Csalásmenedzsment
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Mi a csalás? Minden olyan intellektuális visszaélés, amelyet jogtalan vagyoni haszonszerzés céljából, a Bankcsoport folyamatainak, eszközeinek felhasználásával vagy kijátszásával, a Bankcsoport vagy a Bankcsoport ügyfele kárára követnek el. Lakossági hitelezés esetében: hamis adatokat felhasználva adatokat, okiratokat hamisítva más személy közreműködésével vagy anélkül a rendszer illetve a folyamatok hiányosságainak ismeretében és azt kihasználva belső vagy a megfelelő ismeretekkel és jogosultságokkal rendelkező személlyel esetleg összejátszva hitelt igényel
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok A csalásmenedzsment tevékenység elemei Észlelés: A csalás gyanú minél korábbi észlelése a Bankcsoport munkatársa által, bejelentése az illetékes csoport felé
Kivizsgálás: Az esemény részleteinek feltárása, körülményekfelderítése Az elkövetők azonosítása, felelősségre vonás kezdeményezése (visszatartó erő), védelem a jövőre nézve Lépések az elvitt javak visszaszerzése érdekében Megelőzés:
Tanulságok visszaforgatása a folyamatokba, annak a biztosítása, hogy a jövőben ne fordulhasson elő ismét hasonló esemény (folyamat- és rendszerfejlesztés, oktatás)
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok
Miért kell jelezni a csalás(gyanút)? Sikeres csalás esetén az elkövető újra csalni fog A már „bevált” módszerrel más elkövető is csalhat
Jelentős anyagi veszteséget jelent a banknak
Védekezés az ismert elkövetők ellen Védekezés az ismert módszerek ellen
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Mit kell tenni csalás gyanú észlelése esetén?
A hiteligénylést 9-es kóddal kell megjelölni csalás gyanú esetén Az esetről, a tapasztaltakról részletesen tájékoztatni kell a Budapest Bank fióki kapcsolattartót
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok
Mire irányulhat a csalás? • Benyújtott dokumentációra Ügyfél adatokra Személyazonosító iratok Azonosító adatok Jövedelem igazolás Elérhetőségi adatok Bankszámla kivonat Munkahelyi /jövedelmi adatok (hitelképessé tétel) Közüzemi számla
Kik vehetnek részt benne?
Ügyfél Munkavállaló: értékesítő, ügyintéző – BELSŐ ÉRINTETTSÉG „Külsős” szereplő (külsős munkatárs, vagy más szerződéses jogviszonyban álló személy) A Bankcsoporttal szerződéses kapcsolatban nem álló személy Fentiek különböző kombinációja
Belső érintettség esetén az ügy kiemelt kezelése Rendőrség bevonása csak a vezérigazgató döntése alapján hagyható el
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok A csalás gyanú felmerülésének lehetőségei 1.) Ügyfél személyében mutatkozó csalás gyanús jelek
Megjelenése, viselkedése az ügyfél intellektusával, foglalkozásával nem összeegyeztethető (esetekben: ápolatlan) megjelenés az ügyfél gyanús viselkedése, rosszhiszeműségére utaló jelek vagy információk túlzott bizalmatlanság vagy ennek ellenkezőjeként a „bratyizás”, jól értesültség
Lakókörnyezete jövedelemmel nem szinkronizáló minőségű lakókörnyezet
Munkahelyi környezet folyik-e munkatevékenység a munkahely környezete összeegyeztethető-e a tevékenységi körrel
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok A csalás gyanú felmerülésének lehetőségei
2.) Az ügyfél által csatolt dokumentációban, így különösen munkáltatói igazolás
bankszámlakivonat személyazonosító okmány közüzemi számla
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok
Érdekesség az internetről: Rovat: Csere
Kínál
MUNKÁLTATÓI IGAZOLÁSRA VAGY JÖVEDELEM IGAZOLÁSRA VAN SZÜKSÉGE BANKI HITELHEZ VAGY KÖLCSÖNHÖZ? HÍVJON ÉS AKÁR AZONNAL IS SEGÍTHETEK ÖNNEK! SZÁMLA GONDJA VAN?KÖNYVELÉSHEZ ÉS ELSZÁMOLÁSHOZ SZÁMLA PROBLÉMÁJA AKADT?HÍVJON ÉS AKÁR AZONNAL IS SEGÍTHETEK ÖNNEK!
Feladó neve: Attila Email:
[email protected] Cím: Budapest Telefon: 06303668337
Feladva: 2006-10-31
Lejár: 2006-11-10
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok A csalás gyanú felmerülésének lehetőségei
3.) Az ügylet egyéb körülményeiben
A hiteligénylés körülményeiben felmerülő gyanús jelek Más személy részére történő hiteligénylés: „Stromanos” ügylet jellemzője: - a hitelfelvevő nem aktív a hitelfelvétel során - nem számítanak neki a kamatok/futamidő, hitelösszeg, nem érdeklődik irántuk - gépiesen diktál (lehet, hogy telefonon kapja az információkat) - a kísérő aktívan közreműködik (láthatóan nem családtag) Rákényszerítik a hitelfelvételre az igénylőt jellemzője: - kis vagy nagy csoportban (kísérik) a hitelfelvevőt - helyette - vagy erős ráhatással bírva- intézik a hitelfelvételt - hitelfelevő zavartsága (vagy teljes kizárása a hitelből)
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok Mire kell ügyelni? Korábbi dokumentációs hibák (példák) Ügyfél helyett utólag aláírt dokumentumok
Közokiratban számlaszám módosítás (ide utaljanak) Faxolt dokumentumra "eredetivel egyezik„ Bankszámlakivonat módosítás (összeg számjegyének javítása) Bankszámlakivonatok összefésülése majd fénymásolása (rápecsételve, hogy eredetivel megegyező másolat) Gyanús, vagy tudottan hamis munkáltató igazolás továbbítása
Következményei:
Szankciók:
Jogi kockázat (követelés érvényesíthetősége)
Okirathamisítás (Btk. 276. §) + Csalás (Btk. 318. §) > 5 évig terjedő szabadságvesztéssel büntethető!
