenciální zájemce o profesi finančního poradce. Následně budou fungovat v budovách školy (Praha, Most a Kladno) konzultační hodiny pro naše spolupracovníky s cílem

prezentovat naši společnost a získat tak přímé kontakty na naše budoucí spolupracovníky.

Odborné semináře

Další oblastí je pořádání odborných seminářů, konferencí a panelových diskusí. Je velmi pravděpodobné, že se ve chvíli, kdy čtete tento článek, již konala první konference na téma penzijní reformy (východiska, vládní návrhy a role finančního poradce, možnosti kapitálových trhů) za účasti renomovaných odborníků jak z oblasti ekonomické, tak univerzitní, samozřejmě za přítomnosti nejen studentů Vysoké školy finanční a správní, ale i našich spolupracovníků. Již teď se plánují a nejpozději na podzim se budou konat další konference a panelové diskuse, tentokrát se zaměřením na otázky asset managementu a investování, jako moderního nástroje spoření a akumulace kapitálu.

Marketing

Poslední, velmi širokou oblastí je komunikace a marketing. Tato oblast zahrnuje vzájemné umístění log VŠFS a OVB Allfinanz na stránky partnera s přímým prolinkem či odborné komentáře a výstupy z konferencí pořádaných VŠFS. Dále bude VŠFS poskytovat OVB prostor ve školním časopise Xadonia pravidelně ve všech vydáních, stejně jako prostor v publikacích vydaných nakladatelstvím a vydavatelstvím VŠFS na témata přímo

související s finančním poradenstvím, resp. s produkty v retailovém segmentu. VŠFS poskytne OVB Journalu odborné články pro rubriku analýzy. Chceme spolupracovat i v oblasti komunikačních průzkumů, přičemž první se konal u příležitosti Job day v únoru letošního roku. Samozřejmostí je vizualizace partnerství v prostorách školy, odborné praxe a stáže studentů v OVB, oslovení studentů s nabídkou produktů OVB, patronát na soutěži GMC Euromanager a účast na akcích VŠFS, například na reprezentačním plese této vysoké školy, který se konal v lednu letošního roku a kterého se účastnili i spolupracovníci OVB. Spolupráce OVB a Vysoké školy finanční a správní si tedy klade za cíl nejen propojit obchodní činnosti, praxi a terciální sféru školství, ale nabízí velký potenciál v oblasti vzdělávání a samozřejmě i v oblasti náborové. Díky spolupráci s Vysokou školou finanční a správní, kde studuje zhruba 5,5 tisíce lidí, můžeme alespoň částečně podchytit širokou základnu mladých, kteří velmi pravděpodobně aspirují na místa v pojišťovnách a bankách, třeba vstoupí do politiky a budou udávat směr naší ekonomice a finančnímu trhu anebo se stanou samostatnými podnikateli v našich řadách. Je jen na nás, jakým způsobem tuto možnost využijeme.

O VŠFS VŠFS se sídlem v Praze je první soukromá ekonomická univerzita v České republice. Na českém edukačním trhu působí již deset let a je lídrem českého trhu soukromých vysokých škol jak počtem studentů, šíří a kvalitou studijních programů, oborů i směrů, tak i vysokou kvalifikací pedagogického sboru. Poskytuje všechny stupně vysokoškolského vzdělání: bakalářské (titul Bc.), navazující magisterské (titul Ing. a Mgr.) a doktorské vzdělání (titul Ph.D.). Ve spolupráci s City University of Seattle z USA dále nabízí a organizuje celosvětově uznávané manažerské studium MBA v anglickém jazyce. Počet zapsaných studentů na VŠFS je téměř 5,5 tisíce studentů.

Životní pojištění

ING Smart Chytře odráŽí vaše potřeby

ká S t ě á d ěNí v o N Išt j o p přI

1 1 0 2

Trvalé následky úrazu s progresivním plněním nezbyTné léčení úrazu s progresí za hospiTalizaci

› 10% bonus za bezeškodní průběh při sjednání připojištění nezbytného léčení úrazu › 10% sleva na pojistném při sjednání obou nových připojištění › neomezený počet diagnóz › dvojnásobné plnění v případě trvalého následku v obličeji v prodeji od 17. 4. 2011.

Ž I VOT N Í P OJ IŠTĚN Í W W W. I N G .C Z

844 444 480

cesta vzhůru

Nově povýšení manažeři v OVB Povýšení v období 11. 8. 2010 – 18. 2. 2011

Ing. Zoubek Martin regionální ředitel RD ▶ zemský ředitel LD (SLD Ing. Dita Slezáková)

20 1|11

Saic Petr oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Ing. Martin Zoubek) Hlousek Jan oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Ing. Martin Zoubek)

Molnár Pavel oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)

Gajda Jan oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SSLD PhDr. Hana Slezáková)

Palička Marek obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)

Mareš Jiří obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Bc. Bubáková Kamila obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Šimon Josef obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák)

21 1|11

Bc. Ebrle Milan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Petr Křen)

Bc. Michalička Jan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký)

Kozubík Vlastimil obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD PhDr. Hana Slezáková)

Kolínská Věra obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)

cesta vzhůru

Mikšíčková Eva obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)

Němeček Jan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

22 1|11

Mgr. Machálek Dušan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD PhDr. Hana Slezáková)

Bc. Žáková Lenka obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek) Onderka Radim obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD PhDr. Hana Slezáková)

Bc. Sládek Maxim obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek) Šimek Zdeněk obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký)

Zasadilová Aneta obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Dvořák Aleš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

23 1|11

Novotný Radek obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek) Šesták Ondřej obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

Lučivňáková Zuzana obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Dana Benáčková)

Míková Marcela obchodní vedoucí GST▶ oblastní vedoucí BL (SLD Petr Křen)

Roztočil Jan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)

cesta vzhůru

Nově povýšení spolupracovníci na pozici GST Povýšení v období 11. 8. 2010 – 18. 2. 2011 LD Dana Benáčková Biksey Kateryna

reprezentant

➔

GST

Mgr. Brejchová Hana

reprezentant

➔

GST

Fejtová Lucie

reprezentant

➔

GST

Ing. Holubová Hana

reprezentant

➔

GST

Kepičová Barbora DiS.

reprezentant

➔

GST

Linhart Jaromír

reprezentant

➔

GST

Novák Tomáš

reprezentant

➔

GST

Vontszemüová Světluše

reprezentant

➔

GST

LD Petr Havel Patková Lenka

reprezentant

➔

GST

24 1|11

LD Pavel Horák

SSLD Petr Mucha Jež Petr

reprezentant

➔

GST

SLD Ing. Dita Slezáková Aberl Marek

reprezentant

➔

GST

Bartuška Miroslav

reprezentant

➔

GST

Duffek Vojtěch

reprezentant

➔

GST

Dvořák Jan

reprezentant

➔

GST

Ing. Krejčí Jan

reprezentant

➔

GST

Prause Tomáš

reprezentant

➔

GST

Tláskal Jan

reprezentant

➔

GST

Hajdari Petrit

reprezentant

➔

GST

Janků Petra

reprezentant

➔

GST

Ing. Malotin Jan

reprezentant

➔

GST

Gajdová Kristýna

reprezentant

➔

GST

Paldus Lukáš

reprezentant

➔

GST

Hermann Pavel

reprezentant

➔

GST

Placek Václav

reprezentant

➔

GST

Mgr. Chmelíček František

reprezentant

➔

GST

Ing. Wessely Přemysl

reprezentant

➔

GST

Trejbalová Eliška

reprezentant

➔

GST

LD Mgr. Miloslav Horký

SSLD PhDr. Hana Slezáková

SSLD Mgr. Pavel Slezák

Bíbová Petra

reprezentant

➔

GST

Mgr. Beran Petr

reprezentant

➔

GST

Draxalová Vlasta

reprezentant

➔

GST

Musil Tomáš

reprezentant

➔

GST

Lněničková Alena

reprezentant

➔

GST

Skála Dalibor

reprezentant

➔

GST

Novák Václav

reprezentant

➔

GST

Ing. Skučková Hana

reprezentant

➔

GST

Šolcová Kateřina

reprezentant

➔

GST

Vichrová Hana

reprezentant

➔

GST

SLD Petr Křen Čekalová Petra

reprezentant

➔

GST

Ing. Vít Martin

reprezentant

➔

GST

Votava Vojtěch

reprezentant

➔

GST

SLD Ing. Miroslav Šafr Král Martin

reprezentant

➔

GST

Purmová Hana

reprezentant

➔

GST

LD Ing. Martin Zoubek Babor Dominik

reprezentant

➔

GST

Ing. Bareš Libor

reprezentant

➔

GST

Blatný Matěj

reprezentant

➔

GST

Brejcha Martin

reprezentant

➔

GST

Břečka Miroslav

reprezentant

➔

GST

Čeněk Jan

reprezentant

➔

GST

Dejmal Martin

reprezentant

➔

GST

Dlesková Romana

reprezentant

➔

GST

Ing. Fejfarová Milena

reprezentant

➔

GST

Holub Lukáš

reprezentant

➔

GST

Honka Ondřej

reprezentant

➔

GST

Horák Vojtěch

reprezentant

➔

GST

Hrstka Marek

reprezentant

➔

GST

Hruška Pavel

reprezentant

➔

GST

Chlebuš Jan

reprezentant

➔

GST

Chmelíková Barbora

reprezentant

➔

GST

Jakeš Roman

reprezentant

➔

GST

Jirásek Jakub

reprezentant

➔

GST

Jirásek Šimon

reprezentant

➔

GST

Kavka Ondřej

reprezentant

➔

GST

Keller Antonín

reprezentant

➔

GST

Kellovský Tomáš

reprezentant

➔

GST

Kisý Tomáš

reprezentant

➔

GST

Klíchová Jitka

reprezentant

➔

GST

Klimeš Jiří

reprezentant

➔

GST

Kolář Matěj

reprezentant

➔

GST

Koman Ondřej

reprezentant

➔

GST

Kopečný Jan

reprezentant

➔

GST

Korbel Lukáš

reprezentant

➔

GST

Koubová Kateřina

reprezentant

➔

GST

Kovář Jakub

reprezentant

➔

GST

Bc. Krudencová Jana

reprezentant

➔

GST

Křída Petr

reprezentant

➔

GST

Kučera Jakub

reprezentant

➔

GST

Lenz Jindřich

reprezentant

➔

GST

Lorenc Tomáš

reprezentant

➔

GST

Losserová Monika

reprezentant

➔

GST

Lukeš Tomáš

reprezentant

➔

GST

Ing. Lyakhovich Sergey

reprezentant

➔

GST

Mauer Zdeněk

reprezentant

➔

GST

Mikšík Radek

reprezentant

➔

GST

Moravec Tomáš

reprezentant

➔

GST

Bc. Müller Ota

reprezentant

➔

GST

Nováček Petr

reprezentant

➔

GST

Paulová Petra

reprezentant

➔

GST

Pauš Stanislav

reprezentant

➔

GST

Pavlosek Vladimír

reprezentant

➔

GST

Pišťáček Roman

reprezentant

➔

GST

Pokorný Rudolf

reprezentant

➔

GST

Bc. Potužníková Lenka

reprezentant

➔

GST

Raba Daniel

reprezentant

➔

GST

Rezek Radim

reprezentant

➔

GST

Řádek Stanislav

reprezentant

➔

GST

Sádlo Pavel

reprezentant

➔

GST

Slavík Michal

reprezentant

➔

GST

25

Staněk Dominik

reprezentant

➔

GST

1|11

Svoboda Jiří

reprezentant

➔

GST

Svoboda Jiří

reprezentant

➔

GST

Bc. Ščislák Daniel

reprezentant

➔

GST

Škorpil Jakub

reprezentant

➔

GST

Šrejma Petr

reprezentant

➔

GST

Trávník Adam

reprezentant

➔

GST

Tsekova Iliyana

reprezentant

➔

GST

Ulvr Matěj

reprezentant

➔

GST

Vinšová Zuzana

reprezentant

➔

GST

Vitásek Jaromír

reprezentant

➔

GST

Vltavský Tomáš

reprezentant

➔

GST

Žákovský Jan

reprezentant

➔

GST

Žipaj Michal

reprezentant

➔

GST

SSLD ing. Miroslav Žemlička Dvořáková Alena

reprezentant

➔

GST

Ing. et Ing. Netuka Petr

reprezentant

➔

GST

RNDr. Přikryl Tomáš

reprezentant

➔

GST

Splítek Josef

reprezentant

➔

GST

Voith Oldřich

reprezentant

➔

GST

Vostrčil Václav

reprezentant

➔

GST

aplaus

Představujeme spolupracovníky

Anna Mitrengová reprezentantka (SSLD Josef Čihák)

26 1|11

Datum narození: 23. 5. 1985 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Blíženec – stále musím něco měnit, nemám ráda stereotyp. Stav: Svobodná. Děti: Žádné. Původní povolání: Student VUT v Brně. V OVB od: Roku 2007. Proč pracujete pro OVB: Líbí se mi práce s lidmi, časová flexibilita a jistota, že člověk neupadne do stereotypu. První klient: Přítel. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Kontaktování klientů, reakce na jejich námitky. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Takového, který přinese uznání z řad klientů a kvalitní doporučení. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Když to nejde tak, musí to jít jinak. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Širokého týmu spolupracovníků, díky jejichž práci si OVB vybuduje punc kvalitní a spolehlivé péče o klienty. Koníčky: Sport, hudba, kvalitní filmy, cestování… Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na příjemně strávený večer se svými přáteli. Na které místo na světě byste se ráda podívala: Kamkoli, kde je odlišná kultura a teplo. Oblíbená historická postava: Jára Cimrman. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Největší vliv měli určitě rodiče a sestra. Životní krédo: Je jich víc – např. „Kdo chce, hledá způsoby, kdo nechce, hledá důvody,“ nebo „Nenadávej na zrcadlo, když máš křivou hubu.“

Ing. Ester Jakubková obchodní vedoucí (LD Petr Havel) Datum narození: 10. 5. 1981 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Býk, nikdy se nevzdávám. Stav: Svobodná. Děti: Žádné. Původní povolání: Studentka VŠE. V OVB od: Prosince 2002. Proč pracujete pro OVB: Naplňuje mě, že mohu lidem pomáhat a že mají z mé práce radost a pracují se mnou dlouhodobě, díky svému podnikání jsem poznala a poznávám spoustu skvělých přátel. První klient: Sedmdesátiletá paní, tenkrát majitelka nájemního bytu, poradenství na prodej jednorázové investice v hodnotě 10 000 korun trvalo od 9.00 ráno do 22.hod večer, spotřebovala jsem jeden celý OVB blok. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Získávání klientů, začínala jsem podnikat v Praze, ale pocházím z malé vesničky Lubná u Rakovníka. V Praze jsem znala mimo spolužáků z VŠE pouze dva lidi. Kterého pracovního úspěchu si nejvíce ceníte: Nejlépe podnikatelsky vnímám rok 2010, který pro mě znamenal zdvojnásobení obratu oproti roku předchozímu, a to zejména ve vlastním výkonu. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Při jakékoli přípravě konceptu pro své klienty musím před prezentací mít pocit radosti a na klienta ho přenést, aby se na schůzku se mnou těšil. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Chci neustále rozšiřovat tým spokojených spolupracovníků. V rámci OVB budu usilovat o to, abych patřila k tak úspěšným lidem, jako je můj oblastní ředitel pan Pavel Bezouška a zemský ředitel pan Petr Havel. Koníčky: Účetnictví, psaní na PC a zdokonalování své rychlosti, stálé studium nových produktů. Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na vyhlídkový let malým sportovním letadlem. Na které místo na světě byste se ráda podívala: Na Mauricius. Oblíbená historická postava: Kleopatra. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Můj zemský ředitel Petr Havel a oblastní ředitel Pavel Bezouška. Životní krédo: Život je jako akciový trh, jeho propady jsou předpokladem k růstu.

Josef Šimon oblastní vedoucí (SSLD Pavel Slezák) Datum narození: 3. 6. 1985 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Blíženci. Stav: Zatím svobodný… Děti: Zatím žádné… Původní povolání: Student konzervatoře. V OVB od: 1. 6. 2006. Proč pracujete pro OVB: Peníze, kariéra, úspěch. První klient: Kamarád ze základní školy. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Získat základní pracovní návyky (pravidelná, systematická aktivita) a překonat první neúspěchy. Kterého pracovního úspěchu si nejvíce ceníte: Povýšení svých zatím dvou spolupracovníků do pozice GST. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Nikdy nebýt moc spokojený s výsledkem, kterého jsem v danou chvíli dosáhl. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Minimálně pozice LD a pak je to k rentě blízko. Koníčky: Podnikání s OVB, hra na trombon a baskřídlovku, dechová hudba, jízda na kole, tenis, squash. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na všechno co teče. Na které místo na světě byste se rád podíval: Florida, USA… Oblíbená historická postava: Václav Klaus. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Babička z tátovy strany. Životní krédo: Sláb jen ten, kdo ztratil v sebe víru.

Martina Malá oblastní vedoucí (LD Miloslav Horký) Datum narození: 28. 11. 1974 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Střelec. Jsem optimistka, idealistka, společenská. Zákazy a příkazy na mě neplatí. Nemám ráda, když na mě někdo křičí. Mám ráda volnost. Stav: Rozvedená. Děti: Dcera Kristýna, 10 let, a syn Kryštof, 2 roky. Původní povolání: Práce v oddělení exportu a logistiky. V OVB od: Lehce od 2001 (dceři bylo 8 měsíců). Proč pracujete pro OVB: Protože jsem poznala, že největší zoufalství, jak přijít k penězům, je nechat se zaměstnat. První klient: Švagrová. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Určitě strach z odmítnutí a později jsem zjistila, že to byl i strach z úspěchu, ale ani jeden strach už se mě dnes netýká. Kterého pracovního úspěchu si nejvíce ceníte: Momentálně si cením dynamiky rozvoje našeho úžasného pracovního týmu v uplynulém roce. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Plánování času, průběžná rozpracovanost, neustálá kontrola. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Vybudovat tým úspěšného zemského ředitelství, a jakmile pro to budou vytvořeny podmínky, také vykročit s některými kolegy z týmu za podnikáním do Ruska. Koníčky: Volejbal, tenis. Na co byste se nejraději nechala pozvat: Momentálně na relaxační víkend bez rodiny. Na které místo na světě byste se ráda podívala: Je spousta krásných míst a nejen ve světě, záleží na tom, s kým tam jedete a co od toho očekáváte… Oblíbená historická postava: Karel IV. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Moje děti a současný životní partner. Životní krédo: Životní bitvy nevyhrávají vždy jen ti nejsilnější nebo nejrychlejší, dříve nebo později ti, kdo vyhrají, jsou ti, kdo si myslí, že na to mají…hubu.

Michal Gaňa oblastní vedoucí (SSLD Hana Slezáková) Datum narození: 25. 3. 1974 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Beran – mám rád důraznost i tvrdost, ale nejvíce mě baví dávat do všeho emoce. Otec je Slovák od Žiliny, takže, když se to spojí... Ještě, že mám vedle sebe skvělou manželku… Stav: Ženatý. Děti: Dcera Natálie 7 let, syn Lukáš 4 roky. Původní povolání: Umělecký vedoucí orchestru. V OVB od: Osobně od 2. 11. 2007, s manželkou již asi deset let. Proč pracujete pro OVB: Je to naplnění mých představ o ideálním spojení svobody, seberealizace, práce a kamarádství. První klient: Rodiče. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Poznání, že nikdo, nikdy a nic za mne neudělá… U nás totiž nikdo nepodnikal a musel jsem se naučit vytrvalosti a vnitřní disciplíně. Kterého pracovního úspěchu si nejvíce ceníte: Samozřejmě současné pozice. Je to paráda, když víte, že si volno můžete s rodinou užít naplno! Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Naslouchat všem a všude. Nesnáším šlendrián a lenost. Zrušil bych televizi, a to bychom se měli… Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Skvělého týmu lidí, kteří budou chtít převálcovat konkurenci. A samozřejmě SSLD… Koníčky: Nyní již muzika, cyklistika, obecně sport, cestování… Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na koncert kapely Pink Floyd – ale to už asi jen tak nepůjde… Na které místo na světě byste se rád podíval: Bhútán – otázka je, jestli bych takovou nadmořskou výšku udýchal… Oblíbená historická postava: Obdivuji historii spíše po architektonické stránce. Chci vlastnit nějaký takový historický dům. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Manželka (jak jinak...) Životní krédo: Skromnost, pokora, také cílevědomost a vytrvalost, to je můj recept na úspěch.

Daniel Voňka oblastní vedoucí (LD Pavel Horák) Datum narození: 25. 11. 1984 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Střelec – myslím, že jsem cílevědomý a pozitivně smýšlející, mám rád svobodu a to je asi i důvod proč jsem se v OVB našel. Stav: Svobodný. Děti: Syn Tadeášek. Původní povolání: student V OVB od: Února 2007. Proč pracujete pro OVB: Mám rád lidi a práci, která dává smysl. Dnes už je to můj životní styl a kdo může říci, že jeho práce je zároveň koníčkem? První klient: Kamarád. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Kontaktování klientů a nedůvěra rodičů. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Cením si každého sebemenšího pracovního úspěchu, protože každý z nich je krokem ke splnění mých cílů. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Myslím, že když člověk něco chce, tak si za tím musí jít. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Odpověď je na snadě, samozřejmě úspěšné LD a potom jenom sbírat ESka. Koníčky: OVB, fotbal, hokej, rybaření, cestování, pivo s přáteli. Na které místo na světě byste se rád podíval: Těžká otázka, takových míst je spousta. Jeden z mých snů je procestovat svět. Oblíbená historická postava: Žádná mě zrovna nenapadá. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Zcela určitě to v životě byl můj děda a po pracovní stránce to jsou moji nadřízení. Životní krédo: Osud není dílem náhody – osud je záležitostí volby. Není to věc, na kterou by se dalo čekat – člověk jí musí dosáhnout.

27 1|11

aplaus

Petr Jež obchodní vedoucí (SSLD Petr Mucha)

Odon Myslivec obchodní vedoucí (LD Dana Benáčková)

28 1|11

Datum narození: 14. 11. 1964 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Štír Stav: Šťastně ženatý. Děti: Lenka 17 let, Tonda 19 let, Petr 21 let – také spolupracuje s OVB. Původní povolání: Obchodní náměstek. V OVB od: Aktivně podnikám od roku 2007, t. j. počátek užší spolupráce se zemským ředitelstvím. Proč pracujete pro OVB: Na začátku to byla zvědavost, poté dobrý pocit z pomoci klientům, vlastní realizace a v posledním roce vize spojená s heslem: Když znáš svůj cíl, vychutnáš si i cestu. První klient: Soused. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Pocit, že chci lidem pomoci, a někteří se tomu brání. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Vybudování současného týmu, na který se mohu spolehnout, a společně si užíváme cestu k našim cílům. ‚Převálcování‘ dvou silných konkurenčních společností v regionu. Díky dodržování naší základní filozofie „klient jako zdroj našich příjmů se musí mít dobře“ jsme uspěli a jejich zástupci zde již prakticky nepůsobí. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Dělám vše pro to, abych se mohl vždy podívat zpříma do očí jak svým spolupracovníkům, tak klientům. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Vybudování zemského ředitelství v Sokolově se začleněním současného týmu. Koníčky: „Šutrologie”, takže mineralogie a paleontologie, spojené s cestováním a objevováním nového. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na let stíhačkou. Na které místo na světě byste se rád podíval: Na Velkou čínskou zeď. Oblíbená historická postava: Nenapadá mě žádná. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Život sám. Životní krédo: Jak se bumerang hodí, tak se i vrátí.

Datum narození: 26. 3. 1979 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Beran. Znamení Berana vyniká v přátelství, umějí strhnout druhé k výkonům, mají smysl pro fair play, rychlé rozhodování, mají rádi svobodu a nezávislost. V OVB vše potřebné. Stav: Ženatý. Děti: Tři holčičky – Kristýnka, Karolínka, Klárka (to aby se to nepletlo). Původní povolání: Předák – logistika. V OVB od: 8. 10. 2009. Proč pracujete pro OVB: Vždy jsem měl velké sny a chtěl jsem být úspěšný, abych mohl pomáhat ostatním. Myšlenka OVB se mi líbila ihned a po prezentaci kariérového plánu bylo jasné, že vše v této společnosti můžu zrealizovat. První klient: Můj dlouholetý kamarád, který byl tak nadšený, že se mnou uzavřel snad vše, co mohl, a dnes tuto práci dělá také. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Vzít odpovědnost do svých rukou, vymazat zaměstnanecké myšlení, naučit se plánovat si svůj čas, a jelikož jsem Beran, tak začít poslouchat i ostatní. Kterého pracovního úspěchu si nejvíce ceníte: Doufám, že ten mě ještě čeká… Samozřejmě, tuto práci děláme pro naše klienty, proto každý spokojený klient představuje v naší práci úspěch. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Být upřímný a poctivý, k sobě, klientům, týmu a partnerům. Vytvářet si nové cíle a pomáhat ostatním k jejich úspěchům. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: To, co zažíváme v OVB, nikdy v práci člověk nezažije. Máme skvělý tým plný kamarádů, kteří nám vždy pomůžou a s kterými nám je skvěle. Proto bych si přál, aby to byl tým zemských ředitelů. Koníčky: V současné době moje práce a rodina. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na skleničku s Robertem T. Kiyosakim nebo Warrenem Buffettem. Na které místo na světě byste se rád podíval: Já bych volil rodinnou cestu kolem světa (a samozřejmě pokud by jelo i pár kamarádů…). Oblíbená historická postava: Je jich hodně, ale například Johanka z Arku nebo pan Tomáš Baťa. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Manželka, rodina, kamarádi, spisovatel Robert T. Kiyosaki, dokument The Secret. Životní krédo: Neúspěchy existují pouze pro toho, kdo se vzdává. Aby člověk dosáhl toho, co je možné, musí usilovat o to, co je nemožné.

Věra Bábíčková oblastní ředitelka (SSLD Miroslav Žemlička) Datum narození: 29. 8., rok nerozhoduje, důležité je chtění. Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Znamení Panny přináší zvídavost a hloubavost. Zaměření na informace praktické, realistické a racionálně zhodnotitelné. Panny jsou tolerantní, často kritizují a pomáhají. To vše jsem si přinesla do podnikání a neustále se s tím peru. Stav: Vdaná. Děti: Syn a moje vnoučata. Původní povolání: Ekonomka. V OVB od: 15. 3. 1995. Proč pracujete pro OVB: Hledala jsem svobodu v komunikaci s těmi, co chtějí pracovat a něco dokázat. První klient: Moje kamarádka, která po představení firmy řekla: „To je zajímavé, choď tam.“ Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Nic se mi nezdálo těžké. Líbilo se mi organizovat lidem školení, setkávání a přístup k zajímavým informacím. Viděli, že jsem šťastná a nadšená, byli zvědaví a chtěli to také. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Povýšení na BL. To byl mezník, který s sebou přinesl hodně úspěchů a poznání. V té době jsem už přesvědčila i rodinu, že mé podnikání má smysl a přináší své ovoce. Do té doby říkali, jo, naše máma něco dělá. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Pracovat s radostí. Pomáhat všem okolo sebe. Museli jsme se poprat i s neúspěchy. Ale podnikání v týmu je jako vysokohorský výšlap a na takové cestě procházíte údolími, čekají vás osvěžující potůčky a těžko průlezné soutěsky. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Chtěla bych, abychom stále s radostí pokračovali v cestě k úspěchu, hlavně pro své spolupracovníky. Také proto, že filozofie naší činnosti je pro všechny otevřená a vytváří možnosti, kde se mohou realizovat. Koníčky: OVB, vnoučata, cestování, zahrada. Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na oslavu povýšení své BL. Na které místo na světě byste se ráda podívala: Do Tibetu. Oblíbená historická postava: Mám ráda životopisy malířů a hudebních skladatelů. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Moje babička, která si mě ve svých dvaapadesáti letech vzala a vychovala mě. Vštěpovala mi, že nic v životě není zadarmo. Životní krédo: Život není to, co máme, ani to, co bychom chtěli mít, ale to, co vydržíme. Musíme se však dokázat rozhodnout v pravý okamžik a udělat to.

Ing. Petra Voráčková obchodní vedoucí (SLD Dita Slezáková) Datum narození: 2. 4. 1983 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Beran – jsem typický tvrdohlavý beran se všemi klady i zápory. Stav: Svobodná (zatím). Děti: Žádné (zatím). Původní povolání: Ekonomická ředitelka v menší stavební firmě. V OVB od: Července 2008. Proč pracujete pro OVB: Protože si mohu dělat věci po svém a nikdo mi nevelí, je tu parta skvělých lidí, rozvíjím svou osobnost, přijdu si na vysoké výdělky, nemusím vstávat v šest ráno… První klient: Rodina, přátelé. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Uvědomit si, že podnikám, a nastavit si vlastní pracovní režim. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Množství spokojených klientů a loajálních kolegů. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Když se chce, všechno jde! Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Velké prosperující a spokojené firmy. Koníčky: Tanec, kolečkové brusle, odpočívání na slunci. Na co byste se nejraději nechala pozvat: Úplně nejraději na procházku lesem nebo na hezký film. Na které místo na světě byste se ráda podívala: Na Nový Zéland. Oblíbená historická postava: Leonardo da Vinci. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodina. Životní krédo: Když člověk něco opravdu chce, tak to dostane!!!

Tomáš Vltavský obchodní vedoucí (LD Martin Zoubek) Datum narození: 12. 2. 1986 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Vodnář. Stav: Svobodný. Děti: Zatím nemám. Původní povolání: Pracoval jsem v cestovním ruchu, nicméně jsem stále studentem VŠ. V OVB od: Února 2010. Proč pracujete pro OVB: Přišel jsem si splnit své sny tím, že plním sny ostatních lidí. Navíc bych nikde jinde nenašel tak skvělý a přátelský kolektiv. První klient: Nejlepší kamarád. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Donutit sám sebe zvednout telefon a oslovit prvního klienta a spolupracovníka. Kterého pracovního úspěchu si nejvíce ceníte: Na takové hodnocení jsem tu moc krátkou dobu. Doufám, že ty největší úspěchy mě teprve čekají. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Nejdřív práce, potom zábava. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Přivést sebe a co nejvíce svých spolupracovníků na pozici zemského ředitele. Koníčky: Fotbal, squash, rychlá auta, dobré jídlo. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Jako každý správný Čech mám rád pivo. Na které místo na světě byste se rád podíval: Plánuji procestovat celý svět, ale nevím, kde začít. Oblíbená historická postava: Henry Ford. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Samozřejmě rodiče a v poslední době mnoho úspěšných kolegů z OVB. Životní krédo: Jaký si to uděláš, takový to máš…

Bc. Petr Nádvorník obchodní vedoucí (SLD Miroslav Šafr) Datum narození: 1. 8. 1987 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Lev – ctižádostivý, extrovert, člověk vyhledávající společnost. Stav: Svobodný. Děti: Nemám. Původní povolání: Stále i současné – student VŠE. V OVB od: Ledna 2008. Proč pracujete pro OVB: Parta lidí, svoboda, nezávislost, pomoc ostatním. Jo a baví mě to. První klient: Mámina kamarádka. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Vybudovat si klientelu a tým spolupracovníků ve městě, kde nikoho neznám. A taky si zvyknout na to, být ve všem důsledný. Kterého pracovního úspěchu si nejvíce ceníte: Toho, že mám kolem sebe tým fajn lidí, kteří se chtějí pořád zlepšovat a jsou pro mě inspirací. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Když něco dělám, tak naplno, a totéž chci po ostatních. Dále také férovost, upřímnost, jednání na rovinu. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Dohrát hru až do konce a pomoci k tomu i lidem v týmu. Koníčky: Fotbal, tenis, filmy, jídlo, nicnedělání, sem tam dobrá knížka. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na finále mistrovství světa ve fotbale. Na které místo na světě byste se rád podíval: Cesta křížem krážem Amerikou. Oblíbená historická postava: Nemám. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče a přítelkyně. Životní krédo: Hlavně se z toho nepo… (Ivan Hlinka).

Bc. Milan Ebrle oblastní vedoucí (SLD Petr Křen) Datum narození: 30. 11. 1974 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Střelec. Stav: Ženatý. Děti: V očekávání. Původní povolání: Realitní makléř. V OVB od: Července 2008. Proč pracujete pro OVB: Protože to tak vnitřně cítím. První klient: Já. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Mé druhé já. Kterého pracovního úspěchu si nejvíce ceníte: Mého týmu. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Osobní síla je to, co vede člověka k úspěchu tehdy, kdy mu jeho myšlenky říkají, že je poražen. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Toho, co si zasloužím. Koníčky: Astronomie, sport, knihy, zahrada, hudba. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na průlet černou dírou. Na které místo na světě byste se rád podíval: Tam, kde se čas a prostor střetávají s oblohou v zem. Oblíbená historická postava: Leonardo da Vinci. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Minulé životy, rodiče, osud, vesmír, mé druhé já. Životní krédo: Osud míchá karty, my hrajeme.

29 1|11

OVB info

Právní změny v roce 2010 TEXT: JUDr. Bronislava Wlasáková| FOTO: archiv OVB

30 1|11

Rok 2010 byl pro oblast finančního poradenství rokem příprav na aplikování výkladů zákonných ustanovení a doporučení, které zákony s určitým zpožděním doprovázejí. Aplikace zákona v praxi je jedna z nejnáročnějších činností ve složitém prostředí zákonů tvořených zákonodárci. Nyní se podívejme na to, jak se rok 2010 vyvíjel z pohledu legislativy.

Z

měny, které se v sektoru finančního poradenství projevily, nastaly až ve druhé polovině roku 2010. V rámci dohledu došlo v tomto období k personálním a organizačním změnám. Česká národní banka jako centrální orgán supervize nad finančním trhem byla personálně posílena, a tím jí bylo umožněno zvýšit její dohledovou činnost.

Pravomoci ČNB

Konkrétně Česká národní banka dohlíží na dodržování zákonných povinností a pravidel pro sektory pojišťovnictví, kapitálové trhy (investice), penzijní připojištění i bankovní sektor. Tento krok je jistě ku prospěchu fungování celého finančního trhu. V rámci výše uvedeného má Česká národní banka širokou škálu pravomocí. Zejména smí dle zákona o státní kontrole zjišťovat konkrétní skutečnosti, zkoumat veškeré okolnosti poskytnutí produktu a ověřovat si vše také za osobní přítomnosti klienta, jemuž byl produkt zprostředkován. Její pravomoci se týkají i kontroly způsobu vzdělávání a předávání informací spolupracovníkům v rámci strukturálního prodeje.

Co to pro nás znamená

Na základě výše uvedeného proběhly ve druhé  polovině roku výklady zákonných ustanovení, které vedou ke zpřísnění pravidel v oblasti pojištění. Veškerých diskusí a připomínkových řízení se OVB aktivně účastnila společně s USF. Výsledkem bylo, že z většiny původně zamýšlených úprav bylo ze strany příslušné sekce České národní banky upuštěno, respektive naše podněty byly shledány odůvodněnými a nosnými. Přesto jsme v září 2010 zaznamenali zcela zásadní změny v oblasti pojištění, které přineslo Úřední sdělení

vydané ve Věstníku České národní banky dne 3. 9. 2010. V rámci tohoto sdělení došlo k upřesnění některých dosud vágně stanovených definicí, dále toto Úřední sdělení stanovilo, jak bude Česká národní banka přistupovat k posuzování, zda byl, či nebyl dodržen zákon a jím uložené povinnosti. Co tedy přináší toto úřední sdělení? Definuje přípravné práce, odbornou péči, rozvádí, jaké informace mají být klientovi poskytnuty, a zabývá se analýzou produktů poskytovanou klientovi. Odbornou péčí, která je zákonem vyžadována, se dle výkladového stanoviska České národní banky rozumí, že každý z pojišťovacích zprostředkovatelů bude dodržovat při zprostředkování pojištění takový postup, při němž bude chránit zájmy klienta (spotřebitele), neposkytne mu neoprávněnou výhodu a musí dbát na kvalifikovaný výkon činnosti jako profesionála v oboru pojištění. Závěrem k pojmu odborné péče vyplývajícím z výše uvedeného úředního sdělení je, že Česká národní banka považuje za jednání s vynaložením odborné péče jednání kvalifikované, čestné, odpovědné a spravedlivé, které je za všech okolností vždy v nejlepším zájmu klientů.

