Advies Gelijkblijvende Risicoverzekering Met uitgebreide toelichting
Ten behoeve van
Dhr. Peter Jansen en Mevr. Astrid Jansen
Opgesteld door:
Dhr. AA Adviseur
Amsterdam, Dinsdag 14 juli 2015
1 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Inhoudsopgave In dit rapport adviseren wij u in uw keuze voor een financieel product. We laten zien welk product het best past bij uw behoeften en wensen. Daarnaast laten we zien welke aanbieder met welk product voor u het meest geschikt is. U vindt in dit rapport de argumenten die leiden tot ons voorstel. We laten ook zien hoe concurrerende producten van aanbieders in de vergelijking presteren. Zo kunt u tot een verantwoorde beslissing komen.
We behandelen de volgende onderwerpen:
1. Gelijkblijvende Risicoverzekering, de productvorm die wij u adviseren 2. Uw behoeften en wensen 3. Overzicht van aanbieders en producten 4. Ons advies aan u
Bijlagen - Vergelijkingen - Prijsvergelijking - Productinformatie (beknopt) - Productinformatie (uitgebreid) - Algemene verantwoording en disclaimer - Over MoneyView
2 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
1. Gelijkblijvende Risicoverzekering De productvorm die wij u adviseren In een gesprek zijn we nagegaan waaraan u behoefte hebt. Ook hebben wij vastgesteld welke aanvullende wensen u hierbij hebt. Wij hebben vastgesteld dat in uw situatie een Gelijkblijvende Risicoverzekering de beste oplossing voor u is. De gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering keert uit bij overlijden van de verzekerde vóór de einddatum. Is de verzekerde op de einddatum nog in leven, dan volgt er geen uitkering. Bij een gelijkblijvende risicoverzekering blijft het verzekerde kapitaal gedurende de looptijd gelijk. Als u kiest voor een gelijkblijvende premie, betaalt u gedurende de looptijd telkens een gelijke premie aan de verzekeraar. Als u kiest voor eenjarige risicopremie, wordt uw premie elk jaar iets hoger, naarmate u ouder wordt. Het voordeel ten opzichte van een gelijkblijvende premie is dat u in het begin een lagere premie hoeft te betalen.
Hierna werken wij ons advies verder uit en laten we u zien bij welke aanbieder u het voor u meest geschikte product kunt verkrijgen.
3 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
2. Uw behoeften en wensen Bij het selecteren van de meest passende oplossing voor u hebben wij een belang toegekend aan de verschillende behoeften en wensen. Zo ontstaat een volgorde waarin wij de beschikbare producten op hun geschiktheid in uw situatie hebben getoetst. Wij hanteerden onderstaande kenmerken, met hierbij vermeld de mate van belang: Productkenmerk Aanpassen verzekerd bedrag En bloc-clausule Gezondheidswaarborgen bij oversluiten Kapitaal per verzekerde Verzekering op twee levens mogelijk Gezondheidsverklaring digitaal Premie aanpassing bij nieuw tarief Premiedepot mogelijk Premiesplitsing erfbelasting mogelijk Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid mogelijk Winstdelingsregeling
Mate van belang Cruciaal Cruciaal Cruciaal Cruciaal Cruciaal Belangrijk Belangrijk Belangrijk Belangrijk Belangrijk Belangrijk
Alle producten moesten voldoen aan ten minste de voorwaarden die wij hebben aangegeven met ‘Cruciaal’. Binnen deze selectie hebben wij vervolgens die producten gekozen die ook aan de voor u ‘(zeer) belangrijke’ wensen tegemoetkomen. De productkenmerken die geen rol hebben gespeeld in de selectie hebben wij als informatie wel vermeld in deze rapportage.
4 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
3. Overzicht van aanbieders en producten Van de 56 producten die wij hebben onderzocht, voldoen er 15 aan uw behoeften en wensen. Sommige aanbieders kennen meerdere productvarianten. In totaal hebben wij 30 aanbieders betrokken in ons onderzoek. De volgende producten voldoen aan uw wensen en behoeften:
ASR - ASR Vermogen bij Overlijden (eenjarig) ASR - ASR Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde) ASR - ASR Vermogen bij Overlijden (zonder afkoopwaarde) DAK - Overlijdensrisicoverzekering (ACE) DAK - Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum)) DAK - Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Quantum)) Erasmus Leven - Risico Plan Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering (direct) TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering (ACE) TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering (Credit Life) TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum)) TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Quantum)) TAF - TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Credit Life)) TAF - TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Credit Life))
De volgende producten voldoen niet aan uw cruciale wensen:
ABN AMRO - Risicoverzekering Aegon - Aegon Overlijdensrisicoverzekering Aegon - Aegon Overlijdensrisicoverzekering Uitgebreid Aegon - Aegon Overlijdensrisicoverzekering Uitgebreid Levensstijlkorting Allianz - Overlijdensrisicoverzekering Allianz - Overlijdensrisicoverzekering (eenjarig) Allianz - Overlijdensrisicoverzekering HBO+ Allianz - Overlijdensrisicoverzekering HBO+ (eenjarig) BLG Wonen - Risicoverzekering BNP Paribas Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering Brand New Day - Overlijdensrisicoverzekering Brand New Day - Overlijdensrisicoverzekering (direct) Callas - Callas Overlijdensrisicoverzekering Centraal Beheer Achmea - Overlijdensrisicoverzekering (eenmaandelijks) Dazure - Finvita Overlijdensrisicoverzekering Dazure - GewoonIdee Nabestaandenverzekering Dazure - GoedIdee Eenjarig Nabestaandenverzekering (eenmaandelijks) Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering De Hypotheekshop - Bikkelpolis DELA - DELA LeefdoorPlan DELA - DELA LeefdoorPlan (direct) Delta Lloyd - Overlijdensrisicoverzekering Florius - Overlijdensrisicoverzekering Generali - Generali Overlijdensrisicoverzekering GoedGenoeg - Overlijdensrisicoverzekering Dood Gaan (eenjarig) iQ Life - iQ Life (eenjarig) Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (direct - zonder premievrije waarde) Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (direct) 5 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (zonder premievrije waarde) Legal & General - Legal & General Lifestyle Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering (eenjarig) Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering SL Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering XL OHRA - Overlijdensrisicoverzekering Onderlinge 's-Gravenhage - Overlijdensrisicoverzekering Patronale Life NV/SA - Patronale Overlijdensrisicoverzekering Reaal - Overlijdensrisicoverzekering Reaal - Overlijdensrisicoverzekering (eenjarig) Woonfonds - Overlijdensrisicoverzekering (eenmaandelijks) Zwitserleven - OverlijdensRisicoVerzekering
