MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Program
Terméktájékoztató
2009. május 27.
MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Program Termékleírás A program keretösszege 30 milliárd forint A program célja Élelmiszeripari vállalkozások éven túli lejáratú forint forgóeszköz hiteleihez/kölcsöneihez bankgarancia nyújtása a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló 2001. évi XX. törvény 2. § k) pontjában foglaltak alapján. A bankgarancia igénybevételére jogosultak köre A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti, Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező élelmiszeripari mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV), valamint KKV-nak nem minősülő élelmiszeripari vállalkozások (továbbiakban együtt: vállalkozások), amelyek egyéni vállalkozás, gazdasági társaság, szövetkezet, vagy európai részvénytársaság formájában működnek, és fő tevékenységük az alábbi TEÁOR’08 besorolás szerinti tevékenységek valamelyike: TEÁOR’08: 10.11 húsfeldolgozás, - tartósítás; 10.12. baromfihús feldolgozása, tartósítása, 10.13 hús-, baromfihús-készítmény gyártása, 10.31 burgonya feldolgozás, - tartósítás; 10.39 egyéb gyümölcs-, zöldségfeldolgozás, - tartósítás, 10.51 tejtermék gyártása; 10.61 malomipari termék gyártása, 10.71 kenyér, friss pékárú gyártása, 11.02 szőlőbor termelése. A bankgarancia igénybevételére nem jogosultak köre Nem igényelhet, nem kaphat bankgaranciát az olyan vállalkozás, amely(nek) főtevékenysége nem a fentiekben felsorolt TEÁOR’08 szerinti élelmiszeripari tevékenységek valamelyike; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában lejárt esedékességű adó- vagy adók módjára behajtható köztartozással rendelkezik, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában hitelszerződésből vagy bankgaranciaszerződésből eredő lejárt tartozása áll fenn; az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata által érintett és a tiltottnak minősített támogatást nem fizette vissza; a garancia iránti kérelem benyújtását megelőzően az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozás eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét neki felróható okból nem teljesítette; az Európai Közösséget létrehozó Szerződés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképről szóló 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet 8. számú melléklete értelmében nehéz helyzetben van.
2
A bankgarancia mértéke A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön tőke összegének 80%-a, de legalább 200 millió forint és legfeljebb 2000 millió forint ügyfelenként. A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön futamideje és jellege • A bankgaranciával biztosított forgóeszköz hitel/kölcsön lejárata legalább 1 év+1 nap, legfeljebb 5 év lehet. • A forgóeszköz hitel/kölcsön jellege: a rendelkezésre tartási időszakon belül lehívott, forgóeszköz finanszírozásra fordított hitel, amelynél a felvett hitelösszegből visszatörlesztett összeg nem hívható le újra. • A bankgarancia nem vehető igénybe: − folyószámlahitelhez, − rulírozó forgóeszközhitelhez. • A bankgarancia igénybe vehető új és már meglévő – a fenti feltételeknek megfelelő forgóeszközhitelhez egyaránt. Meglévő forgóeszköz hitel/kölcsön esetében az MFB Zrt. a fennálló hitelállomány összegére nyújt bankgaranciát. A bankgarancia pénzneme HUF A bankgarancia díja • • • •
Az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összege után évenként garancia díjat kell fizetni. A díj mértéke a biztosítékok és az ügyfél minősítése alapján meghatározott kockázati osztályok függvényében 0,5 – 6,3 %/év. A díjakat tartalmazó táblázat a termékleírás mellékletében található. A díj évenként előre fizetendő. A díjat először a bankgarancia megbízási szerződés megkötését követő 5. (öt) naptári napon belül kell megfizetni. Az ezt követő évek díjai minden évben ugyanezen a napon esedékesek. A program veszteségi rátája alapján az MFB Zrt. a bankgarancia díj mértékét évente felülvizsgálja.
A bankgarancia érvényessége A garanciavállalás érvényességének kezdő időpontja a bankgarancia nyilatkozat kelte. A garanciavállalás érvényességének záró időpontja: a fizetési kötelezettség legalább 30 (harminc) naptári napos elmulasztása miatti felmondás vállalkozás általi kézhezvételének napját, vagy egyösszegű fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidő eredménytelen leteltét követő fizetési felszólítás kézhezvételének napját, vagy a vállalkozás elleni felszámolási eljárás közzététele napját követő 60. (hatvanadik) naptári nap 12.00 (tizenkettő) órája. Bírálati díj A vállalkozások az MFB Zrt. részére – a bírálat eredményétől függetlenül – egyszeri bírálati díjat fizetnek, amelynek mértéke az igényelt bankgarancia összegének 0,2%-a. Módosítási díj Mértéke a módosításkor fennálló garantált összeg 0,25-0,5%-a. Biztosítékok •
•
Az MFB Zrt. által a program keretében elfogadott biztosítékok: − óvadék: pénzbetét, állampapír, közraktárjegy, − jelzálogjog ingó és ingatlan dolgokon, − zálogjog jogon és követelésen, − a Magyar Államon kívüli személy által vállalt készfizető kezesség. A vállalkozás által az MFB Zrt. javára nyújtandó biztosíték legkisebb mértéke a garancia összegének valamint az első évben esedékes garancia díj összegének a fele.
3
•
A Magyar Állam jogszabályi készfizető kezességet nyújt az MFB Zrt. javára, az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összegének 90%-ára. Az MFB Zrt. az állami készfizető kezességvállalásért a garanciavállalás futamidejének függvényében 0,3-2% kezességvállalási díjat fizet a Magyar Államnak. A kezesség érvényesítése az állam által vállalt kezesség előkészítésének és a kezesség beváltásának eljárási rendjéről szóló 110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet alapján történik. Ezért a kezesség MFB Zrt. általi beváltása következtében a bankgarancián alapuló tartozás a vállalkozással szemben adók módjára behajthatóvá válik, a behajtásról az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatal gondoskodik.
Kérelmek benyújtása A garanciakérelmet az MFB Zrt. Hitelezési Igazgatóságára kell benyújtani. Bankgarancia nyilatkozat kibocsátása Az MFB Zrt. a vállalkozással bankgarancia megbízási szerződést köt, amely alapján bankgarancia nyilatkozatot bocsát ki a forgóeszköz hitelt/kölcsönt nyújtó hitelintézet javára. A bankgarancia érvényesítése A hitelintézet által a bankgarancia csak egyszer, egy összegben és csak abban az esetben váltható be, ha a hitel/kölcsönszerződés a fizetési kötelezettség legalább 30 napos elmulasztása miatt felmondásra került, vagy az egyösszegű fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidő eredménytelenül letelt, vagy a vállalkozás ellen jogerősen felszámolási eljárás indult. A bankgarancia nyilatkozat az érvényesítéshez további feltételeket szabhat. Igénybevételi lehetőség A program keretében bankgarancia vállalásra vonatkozó megbízási szerződés megkötésére 2011. december 31-ig kerülhet sor.