Klient v první řadě

Dalším významným pojmem, který je rozvinut v tomto úředním

sdělení, je formulace Poznej svého klienta. Tím je myšleno, že každý pojišťovací zprostředkovatel je před uzavřením jakékoli pojistné smlouvy povinen zaznamenat požadavky a potřeby klienta související se sjednávaným pojištěním a také důvody, na kterých zakládá své doporučení pro výběr produktu. Získávané údaje a celá komunikace s klientem před uzavřením příslušné pojistné smlouvy závisí vždy na složitosti a struktuře daného produktu. Doporučení je pojišťovací zprostředkovatel povinen učinit na základě informací poskytnutých klientem a v závislosti na charakteru produktu, tj. s ohledem na konkrétní individuální situaci klienta. Při jednání by měl poznat i klientovy znalosti a zkušenosti v příslušné oblasti, a toto rovněž zohlednit při volbě doporučení. Je nutné pro produkt s nižší transparentností struktury klást větší důraz na poskytnutí informací a na pečlivé vysvětlení, tj. vynaložení vysoké míry odborné péče a zohlednění zájmů klienta, což je klíčové zejména u pojistných produktů s investiční složkou. Míra vynaložení odborné péče a pečlivé zohlednění zájmů klienta jsou přímo úměrné složitosti struktury produktu a rizikům, která s ním jsou či mohou být spojena. Povinností pojišťovacího zprostředkovatele je výše uvedený proces zprostředkování zaznamenat a uchovat jej v trvalé formě. Tento záznam je jedním

z nástrojů dohledu České národní banky, kterým může pojišťovací zprostředkovatel v případě potřeby prokázat, že jednal vůči klientovi s odbornou péčí. Je tedy nutné, aby byl tento záznam zpracován pečlivě a kvalitně. Navíc pojišťovací zprostředkovatel sdělí na žádost klienta způsob svého odměňování, dále také, že nesmí poskytovat neúplné, nepřesné a nejasné údaje, ani zamlčet údaje o charakteru a vlastnostech poskytovaných služeb. Absence kteréhokoli z výše uvedených bodů a nedodržení odborné péče je jednáním v rozporu s těmito zákonnými povinnostmi a může být považováno za nekalou obchodní praktiku, respektive jako klamavé jednání. Jak je z výše uvedeného patrné, je nezbytné vést o jednání s klientem podrobný záznam.

Jen s náležitým osvědčením

Posledním, avšak velmi důležitým institutem řešeným tímto úředním sdělením jsou přípravné práce, kterými se rozumí jakékoli činnosti přípravného charakteru,

vací zprostředkovatelé využívali k některým činnostem osoby, které neměly příslušné registrace, tj. neměly osvědčení o zápisu do registru pojišťovacích zprostředkovatelů a dle zjištění České národní banky prováděly tyto osoby výše zmíněné přípravné práce. Česká národní banka považuje využívání osob bez vydaného osvědčení o zápisu za porušení povinnosti výkonu zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví s odbornou péčí, protože z §3 a §4 zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích (zák. č. 38/2004 Sb.) plyne, že činnost vedoucí k uzavření smlouvy (byť by nedošlo k jejímu uzavření), musí vykonávat pouze osoba zapsaná do registru. V důsledku toho bylo nutno upravit proces tzv. tipaře, snížení jeho provize a kompletní proškolení všech spolupracovníků na pozici GST a výše, aby rozdíly v procesu byly vysvětleny všem vedoucím spolupracovníkům, kteří tyto detaily potřebují ke své každodenní práci, a mohli se jimi při jednání náležitě řídit v rámci ochrany zájmů klientů.

Míra vynaložení odborné péče a pečlivé zohlednění zájmů klienta jsou přímo úměrné složitosti struktury produktu a rizikům, která s ním jsou či mohou být spojena. které přímo či nepřímo směřují k uzavření pojistné smlouvy a vyžadují odbornost, kvalifikované znalosti a provádí je podnikatel za účelem vytvoření zisku. Jsou to činnosti, které se vážou na následné sjednání smlouvy. Přípravnými pracemi nejsou činnosti směřující vůči neurčitému okruhu osob, administrativní činnost ani činnosti, při kterých nedochází k jednání se zájemcem o pojištění, které zavazuje pojišťovacího zprostředkovatele nebo pojišťovnu. Česká národní banka se setkala s tím, že pojišťo-

Nové povinnosti při poskytování úvěrů

Další velkou změnou, která se datuje do druhé poloviny loňského roku, je nový zákon č. 145/2010 Sb., zákon o spotřebitelském úvěru („SÚ“), kterým se mění a stanovují nová pravidla v oblasti SÚ, ve snaze posílit postavení klienta. Nová právní úprava se vztahuje na úvěry s celkovou výší od 5000 Kč do 1 880 000 Kč. Z působnosti tohoto zákona jsou vyloučeny úvěry poskytnuté pro účely financování bydlení a zajištěné zástavním prá-

31 1|11

vem k nemovitosti. Zákon ukládá poskytovatelům úvěrů rozsáhlé informační povinnosti v souvislosti s uzavíráním uvěrových smluv a zavádí nové povinnosti odborného posouzení bonity spotřebitele. Umožňuje odstoupení od smlouvy o úvěru do 14 dnů od data uzavření této smlouvy ze strany klienta. Přijetím Zákona dochází též ke změně živnostenského zákona. Poskytování SÚ je považováno za podnikatelskou činnost spadající pod skupinu živností vázaných („Poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru“). V důsledku navrhované změny živnostenského zákona vzniká poskytovatelům spotřebitelských úvěrů povinnost, aby nejpozději do 31. prosince 2011 (12měsíční přechodná lhůta) upravili své zakladatelské dokumenty a dále splnili veškeré podmínky z této změny vyplývající ve smyslu

živnostenského zákona, a to včetně zajištění odborné způsobilosti kvalifikovaným zástupcem poskytovatele. Po 1. 1. 2011 si každý nový spolupracovník musí rovnou zažádat o zápis živnosti vázané k „Poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru“. Tyto změny se dotknou většiny spolupracovníků naší společnosti, ale i společnosti samotné. O všech změnách v legislativě vás informujeme průběžně prostřednictvím vašich privátních boxů nebo prostřednictvím myOVB Portálu, případně se důležité informace dozvíte na poradách vašich struktur od nadřízených. V případě potřeby doplňujících informací či právních konzultací můžete kdykoli kontaktovat právní oddělení centrály OVB Allfinanz, a. s.

OVB info TEXT: JUDr. Bronislava Wlasáková| FOTO: archiv OVB

Právní oddělení a oddělení Compliance Právní oddělení společnosti OVB Allfinanz, a. s., tvoří tříčlenný tým. Součástí zajištění právního servisu společnosti je také zajištění výkonu funkce Compliance. Naplnění činnosti Compliance je povinností stanovenou na základě zákona a ve společnosti OVB tuto činnost zastřešuje Chief Compliance Officer. 32 1|11

K

aždý z našich spolupracovníků je povinen dodržovat spoustu právních předpisů, které stanovují značné množství povinností. Jedná se o zákony, vyhlášky, ale i například úřední sdělení vydávané Českou národní bankou. Všechny tyto změny a nová

jí zaslouženého odpočinku, právní oddělení se snaží proniknout prostřednictvím analýz právního stavu spletitou sítí právních předpisů a vytvořit co nejefektivnější postupy, jak tyto změny aplikovat do praxe. Taktéž spolupracujeme s analytickým oddělením a publi-

V rámci Právního oddělení funguje také institut označovaný jako Compliance. pravidla jsou čím dál složitější a přibývají stále větší rychlostí, jsou stále méně přehledné a je stále náročnější se v nich orientovat, nicméně i tak všechna platí pro každého stejně. Tato skutečnost přináší poznání, že ačkoli jsou naši spolupracovníci vázáni právními předpisy, není v moci žádného z nich, aby se v nich fundovaně orientoval. Právě proto je zde právní oddělení. Zatímco naši spolupracovníci rozvíjejí své obchodní aktivity, školí, vzdělávají se, věnují se náboru nebo si užíva-

kujeme tyto změny v co nejpřijatelnější formě na Analytickém webu a myOVB Portálu. V rámci Právního oddělení funguje také institut označovaný jako Compliance. Vzhledem k tomu, že neexistuje adekvátní český ekvivalent, je potřeba blíže vysvětlit jeho činnost. Každý subjekt působící na finančním trhu je povinen dodržovat všechny zákonné předpisy a jednotlivé povinnosti a pravidla jimi stanovená implementovat do vnitřních předpisů, stanovit kontrolní mechanismy pro jejich

dodržování a vést záznamy o provedených kontrolách, o uložených nápravných opatřeních a zkontrolovat provedení uložených nápravných opatření, v případě potřeby uložit sankci a vést o ní záznam. To platí i pro OVB Allfinanz, a. s., a všechny její spolupracovníky, proto máme Compliance, který tuto činnost provádí. Compliance je tedy garantem implementace zákonných povinností a pravidel do všech činností společnosti a stanovení kontrolních mechanismů, je tu pro vás v případě, kdy se nevyhnete zahájení státní kontroly nebo správního řízení, případně jakémukoli jinému střetu či kontaktu se státní autoritou. Compliance v takovém případě ve spolupráci s právním týmem vytvoří z dostupných dokumentů dokument o prováděných kontrolních činnostech, a to tak, abyste i v takových případech byli schopni své postavení a postupy obhájit. Právní oddělení a výkon funkce Compliance jsou v naší společnosti plně orientovány na ochranu našich spolupracovníků a maximálně se podřizují jejich potřebám.

Compliance Funkci Chief Compliance Officer vykonává JUDr. Bronislava Wlasáková, která zároveň zastřešuje i veškeré ostatní činnosti a chod právního oddělení. Vystudovala Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, kde získala i titul doktorky práv. Poté, co si krátce vyzkoušela dráhu v justici, věnuje se již šestým rokem právu, zejména právním odvětvím finančního trhu, v soukromé sféře. Po asi roce působení ve společnosti přijala v únoru 2010 i funkci Compliance. Tým právního oddělení tvoří dále Mgr. et Mgr. Jakub Pok a Mgr. Philipp Chizzola. Mgr. Pok se věnuje kompletnímu zajištění právního servisu, zabývá se zejména smlouvami s třetími osobami a dodavateli, právním stanoviskům a také otázkám procesního práva, tj. soudním sporům, výzvám, atd. Mgr. Chizzola spolupracuje s JUDr. Wlasákovou a Mgr. Pokem, dále jeho činnost spočívá i v pozici Compliance Officer juniora, jeho odpovědností je především kontrola smluv nad 500 BJ. Z hlediska práva jsou jeho náplní smlouvy s třetími osobami, stanoviska a odpovědi na otázky našich spolupracovníků týkající se smlouvy o obchodním zastoupení.

představuje se

Věra Zámečníková

I pro mě se „pohádka” stala skutečností… TEXT: Věra Zámečníková|foto: Robert Benoni, archiv OVB

K

do za to může? Moje spolužačka, se kterou jsem studovala v jedné třídě na pedagogické škole v Karlových Varech – nynější zemská ředitelka Dana Benáčková. Po maturitě jsme obě pracovaly ve školství, občas jsme se potkávaly na různých kulturních akcích nebo na plesech. Ovšem jedno setkání na nejrušnější křižovatce ve městě se mi stalo osudovým. Dana mě oslovila a nabídla mi změnu: „Věruš, chtěla bych, abys pracovala v mojí firmě. Budeš lidem radit, co s penězi, a někdo jiný tě za to bude 34 dobře platit! Přijeď devatenáctého března v pět hodin do Základní školy v Toužimi a poslechni 1|11 si další informace.“ Můj manžel Josef pracoval v nejznámějším karlovarském podniku, kde bylo zvykem ‚Josefa‘ řádně oslavit. Já chtěla na INFO – Pepča chtěl svoji oslavu. Co teď? Říká se, že nic není náhoda. Oslavu tenkrát z praktických důvodů přeložili na konec týdne a já s Pepčou jsme se vydali na INFO do Toužimi. Tam se nás Mirek Žemlička zeptal: „Máte rádi pohádky?“ Kdo by neměl rád pohádky s dobrým koncem? A pak padaly otázky: „Přejete si úspěch? Přejete si peníze? Přejete si, aby si vás lidi vážili? Co byste si přáli? Kolik by to stálo peněz? Jak dlouho na to budete vydělávat, když nic nezměníte?“ Ani za sto padesát let nebudu mít na lepší bydlení, auta a cestování dostatek peněz, pokud neučiním změnu. Všechno se mi honilo hlavou. Představovala jsem si, jak budu jednou bohatou babičkou, která rozmazluje sebe i celou rodinku. V tu chvíli už pro mě existovala pouze jediná možnost – změna. Po dvaceti letech jsem ukončila pracovní poměr ve školství a za podpory manžela i dětí jsem ‚odřízla větev‘, na které jsem dosud seděla. Začala jsem pracovat, školit, budovat si svůj tým. A tak se i pro mě díky dlouhodobé spolupráci s OVB moje ‚pohádka‘ stala skutečností! Mám kolem sebe bezva tým spolupracovníků (viz foto). Některým stačilo ukázat cestu a jsou velmi úspěšní. Člověk sám zmůže jen velmi málo. S týmem je práce radostnější, efektivnější. Těším se z každého setkání s nimi. Ráda na nich pozoruji změny v myšlení a jednání. Nenechte si ani vy ukrást svůj sen. Všichni jsme stvořeni pro úspěch! Cením si firemního zázemí naší zemské ředitelky. Kdyby nebylo její osoby, čekala bych nyní, jaký mi vyměří důchod. Velmi si vážím soukromí – zázemí mého manžela, mých dětí, Petry a Radka, mých rodičů a brášky Péti. Užívám si totiž nové role babičky – mám ročního vnoučka Maxe. Je pro

mě studnicí energie a radosti. Snažím se radost a cit dát do každého dne. S manželem velebíme svoji vysněnou ‚haciendu‘ a rádi cestujeme. Právě jsme se před pár týdny vrátili z Thajska. A zas mám z čeho rozdávat! Vždyť paprsek toho vnitřního sluníčka zahřeje každého. Nežeňte se

bezhlavě s klapkami na očích k vysněnému cíli. Vychutnejte si tu cestu, dejte šanci každičkému dni, aby byl tím nejkrásnějším!

Pioneer – zajištěný 2018 – rozvíjející se trhy

Upisovací období: 1. 4. – 31. 5. 2011

Také si myslíte, že rozvíjející se trhy mají zajímavý potenciál, ale zároveň se obáváte rizika investování do tohoto regionu?

Princip zajištění

Pak je pro vás vhodným řešením Pioneer – zajištěný 2018 – rozvíjející se trhy. Díky novému zajištěnému fondu Pioneer nyní můžete své portfolio rozložit do vybraných perspektivních zemí tohoto regionu, a tím se podílet na jejich růstu. Vaše investice přitom bude stoprocentně zajištěna.

Vaše investice je zajištěna na 100 % v době splatnosti, a to v případě standardních tržních podmínek. Fond disponuje i tzv. autocall mechanismem. Pokud počáteční hodnota fondu vzroste o 20 %, bude fond předčasně ukončen a zhodnocené investice budou vyplaceny podílníkům.

→ vysoký potenciál rozvíjejících se trhů → 100% zajištění měnového rizika → vstupní investice od 5 000 Kč

→ investice v české koruně → možnost podílové listy kdykoli odprodat → splatnost: 1. 6. 2018

Název fondu Pioneer – zajištěný 2018 – rozvíjející se trhy je jeho zkráceným názvem. Název fondu podle statutu je Pioneer – zajištěný 2018 – rozvíjející se trhy, Pioneer investiční společnost, a.s., otevřený podílový fond. Investice do podílových listů v sobě obsahuje riziko kolísání aktuální hodnoty investované částky a výnosů z ní a není zaručena návratnost původně investované částky. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Míra očekávaného výnosu z cenných papírů nebo jiných investičních nástrojů souvisí s mírou investičního rizika a není jisté, že skutečný výnos bude odpovídat výnosu očekávanému. Výnosy z cenných papírů nebo jiných investičních nástrojů dosahované v minulosti nejsou zárukou výnosů budoucích. Objemy investic a rozložení portfolia do sektorů a zemí se mohou měnit. Investování s sebou nese řadu rizik; vysvětlení rizik a jejich vliv na kolísání aktuální hodnoty investované částky je uvedeno na www.pioneer.cz/pouceni_o_rizicich.pdf. Zveřejňované ekonomické údaje o výkonnosti fondů reflektují vliv skutečných provizí, odměn a dalších poplatků hrazených fondem. Struktura poplatků souvisejících s konkrétní investicí plyne z prospektu (statutu). Dříve než se rozhodnete investovat, seznamte se s příslušným statutem, který lze také získat zdarma v sídle společnosti Pioneer investiční společnost, a.s., Karolinská 650/1, 186 00 Praha 8, Česká republika, či na vyžádání prostřednictvím bezplatné linky Klientského centra Pioneer Investments v ČR 800 313 663, 800 118 844.

infolinka: 800 118 844 www.pioneer.cz

den s

Lukáš Lichtenberk TEXT: Roman Peterka, FOTO: Jan Zavřel

V

 prostorách oblastního vedení OVB ve druhém patře domu ve Francouzské ulici v Praze to hučí jako v úle. Trochu to tu vypadá jako v univerzitním campusu mezi přednáškami – hloučky mladých lidí, většinou ještě požívajících statutu vysokoškolského studenta, diskutují na recepci, někteří cosi „datlují“ do notebooku, jiní míří na školení, které právě začíná v jedné ze zasedacích místností. Moje prvotní domněnka, že tento ruch je známkou toho, že oblastní vedoucí Lukáš Lichtenberk pořádá masový nábor nových spolupracovníků, se však velmi záhy ukazuje jako mylná. „Toto jsou z devadesáti procent stávající spolupracovníci, noví zájemci o práci začnou přicházet až zhruba za hodinu,“ uvádí mě oblastní vedoucí Lukáš Lichtenberk do reality. Rušný provoz, který mě upoutal při příchodu, je tu poměrně běžný. „Nemám zatím žádné jiné pobočky, takže toto je naše jediná základna, 36 kde se všichni setkáváme – struktura tohoto oblastního vedení čítá v téhle chvíli zhruba čtyři 1|11 stovky lidí,“ říká Lukáš Lichtenberk. Masové nábory nepořádá, zároveň ale dává šanci každému, kdo projeví o spolupráci zájem, ukázat, co umí. „Nevyvěšuji inzeráty, nepořádám žádné náborové akce zaměřené na lidi tzv. „z ulice“. Každý nově příchozí zájemce o práci je známý či kamarád někoho, kdo už u nás pracuje,“ vysvětluje Lukáš Lichtenberk. On sám od po-

10.30

čátku buduje svou firmu na základě dlouhodobých přátelských vztahů – její nejužší vedení tvoří spolu s Lukášem Lichtenberkem pětice jeho nejlepších kamarádů, se kterými se zná už patnáct let. „Když mi můj spolupracovník přivede nového člověka s tím, že je to např. jeho spolužák ze školy a rád by s ním spolupracoval, bylo by mi hloupé mu jen na základě prvního dojmu toto jeho přání zamítnout. U nás dostane šanci každý – ne každý se ale samozřejmě osvědčí,“ dodává. Sám se dostal k práci u OVB podobně. Krátce po dokončení bakalářského studia na Vysoké škole finanční a správní ho oslovil kamarád s tím, že jeho známý rozjíždí v Praze kanceláře zaměřené na finanční poradenství. „Oním známým mého kamaráda byl Martin Zoubek,“ vzpomíná Lukáš Lichtenberk. „Byl jsem za tu příležitost velice vděčný, protože jsem začal dálkově magisterské studium, zároveň jsem už nějakou dobu sháněl marně práci a jak jsem rychle zjistil, coby absolvent bez praxe jsem nebyl pro potenciálního zaměstnavatele zajímavý,“ vypráví Lukáš. Přitom přistupoval k hledání práce, jak sám říká, až překvapivě pokorně. „Nemyslel jsem si, že když mám vysokou, svět přede mnou padne na kolena. Byl jsem ochoten vzít téměř cokoli, za téměř jakékoli peníze, abych měl možnost realizovat se a získat praxi. Byl jsem smířen s tím, že dokud nebudu mít praxi, budu

„Nejsem ranní ptáče“

12.15

Do kanceláře Lukáš Lichtenberk doráží obvykle mezi půl jedenáctou a jedenáctou dopoledne. Nejdříve vyřídí e-maily a další denní agendu, aby se mohl věnovat tomu, co ho zajímá nejvíce – komunikaci se svými spolupracovníky a práci s novými lidmi.

muset, obrazně řečeno, mazat bagety,“ říká. Prvním klientem se stala jeho bývalá spolužačka ze základní školy, se kterou se náhodou setkal i při studiu na vysoké škole. Když začal pracovat u OVB, zamířil za ní ani ne tak jako za potenciálním klientem, jako spíš za „pokusným králíkem“. „Chtěl jsem si na ní jen vyzkoušet finanční analýzu v praxi – potřeboval jsem, aby si mě poslechla a řekla mi, co si o tom myslí,“ vzpomíná Lukáš. Nakonec se z této známé stal jeho první klient. „Ani nevím, zda to bylo tím, že ji má prezentace tak přesvědčila, nebo že jsem byl tak špatný, že jí mně bylo líto,“ směje se Lukáš. Přes „začátečnické období“ se ale přenesl poměrně rychle. „V září 2008 jsem nastoupil k OVB, a díky dobrému vedení Martina Zoubka, který mi ukázal tu správnou cestu, jsem byl už v květnu 2009 na první pozici – GST, rok nato jsem měl za sebou další postup a od 1. května jsem na pozici oblastního vedoucího,“ rekapituluje Lukáš svou dosavadní kariéru. Ani v dalším postupu se nechce nijak držet zpátky. „K prvnímu srpnu mám v plánu postup na pozici regionálního ředitele a během dalších dvou let bych se chtěl dopracovat k pozici oblastního ředitele,“ prozrazuje. Volného času na mimopracovní aktivity tak moc nezbývá, ale občas se najít musí. Třeba na hokej, kterému se Lukáš věnoval na profesionální úrovni téměř dvacet let. „Pak jsem ale v osmnácti pochopil, že další Jágr ze mě nebude. Dneska si zajdu zahrát o víkendu – v průměru jednou za čtrnáct dní,“ dodává. Nedostatek času se projevuje i v soukromém životě, naštěstí má tolerantní partnerku. „Sama také pracuje v OVB, takže chápe, co tato práce obnáší,“ říká Lukáš. „Firmou žijeme i při obědě“

Při pracovním obědě s členy nejužšího vedení oblastního vedení řeší nejen aktuální provozní záležitosti, ale i otázky dalšího směřování firmy.

„Většinu pracovního času mi zabere komunikace s mými spolupracovníky“

14.00

„Abych mohl školit jiné, musím si stále udržovat aktuální znalosti“

15.10

Velkou část svého pracovního času věnuje Lukáš Lichtenberk zaškolování nových a rozvoji stávajících spolupracovníků. Musí si proto stále udržovat velmi dobré povědomí o aktuální nabídce finančních produktů, přestože na přímou práci s klienty už mu dnes nezbývá čas.

37 1|11

Po obědě pro Lukáše pokračuje maraton schůzek a konzultací se spolupracovníky.

17.20

21.00

„V práci zůstávám dlouho do večera“

„S kolegy z managementu se známe dlouhá léta, společné podnikání nám přátelství nenarušilo“

Porady vedení probíhají v přátelské atmosféře – i když se třeba zrovna řeší vážné provozní záležitosti.

Domů se Lukáš Lichtenberk obyvkle nedostane před půl desátou večer. Ale nevadí mu to. Patří k těm šťastným lidem, pro něž je jejich práce zároveň koníčkem.

motivace

TEXT: Zdeněk Soudný| FOTO: Profimedia

Město slunce, krásy a luxusu

38 2|10

Fakta o Miami

Cílovou destinací pro vítěze soutěže O velkou cestu OVB je pro rok 2011 Miami. Čtyřiadvacet spolupracovníků OVB z České republiky si tak ověří, zda je Miami skutečně takové, jaké ho známe z televizních obrazovek. Slunečné, plné krásných opálených žen a neméně atraktivních mužů, směsice staveb v americko-hispánském stylu, vil slavných osobností, drahých obchodů, okouzlujících pláží, nočního života a krásné přírody kolem. Je ale také směsicí národností, je městem, kde běloši již netvoří majoritu a kde většina obyvatel nehovoří anglicky, ale španělsky. Když se ptali Beatles po návratu z jejich turné v USA, kde se jim v Americe nevíce líbilo, odpověděl John Lennon bez váhání: „V Miami, nejvíce se mi líbilo slunce v Miami.“

Miami je největší město v jihovýchodní části Floridy a druhé největší v celém státě. Jeho metropolitní oblast se rozkládá mezi bažinami národního parku Everglades na východě a Atlantským oceánem na západě. Počet obyvatel samotného města je 433 136. Metropolitní oblast má přes 5,2 milionu obyvatel, což ji řadí mezi největší ve Spojených státech. Rozloha města samotného je 143,15 km², z toho však přes 50 km² zabírá vodní plocha. Město je centrem celosvětového významu z pohledu ekonomiky, dopravy, kultury, vzdělání, médií, umění, zábavy a mezinárodního trhu. V Miami se nachází významný přístav a letiště, díky kterým se mu také říká Brána do Ameriky. V centru města je největší koncentrace mezinárodních bank v celých Spojených státech. Podle hodnocení světových měst, provedeného střediskem Globalization and World Cities Study Group & Network (GaWC) založeného na přispění k rozvoji světové ekonomiky, patří Miami do kategorie Beta-Global City. Velkým přínosem pro ekonomiku města je i turistika, díky které Miami získává miliardy dolarů.

P

řitom historie tohoto města nesahá daleko. Ještě v roce 1891 to byla bažinatá oblast plná krokodýlů a komárů, která se vlastně nehodila k ničemu. Pak ale zasáhla, jak už bývá zvykem, žena. Julia Tuttleová koupila v místě dnešního města citrusovou plantáž a, pravděpodobně díky své ženské svůdnosti, dosáhla také toho, že železniční společnost Henryho Flagera protáhla koleje až k jejímu pozemku. A kam vedla želez-

ČISTOTA A BOHATSTVÍ Podle magazínu Forbes bylo Miami v roce 2008 nejčistším americkým městem, díky celoročně dobré kvalitě ovzduší, rozsáhlým plochám zeleně, čisté pitné vodě, čistým ulicím a recyklaci odpadů. Roku 2009 ohodnotila UBS studie (mezinárodní srovnání kupní síly) 73 světových měst Miami jako nejbohatší město USA (ze čtyř amerických států uvedených v průzkumu) a páté světové nejbohatší město na základě kupní síly. V roce 2005 bylo Miami svědkem největšího boomu trhu s nemovitostmi od dvacátých let 20. století. Příkladem je Midtown, které mělo přes stovku schválených stavebních projektů. K roku 2007 se však bytový trh zhroutil a více než 23 000 družstevních domů zůstalo na prodej, nebo bylo zkonfiskováno.

nice, tam byl v Americe život. O pět let později bylo proto Miami prohlášeno městem. Mimochodem, samotné jméno Miami pochází z řeči původních obyvatel oblasti, indiánů, a znamená „velká voda“. To je výstižné, protože Miami je z jedné strany obklopeno oceánem a z té druhé močály. Již v roce 1913 bylo město tak velké, že bylo potřeba získat další plochu pro jeho rozvoj. Právě tehdy vznikl první most na Miami Beach, na které leží stejnojmenná nejslavnější pláž USA. Počátek 20. století byl v celých Spojených státech ve znamení svobody. Nejinak tomu bylo v případě Miami a jeho okolí. Do oblasti proudilo velké množství investic, vzrůstal obchod a zábava zde byla na každém rohu. Zlatým obdobím této oblasti byl tzv. Jazz Age, který znamenal kulturní vrchol Miami. Exkluzivní hotely zde vyrůstaly doslova přes noc, tempo růstu města byla jedno z nejrychlejších v Americe. I díky velkému přílivu přistěhovalců stoupaly ceny nemovitostí. Až do roku 1926 Miami prožívalo svůj americký sen. Pak ale zasáhla vyšší moc – přes celou oblast se přehnal ničivý hurikán, který způsobil téměř kompletní devastaci města. Výstavba tak musela začít znovu. Dalším výrazným bodem v historii města a celé oblasti byla revoluce na Kubě, která k moci pomohla Fidelu Castrovi. V 80. letech minulého století došlo k „otevření dveří“, což znamenalo přísun více než 125 000 kubánských uprchlíků.

I díky nim se Miami začalo ubírat jiným směrem a odlišovalo se od ostatních amerických měst. V dobrém, i špatném. Dopad na ekonomiku města byl fatální. Klidná místa se stala nebezpečnými, ticho a klid byly vystřídány hlukem, shonem, válkami kubánských gangů a nezměrnými sociálními problémy. Na ulici bylo možné koupit zbraně, drogy, výbušniny či děti stejně běžně, jako třeba rybu nebo chléb. Ačkoli se tento problém podařilo nakonec zvládnout, pověst Miami jako místa nebezpečného pro život i návštěvu dlouho přetrvala. Nakonec ji pomohl překonat, jak jinak v Americe, film. V rámci zlepšení reputace oblasti bylo natočeno několik filmů a seriálů (například Miami Vice), které pomohly z nebezpečného Miami udělat město rychlých aut, luxusních jachet, krásných žen, statečných záchranářů a neskutečně krásné přírody.

dět, které z těchto skvostů architektury byste si neměli nechat ujít. Jisti si můžete být ještě jednou věcí, určitě přitom budete míjet vily mnoha hollywoodských celebrit a nejbohatších lidí světa. A pokud vás prohlídka unaví, není nic snazšího, než se přemístit na nedalekou Ocean Drive, nejluxusnější třídu Floridy a jednu z nejdražších ulic v USA (ne-li na světě). Pokud pro vás peníze nejsou problém, určitě se zastavte také na Lincoln Road Mall s množstvím drahých restaurací, obchodů, galerií a farmářským trhem, jenž se tu koná každou neděli v dopoledních hodinách. I když nic nekoupíte, nudit se zde nebudete a poznáte skutečný život místních lidí. Kromě obchodů je zde ale také mnoho stylových restaurací a kaváren, ve kterých na vás dýchne atmosféra doby Al Capona či Ernesta Hemingwaye, kteří zde rádi pobývali. Z dalších

39 1|11

Miami Beach – pláže, ryby, luxus

Miami Beach je více než 15 kilometrů dlouhý ostrov, který je řadou jedinečných mostů připojen k pevninskému Miami. Za pěkného počasí odsud můžete pozorovat rej na protější straně zátoky, neméně slavné Biscayne Bay. Bílý písek Miami Beach a klasické budovy ve stylu art deco jsou známé mimo jiné jako kulisy stovek filmů a seriálů. Spousta z nich dnes slouží jako turistické atrakce, a pokud zajdete do Art Deco Welcome Center, můžete se dozvě-

zajímavých míst Miami Beach překvapí Ziff Jewish Museum nebo památník obětem židovské genocidy od Kennetha Treistera ve tvaru ruky. Alespoň na pár hodin se také zastavte na jedné z místních pláží, kterých zde je více než 13 kilometrů. Pokud chcete pláž plnou života a vzrušení (a to nejen ve dne), zůstaňte na Miami Beach, pokud toužíte spíše po klidu a odpočinku, určitě zajděte na SoBe, což je zkratka South Beach. Je přitom zvláštní, že písek, po kterém budete chodit, prošel procesem takzvaného „sandliftingu“.

40 1|11 Desítky let turismu a zvyšující se znečištění moře totiž proměnilo původně běloskvoucí písek v nečistotami se hemžící různobarevnou směs. Místní úřady tak rozhodly o celkové revitalizaci pláží, což mimo jiné obsahovalo také kompletní vyčištění písku na plážích. Dnes tak opět září bělostnou čistotou, na kterou místní velmi dbají. Za pozornost stojí Bal Harbor. Můžete se sem dopravit lodí nebo odsud podniknout jeden z výletů do blízkého okolí anebo si pronajmout člun a vyrazit na ryby. Oblíbeným sportem zde stále zůstává lov žraloků, ale vzhledem k tomu, že je na hraně zákona, tak tuto radost nedoporučujeme.

Malá Havana

Tato čtvrť se nachází na západ od centra Miami. Od sedmdesátých let minulého století to bylo místo především kubánských uprchlíků, kteří zde vytvořili kopii svého hlavního města. Dnes zde žijí nejen Kubánci, ale také další imigranti, kterými se to v Miami doslova hemží. Snaží se sem dostávat z Kuby a dalších okolních ostrovů na vratkých lodích v naději na lepší život. Stovky jich při této cestě každý rok zahynou. Na Floridě přitom platí zákon, podle kterého je imigrant, kterého chytí na moři, deportován zpět do své vlasti. Pokud se však dotkne jakoukoli částí těla pevniny, může v USA zůstat. Nejeden turista se tak stal svědkem boje těchto zoufalců o dosažení floridské pevniny. Malá Havana bývala svého času velmi nebezpečnou čtvrtí, kam se turistům nedoporučovalo chodit. Dnes je to ale naopak hojně navštěvovaná oblast, plná latinskoamerických obchůdků a restaurací. Ačkoli většina místních hovoří jen španělsky, jsou přátelští a domluvit se s nimi není problém. Každý rok se zde také koná festival Calle Ocho („Osm ulic“), což je největší pouliční festival na světě. Během slavnosti se turisté i místní mohou pohroužit do latinskoamerických tónů, chutí a vůní a užít si

jedinečnou atmosféru, která trvá několik dní. Pokud již v Malé Havaně budete, je skoro povinností ochutnat „smrtelně“ silnou kávu v jedné z místních kubánských kaváren. Chutnat vám asi nebude, ale nikdy na ni nezapomenete. Stejně jako na levné speciality z místních restaurací. Nemusíte se bát, všechno jídlo je zde na velmi vysoké úrovni a rozhodně stojí za to, do místních restaurací zajít.

Miami. Jedná se o čtvrť doslova prošpikovanou obchůdky, které si navzájem odlákávají zákazníky. Na poměrně malém místě v Bayside Marketplace je více než 150 obchodů, kde rozhodně nakoupíte mnoho suvenýrů a dárků z cest. A pokud si během nakupování najdete chvíli, můžete se odsud podívat na Port of Miami, kde kotví zaoceánské a výletní lodě velikosti malých mrakodrapů. Po cestě budete míjet také záliv Briskell Avenue, známý díky siluetě výškových budov, a Miami Seaquarium, jež rozhodně musíte navštívit. Jedná se o jeden z nejlepších mořských světů na světě, kde můžete sledovat delfíny či kosatky. Ostatně ve své době se toto oceanárium proslavilo díky svému VIP obyvateli – kosatce Keiko, známé spíše jako Willy ze série filmů Zachraňte Williho. Čtvrti Vizcaya a Coconut Grove jsou posety luxusními vilami, kde se stále žije bohémský život milionářů tak, jak ho známe z televize. Obě čtvrti mají svůj zvláštní rytmus, který nenaruší ani všudypřítomní turisté. Nicméně pro ty, kdo mají rádi moderní architekturu, může být procházka zdejšími ulicemi doslova extatickým prožitkem. A pokud ani nyní nebudete mít dost nákupů a utrácení dolarů, potom zbývá už jen zamířit do Sawgrass Mills, které ročně navštíví několik milionů turistů. Na jednom místě tu jsou soustředěny nákupní a zábavní zóny, směsice obchodů s všemožným zbožím, obchodní domy a restaurace. Kromě toho je ale v okolí Miami Beach také mnoho krásných přírodních parků, nejznámější je asi národní park Everglades, s největším počtem aligátorů a krokodýlů na území USA, nebo Key West, jedinečný ostrov s unikátním podmořským světem. Na jejich návštěvu je ale potřeba si vyčlenit přece jen více času.

