Hatályos: 2009. szeptember 10.
1
MFB Gazdaságélénkítési Bankgarancia Program Termékleírás A program keretösszege 50 milliárd forint A program célja Elsődlegesen a termelő szektorok gazdaságélénkítését ösztönözve a vállalkozások éven túli lejáratú forint forgóeszköz hiteleihez/kölcsöneihez bankgarancia nyújtása versenyképességük erősítése érdekében, a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló 2001. évi XX. törvény 2. § k) pontjában foglaltak alapján. A bankgarancia igénybevételére jogosultak köre A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti, Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV), valamint KKV-nak nem minősülő vállalkozások (továbbiakban együtt: vállalkozások), amelyek egyéni vállalkozás, gazdasági társaság, szövetkezet, vagy európai részvénytársaság formájában működnek és fő tevékenységük a 2. számú mellékletben közölt TEÁOR 08’ besorolás szerinti tevékenységek valamelyike. A bankgarancia igénybevételére nem jogosultak köre Nem igényelhet, nem kaphat bankgaranciát az olyan vállalkozás, amely(nek)
1
főtevékenysége nem a 2. számú mellékletben felsorolt TEÁOR’08 szerinti tevékenységek valamelyike; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában lejárt esedékességű adó- vagy adók módjára behajtható köztartozással rendelkezik, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában hitelszerződésből vagy bankgaranciaszerződésből eredő lejárt tartozása áll fenn; az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata által érintett és a tiltottnak minősített támogatást nem fizette vissza; a garancia iránti kérelem benyújtását megelőzően az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozás eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét neki felróható okból nem teljesítette; az Európai Közösséget létrehozó Szerződés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképről szóló 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet 8. számú melléklete értelmében nehéz helyzetben van.
Módosítva a 24/2009. számú MFB Közlemény alapján.
1
A bankgarancia mértéke A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön tőke összegének 80%-a, de legalább 100 millió forint és legfeljebb 4000 millió forint. A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön futamideje és jellege •
A bankgaranciával biztosított forgóeszköz hitel/kölcsön lejárata legalább 1 év+1 nap, legfeljebb 5 év lehet. • A forgóeszköz hitel/kölcsön jellege: a rendelkezésre tartási időszakon belül lehívott, forgóeszköz finanszírozásra fordított hitel, amelynél a felvett hitelösszegből visszatörlesztett összeg nem hívható le újra. • A bankgarancia nem vehető igénybe: − folyószámlahitelhez, − rulírozó forgóeszközhitelhez, − már meglévő forgóeszközhitelhez.
A bankgarancia pénzneme HUF A bankgarancia díja • Az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összege után évenként garancia díjat kell fizetni. • A díj mértéke a biztosítékok és az ügyfél minősítése alapján meghatározott kockázati osztályok függvényében 0,5 – 6,3 %/év. A díjakat tartalmazó táblázat a termékleírás 1. számú mellékletében található. • A díj évenként előre fizetendő. A díjat először a bankgarancia megbízási szerződés megkötését követő 5. (öt) naptári napon belül kell megfizetni. Az ezt követő évek díjai minden évben ugyanezen a napon esedékesek. • A program veszteségrátája alapján az új garanciavállalásokra vonatkozóan bankgarancia díj mértékét az MFB Zrt. évente felülvizsgálhatja és a hitelezési kockázat kezeléséről és tőkekövetelményéről szóló 196/2007. Korm. rendelet 120. § (1) bekezdésben foglaltakra tekintettel - a bankgaranciának elismerhető hitelkockázati fedezetként történő elismerhetősége érdekében - kizárólag az új garanciavállalások vonatkozásában módosíthatja. A bankgarancia érvényessége 2 A garanciavállalás érvényességének kezdő időpontja a bankgarancia nyilatkozat kelte. A garanciavállalás érvényességének záró időpontja: a fizetési kötelezettség legalább 30 (harminc) naptári napos elmulasztása miatti felmondás vállalkozás általi kézhezvételének napját, vagy az egyösszegű vagy az utolsó részlet fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidő eredménytelen leteltét követő fizetési felszólítás kézhezvételének napját, vagy a vállalkozás elleni felszámolási eljárás forgóeszköz hitel/kölcsön szerződés fennállása alatti közzététele napját követő 60. (hatvanadik) naptári nap 12.00 (tizenkettő) órája, de legfeljebb a forgóeszköz hitel/kölcsön szerződés végső lejáratát követő 120. (százhuszadik) naptári nap 12.00 (tizenkettő) órája Bírálati díj A vállalkozások az MFB Zrt. részére – a bírálat eredményétől függetlenül – egyszeri bírálati díjat fizetnek, amelynek mértéke az igényelt bankgarancia összegének 0,2%-a.