4
Melléklet a Termékleíráshoz Az MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Programban alkalmazott bankgarancia díj megállapításának szabályai A 2008/C 155/02 számú, az EK-Szerződés 87. és 88. cikkének a kezességvállalás formájában nyújtott állami támogatásra való alkalmazásáról szóló Bizottsági közlemény (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2008.06.21-án, C 155. számú kötet 10-22. oldal) rendelkezéseire és az MFB üzleti feltételeire tekintettel a bankgarancia díj mértéke évente változó, a vállalkozás hitelminősítési (ügyfélminősítési) besorolásától és a biztosítékoktól függ. A bankgarancia díj mértéke évente 0,56,3% között lehet. Az MFB Zrt. által a program keretében alkalmazott, a bankgarancia összege után számítandó, a bankgarancia százalékában kifejezett éves garanciadíjak a következők: MFB Ügyfélminősítési kategória I. osztályú II. osztályú III. osztályú IV. osztályú V. osztályú VI. osztályú VII. osztályú VIII. osztályú
Nemzetközi hitelminősítő általi besorolás 1. hitelminősítési besorolás 2. hitelminősítési besorolás 3. hitelminősítési besorolás 4. hitelminősítési besorolás 4. hitelminősítési besorolás 5. hitelminősítési besorolás 6. hitelminősítési besorolás Nem teljesítő ügyfél
Biztosítékokkal való fedezettség Magas
Általános
Alacsony
50 (0,5%)
60(0,6%)
70 (0,7%)
50(0,5%)
70 (0,7%)
100(1,0%)
60(0,6%)
100 (1,0%)
130(1,3%)
70 (0,7%)
130 (1,3%)
150 (1,5%)
100 (1,0%)
200 (2%)
200 (2%)
200 (2%)
380 (3,8%)
380 (3,8%)
200 (2%)
380 (3,8%)
630 (6,3%)
Ebben a kategóriában az MFB Zrt. nem vállal bankgaranciát.
Speciális szabályok: - hitelfelvevői múlttal (hitelt a működésük során nem vettek igénybe) nem rendelkező vállalkozás, vagy - nem a mérlegszemléletű megközelítésen alapuló ügyfél minősítési eljárás alá tartozó (egyszeres könyvvezetésű) vállalkozás, valamint - az új (egy teljes gazdasági évvel - 12 hónap - nem rendelkező) vállalkozás esetén a bankgarancia díjnak a rendelkezésre álló biztosítéktól függően legalább a 6. hitelminősítési besorolású kategóriában alkalmazott mértékűnek kell lennie. Az MFB Zrt. az elfogadott fedezetek bruttó értéke alapján – a 2008/C 14/02 EB közleményre figyelemmel - az alábbi fedezettségi kategóriákat alkalmazza: Biztosítékokkal való fedezettség Fedezettség Alacsony fedezettség
100 % alatti
Általános fedezettség
100-140 % közötti
Magas fedezettség
140 % feletti
5
MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Program Útmutató
2009. május 27.
6
Tartalomjegyzék
Első rész: Általános rendelkezések ...................................................................................................... 8 1. Az Útmutató kibocsátásának célja, háttere, alkalmazási köre ................................................................ 8 2. Kapcsolódó jogszabályok............................................................................................................................ 8 3. Az Útmutatóban használt fogalmak és rövidítések magyarázata ........................................................... 8
Második rész: A Bankgarancia Program feltételrendszere............................................................. 10 4. A bankgarancia vállalás általános feltételei ............................................................................................ 10 4.1. A bankgarancia célja .................................................................................................................. 10 4.2. Általános feltételek ...................................................................................................................... 10 4.3. A bankgarancia vállalás igénybevételére jogosultak köre ....................................................... 10 4.4. A bankgarancia vállalás igénybevételére nem jogosultak köre............................................... 11 4.5. A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön futamideje és jellege.................................. 11 4.6. A bankgarancia mértéke, nagysága........................................................................................... 12 4.7. Díjak ............................................................................................................................................. 12 4.8. A bankgarancia díj megállapításának szabályai ...................................................................... 12 4.9. A bankgarancia érvényessége .................................................................................................... 14 4.10. A bankgarancia érvényesítése .................................................................................................. 14 4.11. Biztosítékok................................................................................................................................ 15 4.12. Egyéb feltételek.......................................................................................................................... 15
Harmadik rész: A bankgarancia nyújtás eljárási szabályai............................................................ 16 5. A bankgarancia vállalási kérelem befogadása ........................................................................................ 16 6. A bankgarancia vállalásra vonatkozó döntés előkészítése és a döntés folyamata................................ 16 7. A bankgarancia megbízási szerződés megkötése .................................................................................... 17 8. A bankgarancia díj .................................................................................................................................... 17 9. Bankgarancia nyilatkozat kibocsátása .................................................................................................... 18 10. Szerződésmódosítás ................................................................................................................................. 18 11. Adatszolgáltatás, ellenőrzés .................................................................................................................... 18 12. A bankgarancia beváltásának feltételei, a beváltás rendje .................................................................. 19
Negyedik rész: Mellékletek felsorolása.............................................................................................. 20
7