Downton Miami

Při cestě zpět z Miami Beach na pevninské Miami se nezapomeňte zastavit v Downtown

Vyhrajte Velkou cestu na MIAMI v listopadu 2011! Velká cesta OVB Europa – obecné podmínky

určeno pro pozice: BL – LD součet brutto EH a netto EH z provize v daném soutěžním období vyhodnocení: spolupracovník na aktuální pozici k datu ukončení soutěžního období

Soutěžní podmínky

soutěžní období: leden 2011–červenec 2011 (produkční měsíce) kritérium: 2x netto EH z provize + 1x brutto EH termín: Miami (USA), listopad 2011

Nominace – stanovení nominací dle pozic BL: 5x BD: 8x RD: 5x LD: 6x

Pro soutěž platí pravidla soutěží OVB uveřejněná na OVB Portálu.

ČP INVEST má za sebou rekordní rok! Během loňského roku nám klienti svěřili přes 7,2 mld. Kč nových investic. Formou pravidelných investic s námi začaly investovat téměř 4 000 klientů.

V roce 2010 jsme přijali více než 15 500 nových smluv. K poslednímu prosincovému dni jsme v CZK fondech ČP INVEST a EUR fondech Generali PPF Invest evidovali majetek přesahující 14,4 mld. Kč. Spolu s Generali PPF Asset Managementem jsme posílili svou pozici největšího správce aktiv v České republice.

41

Investice roku 2010: tři prvenství pro ČP INVEST!

2|10

„Smíšený fond 2010“: Zlatý fond ČP INVEST „Progresivní dluhopisový fond 2010“: Fond korporátních dluhopisů ČP INVEST „Fond peněžního trhu 2010“: Fond peněžního trhu ČP INVEST

Zlatý fond ČP INVEST Ojedinělý produkt na českém trhu Podpořte jej v letošním ročníku Zlaté koruny.

ZLATÁ KORUNA 2011 Hlasujte pro Zlatý fond ČP INVEST

ČPI Portál - více než jen chytrá investiční kalkulačka! Už jste jej vyzkoušeli?

Naučíme vaše peníze myslet 844 111 121

www.cpinvest.cz

rozhovor

Martin Zoubek Uspět u OVB a dosáhnout pozice LD není fikce, je to možné 42 1|11

TEXT: Jana Bohutínská| FOTO: Michael Kratochvíl

43 1|11

rozhovor

V listopadu loňského roku jste byl povýšen na pozici LD. Co to pro vás znamená? Pro mě i pro celou moji strukturu je to velký zvrat. Spoustu věcí nyní mohu ovlivňovat sám, nastavit systém tak, jak potřebuji, celou strukturu vedu takovým způsobem, jakým jsem vždycky chtěl. Dosažení pozice LD znamenalo pro mě a můj

Zemským ředitelem se stal Martin Zoubek dříve, než oslavil své třicáté narozeniny. Ví, že za jeho kariérou nestojí náhoda, ale tvrdá disciplinovaná práce. Stejně jako vůle něco své kariéře obětovat – byť třeba jen svůj volný čas. Jak říká, podstatné je, aby si člověk splnil své sny a byl spokojený. 44 21|11 |09

to pro nás dobře, protože to celý trh kultivuje. Klienti se mnohem více než kdykoliv předtím ptají. A nás to těší. Pokud z pozice zemského ředitele rekapitulujete svůj dosavadní kariérní postup a úspěch u OVB, jaké poučení předáváte novým spolupracovníkům?

už nikdy nevrátím. Další věc je finanční stránka – peníze nejsou všechno, ale finanční svoboda je důležitá. Podstatné je, aby si člověk splnil své sny a byl spokojený – pro to jsou peníze nástrojem. A své sny si díky podnikání s OVB plním. Jeden svůj dětský sen jsem si splnil před rokem tím, že jsem si koupil nové Ferrari.

Vím, že úspěch, kterého jsem dosáhl, není štěstí nebo náhoda, ale že jsem ho dosáhl díky své vytrvalosti a disciplíně. tým obrovské osamostatnění a pozitivní změny. Zároveň s tím přichází větší odpovědnost, nových povinností se ale nebojím. Do mého týmu se povýšení promítlo velmi pozitivně, hodně se nyní zaměřujeme na profesionalizaci týmu. Měl jsem od začátku to štěstí, že se mi do týmu podařilo dostat své kamarády, kteří jsou dnes mými klíčovými manažery a mou pravou rukou. Dnes jich mám v týmu devět a můžu se na ně opravdu spolehnout, což je pro mě důležité. Povýšen na pozici regionálního ředitele jste byl v roce 2008, takže váš kariérní růst k pozici zemského ředitele probíhal v ne zcela příznivé ekonomické situaci. Jak se s krizí změnil přístup klientů k jejich finančním prostředkům? V určitý okamžik poptávka po finančních produktech možná klesla, nicméně jen chvilkově, ale jak ukazují čísla, za rok 2009 máme nárůst o více jak 200 %, v roce 2010 ještě dokonce větší, takže nás krize, na rozdíl od ostatních, nijak nezasáhla. Došlo však k velké změně ve struktuře portfolia. Už nejsou tak oblíbené rizikové instrumenty, klienti naopak upřednostňují jistější investice – zkrátka vyhledávají jistotu a garance. Určitě také jsou více informovaní, na což jsme připravení a je

Když chce člověk něco získat, musí tomu něco obětovat. Ať už je to čas, večery, víkendy, které by mohl trávit jinak než prací, nebo peníze, které je třeba do podnikání investovat. Mladí lidé jsou hodně namotivovaní, mají vysoké cíle, chtějí kariérní postup, ale když dojde na lámání chleba, nejsou ochotni pracovat více než osm hodin denně a o víkendech, neradi se vzdávají svého pohodlí. Radím jim proto nevzdávat to, a to zvlášť na začátku, protože ten je nejtěžší. Také jsem chtěl na začátku několikrát přestat. Vždycky jsem ale v sobě našel sílu jít dál a dnes jsem rád, že jsem ji našel. Dnes vím, že úspěch, kterého jsem dosáhl, není štěstí nebo náhoda, ale že jsem ho dosáhl díky své vytrvalosti a disciplíně, protože bez nich to nejde. Vytrvalost, disciplína a odvaha jsou pro práci u OVB hrozně důležité. Každému novému spolupracovníkovi říkám, že uspět u OVB a dosáhnout pozice LD není fikce; je to možné. Systém je tu nastavený tak, že kdo chce, dá do práce energii a sílu, může uspět – nehledě na vše ostatní, například vzdělání nebo rodinné finance. To se mi moc líbí. Sám pocházím z průměrné rodiny, neměl jsem na začátku podnikání v kapse milion na rozjezd, a přesto se mi podařilo uspět. Nejen mně, i dalším lidem z mého týmu. A uspět můžou i ostatní. Už po roce tvrdé práce lze pozorovat dílčí úspěch, třeba v podobě dosažení pozice GST. Pokud si uvědomíte, jaká očekávání a plány jste měl v době, kdy jste ještě při studiu vysoké školy začínal svou kariéru u OVB, a porovnáváte je s vaší současnou pozicí – splnila se vaše přání? Studoval jsem diplomacii a mezinárodní vztahy, chtěl jsem se jim věnovat, ale svého rozhodnutí upřednostnit kariéru u OVB rozhodně nelituji. I když neříkám, že se ke svým původním plánům

Víte, většina lidí říká, že chtějí mít tolik peněz, aby se jimi nemuseli zabývat. Chtějí získat nezávislost, stát na vlastních nohou. Říkají, že peníze jsou cílem úspěchu, ale to není pravda. Peníze jsou nutnost. Je to jako hlad. Jestliže nemáte co jíst, stále myslíte na jídlo, ale jakmile jste nasycení, začínáte přemýšlet o něčem jiném. Musel jste vy sám něco obětovat za poslední dva roky, kdy jste se z pozice regionálního ředitele vyhoupl na pozici LD? Pořád jsou to stejné věci: Čas, který jsem trávil na seminářích, na schůzkách, v kanceláři. Peníze – ale to je investice, která se vrátí, a tou je ostatně i „obětovaný“ čas. Ale nejvíce „obětí“ bylo na začátku kariéry u OVB. Tenkrát musel jít stranou sport, částečně osobní život i studium vysoké školy. Stále je váš tým mladý, složený hlavně z vašich vrstevníků nebo studentů? Více méně ano. Je to tím, že i já sám jsem začínal u OVB jako student, pohybuji se mezi svými vrstevníky a ti rekrutují zase své vrstevníky. Věkově se tedy tým pohybuje zhruba od devatenácti do třiceti let. Jsou to lidé, kterým můžu něco říct a předat, rozumím jejich problémům, protože jsem procházel něčím podobným jako oni. Jaké to jsou například potíže? Spousta mladých lidí se bojí nového klienta nebo spolupracovníka oslovit. Je třeba nebát se, mít ostré lokty a mělo by to vyjít. Je potřeba dát tomu na začátku nějaký čas, pracovat na sobě a až potom si udělat závěr co a jak dál, nedělat ho hned po týdnu. Nováčci musí bohužel bojovat také s tím, že lidé mají o finančním poradenství stále ještě mnoho předsudků. Finanční poradenství má přitom velkou budoucnost.

V Česku by nám ale prospělo, kdybychom měli zákonem definované, kdo je vlastně finanční poradce, protože mezi lidmi, kteří se tak nazývají, jsou veliké rozdíly. Klienti tomu nemusí dobře rozumět – pak paušalizují a nevidí, že my máme model „analýza, poradenství, servis“, že o klienta dlouhodobě a komplexně pečujeme a pletou si naši práci s pojišťováky. Kolik lidí nyní čítá váš tým? V současné době je to něco kolem 1500 spolupracovníků v celé České republice, což je asi 55 poboček. Znamená mladý tým také méně formální atmosféru? Snažím se být lidský, v mladém týmu to ani jinak nejde. Atmosféra v týmu není upjatá a vážná, což mi velmi vyhovuje. Ale máme samozřejmě nastavené nějaké

ve firmě hodně důležité. Pořád je co zlepšovat, kam firmu posunovat. Jak vypadají vaše pracovní dny? Na to se mě ptá hodně lidí. Běžný pracovní den u mě neexistuje, moje práce je velmi různorodá, každý den je jiný. Jednou pracuji od osmi ráno do osmi večer v kanceláři, mám různé schůzky, vyjednávám, podruhé do kanceláře vůbec nepřijdu, protože mám pracovní schůzky venku, navštěvuji pobočky, setkávám se s obchodními partnery, mám pracovní oběd a školení... Různorodost se mi na mé práci velmi líbí – práce mě tak nikdy nemůže přestat bavit a omrzet, protože je každý den jiná.

Dnes u mě v týmu tvoří skoro 30 procent a jsou to jedni z nejlepších spolupracovníků. Právě proto, že mají disciplínu, chuť, odvahu, vědí, že po jednom obdrženém gólu ještě není prohraný celý zápas. Tah na branku je u nich obrovský. Se sportovci se mi velmi dobře pracuje pro jejich chuť po vítězství, pro jejich vizi.

Různorodost se mi na mé práci velmi líbí – práce mě tak nikdy nemůže přestat bavit a omrzet, protože je každý den jiná. hranice. Myslím, že lidé velmi rychle pochopí, že jsem schopný s nimi podnikat neformální akce, ale práce je práce. Na jaké úspěchy svého týmu z poslední doby jste hrdý? Na každoročním celoevropském plese OVB se dohromady vyhodnocovalo patnáct míst a z toho lidé z mého týmu získali devět pozic. To mluví samo za sebe. V evropském srovnání máme na předních místech na všech kariérních stupních bohaté zastoupení. V současné době píšeme něco kolem 42 procent OVB Česká republika, což je také velmi zajímavé, a umisťujeme se na předních pozicích v ranglistech. Jaké máte plány a vize do nejbližší budoucnosti? Chci jít dál, nechci se spokojit s tím, co mám. Chci se zaměřit na stávající spolupracovníky, pomoci jim v jejich vývoji, nechci je v tom nechávat samotné. Myslím, že v naší firmě je také stále obrovský prostor pro nové lidi – těm bych rád ukazoval cestu. V další rovině bych chtěl přispět k ještě lepšímu fungování centrály – vnitřních mechanismů, marketingu, PR, komunikaci s finančními domy... Mám chuť ještě rozšířit přímou linii spolupracovníků, ukázat, že dokážu tvořit nové přímé týmy, což je u nás

45 1|11

Čelit novým výzvám znamená také pracovat na sobě, vzdělávat se. Na co v této oblasti sázíte? Vzdělávám se sám, čtu knihy o psychologii a strukturálních firmách. Spolupracuji také s kouči, kteří chodí ke mně do firmy a školí mé spolupracovníky. I pro svůj osobní rozvoj využívám osobní trenéry, protože člověk se opravdu musí stále učit, pořád se posunovat dál, jinak to dnes nejde. Jak po náročné práci odpočíváte? Práce by měla být koníčkem, což se u mě stalo a jsem za to velmi rád. Kromě práce ale mám i jiné světy – tam určitě patří sport. Už jsem třeba musel začít něco dělat se svým golfovým tréninkem, a to po zkušenosti z minulého léta, kdy jsem na jednom golfovém turnaji hledal míčky jenom v lese. Začal jsem tedy pravidelně hrát s trenérem a věřím, že se to v této sezóně projeví. Chodím do wellness, mám osobního trenéra fitness, v zimě lyžuji. Mám také rád sportovní a rychlá auta. I práce vrcholového manažera se trochu dá přirovnat ke sportu, je na ní třeba být v dobré psychické a fyzické kondici... Určitě. V týmu mám hodně sportovců, i bývalé profesionální sportovce, kteří z různých důvodů s vrcholovým sportem skončili.

Ing. Martin Zoubek Narodil se v roce 1981 v Hustopečích u Brna. Vystudoval gymnázium v Brně a Vysokou školu ekonomickou v Praze (obor diplomacie a mezinárodní vztahy se zaměřením na Evropskou unii). Už ve druhém ročníku VŠE se stal spolupracovníkem OVB a s firmou také spojil svou pracovní kariéru. Na pozici regionálního ředitele byl povýšený v roce 2008, po šesti letech práce u OVB. K 1. listopadu 2010 byl povýšený do pozice zemského ředitele a dosáhl tak nejvyšší pozice ve struktuře OVB. Cestu k úspěchu chce ukazovat i dalším lidem ve svém týmu, stejně tak jako nováčkům.

blahopřejeme

Gratulujeme našim jubilantům k narozeninám

46 1|11

listopad

Nová, Martina Nováčková, Ing. Michal

Heroldová, Josef Hochmut, Lenka

Miroslav Adamec, Miluše Balická,

Novák, Jan Novotný, Hana Nusolová,

Holečková, Ing. Pavel Holub, Ing. Mi-

Ing. Josef Bartáček, Miluše Bedná-

Rudolf Oborný, Pavel Ogorek, Daniel

roslav Hostinský, Šárka Hrdinová,

riková, Tomáš Berka, Bc. Petr Bílek,

Pajer, Marta Pavlicová, Antonín Petrá-

Ing. Pavel Hrubša, Milan Hrubý, Len-

Karel Bím, Michal Blažek, Mgr. Dani-

sek, Ing. Ivana Petrovická, František

ka Chabrová, PhDr. Lucie Janůjová,

ela Brožová, Hana Brůhová, Růžena

Petržílek, Pavel Podrazil, Mgr. Věra

Mgr. Václav Jedlička, Pavlína Ježková,

Čajanová, Zbyněk Dub, Luděk Dytrt,

Podzemská, Zemfíra Poláčková,

Milada Karásková, Zdeňka Kehmová,

Miroslav Eliáš, Bc. Dima Esíčko,

Stanislav Polínek, Markéta Popelková,

Elena Klementová, Ing. Jan Klícha,

Helena Fialová, Eva Fidlerová, Pavel

Mgr. Ivona Pouličková, Miroslav Prášil,

Anton Klimko, Luděk Klobása, Václav

Fišer, Lenka Förstlová, Václav Frid-

Renata Procházková, Milana Ptáčková,

Kmoch, Pavel Knotek, Filip Kohl, Karel

rich, Bc. Jana Fröhlichová, Martina

Reinhardt Pugner, Ivana Pumrová,

Kohlíček, Martin Kohlman, Věra Ko-

Fuksová, Zuzana Gregušová, Marie

Zbyněk Radkovič, David Richter,

prušťáková, Jan Korch, Petr Kovařík,

Hamáková, Mgr. Josef Hanáček,

Richard Richter, Jiří Rohan, Kamil

Kateřina Kozáková, Zdeňka Kozáková,

Marcel Havelka, Ing. Roman Havlíček,

Rozsypal, Josef Sabo, Pavlína Salvová,

Dana Kratochvílová, Lucie Krumlová,

Václav Havlička, Miroslava Hejnová,

Martin Schwerhart, Milan Skořepa,

Jiří Krupička, Miloš Krytinář, Jaroslava

Vlasta Hladká, Monika Hollá, Zdeněk

Marie Sonbolová, Ing. Alena Straková,

Kubincová, Roman Kučaba, Miroslava

Homolka, Martin Horák, Ing. Milan

Jana Stránská, Jan Šanda, Jan Šeba,

Kučerová, Petr Kuntoš, Jan Kvapil,

Houštecký, Ing. Martina Hucková,

Lenka Šimonová, Ing. Helena Šmáka-

Hynek Lenc, Robert Lienert, Eliška

Jana Chloubová, Kateřina Chludilová,

lová, Blanka Štefová, Jiří Švandrlík, Ire-

Linhartová, Jan Listopad, Radka Luke-

Josef Chomyn, Lenka Illková, Pavla

na Švarcová, Petr Švec, Karel Švejda,

šová, Karina Machalová, Alla Marhi-

Jakubcová, František Janda, Bc. Robert

Zdena Švůgrová, Jan Tazbírek, Marta

ta, Jan Marianus, Marie Maříková,

Janík, Tomáš Jásek, Ing. Eva Jerhotová,

Tomášková, Hana Toušková, Ing. Jiří

Ing. Marcela Máslová, Ing. Petr Mayer,

Eva Jindrová, Lumír John, Ing. Karel

Václavík, Luboš Vágner, René Valenta,

Mgr. Vladimír Mojžíš, Jaroslav Müller,

Jonák, Daniel Joudal, Jaroslav Jurka,

Nikolaj Vavrišin, Ilona Vepřeková, Ka-

Ing. Jana Nedvědová, Ing. Jindřich No-

Jana Kadlecová, Luděk Kalina, Marcela

rel Vinter, Michaela Vodová, Oksana

váček, Zdeněk Novák, Michal Obrtlík,

Karásková, Milan Kerpčar, Ing. Tomáš

Vorokhta, Hana Žemličková

Eva Ogoreková, Ing. Miloslav Olič, Jit-

Kimla, Lucie Kmoníčková, Vladimíra

ka Opustilová, Jan Pabouček, Ing. Ka-

Kohajdová, Jan Kolanda, Jakub Kol-

prosinec

dovský, Ing. Milan Kolomazník, David

Petr Babinec, Yvona Balašová, Hana

Petro, Tamara Petrushka, Ing. Václav

Kopecký, Václav Kopenec, Simona

Balážová, Mgr. Monika Bártlová,

Pícha, Ing. Štěpán Pojer, Ivana Polan-

Kovaříková, Oldřich Kožíšek, Václav

Vlasta Bejšáková, Ing. Luděk Ber-

ská, Ilona Prajzlerová, Miroslav Rak,

Krajník, Bohuslav Kraus, Karel Kraus,

nas, Mgr. Petra Blochová, Jaroslava

Jana Rapantová, Vítězslav Rebhoun,

Josef Krb, Miloslav Krč, Jaroslav Kruliš,

Bočková, Zdeňka Bolíková, Lenka

Dagmar Rozsypalová, Ing. Ivanka

Marie Kubátová, Lenka Kudýnová,

Brázdilová, Otakar Buchta, Miroslav

Rysková, Petra Řezníčková, Mikhail

Nikola Kuhnová, Jiřina Kumberová,

Buzek, Roman Cabala, Václav Calta,

Serebryakov, Adolf Schroll, Pavel

Tomáš Kvaček, Mgr. Dana Langero-

Marcel Cmorik, Hana Dastlíková,

Schwarzkopf, Pavel Skolil, Michaela

vá, René Lešetický, Miroslav Litera,

Vratislav David, Ilona Děkanová, Jan

Skopcová, Iveta Smatanová, Mgr. Len-

Jiřina Lohrová, Jiří Marek, Jan Mareš,

Dolní, Rostislav Dostál, Milan Dudek,

ka Smékalová, Jaroslava Smelíková,

Ing. Pavel Matoušek, Zdeněk Minář,

Bc. Miroslav Emr, Jan Fiala, Ludmila

Michaela Smolíková, Marija Soudilová,

Lucie Modranszká, Lenka Mojžíšová,

Fialová, Ing. Vojtěch Filip, Ing. Pe-

Pavel Soviš, Miloš Strmiska, Mgr. Mi-

Jaromír Mráček, Václav Mžourek, Mar-

ter Foltin, Stanislava Gestingerová,

chaela Šichová, Mgr. Petr Šimek, Eva

tin Navrátil, Adéla Němečková, Jana

Andrej Gróf, Martin Hájek, Stanislava

Škubalová, Helena Šmídová, Zuzana

rel Pálka, Ing. Eva Paulíková, Robert

Šmídová, Jiří Špidra, Šárka Šťastná, Pa-

ský, Věra Klapáčová, František Knotek,

máš Vodenka, Jaroslav Vodňanský,

vel Švec, Ing. Jana Švejdová, Bc. Sergey

Ľuboslava Kolbová, Milada Kolínská,

Radomír Vydra, Zdeněk Zábojník, Ro-

Terletskiy, Ludmila Tomášková, Karel

Ing. Ivana Kolmanová, Andriy Kopylt-

mana Zahradníková, Miloslav Zapletal,

Trtek, Jana Trubačová, Ing. Jan Tučný,

siv, Mgr. Jana Kovářová, Václav Krají-

Irena Zavadilová, Lenka Zemanová,

Hana Turečková, Václav Týř, Mgr. Aleš

ček, Ing. Pavel Král, Hana Krčmářová,

Ing. Michal Zimola, Jana Žikavská,

Ulrich, Lenka Urbanová, Ivo Vaic, Iveta

Václava Krohová, Milan Krs, Jitka Ku-

Monika Žišková

Valešová, Markéta Varadinová, Jakub

čerová, Květoslava Kuchařová, Vladi-

Vaško, Jan Vašmucius, Ing. Draho-

slav Kůra, Roman Lacíka, Petr Lidmila,

únor

mír Velner, Michal Vilím, Ing. Anna

Miroslav Macek, Ing. Václav Macek,

Filip Astaloš, Josef Bárta, Bc. Adéla

Vilímová, Iva Vlasáková, Jiří Vodseďá-

Jan Macháček, Tomáš Malačka, Anna

Bartlová, Alena Bartošková, David

lek, Petr Vokřínek, Dana Voráčková,

Maňáková, Lucie Maršíková, Šárka

Bauer, Radka Budínová, Dana Bur-

Libuše Vrbová, Petra Vytisková,

Matušková, Pavlína Mazuchová, Jarmi-

dová, Tomáš Bureš, Vladislav Bureš,

Mgr. Jan Wdówka, Hana Wolfová, Eva

la Melská, Monika Menšíková, Jaroslav

Ing. Jana Crhová, Hana Cvetlerová,

Würzová, Petr Zadražil, Petra Zálešá-

Mikuda, Mgr. Irena Mikulová, David

Alena Čepelková, Ing. Vladimír

ková, Karel Zeman, Jaromíra Zimová,

Milar, Pavel Moštěk, Kateřina Mráz-

Čerevka, Věra Čermáková, Dr. Jaro-

Andrea Žáčková

ková, Magdalena Müllerová, Jarmila

mír Čeřovský, Ladislav Dědek, Alž-

Najerová, PhDr. Mona Nechvátalová,

běta Deutschová, Lukáš Došlý, Josef

Pavel Neuwirth, Jaroslav Novák, Jarmi-

Dušek, Jan Dvořák, Renata Fabiánová,

Ing. Vladimír Anton, Eva Appelto-

la Nováková, Ing. Michaela Novotná,

Miloš Fila, Petr Fišer, Miloslav Fran-

vá, Josef Bahula, Marie Bakalíková,

Bohumil Novotný, Ing. Josef Nožička,

ko, Jan Friedl, Zora Fuksová, Rudolf

Ing. Božena Banková, Marcela Batelko-

Libuše Obešlová, Zdenka Olejníková,

Gareis, Lesja Glozhyk, Alena Hech-

vá, Eva Baumannová, Alena Bečvářová,

Stanislav Ondrejka, Mgr. Kateřina

tová, PhDr. Radmila Holodňáková,

Tomáš Benáček, Marie Benešová, Ma-

Pánková, Mgr. Soňa Patrochová,

Ing. Hana Holubová, Ing. Aleš Horák,

rek Bláha, Ing. Miluše Boháčová, David

Zdeňka Pecholtová, Jiří Pernikář,

Petr Hošek, Helena Houlíková, Ladi-

Bohuša, Čestmír Brabec, Gabriela

Radim Petrák, Jana Pikartová, Michael

slav Hylák, Lenka Jahodová, Andrea

Bretschneiderová, Miroslav Brzotický,

Pikner, Katarina Podholová, Bohusla-

Jakubíková, Mgr. Jitka Jaloševská,

Josef Burian, Jiří Cigánek, Mgr. Iva Cí-

va Polachová, Ivaylo Hristov Popov,

Ing. Jiří Janda, Jaroslava Janoušková,

sařová, Ing. Vladimíra Černá, Mgr. Mi-

Václav Potůček, Miloslav Procházka,

Mgr. Monika Janovská, Ing. Zuzana Jo-

roslav Černý, Ludmila Čevorová, Hana

Jiří Prošek, Ivo Protivínský, Pavel

bánková, Eva Johanová, Alfréd Kadavý,

Čumbová, Ing. Jan Dědourek, Ing. Jin-

Reichard, Mgr. Pavla Remutová, Pavel

Marcel Kalina, Světlana Kamenická,

dra Demková, Zuzana Dobrovodská,

René Robausch, Milan Roch, Jindřich

Robert Kamenický, Marie Klatovská,

František Doubrava, Karel Dragoun,

Roubíček, Ing. Jitka Ruská, Helena

Dominik Klemsa, Jan Klíma, Pavel

Jarmila Dušáková, Andrea Dvořáková,

Rusková, Jitka Ryšavá, Ing. Zdeněk

Koblížek, Zdeněk Kohl, Helena Kolá-

Ladislav Egri, Miloslava Fazekašová,

Řeřicha, Radka Samková, Otto Sedlák,

řová, Vladislav Koňařík, Ing. Kamila

Marcela Feřtová, Jiří Fietko, Anna

Ing. Zdeněk Sláma, Ing. Pavel Smata-

Kopřivová, Jiří Kopta, Jitka Kořínková,

Frundlová, Jan Gajda, Iveta Háblová,

na, Aleš Sochor, Alžběta Spoustová,

Václav Koubek, Jaroslav Kouřil, Lenka

Ing. Jan Hadrava, Radka Havlovcová,

Miloš Staněk, Dana Stibalová, Radek

Kováčová, Mgr. Pavel Kovář, Tomáš

Dana Heltová, Ivan Hermanchak, Jiří

Strnad, Ondřej Svatoň, Jan Svejkovský,

Kratochvíl, Ing. Miloš Krčmář, Zdeněk

Hlaváček, Petr Hlavatý, Ing. Stanislav

Hana Svobodová, Martina Svobodová,

Krejčí, Lucie Laníková, Eva Mačudová,

Hofman, Jaroslav Hojdánek, MUDr. Jo-

Václav Šebek, Lenka Šíblová, Vlasta

Dr. Josef Marcoň, Hana Martinátová,

sef Holubík, Ing. Zděnka Holubová,

Šopíková, David Šťastný, Petra Štefko-

Petr Mayer, Olga Mayorova, Ludmila

Ing. Tomáš Horváth, Jiří Hrabovský,

vá, Ing. Luboš Štěpánek, Ing. Eva Šu-

Melicharová, Ing. Eva Kristýna Men-

Jan Hrbáč, Blanka Chrbjátová, Milan

bertová, Ing. Jitka Tilingerová, Lenka

zová Skřivánková, Pavel Mrkvička,

Chylík, Mgr. Karolina Jägerová, Jana

Tomková, Olga Toulová, Ing. Vladislav

Alena Nesrstová, Marie Nováčková,

Jančářová, Miroslav Janko, Jan Ja-

Trnka, Květa Tučková, Mgr. Lenka Tu-

Tomáš Novák, Martin Panzner, Marek

noušek, Ing. Jana Janovská, Jindřich

žilová, Jan Tvrdoň, Mgr. Iveta Týcová,

Pechar, Jana Pelikánová, Vlasta Peliká-

Jeníček, Michaela Jílková, Milada Kali-

Lukáš Uhl, Ing. Jiří Umlášek, Oldřich

nová, Anna Pellová, Zdeňka Pešková,

vodová, Marie Kaňáková, Mgr. Zdeňka

Vácha, Gabriela Vejmelková, Veronika

Ing. Ilona Peterková, Věra Peterková,

Kapešová, Marie Kášová, Róbert Kijov-

Veselková, Zdeňka Vlasáková, Bc. To-

Radka Piklová, Václav Plíva, Josef Pon-

leden

47 1|11

blahopřejeme

48 1|11

čík, Martina Pořízková, Kateřina Praža-

rel Diviš, Barbora Dlouhá, Martin

Moravec, Jiřina Moulisová, Ladislav

nová, Mgr. Tomáš Prycl, Marek Přibyl,

Dobeš, Ing. Dana Dobešová, Dag-

Mulač, Ivana Murčová, Karel Nejdl,

Ing. Marie Ptáčková, Iva Radechovská,

mar Dobíšková, Milada Dolejšová,

Karel Nekolný, Alois Nepeřený, Ale-

Jitka Rákošová, Pavlína Rancová,

Ing. Oldřich Dostál, Pavel Doubrava,

xandr Nikitin, Mgr. Radek Novák,

Šárka Rasochová, Iveta Roháčková,

Stanislava Dounerová, Mgr. Zbyněk

Alena Nováková, Milan Novotný, Ka-

Ing. Roman Řeha, Jan Sahula, Anna

Draxal, Martina Drbohlavová, Peter

rel Ondruch, Hana Opltová, Ing. Bo-

Sedláčková, Mgr. Mario Serpionov,

Ďurian, Ljudmyla Ďurišová, Ing. Petr

humil Otevřel, Antonín Oudes, Lucie

Alžběta Schejbalová, Stanislava Scher-

Erban, Eva Eretová, Serhiy Feyer,

Pavlíčková, Jan Pazdera, JUDr. Jiřina

fová, Ladislav Schovanec, Mgr. Martin

Věra Fialová, Jana Filáková, Irena

Peklová, Tomáš Picek, Václav Pilař,

Simota, Ludmila Simotová, Milena

Filipová, Jitka Filipová, Jan Fišer, Jiří

Mgr. Věra Pištěková, Ing. Jan Plodek,

Skočovská, Kristýna Skořinská, Martin

Formánek, Helena Gabrielová, Lukáš

Jiří Pokorný, Viktor Pokovič, Marek

Skovajsa, Martin Slemenský, Vladislav

Gerla, Juraj Gyén, Jiřina Hadarová,

Policar, Josef Porubčan, Václav Po-

Slezák, Jan Soukup, Vivian Sourani,

Ing. David Haffner, Ing. Pavel Hajný,

spíšil, Mgr. Zdeněk Pospíšil, Mgr. Ji-

Stanislav Stádník, Ing. Michal Steňko,

Ing. Vlastimil Hak, Filip Hendrych,

řina Pospíšilová, Ing. Pavel Prokš,

Václav Strnad, Vladimír Strouhal, Věra

Mgr. Andrea Herodková, Josef

Ing. Ludmila Pulcová, Olga Pýchová,

Sulková, Emílie Svítková, Ing. Pavla

Hodač, Stanislav Hoffmann, Tomáš

Ing. Jitka Raclavská, Lenka Rajková,

Sýkorová, Dagmar Šafaříková, Ing. Mi-

Hofrajtr, Ing. Milan Holub, Jana

Martin Rejthar, Martin Rýdl, Gab-

roslav Šebek, Josef Šimůnek, Kamil

Holubcová, Tomáš Homola, Pavel

riela Rýdlová, Smion Ryzhak, Petr

Škerle, Petr Škoda, Lukáš Šnobl,

Horák, Milena Horká, Pavel Houdek,

Sedláček, Hana Sedláčková, Zdeněk

Dominika Špačková, Roman Štec,

Lukáš Hrda, Ing. Marek Hutečka,

Sedlák, Ivana Sejpková, Jiří Schäfer,

Lenka Talácková, Jindřich Talián,

Vladimír Hylmar, Petr Chadima,

Martin Slábek, Ing. Zdeněk Slavík,

Antonín Trenkner, Lenka Ulovcová,

Michal Chalupka, Kateřina Chum-

Dagmar Slezáková, Miluše Slouková,

Ludvík Urban, Miroslav Urban, Otakar

chalová, Ladislav Janča, Miroslav Je-

Ing. Zdeněk Slovák, Václav Soukup,

Urban, Petr Valdman, Alžběta Valen-

línek, Ing. Lenka Jelínková, Radana

František Srbek, Jitka Stejskalová,

tová, Ing. Karel Vališ, Michal Vecka,

Jesipčuková, Ing. Pavel Ježek, Václav

Ing. Luboš Stloukal, Marie Stonišová,

Nataliya Vertiy, Jiřina Vlčková, Martin

Jícha, Jiřina Jupová, Milena Juráková,

Alena Svěráková, Ing. Tomáš Svobo-

Vojáček, Mgr. Irena Wisniowská, Petra

Ing. Zuzana Justová, Antonín Kabe-

da, Zdeňka Svobodová, Jitka Šan-

Zámečníková, Vladimíra Zhoufová,

la, Ing. Richard Kamenický, Radka

dová, Ing. Jan Šedlbauer, Ing. Niva

Ilona Zouzalová, Jaroslav Zrun

Kantorová, Jozef Karas, Josef Kaša,

Šetková, Boris Ševčík, Ing. Lenka

Jitka Kašparová, Zdeněk Kintr, Marie

Šimková, Ing. Pavel Šišák, Dr. Jitka

březen

Klásková, Vladislava Klinerová, Jiří

Šnorková, Sabina Štaflová, Vladimíra

Daniel Adamíra, Libuše Aunická,

Köhler, Hedvika Kohoutová, Lucie

Švábková, Ing. Jaroslav Švadlenka,

Pavla Baldyňáková, Marek Bambou-

Kopčová, Pavel Kopp, Mgr. Jana

Jitka Terchovanová, Eva Těthalová,

sek, Dr. Eva Bartejsová, Pavel Bartoš,

Králová, Zdeněk Kratoška, Zdeněk

Miroslav Tindl, Mgr. Aleš Tlačba-

Ing. Jitka Bartošová, Viktor Bašus,

Kraus, Ing. Miroslav Krejčí, Jan Kr-

ba, Miroslav Tománek, Mgr. Vlasta

Ing. Jaromír Bečička, Josef Běhou-

chov, Leona Kubátová, Martin Kubín,

Tomášová, Iveta Trčková, David Třeš-

nek, Václav Bejček, Ludmila Belico-

Libor Kubinec, Jan Kuhn, Martin

ňák, Ivana Tvarohová, Radek Uhlíř,

vá, Ladislav Bíba, Mgr. Hana Blocho-

Kuchařík, Jiří Kulhánek, Petr Kušta,

Marek Uhlschmid, Zuzana Urbánko-

vá, Rostislav Bolomský, Petr Boubín,

Dr. Vítězslav Kuželka, Jana Kyselová,

vá, Gabriela Valná, Ing. Doržchand

Marek Bradáč, Veronika Brtnová,

Ing. Stanislav Lank, Alena Leštacho-

Vaněčková, Karel Vodrážka, Roman

Ing. Alojz Brunclík, Ing. Markéta

vá, Ing. Jiří Lexa, Gabriela Lipne-

Voltr, David Vondra, Marek Vonka,

Bučková, Monika Bulanová, Bc. Ji-

rová, Mgr. Risto Ljasovský, Zdeněk

Mgr. Ivana Vyvlečková, Milan Weisz,

tka Bušková, Michaela Coufalová,

Ludvík, Marie Lukášová, Ing. Lenka

Otto Wieczorek, Nina Yurchenko,

Ing. Martin Cvetler, Jiří Čermák,

Matýsková, Jindřiška Mazalová,

Jana Zábojníková, Ing. Ladislav

Milena Čermáková, Ladislav Černý,

Ing. Helena Melicharová, Zdeňka

Zajíc, Lucie Zemanová, Jaroslava

Ing. Miroslav Čeřovský, Stanislav Či-

Miczková, Martin Mika, Monika

Zvěřinová, František Žikes, Richard

hák, Mgr. Marek Ditrich, PhDr. Ka-

Mikešová, Martin Mišinec, Roman

Žižka * Publikována pouze kulatá jubilea počínaje třicátinami.

duben

Kalčíková, Jana Kalendová, Ing. Jo-

Papoušek, Milan Parolek, Jiří Pašek,

Ing. Jiří Aster, Zdenka Babková,

sef Kališ, Pavel Klika, Jiří Kodera,

Alena Pávková, Olga Pekařová,

Anna Baková, Veronika Kamila

Mgr. David König, Martina Kopová,

Jiřina Pešková, Aleš Pixa, Libuše

Bártová, Jana Bělehradová, Ing. Pet-

Martina Koptíková, Bc. Blanka Ko-

Poborská, Jaroslava Podzemská, Ka-

ra Bělohoubková, Jan Benedikt,

ropecká, Petr Koubek, Václav Kovář,

rel Procházka, Jiří Ptáček, Kateřina

Jaroslava Benešová, Petra Blažková,

Ing. Lucie Kozlová, Irena Králíková,

Pudivítrová, Květa Racková, Ing. Ja-

Eva Bodláková, Šárka Bochová,

Roman Kratochvíl, Rostislav Kraus,

roslav Ráža, Jaroslava Rubešová,

Adam Branžovský, Eva Březinová,

Marie Krbcová, Tomáš Krechňák,

Jozef Rusňák, Olga Růžičková, Jan

Pavel Bus, Jiřina Cejnarová, Stani-

Hana Krejčí, Ing. Marcela Kriste-

Řehoř, Ladislav Římal, Ing. Lenka

slava Cífková, Ing. Robert Čabla,

nová, Vít Kroča, Ing. Jan Křivánek,

Schmiedová, Lenka Schützová, Josef

Marcel Čadílek, Zdeňka Čápová,

Ing. Jaromír Křivánek, Roman Kuba-

Skořepa, Iva Smetanová, Iveta Smo-

Jan Černohouz, Martin Čihánek,

la, Marie Kufová, Jarmila Kutějová,

líková, Jaroslava Solanská, Roman

Ing. Ilja Čurda, Irena Davidová, Eva

Iva Kutičková, Vlasta Kutílková,

Sosnovec, Bořivoj Soukup, Ivana

Drápalová, Miroslav Drozen, Dušan

Bc. Petra Kuzmová, Milan Kvaček,

Sovová, Antonín Stádnický, Jaroslav

Držík, Bc. Michal Dvořák, Jan Fatur,

Jana Kyselová, Bc. Ladislav Lekeš,

Strašík, Otakar Svozil, Anna Šerá,

Drahoslava Filipová, Lucie Fridricho-

Jana Liptáková, Eliška Macalíková,

Pavel Ševčík, Ing. Milada Šimečko-

vá, Pavel Fuksa, Bc. Helena Glo-

Ladislava Mahútová, Pavel Machač-

vá, Jaroslava Škarydová, Miroslava

srová, Oldřich Hájek, Petr Halada,

ka, Ivan Machoň, Eva Malá, Jana

Šlamborová, Mgr. Miluše Šorejsová,

Zdeňka Halouzková, Ing. Martin

Martinátová Vaclová, Lenka Mar-

Mgr. Gabriela Šterclová, Petr Štochl,

Hanč, Květoslava Hanischová,

tonová, Jiřina Matajsová, Jiří Mer-

Luboš Šuda, Bc. Monika Šurkalo-

Miloslava Havelková, Augustin

da, Miroslav Mihulka, Bc. Tatiana

vá, Aleš Tejkl, Radka Tichá, Stani-

Havlík, Jiří Herbrich, Mgr. Hana

Mikšovská, Renata Milfaitová, Jiří

slav Tomek, Karel Trojan, Margita

Holasová, Marta Holpuchová, Petra

Miško, Ondřej Molič, Zora Mote-

Tyrpáková, Martin Urban, Michal

Holubcová, Zuzana Honková, Petr

ffová, Martin Munzar, Ing. Jaromír

Vala, Jiří Vanko, Eliška Vaňková,

Horký, Vlasta Hrubešová, Petr Hruš-

Mydlář, Martin Mynařík, Ing. Mi-

Žofie Váňová, Mgr. Jana Vidrmová,

ka, Ing. Ivana Hubáčková, Jolana

roslav Mžik, Ing. Vít Němec,Ing.