6 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
4. Ons advies aan u Na beoordeling van alle geselecteerde producten op de eerder genoemde uitgangspunten, kozen wij het product dat het best past bij uw persoonlijke wensen. Ons advies aan u is:
TAF - TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Credit Life)) Dit product voldoet aan de eisen die wij gesteld hebben. De volgende productkenmerken vindt u hierin dus terug: ● ● ● ● ●
Aanpassen verzekerd bedrag is ja En bloc-clausule is neen Gezondheidswaarborgen bij oversluiten is neen Kapitaal per verzekerde is ja Verzekering op twee levens mogelijk is ja
7 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Bijlage I Vergelijkingen Op basis van de uitgangspunten hebben we 15 producten gekozen die zoveel mogelijk voldoen aan uw behoeften en wensen. Achter de naam van de aanbieder vermelden we de naam van het product. Wij zetten het voor u geselecteerde product af tegen de andere hieronder vermelde producten. Zo krijgt u meer inzicht in de verschillen die tussen de producten bestaan. Het gaat om: ●
TAF
TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Credit Life))
●
ASR
ASR Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde)
●
DAK
Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum))
●
DAK
Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Quantum))
●
Erasmus Leven
Risico Plan
●
Nationale-Nederlanden
Overlijdensrisicoverzekering (direct)
●
TAF
TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum))
●
TAF
TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Credit Life))
Aanbevolen product Product dat wel aan uw cruciale wensen voldoet maar niet is aanbevolen Product dat niet aan uw cruciale wensen voldoet
Voor de volledigheid geven wij hier nog even een overzicht van de wensen en behoeften op basis waarvan wij bovenstaande producten hebben gekozen Productkenmerk Aanpassen verzekerd bedrag En bloc-clausule Gezondheidswaarborgen bij oversluiten Kapitaal per verzekerde Verzekering op twee levens mogelijk
Eis(en) Aanpassen verzekerd bedrag is ja En bloc-clausule is neen Gezondheidswaarborgen bij oversluiten is neen Kapitaal per verzekerde is ja Verzekering op twee levens mogelijk is ja
8 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Grafische Presentatie Onderstaand laten we in een grafiek zien hoe we tot de selectie van deze 8 producten zijn gekomen. Elke gewenste producteigenschap hebben we een score gegeven van minimaal 1 en maximaal 5 punten. Voldoen ze aan het marktgemiddelde dan scoren ze een 3. Scoren ze beter dan krijgen ze een 4 of 5. Producten die minder scoren dan het marktgemiddelde krijgen een 1 of 2. De scores zijn tot stand gekomen op basis van de MoneyView ProductRating (MPR).
In onderstaande grafiek ziet u per criterium de score van de geselecteerde producten:
Producten 1 2 3 4 5 6 7 8
DAK - Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum)) DAK - Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Quantum)) TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum)) TAF - TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Credit Life)) TAF - TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Credit Life)) Erasmus Leven - Risico Plan Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering (direct) ASR - ASR Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde)
9 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Onderstaand ziet u grafisch weergegeven het belang dat aan de verschillende producteigenschappen is toegekend en de mate waarin de 8 onderzochte producten hieraan tegemoet komen:
Kenmerken
Producten
(Minimale) Eis - Cruciaal belang Aanpassen verzekerd kapitaal En bloc-clausule
Wens -
1 2 3
Oversluiten zonder gezondheidswaarborgen
4
Verschillend kapitaal per verzekerde
5
Verz. op twee levens Belangrijk Premieaanpassing bij nieuw tarief Gezondheidsverklaring digitaal Premiedepot mogelijk Premiesplitsing erfbelasting Premievrijstelling bij AO Winstdeling
6 7 8
DAK - Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum)) DAK - Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Quantum)) TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum)) TAF - TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Credit Life)) TAF - TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Credit Life)) Erasmus Leven - Risico Plan Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering (direct) ASR - ASR Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde)
10 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Prijsvergelijking Risicoverzekeringen We hebben voor u een groot aantal berekeningen gemaakt. De resultaten hiervan ziet u in onderstaand overzicht. Houd u er rekening mee dat dit een momentopname is die elke dag kan veranderen. Dus ook de onderlinge verhoudingen. Wij adviseren u kort voor het definitief afsluiten van het product nog even na te gaan of het aanbod passend is.
Berekende Resultaten In onderstaande tabel treft u een premievergelijking aan van de producten die op basis van uw wensen en eisen zijn geselecteerd.