Első rész: Általános rendelkezések 1. Az Útmutató kibocsátásának célja, háttere, alkalmazási köre Jelen útmutató az MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Program (a továbbiakban: Program) keretében a bankgarancia vállalással kapcsolatos feladatok ellátásának részletes szabályait tartalmazza. A jelen Útmutatóban nem szabályozott kérdésekben a kapcsolódó jogszabályokban és MFB Zrt. belső szabályzataiban foglalt részletes szabályok az irányadók. Jelen Útmutató az MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Program vonatkozásában meghatározza az MFB Zrt. és a bankgaranciát igénylő vállalkozás (a továbbiakban: vállalkozás), továbbá a programban részt vevő hitelintézetek (a továbbiakban: hitelintézet) számára a Program részletes feltételeit. Az MFB Zrt. a Programban részt vevő hitelintézettel keretmegállapodást köt. A jelen Útmutató elválaszthatatlan részét képezi az MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Program Termékleírása. 2. Kapcsolódó jogszabályok Az Útmutató az alábbi jogszabályokra, szabályozási eszközökre épül: • a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (Hpt.), • a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló 2001. évi XX. törvény (MFB tv.), • a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény (Ptk.), • a mindenkor hatályos költségvetési törvény, a Program meghirdetésekor a Magyar Köztársaság 2009. évi költségvetésről szóló 2008. évi CII. törvény, • az általános forgalmi adóról szóló 1992. évi LXXIV. törvény (ÁFA tv.), • a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 21/2006. (XI. 24.) MNB rendelet, • a csődeljárásról, a felszámolási eljárásról és a végelszámolásról szóló 1991. évi XLIX. törvény, • a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (Szmt.), • a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény, • a gazdasági társaságokról szóló 2006. évi IV. törvény, • az európai részvénytársaságról szóló 2004. évi XLV. törvény, • a szövetkezetekről szóló 2006. évi X. törvény, • az egyéni vállalkozásról szóló 1990. évi V. törvény, • az állam által vállalt kezesség előkészítésének és a kezesség beváltásának eljárási rendjéről szóló 110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet, • a hitelkockázat kezeléséről és tőkekövetelményéről szóló 196/2007. (VII. 30.) Korm. rendelet, • az EK-Szerződés 87. és 88. cikkének a kezességvállalás formájában nyújtott állami támogatásra való alkalmazásról szóló (2008/C 155/02) bizottsági közlemény, megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2008. 06. 20-án /C 155. számú kötet 10-22. oldal/, • az élelmiszeripari vállalkozások tartós forgóeszköz hiteleihez biztosítandó MFB Élelmiszeripari Bankgarancia Programról szóló 1073/2009. (V. 14.) Korm. határozat. A jogszabályok esetleges változásait figyelembe kell venni, a Program előírásait mindig a hatályos jogszabályokkal összhangban kell értelmezni. 3. Az Útmutatóban használt fogalmak és rövidítések magyarázata Bankgarancia: Az MFB Zrt. kötelezettséget vállal arra, hogy a bankgaranciában meghatározott feltételek – így különösen bizonyos esemény beállta, illetőleg okmányok benyújtása – esetében és határidőn belül, a hitelintézetnek a megállapított összeghatárig fizetést fog teljesíteni (Ptk. 249 §). Az MFB Zrt. által kiadott bankgarancia önálló és visszavonhatatlan kötelezettségvállalás.
8
Forgóeszköz: A számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerinti forgóeszközök, kivéve a törvény 30. §-a szerint hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, tulajdoni részesedést jelentő befektetések. Forgóeszközhitel/kölcsön: Legalább 1 év+1 nap, de legfeljebb 5 év lejáratú, a rendelkezésre tartási időszakon belül lehívott, forgóeszköz finanszírozásra fordított, magyar forint (HUF) hitel illetve kölcsön, amelynél a felvett hitel/kölcsön összegből visszatörlesztett összeg nem hívható le újra. Ennek megfelelően a bankgarancia nem vehető igénybe folyószámlahitelhez és rulirozó forgóeszközhitelhez. Mikro-, kis- és középvállalkozás (KKV): a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti mikro-, kis- és középvállalkozások. Ez alapján KKV-nak minősül az a vállalkozás, amelynek összes foglalkoztatotti létszáma 250 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele legfeljebb 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérlegfőösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelő forintösszeg. A KKV kategórián belül mikrovállalkozásnak minősül az a vállalkozás, amelynek összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió eurónak megfelelő forintösszeg. A KKV kategórián belül kisvállalkozásnak minősül az a vállalkozás, amelynek összes foglalkoztatotti létszáma 50 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 10 millió eurónak megfelelő forintösszeg. Nem minősül KKV-nak az a vállalkozás, amelyben az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése – tőke vagy szavazati joga alapján – külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot. Azon vállalkozás esetében, amelynek a 2004. évi XXXIV. törvény 4. § (2) bekezdése szerinti partnervagy 4. § (3) bekezdése szerinti kapcsolódó vállalkozásai vannak, a fentebb meghatározott adatokat az összevont (konszolidált) éves beszámoló alapján, ennek hiányában a vállalkozás nyilvántartása alapján kell meghatározni. KKV-nak nem minősülő vállalkozás: Az olyan vállalkozás, amely nem minősül a 2004. évi XXXIV. törvényben meghatározott mikro-, kisés középvállalkozásnak, ideértve az állami vagy önkormányzati tulajdonban lévő vállalkozást is. Nehéz helyzetben lévő vállalkozás: Az Európai Közösséget létrehozó Szerződés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és regionális támogatási térképről szóló 85/2004. (IV.19.) Korm. rendelet 8. számú melléklete értelmében nehéz helyzetben lévőnek tekinthető vállalkozás. Vállalkozás: Az a Magyarországon vagy az EGT területén székhellyel rendelkező KKV, valamint KKV-nak nem minősülő élelmiszeripari vállalkozás, amely egyéni vállalkozás, gazdasági társaság (betéti társaság, korlátolt felelősségű társaság, részvénytársaság, közkereseti társaság, egyesülés), szövetkezet, európai részvénytársaság, vagy fióktelep formában működik, éven túli lejáratú forgóeszköz hitelt/kölcsönt igényel és fő tevékenysége a Programban előírt TEÁOR’08 besorolás szerinti élelmiszer feldolgozóipari tevékenységek valamelyike. Hitelintézet: A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. Törvény 5. §-ában meghatározott, Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező pénzügyi intézmény, amely a jelen program keretében garantált forgóeszköz hitelt/kölcsönt nyújtja.
9
Második rész: A Bankgarancia Program feltételrendszere 4. A bankgarancia vállalás általános feltételei 4.1. A bankgarancia célja Az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (a továbbiakban MFB Zrt.) a pénzügyi gazdasági válság hatásának mérséklése, az élelmiszer-feldolgozó gazdasági társaságok működőképességének javítása, versenyképességük növelése, fejlődésük elősegítése érdekében a forgóeszköz beszerzési célú hitel, illetve kölcsön felvételét bankgarancia vállalással segíti. Az MFB Zrt. a bankgarancia vállalásával megkönnyíti az egyébként életképes vállalkozások számára a hitelhez jutás lehetőségét. Az MFB Zrt. bankgarancia vállalása a hitelintézetek ügyleti kockázatát csökkenti. 4.2. Általános feltételek Az MFB Zrt. a Program keretében bankgaranciát kizárólag az MFB tv. 2. § k) pontjában meghatározott feladatokhoz kapcsolódóan vállal. A Program keretösszege
A Program keretében az MFB Zrt. által vállalható bankgarancia összesen legfeljebb 30 milliárd forint lehet. A keretet a befogadott kérelmek az MFB Zrt.-hez történő beérkezés sorrendjében terhelik. Ha a keretösszeg kihasználtsága eléri a 90%, majd a 100%-os mértéket, ennek tényét az MFB Zrt. a honlapján teszi közzé.
