OBSAH STUDIJNÍ LITERATURA. Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 1. Seznámení s bankovním právem Znát strukturu bankovní soustavy v ČR

BANKOVNÍ PRÁVO

Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M. 2014

Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

1

OBSAH • Seznámení s bankovním právem • Znát strukturu bankovní soustavy v ČR


2

STUDIJNÍ LITERATURA • POLOUČEK, S. a kol. Bankovnictví. Praha : Nakladatelství C. H. Beck 2006. • SEKERKA, B. Banky a bankovní produkty. Praha : Profess Consulting, 2001. • REVENDA a kol. Centrální bankovnictví. Praha : Management Press, 2004 • VENCOVSKÝ, J. a kol. Dějiny bankovnictví v českých zemích. Praha :Bankovní institut, 2005. • viz. předmět Bankovnictví • viz. Měnové právo Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M.

3

1

STUDIJNÍ LITERATURA • zákon č. 6/1993 Sb., o ČNB, ve znění pozdějších předpisů • zákon č. 21/1992 SB., o bankách, v pl.zn. • zákon č. 51/1992 Sb., o mezibankovním platebním styku, v pl. zn. • internetové stránky jednotl. bank

• www.cnb.cz • www.mfcr.cz Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

4

KONTROLNÍ OTÁZKY • Definujte bankovní právo a bankovní soustavu v ČR. • ČNB – hlavní úkoly, funkce, nástroje regulace, stučná historie, personální obsazení, + příklady činnosti v praxi  Právní podmínky založení banky v ČR, působení, příklady poskytujících služeb , příklady bank + vlastní zkušenosti s fungováním a službami konk. banky Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

5

BANKOVNÍ PRÁVO je soubor právních bankovnictví v ČR.

norem

upravující

Skládá se ze 2 oblastí a) z právních norem upravující vznik banky jako instituce b) z právních norem upravující jednot. činnosti, tj. bankovní služby Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.


6

2

BANKOVNÍ SOUSTAVA  Bankovní soustavu České republiky tvoří všechny druhy bank na území ČR

a jejich

vzájemné vztahy.


7

BANKOVNÍ SOUSTAVA je tvořena  Centrální bankou = ČNB  Bankami ( označujeme také jako bankami II. stupně )


8

Česká národní banka • viz. www. cnb.cz

• ( viz. měnové právo )



9

3

BANKA Banka = druh finančního zprostředkovatele, jehož hlavní činností je zprostředkování pohybu finančních

prostředků

mezi

jednotlivými

ekonomickými subjekty,

a to především tím, že banky přijímají vklady a z nich poskytují úvěry. Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

10

Definice BANKY dle zákona o bankách Bankami se rozumějí akciové společnosti se sídlem v České republice, které a) přijímají vklady od veřejnosti b) poskytují úvěry, a které k výkonu činností podle písmen a) a b) mají bankovní licenci . Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

11

Podle zákona o bankách se • a) vkladem = svěřené peněžní prostředky, které představují závazek vůči vkladateli na jejich výplatu

• b) úvěrem = v jakékoliv formě dočasně poskytnuté peněžní prostředky



12

4

BANKY mohou mít licenci na: a) investování do cenných papírů na vlastní účet b) finanční pronájem (finanční leasing) c) platební styk a zúčtování d) vydávání a správu platebních prostředků například platebních karet a cestovních šeků e) poskytování záruk f) otvírání akreditivů g) obstarávání inkasa Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

13

BANKY mohou mít licenci na: h) poskytování investičních služeb podle zvláštního právního předpisu i) finanční makléřství, j) výkon funkce depozitáře, k) směnárenskou činnost, l) poskytování bankovních informací, Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

14

BANKY mohou mít licenci na: m) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami, které nejsou investičním nástrojem, a se zlatem, n) pronájem bezpečnostních schránek, o) provádění administrace investičních fondů a zahraničních investičních fondů, p) činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v písmenech a) až o) a v odstavci 1 Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.


15

5

BANKY v ČR  Banka - pro působení na českém bankovním trhu musí získat od ČNB bankovní licenci Mezi základní předpoklady získání bankovní licence patří :  základní kapitál  kvalitní podnikatelský záměr  schopné odborné vedení.  viz. dále - zákon o bankách +  www.cnb.cz Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

16

BANKA • předmět podnikání banky = obchodování s penězi


17

Druhy bank Banky můžeme dělit na : • banky a spořitelny ( u nás platilo do r. 1991 ) • banky univerzální a banky specializované • wholesalové banky (velkoobchodní) a retailové banky (maloobchodní) • obchodní (komerční) banky a investiční banky • specifický druh banky je hypoteční banka – specializují se na hypoteční úvěry • zvláštním druhem banky jsou stavební spořitelny • Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.


18

6

ČR mohou působit : – zahraniční banky musí vykonávat bankovní činnost prostřednictvím své pobočky a na základě české bankovní licence – banky se sídlem v členském státu EU – banky se sídlem v jiných státech, ale v souladu s mezinárodní smlouvou a s vyhláškou ČNB mohou požívat stejných výhod jako subjekty se sídlem v EU Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

19

BANKY • činnost bank a spořitelen se řídí právními předpisy, • hlavní - zákonem o bankách • musí se ale řídit všeobecně platnými pravidly, které vyhlašuje ČNB • banky se od sebe mohou lišit některými podmínkami (např. při poskytování úvěrů) - Své podmínky vydávají ve svých „ Obchodních podmínkách“ které musejí být zvěřejněny na www.stránkách banky, + k dispozici na pobočkách banky Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

20

BANKOVNÍ OPERACE  Provádění tuzemského platebního a zúčtovacího styku.  Provádění

platebního

a

zúčtovacího

styku

se

zahraničím.  Poskytování úvěrů  Depozitní služby



21

7

BANKOVNÍ OPERACE  Operace s cennými papíry  Převody peněz  Poradenská činnost  Informační činnost  Poskytování bankovních záruk  Úschova cenností ( trezor )  a další Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.

22

ČNB x BANKOVNÍ OPERACE  ČNB disponuje řadou nástrojů, pomocí kterých prosazuje své cíle a měnovou politiku.

 Tyto nástroje můžeme rozdělit na přímé nepřímé

 .


23

Přímé nástroje ČNB • pravidla likvidity • povinné vklady • úvěrové kontingenty



24

8

Nepřímé nástroje ČNB • diskotní sazba • repo sazba • lombardní sazba


25

BANKY v ČR Např. Komerční banka, a.s. ČSOB, a.s. GE Money bank, a.s. Fio banka, a.s. a další ........ Mgr. Ludmila Heraltová, LL.M.


26

9

OBSAH STUDIJNÍ LITERATURA. Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 1. Seznámení s bankovním právem Znát strukturu bankovní soustavy v ČR

Recommend Documents