Aegon - Overlijdensrisicoverzekering DELA - DELA LeefdoorPlan (direct kanaal) TAF - TAF Personal ORV - Credit Life International TAF - TAF Special ORV - (zonder afkoopwaarde (Credit Life)) DELA - DELA LeefdoorPlan Callas Group - Callas Overlijdensrisicoverzekering Erasmus Leven - Risico Plan Florius - Overlijdensrisicoverzekering Delta Lloyd - Overlijdensrisicoverzekering Dazure - GewoonIdee Nabestaandenverzekering Dazure - Finvita (via Independer) Generali - Overlijdensrisicoverzekering Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (zonder premievrije waarde) (direct kanaal) TAF - TAF Special ORV - (met afkoopwaarde (Credit Life)) Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering HBO+(1-jr) Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (zonder premievrije waarde) Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering HBO+ Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering SL Brand New Day - Overlijdensrisicoverzekering (direct kanaal) BLG Wonen - Risicoverzekering DAK - DAK ORV - Quantum (zonder afkoopwaarde) Reaal - Overlijdensrisicoverzekering TAF - TAF Personal ORV - Quantum (zonder afkoopwaarde) ABN AMRO - Risicoverzekering Brand New Day - Overlijdensrisicoverzekering DAK - DAK Overlijdensrisicoverzekering - ACE TAF - TAF Personal ORV - ACE Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering (1-jarig) Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering BNP Paribas Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering ASR - Vermogen bij Overlijden (zonder afkoopwaarde) Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering De Hypotheekshop - Bikkelpolis Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering XL Nationale-Nederlanden Overlijdensrisicoverzekering (direct kanaal) Dazure - GoedIdee Eenjarig Nabestaandenverzekering Nationale-Nederlanden Overlijdensrisicoverzekering Legal & General - Legal & General Lifestyle DAK - DAK ORV - Quantum (met afkoopwaarde)
Duur premie
Duur verzekering
Totale premie
Maandpremie
4.192,00 4.329,60 4.346,80 4.346,80
Totale vergelijkings premie 3.102,41 3.163,11 3.215,40 3.215,40
30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar
30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar
30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar
30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar
4.472,80 4.624,00 4.631,20 4.670,80 4.706,80 4.868,80 4.883,20 4.897,60 4.946,60
3.307,37 3.417,73 3.422,99 3.451,89 3.478,17 3.596,41 3.606,92 3.617,43 3.618,38
11,98 12,40 12,42 12,53 12,63 13,08 13,12 13,16 13,66
30 jaar
30 jaar
4.973,20
3.672,61
13,37
30 jaar
30 jaar
5.830,36
3.745,94
5,35
30 jaar
30 jaar
5.077,60
3.748,82
13,66
30 jaar
30 jaar
5.167,60
3.814,51
13,91
30 jaar
30 jaar
5.203,60
3.840,78
14,01
30 jaar
30 jaar
5.376,60
3.951,15
14,66
30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar
30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar
5.372,80 5.372,80 5.372,80 5.372,80
3.964,28 3.964,28 3.964,28 3.964,28
14,48 14,48 14,48 14,48
30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar
30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar 30 jaar
5.335,40 5.496,60 5.621,20 5.621,20 6.628,00
3.984,25 4.070,58 4.145,59 4.145,59 4.232,07
13,89 14,66 15,17 15,17 5,74
30 jaar
30 jaar
5.840,80
4.305,88
15,78
30 jaar
30 jaar
5.851,60
4.313,76
15,81
30 jaar
30 jaar
5.909,20
4.355,81
15,97
30 jaar 30 jaar 30 jaar
30 jaar 30 jaar 30 jaar
5.920,00 5.934,40 6.269,20
4.363,69 4.374,20 4.618,57
16,00 16,04 16,97
30 jaar
30 jaar
6.507,00
4.776,23
17,80
30 jaar
30 jaar
7.375,33
4.832,47
8,58
30 jaar
30 jaar
6.568,00
4.836,67
17,80
30 jaar 30 jaar
30 jaar 30 jaar
6.640,00 6.676,00
4.889,22 4.915,50
18,00 18,10
11 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
11,20 11,98 11,63 11,63
TAF - TAF Personal ORV - Quantum (met afkoopwaarde) ASR - Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde) Aegon - Overlijdensrisicoverzekering Uitgebreid Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (direct kanaal) Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering
30 jaar
30 jaar
6.676,00
4.915,50
18,10
30 jaar 30 jaar 30 jaar
30 jaar 30 jaar 30 jaar
6.784,00 7.090,00 7.596,20
4.994,33 5.217,68 5.552,34
18,40 19,25 21,02
30 jaar
30 jaar
7.727,20
5.682,77
21,02
In de totale vergelijkingspremie worden alle premies contant gemaakt tegen 2% en opgeteld. Hierdoor worden eventuele verschillende betalingsduren of eenmalige kosten per product op een gelijkwaardige manier vergeleken. Er wordt ook rekening gehouden met de sterftekansen gedurende de looptijd en met eventuele advies-, distributie- en bemiddelingskosten.
Uitgangspunten Bovenstaande resultaten zijn berekend op basis van de volgende uitgangspunten:
Gegevens verzekerden Contr. Naam 1e verzekerde 2e verzekerde
1 2
Jansen Jansen
Bruto gezinsinkomen 80.000,00
Geb.Datum
Geslacht
Rookgedrag
BMI
15-05-1983 25-08-1985
Man Vrouw
Niet roker Niet roker
23.4 23.4
Uitgangspunten vergelijking Verpand: Dekkingskeuze: Dekkingsvorm: Ingangsdatum: Duur: Verzekerd bedrag 1e verzekerde: Verzekerd bedrag 2de verzekerde: Annuïteitenpercentage:
Ja tweeleventarief Gelijkblijvend 01-08-15 30 jaar 100.000,00 100.000,00 n.v.t.
Uitgangspunten bemiddelings-, advies- en distributiekosten Intermediaire bemiddelingskosten Eigen kosten adviseur
Soort Bemiddelingskosten Bemiddelingskosten
Bedrag 100,00 eenmalig 5,00 maandelijks gedurende 12 mnd.
Startdatum 01-08-15 01-08-15
Advies- en distributiekosten Kosten in product
Soort
Bedrag
ABN AMRO - Risicoverzekering Aegon - Overlijdensrisicoverzekering
Distributiekosten nvt.
Aegon - Overlijdensrisicoverzekering Uitgebreid
nvt.
nvt.
nvt.
Aegon - Overlijdensrisverz. Uitgebreid -Levensstijlkorting
nvt.
nvt.
nvt.
Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering
nvt.
nvt.
nvt.
Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering (1-jarig) nvt.
nvt.
nvt.
Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering HBO+
nvt.
nvt.
nvt.
Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering HBO+(1-jr) ASR - Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde)
nvt.
nvt.
nvt.
nvt.
nvt.
nvt.