A bankgarancia vállalási kérelem elbírálása
A bankgarancia vállalási kérelem elbírálása a kérelem MFB Zrt. általi befogadását követően, MFB Zrt. által történik, az MFB Zrt. általános üzletszabályzatában rögzítettek szerint.
A bankgarancia pénzneme
HUF A bankgarancia devizaneme forintról az aktuális átváltási árfolyam szerint automatikusan euróra konvertálódik, ha Magyarország pénzneme hivatalosan euróra változik.
Igénybevételi lehetőség
A Program keretében a vállalkozás és az MFB Zrt. közötti bankgarancia megbízási szerződés megkötésére 2011. december 31-ig kerülhet sor.
A garancia ügyletek azonosítására az EBGP általános azonosító jel szolgál. Az MFB Zrt. honlapja: www.mfb.hu. 4.3. A bankgarancia vállalás igénybevételére jogosultak köre A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti, Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező élelmiszeripari mikro-, kis-, és középvállalkozások (KKV), valamint KKV-nak nem minősülő élelmiszeripari vállalkozások (továbbiakban együtt: vállalkozások), amelyek
egyéni vállalkozás, gazdasági társaság, szövetkezet, vagy európai részvénytársaság
formájában működnek, fő tevékenységük az alábbi TEÁOR’08 besorolás szerinti tevékenységek valamelyike:
10
TEÁOR’08 10.11 húsfeldolgozás, -tartósítás; 10.12. baromfihús feldolgozása, tartósítása, 10.13 hús-, baromfihús-készítmény gyártása, 10.31 burgonya feldolgozás, -tartósítás; 10.39 egyéb gyümölcs-, zöldségfeldolgozás, -tartósítás, 10.51 tejtermék gyártása; 10.61 malomipari termék gyártása, 10.71 kenyér, friss pékárú gyártása, 11.02 szőlőbor termelése, továbbá éven túli lejáratú forgóeszköz hitelt igényelnek. 4.4. A bankgarancia vállalás igénybevételére nem jogosultak köre Nem igényelhet, nem kaphat bankgaranciát az olyan vállalkozás, amely(nek)
főtevékenysége nem a fentiekben felsorolt élelmiszeripari tevékenységek valamelyike; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában lejárt esedékességű adó- vagy adók módjára behajtható köztartozással rendelkezik, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett; a garanciakérelem benyújtásának időpontjában hitelszerződésből vagy bankgarancia-szerződésből eredő lejárt tartozása áll fenn; az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata által érintett és a tiltottnak minősített támogatást nem fizette vissza; a garancia iránti kérelem benyújtását megelőzően az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozás eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét neki felróható okból nem teljesítette; az Európai Közösséget létrehozó Szerződés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és regionális támogatási térképről szóló 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet 8. számú melléklete értelmében nehéz helyzetben van.
4.5. A garantáltatni kívánt forgóeszköz hitel/kölcsön futamideje és jellege A bankgaranciával biztosított forgóeszköz hitel/kölcsön lejárata legalább 1 év+1 nap, legfeljebb 5 év lehet. A forgóeszköz hitel/kölcsön jellege: a rendelkezésre tartási időszakon belül lehívott, forgóeszköz finanszírozásra fordított hitel, amelynél a felvett hitelösszegből visszatörlesztett összeg nem hívható le újra. A bankgarancia nem vehető igénybe: • folyószámlahitelhez, • rulírozó forgóeszközhitelhez. A bankgarancia igénybe vehető új és már meglévő – a Bankgarancia Program egyéb feltételeinek mindenben megfelelő – forgóeszközhitelhez egyaránt. Meglévő forgóeszköz hitel/kölcsön esetében az MFB Zrt. a fennálló hitelállomány összegére nyújt bankgaranciát. A bankgarancia igényléshez a módosítással egységes szerkezetbe foglalt hitel/kölcsön szerződést az összes mellékletével együtt kell benyújtani az MFB Zrt.-nek, amely tartalmazza a fennálló hitelállomány összegét.
11
A Forgóeszköz hitel nem fordítható óvadék céljára. 4.6. A bankgarancia mértéke, nagysága Az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia minimális mértéke 200 millió forint, maximális mértéke 2.000 millió forint lehet ügyfelenként, de nem haladhatja meg a hitel/kölcsön tőke összegének 80%-át. Az MFB Zrt. bankgaranciája csak a tőketartozás összegére terjed ki; nem terjed ki a bankgarancia vállalási díj összegére, az ügyleti kamatra, a késedelmi kamatra, díjra, költségekre, egyéb járulékokra, továbbá a követelés érvényesítésével kapcsolatos költségekre. 4.7. Díjak A bankgarancia Az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összege után évenként bankgarancia díja díjat kell fizetni. A díj mértéke a biztosítékok és az ügyfél minősítése alapján meghatározott kockázati osztályok függvényében 0,5 – 6,3%/év. A díj évenként előre fizetendő. A díjat először a bankgarancia megbízási szerződés megkötését követő 5. (öt) naptári napon belül kell megfizetni. Az ezt követő évek díjai minden évben ugyanezen a napon esedékesek. A Program veszteségi rátája alapján az MFB Zrt. bankgarancia díj mértékét évente felülvizsgálja. Bírálatai díj
A vállalkozások az MFB Zrt. részére – a bírálat eredményétől függetlenül – egyszeri bírálati díjat fizetnek, amelynek mértéke az igényelt bankgarancia összegének 0,2%-a.
Módosítási díj
Mértéke a módosításkor fennálló garantált összeg 0,25-0,5%-a.