Naděžda Vítková, Patrik Vllsperger,

Hudková, Bc. Lenka Jakubcová,

Ondřej Němeček, Lubomír Neužil,

Lucie Vobořilová, Ing. Jana Vojtíško-

Ing. Jiří Januška, Martina Jedličková,

Ivan Novák, Naděžda Nováková,

vá, Pavel Vysloužil, Hana Weisová,

Rostislav Jeniš, Alena Jugová, Ivana

Jaromír Ott, Olga Pajmová, Ladislav

Ing. Marek Zábrodský, Ivana Žílová

STAVEBNÍ SPO¤ENÍ JE FINANâNÍ JISTOTA PRO CELOU RODINU v pronájmu se pfiipravují o pfiíleÏitost vytvofiit si bezpeãnou finanãní rezervu a pronajat˘ byt není zárukou celoÏivotního bydlení. Jako majitel nemovitosti mÛÏete svÛj byt ãi dÛm v pfiípadû potfieby kdykoli prodat, pfiestûhovat se do men‰ího a získat volné finanãní prostfiedky. Nájemník takto bezpeãnû uloÏené peníze nemá, placení nájmu se navíc nevyhne ani po odchodu do dÛchodu.

Stále více obyvatel si je vûdomo vlastní zodpovûdnosti za to, jak se jim bude dafiit, aÏ pfiijde ãas penze a stáfií. Vûdí, Ïe spoléhat se musí nikoli na stát, ale hlavnû sami na sebe. Proto si chtûjí pofiídit vlastní bydlení, které je pro pozdûj‰í léta nejvût‰í jistotou. Odborníci nejen v âesku se shodují, Ïe vlastní stfiecha nad hlavou je v˘znamn˘m prostfiedkem zabezpeãení na stáfií. Lidé bydlící

STAVEBNÍ SPO¤ENÍ JE V¯NOSNÉ A BEZPEâNÉ Pro financování koupû nového bydlení ãi modernizaci stávajícího domova je urãeno stavební spofiení. I po zmûnách podmínek zÛstává uÏiteãn˘m produktem, jehoÏ hlavními devizami jsou v˘nosnost, bezpeãnost a jistota. Aktuálnû na trhu neexistuje produkt, kter˘ by se v˘nosem pfii srovnatelné mífie jistoty stavebnímu spofiení vyrovnal. Uzavfiením smlouvy o stavebním spofiení získává klient dÛleÏitou jistotu: smluvnû garantované úrokové sazby. Jak úrok z vkladÛ, tak úrok z úvûru jsou definovány ve v‰eobecn˘ch obchodních podmínkách, které jsou souãástí smlouvy. To umoÏní plánovat s dlouhodob˘m v˘hledem. Na úvûr ze stavebního spofiení si pfiitom kaÏd˘ klient postupnû vytváfií nárok sv˘mi vklady.

Velk˘m kladem stavebního spofiení je rovnûÏ maximální bezpeãnost úspor. PenûÏní vklady stavebních spofiitelen jsou regulovány státem. Stavební spofiitelny investují do pevnû úroãen˘ch cenn˘ch papírÛ a nepfiistupují na Ïádná mûnová rizika. Samozfiejmostí je také stoprocentní poji‰tûní vkladÛ aÏ do v˘‰e 100 tisíc eur. LI·KA ZARUâUJE OSOBNÍ P¤ÍSTUP KE KAÎDÉMU KLIENTOVI âeskomoravská stavební spofiitelna je nejvût‰í a nejvyhledávanûj‰í stavební spofiitelnou v âR – dokazuje to poãet jejích klientÛ, uzavfien˘ch smluv i objem vkladÛ ãi poskytnut˘ch úvûrÛ. Trval˘m standardem je kvalifikované finanãní poradenství s osobním pfiístupem ke kaÏdému klientovi. ·iroká produktová nabídka vychází vstfiíc potfiebám celé rodiny. âMSS poradí, jak financovat bytové potfieby, jak zhodnotit úspory, jak se zajistit na stáfií a pomÛÏe i s v˘bûrem základních bankovních produktÛ. Více informací o âeskomoravské stavební spofiitelnû a její nabídce naleznete na internetov˘ch stránkách www.cmss.cz.

49 1|11

téma

Hodnotový management značky TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Profimedia

Hodnotový řetězec je model řízení firmy, respektive strategie rozvoje společnosti, který se stále častěji uplatňuje i v oborech, kde ještě před několika lety jakoby neměl místo. Mimo jiné i na trhu finančního poradenství a finančních služeb jako takových. Na rozdíl od původního modelu, který byl orientován buď tržně, tedy výrazně na zákazníka, nebo na zdroje, tedy na finanční prostředky zákazníků, hodnotový řetězec je zaměřen na maximalizaci hodnoty podniku. Těžiště konceptu je zaměřeno dovnitř společnosti směrem ke zvyšování přidané hodnoty, výkonnosti, efektivity a kvality. Jednoduše řečeno – hodnotový řetězec pomáhá nastavit symbiotický vztah mezi majiteli společnosti, jejími zaměstnanci, spolupracovníky, dodavateli a zákazníky. A jeho hlavním cílem je dlouhodobá udržitelnost celého společenství. 50 1|11

C

elý hodnotový systém můžeme vnímat globálním pohledem, který se nese ve znamení tří „P“ – populace, planeta a profit. V případě populace je třeba pracovat na pochopení očekávání lidí směrem ke společnosti a ovlivňování úlohy společnosti jako zaměstnavatele a přispěvatele ke společenskému rozvoji. Je v zájmu všech, tedy zaměstnanců i zaměstnavatelů, udržovat svou činnost v souladu s dlouhodobou udržitelností „modré“ planety. To se však může dít nejen přímou formou (nejčastěji se o ní hovoří jako o ekologii), ale také formou nepřímou, která má na Zemi stejně významný dopad. I OVB Allfinanz, a. s., vyvíjí a musí vyvíjet svou činnost takovým způsobem, aby odrážela známé současné i budoucí výzvy. Ačkoli se to může jevit jako protiklad, součástí hodnotového řetězce je a musí být také profit, tedy snaha každého ekonomického subjektu vydělávat. Prosazování hodnot směrem k zákazníkům a spotřebitelům

lze přitom rozvíjet definováním udržitelnosti růstu jako součásti obchodního modelu. K dlouhodobému úspěchu přispívá také definování kvality novým způsobem, kdy se v produktech nabízených společností spojuje výkonnost s hodnotami. Jedině zavedení těchto pravidel do praktického života umožní zachování společnosti jako takové a také její dlouhodobý udržitelný rozvoj. A proč by vlastně společnosti měly do hodnotového řetězce investovat finanční prostředky, čas a energii? Především proto, že dnes jsou hodnototvorné činnosti jednotlivými stavebními kameny konkurenční výhody. A stejně jako v tradičním pojetí trhu, i v systému hodnotového řetězce platí, že vyhrává ten, kdo poráží konkurenci. Jinými slovy – tím, čím se dnes odlišují jednotlivé společnosti finančního poradenství, je hodnotový řetěz, tedy přidaná hodnota jejich činnosti obsažená v každém detailu. A ta tvoří hodnotu značky.

Značka a její význam v hodnotovém řetězci

Vysoká hodnota značky (dnes častěji používané slovo „brand“) vede ke snížení marketingových nákladů společnosti, k vysoké loajalitě spolupracovníků a věrnosti zákazníka. Nemalou měrou se podílí také na lepší vyjednávací pozici ve styku s obchodními partnery. Jinak řečeno, kontinuální práce na hodnotovém řetězci, který zvyšuje samotnou hodnotu značky, se vyplatí. Dobrá značka vede k vyšší důvěře klientů, vyvolává v paměti asociace spojené s charakteristickými rysy společnosti, a je proto snáze využitelná pro

Zuckerberg a mnozí další. Naopak mnoho společností, které i naše generace vnímají jako „držáky na trhu“, svou hodnotu rychle ztrácejí. Právě proto, že se nedokázaly včas vymanit z přežitku sedmdesátých a osmdesátých let, kdy hodnotu společnosti určoval jen její čistý zisk.

Tvorba značky jako hlavní úkol dnešního marketingu

Na počátku moderního marketingu bylo jeho hlavním cílem prodávat. Všechny strategie a cíle byly směřovány přímo k větší prodejnosti produktů či služeb a image společnosti, nebo její

Značka z pohledu klientů reprezentuje určitý systém hodnot, životní styl, se kterým se uživatel identifikuje. účely prodeje. „Budování značek si žádá více než jen budování image značky. Chytrá společnost musí pro své cílové zákazníky budovat průběžné pozitivní zkušenosti se značkou, tedy to, čemu se říká okamžik pravdy,“ říká Philip Kotler, jedna z největších autorit moderního marketingu. Podle něj síla značky spočívá v tom, co spotřebitelé o značce vědí, co k ní cítí, co o ní slyšeli nebo viděli v rámci svých dlouhodobých zkušeností. Znamená to tedy, že vnímání značky a její postavení na trhu je dáno každým samostatným prvkem hodnotového řetězce. Značka z pohledu klientů reprezentuje určitý systém hodnot, životní styl, se kterým se uživatel identifikuje a vytváří si ke značce jeho prostřednictvím vztah.

Cena značky aneb hodnota hodnoty

Vyspělost značky určuje její hodnotu, tedy cenu na trhu. Mnoho značek (brandů) má dnes vyšší hodnotu, než je reálná hodnota produktů a majetku, kterými společnost disponuje. Máme zde jednoznačný důkaz příklonu soudobé společnosti k hodnotám a jejich nemateriálnímu pojetí. Například společnost Google má značku dvakrát hodnotnější, než je roční rozpočet České republiky. Přesto majetek, kterým disponuje, je pouhou setinou této hodnoty (v řádu stamilionů dolarů, přičemž hodnota brandu je údajně až 300 miliard dolarů). Cena značky je zcela virtuální a vychází z vysoce sofistikovaného a rozvinutého hodnotového řetězce společnosti. Není to ale žádná bublina – hodnota značky Google nekopíruje virtuální akciový boom amerických technologických firem druhé poloviny 90. let. Za Googlem totiž nestojí pouze unikátní, převratné a zajímavé softwarové technologie, ale především několik stovek milionů uživatelů po celém světě, několik stovek tisíc zákazníků (inzerentů) z řad firem (opět po celém světě), deset tisíc schopných zaměstnanců, a především zcela nový přístup k práci a budování značky – jeden z nejvyspělejších hodnotových řetězců na světě. Filozofie Googlu se postupně prosazuje také do jiných oborů a ukazuje se jako výjimečná cesta nejen ke zlepšení obchodních výsledků, ale také pro kultivaci tržní ekonomiky obecně. Dokazují to „pokračovatelé“ – například zakladatel a majitel sociální sítě Facebook Mark

brand, byly jen okrajovou součástí, jakousi nadstavbou těchto cílů. Během uplynulých dvaceti let ale došlo ke změně vnímání. Samozřejmě se nezměnil úkol marketingu – tedy podpora prodeje, ale změnily se cesty, kterými k této činnosti dochází. Moderní marketing 21. století tak není zaměřen na klasickou rovnici reklama produktu = zvýšení prodejnosti, ale na mnohem složitější

tivně implementovat systém hodnot do fungování společnosti. První takovou výzvou byl přechod od marketingu „vyrob a prodej“ ke stylu „naslouchej a reaguj“. Právě potřeba nejprve naslouchat a poté tvořit, na rozdíl od původního myšlení vnutit náš pohled ostatním, se ukázala jako klíčová při implementaci hodnot do marketingu. Bylo třeba nejprve zjistit, jaké hodnoty klienti očekávají, a pak se vydat cestou jejich hledání a vyvíjení potřebné činnosti v rámci společnosti, než uměle hodnoty určit, a pak je společnosti vnucovat. Marketéři se ale museli naučit také více pracovat se stávajícími klienty, ne jen hledat nové. Společnost se totiž zaměřila na kontinuitu a stabilitu, nikoli na rychlý efekt. Doba ukázala, že náklady na zisk jednoho nového klienta výrazně převyšují náklady na udržení toho stávajícího. Stejně tak se ukázalo, že v rámci hodnotového systému je výhodnější soustředit se na rozvoj již nabízených produktů skupině našich klientů, než se snažit „urvat“ pokud možno co největší podíl z trhu jako takového. Ještě minulá generace tvůrců marketingu v zásadě nepočítala se zpětnou vazbou. Marketing byl jednostranným monologem, ve kterém společnost někoho k něčemu přesvědčuje. I to je ale dnes již minulostí. Hodnotový řetězec naučil společnosti dialogu, což výraznou měrou podpořila moderní média, především stále oblíbenější sociální sítě. V nich se síla hodnotového řetězce jasně ukazuje. Téměř před dvaceti lety na Summitu Země 51 v brazilském Riu de Janeiru podepsalo 156 hlav 1|11 států (včetně českého prezidenta) dokument

Budování silné značky – Pyramida hodnoty značky Rezonance spotřebitele se značkou

4. Vztahy Jak je to se mnou a s tebou?

➔

Intenzivní, aktivní věrnost

3. Reakce Co s tebou?

➔

Pozitivní, přátelské reakce

2. Význam Co jsi?

➔

Parita a odlišnost

1. Identita Kdo jsi?

➔

Hluboké a široké povědomí o značce

Hodnocení Pocity spotřebitele spotřebitele Výkon značky

Představa o značce

Charakteristika značky

vzorec, v němž větší význam než samotný prodej má image produktu a společnosti, která ho vyrábí. Zatímco dříve se jednalo o takzvaný manažerský marketing, který se soustředil na okamžité výsledky (marketing byl chápán jako umění prodávat produkty), dnešní marketing má přízvisko sociální, jehož dlouhodobým cílem je „poskytovat vyšší životní standard“. K tomu právě vede hodnotový řetězec. „Cílem marketingu je poznat zákazníka a jeho potřeby tak dokonale, aby se výrobky a služby pro něj určené prodávaly samy. Ideální marketing musí dosáhnout toho, aby zákazník byl plně připraven koupit. Pak již stačí, aby byl tento výrobek k dispozici,“ říká Peter F. Drucker, univerzitní profesor marketingu a autor mnoha knih, mimo jiné na téma hodnot a hodnotového řetězce. Před většinou marketérů stál v posledních letech složitý úkol transformace myšlení i činnosti. Ve většině případů se přitom museli vypořádat s několika základními oblastmi, aby mohli efek-

„Agenda 21“, specifikující vývoj společnosti pro 21. století. Asi nikoho tehdy nenapadlo, že se stane základem celosvětové marketingové filozofie a že bude spouštěcím mechanismem hodnotového řetězce v dnešní podobě. Řetězce, který po desetiletích zaběhnutého systému výroby a prodeje změnil pohled i na základní složky každé kapitalistické společnosti.

Sedmero hodnot OVB

Proto, aby bylo možné uvést tyto vize a hodnoty v život, nastavila společnost OVB Allfinanz, a. s., model sedmi základních hodnot, které společně pokrývají prakticky všechny aspekty a aktivity související s udržitelností růstu a zlepšením situace v oblasti finančního poradenství v České republice. Jsou to hodnoty, které vyznává nejen v rámci své vlastní činnosti, které jsou ale také rozhodujícím faktorem při výběru svých spolupracovníků, partnerů a dodavatelů.

téma Hodnota první: „Nezávislost“

Právě produktová nezávislost finančních poradců OVB Allfinanz, a. s., na jednom či několika velkých hráčích na trhu finančních produktů je téměř klíčovým článkem hodnotového řetězce celé společnosti a jejího fungování. A je také vhodným prvkem řetězce proto, abychom si na něm demonstrovali, jak tento systém vlastně funguje. Velký počet nabízených produktů (více než dva tisíce) vyvíjí tlak na produktové partnery, aby služby, nabízené prostřednictvím finančních poradců OVB, byly finančně výhodné a zajímavé. To poskytuje přímou výhodu pro práci samotných finančních poradců, kteří tak

Kromě toho ale společnost OVB prostřednictvím svého Analytického centra a Analytického webu dává všem svým poradcům přidanou hodnotu, když jim poskytuje aktuální informace o trhu, analýzy, prognózy a doporučení a nástroje pro efektivní poradenskou činnost. Tento jedinečný systém doplňuje systém vzdělávání spolupracovníků OVB, slouží jim jako jakýsi mozkový trust, který mohou volně využívat.

Hodnota čtvrtá: „Otevřenost“

Myšlena je především otevřenost ve smyslu respektování přání klienta. Neznamená to ale, že finanční poradce tiše plní vše, co po něm

Sedmero hodnot OVB pokrývá všechny aktivity společnosti. mohou za klienty chodit s cenově výhodnými nabídkami. Je to jedna z jejich nejvýraznějších konkurenčních výhod na trhu.

Hodnota druhá: „Etika poradenství“

Etiku poradenství v OVB Allfinanz nebereme jen jako pojem a jakýsi psaný kodex, ale jako živoucí součást práce, ať už míří směrem ke klientům, obchodním partnerům nebo spolupracovníkům. Ač52 koli je dnes moderní spojovat etiku se členstvím v různých organizacích či oborových uskupeních, 1|11 my ji chápeme jinak. Je to základní hodnota člověka, který chce s OVB spolupracovat, a tuto hodnotu přináší s sebou do své činnosti finančního poradce. Vše ostatní je jakási nadstavba, která je nezbytným prvkem finančního poradenství, sama o sobě však nestačí. OVB se samozřejmě etice práce finančních poradců věnuje do hloubky a etika je nezbytnou součástí školení a celoživotního vzdělávání finančních poradců – i zde totiž platí, že učit se etice lze celý život.

Hodnota třetí: „Odbornost“

Ačkoli se to může zdát zvláštní, není odbornost v mnoha profesích samozřejmostí, a přiznejme, že také trh finančního poradenství někdy trpí nedostatkem kvalifikovaných odborníků. Některé společnosti to bohužel vede k tomu, že do terénu pouštějí i nezkušené a nepřipravené poradce, kteří nejenže mohou poškodit klienta, ale svým neprofesionálním přístupem poškozují obor jako takový. K nápravě vede několik cest. V České republice dosud není škola, která by se věnovala kontinuální přípravě studentů na povolání finančních poradců, a těch, kteří vyjdou z ekonomických vysokých škol a stanou se poradci, není mnoho. Důvodem není ani tak finanční ohodnocení poradců, které výrazně přesahuje částky, které si mohou vysokoškoláci v České republice mnohde vydělat, ale spíše schopnosti a nároky, které jsou na poradce kladeny a na které je škola bohužel nepřipraví. Jedná se tak nejen o odbornost ve smyslu finančního poradenství, o přehled na trhu, ale také o komunikační schopnosti, empatii a mnohé další. Proto se OVB soustředí na odbornost svých poradců kontinuálně – počátek je již při výběru. Následují školení, díky kterým může finanční poradce nejen získávat aktuální znalosti trhu, ale také se kontinuálně zlepšovat v dovednostech, které k této práci neodmyslitelně patří.

klient chce. Tento vztah musí být založen na otevřenosti – tedy na otevřeném sdílení představ, myšlenek a přání. Vzájemnou diskusí mezi klientem a finančním poradcem se potom musí nalézt optimální řešení. Žádný jiný přístup není správný – finanční poradce nesmí klienta do ničeho nutit, zároveň ale nesmí svévolně podléhat jeho představám. Je tam přece proto, že má znalosti a vědomosti a přichází s radou. V tom je jeho přidaná hodnota v systému. Otevřenost ale platí nejen ve vztahu klienta a finančního poradce, ale také ve vztahu k produktovým partnerům – není-li o produkt, který nabízejí, zájem, je třeba otevřenosti proto, aby se mohl změnit, protože v něm asi něco není zcela v pořádku. Je to v zájmu všech. A samozřejmě také otevřenost k trhu jako takovému – asi nejspornější moment tohoto článku, kterému se v současné době snaží mnohé firmy teprve učit. Neznamená samozřejmě plané „vyzrazení“ všeho, ale otevřený postoj k řešení problémů trhu finančního poradenství, případně i sdílení s konkurencí a vzájemné řešení.

Hodnota pátá: „Důvěra“

Stejně jako lékař nemůže dobře určit diagnózu, pokud k němu pacient není upřímný, také finanční poradce nemůže dát klientovi dobrou radu bez důkladné znalosti jeho situace. Proto OVB dbá na důvěru poradenství. Ta musí být vzájemná a jedná se nejen o důvěru v dobré poradenství, ale i o důvěru klienta vůči poradci a jeho diskrétnosti a naopak poradce vůči klientově otevřenosti. A i tato pátá hodnota v řetězci hodnot OVB ukazuje vzájemnou propojenost všech jejích součástí – díky důvěryhodnosti firmy věří OVB partnerské společnosti, poskytující finanční produkty. Na konci pak opět stojí prospěch všech zúčastněných.

Hodnota šestá: „Komplexnost“

Komplexnost naší práce není jen hodnotou, ale doslova nezbytností. OVB musí mít komplexní nabídku, aby klientům mohla nabídnout nejen radu „na míru“, ale také radu, a tedy finanční produkty uspokojující všechny klientovy potřeby. Není to jen o komplexnosti nabídky produktů, ale hlavně o následném servisu a dlouhodobé spolupráci reagující na nové potřeby klienta. Komplexnost však znamená také vyšší nároky na vzdělání finančních poradců

OVB. Tato hodnota se ale skrývá i v dalších aspektech práce OVB. Například při náboru nových spolupracovníků, při jejich školení. Mimo jiné i proto je jedním z mott společnosti: „S OVB Allfinanz budete vždy připraveni na každou situaci, která může nastat v celém období života.“

Hodnota sedmá: „Společenská odpovědnost“

Hodnotě, o které se v posledních měsících nejvíce hovoří, bylo věnováno minulé vydání OVB Journalu. Je to oblast, o které dosud v české společnosti panuje jen malé povědomí, jejíž význam ale neustále roste, a to nejen v sektoru finančního poradenství či finančních služeb obecně. A ze všech výše uvedených prvků hodnotového řetězce se zdánlivě nejméně dotýká samotné práce finančních poradců a má zdánlivě nejmenší dopad na klienty či společnost jako takovou. Opak je však pravdou. Právě společenská odpovědnost je dnes jednou z hlavních přidaných hodnot jakékoli společnosti, OVB nevyjímaje. Postoj, jaký k této oblasti zaujímají, do jisté míry determinuje jejich vnímání na trhu. Ačkoli společenské aktivity mnohdy klienti nejsou schopni konkrétně uchopit, o jejich existenci vědí, vnímají je, a to může být rozhodující při úspěchu finančních poradců. Společenská zodpovědnost je kontinuálním závazkem zasazovat se o zlepšení kvality života komunity, ve které působíme. Již od počátku působení společnosti OVB v České republice se v různých formách se sociálně odpovědným chováním setkáváme. Tyto činnosti jsou přitom více méně decentralizované, soustředí se do regionů či mikroregionů a jsou velkou měrou založeny na práci zemských ředitelů a jejich spolupracovníků. Kromě této drobné, ale o to podstatnější činnosti se OVB věnuje také větším projektům. Všechny je přitom spojuje snaha o odpovědnou činnost na poli finančního poradenství a financí obecně.

Nezávislost Společenská odpovědnost

Etika poradenství Komplexnost

Důvěra

Odbornost

Otevřenost

S

edm dílků řetězce hodnot společnosti OVB se protíná nejen v jakémsi pomyslném kruhu, ale také navzájem, a tvoří tak zvláštní obrazec. Nelze přesně definovat, která z hodnot je významnější a která méně. Dnešní trh klade na finanční poradenství stále větší požadavky a celý proces je výrazně sofistikovanější a náročnější. A hodnotový řetězec je často tím, co může rozhodovat o úspěchu či neúspěchu. Hodnotové řetězce firem v jednotlivých odvětvích se liší – jsou ovlivňovány historickým vývojem, strategií i úspěchem. Tato odlišnost je nejdůležitější – představuje výhodu oproti konkurenci. Kdo chce uspět, musí dbát na to, aby byl řetěz v harmonickém stavu.

D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s.

Jak se (s)právně chránit D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s. - jediná specializovaná pojišťovna svého druhu v České republice oslavila 1. 2. 2011 již 16 let působení na českém pojišťovacím trhu, kde svým klientům nabízí výjimečný produkt - pojištění právní ochrany. „Od dubna tohoto roku mají finanční poradci OVB také možnost nabízet tyto speciální produkty. Doufáme, že s největší finanční sítí vybudujeme skvělou spolupráci a přesvědčíme hodně nových klientů, že s právní ochranou se žije lépe“, říká Mgr. Jitka Chizzola, předseda představenstva. Nyní krátce o historii právní ochrany a co vlastně právní ochrana představuje. První pojišťovna právní ochrany byla založena v roce 1917 v Le Mans ve Francii s názvem D.A.S – Défensé Automobile et Sportive. Hlavním podnětem ke vzniku pojišťovny byly automobilové závody, při nichž docházelo často k nehodám. Poškozeni byli jak závodníci tak i diváci, kteří při vymáhání náhrady za způsobené škody byli nuceni absolvovat dlouhotrvající procesy s vysokými náklady. V roce 1926 a 1927 následovalo založení dvou společností ve Švýcarsku a Belgii. V roce 1928 byla v Berlíně založena německá D.A.S., která má v současné době sídlo v Mnichově. D.A.S. je dceřinou společností D.A.S. Rechtsschutz-Versicherungs-AG se sídlem v Mnichově. V současné době koncern D.A.S. poskytuje služby klientům z šestnácti evropských zemí, Kanady a Jižní Korey a je největším specialistou nabízejícím v Evropě pojištění právní ochrany. Lidský život bohužel přináší situace, které někdy nedokážeme řešit vlastními silami, případně nám někdo může klást značné překážky při získání našich oprávněných nároků. A právě proto je zde pojištění právní ochrany, které prosazuje právní zájmy jak jednotlivého občana, tak i ty, které souvisejí s podnikatelskou činností. Do situace, kdy budeme potřebovat právní pomoc, se může dostat opravdu každý. A tak je vždy lepší být na vše připraven – ne nadarmo se říká, že štěstí přeje těm připraveným. D.A.S. zajišťuje svým klientům kompletní právní servis (např. právní porady, úhradu nákladů advokátů, soudních poplatků, právního zástupce, znaleckých posudků atd.), zkrátka pojištění právní ochrany představuje pojistný produkt, jehož cílem je uchránit klienty před náklady způsobenými právním sporem, především soudním řízením. Prostřednictvím relativně malého ročního pojistného si tak lze v podstatě »předplatit« právní rady a nezbytné právní služby a to až do výše 500.000 Kč za každý pojistný případ. A když se k tomu přičte výhoda tísňové linky, na kterou můžete volat 24 hodin denně ZDARMA - je to pojištění, které se opravdu vyplatí!

www.das.cz • [email protected] • info 800 10 55 10

rozhovor

54 1|11

Petr Saic Neexistuje neúspěch, jsou pouze jiné výsledky, než jaké jsme očekávali TEXT: Lucie Kettnerová | FOTO: Michael Kratochvíl

55 2|11 1 10

rozhovor

Práci v OVB uvádí jako svého největšího koníčka. Kdyby tomu tak nebylo, nic už by ho nenutilo každé ráno vstát a vyrazit do kanceláře. Pracuje, protože chce, ne proto, že musí. Pozici regionálního ředitele, které minulý rok dosáhl, bere pouze jako přestupní stanici na pozici zemského ředitele. Jaké bylo vaše první setkání s OVB? Už během bakalářského studia jsem se začal rozhlížet, kde bych mohl získat nějaké zkušenosti, a navíc si i něco přivydělat. V té době mi spolužák z francouzštiny, dnes shodou okolností zemský ředitel 56 Martin Zoubek, nabídl, jestli nechci zkusit OVB. Dnes toto setkání 1|11 pokládám za štěstí, protože v OVB hodně záleží na tom, s kým člověk

covníků. Semináře jsme pořádali každou neděli. Jiná možnost nebyla, protože jsme byli většinou vysokoškoláci a každý studoval jinde. Ze začátku jsme existovali v provizoriu – sami jsme si vymalovali, nábytek si půjčili, abychom se kvůli tomu nemuseli zadlužit. Postupem času si všichni začali budovat své pobočky i v městech, v nichž studovali. Dnes na základě toho funguje pod mou záštitou jedenáct poboček v severních a středních Čechách i na Moravě. Jak se na vaše aktivity dívali rodiče? Doma to zpočátku přivítali spíše vlažně. Pro ně byla vždy na prvním místě vysoká škola. Říkali mi: „Dělej si, co chceš, ale hlavně dokonči školu. Pak si klidně buduj kariéru.“ Když jsem jim o své práci vyprávěl, tak se hned ptali, jestli při tom nezanedbávám školu. Možná to dlouho brali jen jako hru. Jak dlouho měli takový přístup? Řekl bych, že první dva roky mé spolupráce s OVB, než jsem se stal oblastním vedoucím. Dokonce i při mém povýšení mě maminka sice pochválila, ale hned se ptala, co škola. Dlouho asi

Čím vás ještě OVB oslovilo? Na OVB mě oslovil charakter práce. Vždycky jsem byl hodně tvrdohlavý a nebál jsem se vyjádřit svůj názor. A v OVB je důležité mít svůj názor. Myslím si, že v OVB uspějí lidé, kteří jsou schopni samostatně uvažovat a klidně mohou jít i trochu proti systému. Protože ti, co jsou lehce ovlivnitelní, moc šancí nemají. Také si obrovsky vážím, že je to víc podnikání než zaměstnání. Kdysi jsem byl na brigádě ve Škodovce a dostal jsem určitý pracovní úkol. Za dva dny za mnou přišel vedoucí směny a řekl mi, abych si dal trochu pauzu, protože jim tam svým nasazením posouvám normy, a to se stálým zaměstnancům nelíbilo. Dostal jsem tedy za úkol, abych hodinu jen seděl. To byla asi má nejhorší pracovní zkušenost – muset jen sedět a čekat. Zatímco v OVB může každý pracovat, jak chce a jak mu vyhovuje. Já třeba odjíždím z kanceláře až kolem deváté hodiny večer nebo i později. A nedělám to kvůli tomu, že bych musel, ale protože chci.

Myslím si, že v OVB uspějí lidé, kteří jsou schopni samostatně uvažovat a klidně mohou jít i trochu proti systému. spolupracuje. My jsme si navzájem hodně sedli a stali se z nás přátelé. Jenže vaše začátky nebyly tak jednoduché, protože jste pendloval mezi Prahou a severními Čechami... Školení jsem zahájil v Praze a Martin mě spíš motivoval, abych v Praze i pracoval. Jenže začátečník většinou pracuje se svými kontakty, a ty jsem měl v severních Čechách. Nakonec jsem se rozhodl ještě s kamarádem Honzou Řiháčkem (dnes BL) otevřít pobočku právě v severních Čechách. Měli jsme asi štěstí, že v té době (rok 2006) nebyla v České Lípě tato služba vůbec zajetá. Málokdo věděl, co to finanční poradce znamená, většina lidí za tím viděla jen zprostředkovatele životního pojištění. S  Honzou se nám povedlo pobočku poměrně dobře rozjet a vytvořit tým zapálených spolupra-

měli pocit, že to je, jako kdybych s vysokou školou prodával ovoce a zeleninu. Na druhou stranu mi nabídli i důležitou podporu – mohl jsem využívat jejich auto a mamka mi dohodila i mého prvního klienta. Školu jste tedy zanedbávat nesměl. Jak se vám dařilo souběžně pracovat pro OVB? První rok jsem nedosahoval nijak úžasných výsledků, byl jsem průměrný obchodník. Měl jsem kolem sedmi kontraktů měsíčně. Mně ale více oslovovala dráha vedoucího týmu, osobní výsledky jsem zase tolik neřešil. Ovšem i s průměrnými výsledky byly mé výdělky jen lehce pod průměrnou mzdou. Před OVB jsem vyzkoušel různé brigády, dřel jsem třeba celé prázdniny a vydělal si vlastně jen pár korun. O to víc jsem si potom vážil příležitosti v OVB, kde lze vydělávat velice efektivně.

