Hatályos: 2010. október 18. napjától
1
MFB Gazdaságélénkítési Bankgarancia Program Termékleírás A program keretösszege 50 milliárd forint A program célja Elsıdlegesen a termelı szektorok gazdaságélénkítését ösztönözve a vállalkozások éven túli lejáratú forint forgóeszköz hiteleihez/kölcsöneihez bankgarancia nyújtása versenyképességük erısítése érdekében, a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló 2001. évi XX. törvény 2. § k) pontjában foglaltak alapján. A bankgarancia igénybevételére jogosultak köre A kis- és középvállalkozásokról, fejlıdésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti, Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkezı mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV), valamint KKV-nak nem minısülı vállalkozások (továbbiakban együtt: vállalkozások), amelyek egyéni vállalkozás, gazdasági társaság, szövetkezet, vagy európai részvénytársaság formájában mőködnek és fı tevékenységük a 2. számú mellékletben közölt TEÁOR 08’ besorolás szerinti tevékenységek valamelyike. A bankgarancia igénybevételére nem jogosultak köre Nem igényelhet, nem kaphat bankgaranciát az olyan vállalkozás, amely(nek)
fıtevékenysége nem a 2. számú mellékletben felsorolt TEÁOR’08 szerinti tevékenységek valamelyike; a garanciakérelem benyújtásának idıpontjában csıd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll; a garanciakérelem benyújtásának idıpontjában lejárt esedékességő adó- vagy adók módjára behajtható köztartozással rendelkezik, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett; a garanciakérelem benyújtásának idıpontjában hitelszerzıdésbıl vagy bankgaranciaszerzıdésbıl eredı lejárt tartozása áll fenn; az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelezı határozata által érintett és a tiltottnak minısített támogatást nem fizette vissza; a garancia iránti kérelem benyújtását megelızıen az államháztartás alrendszereibıl, az Európai Unió elıcsatlakozás eszközeibıl, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a támogatási szerzıdésben vállalt kötelezettségét neki felróható okból nem teljesítette; az Európai Közösséget létrehozó Szerzıdés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképrıl szóló 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet 8. számú melléklete értelmében nehéz helyzetben van.
1
Módosítva a 19/2010. számú MFB Közlemény alapján, hatályos 2010. október 18. napjától. A módosított rendelkezéseket a folyamatban lévı ügyekben is alkalmazni kell. Kiadja az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság Székhely: 1051 Budapest, Nádor utca 31., levelezési cím: 1365 Budapest V., Pf. 678. Kék szám (Call Center): 06-40-555-555 Internet: www.mfb.hu E-mail:
[email protected] 1
A bankgarancia mértéke A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön tıke összegének 80%-a, de legalább 100 millió forint és legfeljebb 4000 millió forint. A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön futamideje és jellege A bankgaranciával biztosított forgóeszköz hitel/kölcsön lejárata legalább 1 év+1 nap, legfeljebb 5 év lehet. • A forgóeszköz hitel/kölcsön jellege: a rendelkezésre tartási idıszakon belül lehívott, forgóeszköz finanszírozásra fordított hitel, amelynél a felvett hitelösszegbıl visszatörlesztett összeg nem hívható le újra. • A bankgarancia nem vehetı igénybe: − folyószámlahitelhez, − rulírozó forgóeszközhitelhez, − már meglévı forgóeszközhitelhez. •