4.8. A bankgarancia díj megállapításának szabályai A 2008/C 155/02 számú, az EK-Szerződés 87. és 88. cikkének a kezességvállalás formájában nyújtott állami támogatásra való alkalmazásáról szóló Bizottsági közlemény (megjelent az Európai Unió Hivatalos Lapjában 2008.06.21-án, C 155. számú kötet 10-22. oldal) rendelkezéseire és az MFB üzleti feltételeire tekintettel a bankgarancia díj mértéke évente változó, a vállalkozás hitelminősítési/ügyfélminősítési besorolásától és a biztosítékoktól függ. A bankgarancia díj mértéke évente 0,5-6,3 % között lehet. Hitelminősítési besoroláson az olyan a nagyvállalatok esetében, amelyek Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által elismert külső hitelminősítő szervezet hitelminősítésével rendelkeznek, az éven túli külső minősítésnek megfelelő hitelminősítési besorolás, egyéb vállalatok esetében az MFB ügyfélminősítése értendő. A Felügyelet által elismert külső hitelminősítők hitelminősítését az Európai Bankfelügyeleti Bizottság a következőképpen felelteti meg a hitelminősítési besorolásnak:
Elismert külső hitelminősítő HitelCOFACE minősítési
DBRS (Dominion
Fitch
JCR (japan Credit Rating Agency)
Moody's
S&P
12
besorolás 1 2 3 4 5 6
Bond Rating Services) 10 - 9 8
AAA - AAL AH - AL
AAA - AAA+ - A-
AAA - AAA+ - A-
Aaa - Aa3 A1 - A3
7-6 5-4 3
BBBH - BBBL BBH - BBL BH - BL CCCH és rosszabb
BBB+ - BBBBB+ - BBB+ - BCCC+ és rosszabb
BBB+ - BBBBB+ - BBB+ - B-
Baa1 - Baa3 Ba1 - Ba3 B1 - B3 Caa1 és rosszabb
2-1
CCC és rosszabb
AAA - AAA+ - ABBB+ BBBBB+ - BBB+ - BCCC+ és rosszabb
Az MFB Zrt. által a Program keretében alkalmazott, a bankgarancia összege után számítandó, a bankgarancia százalékában kifejezett éves garanciadíjak a következők: MFB Ügyfélminősítési kategória I. osztályú II. osztályú III. osztályú IV. osztályú V. osztályú VI. osztályú VII. osztályú VIII. osztályú
Nemzetközi hitelminősítő általi besorolás 1. hitelminősítési besorolás 2. hitelminősítési besorolás 3. hitelminősítési besorolás 4. hitelminősítési besorolás 4. hitelminősítési besorolás 5. hitelminősítési besorolás 6. hitelminősítési besorolás Nem teljesítő ügyfél
Biztosítékokkal való fedezettség Magas
Általános
Alacsony
50 (0,5%)
60(0,6%)
70 (0,7%)
50(0,5%)
70 (0,7%)
100(1,0%)
60(0,6%)
100 (1,0%)
130(1,3%)
70 (0,7%)
130 (1,3%)
150 (1,5%)
100 (1,0%)
200 (2%)
200 (2%)
200 (2%)
380 (3,8%)
380 (3,8%)
200 (2%)
380 (3,8%)
630 (6,3%)
Ebben a kategóriában az MFB Zrt. nem vállal bankgaranciát.
Speciális szabályok: hitelfelvevői múlttal (hitelt a működésük során nem vettek igénybe) nem rendelkező vállalkozás, vagy nem a mérlegszemléletű megközelítésen alapuló ügyfél minősítési eljárás alá tartozó (egyszeres könyvvezetésű) vállalkozás, valamint az új (egy teljes gazdasági évvel - 12 hónap - nem rendelkező) vállalkozás esetén a bankgarancia díjnak a rendelkezésre álló biztosítéktól függően legalább a 6. hitelminősítési besorolású kategóriában alkalmazott mértékűnek kell lennie. Az MFB Zrt. az elfogadott fedezetek bruttó értéke alapján – a 2008/C 14/02 EB közleményre figyelemmel - az alábbi fedezettségi kategóriákat alkalmazza:
Biztosítékokkal való fedezettség Fedezettség
13
Alacsony fedezettség
100 % alatti
Általános fedezettség
100-140 % közötti
Magas fedezettség
140 % feletti
Az MFB Zrt. minden új bankgarancia vállalás kockázatát az összes releváns tényező (a vállalkozás minősége, biztosítékok, a bankgarancia vállalás tartama stb.) alapján értékeli. A kockázatértékelés alapján kerül meghatározásra a kockázati osztály és ezen kockázati besorolásnak megfelelően kerül felszámításra a bankgarancia összegére a bankgarancia díj. Tekintettel arra, hogy a vállalkozások a bankgarancia összege után piaci bankgarancia díjat fizetnek, ezért az MFB Zrt. bankgarancia programja a 2008/C 155/02 számú Bizottsági Közlemény 3.4. d) pontja alapján önfinanszírozó. A Program önfinanszírozó jellegének érdekében a díjak megfelelőségét az MFB Zrt. legalább évente egy alkalommal a veszteségi rátája alapján felülvizsgálja, és ha fennáll annak a veszélye, hogy a Program elveszti önfinanszírozó jellegét, a díjak mértékét ehhez mérten kiigazítja. Ez a kiigazítás érintheti az összes már vállalt és jövőbeni bankgaranciát is. 4.9. A bankgarancia érvényessége A garanciavállalás érvényességének kezdő időpontja a bankgarancia nyilatkozat kelte. A garanciavállalás érvényességének záró időpontja: • a fizetési kötelezettség legalább 30 (harminc) naptári napos elmulasztása miatti felmondás vállalkozás általi kézhezvételének napját, vagy • egyösszegű fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidő eredménytelen leteltét követő fizetési felszólítás kézhezvételének napját, vagy • a vállalkozás elleni felszámolási eljárás közzététele napját követő 60. (hatvanadik) naptári nap 12.00 (tizenkettő) órája. 4.10. A bankgarancia érvényesítése A hitelintézet által a bankgarancia csak egyszer, egy összegben és csak abban az esetben váltható be, ha a hitelintézet a forgóeszköz hitel/kölcsön szerződést a fizetési kötelezettség teljesítésének vállalkozás általi legalább 30 napos elmulasztása miatt felmondta, vagy az egyösszegű fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidő eredménytelenül letelt, vagy vállalkozás ellen felszámolási eljárás indult és a vállalkozással szembeni felszámolási eljárás megindítását közzétették a hivatalos lapban. A vállalkozás és a hitelintézet a bankgarancia érvényesítésének feltételeiről általában, előzetesen, a forgóeszköz hitel/kölcsön szerződés megkötése előtt a jelen Útmutató 3. számú mellékletét képező bankgarancia megbízási szerződés tervezetéből és a 4. számú mellékletet képező bankgarancia nyilatkozat tervezetéből tájékozódhat. Az egyes konkrét ügyekben az MFB Zrt. ezektől az előírásoktól eltérhet, illetve további feltételeket szabhat. A bankgarancia érvényesítésének adott ügyre vonatkozó, végleges feltételeit az MFB Zrt. a vállalkozással kötött bankgarancia megbízási szerződésben, illetve a bankgarancia nyilatkozatban rögzíti. A bankgaranciát csak az a kedvezményezett érvényesítheti, amely a bankgarancia nyilatkozat szövegében kedvezményezettként szerepel.