Když jsem přišel do OVB, nebyly mým hlavním motivem peníze. Na pohovoru jsem řekl, že bych chtěl vydělávat tři tisíce korun měsíčně. Za to se mi také ostatní doteď smějí. Mou motivací bylo získat praxi a zkušenosti, a tím zvýšit svoji cenu na trhu práce. Na druhou stranu jsem si ale díky OVB mohl již po dvou letech pořídit auto, byt a mohl jsem hodně cestovat. Nejvíc mi ale OVB dalo osobnostně, někam mě to posunulo, poznal jsem spoustu velmi schopných lidí, i jak funguje podnikání. Lidi občas říkají, že v OVB není „jistota“, já ale jistotu cítím. Věřím ve své schopnosti a ve schopnosti svých lidí. Mám v týmu několik lidí, se kterými bych se nebál rozjet jakoukoli firmu.

Svoje podnikání jste úspěšně rozjel i bez vysokoškolského diplomu v kapse. Bylo vám studium vůbec k něčemu užitečné? Mně osobně vysoká škola určitě pomohla. Uvědomil jsem si díky ní své priority. Původně jsem měl naplánovaný scénář – základní, střední, vysoká a pak nějaké super zaměstnání, nejlépe někde v managementu. Jenže pak jsem nastoupil do školy a připadal si jako sardinka v oleji. Chodby byly plné geniálních studentů, kteří uměli ply-

nule tři čtyři jazyky, měli za sebou studia v Americe a zkušenosti z rodinné firmy. Já měl jen všeobecný přehled z gymnázia, uměl jeden a půl jazyka a praxi jsem neměl žádnou. Uvědomil jsem si, že na konci studia sice dostaneme všichni stejný diplom, jenže jsem se začal bát, jestli to bude potenciálního zaměstnavatele vůbec zajímat. Takže mi bylo jasné, že musím začít něco dělat už během studia. Získal jsem tu také mnoho prakticky využitelných informací.

se trochu zpozdil, tím jsem se stal 1. 11. 2009. Po roce, 1. 11. 2010, jsem byl jmenován regionálním ředitelem a během letošního roku plánuji dokončit podmínky na LD, abych mohl být povýšen k 1. 11. 2012. Změnilo se pro vás něco od doby, co si na vizitku píšete, že jste regionální ředitel? Regionální ředitel je pro mě pouze přestupní pozice na pozici zemského ředitele. Doufal jsem, že

Regionální ředitel je pro mě pouze přestupní pozice na pozici zemského ředitele. Protože jsem studoval podnikovou ekonomii, absolvoval jsem ve třetím ročníku spoustu zajímavých přednášek, na něž chodili odborníci přímo z praxe. Od některých z nich jsem zkopíroval know-how, které jsem obratem uplatnil při svém podnikání. Myslím, že to, že mi za rok do týmu přibylo padesát lidí, bylo mimo jiné i zásluhou mých znalostí ze školy. Naučil jsem se třeba, jak pracovat s lidmi a jak je motivovat. Vzpomínám si, že přes den jsem byl na přednášce jedné zkušené personalistky, která nám popisovala, jak u nich probíhá přijímání nových lidí a jak se chovat u přijímacího pohovoru. Večer jsem to hned použil, když jsem přijímal nového člověka do týmu. Jak velký tým máte dnes? Celkem je to asi tři sta spolupracovníků, ne každý má bohužel každý měsíc nějaký výsledek. Kmenových vedoucích mám asi čtyřicet. Za pět let jsem tedy z jednoho spolupracovníka dal dohromady tým tří set lidí v jedenácti pobočkách. Jak rychle jste postupoval v kariérním plánu? Nikdy jsem neplánoval výsledky, ale aktivity. Když po mně chtěl vedoucí Martin Zoubek „zajistit výsledky“, říkal jsem mu: „Já ale nevím, jaké výsledky budu mít, já ti mohu zajistit jen aktivity.“ Každý postup mi trval vždy skoro přibližně rok. Začátek spolupráce byl podepsán k 13. 12. 2005, GST jsem dosáhl k 1. 1. 2007, za dalších třináct měsíců jsem už byl BL. U pozice BD jsem

budu mít konečně čas třeba na golf. Ale opak je pravdou, čas na relaxaci se zatím nedostavil. Jak jsem říkal, pro mě nebyly prvotním motivem finance. Kdyby tomu tak bylo, tak by mě už nic nenutilo vstávat každé ráno na devátou hodinu a jen bych si užíval. Peníze mě jen uklidnily, že se můžu na 100 % věnovat tomu, čemu chci. Úkol pro regionálního ředitele vidím v tom, abych pro svoji firmu zabezpečoval dobré zázemí a podmínky pro kvalitní práci s klienty a pro budování kariéry. Dnes koukám na lidi, kteří začínají jako kdysi já, a cítím za ně odpovědnost. Já jsem je přivedl a slíbil jim úspěch. Osobně už jsem úspěchu dosáhl. Nicméně úspěch jednotlivce je v OVB podřízen úspěchu jeho týmu, a proto stále intenzivně řeším rovněž kariéru mých lidí. Svou pobočku máte jak v Praze, tak v menších městech. Existuje nějaký rozdíl v přístupu ke klientům? V Praze je daleko větší kupní síla, ohodnocení průměrných smluv je zde tedy vyšší. Lidé také o svých financích více přemýšlejí. Nejde tu tedy moc dělat obchody po domácnostech nebo kavárnách jako na severu Čech, často potřebujete reprezentativní kancelář na dobré adrese, aby vám klienti důvěřovali. Ti, co působí jako poradci na maloměstě, ale mají větší morální závazky, neboť se tam všichni lidé mezi sebou znají. V Praze je možné se daleko více schovat za anonymitu. Když jsem začínal v České Lípě, věděl jsem, že sázím nejen svou

pověst, ale také pověst svých rodičů. A nemohl jsem si dovolit selhat. Jinak v klientech rozdíl není, jejich argumenty a obavy jsou stejné. Najdete si čas i na nějaké koníčky? Mým koníčkem je OVB, i když nechci vypadat jako fanatik. Já se ale do kanceláře chodím bavit, mám tu kamarády, rád jdu s lidmi i někam po práci. Relaxuji při sportu, ale nemám na něj tolik času, kolik bych chtěl. Jsem vášnivý tenista, kdysi jsem hrával i závodně. Díky OVB jsem si mohl splnit sen a navštívit největší turnaje jako French Open nebo Wimbledon. Volný čas pak trávím s přítelkyní, která také pracuje v OVB, takže má pochopení, když přijdu večer později, a respektuje moje závazky.

Petr Saic Pochází ze severočeského Nového Boru. V České Lípě vystudoval osmileté gymnázium, pak se rozhodl studovat na VŠE v Praze. V té době měl ještě idealistické představy studenta, že ukončí školu, získá diplom a zaměstnavatelé se o něj po­ rvou. Brzy ale zjistil, že to tak nebude, a proto přijal nabídku spolužáka, aby zkusil podnikat v OVB. Za pět let se vypracoval na pozici regionálního ředitele. Žije v Praze, je svobodný a má přítelkyni, která také působí v OVB.

Prozradíte nám na závěr nějaké své pracovní motto? Mé motto zní: „Neexistuje neúspěch, jsou pouze jiné výsledky, než jaké jsme očekávali!“

57 1|11

OVBanalýzy v akci

TEXT: Zdeněk Soudný | FOTO: Profimedia

Češi = finanční negramoti Ke konci roku 2010 uveřejnily Česká národní banka s Ministerstvem financí ČR exkluzivní průzkum, který vyvolal doslova zděšení nejen mezi odborníky, ale také mezi politiky a laickou veřejností. Podle něj jsou totiž znalosti Čechů v oblasti financí a finančních služeb ještě horší, než se dlouho předpokládalo. Většina z nás sice ví, kolik má právě takříkajíc na účtu, mnohem hůře si ale dokážeme poradit, jak s penězi správně naložit. Finanční gramotnost české společnosti je prostě na velmi nízké úrovni a nic s tím zatím neudělaly ani vzdělávací pokusy různých vládních i nevládních institucí a organizací. Ty se tak shodují na jediném: orientaci spotřebitele na finančním trhu je potřeba výrazně zlepšit.

„

Nečekal jsem to nijak růžové, ale že budou výsledky tak úděsné, mě překvapilo," řekl po zveřejnění výsledků překvapený ministr financí Miroslav Kalousek. „Lidé si vůbec nejsou vědomi možných likvidačních důsledků pro sebe a své blízké, když podepisují smlouvy, které nečtou a zavazují se v nich k dlouhodobým platbám,“ říká dále Kalousek ke zjištění, že téměř dvě třetiny obyvatel České republiky nečte smlouvy. Když pak naletí, obviňují stát a špatné zákony, které je podle nich dostatečně nechrání. Ale i v tomto případě platí pravidlo, že proti hlouposti nelze napsat jakýkoliv zákon. „Většinou křičí, že byli okradeni a chtějí po státu vrátit peníze. Skutečností přitom je, že jsou hloupí a chtějí kompenzaci od státu, tedy od spoluobčanů, kteří se seznámili s elementárními skutečnostmi," říká ministr Kalousek. V tom mu dává za pravdu Eva Zamrazilová, vrchní ředitelka a členka bankovní rady České národní banky. „Lidé nejenže si nepřečtou a neporozumějí, ale ani nedokážou ocenit a propočítat základní věci. Číst a počítat by se měli mladí lidé naučit ve škole, nést odpovědnost za svá rozhodnutí v rodině," domnívá se Zamrazilová. „Potvrdila se například dlouhodobá zkušenost ČNB získaná na základě podnětů od spotřebitelů, podle nichž jsou smlouvy na prodej produktů finančního trhu často velmi komplikované," poukazuje Zamrazilová na jeden z možných důvodů takto špatných výsledků průzkumu a naznačuje také směr, kterým by se finanční instituce mohly ubírat na cestě ke zjednodušení a lepšímu pochopení jejich činnosti a fungování. V průzkumu, který realizovala společnost STEM/MARK, 43 % dotazovaných potvrdilo, že některým pasážím smluv zcela nerozumí. Z účastníků průzkumu, kteří uvedli, že některým pasážím nerozuměli, nakonec předloženou smlouvu přesto podepsala celá polovina.

Pohled pod pokličku aneb průzkum pohledem sociologů

Podíváme-li se ale na výsledky průzkumu podrobněji, můžeme v něm vysledovat některé zajímavé faktory, kterým se autoři průzkumu nevěnovali. Snad především proto, že jsou z hlediska mediálního

jí v rozhodování o finančních prostředcích ženy. A to bez rozdílu věku nebo formy soužití. A přiznávají to nejen ony samy, když říkají, že o většině financí v domácnosti rozhodují ale také jejich partneři. Ani to není velkým překvapením a potvrzuje to stereotypy v českých rodinách. Muž je stále tím, kdo vydělává, a žena je správkyní toho, co se každý měsíc v rodině nashromáždí. Přesto lze vysledovat poměrně nemalé procento společného rozhodování o finančních prostředcích v rodině mezi manželi či partnery. Ani v případě přehledu o financích, ani v otázce, kdo o nich rozhoduje, nehraje velkou roli velikost příjmu.

použití marginální. O to podstatnější jsou ale pro práci finančních poradců. Z hlediska přehledu o vlastních finančních prostředcích jsou na tom nejlépe rozvedení, manželé nebo partneři. Z hlediska věku mají největší přehled o vlastních financích lidé ve věku od 45 do 59 let. Ti jsou schopni nejlépe odpovědět na to, kolik peněz mají aktuálně k dispozici. Za nimi následují Češi ve věku 30 až 44 let. Ačkoliv umístění rozvedených jedinců na první místo může vypadat spíše jako statistická odchylka, opak je pravdou. Je totiž třeba předpokládat, že většina rozvedených má závazky, které musí plnit (péče o děti, vyživovací povinnosti apod.), a proto musí „více počítat“ – na výdaje je totiž pouze jeden příjem, na rozdíl od manželství či partnerského soužití. Naopak nejhůře si vedou svobodní a mladší 29 let, kteří k penězům, jak se ukazuje již od začátku přistupují velmi lehkovážně. Je to způsobeno především tím, že nemají závazky, většinou ani žádné velké dluhy a často stále žijí v jedné domácnosti s rodiči. V případě pohlaví vyhráva-

Rodinný budget neuznáváme, poradit si nenecháme Mnohem zajímavější je otázka na více než polovinu české populace, která si nepřipravuje rodinné rozpočty. Proč? Nejčastější odpovědí bylo banální „je to zbytečné“, ale výrazná procenta na to „nemají čas“. Naopak to, že by nevěděla, jak na to, přiznala jen 2 % respondentů. Nejméně času na sestavování rozpočtu mají mladí lidé do 29 let a osoby s nad-

průměrnými příjmy. Lze z toho ale vyvodit, že pokud by čas měli, rozpočet by sestavovali, nebo by si nechali poradit a tuto povinnost byli ochotni přenést na někoho jiného, například na finanční poradce? V případě mladých do 29 let věku spíše nikoli. V případě osob s vyššími platy lze předpokládat, že finanční poradenství může efektivně zapůsobit. Zájem o pravidelné sledování toku financí v rodině je přímo závislý na vzdělání a příjmech – zatímco osoby se základním vzděláním mají zájem o pravidelné sledování příjmů a výdajů jen povrchní, osoby s nadprůměrným platem a vyšším vzděláním příjmy a výdaje systematicky sledují a zaznamenávají na papír nebo elektronickou formou. Stejný trend lze sledovat také v případě ukládání finančních rezerv v rámci domácích rozpočtů. Systematicky spoří osoby s vysokoškolským vzděláním a nadprůměrnými 59 platy, a to až dvakrát častěji než 1|11 osoby se vzděláním základním a nižším příjmem. Stejné, nebo spíše ještě výraznější výsledky lze sledovat také v případě odkládání finančních rezerv pro případ

Vytváření rezerv na stáří 60 % odkládá část příjmu jako rezervu na stáří Vytváří si Vaše domácnost rezervy jako zajištění na stáří? Základ: Všichni respondenti, n°=1005



Ano

Ne

Neví

Bez odpovědi

Celkem

60

32

3

Věk

do 29 let

56

30



30–44 let

69

27

3



45–59 let

68

26

1 4



11

60 a více let

44

42

2

Vzdělání Základní

34

51

6



Střední bez maturity

55

34



Střední s maturitou

71

25



6 3

11 9 3

7 2 2

Vysokoškolské

69

21

3

7

Osobní příjem Méně než 12 600 Kč

50

40

3

7



od 12 601 do 21 000 Kč

66

26



21 001 Kč a více

Zdroj: STEN/MARK, finanční gramotnost, 2010

0 %

10 %

77 20 % 30 %

40 %

50 %

60 %

70 %

16 80 % 90 %

3 5 1 5 100 %

OVBanalýzy v akci

nenadálých událostí nebo ztráty zaměstnání.

Stará kolena si rádi pojistíme

60

Otázka zajištění na stáří zajímá především spoluobčany ve věku od 45 do 59 let. Starší mají již tuto otázku „vyřešenou“, i přesto se o ni ale i nadále aktivně zajímají, mimo jiné s ohledem na svá vnoučata. Mladší ročníky mají naopak pocit, že je to ještě daleko. Přesto je zájem o důchodové zajištění poměrně silný i ve skupině od 30 do 44 let. Nejpalčivější je zajištění důchodu pro ženaté či vdané nebo rozvedené. Naopak za nevýznamné jej považují osoby svobodné a překvapivě také osoby v partnerském vztahu. Téměř každé ze sledovaných skupin se někdy „nedařilo“ a její zástupci se dostali do těžké finanční situace. Nejrizikovější skupinou z tohoto pohledu jsou osoby rozvedené nebo žijící svobodně. Z hlediska věku jsou téměř vyrovnaní mladí do 29 let věku a osoby

od 30 do 44 let. Záchrannou pákou je přitom nejčastěji omezení výdajů nebo půjčka od rodiny. Stejně tak jen velmi málo osob ví, co by dělaly v případě, že by se dostaly do obtížné finanční situace. V tomto případě jsou slabší skupinou ženy, zůstává ale skupina méně vydělávajících osob.

Mladé generace zachraňují naši čest

Dobrou zprávou, která jako by byla v přímém rozporu se zjištěním STEM/MARKU, je průzkum, který se o půl roku dříve uskutečnil mezi českými středoškoláky. Ti se totiž stali finančně nejvzdělanějšími v Evropě. Alespoň podle zjištění nadace Citi Foundation a mezinárodní neziskové vzdělávací organizace Junior Achievement. Tyto organizace uskutečnily v srpnu 2010 průzkum mezi téměř třemi tisíci středoškoláků z dvanácti zemí Evropy. Cílem bylo prověřit u mladých lidí chápání základních finančních principů a pojmů a vzdělávací do-

pady programů, které se specializují na zprostředkování výuky finanční gramotnosti a na praktickou výuku ekonomických principů. „Čeští studenti získali důležité prvenství, když se po přepočtení výsledků umístili na prvním místě v počtu správně zodpovězených otázek před studenty z Bulharska a Velké

Británie,“ řekl výkonný ředitel Junior Achievement Josef Müller. Ukázalo se také, že si lépe vedli evropští respondenti, kteří s 62,8 % správných odpovědí předstihli své americké protějšky. Ti odpovídali správně ve 48,3 % případů.

Finančně gramotný občan (mimo jiné) m  á alespoň hrubou představu o tom, kolik má aktuálně k dispozici vlastních peněz s estavuje si rozpočet a sleduje jeho dodržování p  lánuje své výdaje alespoň na měsíc dopředu je připraven na situaci ztráty hlavního příjmu v ytváří si rezervy již přemýšlel o tom, z čeho bude žít ve stáří p  ři výběru finančního produktu zvažuje více nabídek a vychází z více zdrojů informací z ná základní finanční produkty, např. zná rozdíl mezi kartou debetní a kreditní je si vědom rizik spojených s některými finančními produkty v í, co dělat v případě odcizení či ztráty platební karty v í, podle čeho si vybrat finanční produkty

1|11

Přehled o penězích

Plánování výdajů

92  % má alespoň hrubou představu o tom, kolik má aktuálně k dispozici vlastních peněz

64  % z těch, kteří sestavují rozpočet, plánuje své výdaje alespoň na 1 měsíc dopředu

Řekl(a) byste, že máte alespoň přibližnou představu o tom, kolik peněz máte Vy osobně nyní okamžitě k dispozici?

Plánuje Vaše domácnost své výdaje pravidelně? Pokud ano, na jaké období?

Základ: Všichni respondenti, n°=1005

Základ: Respondenti, v jejichž domácnosti se sestavuje finanční rozpočet n=451

Na několik dnů dopředu 7 % Rozhodně ano 32 %

Spíše ano 32 %

Na týden dopředu 10 %

Neplánujete výdaje pravidelně 17 % Bez odpovědi 1 % Neví 1  %

Spíše ne 4 % Spíše ne 1 % Neví 2 % Zdroj: STEM/MARK, finanční gramotnost, 2010

Bez odpovědi

Na rok či více dopředu 5  % Na několik měsíců dopředu 15 % Zdroj: STEM/MARK, finanční gramotnost, 2010

Na měsíc dopředu 44 %

UNICREDIT BANK PŘEVRÁTILA TRH S HYPOTÉKAMI UniCredit Bank rozhýbala v minulém roce trh svojí atraktivní novinkou – Převratnou hypotékou. O tomto novém produktu, ale i o vývoji celého trhu, jsme hovořili s Tomášem Drábkem, ředitelem úseku Řízení segmentů retailového bankovnictví UniCredit Bank. Zasvěcené pozorovatele překvapil v minulém roce výrazný nárůst českého hypotečního trhu. Jak hodnotíte rok 2010 z pohledu UniCredit Bank? Nebyli jsme přehnanými optimisty, ale meziroční oživení na úrovni 10–15 % jsme očekávali. Milým překvapením asi pro všechny byl poslední měsíc loňského roku, kdy celý trh včetně UniCredit Bank akceleroval skokově. Z našeho pohledu je zajímavé a zároveň potěšující porovnání 15% meziročního růstu celého trhu s 25% růstem naší banky. Věříme, že tento výrazně pozitivní trend bude pokračovat i letos.

Především je to naprosto transparentní výpočet úrokové sazby, která se odvíjí od sazeb na pražském mezibankovním trhu, konkrétně jde o sazbu jednoměsíčního PRIBORu. K tomu si banka přičítá pevnou přirážku, která je neměnná po celou dobu splácení. Jde tedy o hypotéku s proměnlivou sazbou, u které klient aktuálně může získat sazbu od 3 %. Atraktivní je rovněž možnost předčasného splacení nebo přechodu na hypotéku s pevnou úrokovou sazbou. Co může nyní bezprostředně ovlivnit další pohyb sazeb v prvním pololetí?

S nadsázkou by se dalo říci, že rok 2010 byl alespoň z pohledu UniCredit Bank ve znamení tzv. variabilních hypoték. Pomohly bance v růstu tržního podílu, případně jak? Určitě ano. Troufám si říct, že Převratná hypotéka byla prvním úspěšným produktem s variabilní úrokovou sazbou na českém trhu. Zpočátku jsme byli i my trochu skeptičtí, ale už v průběhu vývoje tohoto produktu nám sílilo sebevědomí a naše očekávání rostlo. Skutečnost, že Převratná hypotéka nakonec tvořila 40 % hypoték naší nové produkce, vyhrála nám dvě ocenění v soutěži Zlatá koruna a pomohla nám atakovat hranici 10 % tržního podílu, nám dělá obrovskou radost.

Co na této hypotéce klienti oceňují?

Už nyní vidíme, že úrokové sazby u hypoték pomalu, ale jistě rostou. To je dáno zejména oživením ekonomik v Eurozóně a obavami z možných inflačních tlaků. Navíc, úrokové sazby byly vloni až nepřiměřeně nízko, jde tedy zatím spíše jen o určitou korekci. Nárůst sazeb je sice zmírňován silným konkurenčním bojem v oblasti hypoték a tlakem na sazby směrem dolů na úkor marží, ale vše nasvědčuje tomu, že sazby v roce 2011 i nadále porostou. Děkujeme za rozhovor.

Tomáš Drábek

Kontakt pro poradce OVB Allfinanz, a.s.: Roman Vymětal Tel.: 606 659 009 | e-mail: [email protected]

62 1|11

rozhovor

Jan Hlousek Člověk musí zažít i dílčí neúspěchy, aby byl úspěšný Text: Lucie Kettnerová | FOTO: Michael Kratochvíl

63 1|11

Jeho jmenování regionálním ředitelem dokazuje, že na tuto pozici lze dosáhnout už během studia vysoké školy. Stačí si jen umět dobře plánovat čas a nastavit si priority. U něj má nyní prioritu číslo jedna OVB, školu by ale chtěl dokončit do poloviny roku. Už kvůli rodičům, kterým slíbil, že bude zvládat oboje.

64 1|11

Bylo docela odvážné dát si po maturitě jen jednu přihlášku na vysokou školu, navíc ještě na prestižní obor na VŠE. To jste si tak věřil? Už na gymnáziu jsem cítil, že chci opustit Brno a odjet studovat do Prahy. Ohledně školy jsem si věřil. Když si něco umíním, tak to nemůže nedopadnout. Na přijímačky jsem se samozřejmě dobře připravil. Na vysoké škole jste se poprvé seznámil s OVB. Jak k tomu došlo? OVB mi představil můj dnešní zemský ředitel Martin Zoubek, s nímž jsem chodil už na gymnázium. Hledal jsem nějakou brigádu, tak jsem se ho zeptal, jestli o něčem neví. Tehdy jsem vůbec nevěděl, o co jde. Postupně se mi odkrylo, že se jedná o finanční poradenství. Už za týden jsem seděl na pohovoru u pana Slezáka, kde jsem mu vyprávěl, že hledám přivýdělek tak pět tisíc korun ke škole.

Jak vážně jste působení u OVB tehdy bral? Celý první rok podnikání jsem s prací nebyl ztotožněný. Nebyl jsem rozhodnutý, že ji chci do budoucna dělat, ob týden jsem chtěl dokonce končit. Jsem hodně hrdý člověk a vadilo mi třeba, že okolí mou práci neuznává a považuje mě za nějakého pojišťováka. Když jsem si ale spočítal své výdělky, musel jsem si položit otázku, kde jednodušeji bych si takové peníze vydělal. Kdy se to zlomilo? Zlomilo se to díky několika aspektům. Prvním bylo, že jsem si vybudoval tým a začalo mě bavit být na pozici lídra. Současně mně v té době začalo přicházet více peněz, což už bylo zajímavé i pro mé okolí. Třetím důvodem bylo povýšení do manažerské

duše předat, neboť jsou na mě hodně fixovaní. Odkud se rekrutovali vaši spolupracovníci? Byli to hlavně kamarádi z vysoké školy a gymnázia a lidé kolem sportu. Studené kontakty ani inzeráty jsem nevyužíval a nepoužívám. Kdy jste si zařídil svou vlastní kamennou kancelář? První kancelář s takzvanou G4, tedy Martinem Zoubkem, Honzou Hamrem a Ditou Slezákovou, jsem si pořídil až po roce podnikání. Do té doby jsem se s klienty scházel v kavárnách, restauracích či na vysokoškolské koleji. S Martinem Zoubkem jsme dokonce vedli první semináře v klubovně na koleji, OVB připomínala jen vlaječka položená na stole. S vlast-

Po roce jsem se přestal sám sobě vymlouvat, praštil jsem do stolu a začal makat na pražské klientele. pozice, kdy jsem začal cítit, že mi jen ředitel nepřednáší o možném úspěchu, ale že jsem ho sám dosáhl. Kde jste sháněl své klienty? V Brně, odkud jste pocházel, nebo v Praze, kde jste studoval? S tím právě souvisel i ten můj počáteční neúspěch. Zkoušel jsem se vymlouvat, že jsem chudáček Brňák, který přešel do Prahy, kde nikoho nezná, a do Brna je to daleko. Měl jsem pocit, že jsem v začarovaném kruhu. V Praze jsem měl klientů jen poskrovnu a víc jsem za nimi jezdil do Brna, kde jsem trávil prodloužený víkend. Po roce jsem se ale přestal sám sobě vymlouvat, praštil jsem do stolu a začal makat na pražské klientele. Podařilo se mi tu získat zajímavé kontakty. Ukázalo se, že ti lidé, které jsem si původně na svém seznamu škrtl, byli nakonec velmi perspektivní. Stal jsem se také třeba poradcem asi pro třicet neslyšících klientů, na něž jsem získal doporučení přes maminku. Několik jich mám dokonce dodnes, protože to není klientela, kterou by bylo možné tak jedno-

ní kanceláří se toho ale hodně změnilo a my jsme viděli, že je nutné jít směrem reprezentativního sídla, kde klienti uvidí zázemí a jistotu stabilní firmy. Dnes mám kanceláře v paláci Zirkon v pražském Karlíně a pak asi patnáct poboček po celé republice. Silně obsazeny máme jižní Čechy, odkud pocházelo hodně spolužáků, a mé rodné Brno. Jak se vám daří skloubit podnikání se školou? Poslední dva tři roky jsem školu hodně rozvolnil, takže v tuto chvíli je pro mě možná až na třetím místě. To ale neznamená, že bych snižoval její důležitost, titul chci určitě získat. Kdybych to měl zhodnotit, tak zpočátku pro mě byla jednoznačně prioritou škola, pak se to vyrovnalo s OVB a od třetího ročníku OVB převážilo. Neuvažoval jste tedy nikdy, že byste školy nechal a věnoval se jen OVB? Určitě ne. Dodělat školu je hodně důležité jak pro mě, tak pro moje rodiče. I když OVB mi začalo dávat brzy mnohem víc. Dalo mi

praxi, peníze i jistotu do budoucna. Škola mi poskytla jen nejistou budoucnost. Musím říct, že nejsem z českého vysokého školství příliš nadšený. Proč? Teorie a praxe se příliš lišily? Nechci jen pomlouvat, určitě tam byly zajímavé semináře,

jednotlivých příběhů lidí, kteří bojují o pozice ředitelů, oblastních vedoucích, GST atd. Letos budu povyšovat možná čtyři ředitele. Ředitelství mi přineslo samozřejmě trochu víc klidu a pohody, už se můžu soustředit na ty nejdůležitější věci ve firmě. Na klíčové práci se ale nic nemění. Stále musím

OVB mi dalo život ve skvělé partě, kde jsme všichni na jedné vlně. docházeli tam odborní externisté, člověk si mohl udržovat jazykové znalosti. V porovnání s praktickou byznys stránkou, kterou mi dala OVB, to byl ale velký rozdíl. Nemrzí vás, že se nebudete jako spolužáci věnovat zvolenému oboru diplomacie? Ani ne, protože vidím, co pak spolužáci skutečně dělají. On má ten obor honosný název, ale lidé věnující se evropské integraci pak většinou končí někde v byrokracii, případně v kolosu mezinárodních firem. Získal jste pro OVB i někoho z rodiny? Sestra je úspěšná GST, věnuje se OVB při studiu Mendelovy univerzity v Brně. Tatínek je v mé struktuře oblastní vedoucí, OVB dělá při svém zaměstnání. Přiznám se ale, že ze začátku se rodina na mé podnikání koukala trochu s podezřením. Ale to tak bývá. Proto se často chodíme do rodin nového mladého spolupracovníka „představit“, aby rodiče neměli strach, kam se jejich dítě dostalo. Jak dlouho trvalo, než jste dosáhl pozice regionálního ředitele? Změnilo se tím pro vás něco? Začínal jsem 1. 1. 2004, GST jsem se stal 1. 7. 2005, podmínky BL jsem splnil 1. 3. 2007, pozici BD jsem získal o necelé dva roky později. Regionálním ředitelem jsem se stal 1. 12. 2010. Zemské ředitelství získáme nejpozději 1. 12. 2011, protože podmínky budeme mít splněny už o prázdninách. Díky tomu, že jsem se stal regionálním ředitelem, uvolnily se pozice pode mnou. V týmu mám kolem čtyř set lidí, takže už si žije svým vlastním životem, není to už jen o mně. Jsem sice jeho lídrem, ale nese v sobě i spoustu

vést a motivovat lidi a hledat nové talenty. Čím je práce u OVB pro vás tak zajímavá? Souhlasím s tím, že OVB je životní styl. A to životní styl naprosto úžasný, protože nevím, kde jinde bych takové peníze vydělal. Navíc mě tato práce dokáže nabíjet. Ona není jednoduchá, obzvláště na začátku. To je ale nutné překonat. Člověk musí zažít i dílčí neúspěchy, aby byl úspěšný. Díky tomu se stále někam posouvá, což u kamarádů v zaměstnání nevidím. OVB mi dalo i život ve skvělé partě, kde jsme všichni na jedné vlně a sledujeme jeden cíl. Přineslo mi i spoustu úžasných zážitků ze společných dovolených či pobytů za odměnu. Která část práce vás baví nejvíc? Práce s klienty mě bavila, byl jsem v ní dobrý, ale nedokázal jsem si představit, že bych ji dělal i za deset let, což si u své současné manažerské pozice rozhodně představit umím. Baví mě vést tým, motivovat lidi a připravovat vzdělávací modely. Protože vedení lidí se věnuju už několik let, i já se v tomto ohledu vyvíjím. Zpočátku jsem byl dost tvrdý, na lidi jsem tlačil. Postupně jsem dospěl k názoru, že je dobré být na lidi tvrdý, aby tým fungoval, ale snažím se je vést už daleko lidštěji. Jaký by měl podle vašeho názoru člověk být, aby v OVB uspěl? Dám příměr. Člověk nemusí být sportovec, ale musí mít pro tuto práci sportovní duši. Není asi náhoda, že v OVB se spousta lidí sportu věnovala, protože pro tuto práci je potřeba mít vytrvalost a ambice. V neposlední řadě musí mít poradce charisma, které lidi

osloví, musí mít rád lidi a umět s nimi komunikovat. Jak nejraději relaxujete? Mám rád rychlá auta. Na podzim mi přibylo do sbírky Audi R8, těším se na lepší počasí, až s ním budu moct zase jezdit. Občas zajdu do fitness centra nebo si zahrát s kamarády squash. Mým největším koníčkem je ale freediving neboli nádechové potápění. Zrovna včera jsem se vrátil z Egypta, odkud jsem si přivezl nový osobní rekord. Na jeden nádech jsem se dostal až do hloubky čtyřiceti metrů. Co vám dává potápění bez přístrojů? Je to touha po adrenalinu, nebo spíš potřeba zklidnit se a zastavit? Oboje. Freediving je určitou formou krizového sportu, ale nelze ho nazvat sportem adrenalinovým. Je to sport o mentálním vyspění a klidu, o rozpomenutí se na určité procesy, které lidstvo znalo už kdysi. Vždyť každý z nás plaval devět měsíců u maminky v bříšku. Nebo se podívejte na druhy savců, jako jsou třeba kosatky. Takže já si myslím, že tyto instinkty někde v sobě máme, stačí se k nim jen dostat. Vaše přítelkyně není z OVB. Má pochopení pro vaše pracovní vytížení? Ona mě už poznala, když jsem byl na manažerském postu v OVB, takže věděla, do čeho jde. Musela pochopit, že má ambiciózního partnera, jinak by to nešlo. Já zase cítím jako svou povinnost jí to nějak vynahradit, vzít ji třeba na nějakou pěknou dovolenou.

Jan Hlousek I když už Jan Hlousek žije v Praze mnoho let, stále o sobě hrdě prohlašuje, že je Brňák. V moravské metropoli vystudoval gymnázium. Po maturitě vsadil na jednu kartu a přihlásil se na Vysokou školu ekonomickou na obor diplomacie a evropská integrace. K získání titulu inženýr ekonomie mu zbývá napsat diplomku a udělat státnice. V OVB působí už osmým rokem, v prosinci loňského roku získal post regionálního ředitele. Jan Hlousek je svobodný.

zaostřeno na

Bc. Hana Horká oblastní vedoucí (LD Miloslav horký)

TEXT: Petr Meliš | FOTO: archiv OVB

Nábor spolupracovníků Získávání kvalitních nových spolupracovníků je jednou ze základních činností, na kterých stojí úspěch každého týmu, každé struktury. Získávání spolupracovníků, jejich vzdělávání a vedení patří k základním 66 dovednostem každého, kdo si chce u OVB vybudovat úspěšnou 1|11 kariéru a vytvořit fungující tým zabývající se finančním poradenstvím. Recruiting je zároveň strategické téma pro rok 2011. Navazujeme na OVB Journal 2/2009 a pro čerpání zkušeností jsme se tentokrát obrátili na jiná ředitelství. Zeptali jsme se proto čtyř vybraných kolegů na jejich zkušenosti s recruitingem i následným zaučením a vedením nových lidí ve firmě. Položili jsme jim následující otázky: 1. Proč vnímáte nábor spolupracovníků jako prioritu a jaká forma oslovení je podle vás nejefektivnější? 2. Jak dosahujete toho, že se počáteční nadšení přetaví do skutečného budování kariéry, a co byste doporučili svým kolegům?

1.

Strukturální firma je především o vedoucích a o tom, jak dokážou společnou myšlenku předávat dál. Já jsem ze strany svých rodičů a zároveň vedoucích pracovníků byla vždy vychovávána, že mou hlavní náplní v tomto podnikání je výstavba silné firmy profesionálních poradců. A s tím nábor nových spolupracovníků samozřejmě úzce souvisí. Rekruting by měl být prioritou každého člena týmu, ale ne proto, že musí, ale proto, že to tak cítí. S OVB musíte splynout, pak nebudete rozlišovat, kdy rekruting děláte, a kdy neděláte, prostě tak budete žít a každého ze svého okolí dříve nebo později do firmy pozvete. Každému vyhovuje jiný způsob, já upřednostňuji rekruting založený na osobních vztazích. Odráží se to i v mém stávajícím týmu, ve kterém většina mých spolupracovníků pochází buď z řad spokojených klientů, nebo blízkých přátel.