A bankgarancia pénzneme HUF A bankgarancia díja • Az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összege után évenként garancia díjat kell fizetni. • A díj mértéke a biztosítékok és az ügyfél minısítése alapján meghatározott kockázati osztályok függvényében 0,5 – 6,3 %/év. A díjakat tartalmazó táblázat a termékleírás 1. számú mellékletében található. • A díj évenként elıre fizetendı. A díjat elıször a bankgarancia megbízási szerzıdés megkötését követı 5. (öt) naptári napon belül kell megfizetni. Az ezt követı évek díjai minden évben ugyanezen a napon esedékesek. • A program veszteségrátája alapján az új garanciavállalásokra vonatkozóan bankgarancia díj mértékét az MFB Zrt. évente felülvizsgálhatja és a hitelezési kockázat kezelésérıl és tıkekövetelményérıl szóló 196/2007. Korm. rendelet 120. § (1) bekezdésben foglaltakra tekintettel - a bankgaranciának elismerhetı hitelkockázati fedezetként történı elismerhetısége érdekében - kizárólag az új garanciavállalások vonatkozásában módosíthatja. A bankgarancia érvényessége
2
A garanciavállalás érvényességének kezdı idıpontja a bankgarancia nyilatkozat kelte. A garanciavállalás érvényességének záró idıpontja: a fizetési kötelezettség legalább 30 (harminc) naptári napos elmulasztása miatti felmondás vállalkozás általi kézhezvételének napját, vagy az egyösszegő vagy az utolsó részlet fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidı eredménytelen leteltét követı fizetési felszólítás kézhezvételének napját, vagy a vállalkozás elleni felszámolási eljárás forgóeszköz hitel/kölcsön szerzıdés fennállása alatti közzététele napját követı 60. (hatvanadik) naptári nap 12.00 (tizenkettı) órája, de legfeljebb a forgóeszköz hitel/kölcsön szerzıdés végsı lejáratát követı 120. (százhuszadik) naptári nap 12.00 (tizenkettı) órája. Ha a garanciavállalás érvényességének idıtartama alatt az adóssal szemben ideiglenes fizetési haladék/fizetési haladék elrendelésérıl szóló végzést tesznek közzé, akkor a bankgarancia érvényességének záró idıpontja meghosszabbodik az adóst megilletı ideiglenes fizetési haladék/fizetési haladék idıtartamával. Ebben az esetben a garanciavállalás érvényességének záró idıpontja a csıdeljárás megszőnése, illetve a csıdeljárás megszüntetése közzététele napját követı 60. (hatvanadik) naptári nap 12.00 (tizenkettı) órája, feltéve, hogy a hitelintézet az MFB Zrt. felé eleget tett az értesítési kötelezettségének. 3 2 3
Módosítva a 24/2009. számú MFB Közlemény alapján. Módosítva a 33/2009. számú MFB Közlemény alapján, hatályos 2009. november 5-tıl. Kiadja az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság Székhely: 1051 Budapest, Nádor utca 31., levelezési cím: 1365 Budapest V., Pf. 678. Kék szám (Call Center): 06-40-555-555 Internet: www.mfb.hu E-mail:
[email protected] 2
Bírálati díj A vállalkozások az MFB Zrt. részére – a bírálat eredményétıl függetlenül – egyszeri bírálati díjat fizetnek, amelynek mértéke az igényelt bankgarancia összegének 0,2%-a. Módosítási díj Mértéke a módosításkor fennálló garantált összeg 0,25-0,5%-a. Biztosítékok Az MFB Zrt. által a program keretében elfogadható biztosítékok: − óvadék: pénzbetét, állampapír, közraktárjegy, − jelzálogjog ingó és ingatlan dolgokon, − zálogjog jogon és követelésen, − a Magyar Államon kívüli személy által vállalt készfizetı kezesség. A vállalkozás által az MFB Zrt. javára nyújtandó biztosíték legkisebb mértéke a garancia összegének valamint az elsı évben esedékes garancia díj összegének a fele.
A Magyar Állam jogszabályi készfizetı kezességet nyújt az MFB Zrt. javára, az MFB Zrt. által
vállalt bankgarancia összegének 90%-ára. Az MFB Zrt. az állami készfizetı kezességvállalásért a garanciavállalás futamidejének függvényében 0,3-2% kezességvállalási díjat fizet a Magyar Államnak. A kezesség érvényesítése az állam által vállalt kezesség elıkészítésének és a kezesség beváltásának eljárási rendjérıl szóló 110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet alapján történik. Ezért a kezesség MFB Zrt. általi beváltása következtében a bankgarancián alapuló tartozás a vállalkozással szemben adók módjára behajthatóvá válik, a behajtásról az Adó- és Pénzügyi Ellenırzési Hivatal gondoskodik.