14
A bankgarancia érvényesítéséhez a hitelintézetnek cégszerűen aláírt írásbeli fizetési felhívást kell intéznie az MFB Zrt.-hez, melyhez mellékelnie kell a bankgarancia megbízási szerződésben, illetve a bankgarancia nyilatkozatban előírt dokumentumokat. A fizetési felhívásnak tartalmaznia kell a kedvezményezett hitelintézet nyilatkozatát arról, hogy a Forgóeszköz hitelt a céljának megfelelően használták-e fel. 4.11. Biztosítékok Az MFB Zrt. a Program keretében az alábbi biztosíték típusokat fogadja el: − óvadék: pénzbetét, állampapír, közraktárjegy, − jelzálogjog ingó és ingatlan dolgokon, − zálogjog jogon és - kiszámlázott, a vevő által nem vitatott - követelésen, − a Magyar Államon kívüli személy által vállalt készfizető kezesség. A vállalkozások által az MFB Zrt. javára nyújtandó biztosíték legkisebb mértéke az MFB Zrt. fedezeti érték számítási gyakorlatának alkalmazásával - az állam által vállalt kezesség előkészítésének és a kezesség beváltásának eljárási rendjéről szóló mindenkor hatályos jogszabály, jelenleg a 110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet 6. § (2) bekezdés b) pontja alapján – a bankgarancia nyilatkozatban szereplő bankgarancia összegének 50%-a (ötven egész százaléka) plusz az első alkalommal, az első évre előre fizetendő bankgarancia díj 50%-a (ötven egész százaléka) együttes összege. A biztosíték(ok) értéke mindenkor el kell érje ezt a szintet. Szükség esetén a vállalkozás az MFB Zrt. felhívására köteles pótfedezetet biztosítani. A biztosítékok értékébe nem számítható bele a Magyar Állam által a Banknak nyújtott jogszabályi készfizető kezességvállalás. A Magyar Államon kívüli más személy készfizető kezességét hitelbiztosítéki értékkel akkor fogadja el az MFB Zrt., ha a kezes minősítése az MFB Zrt. belső szabályzata szerint megfelelő. Az MFB Zrt. szabályzata szerint a három legjobb minősítési kategóriába eső kezes kezességvállalása értékkel (csökkenő mértékben) elfogadható, az ennél rosszabbaké csak érték nélkül. 4.12. Egyéb feltételek A Magyar Állam jogszabályi készfizető kezességet nyújt az MFB Zrt. javára, az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összegének 90%-ára. Az MFB Zrt. az állami készfizető kezességvállalásért a garanciavállalás futamidejének függvényében kezességvállalási díjat fizet a Magyar Államnak. Az egyszeri kezességvállalási díj mértéke egyéves bankgarancia esetén 0,3% kétéves bankgarancia esetén 0,58%, hároméves bankgarancia esetén 0,74%, négyéves bankgarancia esetén 1,05%, ötéves bankgarancia esetén 2 %. A kezesség érvényesítése az állam által vállalt kezesség előkészítésének és a kezesség beváltásának eljárási rendjéről szóló 110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet alapján történik. Ezért a kezesség MFB Zrt. általi beváltása következtében a bankgarancián alapuló tartozás a vállalkozással szemben adók módjára behajthatóvá válik, a behajtásról az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatal gondoskodik.
15
Harmadik rész: A bankgarancia nyújtás eljárási szabályai 5. A bankgarancia vállalási kérelem befogadása A Program keretében a bankgarancia vállalási kérelmeket az 1. számú melléklet (I. Bankgarancia kérelem nyomtatvány) és a 2. számú melléklet (vállalkozás üzleti terv) szerinti formanyomtatvány értelemszerű kitöltésével kell elkészíteni és az MFB Zrt. Hitelezési Igazgatósága részére, a legalább teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt forgóeszköz hitel/kölcsön szerződést mellékelve kell benyújtani. A bankgarancia kérelmet a Bankhoz történő benyújtásakor a Hitelezési Igazgatóság iktatja. A kérelemhez kötelezően csatolni kell az MFB Zrt. Hitelezési Igazgatósága által, a bankgarancia kérelem nyomtatvány I.5. pontjában meghatározott dokumentumokat. A kérelmek azonosítására az ún. EBGP azonosító szám szolgál (a „EBGP” az ÉLELMISZERIPARI BANKGARANCIA PROGRAM rövidítése). A vállalkozásnak és a hitelintézetnek a bankgarancia kérelemben nyilatkoznia kell arról, hogy a vonatkozó jogszabályokban és a Programban meghatározott kizáró okok nem állnak fenn. Az MFB Zrt. Hitelezési Igazgatósága a kérelem beérkezését követően megvizsgálja, hogy a beküldött bankgarancia vállalásra vonatkozó kérelem és a hitelintézet nyilatkozata megfelel-e a Program céljának, tartalmi és formai követelményeinek. A Program előírásainak nem megfelelő kérelmet a Hitelezési Igazgatóságnak el kell utasítania és erről levélben kell értesítenie az ügyfelet és a hitelintézetet. Ha a hiba vagy hiányosság hiánypótlás keretében rendezhető, akkor az ügyintéző felkéri a dokumentumot benyújtó vállalkozást/hitelintézetet a hiány meghatározott határidőn belüli pótlására. Amennyiben a bankgarancia kérelem tartalmilag és formailag is megfelel az előírásoknak, úgy a Hitelezési Igazgatóság írásban értesíti az ügyfelet a kérelem befogadásáról (6. számú melléklet), amely értesítés tájékoztató jellegű és az MFB Zrt. részéről kötelezettségvállalást még nem jelent. A kérelmeknek formai szempontból az 1. és 2. számú mellékletben foglalt követelményeknek kell megfelelniük. A formai követelmények között kiemelkedő fontosságú a cégszerű aláírások ellenőrzése. Az MFB Zrt. és a hitelintézet a képviseletében eljáró személyek aláírását rendszeresített nyomtatványon egymásnak bejelentik. Az MFB Zrt. a bankgarancia vállalási kérelem formai ellenőrzése keretében a bejelentett aláírásoknak való megfelelést megvizsgálja. Ha a kérelem nem felel meg a program szabályainak a kérelem befogadását az MFB Zrt. megtagadja. 6. A bankgarancia vállalásra vonatkozó döntés előkészítése és a döntés folyamata A bankgarancia vállalására vonatkozó kérelem elbírálásánál, a döntés-előkészítés és a döntéshozatal során a jelen útmutatóban foglalt eltérésekkel az MFB Zrt. belső szabályainak a hitelnyújtásra, illetve kockázatvállalásra vonatkozó előírásai, belső szabályzatai szerint kell eljárni. Az MFB Zrt. a döntését a vállalkozás által a hitelintézettel megkötött, végleges, legalább teljes bizonyító erejű magánokirat formájában aláírt forgóeszköz hitel/kölcsönszerződés 1 (egy) mellékletekkel ellátott, komplett, eredeti példányának MFB Zrt. részére történő benyújtását követően, annak ismeretében hozza meg. A formailag és tartalmilag is megfelelő kérelmek benyújtását követően a döntést az MFB Zrt. 30 banki munkanapon belül meghozza. A döntés eredményéről az MFB Zrt. a vállalkozást írásban tájékoztatja. Jóváhagyó döntés esetén az MFB Zrt. a bankgarancia megbízási szerződéstervezetét megküldi a vállalkozás részére. Az MFB Zrt. a Program keretében meghozott üzleti döntése alapján a vállalkozás által igényelt garancia összegénél kevesebb összegű bankgaranciára is ajánlatot tehet. Ebben az esetben új bankgarancia kérelmet kell benyújtani, amelyhez mellékelni kell a módosítással egységes szerkezetbe foglalt forgóeszköz hitel/kölcsönszerződést.