2.

Asi každý spolupracovník prochází několika fázemi. Od počátečního nadšení, přes lehké vystřízlivění v případě prvních menších nezdarů, až po uvědomění si, že toto je činnost, kterou by se chtěl zabývat celý život. Je to vývoj, během kterého mu musí být neustále nablízku jeho vedoucí, aby mu byl nápomocen v době, kdy se část jeho nadšení vytrácí. V tomto okamžiku pak musí spolupracovník zvážit, jaké výhody mu spolupráce s OVB přináší, a na ty se zaměřit. Právě tehdy se dostává z fáze entusiasmu do reálného budování své vlastní budoucnosti. Není na to žádný recept ani návod, snad jen rada Donalda Trumpa: „Dávejte si velké cíle a dobře se u toho bavte.“ Přesně o tom je totiž OVB.

Jan Bartušek obchodní vedoucí (LD Martin Zoubek)

1.

Vzhledem k tomu, že branže finančního poradenství patří stále mezi obory podnikání, kde je nasycenost trhu na nízké úrovni, vidím obrovský potenciál v rozšiřování firmy do nových lokalit. Příkladem může být rozšíření naší struktury na Ostravsku a nově plánované klientské centrum ve Velkém Meziříčí. Tato skutečnost samozřejmě vyžaduje také personální změny spojené s přijetím nových spolupracovníků a vybudování nových struktur v těchto lokalitách. U forem oslovování klademe důraz spíše na kvalitu než na kvantitu. Já osobně nejsem příznivcem náboru spolupracovníků přes hromadnou inzerci, ale preferuji osobní doporučení ze svého okolí nebo od svých klíčových spolupracovníků. Na základě těchto informací se následně zaměřuji na hloubkový rozhovor, kde se snažím zjistit potenciál budoucích spolupracovníků.

2.

V naší branži je u člověka prvotním stimulem získání nových informací a vidina finanční nezávislosti. Postupem času se motivace spolupracovníka přetváří a s touto skutečností se snažíme pracovat. Snažím se být sám pro svoje spolupracovníky vzorem a ukázat jim, čeho mohou dosáhnout. Když u člověka vidím sebemenší záblesk nadšení a vůle posunout se dál, navedu ho na cestu k jeho seberealizaci a růstu. Ve skutečnosti se však tzv. ‚přetavení‘ odehrává v člověku samotném, a buď se příležitosti posunout se dál chopí, či nikoli. Jak já říkám: „ … je to stejné, jako když učíte chodit batole, ze začátku ho musíte držet za ruku, dávat mu oporu, ukazovat směr. První krůčky jsou občas vratké, ale ukážete mu kousek dortu, a než se otočíte, tak udělá samo ten první důležitý krok…“

Ondřej Šesták oblastní vedoucí (LD Martin Zoubek)

1.

Pevně věřím v budoucnost poradenské činnosti. Pokud se jedná o finančnictví, již od mého nástupu do OVB mi přišla úžasná myšlenka pomáhat lidem zorientovat se na finančním trhu. Prakticky každý člověk využívá služeb bank, pojišťoven, popř. penzijních fondů nebo stavebních spořitelen. Otázkou je, kolik lidí má skutečně profesionálního nezávislého finančního poradce. Vzhledem k blížící se důchodové reformě považuji za svou povinnost rozšířit svůj tým finančních poradců, abychom byli schopni pomoci co nejvíce lidem s tak důležitým rozhodnutím, jako je spoření na klidné stáří. Co se týče formy oslovení nových spolupracovníků, vždy jsem věřil v osobní individuální přístup. Při náboru se soustředím na kvalitní vysvětlení naší práce, v čem spočívá a jaké má výhody. Ať už pro potenciální spolupracovníky, nebo klienty. Často se stávají spolupracovníky právě klienti, kteří si snad nejlépe uvědomují, v čem naše práce spočívá.

2.

Jsem přesvědčen, že o motivaci stát se manažerem rozhoduje mnoho faktorů. Za nejdůležitější považuji důvěru (a to důvěru jak v sebe sama, tak důvěru v OVB), odhodlání a schopnost překonat dílčí neúspěchy, které dláždí cestu ke každému úspěchu. Nadšení se přetaví v odhodlání, alespoň dle mého názoru, až ve chvíli, kdy přijde nějaký důkaz. Proto se snažím o co nejefektivnější a nejkvalitnější zaškolení nových spolupracovníků, aby onen důkaz, že OVB funguje, přišel co možná nejdříve. Dle mého názoru je systém OVB tak dobrý, že se to lidem mimo OVB a novým spolupracovníkům ani nedá vyprávět. Mé doporučení je tedy prosté: důkazy místo slibů. Teprve trvalý a stabilní růst schopností, důvěry a platu zajistí motivaci stát se manažerem. Důležité je také zdravé konkurenční prostředí, kvalitní zázemí, skvělé know-how a nadřízený hodný následování a respektu.

ing. Zhanna Martynenka oblastní vedoucí (LD Martin Zoubek)

1.

Člověk se potřebuje pořád vyvíjet, přitom na kaž­dé pozici v OVB je možné zkoušet něco jiného a dělat ‚upgrade‘ svých zkušeností a znalostí. No a na manažerské pozici právě nábor lidí, školení nováčků a motivování je to nejpřínosnější a nejzajímavější. To je budoucnost manažera. Nejefektivnější forma oslovení – vyprávět o svém úspěchu svému okolí.

2.

Radím zase tak moc nepřemýšlet, jestli to má cenu, nebo ne. Člověk se musí prostě jednou rozhodnout, jestli do toho jde, a potom se už neohlížet, ničeho nelitovat a nepřemýšlet, co by bylo, kdyby… Jít dopředu za svým cílem.

67 1|11

OVB rozhovor v akci

68 1|11

Justin Valeš Za úspěchy i neúspěchy jsem odpovědný jen sám sobě Text: Lucie Kettnerová | FOTO: Veronika Sossmannová

69 1|11

rozhovor

Po maturitě se rozhodl vzít život do svých rukou. Sbalil si pár věcí a odjel do Prahy, kde si sehnal práci i bydlení. Když se přesvědčil, že mu OVB dokáže zajistit stabilní příjem, opustil jisté místo v zaměstnání a vrhnul se do podnikání. Dnes patří jeho struktura k nejlepším v republice.

70 1|11

Když jste se rozhodl hledat štěstí v Praze, měl jste zde nějaké zázemí? Neměl. Do Prahy jsem odjel s pětistovkou v kapse, v tašce jsem měl tři košile, dvoje džíny, ponožky a spodní prádlo. Věřil jsem ale, že se v Praze nějak uplatním, protože se říkalo, že v hlavním městě je hodně pracovních příležitostí, navíc dobře placených. Co jste tedy dělal, abyste nezůstal bez prostředků? Musel jsem si rychle najít podnájem. Zpočátku jsem bydlel s dalšími čtyřmi lidmi, protože vlastní bydlení jsem si nemohl dovolit. První zaměstnání jsem získal v mezinárodní logistické společnosti, kde jsem nastoupil na pozici snad nejnižšího manažera, který tam v té době mohl být. Pro Prahu a střední Čechy jsem tehdy zajišťoval bezproblémový chod obchodů se stávajícími partnery. Zároveň jsem vyhledával nové partnery, abych společnosti zvyšoval hospodářský zisk. Asi za rok jsem dostal od svého největšího klienta, který obchodoval s výpočetní technikou a mobilními operátory nabídku, abych pro něho začal pracovat. Jednalo se o lépe placenou pozici na úrovni průměrného manažera. Nebyla to práce, po níž bych vyloženě toužil, ale zlákalo mě nezanedbatelné finanční přilepšení. Jelikož jsem se v prvních měsících osvědčil, vybralo si mě zahraniční vedení společnosti a dosadilo mě do pozice ob-

chodního ředitele pro ČR. Na této pozici jsem se věnoval nejen obchodu, ale i marketingu, logistice, IT či reklamacím. Mým úkolem bylo také vytvořit fungující obchodní síť po celé republice a zvyšovat obrat v kamenných pobočkách. Jenže mě práce v této společnosti nebavila. A právě v té době jste potkal OVB? Zrovna v tomto období jsem díky svým kamarádům poznal dnes již zemského ředitele Martina Zoubka. Bylo mi 24 let, byl jsem na „vrcholu své profesní kariéry“, ale ne na finančním vrcholu, po kterém jsem toužil. V té době

zaregistruji. Poté jsem absolvoval základní školení v OVB, ovšem pořád mě to nenadchlo a raději jsem zůstával u své stálé práce. V té době jsem získal svého prvního klienta. S Martinem jsme pro něho připravili takový finanční plán, že ho celý přijal, a já tím získal úžasnou provizi. Spočítal jsem si, kolik jsem vydělal za dvě příjemné hodinové schůzky. V tu chvíli se mi Martin rafinovaně přestal ozývat a já začal kontaktovat jeho. Když mi vysvětlil, že nemusím být jen poradce, ale můžu usilovat i o kariérní růst a stát se lídrem týmu, bylo rozhodnuto. Pro-

Budovat vlastní tým, vzdělávat a vychovávat nové manažery, to je to, co jsem vždycky chtěl dělat. jsem byl ochoten změnit jen brand, tedy přejít jako manažer do jiné společnosti. Martin mi sice ihned nabídl možnost podnikání, tedy pracovat jen na svůj účet a být odpovědný pouze sám sobě. Protože mi ale nenabídl žádný stabilní příjem, odmítl jsem ho. Martin byl velice neodbytný a stále mě zval na nějaké schůzky a snažil se mě k podnikání s ním přesvědčit. Asi po čtyřech měsících jsem mu slíbil, abych měl klid, že si udělám živnostenský list a u OVB se

tože budovat vlastní tým, vzdělávat a vychovávat nové manažery, to je to, co jsem vždycky chtěl dělat. Předtím jste si ale musel získat jako poradce dostatek klientů. Kde jste je získával? Svůj klientský kmen jsem se rozhodl vytvářet v Praze a blízkém okolí. Protože jsem zde měl i své zaměst-

nání a další aktivity. Díky těmto aktivitám jsem si v té době vytvořil spousty známých. Z nichž ti mně nejbližší jsem se rozhodl oslovit a představit jim svou novou práci. U většiny z nich jsem uspěl. Poté stačilo jen dodržovat to, co jsem se naučil na školeních a být důsledný v získávání doporučení na další klienty. Právě tato důslednost mi zajišťovala na pozici reprezentanta (R1/R2) opravdu nadstandardní výkony, tudíž i nadstandardní příjmy za práci s klienty. Jak dlouho jste dělal OVB i práci na plný úvazek současně? Přesně půl roku. Po svém povýšení na manažerskou po-

Dokud mám sílu a možnosti, chci firmu rozvíjet, profesionalizovat a expandovat s ní. zici GST (obchodní vedoucí), jsem své dosavadní zaměstnání ukončil. Už jsem věděl, že budu mít stabilní příjem. Jak se vám dařilo plnit kariérní plán? Do OVB jsem přišel v srpnu 2006, v dubnu 2007 jsem byl povýšen na pozici GST (obchodní vedoucí), přesně za rok v květnu jsem nastoupil na pozici BL (oblastní vedoucí) a k 1. 5. 2010 jsem získal ředitelskou pozici, tedy BD (oblastní ředitel). Podmínky pro povýšení na RD (regionální ředitel) bych chtěl splnit nejpozději do května 2011, což by mělo vyjít. Pozice LD (zemský ředitel) bych mohl dosáhnout na jaře 2013. Za necelých pět let se vám povedlo vybudovat poměrně velký tým spolupracovníků. Kolik má dnes členů? Ve svém týmu mám kolem 900 spolupracovníků, z toho pravidelně aktivních je asi 250-300 a dalších asi 150 spolupracovníků pracuje příležitostně. Celý tým působí ve více než dvaceti pobočkách napříč celou republikou. Ovšem vzpomínám si na své začátky u Martina na vysokoškolské koleji, na práci na vypůjčené tiskárně a notebooku. Po několika měsících usilovné práce jsme otevřeli první kancelář v Praze a tam školili nově začínající spolupracovníky. Tito spolupracovníci zde získávali nezbytnou teorii i praxi a pak měli možnost sami expandovat do nových regionů. A tak následovaly nové pobočky v Plzni, Benešově, Trutnově nebo ve Vlašimi. Odtud se po nějaké době opět expandovalo do dalších nových regionů jako například Třebíč, Sokolov, Most, Kutná Hora, Cheb atd. V současnosti otevíráme kolem šesti kanceláří ročně. Jaké kroky podnikáte, abyste uspěl v konkurenci? Snažím se celý tým i práci maximálně profesionalizovat, za což hovoří naše výsledky oproti mnohé konkurenci. Například nedávno jsem zaměstnal vlastního finančního analytika pro svůj tým, čímž v dnešní době disponuje jen málokteré ředitelství. Tento člověk má za úkol analyzovat dostupné produkty na finančním trhu, radit

a zároveň školit nové poradce a manažery. To mi obrovsky uvolnilo ruce pro další aktivity a rozvoj. Uvažuji nad tím, že do budoucna zaměstnám i další odborníky v oblasti produktů a financí, abych se osobně za několik let mohl věnovat expanzi do zahraničí. Máte i další plány přesahující pětiletý horizont? V budoucnu bych své zkušenosti chtěl předávat dál. Asi jako když vrcholový sportovec po skončení aktivní kariéry nastoupí na pozici trenéra a zajišťuje chod klubu. Co vás na OVB nejvíce zaujalo? Hlavně možnost seberealizace. Většina lidí v České republice jsou zaměstnanci s fixním platem, kteří pracují na cizí účet. Mám takovou zkušenost z minulosti, že na vyšších pozicích byli často starší lidé s praxí, ovšem bez zájmu o další rozvoj. A tak mladí, ambiciózní a perspektivní neměli bez praxe většinou šanci získat zajímavou a kvalitně placenou práci. Právě vysokoškoláci si velmi brzy uvědomují, že bez potřebné praxe na ně nikdo s pracovní nabídkou čekat nebude. Zatímco v OVB jsem byl od prvního dne odpovědný za úspěch i neúspěch sám sobě. A tuto možnost můžu nyní předávat i dalším mladým a perspektivním lidem. Loni jste se vrátil znovu do školy. Jak k tomu došlo? Po maturitě jsem začal studovat vysokou školu. Protože mi ale rodina nemohla nijak finančně přispívat, musel jsem doslova obracet každou korunu. Opravdu jsem přemýšlel, jestli si mám koupit knížky, nebo něco k jídlu. Tak jsem školy nechal a slíbil si, že se k ní v budoucnu vrátím. Dnes opravdu studuji distančně vysokou školu, obor management, tedy to, co už čtyři roky dělám. Po skončení školy získám titul MBA. Naštěstí tu berou ohled na to, že pracuju a vedu tak velkou společnost. Navíc už teď vím, že pokud ve firmě nebudu pár dní, tak nezbankrotuje. Vychoval jsem si už dost kvalitních manažerů, kteří mě zastanou. Najdete si čas i na nějaké svoje koníčky? Po necelých pěti letech podnikání na ně zatím nemám mnoho

času. Spousta lidí na mé dnešní pozici by zvolnila a začala si užívat. Já zatím necítím, že bych mohl odpočívat, a dokud mám sílu a možnosti, tak chci firmu rozvíjet, profesionalizovat a expandovat s ní. Pokud mám volný čas, tak ho věnuji závodní střelbě, ta mě opravdu baví. Udělal jsem si zbrojní průkaz a pořídil několik zbraní. Nejraději chodím střílet na dlouhé vzdálenosti. To vyžaduje maximální koncentraci a soustředěnost. Také mě baví cestovat a poznávat nové kultury i krajiny.

justin valeš Justin Valeš pochází z Litoměřic, kde prožil své dětství a vystudoval gymnázium. Když se rodiče přestěhovali z města na vesnici, odešel do Prahy, protože vesnický život ho nelákal. V hlavním městě se poměrně rychle uchytil. Za pár let už zastával pozici obchodního ředitele v mezinárodní firmě. Práce ho však nenaplňovala, takže když poznal perspektivu v OVB, dal přednost podnikání a začal se věnovat budování a rozvoji vlastní firmy. V loňském květnu dosáhl na pozici oblastního ředitele. Justin Valeš je svobodný.

71 1|11

otázky pro Ing. Eva Lambertová oblastní ředitelka (SSLD Hana Slezáková)

1.

TEXT: Petr Meliš | FOTO: archiv OVB

72 1|11

Otázky pro… V rámci nové filozofie marketingu jsme si v OVB Allfinanz nastavili systém sedmi základních hodnot, které se promítají prakticky do veškeré naší činnosti. Jsou to hodnoty, které společnost vyznává nejen v rámci své vlastní činnosti, ale jsou také rozhodujícím faktorem při výběru spolupracovníků, partnerů a dodavatelů. Protože nás zajímalo, jak vybraní kolegové tyto hodnoty vnímají, položili jsme jim následující otázky: 1. Jak vnímáte každou ze sedmi hodnot sdílených společností OVB? 2. Kterou z těchto hodnot a z jakého důvodu považujete ve své práci finančního poradce za nejdůležitější?

Nezávislost – jako poradce OVB mám k dispozici široké a kvalitní portfolio produktů od největších a nejsilnějších finančních institucí. Proto mohu pro své klienty důkladně analyzovat situaci a fundovaně reagovat. Etika a poradenství – etika, slušnost a korektnost jsou nejen nezbytné vlastnosti každého profesionála, ale i průvodní hodnoty dobrých obchodních vztahů. V popředí zájmu je u mě vždy zákazník. Odbornost – klientům mohu poskytovat kvalitní služby jen tehdy, když budu zvyšovat svou odbornost a profesionalitu. Ne­ ustálé vzdělávání je samozřejmostí a povinností pro každého z naší branže. Otevřenost – vztah se zákazníkem je partnerským vztahem. Aby tento vztah dobře fungoval, musím být otevřená, čestná, musím citlivě a pozorně naslouchat a respektovat klientova přání. Důvěra – je nutná pro jakýkoliv kvalitní a dlouhodobý vztah. Díky osobnímu přístupu a férovému jednání může vzniknout mezi mnou a zákazníkem celoživotní partnerství. Komplexnost – při tvorbě poradenství beru do úvahy veškeré potřeby klienta. Díky našim širokým možnostem mohu řešit každou důležitou oblast klientova zájmu a podat mu pomocnou ruku ve složitém světě peněz. Společenská odpovědnost – naším posláním je i kultivace finančního trhu, zvyšování finančního povědomí veřejnosti a ochrana klientů před nevýhodnými podmínkami a nekalými praktikami prodejců.

2.

Klient je pro mě nejen obchodní partner, ale i lidská bytost. Proto je pro mě nejsilnější firemní hodnotou důvěra. Díky ní mohou vzniknout nadstandardní osobní vazby a z klienta se může stát přítel. Pokud mi zákazník důvěřuje, nebude pochybovat ani o ostatních hodnotách – otevřenosti,odbornosti, komplexnosti, etice...

Pavel Borský obchodní vedoucí (LD Petr Havel)

1.

Nezávislost – velmi si vážím toho, že mohu portfolia klientů připravovat podle jejich potřeb, možností a cílů, nikoliv podle přání libovolného našeho akcionáře (a jeho produktů). Etika poradenství – díky systému práce Analýza – Poradenství – Servis jsem v pravidelném kontaktu se svými klienty a dlouhodobě spolupracujeme, což považuji za naprosto klíčové. Odbornost – pravidelné vzdělávání a doplňování informací z finančního trhu je nezbytnou součástí práce i na manažerské pozici, ale k úspěchu je nutné přidat něco navíc... Otevřenost – snažíme se klientům poskytnout maximum informací o možnostech řešení a společně vybrat to optimální, v době internetu lze zjistit téměř cokoliv. Důvěra – klíčová hodnota! Bez důvěry v OVB, naše partnery a jejich finanční programy nemůžu chtít vybudovat důvěrný vztah s klientem, což je rozhodující faktor pro dlouhodobou spolupráci! Komplexnost – branže majetkového poradenství zahrnuje zvládání mnoha disciplín: komunikaci, obchod, právo, psychologii, manažerské dovednosti, produktové znalosti... Společenská odpovědnost – považuji za svoji povinnost získané znalosti a dovednosti využívat nejen pro svoje klienty a spolupracovníky, ale i vzdělávat např. studenty SŠ formou bezplatných seminářů.

2.

Jednoznačně důvěra! Snažím se s každým člověkem jednat stejně a na rovinu, jsem zpočátku trochu opatrnější a postupně se buďto přiblížíme a otevřeme, nebo se rozejdeme. Je to někdy běh na dlouhou trať, ale určitě se vyplatí. Slibovat nemožné ihned a zázraky do tří dnů je možné v pohádkách, v životě je dobré stát oběma nohama na zemi a nestavět si vzdušné zámky. Na druhou stranu proč si občas trochu nezasnít...?

Mgr. Eva Staňková oblastní vedoucí (LD Pavel Horák)

1.

Nezávislost – možnost objektivního zhodnocení situace klienta a vypracování osobních plánů. Pro spolupracovníky obrovský potenciál kariérního růstu a s tím spojená nezávislost finanční. Etika poradenství – velice souvisí s morálními vlastnostmi jednotlivce. Pro mě je důležité klást stejný důraz na veškeré cíle mých klientů, ať už jsou menší nebo vetší. Stejnému postoji učím i své spolupracovníky. Odbornost – bez odbornosti bychom nebyli odborníky v naší branži, a proto se musíme neustále vzdělávat. Naším úkolem je mít vědomosti, na jejichž základě dokážeme klientům poradit a sestavit finanční plány, které splní jejich cíle. Otevřenost – máme neustále otevřené dveře novým postupům, principům, metodám, které nám pomáhají v osobním růstu i v jednání s našimi klienty. Důvěra – je základním stavebním kamenem spolupráce nejen mezi klientem a finančním poradcem, ale i při budování týmu. Komplexnost – schopnost našich spolupracovníků poskytnout služby v oblasti financí od A do Z. Společenská odpovědnost – odpovědnost vůči klientům, OVB i ke všem spolupracovníkům, a to nejen při poskytování kvalitního poradenství, ale také při rozvoji finanční gramotnosti v ČR.

2.

Je velice těžké vybrat z těchto hodnot tu nejdůležitější. Každá z nich má velký význam pro kvalitu poradenství, navzájem se prolínají a doplňují. Svou práci stavím především na otevřenosti a důvěře. Při spolupráci s klientem je důvěra zárukou a jediným způsobem dlouhodobé spolupráce. Jelikož je každý člověk jedinečnou osobností, pouze pomocí upřímnosti a již zmiňované otevřenosti můžeme realizovat jeho cíle a sny. Stejné hodnoty upřednostňuji také při budování svého týmu. Je pro mne důležité, aby každý můj spolupracovník věděl, že se na mne může kdykoli s důvěrou obrátit a že se mu ode mne dostane vždy maximální podpory. To samé také očekávám já od nich. Jednám s nimi naprosto otevřeně a vím, že toto je ta správná cesta jak dosáhnout úspěchu.

MIloš krytinář oblastní vedoucí (SSLD Josef Čihák)

1.

Nezávislost – je naší obrovskou výhodou, jelikož díky ní máme rozsáhlé portfolio produktů a můžeme tedy klientovi na základě porovnání vybrat opravdu to nejvýhodnější pro něj. Etika poradenství – jde ruku v ruce s důvěrou. Znamená to tedy postarat se o klienta s odbornou péčí v jeho zájmu a zásadně nepraktikovat provizně motivovaný prodej produktu. Spokojený klient = spokojený poradce. Odbornost – myslím, že je dobře, že se podmínky pro práci finančního poradce zpřísnily. Díky velkému počtu našich obchodních partnerů procházíme stále novými školeními. Otevřenost – pro mě znamená informovat klienta o kladech a případných záporech vybraného produktu a také o všeobecných podmínkách. Důvěra – poradce si ji získá tím, že pracuje nejlépe dle svého vědomí a svědomí. A pokud je práce dobře odvedená, vzniká následně zpětná vazba od klientů. Komplexnost – komplexní poradenství je výhodou pro klienty v tom, že mohou s jedním poradcem řešit celkovou finanční situaci a své priority. Společenská odpovědnost – v praxi znamená, že každý poradce nebo firma podniká v souladu s etickými principy, vytváří dobré vztahy se svými klienty a pečuje o ně.

2.

Otevřenost je pro mě nejdůležitější oblast při práci s klientem. Je základem pro důvěru. Vždy se snažím, aby mi klient porozuměl a pochopil, proč jsem mu vybral konkrétní produkt.

David Myslil oblastní vedoucí (SLD Petr Křen)

1.

Nezávislost – mít možnost volby a svobodu v rozhodování je velká výhoda při mé práci, neboť klientům mohu doporučovat s čistým svědomím ty nejlepší varianty. Etika poradenství – „svět vám vrátí to, co mu sami dáte“. Pokud někdo chce zůstat dlouhodobě v oboru poradenství, tak jedině se zodpovědným přístupem k sobě, klientům a spolupracovníkům. Je skvělé, že OVB tyto principy sdílí. Odbornost – finanční poradce toho musí hodně znát, aby o tom nemusel mluvit, protože nejdůležitější je umět naslouchat plánům a přáním klientů. Znalosti jsou jasným předpokladem. Otevřenost – znát systém a mít do- 73 statek informací přináší každému 1|11 jistotu a vnitřní klid. Důvěra – je nejdůležitější aspekt dlouhodobých vztahů jak mezi kolegy, tak klienty. Buduje se roky a ztrácí během okamžiku. Komplexnost – široká nabídka a rozsah naší služby umožňuje splnit požadavky klientů a díky tomu nemají důvod obracet se na jiné specialisty z oboru financí. Společenská odpovědnost – je až neuvěřitelné, s jakými částkami u našich klientů zacházíme a jaký dopad naše rady mají. Důležité je vědět a uvědomit si, že jde o zásah do života jiných, a přestože peníze nejsou to nejdůležitější v životě, ovlivňují vše, co důležité opravdu je.

2.

Nezávislost. Vždy pro mě bylo nejdůležitější, abych se ve své práci mohl realizovat a nikdo mi nestavěl překážky do cesty. Byznys v OVB je asi tím nejjednodušším podnikáním, neboť podmínky a podpora jsou dány jako možnost, a ne příkaz.

otázky pro Ing. Ladislav Zajíc oblastní ředitel (LD Miloslav Horký)

poradenství. V dnešní době je více než jisté, že právě kvalita bude do budoucna hrát prim. Má přímý dopad jednak na kvalitu referencí od klientů, na proplacenost a v neposlední řadě na stabilitu týmu každého vedoucího.

Zdeněk Kubišta obchodní vedoucí (SLD Dita Slezáková)

Ing. Martin cvetler oblastní vedoucí (LD Martin Zoubek)

1.

Nezávislost – s rostoucími nároky klientů na finanční poradenství je atribut nezávislosti klíčový pro budoucí úspěšný růst. Ze strany klientů je cítit rostoucí zájem o individuální přístup při hledání vhodného řešení. Etika poradenství – v našem týmu jednoznačně nejdůležitějí hodnota. Pokud chceme s klienty postavit dlouhodobou spolupráci na pevných základech, je etika a celková kvalita poradenství klíčová. Odbornost – finanční trh je dynamicky se rozvíjející sektor. Řada inovací klade vyšší nároky na odbornost a je tedy úzce svázána s etikou a kvalitou poradenství. 74 Otevřenost – dlouhodobě úspěšní můžeme být pouze tehdy, pokud 1|11 u klientů řadíme na první místo férový přístup. Otevřenosti si klienti váží, což mohu z vlastní zkušenosti potvrdit na základě jejich kladných zpětných vazeb. Důvěra – nedílnou součásti naší práce je následný servis pro klienty. Právě pro tento dlouhodobý vztah s klientem je nutná důvěra na obou stranách. Komplexnost – ruku v ruce s tím, jak rostou u klientů nároky na nezávislost, rostou i nároky na komplexnost. Toto vnímám jako zásadní konkurenční výhodu již dnes a do budoucna její význam bude dále růst. Společenská odpovědnost – námi poskytovaná služba doslova a do písmene ovlivňuje osudy našich klientů. Například zajištění rizik v případě nenadále události nebo zajištění renty do důchodového věku jsou úkoly, které klientům pomáháme vyřešit a zároveň mají pro ně v různých etapách jejích života naprosto zásadní charakter.

2.

Když se podíváme na všech 7 hodnot podrobněji, tak zjistíme, že se vzájemně prolínají a ovlivňují. Jako celek nám dají obraz skutečně profesionálního finančního poradenství. Je tedy velmi těžké vybrat tu nejdůležitější. Kdybych měl přece jen vyzdvihnout jednu hodnotu, tak to určitě bude etika (kvalita)

života. Pokud bych tedy měl vybrat jednu hodnotu, kterou považuji pro náš byznys za klíčovou, je to právě vytrvalost – schopnost vytrvat a roky formovat své podnikání. Roky utvářet svou vlastní osobnost, roky naslouchat svým vedoucím, roky znovu a znovu nacházet chuť překonávat neúspěchy a předávat drive a motivaci nováčkům. A rok od roku za to být spolu se svým týmem lépe a lépe zaplacen.

1.

1.

Nezávislost – svoboda ve výběru, „… nezávislost je privilegium silných.“ F. Nietzsche Etika poradenství – jako bych radil sobě, „Morální je to, po čem se cítíte dobře…“ E. Hemingway Odbornost – uvažovat a umět hledat, „Znalost je poklad, ale praxe je klíč k němu.“ T. Fuller Otevřenost, Důvěra – „Integrita znamená říkat pravdu sobě. Čestnost je říkat pravdu ostatním lidem.“ S. Johnson Komplexnost – „Ti, kdo se snaží o dokonalost, se jí přiblíží daleko více než ti, co se utápí v lenosti…“ Lord Chesterfield Společenská odpovědnost – myslíme na ostatní, „Věřím, že každé právo je odpovědnost; každá příležitost je povinnost…“ J. D. Rockefeller.

2.

Volím důvěru – v sebe, ve smysl své práce, její užitečnost, v obchodní model, v lidi, se kterými pracuji. Musím se přiznat, že na začátku mé kariéry u OVB mi chvíli trvalo, než jsem důvěru získal. Důvěru v to, že se mně osobně v této práci může dařit a že budu schopen získat důvěru klientů i důvěru svých spolupracovníků. Dnes tu důvěru mám. Snažím se ji předávat dál. A na našem trhu, kde je obrovské množství příležitostí, nás čeká ještě spousta práce.

Nezávislost – pro mne představuje možnost, jak do své práce otisknout osobitý přístup a své vlastní vize. Díky tomu, že nepodléhám jediné pojišťovně či bance, mohou se naplno projevit mé schopnosti. Etika poradenství – v roce 2010 jsem úspěšně obhájil na Vysoké škole ekonomické bakalářskou práci, v níž jsem se etikou poradce detailně zabýval. Jsem toho názoru, že obchod za hranou etiky nemůže dlouhodobě přinášet výdělek ani klientovi, ani poradci. Odbornost – je jediná možnost, jak být nejen úspěšným obchodníkem, ale taky manažerem – vyznat se v produktech, se kterými obchoduje můj tým. Bez perfektních znalostí prostředí každý kapitán jednou uvízne se svým korábem na mělčině. Otevřenost – víte, mám zkušenost, že cokoli člověk zamlčí v mezilidském jednání, to se mu později jako bumerang vrátí formou námitky nebo nějakého nepěkného problému. Tak proč si to komplikovat? Důvěra – souvisí s důvěryhodností. Nebojím se v někoho plně vložit svou důvěru, ale také posiluji vlastní důvěryhodnost. Výsledky mé práce každému rychle a jednoduše přiblížím a nechám jej utvořit si vlastní pozitivní názor. Komplexnost – odmala jsem se snažil umět od všeho trochu a v podnikání se mi to vyplatilo. Také ve finančnictví je široký rozhled a komplexní péče to, co mě chrání před konkurencí. Mí klienti zkrátka vědí, že na finance už nepotřebují nikoho jiného. Společenská odpovědnost – líbí se mi, že moje práce dává smysl. Na školách se mladí lidé neučí, jak hospodařit s penězi, ani jejich rodičům to nikdo nevysvětlil. Těší mě, že svou činností můžu stovky mladých lidí uchránit před špatným finančním rozhodnutím.

2.

Vytrvalost. Je mi 24 let a právě začínám pátý rok svého podnikání. Pro starší lidi je 5 let možná krátká doba, ale mladí lidé žijí rychle. Rychle mění názory, rychle mění zájmy, rychle změní směr svého

ing. zdeněk hanák oblastní vedoucí (SSLD Pavel Slezák)

1.

Nezávislost – možnost výběru, nebýt závislý na něčem nebo někom. Etika poradenství – vlastní svědomí. Je těžké definovat, co je etické poradenství a co už ne. Tisíc poradců, tisíc podobných poradenství. Odbornost – dnešní svět vyžaduje odborníka na každou aktivitu. Proto FP OVB musí být odborníkem ve svém oboru. Nemůže být pouze občasným prodejcem. Otevřenost – bez otevřeného vztahu se možná dá vyhrát jednorázově obchod, ale určitě se nedá získat dlouhodobá spolupráce. Důvěra – víra v druhou osobu. Jak ve vztahu s klientem, tak ve vztahu ke strukturálním spolupracovníkům. Komplexnost – KAPS – Kontank, Analýza, Poradenství, Servis pro klienty OVB. Společenská odpovědnost – Je mi ctí pracovat ve velké společnosti, jako je OVB, která se vedle své hlavní aktivity navíc zabývá i společenskou zodpovědností.

2.

Ve své práci finančního poradce jak ve vztahu ke klientům, ale i ve vztahu ke spolupracovníkům, nadřízeným i podřízeným považuji za nejdůležitější vlastnost důvěru. Snažím se, aby mi mohli kolegové důvěřovat. Sám si rád hledám kolem sebe lidi, kterým můžu důvěřovat já. Všechny hodnoty sdílené společností OVB jsou velmi důležité. Nicméně bez důvěry se asi jen těžko můžeme bavit o dalších šesti hodnotách.

Viktor Jeřábek oblastní ředitel (SSLD Miroslav Žemlička)

Ing. Jana Zajíčkovská oblastní vedoucí (SLD Miroslav Šafr)

v rámci společnosti. Při uvědomění si všech uvedených skutečností a dodržování ostatních zásad naší práce musím říci, že podle mého názoru děláme společensky velmi odpovědnou práci. Že naše odpovědnost vůči společnosti je opravdu vysoká.

jan kučera oblastní vedoucí (ssld Petr Mucha )

Hana Kučerová oblastní vedoucí (LD Dana Benáčková)

1.

Nezávislost – dle mého názoru nejdůležitější věc v životě. Jakákoliv závislost brání člověku ve šťastnějším životě. Etika poradenství – je o slušnosti a tu v sobě člověk má, nebo nemá. Filozofie podnikání s OVB byla vždy pro mne výzvou, že úspěch jde dělat slušně. Odbornost – čím člověk bude vzdělanější, tím větší má šanci na trhu. Vzdělávat se je třeba stále, aby nezůstal člověk stát opodál. A je třeba si uvědomit, že vzdělání není jen „biflování“ nových informací. Otevřenost – pro správné vedení spolupracovníků a klientů je třeba znát jejich potřeby a přání. Aby se mi otevřeli, musí mi důvěřovat, a jedna z věcí jak získat důvěru je má otevřenost. Důvěra – důvěřovat musím nejdříve sobě, tomu co a jak dělám. Důvěra u jiných lidí se buduje těžko a dlouho, nicméně velice rychle a lehce se dá ztratit. Komplexnost – s počtem partnerů a produktů vzrůstá velká výhoda OVB oproti konkurenci. A vzdělávací systém OVB vychovává komplexního podnikatele – technika, manažera, vizionáře. Společenská odpovědnost – myslím, že ji všichni spolupracovníci cítíme. Vychováváme klienty k zodpovědnosti, spolupracovníky k podnikatelské samostatnosti, okolí ke slušnosti, banky v partnerství.

2.