Kérelmek benyújtása A garanciakérelmet az MFB Zrt. Üzleti Vezérigazgatóságára kell benyújtani. Bankgarancia nyilatkozat kibocsátása Az MFB Zrt. döntését és az illetékes minisztérium egyetértı hozzájárulását követıen az MFB Zrt. a vállalkozással bankgarancia megbízási szerzıdést köt, amely alapján bankgarancia nyilatkozatot bocsát ki a forgóeszköz hitelt/kölcsönt nyújtó hitelintézet javára. A bankgarancia érvényesítése A hitelintézet által a bankgarancia csak egyszer, egy összegben és csak abban az esetben váltható be, ha a hitel/kölcsönszerzıdés a fizetési kötelezettség legalább 30 napos elmulasztása miatt felmondásra került, vagy az egyösszegő vagy az utolsó részlet fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidı eredménytelenül letelt, vagy a vállalkozás ellen jogerısen 4 felszámolási eljárás indult a forgóeszköz hitel/kölcsön szerzıdés fennállása alatt. A bankgarancia nyilatkozat az érvényesítéshez további feltételeket szabhat. A hitelintézet a tudomásszerzéstıl számított 3 (három) banki munkanapon belül írásban köteles tájékoztatni az MFB Zrt.-t arról, ha az adóssal szemben ideiglenes fizetési haladék/fizetési haladék elrendelésérıl szóló végzést tesznek közzé, a csıdegyezség létrejöttérıl és annak tartalmáról, továbbá ha a csıdeljárás befejezetté nyilvánításáról vagy megszüntetésérıl szóló végzést tesznek közzé. 5 Igénybevételi lehetıség A program keretében bankgarancia vállalásra vonatkozó megbízási szerzıdés megkötésére 2011. december 31-ig kerülhet sor.
4 5
Módosítva a 24/2009. számú MFB Közlemény alapján. Módosítva a 33/2009. számú MFB Közlemény alapján, hatályos 2009. november 5-tıl. Kiadja az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság Székhely: 1051 Budapest, Nádor utca 31., levelezési cím: 1365 Budapest V., Pf. 678. Kék szám (Call Center): 06-40-555-555 Internet: www.mfb.hu E-mail:
[email protected] 3
1. számú Melléklet
Az MFB Gazdaságélénkítı Bankgarancia Programban alkalmazott bankgarancia díj megállapításának szabályai A 2008/C 155/02 számú, az EK-Szerzıdés 87. és 88. cikkének a kezességvállalás formájában nyújtott állami támogatásra való alkalmazásáról szóló Bizottsági közlemény (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2008.06.21-án, C 155. számú kötet 10-22. oldal) rendelkezéseire és az MFB üzleti feltételeire tekintettel a bankgarancia díj mértéke évente változó, a vállalkozás hitelminısítési (ügyfélminısítési) besorolásától és a biztosítékoktól függ. A bankgarancia díj mértéke évente 0,5-6,3% között lehet. A díjat - a vállalkozás hitelminısítési (ügyfélminısítési) besorolásától és a biztosítékoktól függıen - kizárólag csökkenteni lehet, illetve késıbbiekben a csökkentett díjat az éves minısítés függvényében az eredeti szintre lehet megemelni. A program veszteségrátája alapján az új garanciavállalásokra vonatkozóan bankgarancia díj mértékét az MFB Zrt. évente felülvizsgálhatja és a hitelezési kockázat kezelésérıl és tıkekövetelményérıl szóló 196/2007. Korm. rendelet 120. § (1) bekezdésben foglaltakra tekintettel - a bankgaranciának elismerhetı hitelkockázati fedezetként történı elismerhetısége érdekében - kizárólag az új garanciavállalások vonatkozásában módosíthatja. A megváltozott díjak kizárólag csak a díjmódosítást követıen vállalt bankgaranciáknál kerülnek alkalmazásra. Az MFB Zrt. által a program keretében alkalmazott, a bankgarancia összege után számítandó, a bankgarancia százalékában kifejezett éves garanciadíjak a következık: MFB Ügyfélminısítési kategória I. osztályú II. osztályú III. osztályú IV. osztályú V. osztályú VI. osztályú VII. osztályú VIII. osztályú
Nemzetközi hitelminısítı általi besorolás 1. hitelminısítési besorolás 2. hitelminısítési besorolás 3. hitelminısítési besorolás 4. hitelminısítési besorolás 4. hitelminısítési besorolás 5. hitelminısítési besorolás 6. hitelminısítési besorolás Nem teljesítı ügyfél
Biztosítékokkal való fedezettség Magas
Általános
Alacsony
50 (0,5%)
60(0,6%)
70 (0,7%)
50(0,5%)
70 (0,7%)
100(1,0%)
60(0,6%)
100 (1,0%)
130(1,3%)
70 (0,7%)
130 (1,3%)
150 (1,5%)
100 (1,0%)
200 (2%)
200 (2%)
200 (2%)
380 (3,8%)
380 (3,8%)
200 (2%)
380 (3,8%)
630 (6,3%)
Ebben a kategóriában az MFB Zrt. nem vállal bankgaranciát.