ASR - Vermogen bij Overlijden (zonder afkoopwaarde)
nvt.
nvt.
nvt.
BLG Wonen - Risicoverzekering
nvt.
nvt.
nvt.
BNP Paribas Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering
nvt.
Brand New Day - Overlijdensrisicoverzekering Brand New Day - Overlijdensrisicoverzekering (direct kanaal) Callas Group - Callas Overlijdensrisicoverzekering
Distributiekosten Advieskosten aanbieder nvt.
nvt.
nvt.
DAK - DAK ORV - Quantum (met afkoopwaarde)
nvt.
nvt.
nvt.
DAK - DAK ORV - Quantum (zonder afkoopwaarde)
nvt.
nvt.
nvt.
DAK - DAK Overlijdensrisicoverzekering - ACE
nvt.
nvt.
nvt.
175,00 eenmalig nvt.
nvt. 59,00 eenmalig 99,00 eenmalig
12 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Startdatum 01-08-15 nvt.
nvt. 01-08-15 01-08-15
Dazure - Finvita (via Independer)
nvt.
nvt.
nvt.
Dazure - GewoonIdee Nabestaandenverzekering
nvt.
nvt.
nvt.
Dazure - GoedIdee Eenjarig Nabestaandenverzekering
nvt.
nvt.
nvt.
Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering
nvt.
nvt.
nvt.
De Hypotheekshop - Bikkelpolis
nvt.
nvt.
nvt.
DELA - DELA LeefdoorPlan
nvt.
nvt.
nvt.
DELA - DELA LeefdoorPlan (direct kanaal)
Distributiekosten
Delta Lloyd - Overlijdensrisicoverzekering
nvt.
Erasmus Leven - Risico Plan
nvt.
nvt.
nvt.
Florius - Overlijdensrisicoverzekering
nvt.
nvt.
nvt.
Generali - Overlijdensrisicoverzekering
nvt.
nvt.
nvt.
Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering
nvt.
nvt.
nvt.
Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (direct kanaal) Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (zonder premievrije waarde) Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (zonder premievrije waarde) (direct kanaal) Legal & General - Legal & General Lifestyle
Distributiekosten nvt.
29,00 eenmalig nvt.
01-08-15 nvt.
Distributiekosten
29,00 eenmalig
01-08-15
0,14 maandelijks gedurende 120 mnd. nvt.
01-08-15 nvt.
nvt.
nvt.
nvt.
Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering nvt. SL Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering nvt. XL Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering nvt.
nvt.
nvt.
nvt.
nvt.
nvt.
nvt.
Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering (direct kanaal) Reaal - Overlijdensrisicoverzekering
Distributiekosten
99,00 eenmalig
01-08-15
nvt.
nvt.
nvt.
TAF - TAF Personal ORV - ACE
nvt.
nvt.
nvt.
TAF - TAF Personal ORV - Credit Life International
nvt.
nvt.
nvt.
TAF - TAF Personal ORV - Quantum (met afkoopwaarde)
nvt.
nvt.
nvt.
TAF - TAF Personal ORV - Quantum (zonder afkoopwaarde)
nvt.
nvt.
nvt.
TAF - TAF Special ORV - (met afkoopwaarde (Credit Life))
nvt.
nvt.
nvt.
TAF - TAF Special ORV - (zonder afkoopwaarde (Credit Life))
nvt.
nvt.
nvt.
Algemene verantwoording De producten die met MoneyView AeQuote worden doorgerekend zijn door MoneyView op basis van door de aanbieder aangeleverde grondslagen, tabellen en formules ingeregeld. Omdat MoneyView AeQuote producten op uniforme wijze doorrekent, kan het voorkomen dat er afrondingsverschillen optreden ten opzichte van berekeningen met specifieke maatschappijsoftware. ABN AMRO - Risicoverzekering
Aegon - Overlijdensrisicoverzekering
Aegon - Overlijdensrisicoverzekering Uitgebreid
Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering
Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering
Bij het afsluiten van een risicoverzekering bij ABN AMRO wordt EUR 175,distributiekosten in rekening gebracht. Dit bedrag dient ineens bij aanvang te worden betaald. Dit bedrag is meegenomen in de totale premie en de totale vergelijkingspremie. Indien de klant persoonlijk advies wil, is eenmalig een vergoeding van EUR 895,verschuldigd. In het geval dat de klant in het afgelopen jaar betaald hypotheekadvies van de ABN AMRO heeft gekregen dan zijn de advieskosten EUR 715,-. ABN AMRO biedt tijdelijk een actietarief voor de Risicoverzekering. Hierdoor zullen de werkelijke premies voor sommige normeringen lager zijn dan de premies die worden getoond MoneyView AeQuote. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,0265%. In AeQuote is de berekening beperkt tot en met een BMI van 28. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,022%. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,018%. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De
13 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
(1-jarig) Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering HBO+
Allianz Nederland - Allianz Overlijdensrisicoverzekering HBO+(1-jr)
ASR - Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde)
ASR - Vermogen bij Overlijden (zonder afkoopwaarde)
BLG Wonen - Risicoverzekering
BNP Paribas Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering
Brand New Day - Overlijdensrisicoverzekering
Brand New Day - Overlijdensrisicoverzekering (direct kanaal)
Callas Group - Callas Overlijdensrisicoverzekering
DAK - DAK ORV - Quantum (met afkoopwaarde)
DAK - DAK ORV - Quantum (zonder afkoopwaarde)
DAK - DAK Overlijdensrisicoverzekering - ACE
Dazure - Finvita (via Independer)
Dazure - GewoonIdee Nabestaandenverzekering
afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,068%. Voor dit product komen alleen verzekerden in aanmerking met een opleiding op HBO-niveau of hoger. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,028%. Voor dit product komen alleen verzekerden in aanmerking met een opleiding op HBO-niveau of hoger. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,042%. De jaarlijkse administratiekosten à EUR 60,- worden door ASR separaat van de inleg in rekening gebracht. Dit bedrag wordt tegelijk met de premiebetaling geïncasseerd. Bij maandbetaling wordt dus EUR 5,- in rekening gebracht. In AeQuote zijn deze kosten verrekend in de termijnpremie. De administratiekosten zijn opgeteld bij de netto premie. Deze kosten zijn ook onderdeel van de totale premie en de totale vergelijkingspremie. Bij voortijdige beëindiging van de polis wordt de opgebouwde reserve uitgekeerd. Hierbij wordt EUR 100,- afkoopkosten in rekening gebracht. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,01%. De jaarlijkse administratiekosten à EUR 60,- worden door ASR separaat van de inleg in rekening gebracht. Dit bedrag wordt tegelijk met de premiebetaling geïncasseerd. Bij maandbetaling wordt dus EUR 5,- in rekening gebracht. In AeQuote zijn deze kosten verrekend in de termijnpremie. De administratiekosten zijn opgeteld bij de netto premie. Deze kosten zijn ook onderdeel van de totale premie en de totale vergelijkingspremie. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,01%. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. AeQuote hanteert een maximale eindleeftijd van 74, wat betekent dat de verzekering wordt geaccepteerd zolang de verzekerde geen 75 is geworden. BNP Paribas Cardif accepteert de verzekerde tot de maand waarin deze 75 wordt. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Er geldt een eenmalige vergoeding bij aanvang van EUR 99,- bovenop de premie. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Er geldt een maximum verzekerd kapitaal van EUR 300.000,- voor verzekerden met een leeftijd hoger dan 50 jaar. Deze grens is in AeQuote niet opgenomen. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Bij voortijdige beëindiging van de polis wordt de opgebouwde reserve uitgekeerd. Hierbij wordt EUR 30,- afkoopkosten in rekening gebracht. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Dit product is af te sluiten bij Independer en bij een aantal met Independer samenwerkende advieskantoren. Het tarief is afhankelijk van de postcode waar de verzekerde(n) woont/wonen. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,180%. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. Dit tarief is afhankelijk van het gezinsinkomen. Om in aanmerking te komen voor een eventuele korting dient de aanvraag hypotheek gerelateerd te zijn en het gezinsinkomen dient te zijn geverifieerd.