Nezávislost na finančních domech byla jedna z prvních priorit, která mne zaujala na společnosti OVB. Nezávislost poradce, který rozhoduje o výběru peněžního ústavu a produktu, protože on dává všanc své jméno, a jen on zná subjektivní důvody tohoto rozhodnutí. Důležitá je i podnikatelská svoboda, kdy nejsem se svým úspěchem závislý na mém vedoucím a OVB. Je to jen na mě. Nicméně všechny subjekty jsou úspěchem vzájemně propojeny klient-banka-OVB-vedoucí-já. Dnes tu důvěru mám. Snažím se ji předávat dál. A na našem trhu, kde je obrovské množství příležitostí, nás čeká ještě spousta práce.

1.

Nezávislost – je to možnost volby. Díky informacím z mnoha společností finančního trhu připravuji kvalitní rady v souladu s potřebami a možnostmi klienta. Etika poradenství – chápu ji jako jednání, které je v zájmu nejen klienta, ale také poradce. V rámci etiky je pro mě důležité dodržovat morální zásady a zodpovědný způsob jednání. Odbornost – znamená schopnost orientovat se na finančním trhu, v oblasti práva, daňových zákonů, umění jednat s lidmi, společenských pravidel a její uplatňování v praxi. Otevřenost – sdělení veškerých, pro klienta podstatných informací, a to jak pozitivních, tak i negativních. Důvěra – věřit sám sobě, firmě, klientovi. Důvěru je nutné budovat a utužovat. Samozřejmostí je dodržování principu mlčenlivosti. Komplexnost – při poradenství využívám nejen znalosti z oblasti finančního trhu, ale i z dalších vědních oborů s ohledem na praktické zkušenosti. Společenská odpovědnost – umožňujeme finanční stabilitu a spokojenost klientům, spolupracovníkům i sami sobě. Máme reálnou možnost podporovat různé sportovní, zájmové a charitativní projekty.

2.

Všechny firemní hodnoty tvoří nedílný celek a je nutné dbát na realizaci a rozvoj každé z nich. Za velmi důležitou hodnotu považuji společenskou odpovědnost, kterou v rámci naší práce máme. Osobně hovoříme s klienty a tím máme vliv na rozšiřování jejich obzorů a znalostí v oblasti cílevědomého zacházení s penězi a rozšiřování majetku na pevných, smysluplných základech. V procesu prohlubování znalostí klientů působíme na jejich širokou informovanost. Působíme na zvyšování finanční gramotnosti našich klientů a tím potažmo i celé společnosti. Naše činnost tímto vytváří daleko lepší podmínky pro růst nejen jednotlivců, ale i celé ekonomiky. Spoluvytváříme zdroje pro sociálně potřebné

1.

1.

Nezávislost – možnost využít širokou škálu finančního trhu s ohledem na potřeby a přání klienta bez ohledu na logo finančního ústavu, bez jakéhokoliv tlaku. Etika poradenství – sdělovat klientovi pravdivé informace tak, abych se mu i po letech mohla podívat do očí. Odbornost – je nedílnou součástí výbavy každého spolupracovníka, je nutné si odbornost stále prohlubovat, což je zajištěno vzdělavacím systémem OVB. Otevřenost – je důležitá při jakékoliv komunikaci, aby nedocházelo k nedorozuměním, a náš byznys je založený na komunikaci s lidmi. Důvěra – na důvěře jsou postavené všechny vztahy ať soukromé, či obchodní. Pokud je ve vztazích důvěra, tak se na nich dá stavět dlouhodobě a naše činnost je dlouhodobá záležitost. Komplexnost – zajistit klientovi nejen to nutné, ale postupně mu plnit i jeho nejtajnější sny s využitím různých možností finančního trhu. Společenská odpovědnost – možnost být užitečná a prospěšná lidem. Klientům, aby kvalitně hospodařili se svými financemi, i spolupracovníkům, aby se úspěšně realizovali, a to nejen v podnikání.

2.

Pro práci finančního poradce je nejdůležitější jeho spokojený klient. A spokojenost klienta je založena na profesionálním vztahu mezi ním a poradcem. Tento vztah vytvoříme pouze za využití všech zmiňovaných hodnot. Proto je důležité tyto hodnoty vnímat jako jeden nedělitelný celek.

Nezávislost – je důležité být vždy nezávislý vzhledem k nabídce partnerských společností a finančních produktů, to jediné dlouhodobě umožní férové poradenství pro klienta. Etika poradenství – čím déle chce člověk být v této oblasti podnikání, tím více si uvědomuje její význam. Odbornost – v dnešní době není finanční poradce už jen prodejcem, stále více se očekávají i odborné rady v celé oblasti finančního trhu, opět jedna z hodnot, bez které nejde dlouhodobě uspět. Otevřenost – základ pro dlouhodobé vztahy s klientem i spolupracovníkem. Důvěra – je důsledkem vnímá75 ní a prosazování těchto hodnot 1|11 do naší práce. Komplexnost – je dnes již očekávaná klienty. Více se upřednostňují řešení jako celek, a ne jednotlivé finanční produkty. Je zapotřebí, aby si noví kolegové tento princip práce co nejdříve osvojili, i když to může být při začátku spolupráce s OVB náročnější. Je to však cesta ke spokojenosti klienta. Společenská odpovědnost – každý z nás podniká sám na sebe, nicméně na jednom trhu. Každý z nás ovlivňuje práci dalších kolegů ve vnímání veřejnosti nás finančních poradců. Každý z nás ovlivňuje významně trh, postavení společnosti a finančního poradenství.

2.

Je těžké vybrat jednu hodnotu, kterou by měl člověk dát na první místo. Všechny jsou svým způsobem provázány a závisí na nich ty ostatní. Možná to bude znít jako klišé, ale myslím si, že důvěra je jednou z hodnot, která se velmi obtížně při dlouhodobé práci udržuje. Je to o velké důslednosti, jak při servisu klientům, tak při dlouhodobé spolupráci s kolegy. Získání důvěry není až tak obtížné, ale vnímám, že je velmi lehké ji ztratit v dlouhodobém vztahu. Proto si myslím, že je velmi důležité to mít na paměti při jednání se všemi klienty i kolegy.

OVB v akci

Evropský ples Prosinec 2010, Mnichov Z Evropského plesu v Mnichově si ředitelství LD Martina Zoubka odvezlo 9 z celkového počtu 15 pohárů.

Evropský den Září 2010, Kolín nad Rýnem Účast na FKT v Kolíně nad Rýnem byla pro spolupracovníky z ředitelství LD Martina Zoubka obrovskou motivací.

Pokořený Kaprun Leden 2011, Kaprun V lednu letošního roku uspořádalo ředitelství LD Martina Zoubka pro své nejlepší spolupracovníky několik turnusů do rakouských Alp.

LD Summit Prosinec 2010, Liberec Nejvyšší setkání v rámci ředitelství LD Zoubek. Školení pro více než 1000 spolupracovníků završilo vyhodnocení za rok 2010 za účasti Centrály OVB ČR.

77 1|11

Management meeting Září 2010, Tábor, Hotel Dvořák Setkání celého managementu v rámci ředitelství LD Martina Zoubka (cca 130 GST, 30 BL, 2 BD, 2 RD). Vozový park byl asi hlavní vizitkou a lákadlem pro místní obyvatele.

OVB v akci

Motokáry za odměnu říjen 2010, Radotín Tuto akci za odměnu uspořádal BD Justin Valeš exkluzivně pro tým BL Kokta z ředitelství LD Martina Zoubka. Že se jedná o tým, který je zvyklý vyhrávat, bylo na první pohled jasné.

Seminář u pana Kempchena Září 2010, Düren, SRN Nejlepší spolupracovníci zemského ředitelství Martina Zoubka byli pozváni k předsedovi představenstva OVB Holding AG a SSLD Wilfriedu Kempchenovi. Motivační seminář a získané odborné informace zpříjemnila projížďka luxusními auty ze sbírky pana Kempchena.

Ředitelská akademie Listopad 2010, Hradec Králové BD Dima Esíčko z ředitelství LD Martina Zoubka uspořádal pro své spolupracovníky v rámci vzdělávacího LD systému pravidelnou ředitelskou akademii.

Tropical Island Listopad 2010, SRN I v zimě se dá jet na tropický ostrov, zvlášť pokud je to blízko českých hranic a celoročně. Výlet pro svoji novou přímou linii uspořádal RD Jan Hlousek z ředitelství LD Martina Zoubka.

79 1|11

OVB CUP říjen 2010, Zákupy u České Lípy V říjnu loňského roku se tým RD Petra Saice z ředitelství LD Martina Zoubka zúčastnil futsalového turnaje, OVB CUPU.

OVB v akci

LD na třetí 8. 10. 2010, Luhačovice Oslava 15. výročí firmy SSLD Hany Slezákové a SSLD Pavla Slezáka proběhla v Luhačovicích za účasti 450 hostů. Mezi pozvanými byli W. Kempchen s manželkou, M. Freis a další představitelé Holdingu, zástupci Centrál OVB Praha a Bratislava, včetně M. Knappa a J. Vonkomera. Milými hosty byli generální ředitelé, předsedové a členové představenstev a zástupci spolupracujících finančních institucí. Zúčastnili se i všichni pozvaní kolegové zemští ředitelé obou států. A samozřejmě nechyběli ředitelé, vedoucí a nejúspěšnější reprezentanti firmy. Na oslavu „15. výročí“ navázalo slavnostní jmenování Dity Slezákové zemskou ředitelkou. Tato double akce vyvrcholila slavnostním ohňostrojem a do pozdních nočních hodin probíhala Slezak’s party.

80 1|11

GST a BL mají svou Akademii 7.–8. 1. 2011, Luhačovice SSLD Hana Slezáková a SSLD Pavel Slezák nastartovali nový typ celoročního vzdělávání cílových skupin oblastních vedoucích a dále obchodních vedoucích.

Alpský relax 9.–15. 12. 2010, Rakouské Alpy Nejúspěšnější kolegové obou LD, a to ve všech pozicích KP, byli pozváni na odměnovou akci – lyžování, wellness, jagertea…

Lyžování za odměnu 26.–30. 1. 2011, Rakouské Alpy Na základě vyhlášené soutěže SSLD Hany Slezákové a SSLD Pavla Slezáka lyžovali vítězové v úžasném prostředí rakouských Alp. Na tuto skvělou RELAX akci se na základě produkce nominovala i další skupina spolupracovníků.

81 1|11

OVB v akci

Beautyday 3. 11. 2010, Brno Vděčnou tradiční akcí SSLD Hany Slezákové a SSLD Pavla Slezáka se stala účast ve zkrášlovacím studiu, kde outfit dokážou vylepšit jak kolegyním, tak kolegům z jejich firmy.

Portfolio maraton 1. 10. 2010, Luhačovice Pod tímto výstižným názvem se skrývá celodenní seminář SSLD Hany Slezákové a SSLD Pavla Slezáka, kde motivačně vystupují zástupci jejich firmy a odborně produktově představitelé finančních institucí.

82 1|11

Vánoční večírek 16. 12. 2010, Luhačovice Společenské setkání firemních spolupracovníků SSLD Hany Slezákové a SSLD Pavla Slezáka u vánočního stromku, kde programovou náplní je vše, co se správné předvánoční atmosféry týče – přípitek, dobré jídlo a pití, krásné dárky a vyhodnocení nejúspěšnějších na všech pozicích, těžko popsatelná atmosféra vytvořená lidmi, kteří dlouhodobě společně podnikají.

Ledové ostří Leden 2011, Zimní stadion Nejdek BL Hana Horká a BL Petr Horký z ředitelství LD Miloslava Horkého uspořádali pro své týmy a jejich rodiny bruslení na zimním stadionu.

Haloween 2010 Setkání nejlepších spolupracovníků zemského ředitelství LD Miloslava Horkého s vyhodnocením nejlepších spolupracovníků za rok 2010 v duchu Halloweenské party.

83 1|11

Neobvyklý seminář 22. 11 2011, Praha, Penzion Šimanda BD Karel Svoboda uspořádal pro své spolupracovníky seminář spojený s hudební párty a vepřovými hody. Mezi hosty nechyběl předseda představenstva OVB Allfinanz, Ing. Michal Knapp, SSLD Ing. Miroslav Žemlička s chotí a LD Miloslav Horký.

OVBácká svatba 22. 1. 2011, Praha Na svatební oslavě BD Karla Svobody a BL Hany Novákové Svobodové nechyběl SSLD Žemlička ani LD Horký a zástupci partnerských společností. Za Centrálu přijel poblahopřát novomanželům předseda představenstva Michal Knapp. Do pozdních nočních hodin si bylo možné pochutnat na zabijačkových pochoutkách, svatebních koláčcích a vše spláchnout dobrým moravským vínem. Přejeme hodně štěstí!

OVB v akci

Výroční setkání 21. 1. 2011, KASS Chodov u K. Varů Že i třináctka může být šťastným číslem, dokázali spolupracovníci LD Dany Benáčkové na svém, v pořadí již třináctém Výročním setkání. Jako každoročně se hodnotilo, oceňovalo, ale také hojně jedlo a pilo. Mezi hosty byli zástupci Centrály OVB v čele s předsedou představenstva Ing. Michalem Knappem a nechyběli ani zástupci partnerů. O zábavu se již tradičně postaral imitátor Petr Martinák a tentokrát… přišel i kouzelník.

Příliv motivace a nadšení 8. 10. 2010, Hotel Stein, Skalka u Chebu V příjemném prostředí hotelu, kde vám splní každé přání, uspořádala BD Hedvika Gabrielová (LD Dana Benáčková) seminář. Přednášky SSLD Miroslava Žemličky jsou vždy velkým přílivem motivace a nadšení v lidské podobě a každý si z nich odnese, co potřebuje právě pro sebe.

Taneční škola 20. 11. 2010, Sokolov Sokolovská kancelář zemské ředitelky OVB Dany Benáčkové sponzoruje Taneční školu Petra Macháčka a prestižní taneční soutěže „O štít města Sokolova“ a „Mistrovství karlovarského kraje“. Hlavní ceny na 39. ročníku těchto soutěží předával GST Odon Myslivec a jeho spolupracovníci Petr Myslivec a Jan Vozka.

Fotbalový OVB Cup 18.–19. 12. 2010, Polička GST Lenka Pohlová (LD Dana Benáčková) sponzorovala již druhý ročník fotbalového OVB Cupu, který se konal předvánoční víkend ve sportovní hale v Poličce s cílem oslovit a pomoct rodinám malých fotbalistů.

Dračí lodě v barvách OVB Září 2010, Chomutov Adrenalinový zážitek z dračích lodí na Kamencovém jezeře si odnesli spolupracovníci regionálního ředitelství Antonína Rajgla (LD Dana Benáčková).

85 1|11

OVB v akci

V Jílovém na grilovačce Srpen 2010, Jílové u Děčína Setkání spolupracovníků regionálního ředitelství Antonína Rajgla v Jílovém u Děčína.

Zajímavá odměna Září 2010, Günzburg, Německo Fajn odměnu pro vedoucí a jejich rodiny za práci v 1. polovině roku 2010 připravil BD Aleš Šubrt (LD Dana Benáčková).

Vánoce trochu jinak Prosinec 2010, Klokočov (Vysočina) Netradiční vánoční party za odměnu za odvedenou práci v roce 2010 vymyslel pro aktivní spolupracovníky BD Aleš Šubrt (LD Dana Benáčková).

Vánoční posezení 15. 12. 2010, Jezdecký areál Pegas Děpoltovice u K. Varů Oblastní vedoucí Tomáš Benáček (LD Dana Benáčková) pozval své kolegy na vánoční posezení spojené s romantickou projížďkou na koních.

Netradiční Haloween 2010 15. 1. 2011, Praha Netradiční setkání nejlepších spolupracovníků zemského ředitelství Pavla Horáka s vyhodnocením těch nejlepších za rok 2010 uspořádal LD Horák v duchu Halloweenské party.

Rychlý závod 2. 10. 2010, Praha Radotín Závody motokár pro nejlepší spolupracovníky svého týmu uspořádal BL Martin Otto ze zemského ředitelství LD Pavla Horáka.

87 1|11

Obchodní akademie 4.–5. 10. 2010, Meeting hotel u věže (Nupaky) Obchodní akademie zemského ředitelství Pavla Horáka pro vybrané spolupracovníky.

Hory jako díky 18. 12. 2010, hotel Morava Dolní Dvůr Krkonoše Setkání nejlepších spolupracovníků týmu BL Daniela Voňky ze zemského ředitelství Pavla Horáka jako poděkování za výkony v roce 2010.

OVB v akci

Teambuilding Kletečná Srpen 2010, Kletečná Teambuilding pro celé své ředitelství uspořádal v srpnu v Kletečné SLD Petr Křen.

Europapark Září 2010, SRN Do jednoho z nejhezčích zábavních parků v Německu a možná i v Evropě vyrazili nejlepší z týmu BL Lukáše Krále z ředitelství SLD Petra Křena.

Výroční setkání vedoucích pracovníků 30. 1. 2011, Praha Pro své spolupracovníky uspořádal SLD Petr Křen v prostorách multikina Palace Cinemas v pražských Letňanech výroční setkání plné motivace do další práce.

Zakončení roku 2010 23. 12. 2010, Hotel Laguna, Slapy S úspěšným rokem 2010 se v Hotelu Laguna na Slapské přehradě rozloučila dvě oblastní ředitelství společně, a to BD Pavel Bezouška a BD Tomáš Grec ze zemského ředitelství LD Petra Havla. Oceněni byli nejlepší spolupracovníci a pak už jen párty, párty, párty…:o)

89 1|11

U Havlů zahajovali rok 2011 sázkou 22. 1. 2011, Průhonice Spolupracovníci zemského ředitelství Petra Havla na slavnostním lokálním FKT v hotelu Floret zahájili rok 2011 tradičně vyhodnocením nejlepších týmových spolupracovníků za rok 2010 a netradičním stanovením cílů pro rok 2011. Sázku zemského ředitele stanovenou k dosažení nastaveného výkonu slyšeli všichni přítomní spolupracovníci, vrcholový management OVB Allfinanz i zástupci partnerských společností. Krásná moderátorka Lejla Abasová na konci setkání obdržela pro svou nadaci Assante Kenya šek, na který se nakonec vypsala velmi hezká částka.

OVB v akci

Zlato, euro a co dál? 17. 2. 2011, Praha Takové otázky padaly na setkání světových ekonomických expertů s elitou českého ekonomického prostředí na slavnostním galavečeru Forecasting Dinner 2011 pořádaném Czech CFA Society, jehož hlavním partnerem bylo OVB Allfinanz. Letošní již devátý ročník se v Kongresovém centru ČNB uskutečnil poprvé pod záštitou nově zvoleného guvernéra České národní banky Miroslava Singera. Již třetím rokem je OVB Allfinanz generálním partnerem České asociace certifikovaných finančních analytiků (Czech CFA Society) a jejích prestižních akcí.

S

oučástí tohoto ekonomického prognostického večera je i bleskový elektronický průzkum připravený ve spolupráci s OVB Allfinanz a agenturami DBM a Factum Invenio. Jeho cílem bylo i letos zmapovat aktuální ekonomické dění v České republice a zaměřen byl tentokrát na problematiku penzijní reformy, principy plánovaných změn v penzijním systému, otázky týkající se jednotné evropské měny a očekávaného makroekonomického vývoje. Výsledky shrnuté v závěrečné zprávě byly společně s autory průzkumu prezentovány na tiskové konferenci. Elektronického průzkumu se zúčastnilo celkem 1838 respondentů z 8033 oslovených z řad nositelů a kandidátů titulu CFA (Chartered Financial Analyst), vedoucích pracovníků zemských ředitelství OVB Allfinanz, poslanců a senátorů, významných manažerů a čtenářů 90 elektronického bulletinu FS Final Word. Za OVB bylo osloveno celkem 246 spolupracovníků a odpovědělo 1|11 jich 185, což znamená více než 75% účast. Největší míru došlých odpovědí zaznamenala pozice oblastního ředitele, z nichž odpovědělo 90 % oslovených.

Reprezentativní ples Vysoké školy finanční a správní a Bankovní akademie v barvách ovb 8. 1. 2010, Praha

První společnou akcí OVB a VŠFS se paradoxně nestala ani přednáška, ani společný projekt, ale byla jí událost navýsost společenská – Reprezentativní ples Vysoké školy finanční a správní a Bankovní akademie, který se uskutečnil na počátku ledna 2011 v prostorách Paláce Žofín.

A

tmosféra připomínající dobu vzniku Paláce Žofín, pojmenovaného podle císařovny Žofie, matky Františka Josefa I., dávala v sobotní podvečer tušit, že se všechny tři jeho sály opět promění v taneční síně. A nezněla jimi pouze klasická plesová taneční hudba, ale také ta, kterou bychom na plese možná ani nečekali. Jak už to bývá, plesy jsou nejen příležitostí zatančit si, ale také svým pořadatelům umožňují prezentovat se. Nejinak tomu bylo na Žofíně během plesu Vysoké školy finanční a správní. A tak si jeho hosté mohli vyslechnout několik slov z úst rektorky a zakladatelky školy, Dr. Bohuslavy Šenkýřové. Na pódium ji doprovodil generální ředitel a předseda představenstva společnosti OVB Allfinanz, a. s., Michal Knapp. Jako správná pedagožka položila paní rektorka Michalu Kna-

ppovi ‚kontrolní otázku‘: „Proč si OVB vybralo právě VŠFS?“ Šéf OVB se ale nenechal zaskočit. „U nás to musí být na první dobrou. S tím, s kým spolupracujeme, musíme dojít nejen k dohodě o spolupráci, ale musíme mít také společný pohled na svět a na to, co děláme. To se v případě Vysoké školy finanční a správní potvrdilo a já věřím, že dlouhodobá spolupráce význam naší spolupráce potvrdí,“ řekl Michal Knapp. Co už se diváci v sále nedozvěděli, bylo, zda odpověď u paní rektorky ‚prošla‘ a jak byla hodnocena. Podle jejího úsměvu lze ale soudit, že se jednalo o úspěšné složení zkoušky. Překvapení večera přišlo krátce před půl devátou v osobě Elvise Presleyho a ples uzavírala stále živá česká legenda – skupina Olympic v čele s Petrem Jandou.

91 1|11

OVB v akci

Výlet za Perlou Indického oceánu 7.–12. 11. 2010, Mauritius Jistě se najde spousta těch, kteří po vyslovení jména Mauritius dlouze tápou se vztyčeným ukazováčkem nad rozevřenou mapou světa, jako je určitě i mnoho zasvěcenějších cestovatelů, kterým se ihned vybaví maličký zelený ostrůvek uprostřed Indického oceánu, jak na míru šitý pro idylickou dovolenou. Mezi ně patří i vítězové Velké cesty OVB v roce 2010, jejichž cílovou destinací byl právě Mauritius. A tak naši vítězové poznali překrásné pláže s jemným bílým pískem a průzračné vody oceánu zelenomodré barvy, zelené vrcholky hor, malebná políčka s cukrovou třtinou a divoké řeky. Kouzelnou scenérii továrniček cukrovarů s dýmajícími komíny nebo stromy druhu flamboyant, jejichž koruny poseté červenými kvítky září do okolní krajiny jak zapálená pochodeň. Pro účastníky byl připraven bohatý doprovodný program. Bylo možné vybírat ze široké nabídky různých vodních sportů, čekal na ně výlet katamaránem, grilování, wellness, masáže a další drobnosti, které jen dotvořily příjemnou atmosféru času stráveného na ostrově. Pobyt byl završen Indickým večerem na pláži, pro který byli všichni účastníci vybaveni indickým kostýmem. Když ostrov navštívil spisovatel Mark Twain, napsal později, že Bůh nejprve stvořil Mauritius a podle něj potom ráj. Dáváte mu za pravdu?

92 1|11

93 1|11

OVB v akci

Evropské setkání 2010 Mnichov 18. 12. 2010, Mnichov Spolupracovníky, kteří se zúčastnili slavnostního zakončení na výsledky tolik výjimečného roku 2010, uvítal tentokrát Mnichov, město, které asi všichni známe. Atmosféra velkoměsta a tuzemský šarm, předalpský charakter a středomořský nádech, vzácné umění, tradiční zvyky a moderní technika, pivní zahrádky a neodolatelná kuchyně, opera a bary s živou hudbou. Spolupracovníci OVB ze všech evropských zemí OVB zažili tuto ojedinělou „mnichovskou směs“ z úplně jiného úhlu pohledu. Jako tradičně se na Evropské setkání pořádané OVB Holding AG sjeli spolupracovníci a vedoucí pracovníci všech evropských společností a jako tradičně se oceňovalo. Mezi nové zemské ředitele byli z České republiky přivítáni Ing. Dita Slezáková a Ing. Martin Zoubek.

94 1|11

95 1|11

Gratulujeme všem našim oceněným k oceněním, která získali za výsledky 2010 v rámci Evropy: SSLD Ing. Miroslav Žemlička – největší „Milionář” OVB Evropa – 50 mil. jednotek LD Ing. Dita Slezáková – nejlepší zemská ředitelka OVB Evropa RD Ing. Martin Zoubek – nejlepší regionální ředitel OVB Evropa BD Jan Hlousek – nejlepší oblastní ředitel OVB Evropa BD Petr Saic – třetí oblastní ředitel OVB Evropa BL Jan Kokta – nejlepší oblastní vedoucí OVB Evropa BL Lukáš Lichtenberk – druhý oblastní vedoucí OVB Evropa BL Ing. Lukáš Kalousek – třetí oblastní vedoucí OVB Evropa GST František Chotovinský – nejlepší GST OVB Evropa GA Lukáš Štork – nejlepší vlastní prodej OVB Evropa

OVB v akci

OVB Allfinanz u kulatého stolu s ministrem Kalouskem Společnost OVB Allfinanz byla partnerem kulatého stolu Comenia, jehož hlavním řečníkem byl ministr financí a místopředseda TOP 09 Miroslav Kalousek. Setkání ministra s představiteli významných domácích a zahraničních firem se konalo 16. prosince v TOP hotelu Praha. Na místě, kde se pořádají také profesionální boxerské zápasy, se tentokrát utkaly názory na penzijní reformu a budoucnost eura.

96 1|11

OVB Allfinanz byla již partnerem loňské diskuse s ministrem Janotou, která byla zaměřena na potřeby škrtů ve státních financích. Debata s Kalouskem se však již zaměřila na potřebu reforem hlavních výdajových programů, jež by měly přivést stabilitu rozpočtu i v dlouhodobém horizontu. Předseda představenstva a generální ředitel OVB Michal Knapp jménem OVB přivítal účastníky a ministru Kalouskovi předal dárek symbolizující trvalou nutnost úspor ve veřejných financích a s nimi souvisejících reforem. Stejně jako v loňském roce to byla keramická kasička s logem OVB. Michal Knapp při předávání uvedl: „Fandím způsobu, jakým prosazujete úsporná opatření bez ohledu na svou popularitu, popularitu vaší strany i vlády, v níž sedíte. Kdyby se vám ale přece jen podařilo ušetřit víc, než si myslíte, tak to alespoň budete mít kam dávat.“

Kromě ministra Kalouska se kulatého stolu zúčastnili například i bývalý ministr vnitra Martin Pecina, který dnes v parlamentu reprezentuje opozici, a jehož názor na reformy byly mnohdy rozdílné. Mluvilo se o znárodnění pensijních fondů v Maďarsku, které bylo vyvoláno potřebou státních financí nalézt zdroje. Ukázalo se také, že ministr Kalousek je mírný eurooptimista, který v současnosti vidí výhody nezávislé měny, ale v budoucnu se nevzdává možnosti euro přijmout. Tato zpráva již tolik nepotěšila přítomné exportéry, kteří naopak v současnosti nesou náklady za kursová rizika. Setkání se zúčastnilo osm desítek zástupců tuzemských i zahraničních firem. OVB Allfinanz u kulatého stolu kromě Michala Knappa reprezentovali také super senior zemský ředitel Miroslav Žemlička, senior zemská ředitelka Dita Slezáková, zemský ředitel Pavel Horák a zemský ředitel Petr Havel.

diář

Akce Marketing a Public Relations

97 1|11

Duben

5. 4. 2011





Tisková konference Zlatá koruna 2011 – oficiální zahájení soutěže – OVB generálním partnerem

14. 4. 2011  FKT – Setkání vedoucích pracovníků OVB Allfinanz a Partnerský veletrh – Praha, Clarion Congres Hotel Prague

Květen

12. – 15. 5. 2011  Cesta Netto Club Evropa – Turecko, Belek

Červen

2. 6. 2011



Tisková konference Zlatá koruna 2011 – vyhlášení výsledků soutěže – OVB generálním partnerem

2. 6. 2011 Galavečer Zlatá koruna – slavnostní vyhlášení výsledků soutěže o nejlepší finanční produkty roku – Praha, Top Hotel – OVB Allfinanz generálním partnerem 30. 6. 2011  Tisková zpráva OVB Vstřicná banka – v roce 2011 druhé hodnocení retailových bank

Červenec

3. 7. 2011

Září

15. – 17. 9. 2011 Ředitelská cesta Česká republika – Rusko, Petrohrad 24. 9. 2011 Setkání vedoucích pracovníků OVB Allfinanz – Praha, Clarion Congres Hotel Prague 30. 9. 2011 Tisková zpráva OVB Vstřicná banka – třetí hodnocení retailových bank v roce 2011

Listopad

4.–10. 11. 2011



Setkání zemských ředitelů OVB Evropa – Turecko, Istanbul

Velká Cesta OVB Holding AG – Florida

Prosinec Evropské setkání nejlepších OVB Evropa – Mnichov

partneři

partneři

TEXT: Ondřej Hák, manažer produktového týmu hypoték | FOTO: archiv Raiffeisenbank

Dva netradiční Celý život produkty je změna, Raiffeisenbank a.s. my se měníme tak, na českém trhu jak potřebujete hypotečních úvěrů UNIQA pojišťovna dlouhodobě spolupracuje s pojišťovacími makléři a externími poradenskými sítěmi. Již v roce 1994 vznikl speciální útvar sekce makléřských služeb, jehož úkolem je budovat a rozvíjet obchodní spolupráci s externími partnery. V současné době spolupracuje UNIQA s více než pěti stovkami pojišťovacích 98 makléřů a čtyřiceti firmami 1 2|11 10 z oblasti finančního poradenství. Variabilní hypotéka od Raiffeisenbank je pro vlastníky nemovitostí velice zajímavou alternativou dobře známých produktů spotřebitelského financování: spotřebitelského úvěru, povoleného debetu a dalších produktů pro krátkodobé financování spotřebních výdajů. Jak vlastně Variabilní hypotéka funguje

Nejlépe lze principy jejího fungování popsat srovnáním s dobře známou americkou hypotékou, kterou Raiffeisenbank nabízí pod názvem Univerzál. U této neúčelové hypotéky prochází klient banky procesem čerpání, při kterém musí doložit zejména vznik zástavního práva k nemovitosti Mgr. Ivana Ferová, a existenci pojištění nemovitostislužeb s jeho vinkulací zástupce ředitele sekce makléřských ve prospěch banky. Až do této fáze je postup u Variabilní hypotéky shodný. Poté však namísto jednorázového čerpání úvěru na účet klienta banka klientovi otevírá úvěrový limit na běžném účtu, který klient podle své potřeby využívá. Atraktivní na tomto produktu je výše limitu, který může dosahovat až 5 000 000 Kč, a dále pak délka období, na které je tento limit klientovi zpřístupněn. To může trvat až 10 let. Nastavení limitu na účtu klienta znamená možnost čerpání i splacení části nebo celého úvěru v kterémkoliv okamžiku.

Variabilní hypotéka žije ve dvou fázích. První z nich, výše popsaná, je obdobím nastaveného plně první poradenskou společností, úvěrového limitu. UNIQA Druhá je spolupracovat, fáze podobná ostatním s níž začala hypotečním je standardní tehdy ještě produktům, pod názvema tím Česko-rakouská anuitní splátkový fáze nastavenépojišťovna, byla plán. právěNa konci OVB. Od roku 1996 ho podařilo limitu dojde k jeho uzavření a skutečná výše se vybudovat mezi oběma společnačerpaných je převedena nostmi velmiprostředků silné obchodní vazby, do splátkozaložené vého kalendáře měsíčních anuitníchpatřících splátek. nejen na kvalitních produktech, Nastavení splátkového kalendáře pojistném až ve druhé k tomu nejlepšímu na českém polovině však neznamená, ževztazích, je klient trhu, ale úvěru především na osobních po dobu nastaveného limitu osvobozen od pravikteré mnohdy přerostly v opravdová přáteldelných měsíčních splátek. Stejně jako u jakékoliv ství. jiné postupně hypotéky je povinen hradit Tak, jak rostlysplácené obě společnosti a rozšiřovaměsíčně splátku spolupráce, minimálně ve výši úroků ze la se vzájemná rostl postupně skutečně načerpané části limitu. Kouzlo variabilní i servisní tým, který se v UNIQA pojišťovně hypotéky je v tom,OVB. že klient může výši své splátky stará o podporu libovolně měnit kdy nenío nejnolimit zcela „Velmi nás těší a v okamžiku, zájem poradců OVB vyčerpán, již splacené prostředky opět načerpat. vější produkt v naší nabídce Rizikové životní Variabilní hypotéku nabízí Raiffeisenbank i v účelové variantě, kdy účelem je jakákoliv investice do nemovitosti – stejně jako u hypotéky Klasik. Čerpání probíhá tak, že banka odesílá prostředky z nastaveného limitu přímo oprávněnému subjektu: u koupě prodávajícímu, u refinancování dosavadnímu věřiteli klienta apod. Poté, jakmile klient část úvěru splatí, může prostředky do výše nastaveného limitu znovu, tentokrát však už libovolně, využít. V tomto případě je však potřeba uvést, že opětovné načerpání již splacených prostředků znamená ztrátu daňového benefitu účelové hypotéky, tedy odečtu uhrazených úroků ze základu daně z příjmů.

Ú

Úroková sazba

Protože se nám Variabilní hypotéka dělí na dvě životní etapy, i konstrukce úrokové sazby je v kaž­ dé z nich jiná. Ve fázi nastaveného limitu jsou načerpané prostředky úročeny plovoucí úrokovou sazbou navázanou na jednodenní PRIBOR. Tato sazba, zveřejňovaná denně Českou národní bankou z výsledků kotací na mezibankovním trhu, je zvýšena o dohodnutou marži. Výsledná sazba začíná v současné době na 4,34 % p.a. Ve fázi anuitního splátkového kalendáře nabízíme klientům sadu úrokových sazeb shodnou s ostatními hypotečními produkty Raiffeisenbank. Nyní jsou to fixace 1 rok, 2 roky, 3 roky, 4 roky, 5 let, 6 let, 7 let, 10 let a 15 let. Jak tedy s Variabilní hypotékou nejlépe naložit? Dobrý finanční poradce ji doporučí namísto spotřebitelského úvěru například na investici nákupu osobního automobilu, vybavení domácnosti, úhradu školného a podobně. Zároveň ji ale lze využít i společně s kreditní kartou s nastaveným 100% inkasem na vrub úvěrového limitu, a využívat tak souběžně všech benefitů obou produktů.

Offsetová hypotéka Konečně jste se rozhodli koupit si vlastní bydlení a přemýšlíte nad tím, jak ho financovat. Většinou mají lidé něco našetřeno, ale velkou část ceny nového bytu nebo domku si půjčují.říká V letošním roce pojištění s dividendou,“ Libor Kočí, obchodní manažer a školitel pro OVB. „Zájem např. se průměrná výše hypotéky o školení RŽP-D nás vedl k rozšíření počtu v Raiffeisenbank pohybuje školitelů – od nového roku se poradci OVB mohou obracet i na mé nové Petra na úrovni 1 700 000kolegy korun. Mejstříka a Martina Růžičku“.