16
7. A bankgarancia megbízási szerződés megkötése Az MFB Zrt. a bankgarancia vállalási kérelem pozitív elbírálását követően megköti a vállalkozással bankgarancia megbízási szerződést (mintája a 3. számú melléklet), és a bankgarancia biztosítékául szolgáló fedezetekre vonatkozó szerződéseket. A Bankgarancia Megbízási Szerződést és mellékleteit képező biztosítéki szerződéseket közjegyzői okiratba kell foglalni. A bankgarancia nyilatkozat kibocsátásának feltételeit a bankgarancia megbízási szerződés tartalmazza. Az Útmutató 3. számú mellékletében található bankgarancia megbízási szerződés minta a Programban általánosan teljesítendő feltételeket tartalmazza. Az MFB Zrt.-nek jogában áll az egyes ügyletek végrehajtásakor további feltételeket szabni. A Program keretében a bankgarancia vállalásra vonatkozó megbízási szerződéseket 2011. december 31. napjáig meg kell kötni. Az MFB Zrt. Hitelezési Igazgatóság feladata a vállalkozás és a forgóeszköz hitelt/kölcsönt nyújtó hitelintézetek és az MFB Zrt. közötti kapcsolattartás. 8. A bankgarancia díj Az MFB Zrt. által vállalt bankgarancia összege után évenként garancia díjat kell fizetni. A díj mértékét az ügyfél minősítése alapján meghatározott kockázati osztályok függvényében az MFB Zrt. 0,5-6,3%/év között állapítja meg. A díj mértékét tartalmazó táblázat a termékleírás mellékletében található. A díj évenként előre fizetendő. A díjat először a bankgarancia megbízási szerződés megkötését követő 5. (öt) naptári napon belül kell a hitelösszeg garantált hányadára megfizetni. Az ezt követő évek díjai minden évben ugyanezen a napon esedékesek. A program veszteségi rátája alapján az MFB Zrt. a bankgarancia díj mértékét évente felülvizsgálja. Az éves bankgarancia díj kiszámításának alapja a kedvezményezett hitelintézet adatszolgáltatása keretében közölt, a már folyósított, de vissza még nem fizetett és a rendelkezésre tartott Forgóeszköz hitel/kölcsön összege, amely a bankgarancia díj esedékességét megelőző negyedévben áll fenn. A hitelintézet a jelen Útmutató 5. számú mellékletét képező minta alkalmazásával köteles eleget tenni az adatszolgáltatási kötelezettségének, negyedévente, a negyedévet követő 5. (ötödik) munkanapig, az MFB Zrt. Back Office Igazgatósága részére. Ha a hitelintézet nem tesz eleget az adatszolgáltatási kötelezettségének, akkor az MFB Zrt.-nek jogában áll a rendelkezésére álló adatok alapján meghatározni a bankgarancia díj számításának alapját. Az MFB Zrt. a bankgarancia vállalási díjról a vállalkozás nevére szóló számlát bocsát ki. A számla kiállításához a bankgarancia kérelem pozitív elbírálását követően az MFB Zrt. Hitelezési Igazgatósága a szerződés egy példányát megküldi a Back Office Igazgatóság részére. A bankgarancia díját átutalással kell megfizetni az MFB Zrt.-nek. Az átutalási megbízás „Közlemény” rovatában a bankgarancia megbízási szerződés számára kell hivatkozni. Amennyiben a bankgarancia díjat a vállalkozás az MFB Zrt.-nek átutalta, de a bankgarancia nyilatkozat nem került kibocsátásra, az MFB Zrt. az összeget 5. munkanapon belül visszautalja a vállalkozásnak. Erre az időszakra az MFB Zrt. kamatot nem fizet a vállalkozás részére. A vállalkozás díjfizetési kötelezettsége akkor tekinthető teljesítettnek, amikor az esedékes összeg az MFB Zrt. számláján jóváírásra kerül.
17
9. Bankgarancia nyilatkozat kibocsátása A bankgarancia nyilatkozat csak a bankgarancia megbízási szerződésben foglalt feltételek teljesítése esetén kerülhet kiadásra. A bankgarancia nyilatkozat mintája a 4. számú mellékletben található. Az MFB Zrt.-nek jogában áll a bankgarancia kibocsátásához további feltételek teljesítését előírni. A bankgarancia nyilatkozat 1 (egy) eredeti példányban a hitelintézet részére kerül kiadásra. Az MFB Zrt.-nek benyújtott forgóeszköz hitel szerződés nem módosítható a bankgarancia nyilatkozat kibocsátásáig. Ellenkező esetben az MFB Zrt. a bankgarancia nyilatkozat kibocsátását megtagadja. Ha a vállalkozás az először igényelt garancia összegénél kevesebb összegű bankgaranciára is ajánlatot kér az MFB Zrt.-től (lásd 6. pont), ebben az esetben a forgóeszköz hitel és a biztosítéki szerződés(ek) a hitelösszeg csökkentésére tekintettel módosítható; ilyen esetben a forgóeszköz hitel szerződést a mellékletekkel együtt egységes szerkezetbe foglalva újra be kell nyújtani az MFB Zrt.-hez. Az MFB Zrt. az ilyen kérelmet újként, a már becsatolt dokumentumokkal együtt, ismét elbírálja. 10. Szerződésmódosítás Az MFB Zrt.-vel kötött bankgarancia megbízási szerződés a Magyar Állam által az MFB Zrt.-nek nyújtott jogszabályi készfizető kezesség következtében csak úgy módosítható, hogy a kezes kötelezettsége nem válhat terhesebbé /Ptk. 273. § (2) bekezdés/. Az MFB Zrt. a Magyar Állam, mint kezes tudta és beleegyezése nélkül nem mondhat le olyan követelést biztosító jogról, amely alapján a kezes a reá átszálló követelésre kielégítést kaphat; a követeléssel csak a kezességvállalást megelőzően keletkezett jogok, valamint a végrehajtási jog szállhatnak át a kezesre /Ptk. 276. § (1) bekezdés/. Amennyiben sor kerül a bankgarancia megbízási szerződés vagy valamely biztosítéki szerződés módosítására, akkor a szerződést minden esetben a módosítással egységes szerkezetbe kell foglalni, a vállalkozás költségén. A bankgarancia érvényességi ideje alatt a Forgóeszköz hitel összege nem emelhető meg, a Forgóeszköz hitel végső lejárata nem hosszabbítható meg, a Forgóeszköz hitel biztosítéki rendszerének bármilyen módosításához – pótfedezet bevonását kivéve – az MFB Zrt. előzetes, írásos hozzájárulását kell kérni. A Forgóeszköz hitelszerződés és a biztosítéki szerződések bármelyikének bármilyen módosításáról az MFB Zrt.