14 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,156%. Dazure - GoedIdee Eenjarig Nabestaandenverzekering De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. Dit tarief is afhankelijk van het gezinsinkomen. Om in aanmerking te komen voor een eventuele korting dient de aanvraag hypotheek gerelateerd te zijn en het gezinsinkomen dient te zijn geverifieerd. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. Dit tarief is afhankelijk van het gezinsinkomen. Om in aanmerking te komen voor een eventuele korting dient de aanvraag hypotheek gerelateerd te zijn en het gezinsinkomen dient te zijn geverifieerd. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,100%. De Hypotheekshop - Bikkelpolis In AeQuote is de maximale eindleeftijd gelimiteerd op 76 jaar. In de offertesoftware is dit 85 jaar. Het resultaat van het 2-leventarief wordt berekend alsof de eerste en tweede verzekerde apart een verzekering afsluiten. De getoonde premie is de optelsom van de twee losse polissen. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,081%. DELA - DELA LeefdoorPlan De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,006%. DELA - DELA LeefdoorPlan (direct kanaal) Voor een rechtstreeks bij DELA gesloten polis geldt een eenmalige distributievergoeding van EUR 17,-. Deze wordt gedurende de eerste 10 jaar gelijktijdig met de risicopremie geïncasseerd. Indien de klant het product afsluit met advies dan worden er geen distributiekosten in rekening gebracht. Kosten voor advies zijn maximaal EUR 198,gespreid over de eerste 24 maanden van de verzekering. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,006%. Delta Lloyd - Overlijdensrisicoverzekering De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. Erasmus Leven - Risico Plan De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Florius - Overlijdensrisicoverzekering De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Generali - Overlijdensrisicoverzekering De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. Bij dalende verzekeringen met een duur korter dan 15 jaar kan sprake zijn van een pro-ratapremie voor de laatste premietermijn. Hiermee is rekening gehouden bij de bepaling van de totale premie over de looptijd en de totale vergelijkingspremie. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,014%. Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering Het verzekeren van bedragen hoger dan EUR 450.000,- gaat in overleg met de herverzekeraar. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (direct kanaal) Het verzekeren van bedragen hoger dan EUR 450.000,- gaat in overleg met de herverzekeraar. De getoonde premie, premiesom en totale vergelijkingspremie gelden indien de verzekering rechtstreeks bij Klaverblad (dus niet via het intermediair) wordt gesloten. Er is eenmalig bij aanvang een distributievergoeding van EUR 29,verschuldigd. Deze vergoeding is verrekend in de totale premie en de totale vergelijkingspremie. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (zonder Het verzekeren van bedragen hoger dan EUR 450.000,- gaat in overleg met de premievrije waarde) herverzekeraar. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering (zonder Het verzekeren van bedragen hoger dan EUR 450.000,- gaat in overleg met de premievrije waarde) (direct kanaal) herverzekeraar. De getoonde premie, premiesom en totale vergelijkingspremie gelden indien de verzekering rechtstreeks bij Klaverblad (dus niet via het intermediair) wordt gesloten. Er is eenmalig bij aanvang een distributievergoeding van EUR 29,verschuldigd. Deze vergoeding is verrekend in de totale premie en de totale vergelijkingspremie. 15 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Legal & General - Legal & General Lifestyle De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Leidsche verzekeringen - Leidsche De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De Overlijdensrisicoverzekering SL afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,12%. Leidsche verzekeringen - Leidsche Premiesplitsing is mogelijk door middel van het afgeven van één polis per verzekerde. Overlijdensrisicoverzekering XL Bij voortijdige beëindiging van de polis wordt de opgebouwde reserve uitgekeerd. Hierbij wordt EUR 100,- afkoopkosten in rekening gebracht. Deze afkoopkosten zijn niet opgenomen in het AeQuote overzicht van de uitgekeerde waarde bij voortijdige beëindiging. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,052%. Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering Voor dit product zijn er twee distributietarieven: bij het afsluiten van de verzekering met (direct kanaal) advies bedragen de distributiekosten EUR 65,- zonder advies EUR 99,-. De totale premie wordt berekend op basis van de distributiekosten zonder advies. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. Reaal - Overlijdensrisicoverzekering De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. TAF - TAF Personal ORV - ACE De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. TAF - TAF Personal ORV - Credit Life International De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. TAF - TAF Personal ORV - Quantum (met Bij voortijdige beëindiging van de polis wordt de opgebouwde reserve uitgekeerd. Hierbij afkoopwaarde) wordt EUR 30,- afkoopkosten in rekening gebracht. De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. TAF - TAF Personal ORV - Quantum (zonder De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afkoopwaarde) afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. TAF - TAF Special ORV - (met afkoopwaarde (Credit De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De Life)) afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%. TAF - TAF Special ORV - (zonder afkoopwaarde (Credit De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De Life)) afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,000%.