Csalásból származó veszteség
BAR lista / KHR
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok
Kerülendő magatartás! • Összejátszás/kijátszás Tilos a folyamatoktól eltérő befogadási, hiteligénylési folyamatban részt venni. Tilos minden olyan magatartás, mely a bank megtévesztésére szolgál. Büntetőjogi felelőséggel jár a csalásban való részvétel és tilos még a megtévesztés/összejátszás látszatának keltése
• Adatok módosítása Csak az eredetivel azonos adatokat Tilos az ügyfél pozitív beállítására törekedni!
szabad
a
rendszerekben
rögzíteni.
Budapest Bank – Csalásmenedzsment szempontok
Szankciók • A fraudban érintettek körétől függően a szerződés felmondása vagy az értékesítési folyamatban dolgozó kolléga kizárása is lehet a végső döntés. • A bank fenntartja a jogot, hogy amennyiben a csalásban való közreműködés bizonyított, akkor kártérítést követeljen, az okozott kár mértékéig.
Pénzmosás megelőzés
A pénzmosásról általában A pénzmosás veszélyei: Rajta keresztül a bűnözők illegális tevékenységüket fenn tudják tartani és bővíteni. Lerombolja a pénzintézetek feddhetetlenségébe vetett bizalmat. Pénzügyi instabilitást eredményez és veszélyezteti a nemzeti gazdaságokat. A pénzmosás célja: Illegális tevékenységből (bűncselekmény) származó jövedelem eredetének leplezése A pénzmosás jellemzői: szervezett bűnözéshez kapcsolható (kábítószer kereskedelem, prostitúció, adócsalás) hatalmas összegek forognak nem profitorientált, jelentős veszteségeket (kb. 50 %) is elviselő folyamat szakaszos folyamat (3)
Törvényi szabályozás
Pénzmosás megelőzéséről szóló 2007. évi CXXXVI. tv bankok alkalmazottainak, ügynökeinek kötelezettségét rögzíti Büntetőjogi szabályozása - 1978. évi IV. tv. a Büntető Törvénykönyvről, 303. § A pénzmosás azt a tevékenységet jelenti, melynek során szabadságvesztéssel büntetendő cselekmény elkövetéséből származó dolgot az eredetének leplezése
céljából gazdasági tevékenység gyakorlása során felhasználják, a dologgal összefüggésben bármilyen pénzügyi vagy bankműveletet végeznek. Ez a bűntett 5 évig terjedő szabadságvesztéssel büntetendő.
Feladatok 1.
1. AZONOSÍTÁS a.) ügyféllel személyesen kell találkozni
b.) Azonosító okmány elkérése - személyi igazolvány, vagy - útlevél, vagy
- vezetői engedély (kizárólag kártya formátumú) + lakcímkártya (ha van) c.) Okmány érvényességének ellenőrzése
Az ügynöki tevékenységéért a Bank úgy felel, mint a saját alkalmazottaiért
Feladatok 2.
2.) IRATOK HIÁNYTALAN TOVÁBBÍTÁSA A pénzmosási törvény előírja, hogy a Banknak az ügylettel kapcsolatos iratokat 8 évig meg kell őriznie (Pmt. 28. § (1) bek.)
3.) GYANÚS KÖRÜLMÉNYEK HALADÉKTALAN JELZÉSE - azonosítás során az ügyfél irataihoz kétség fűződik
- csalással kapcsolatos információ merül fel Az ügynöki tevékenységéért a Bank úgy felel, mint a saját alkalmazottaiért
Személyazonosító okmányok 1. „Régi” típusú személy igazolvány
Adatok egyeztetése
Érvényesség ellenőrzése
Személyazonosító okmányok 2. Kártya alapú személy igazolvány
Érvényesség időpontja
Adatok egyeztetése
Egyéb okmányok Tényleges tulajdonosi nyilatkozat – szerződés része
Ügyfél választ: saját nevében vagy más (tényleges tulajdonos) nevében – KÖTELEZŐ!!
Fogyasztóvédelmi ajánlás A PSZÁF vezetője 2011-ben adta ki Fogyasztóvédelmi ajánlását. Ez a dokumentum mindenki számára kötelező olvasmány, aki banki terméket értékesít. Az ajánlás pontjai közül az értékesítésre vonatkozó legfontosabbak az alábbiak: A túl sok dokumentum között ki kell emelni a lényeget; A kérdések megválaszolásán túl proaktív tájékoztatásra kell törekedni; Fel kell hívni a figyelmet a Felügyelet honlapjára; Egyértelmű szóhasználatra kell törekedni; Az ügyfél igényére válaszoló legmegfelelőbb terméket kell ajánlani; Az akciókat megfelelően kell bemutatni; Fel kell hívni a figyelmet a dokumentumok elolvasására; Minden szakaszban egyenletes színvonalú kiszolgálásra kell törekedni - nem csak az értékesítésben; A megfelelő panaszkezelés nagyon fontos.
Ezek a IV. Transzparencia növelése, információs aszimmetria csökkentése pontban olvashatóak részletesen. Kaptár elérési útvonal: Főoldal/Oktatás/Fogyasztóvédelmi ajánlás/PSZÁF Fogyasztóvédelmi elvek Link: http://libraries.ge.com/download?fileid=205446145101&entity_id=20892604101&sid=101 22 egy kis Compliance