2
Módosítva a 24/2009. számú MFB Közlemény alapján.
2
Módosítási díj Mértéke a módosításkor fennálló garantált összeg 0,25-0,5%-a. Biztosítékok Az MFB Zrt. által a program keretében elfogadható biztosítékok: − óvadék: pénzbetét, állampapír, közraktárjegy, − jelzálogjog ingó és ingatlan dolgokon, − zálogjog jogon és követelésen, − a Magyar Államon kívüli személy által vállalt készfizető kezesség. A vállalkozás által az MFB Zrt. javára nyújtandó biztosíték legkisebb mértéke a garancia összegének valamint az első évben esedékes garancia díj összegének a fele.
A Magyar Állam jogszabályi készfizető kezességet nyújt az MFB Zrt. javára, az MFB Zrt. által
vállalt bankgarancia összegének 90%-ára. Az MFB Zrt. az állami készfizető kezességvállalásért a garanciavállalás futamidejének függvényében 0,3-2% kezességvállalási díjat fizet a Magyar Államnak. A kezesség érvényesítése az állam által vállalt kezesség előkészítésének és a kezesség beváltásának eljárási rendjéről szóló 110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet alapján történik. Ezért a kezesség MFB Zrt. általi beváltása következtében a bankgarancián alapuló tartozás a vállalkozással szemben adók módjára behajthatóvá válik, a behajtásról az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatal gondoskodik.
Kérelmek benyújtása A garanciakérelmet az MFB Zrt. Hitelezési Igazgatóságára kell benyújtani. Bankgarancia nyilatkozat kibocsátása Az MFB Zrt. döntését és a Nemzeti Fejlesztési és Gazdasági Minisztérium egyetértő hozzájárulását követően az MFB Zrt. a vállalkozással bankgarancia megbízási szerződést köt, amely alapján bankgarancia nyilatkozatot bocsát ki a forgóeszköz hitelt/kölcsönt nyújtó hitelintézet javára. A bankgarancia érvényesítése A hitelintézet által a bankgarancia csak egyszer, egy összegben és csak abban az esetben váltható be, ha a hitel/kölcsönszerződés a fizetési kötelezettség legalább 30 napos elmulasztása miatt felmondásra került, vagy az egyösszegű vagy az utolsó részlet fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidő eredménytelenül letelt, vagy a vállalkozás ellen jogerősen felszámolási eljárás indult a forgóeszköz hitel/kölcsön szerződés fennállása alatt. 3 A bankgarancia nyilatkozat az érvényesítéshez további feltételeket szabhat. Igénybevételi lehetőség A program keretében bankgarancia vállalásra vonatkozó megbízási szerződés megkötésére 2011. december 31-ig kerülhet sor.
3
Módosítva a 24/2009. számú MFB Közlemény alapján.
3
1. számú Melléklet
Az MFB Gazdaságélénkítő Bankgarancia Programban alkalmazott bankgarancia díj megállapításának szabályai A 2008/C 155/02 számú, az EK-Szerződés 87. és 88. cikkének a kezességvállalás formájában nyújtott állami támogatásra való alkalmazásáról szóló Bizottsági közlemény (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2008.06.21-án, C 155. számú kötet 10-22. oldal) rendelkezéseire és az MFB üzleti feltételeire tekintettel a bankgarancia díj mértéke évente változó, a vállalkozás hitelminősítési (ügyfélminősítési) besorolásától és a biztosítékoktól függ. A bankgarancia díj mértéke évente 0,5-6,3% között lehet. A díjat - a vállalkozás hitelminősítési (ügyfélminősítési) besorolásától és a biztosítékoktól függően - kizárólag csökkenteni lehet, illetve későbbiekben a csökkentett díjat az éves minősítés függvényében az eredeti szintre lehet megemelni. A program veszteségrátája alapján az új garanciavállalásokra vonatkozóan bankgarancia díj mértékét az MFB Zrt. évente felülvizsgálhatja és a hitelezési kockázat kezeléséről és tőkekövetelményéről szóló 196/2007. Korm. rendelet 120. § (1) bekezdésben foglaltakra tekintettel - a bankgaranciának elismerhető hitelkockázati fedezetként történő elismerhetősége érdekében - kizárólag az új garanciavállalások vonatkozásában módosíthatja. A megváltozott díjak kizárólag csak a díjmódosítást követően vállalt bankgaranciáknál kerülnek alkalmazásra. Az MFB Zrt. által a program keretében alkalmazott, a bankgarancia összege után számítandó, a bankgarancia százalékában kifejezett éves garanciadíjak a következők: MFB Ügyfélminősítési kategória I. osztályú II. osztályú III. osztályú IV. osztályú V. osztályú VI. osztályú VII. osztályú VIII. osztályú
Nemzetközi hitelminősítő általi besorolás 1. hitelminősítési besorolás 2. hitelminősítési besorolás 3. hitelminősítési besorolás 4. hitelminősítési besorolás 4. hitelminősítési besorolás 5. hitelminősítési besorolás 6. hitelminősítési besorolás Nem teljesítő ügyfél
Biztosítékokkal való fedezettség Magas
Általános
Alacsony
50 (0,5%)
60(0,6%)
70 (0,7%)
50(0,5%)
70 (0,7%)
100(1,0%)
60(0,6%)
100 (1,0%)
130(1,3%)
70 (0,7%)
130 (1,3%)
150 (1,5%)
100 (1,0%)
200 (2%)
200 (2%)
200 (2%)
380 (3,8%)
380 (3,8%)
200 (2%)
380 (3,8%)
630 (6,3%)
Ebben a kategóriában az MFB Zrt. nem vállal bankgaranciát.