16 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Bijlage II Beknopte Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten beknopt gepresenteerd:
ASR ASR Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde) Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
DAK Overlijdensrisicoverzekerin g (met afkoopwaarde (Quantum)) Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
DAK Overlijdensrisicoverzekerin g (zonder afkoopwaarde (Quantum)) Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Erasmus Leven Risico Plan
neen
neen
neen
neen
Kan een lopende polis zonder gezondheidswaarborgen worden overgesloten (vanwege een tariefverlaging)?
Kan een lopende polis zonder gezondheidswaarborgen worden overgesloten (vanwege een tariefverlaging)?
Kan een lopende polis zonder gezondheidswaarborgen worden overgesloten (vanwege een tariefverlaging)?
Kan een lopende polis zonder gezondheidswaarborgen worden overgesloten (vanwege een tariefverlaging)?
neen
neen
neen
neen
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
neen
neen
neen
neen
Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Kan het verzekerd kapitaal Kan het verzekerd kapitaal Kan het verzekerd kapitaal Kan het verzekerd kapitaal gedurende de looptijd worden gedurende de looptijd worden gedurende de looptijd worden gedurende de looptijd worden aangepast? aangepast? aangepast? aangepast? ja
ja
ja
ja
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
neen
ja
ja
ja
Is verzekering op twee levens Is verzekering op twee levens Is verzekering op twee levens Is verzekering op twee levens mogelijk? mogelijk? mogelijk? mogelijk? ja
ja
ja
ja
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
ja
ja
ja
ja
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
neen
ja
ja
neen
Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
neen
neen
neen
neen
Is er sprake van winstdeling? Is er sprake van winstdeling? Is er sprake van winstdeling? Is er sprake van winstdeling? neen
neen
neen
neen
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
ja
ja
ja
ja
17 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Nationale-Nederlanden TAF Overlijdensrisicoverzekerin TAF Personal g (direct) Overlijdensrisicoverzekerin g (met afkoopwaarde (Quantum))
TAF TAF Special Overlijdensrisicoverzekerin g (met afkoopwaarde (Credit Life))
TAF TAF Special Overlijdensrisicoverzekerin g (zonder afkoopwaarde (Credit Life))
Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
neen
neen
neen
neen
Kan een lopende polis zonder gezondheidswaarborgen worden overgesloten (vanwege een tariefverlaging)?
Kan een lopende polis zonder gezondheidswaarborgen worden overgesloten (vanwege een tariefverlaging)?
Kan een lopende polis zonder gezondheidswaarborgen worden overgesloten (vanwege een tariefverlaging)?
Kan een lopende polis zonder gezondheidswaarborgen worden overgesloten (vanwege een tariefverlaging)?
neen
neen
neen
neen
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
neen
neen
neen
neen
Kan het verzekerd kapitaal Kan het verzekerd kapitaal Kan het verzekerd kapitaal Kan het verzekerd kapitaal gedurende de looptijd worden gedurende de looptijd worden gedurende de looptijd worden gedurende de looptijd worden aangepast? aangepast? aangepast? aangepast? ja
ja
ja
ja
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
ja
ja
ja
ja
Is verzekering op twee levens Is verzekering op twee levens Is verzekering op twee levens Is verzekering op twee levens mogelijk? mogelijk? mogelijk? mogelijk? ja
ja
ja
ja
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
ja
ja
ja
ja
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
neen
ja
ja
ja
Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
neen
neen
neen
neen
Is er sprake van winstdeling? Is er sprake van winstdeling? Is er sprake van winstdeling? Is er sprake van winstdeling? neen
neen
neen
neen
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
ja
ja
ja
ja
18 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Uitgebreide Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten uitgebreid gepresenteerd:
ASR ASR Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde) Product
DAK Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum)) Product
DAK Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Quantum)) Product
Erasmus Leven Risico Plan
ASR Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde)
Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum))
Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde Risico Plan (Quantum))
Start Premies Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Start Premies Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Start Premies Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Start Premies Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Bij een verlaging van het tarief wordt de premie voor bestaande polissen niet automatisch verlaagd. De overeengekomen premie geldt voor de hele looptijd van de verzekering.
Bij een verlaging van het tarief wordt de premie voor bestaande polissen niet automatisch verlaagd. De overeengekomen premie geldt voor de hele looptijd van de verzekering.
Bij een verlaging van het tarief wordt de premie voor bestaande polissen niet automatisch verlaagd. De overeengekomen premie geldt voor de hele looptijd van de verzekering.
Bij een verlaging van het tarief wordt de premie voor bestaande polissen niet automatisch verlaagd. De overeengekomen premie geldt voor de hele looptijd van de verzekering.