„Práce v terénu nás velmi baví, spolupracovníci OVBmáte jsoučást milínašetřeno, a přátelštínení lidé“, komenI když dobré použít tujívšechny své první zkušenosti z akcí noví vlastní peníze na nákup neboškolitelé. zařízení Důležitá však i nepřímá podpora – tzv. bydleníje a zůstat úplně bez peněz. Vždy byste měli „přátelé na telefonu“, kteří vámževždy pomomít určitou rezervu pro případ, onemocníte hou a sepřijdete vším poradí. Možnásejste nebo o práci a sníží vašezaznamepříjmy. Čím nali, žepravidelné i na oddělení backoffice se objevila větší měsíční výdaje máte, tím větší by nová hlasy. Chcete své „přátele tatojména rezervaa nové měla být. na telefonu“ poznat osobně? Přijďte se i finančMít takovou rezervu přitom může být 14.ně4.výhodné, 2011 podívat UNIQA pojišpokudna stánek ji nebudete držet na běžném 98 ťovny veletrhu. účtu.na Partnerském Ani úroky na spořicích účtech nejsou 1|11 v současné době zrovna vysoké. Na termínovaném vkladu jsou sice úroky vyšší, ale k penězům se rychle dostanete jenom s určitými sankcemi. Šikovným řešením této situace je offsetová hypotéka. Tento v zahraničí velmi oblíbený druh hypotéky zatím nemá český název, ale mohli bychom jej volně přeložit jako hypotéku se zápočtem úspor. Její hlavní výhoda spočívá v možnosti ušetřit na úrocích, ale zároveň se nepřipravit o finanční rezervu. „V bance, která vám půjčí peníze na pořízení bytu, si uložíte finanční rezervu na speciální spořicí účet. Úroky pak platíte pouze z rozdílu mezi hypotékou a zůstatkem spořicího účtu. Základna pro výpočet úroku je tedy snížena,“ vysvětluje princip offsetové hypotéky Jan Bureš, produktový manažer Raiffeisenbank. Kdykoliv budete potřebovat, můžete peníze ze spořicího účtu vybrat, nebo je tam naopak vložit, a podle toho se vám může měnit výše měsíční splátky. Offsetová hypotéka v Raiffeisenbank je určena pro úvěry s fixací úrokové sazby na jeden, dva nebo tři roky a zůstatek na spořicím účtu můžete mít až do výše odpovídající nesplacené jistině hypotéky. V takovém případě dokonce z úvěru neplatíte žádné úroky.

Příklad „Pokud máte hypotéku ve výši 2 miliony korun úročenou 6 procenty a na spořicí účet si uložíte 500 000, ušetříte každý měsíc až 2500 korun. Za 20 let splatnosti hypotéky tak můžete na úrocích ušetřit cca 520 000 korun,“ říká Jan Bureš (ke konci doby splatnosti úspora klesá, protože se snižuje nesplacená jistina).

Libor Kočí, Petr Mejstřík, Martin Růžička, manažeři strukturovaného obchodu

partneři partneři

Celý život je změna, my se měníme tak, jak potřebujete UNIQA pojišťovna dlouhodobě spolupracuje s pojišťovacími makléři a externími poradenskými sítěmi. Již v roce 1994 vznikl speciální útvar sekce makléřských služeb, jehož úkolem je budovat a rozvíjet obchodní spolupráci s externími partnery. V současné době spolupracuje UNIQA s více než pěti stovkami pojišťovacích makléřů a čtyřiceti firmami z oblasti finančního poradenství.

Ú

plně první poradenskou společností, s níž začala UNIQA spolupracovat, tehdy ještě pod názvem Česko-rakouská pojišťovna, byla právě OVB. Od roku 1996 se podařilo vybudovat mezi oběma společnostmi velmi silné obchodní vazby, založené nejen na kvalitních produktech, patřících k tomu nejlepšímu na českém pojistném trhu, ale především na osobních vztazích, které mnohdy přerostly v opravdová přátelství. Tak, jak rostly obě společnosti a rozšiřovala se vzájemná spolupráce, rostl postupně i servisní tým, který se v UNIQA pojišťovně stará o podporu OVB. „Velmi nás těší zájem poradců OVB o nejnovější produkt v naší nabídce Rizikové životní

pojištění s dividendou,“ říká Libor Kočí, obchodní manažer a školitel pro OVB. „Zájem o školení RŽP-D nás vedl k rozšíření počtu školitelů – od nového roku se poradci OVB mohou obracet i na mé nové kolegy Petra Mejstříka a Martina Růžičku“. „Práce v terénu nás velmi baví, spolupracovníci OVB jsou milí a přátelští lidé“, komentují své první zkušenosti z akcí noví školitelé. Důležitá je však i nepřímá podpora – tzv. „přátelé na telefonu“, kteří vám vždy pomohou a se vším poradí. Možná jste zaznamenali, že i na oddělení backoffice se objevila nová jména a nové hlasy. Chcete své „přátele na telefonu“ poznat osobně? Přijďte se 14. 4. 2011 podívat na stánek UNIQA pojišťovny na Partnerském veletrhu.

Mgr. Ivana Ferová, zástupce ředitele sekce makléřských služeb

Libor Kočí, Petr Mejstřík, Martin Růžička, manažeři strukturovaného obchodu

99 1|11

partneři

Budoucnost spočívá v inovacích TEXT: PhDr. Václav Bálek | FOTO: archiv Allianz

Pojistný trh prochází rychlým vývojem. Čekají jej změny v souvislosti s vládní reformou veřejných financí i s proměnami chování a požadavků klientů. O tom, jak je na tyto změny připravena Allianz pojišťovna, jsme si povídali s předsedou představenstva Jakubem Strnadem. 100 1 2|11 10

V České republice je Allianz trojkou na trhu. Jak si stojí ve světě? V Čechách se příliš neví, že Allianz je největší pojišťovnou na světě. A už vůbec se neví, že se kromě pojišťovací činnosti zabývá také správou aktiv pro třetí strany. Tedy kromě správy vlastních technických rezerv. Allianz je třetím největším světovým správcem finančního umístění a takové množství peněz jako Allianz v současnosti nespravuje žádný bankovní subjekt v České republice. Mimochodem, ve světě existuje pouze jedna banka, která má peněz ve správě víc. Kam dnes česká pobočka Allianz směřuje? Ambicí Allianz v České republice je postupně se přiblížit právě takovému rozměru, jaký zaujímá v celosvětovém měřítku. V minulosti měla neprávem pověst pojišťovny zaměřené takřka výhradně na klienty vyšší střední třídy.

V uplynulých měsících už jsme rozsahem i cenovou variabilitou našich produktů dali jasně najevo, že chceme oslovovat klienty napříč celým trhem. A podíváte-li se na neustále rostoucí kmen třeba právě v povinném ručení, je zřejmé, že veřejnost naše nabídka a služby zaujaly. Vloni byla Allianz pojišťovna jednou z mála rostoucích pojišťoven, mezi většími hráči jsme měli největší růst. V současnosti v ČR spravujeme 1,3 milionu pojistek a máme v portfoliu řadu unikátních produktů. Allianz pojišťovna například jako jediná nabízí v rámci svého cestovního pojištění neomezený limit léčebných výloh. Jaký vliv mají vládní reformy na finanční sektor? Na jedné straně jde o nutný ozdravný proces. Na druhé straně je třeba vidět i to, že přehnaná regulace může být svazující. A po-

kud bychom ji tady v Čechách přehnali hodně, mohla by celý sektor znevýhodnit. Doufám v rozumnou kompromisní variantu, prospěšnou především pro spotřebitele, a nikoli na úkor pojišťovnictví. Jinak by na to bohužel právě spotřebitelé začali doplácet. Jak v této souvislosti vidíte budoucí ekonomický vývoj? Česká ekonomika je do značné míry závislá především na vývoji německé ekonomiky. Věřím v oživení, ale určitě bude postupné, nikoli skokové. Takový růst, jaký jsme zažívali v poslední dekádě, už v nejbližších letech mít nebudeme. A z hlediska pojistného trhu? Očekávám podobný vývoj jako v celé ekonomice. Životní pojištění už nebude zaznamenávat takový nárůst jako v minulosti, nadále však poroste. Neživotní pojištění v následujících třech letech čeká tvrdý konkurenční boj. Sazby ani trh se v tomto segmentu zřejmě moc nezvýší. Jaká jsou specifika českého pojistného trhu? Náš pojistný trh je velmi vyspělý a vyvíjí se podobně jako ten západoevropský. V České republice je nárůst životního pojištění dlouhodobou záležitostí a je spojen s penzijní reformou. Jak se krize odrazila v poptávce po pojistné ochraně? Řada lidí se dotkla svého ekonomického dna, a proto v neživotním pojištění narostla storna pojistek a poptávka celkově klesla. V životním pojištění je znát zájem po rizikové složce. Lidé také převedli relativně větší část peněz z bank do jednorázových životních produktů. Šlo o logický krok. Jednorázové produkty lidem garantovaly vyšší výnosy a konzervativnost pojistného sektoru navíc vzbuzovala větší důvěru. U „jednorázů“ prostě lidi přitahuje nejenom možnost přijít k větším penězům, než jaké by dostali na termínovaném účtu, ale současně láká i větší jistota. Výrazný nárůst jednorázově placeného životního pojištění nebyl ojedinělý a zájem o tyto pojistky bude i nadále pokračovat. Jaký bude distribuční mix pojistných produktů a jaký očekáváte jeho vývoj? Klasické životní pojištění a jeho rizikové složky budou posilovat. A své stabilní místo si najdou i jednorázové produkty, které tak obohatí distribuční mix. S nimi musíme počítat i do budoucna. Jak zasáhnou inovace do tvorby nových produktů? Jsem přesvědčen o tom, že budoucnost jakéhokoli sektoru spočívá právě v inovacích.

Pojistné produkty jsou už ze své podstaty velmi sofistikované a pojišťovny je musejí představit poradcům, ale i finálním klientům tak, aby byly transparentnější a jednodušší. Na druhé straně se ale tyto produkty kvůli stále větší segmentaci stávají čím dál složitějšími. Pojišťovnictví je sice staré stovky let, není však neměnné. Jeho výhodou je, že v něm můžete stále vymýšlet nové věci a pořád máte čím klienty překvapovat. Podívejte se třeba na povinné ručení, které nedávno představila Allianz pojišťovna. Před deseti lety lidé tento produkt obecně považovali za nutné zlo, které jim nic nepřináší, ale musí za něj platit. Chránilo totiž výhradně jejich okolí, nikoli je samotné. Jenomže my jim dnes nabízíme produkt, který má velmi široký záběr a každý si v něm najde to, co potřebuje. Kdo chce pouze zajistit povinnou ochranu svého okolí, má ji mít. A kdo k tomu chce přidat rizika střetu se zvěří, poškození auta zvířetem, živly a také mít garanci výplaty až půl milionu korun na nový vůz a až 30 tisíc korun ročně na jeho provoz v případě následků po autonehodě, tak proč ne? I takovým šoférům vyhovíme. Před pár lety nemyslitelná věc, dnes realita. Tím, jak se v průběhu desetiletí vyvíjí celá společnost, vznikají nová rizika. A to je příležitost pro chytrou a moderní pojišťovnu. Jaká je zkušenost Allianz pojišťovny se strukturálními finančně poradenskými společnostmi, jakou máte zkušenost s OVB? Allianz si jako významný celosvětový hráč může dovolit spolupracovat pouze se seriózními poradci a společnostmi. Mrzí mě vývoj na trhu, kde vzniklo hodně menších a často dost pochybných firem. Ty pak ohrožují jak poradenskou branži, tak i pojišťovnictví. Na kvalitu partnerských vazeb klade Allianz dominantní důraz a jsem rád, že OVB v tomto směru zaujímá jedno z nejvýznamnějších míst. Připravujete nějaké změny vůči externím partnerům, např. formou zvýhodněných či nových produktů? Připravujeme významnou aktualizaci našeho investičního životního pojištění Rytmus. Změn bude poměrně hodně, týkat se budou jak investiční, tak ochranné složky. Mohu snad naznačit, že v rámci tohoto produktu nabídneme nové atraktivní investiční možnosti i od providerů stojících mimo Allianz, které mají i v rámci OVB dobrou pověst. Inovovaný produkt pochopitelně nabídne i úplné novinky v rámci pojistného krytí, vylepšíme podmínky u řady existujících připojištění, úpravy doznají i různé požadavky na medicínské či finanční oceňování apod. Neustále rovněž vylepšujeme servis našim partnerům, snažíme se nabízet stále lepší, rychlejší a modernější služby v oblasti procesů tak, aby se s námi zprostředkovatelům dobře spolupracovalo.

101 1|11

RNDr. Jakub Strnad, Ph.D. Vystudoval Finanční a pojistnou matematiku na Matematicko-fyzikální fakultě Univerzity Karlovy v Praze. Svoji profesní dráhu začínal jako pojistný matematik, v druhé polovině devadesátých let působil v Českém jaderném poolu. V roce 2003 se stal ředitelem ekonomickosprávního úseku a zástupcem výkonného ředitele České kanceláře pojistitelů. O dva roky později nastoupil do společnosti Kooperativa pojišťovna jako zástupce ředitele ekonomického úseku a vedoucího odboru daní, v roce 2006 byl jmenován členem představenstva a ředitelem odboru IT a pojistné matematiky. Současně zastával pozici místopředsedy představenstva a náměstka generálního ředitele v České podnikatelské pojišťovně. V letech 2008 až 2010 byl předsedou představenstva a generálním ředitelem České podnikatelské pojišťovny. Na jaře 2010 se stal předsedou představenstva Allianz pojišťovny.

partneři

TEXT: Dagmar Koutská | FOTO: archiv Allianz penzijní fond

Penzijní fond Allianz opět připíše klientům 3% zhodnocení A

llianz penzijní fond patří na českém trhu mezi dlouhodobě stabilní fondy s vynikajícími finančními výsledky. V roce 2010 vytvořil zisk ve výši 309,75 milionů korun, což je oproti roku 2009 téměř čtvrtinový nárůst. Další vzestup zaznamenal i v počtu klientů, a to o téměř 15 procent – dnes má více než 164 tisíc účastníků a meziročně v tomto parametru roste čtyřikrát rychleji než celý trh. Na více než 51 tisíc smluv pak přispívá pojištěným jejich zaměstnavatel.

102 1|11

Letos znovu 3% zhodnocení

Petr Poncar, předseda představenstva Allianz penzijního fondu

Již nikdo dnes nepochybuje o tom, že soukromé penzijní připojištění se stane jedním z klíčových zdrojů finančních příjmů pro lidi, kteří nebudou chtít snižovat svoji životní úroveň ani v důchodu. A je jen logické, že stát ve své důchodové reformě hodlá využít již vytvořené a fungující struktury penzijních fondů.

„Také díky těmto optimistickým číslům budeme moci i za minulý rok připsat klientům stejně vysoké zhodnocení jako v  předcházejících letech, nejméně 3 %,“ uvádí Petr Poncar, předseda představenstva Allianz penzijního fondu. „Kromě toho jsme jim na letošní rok připravili i další zajímavé nabídky. Dobrou zprávou je, že si mohou vybrat až polovinu naspořené částky ve formě výsluhové penze i dvakrát za dobu trvání pojištění a ke smlouvám uzavřeným v letošním roce nabízíme klientům navíc pojištění závažných úrazů na dva roky hrazené z nákladů fondu,“ dodává Petr Poncar.

Příspěvky zaměstnavatelů rostou

Podle analýzy Ministerstva práce a sociálních věcí přispívalo loni na penzijní připojištění podle kolektivních smluv o téměř 2 % tuzemských podniků méně než o rok dřív. Výše průměrného měsíčního příspěvku zaměstnavatele však loni vzrostla na skoro 460 Kč, velmi se ale liší obor od oboru. „Klienti Allianz penzijního fondu mají v tomto ohledu výhodu, protože pracují v rezortech, jichž se ekonomická krize nedotkla vůbec, nebo jen okrajově. Počet účastníků, kterým přispívá zaměstnavatel do Allianz penzijního fondu vzrostl o více než 12 % a průměrný měsíční příspěvek zaměstnavatelů patří mezi nejvyšší na trhu,“ doplňuje Petr Poncar.

A jaký je nejběžnější klient Allianz penzijního fondu?

Je mu nejčastěji 45 let – tento obvyklý věk se v uplynulých třech letech nezměnil, každý měsíc na penzijní připojištění přispívá částkou 509 korun a tato částka se za stejné období zvýšila jen nepatrně – o 16 Kč. O třetinu se zvýšil počet účastníků, kteří do penzijního připojištění ukládají peníze formou mimořádných vkladů, třeba na konci roku z odměn či financí, které uspořili. Mimořádnými úložkami tak často dorovnávají částku potřebnou k maximální daňovým úlevám. Penzijní připojištění u nás existuje 15 let a bude existovat i po důchodové reformě. „Fond vždy naplňoval spíše konzervativní investiční strategii, která byla klíčem jeho úspěchu zejména v posledních několika letech. Uplatňování této strategie navíc dalo nově i velmi solidní základ a prostor pro takové investice, které v budoucnu dále zvýší výnosový potenciál vložených prostředků,“ uzavírá Petr Poncar.

TEXT: Petra Svobodová| FOTO: archiv Allianz pojišťovny

ALLIANZ - síla a spolehlivost Rok 2010 byl pro Allianz pojišťovnu mimořádně úspěšným. Nemalou měrou k tomu samozřejmě přispěla spolupráce s vámi, s OVB Allfinanz. Nárůst produkce v životním pojištění byl meziročně více než čtyřnásobný, a za to vám patří upřímné poděkování.

S

 tímto rostoucím zájmem o produkty a služby Allianz pojišťovny a Allianz penzijního fondu souvisí i náš zájem dávat vám stále rychlejší a kvalitnější péči, a proto zároveň zvyšujeme i počet pracovníků servisního oddělení – v roce 2011 se tak stalo již dvakrát. V současné době tvoří servisní tým čtyři kolegyně: Michaela Hloušková, vedoucí servisního oddělení, Gabriela Kobzová, Dagmar Cagášková a Šárka Burešová. A s jakými požadavky se tedy můžete na servisní tým obracet? S jakýmikoliv. S dotazy k pojistným smlouvám (i ke starším produktům Allianz), s dotazy na penzijní připojištění, přes veškeré produktové a parametrické dotazy, až k informacím k různým procesům. Rádi bychom vám také připomněli, že informace ke stavu pojistné smlouvy je možné velmi jednoduše vyhledat i on-line na internetových stránkách Allianz. Zaměřujeme se také na podporu podnikatelského a firemního pojištění. Pomůžeme vám s vypracováním nabídky a následně i pojistné smlouvy v následujících oblastech: flotilového autopojištění (5 a více vozidel), fotovoltaických elektráren, bytových komplexů, hotelů a penzionů a dalších podnikatelských činností. Nejčastějším typem poptávaného pojištění je zajištění nemovitého i movitého majetku firmy a odpovědnosti z provozu činnosti. Přesný postup je specifikován na vašem Portálu OVB.

103 1|11

Servisní tým, tel.: 224 405 240, [email protected] (po–pá 8:00–18:00)

Nový investiční životní produkt Velkou novinkou, kterou pro vás máme, je nový investiční životní produkt, který jistě podpoří další růst spolupráce. Mezi nejvýznamnější parametry, které bychom rádi zmínili, patří o 50 % nižší cena na úrazové pojištění pro vybraná povolání, v hlavní části najdete tři různá krytí rizika smrti a bylo zohledněno i vaše přání rozšířit možnost investování o fondy C-QUADRAT a Conseq IM (Invest Management). Velmi důležitá je i jednoduchost sjednání. Nechybí tedy již známý excelovský kalkulátor inovovaný o možnost tisku pojistné smlouvy. Věříme, že tato novinka je ideální produkt „na páchání dobrých skutků“. Petra Svobodová a František Hudák, manažeři pro klíčové zákazníky

partneři

2011 Jednoduše s Českou Česká pojišťovna přichází s jarními novinkami, které Vám v krátkém rozhovoru představí vrchní ředitel pro externí distribuci Martin Pšaidl.

104

Profi Invest se již několik let drží na prvních příčkách prodejnosti v OVB, představí nám Česká pojišťovna v roce 2011 nový produkt? Ano, naši vlajkovou loď Profi Invest letos doplňujeme o nové rizikové pojištění Multirisk. Při konstrukci tohoto produktu byl kladen důraz na cenu hlavního pojištění pro případ smrti, které se řadí mezi ty nejlevnější na trhu. Zároveň, jsme zavedli dvě možnosti pojištění smrti, a to s klesající pojistnou částkou, která primárně řeší zajištění krátkodobých závazků, například úvěrů. Druhá varianta s pevnou pojistnou částkou zajišťuje primárně dlouhodobé závazky klienta. Obě pojistné částky jsou na sobě nezávislé a v Multirisku je můžeme libovolně kombinovat.

To ale není jediná výhoda, se kterou mohou 1|11 klienti u Multirisku počítat? Máte pravdu, osobně se mi líbí jedinečné propojení rizikového pojištění s možností pravidelného investování od produktu ČP Investu. Poradce má tak možnost kombinace rizikového

CP-inzerce:Sestava 1

3/7/11

5:23 PM

Stránka 1

pojištění s pravidelnou investicí, která nemá na českém trhu konkurenci. Za další výhodu Multirisku považuji možnost uplatnění slevy na úrazové pojištění, která může dosáhnout až 30 %. Jak vidíte rok 2011 v oblasti životního pojištění z pohledu oživení ekonomiky? Můžeme určitě říci, že s ohledem na oživení ekonomiky jsme již na přelomu roku zaznamenali zvýšený zájem středních i velkých společností o zpracování nabídek v oblasti zaměstnaneckých benefitů. S celou řadou společností se velmi aktivně komunikuje o možnostech příspěvků na životní pojištění, stranou však nezůstávají ani příspěvky na penzijní fond. Oproti loňskému roku se významně zvyšuje procento úspěšnosti v uzavírání těchto korporátních obchodů, a to i díky úzké spolupráci a perfektní komunikaci mezi vybranými obchodní OVB a týmem České pojišťovny. Kde vidíte v tomto typu obchodů potenciál ČP a jaké konkrétní úspěchy jste již v roce 2011 zaznamenali? Jednoznačně se znovu ukazuje velký potenciál u středních a menších podniků, kde máme nárůst objemu již realizovaných obchodů oproti loňskému roku v řádech desítek procent. Pozadu však nejsou ani velké společnosti, za největší úspěchy letošního roku považuji vysoký podíl sjednaných smluv právě u těchto společností.

V čem si myslíte, že tkví tento úspěch, a čím se Česká pojišťovna liší od konkurence? Výhodou je určitě to, že se Česká pojišťovna věnuje podpoře „korporátního“ obchodu již celou řadu let a má v této oblastí jedny z největších zkušeností v České republice. V rámci ČP máme vyčleněn speciální tým, který poskytuje kompletní obchodní podporu právě jen v této oblasti a pomáhá obchodníkům od A až do Z. Tento tým zajišťuje tvorbu nabídek, je připraven pomoci s prezentacemi v daných společnostech, pomůže s praktickou realizací jednotlivých dílčích smluv (vypojistkování) a zajistí také technické nastavení v podniku. ČP programem zaměstnaneckých výhod garantuje celou řadu benefitů, a to jak pro zaměstnance, tak i pro zaměstnavatele. Navíc tým našich specialistů umí tyto benefity ušít na míru každé společnosti. Benefity jsou fajn, ale pro společnost jsou důležité i technické procesy. Pro firmu je k dispozici např. extranetová podporu pro vedení a evidenci plateb pojistného a pro hladký průběh taxace je zřízen i samostatný tým. V oblasti „korporátních“ obchodů připravujeme několik produktových inovací, chceme však také zajistit významně větší informovanost a podporu před samotnou realizací obchodů. Takže stačí jen dodat: Pojďte to s námi zkusit! Můžeme krátce nahlédnout pod pokličku ČP a poodhalit další novinky na rok 2011? Česká pojišťovna vždy vynikala kvalitním servisem a tímto směrem se chceme ubírat i nadále. V roce 2011 máme definovaný jasný cíl: nejlepší servisní podporu pro externí partnery. Mám-li mluvit konkrétněji, tak v loňském roce jsme sjednotili telefonní čísla servisní linky, které jsme sloučili do nové telefonní ústředny 840 111 259. Na přelomu roku jsme zpřehlednili a zpříjemnili vzhled našich pojistných smluv. Další zajímavou novinkou bude spuštění SMS servisu, který umožní poradcům jedinečnou kontrolu stavu jejich smluv, a to v případě, že poradce zanechá ve smlouvě své telefonní číslo. Systém bude poradce automaticky informovat o přijetí smlouvy, neinkasních intervencích, provedených změnách na PS, ale také o případných dluzích nebo stornu smlouvy. Přičemž poradce si sám bude moci vybrat, o jaké informace bude mít zájem. Krom těchto servisních inovací máme v plánu řadu produktových novinek a doplnění, o kterých Vás budeme průběžně informovat.

I já využívám příspěvku na životní pojištění od svého zaměstnavatele. Jako partnera jsem si vybrala Českou pojišťovnu. Jednoduchá. Přehledná. Spolehlivá. To je Česká.

841 114 114

www.ceskapojistovna.cz

Se všemi novinkami vás velmi rád seznámí pan Jakub Rolc, který je manažerem prodeje České pojišťovny a je k dispozici všem manažerům a ředitelům OVB Allfinanz. Můžete ho kontaktovat na telefonním čísle 603 863 433 nebo na emailu [email protected]

Penzijní reforma: příležitost a šance Text: Jiří Kostka, Foto: archiv PFČP

Ekonomičtí ministři již projednali pravděpodobnou variantu penzijní reformy. O její nutnosti netřeba pochybovat. Už návrhy poradního expertního sboru, tzv. Bezděkovy komise, hovořily o nutnosti reformovat v prvé řadě první průběžný pilíř a návazně vymezit prostor pro druhý – povinný nebo dobrovolně povinný pilíř. To, co by z diskusí nad penzijní reformou mělo vzejít, je přesvědčení o nutnosti spořit si dodatečně peníze na individuální penzi.

Co je potřeba mít na paměti? 1.

Cílem důchodové reformy je dlouhodobě finančně udržitelný PAYG Důchodová reforma může zajistit dlouhodobou finanční udržitelnost systému PAYG (pay as you go) a přispět tak k vyšší stabilitě veřejných rozpočtů. Zabrání dlouhodobým deficitům, které by nastaly v případě rezignace na úpravy v důchodovém systému. Nepovede ale k vytvoření dlouhodobých a významných přebytků. 2.

Důchodová reforma ve stárnoucí společnosti nezajistí vyšší státní důchody Důchodová reforma musí na rozdíl od dnešní perspektivy zajistit, aby byl budoucí náhradový poměr založen na reálných předpokladech a byl plně kryt zdroji. Na druhou stranu je třeba se připravit na to, že budoucí generace důchodců, zejména dnešní čtyřicátníci a mladší generace, nebudou ve vztahu k průměrné mzdě dostávat od státu tak vysoký důchod, jako mají dnešní senioři. 3. Důchodová reforma neohrozí nabytá práva Důchodová reforma nesmí ohrozit nároky současných důchodců ani osob ve věku blízkém důchodovému věku. V zájmu vyrovnanější finanční bilance PAYG však může změnit pravidla pro valorizaci vyplácených důchodů tak, aby byla vždy zachována alespoň reálná hodnota vyplácených důchodů. 4. Důchodovou reformu nelze odkládat Odkládání důchodové reformy směřující k zajištění dlouhodobé finanční udržitelnosti vysílá obyvatelstvu falešnou informaci o jeho budoucím důchodovém zabezpečení a zvyšuje celkové celospolečenské náklady řešení této otázky. V konečném důsledku tak zatěžuje budoucí generace více než je nezbytně nutné a prohlubuje tak mezigenerační nespravedlnost v důchodovém systému. (Citace: Závěrečná zpráva PES)

Hlavní body návrhu penzijní reformy

Dobrovolnost Lidé se až do 35 let věku budou moci rozhodnout, zda budou plně zapojeni do průběžného systému, nebo si v rámci opt-outu vyvedou 3 % ze svého sociálního pojištění do nových penzijních fondů. K těmto 3 % si ale budou muset povinně přidat další 2 % z vlastního. Zapojit se do systému budou mít možnost i lidé starší 35 let. Ti se ale budou muset rozhodnout v druhém pololetí příštího roku. Zvýšení DPH Pro dorovnání výpadků příjmů ve státním pilíři se navrhuje sjednocení DPH na 20 %. Výjimku dostanou jen vybrané potraviny. Ohledně vyššího DPH se ještě očekávají velké politické a veřejné debaty. 2013 Do prvního čtení by měly jít zákony ještě letos před prázdninami a příslib startu nového systému je očekáván od 1. ledna 2013.

Obchodní příležitost

Jak v takto relativně krátkém časovém horizontu využít obchodní příležitosti? Teď je ten správný čas oslovit budoucí klienty, účastníky důchodové reformy. Již nyní je nutné s nimi hovořit o jejich penzích. Současná situace přinese úspěch těm, kteří aktivují veškeré své síly k maximálnímu využití příležitosti, kterou penzijní reforma bezesporu je. Kdo bude chtít ve stáří vyšší životní standard, bude se muset zamyslet nad možnostmi připojištění. A právě tady je příležitost pro poradce OVB. Klienti ocení zkušenosti. Budou se ptát, jak nejlépe zajistit dostatečný příjem v penzi, které produkty jsou pro tento účel nejvhodnější. Jistě se je podaří přesvědčit o tom, aby rozšířili řady klientů Penzijního fondu České pojišťovny, jemuž důvěřuje více než 1,2 milionu klientů, tedy čtvrtina všech klientů spořících v penzijních fondech.

Jiří Kostka

Světlo světa spatřil v roce 1977 poprvé v podhůří Krkonoš ve městě Trutnově. Ženatý, v současné době žije v Praze. Vystudoval Univerzitu Hradec Králové, fakultu pedagogickou. Po krátké zkušenosti učitele na základní škole, začal pracovat pro nadnárodní farmaceutickou společnost. V roce 2007 odjel objevovat svět. Po dvou letech našel uplatnění u renomované makléřské hypoteční společnosti. V současné době ho budete potkávat na školeních, seminářích a i jiných akcích spojených s Penzijním fondem České pojišťovny.

A právě proto věřím, že Penzijní fond České pojišťovny, bude Vaším partnerem v současné době plné obchodních příležitostí. Mgr. Jiří Kostka, manažer prodeje pro významné partnery

Penzijní fond České pojišťovny, a.s. Truhlářská 1106/9, 110 00 Praha 1 GSM: +420 725 514 373 e-mail: [email protected] www.pfcp.cz

partneři

To nejlepší od Wüstenrotu TEXT: Ing. Helena Dušková, Wüstenrot

Finanční skupina Wüstenrot pokrývá svými produkty široké potřeby klientů v oblasti financování bydlení, zabezpečení rodiny a majetku a tvorby finančních rezerv. Její nabídku pro fyzické osoby tvoří osvědčené stavební spoření, výhodné úvěry 106 a hypotéky na bydlení, 1|11 kvalitní životní i neživotní pojištění. V poslední době svou nabídku rozšířila o další vybrané bankovní produkty.

Stavební spoření s vysokým výnosem a uzavřením smlouvy zdarma

Stavební spoření Wüstenrot nabízí nejvyšší úrokovou sazbu z úspor na trhu garantovanou po celou dobu spoření. Pro děti do 18 let je určeno spoření Wüstenrot Kamarád+, které je bez poplatku za uzavření smlouvy, pokud klient naspoří za první čtyři měsíce alespoň 3000 korun. Pro všechny, kteří si chtějí založit další stavební spoření, má Wüstenrot zvýhodněné spoření Wüstenrot Team. Pokud klient uzavře smlouvu alespoň na 200 000 korun, může získat prémii až 2000 korun, a tím má vlastně uzavření smlouvy zdarma. Podmínkou získání prémie je naspoření 10 000 korun do konce čtvrtého měsíce od data uzavření smlouvy.

Široké možnosti financování bydlení

Portfolio úvěrových produktů Wüstenrotu je mimořádně široké a nabízí navíc různé kombinace. Překlenovací úvěry SUPERÚVĚR a úvěry ze stavebního spoření, u kterých není z velké části vyžadováno zajištění zástavním právem k nemovitosti, jsou zdrojem finančních prostředků na bytové potřeby. Úvěrem Družstevní byt lze financovat pořízení družstevního či privatizaci obecního bytu až do výše 2 milionů korun bez zástavy nemovitosti. Také škála hypotečních úvěrů Wüstenrot je velmi široká. Kromě pořízení nebo rekonstrukce vlastního bydlení lze hypotečním úvěrem také refinancovat dříve poskytnuté úvěry, či ho využít na konsolidaci ostatních půjček. Hypotéka na pronájem umožňuje výhodně investovat do nemovitostí, nové vybavení domácnosti lze uhradit z Hypotéky na domácnost, s Hypotékou na cokoliv získá klient

finanční prostředky, které potřebuje např. k podnikání, na koupi nového auta nebo třeba i na dovolenou. Novinkou jsou kombinace hypoték na bydlení s neúčelovou Hypotékou na cokoliv a Hypotékou na domácnost. Hypotéku na cokoliv lze v kombinaci s hypotékou na bydlení využít až do 85 % hodnoty zastavené nemovitosti. Na vybavení domácnosti je ještě výhodnější spojení hypotéky na bydlení s Hypotékou na domácnost, kde zatížení oběma úvěry může dosáhnout až 90 % hodnoty zastavené nemovitosti.

Pojištění osob

Hlavním smyslem životních pojištění řady Wüstenrot Pro je finanční zabezpečení pro případ smrti. Široká nabídka různých druhů připojištění pokrývá i jiné situace, které mohou jednotlivci a rodině způsobit nepřekonatelné finanční problémy. Řadu Wüstenrot Pro tvoří rizikové pojištění ProSichr, kapitálové pojištění Profesional s volitelnou spořicí a rizikovou složkou a investiční pojištění ProInvest, u kterého si klient může podle míry rizika volit svou vlastní investiční strategii. Specialitou Wüstenrotu je pojištění úrazu a nemoci Wüstenrot EveryBody, které pamatuje i na dlouhodobou nemoc a pojištění denních dávek v případě pracovní neschopnosti právě z důvodu nemoci. Na jednu pojistnou smlouvu umožňuje pojistit až 6 osob. Rozsah pojistné ochrany lze v průběhu pojištění libovolně měnit, a pojištění tak přizpůsobit aktuálním rizikům.

Pojištění majetku a odpovědnosti

Nabídka majetkového pojištění je zaměřena na pojištění vozidel a nemovitostí a domácností, včetně souvisejících pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu.

Produkt ProAuto je komplexní pojištění vozidla, se kterým klient získává kvalitní pojistnou ochranu za výhodnou cenu. Jak u povinného ručení, tak u havarijního pojištění poskytuje Wüstenrot až 60 % bonus za bezeškodný průběh. Povinné ručení dále zlevňuje díky Multibonusu pro další tři auta v rodině a 10% slevě pro klienta Wüstenrotu. Při sjednání pojištění ProAuto získává klient 5% slevu z havarijního pojištění a zdarma balíček základních asistenčních služeb a úrazové pojištění osob přepravovaných ve vozidle. Sjednat lze i rozšířené asistenční služby pro případ poruch a pochybení řidiče. Pojištění ProDomov poskytuje kvalitní pojistnou ochranu nemovitosti, a to i rozestavěné, domácnosti a odpovědnosti za způsobené škody. U pojištění domácnosti si klient může podle potřeb vybrat ze dvou variant. V případě pojistné události zaručuje ProDomov s pojistným plněním v nových cenách obnovení bydlení a pořízení stejných věcí stejné hodnoty.

Produkty pro právnické osoby

Překlenovací úvěr REVIT a hypotéka HYPOREVIT jsou již zavedenými a osvědčenými produkty na financování revitalizací bytových domů. Wüstenrot navíc rozšiřuje svou nabídku pro bytová družstva a společenství vlastníků o úvěr TopRevit, u kterého obdobně jako u REVITu nevyžaduje zajištění úvěru zástavním právem k nemovitosti. Vlastník bytového domu může s tímto úvěrem získat na rekonstrukci až 10 milionů korun. TopRevit je poskytován na dobu 5–20 let a úroková sazba je fixována na 5 let. Ke všem těmto úvěrům se nabízí pojištění bytového domu a odpovědnosti za způsobenou škodu ProRevit.

Milujte je a�� mnozte je!

Bankovnictví Finance a finanční služby studijní obory Vysoké školy finanční a správní

Kompletní nabídku oborů naleznete na www.

www.vsfs.cz