-t utólag, a szerződésmódosítást követő 15 (tizenöt) naptári napon belül, a módosítást kiemelten feltüntető, a módosítással egységes szerkezetbe foglalt komplett szerződéses dokumentáció 1 (egy) eredeti példányának megküldésével, tájékoztatni kell. Amennyiben a Forgóeszköz hitelszerződést az MFB Zrt. utólagos tájékoztatása nélkül módosítják, vagy amennyiben a Forgóeszköz hitel összegét vagy a Forgóeszköz hitel futamidejét megnövelik, úgy az MFB Zrt. a teljesítést megtagadja. Folyamatosan, a szerződések módosítását követően is, maradéktalanul biztosítani kell a Program szabályainak való megfelelést. 11. Adatszolgáltatás, ellenőrzés A Program keretében vállalt bankgaranciával kapcsolatban a hivatalos szervek megkeresésére az MFB Zrt. jogosult felvilágosítást adni. A szerződésben foglaltak szerinti értesítési kötelezettségek betartása és betartatása az MFB Zrt. feladata. Az Államadósság Kezelő Központ és a Magyar Államkincstár felé történő adatszolgáltatási kötelezettséget a 110/2006. (V. 6.) számú Korm. rendelet szabályozza. Az MFB Zrt. részére a fenti kötelezettségének teljesítéséhez a hitelintézet köteles az 5. sz. melléklet szerinti adatszolgáltatást –
18
negyedévente, a negyedévet követő 5. (ötödik) munkanapig meg kell küldeni az MFB Zrt. Back Office Igazgatósága részére. A vállalkozás rendszeres adatszolgáltatási kötelezettségét a bankgarancia megbízási szerződés rögzíti. A fentieken kívül az MFB Zrt.-nek jogában áll egyéb eseti adatszolgáltatást is kérni, mind a hitelintézettől, mind vállalkozástól. Az MFB Zrt. a bankgaranciával érintett fedezeteket, a vállalkozás gazdálkodását a vállalkozásnál jogosult ellenőrizni. 12. A bankgarancia beváltásának feltételei, a beváltás rendje A hitelintézet által a bankgarancia csak egyszer, egy összegben és csak abban az esetben váltható be, ha a hitel/kölcsön szerződés a fizetési kötelezettség legalább 30 napos elmulasztása miatt felmondásra került, vagy az egyösszegű fizetési kötelezettség teljesítésére nyitva álló fizetési határidő eredménytelenül letelt, vagy a vállalkozás ellen jogerősen felszámolás eljárás indult. Ha az MFB Zrt. teljesítését a kedvezményezett hitelintézet felmondásra hivatkozva kéri, akkor a hitelintézet a fizetési felhívásban közli, hogy a Forgóeszköz hitel szerződést a vállalkozóval megkötötte-e közokirat formájában. Ha az MFB Zrt. teljesítését a kedvezményezett hitelintézet felmondásra hivatkozva kéri, akkor a hitelintézet a felmondást olyan formában kell hogy megtegye, amilyen formában a Forgóeszköz hitel szerződést megkötötte a vállalkozással; ha a Forgóeszköz hitel szerződést a hitelintézet és a vállalkozás közokiratban megkötötte, akkor a felmondást is közokiratba kell foglalni, ha a Forgóeszköz hitel szerződést a felek teljes bizonyító erejű magánokiratban kötötték meg, akkor a felmondást is teljes bizonyító erejű magánokiratba kell foglalni. A felmondás, illetve a fizetési felszólítás vállalkozás általi kézhezvételét a hitelintézet igazolja a Banknak. A kézhezvétel történhet a vállalkozás által személyesen, vagy postai úton tértivevényes levélben. A személyes átvételt a hitelintézet a felmondás, illetve a fizetési felszólítás olyan eredeti példányával igazolhatja, amelyen szerepel a vállalkozás cégszerű illetve egyéni vállalkozó általi, eredeti aláírása. Postai úton történő kézbesítés esetén a hitelintézet a felmondását illetve a fizetési felszólítását postai tértivevénnyel kell megküldje a vállalkozásnak. A közokiratba foglalt felmondást az eljáró közjegyző is kézbesítheti a vállalkozásnak. A postázásra a postai szolgáltatások ellátásáról és minőségi követelményeiről szóló 79/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet szabályai irányadók. Ha a vállalkozás az iratot a postán nem veszi át, a hitelintézet köteles a kézbesítést tértivevénnyel újra megkísérelni. Ha a vállalkozás a küldeményt a kézbesítés második megkísérlését követő 5 (öt) munkanapon belül nem veszi át, a küldeményt a kézbesítés második megkísérlését követő 5 (öt) munkanapon kézbesítettnek kell tekinteni. Az igénybevételre az előírt dokumentumok MFB Zrt. Hitelezési Igazgatóságára történő benyújtásával kerülhet sor. A lehívott bankgaranciára az MFB Zrt. a vállalkozás felé 3 havi BUBOR+6%/év mértékű kényszerhitel kamatot számít fel. A bankgarancia beváltásának további szabályait a bankgarancia megbízási szerződés és a bankgarancia nyilatkozat tartalmazza.
19
Negyedik rész: Mellékletek felsorolása
1. sz. melléklet: Bankgarancia kérelem nyomtatvány (a vállalkozás, a hitelintézeti nyilatkozatot a hitelintézet tölti ki) 2. sz. melléklet: a vállalkozás üzleti terve (Excel tábla, a vállalkozás tölti ki) 3. sz. melléklet: Bankgarancia megbízási szerződés minta 4. sz. melléklet: Bankgarancia nyilatkozat minta 5. sz. melléklet: Negyedéves adatszolgáltatás a fennálló MFB bankgaranciáról (Excel tábla, a hitelintézet tölti ki) 6. sz, melléklet: A bankgarancia kérelem befogadását igazoló mintalevél
20