Product
Kan een lopende polis zonder Kan een lopende polis zonder Kan een lopende polis zonder Kan een lopende polis zonder gezondheidswaarborgen worden gezondheidswaarborgen worden gezondheidswaarborgen worden gezondheidswaarborgen worden overgesloten (vanwege een tariefverlaging)? overgesloten (vanwege een tariefverlaging)? overgesloten (vanwege een tariefverlaging)? overgesloten (vanwege een tariefverlaging)? Het oversluiten van een lopende ORV bij dezelfde Het oversluiten van een lopende ORV bij dezelfde Het oversluiten van een lopende ORV bij dezelfde Het oversluiten van een lopende ORV bij dezelfde aanbieder tegen een recenter (lager) tarief kan niet aanbieder tegen een recenter (lager) tarief kan niet aanbieder tegen een recenter (lager) tarief kan niet aanbieder tegen een recenter (lager) tarief kan niet zonder nieuwe gezondheidswaarborgen. zonder nieuwe gezondheidswaarborgen. zonder nieuwe gezondheidswaarborgen. zonder nieuwe gezondheidswaarborgen.
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Betaling via een premiedepot is niet mogelijk.
Betaling via een premiedepot is niet mogelijk.
Betaling via een premiedepot is niet mogelijk.
Betaling via een premiedepot is niet mogelijk.
Kan het verzekerd kapitaal gedurende de looptijd worden aangepast?
Kan het verzekerd kapitaal gedurende de looptijd worden aangepast?
Kan het verzekerd kapitaal gedurende de looptijd worden aangepast?
Kan het verzekerd kapitaal gedurende de looptijd worden aangepast?
Gedurende de looptijd kan het verzekerd kapitaal worden aangepast.
Gedurende de looptijd kan het verzekerd kapitaal worden aangepast.
Gedurende de looptijd kan het verzekerd kapitaal worden aangepast.
Gedurende de looptijd kan het verzekerd kapitaal worden aangepast.
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Premiesplitsing in verband met erfbelasting is niet mogelijk.
Premiesplitsing in verband met erfbelasting is mogelijk.
Premiesplitsing in verband met erfbelasting is mogelijk.
Premiesplitsing in verband met erfbelasting is mogelijk.
Dekkingen Is verzekering op twee levens mogelijk?
Dekkingen Is verzekering op twee levens mogelijk?
Dekkingen Is verzekering op twee levens mogelijk?
Dekkingen Is verzekering op twee levens mogelijk?
Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk.
Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk.
Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk.
Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk.
19 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
ASR ASR Vermogen bij Overlijden (met afkoopwaarde)
DAK Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum))
DAK Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Quantum))
Erasmus Leven Risico Plan
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Het is mogelijk om verschillende verzekerde kapitalen per verzekerde op te geven.
Het is mogelijk om verschillende verzekerde kapitalen per verzekerde op te geven.
Het is mogelijk om verschillende verzekerde kapitalen per verzekerde op te geven.
Het is mogelijk om verschillende verzekerde kapitalen per verzekerde op te geven.
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet mogelijk.
Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is mogelijk.
Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is mogelijk.
Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet mogelijk.
Mogelijkheden Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Mogelijkheden Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Mogelijkheden Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Mogelijkheden Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Er is geen sprake van een en bloc-clausule.
Er is geen sprake van een en bloc-clausule.
Er is geen sprake van een en bloc-clausule.
Er is geen sprake van een en bloc-clausule.
Is er sprake van winstdeling?
Is er sprake van winstdeling?
Is er sprake van winstdeling?
Is er sprake van winstdeling?
Er is geen sprake van winstdeling.
Er is geen sprake van winstdeling.
Er is geen sprake van winstdeling.
Er is geen sprake van winstdeling.
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Het is mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in Het is mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen. te vullen. Deze dient door de verzekerde ondertekend te worden en kan vervolgens gescand per mail worden ingestuurd.
Het is mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in Het is mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen. Deze dient door de verzekerde te vullen. Digitaal invullen is ook de enige ondertekend te worden en kan vervolgens gescand mogelijkheid. per mail worden ingestuurd.
20 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Nationale-Nederlanden Overlijdensrisicoverzekering (direct)
TAF TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum)) Product
TAF TAF TAF Special Overlijdensrisicoverzekering TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Credit Life)) (zonder afkoopwaarde (Credit Life)) Product
Product
TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum))
TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Credit Life))
TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (zonder afkoopwaarde (Credit Life))
Start Premies Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Start Premies Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Start Premies Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Start Premies Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Bij een verlaging van het tarief wordt de premie voor bestaande polissen niet automatisch verlaagd. De overeengekomen premie geldt voor de hele looptijd van de verzekering.
Bij een verlaging van het tarief wordt de premie voor bestaande polissen niet automatisch verlaagd. De overeengekomen premie geldt voor de hele looptijd van de verzekering.
Bij een verlaging van het tarief wordt de premie voor bestaande polissen niet automatisch verlaagd. De overeengekomen premie geldt voor de hele looptijd van de verzekering.
Bij een verlaging van het tarief wordt de premie voor bestaande polissen niet automatisch verlaagd. De overeengekomen premie geldt voor de hele looptijd van de verzekering.
Product Gelijkblijvende risicoverzekering Het tarief van Nationale-Nederlanden is gebaseerd op sterftekansen die mede afhankelijk zijn van de Body Mass Index (BMI). De correctie van de sterftekans, voortkomend uit de overlevingstafel is afhankelijk van de leeftijd, de BMI en het rookgedrag. Bij meer dan 35 rookwaren per dag kan de verzekerde onverzekerbaar zijn. beoordeling door de medisch adviseur is dan noodzakelijk.
Kan een lopende polis zonder Kan een lopende polis zonder Kan een lopende polis zonder Kan een lopende polis zonder gezondheidswaarborgen worden gezondheidswaarborgen worden gezondheidswaarborgen worden gezondheidswaarborgen worden overgesloten (vanwege een tariefverlaging)? overgesloten (vanwege een tariefverlaging)? overgesloten (vanwege een tariefverlaging)? overgesloten (vanwege een tariefverlaging)? Het oversluiten van een lopende ORV bij dezelfde Het oversluiten van een lopende ORV bij dezelfde Het oversluiten van een lopende ORV bij dezelfde Het oversluiten van een lopende ORV bij dezelfde aanbieder tegen een recenter (lager) tarief kan niet aanbieder tegen een recenter (lager) tarief kan niet aanbieder tegen een recenter (lager) tarief kan niet aanbieder tegen een recenter (lager) tarief kan niet zonder nieuwe gezondheidswaarborgen. zonder nieuwe gezondheidswaarborgen. zonder nieuwe gezondheidswaarborgen. zonder nieuwe gezondheidswaarborgen.