Speciális szabályok: -
hitelfelvevői múlttal (hitelt a működésük során nem vettek igénybe) nem rendelkező vállalkozás, vagy nem a mérlegszemléletű megközelítésen alapuló ügyfél minősítési eljárás alá tartozó (egyszeres könyvvezetésű) vállalkozás, valamint az új (egy teljes gazdasági évvel - 12 hónap - nem rendelkező) vállalkozás esetén
a bankgarancia díjnak a rendelkezésre álló biztosítéktól függően legalább a 6. hitelminősítési besorolású kategóriában alkalmazott mértékűnek kell lennie. Az MFB Zrt. az elfogadott fedezetek bruttó értéke alapján – a 2008/C 14/02 EB közleményre figyelemmel - az alábbi fedezetségi kategóriákat alkalmazza:
4
Biztosítékokkal való fedezettség Fedezettség Alacsony fedezettség
100 % alatti
Általános fedezettség
100-140 % közötti
Magas fedezettség
140 % feletti
5
2. számú Melléklet
Az MFB Gazdaságélénkítési Bankgarancia Program keretében garantálható tevékenységek TEÁOR’08 besorolására
102
Halfeldolgozás, -tartósítás
1052 Jégkrém gyártása
29
Közúti jármű gyártása
30
Egyéb jármű gyártása
1062 Keményítő, keményítőtermék gyártása
kivéve: 304 Katonai harcjármű gyártása
1072 Tartósított lisztes áru gyártása
31
Bútorgyártás
1073 Tésztafélék gyártása
32
Egyéb feldolgozóipari tevékenység
108
Egyéb élelmiszer gyártása
33
Ipari gép, berendezés, eszköz javítása
109
Takarmány gyártása
38
Hulladékgazdálkodás
1101 Desztillált szeszes ital gyártása
41
Épületek építése
1103 Gyümölcsbor termelése
42
Egyéb építmény építése
1104 Egyéb nem desztillált, erjesztett ital gyártása
43
Speciális szaképítés
1105 Sörgyártás
4920 Vasúti áruszállítás
1106 Malátagyártás
4941 Közúti áruszállítás
1107 Üdítőital, ásványvíz gyártása
4942 Költöztetés
13
Textília gyártása
4950 Csővezetékes szállítás
14
Ruházati termék gyártása
5020 Tengeri áruszállítás
15
Bőr, bőrtermék, lábbeli gyártása
5040 Belvízi áruszállítás
16
Fafeldolgozás (kivéve: bútor), fonottáru gyártása
5121 Légi áruszállítás
17
Papír, papírtermék gyártása
5210 Raktározás, tárolás
18
Nyomdai és egyéb sokszorosítási tevékenység
5221 Szárazföldi szállítást kiegészítő szolgáltatás
20
Vegyi anyag, -termék gyártása
5222 Vízi szállítást kiegészítő szolgáltatás
21
Gyógyszergyártás
5223 Légi szállítást kiegészítő szolgáltatás
22
Gumi-, műanyag termék gyártása
5224 Rakománykezelés
23
Nemfém ásványi termék gyártása
5229 Egyéb szállítást kiegészítő szolgáltatás
24
Fémalapanyag gyártása
5310 Postai tevékenység (egyetemleges kötelezettséggel)
25
Fémfeldolgozási termék gyártása
5320 Egyéb postai, futárpostai tevékenység
kivéve: 254 Fegyver-, lőszergyártás
56
Vendéglátás
26
Számítógép, elektronikai, optikai termék gyártása
62
Információ-technológiai szolgáltatás
27
Villamos berendezés gyártása
81
Építmény üzemeltetés, zöldterület-kezelés
28
Gép, gépi berendezés gyártása
8292 Csomagolás
6