Speciális szabályok: -
hitelfelvevıi múlttal (hitelt a mőködésük során nem vettek igénybe) nem rendelkezı vállalkozás, vagy nem a mérlegszemlélető megközelítésen alapuló ügyfél minısítési eljárás alá tartozó (egyszeres könyvvezetéső) vállalkozás, valamint az új (egy teljes gazdasági évvel - 12 hónap - nem rendelkezı) vállalkozás esetén
a bankgarancia díjnak a rendelkezésre álló biztosítéktól függıen legalább a 6. hitelminısítési besorolású kategóriában alkalmazott mértékőnek kell lennie. Az MFB Zrt. az elfogadott fedezetek bruttó értéke alapján – a 2008/C 14/02 EB közleményre figyelemmel - az alábbi fedezetségi kategóriákat alkalmazza:
Kiadja az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság Székhely: 1051 Budapest, Nádor utca 31., levelezési cím: 1365 Budapest V., Pf. 678. Kék szám (Call Center): 06-40-555-555 Internet: www.mfb.hu E-mail:
[email protected] 4
Biztosítékokkal való fedezettség Fedezettség Alacsony fedezettség
100 % alatti
Általános fedezettség
100-140 % közötti
Magas fedezettség
140 % feletti
Kiadja az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság Székhely: 1051 Budapest, Nádor utca 31., levelezési cím: 1365 Budapest V., Pf. 678. Kék szám (Call Center): 06-40-555-555 Internet: www.mfb.hu E-mail:
[email protected] 5
2. számú Melléklet
Az MFB Gazdaságélénkítési Bankgarancia Program keretében garantálható tevékenységek TEÁOR’08 besorolására 102
Halfeldolgozás, -tartósítás
30
1052 Jégkrém gyártása
Egyéb jármő gyártása kivéve: 304 Katonai harcjármő gyártása
1062 Keményítı, keményítıtermék gyártása
31
Bútorgyártás
1072 Tartósított lisztes áru gyártása
32
Egyéb feldolgozóipari tevékenység
1073 Tésztafélék gyártása
33
Ipari gép, berendezés, eszköz javítása
108
Egyéb élelmiszer gyártása
38
Hulladékgazdálkodás
109
Takarmány gyártása
41
Épületek építése
1101 Desztillált szeszes ital gyártása
42
Egyéb építmény építése
1103 Gyümölcsbor termelése
43
Speciális szaképítés
1104 Egyéb nem desztillált, erjesztett ital gyártása
4920 Vasúti áruszállítás
1105 Sörgyártás
4941 Közúti áruszállítás
1106 Malátagyártás
4942 Költöztetés
1107 Üdítıital, ásványvíz gyártása
4950 Csıvezetékes szállítás
13
Textília gyártása
5020 Tengeri áruszállítás
14
Ruházati termék gyártása
5040 Belvízi áruszállítás
15
Bır, bırtermék, lábbeli gyártása
5121 Légi áruszállítás
16
Fafeldolgozás (kivéve: bútor), fonottáru gyártása
5210 Raktározás, tárolás
17
Papír, papírtermék gyártása
5221 Szárazföldi szállítást kiegészítı szolgáltatás
18
Nyomdai és egyéb sokszorosítási tevékenység
5222 Vízi szállítást kiegészítı szolgáltatás
20
Vegyi anyag, -termék gyártása
5223 Légi szállítást kiegészítı szolgáltatás
21
Gyógyszergyártás
5224 Rakománykezelés
22
Gumi-, mőanyag termék gyártása
5229 Egyéb szállítást kiegészítı szolgáltatás
23
Nemfém ásványi termék gyártása
5310 Postai tevékenység (egyetemleges kötelezettséggel)
24
Fémalapanyag gyártása
5320 Egyéb postai, futárpostai tevékenység
25
Fémfeldolgozási termék gyártása
56
Vendéglátás
kivéve: 254 Fegyver-, lıszergyártás
62
Információ-technológiai szolgáltatás
26
Számítógép, elektronikai, optikai termék gyártása
7022 Üzletviteli, egyéb vezetési tanácsadás
27
Villamos berendezés gyártása
72
Tudományos kutatás, fejlesztés
28
Gép, gépi berendezés gyártása
81
Építmény üzemeltetés, zöldterület-kezelés
29
Közúti jármő gyártása
8292 Csomagolás
Kiadja az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság Székhely: 1051 Budapest, Nádor utca 31., levelezési cím: 1365 Budapest V., Pf. 678. Kék szám (Call Center): 06-40-555-555 Internet: www.mfb.hu E-mail:
[email protected] 6