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Betaling via een premiedepot is niet mogelijk.
Betaling via een premiedepot is niet mogelijk.
Betaling via een premiedepot is niet mogelijk.
Betaling via een premiedepot is niet mogelijk.
Kan het verzekerd kapitaal gedurende de looptijd worden aangepast?
Kan het verzekerd kapitaal gedurende de looptijd worden aangepast?
Kan het verzekerd kapitaal gedurende de looptijd worden aangepast?
Kan het verzekerd kapitaal gedurende de looptijd worden aangepast?
Gedurende de looptijd kan het verzekerd kapitaal Gedurende de looptijd kan het verzekerd kapitaal alleen worden verlaagd, met inachtneming van de worden aangepast. minimum te verzekeren bedrag. Een verhoging van het verzekerd kapitaal zal op een aparte polis geadministreerd worden,
Gedurende de looptijd kan het verzekerd kapitaal worden aangepast.
Gedurende de looptijd kan het verzekerd kapitaal worden aangepast.
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
21 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Nationale-Nederlanden Overlijdensrisicoverzekering (direct)
TAF TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Quantum))
TAF TAF TAF Special Overlijdensrisicoverzekering TAF Special Overlijdensrisicoverzekering (met afkoopwaarde (Credit Life)) (zonder afkoopwaarde (Credit Life))
Premiesplitsing in verband met erfbelasting is mogelijk.
Premiesplitsing in verband met erfbelasting is mogelijk.
Premiesplitsing in verband met erfbelasting is mogelijk.
Premiesplitsing in verband met erfbelasting is mogelijk.
Dekkingen Is verzekering op twee levens mogelijk?
Dekkingen Is verzekering op twee levens mogelijk?
Dekkingen Is verzekering op twee levens mogelijk?
Dekkingen Is verzekering op twee levens mogelijk?
Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk.
Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk.
Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk.
Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk.
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Het is mogelijk om per verzekerde verschillende verzekerde kapitalen op te geven. Dit geldt alleen bij een gelijkblijvend risicokapitaal.
Het is mogelijk om verschillende verzekerde kapitalen per verzekerde op te geven.
Het is mogelijk om verschillende verzekerde kapitalen per verzekerde op te geven.
Het is mogelijk om verschillende verzekerde kapitalen per verzekerde op te geven.
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet mogelijk.
Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is mogelijk.
Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is mogelijk.
Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is mogelijk.
Mogelijkheden Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Mogelijkheden Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Mogelijkheden Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Mogelijkheden Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (en bloc-clausule)
Dit product heeft geen en bloc-clausule.
Er is geen sprake van een en bloc-clausule.
Er is geen sprake van een en bloc-clausule.
Er is geen sprake van een en bloc-clausule.
Is er sprake van winstdeling?
Is er sprake van winstdeling?
Is er sprake van winstdeling?
Is er sprake van winstdeling?
Er is geen sprake van winstdeling.
Er is geen sprake van winstdeling.
Er is geen sprake van winstdeling.
Er is geen sprake van winstdeling.
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Het is mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen. Deze dient door de verzekerde ondertekend te worden en kan vervolgens gescand per mail worden ingestuurd.
Het is mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen. Deze dient door de verzekerde ondertekend te worden en kan vervolgens gescand per mail worden ingestuurd.
Het is mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in Het is mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen. te vullen. Deze dient door de verzekerde ondertekend te worden en kan vervolgens gescand per mail worden ingestuurd.
22 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Bijlage III Algemene verantwoording en disclaimer Deze informatie is opgesteld met de wetenschap die geldt tot de datum waarop dit rapport is samengesteld. MoneyView heeft al het mogelijke gedaan om de juistheid van de informatie te waarborgen. Financiële producten zijn echter aan veranderingen onderhevig. Wij adviseren u dan ook om bij aanschaf van het product de informatie van de aanbiedende partij uitvoerig door te nemen. Zo kunt u zelf controleren of het betreffende product inderdaad aan uw eisen en wensen voldoet. De MoneyView ProductRating (MPR) geeft uw adviseur de mogelijkheid om productinformatie zowel kwalitatief als kwantitatief te analyseren. Met behulp van de MPR maken we niet alleen de producteigenschappen van elk afzonderlijk product inzichtelijk, maar ook hoe deze ten opzichte van elkaar presteren. MoneyView maakt deze vergelijking door aan productkenmerken een score toe te kennen van 1 tot 5 punten. De score '3' staat hierbij voor het gemiddelde in de markt. Als een product op een bepaald kenmerk meer of juist minder dan 3 punten heeft, betekent dit dat het betreffende product op dat criterium beter of juist minder dan dit gemiddelde presteert. Deze rapportage is gemaakt met informatie afkomstig uit de databases van MoneyView en op basis van wat uw adviseur aan gegevens heeft ingevoerd. Hoewel de informatie in dit rapport met de grootst mogelijke zorg en zorgvuldigheid is bijeengebracht, accepteert MoneyView Research geen verantwoordelijkheid voor fouten of weglatingen en kan zij niet instaan voor het feit dat informatie die door derden is verstrekt geheel juist, actueel en compleet is. U dient derhalve alvorens u overgaat tot de aanschaf van een product altijd de offertes, voorwaarden en financiële bijsluiters van de onderhavige aanbieders nader te bestuderen.
23 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015
Bijlage IV Over MoneyView MoneyView verzamelt informatie over en van de markt en analyseert deze ten behoeve van financieel dienstverleners. Zij maakt productvergelijkingen op het gebied van onder meer levensverzekeringen, hypotheken, bancaire producten en schade- en zorgverzekeringen. MoneyView is opgericht in 1993 en heeft vestigingen in Amsterdam en Assen.
24 Adviesrapport Gelijkblijvende Risicoverzekeringen dinsdag 14 juli 2015