A KISKUN Takarékszövetkezet. Hitelezési Üzletszabályzata

A KISKUN Takarékszövetkezet

Hitelezési Üzletszabályzata

Szabályzat száma: S-10/2014. Döntést hozó testület: a Takarékszövetkezet Igazgatósága Igazgatósági határozat száma: ……..

Tartalomjegyzék

1. Bevezető rendelkezések 2. Fogalmak 3. Általános tudnivalók 4. A kölcsönszerződés létrejötte, a felek kötelezettségei 5. A kölcsönszerződés tartalma 6. A Szerződést biztosító mellékkötelezettségek, egyéb biztosítékok 7. Kamat, költségek, hiteldíj; ezek változásai; kamatszámítás módja 8. A teljesítés elszámolása;a késedelem és jogkövetkezményei;előtörlesztés; 9. Teljes Hiteldíj Mutató (THM) 10. A hitel, illetve kölcsönszerződés megszűnése, felmondása 11. A Központi Hitelinformációs Rendszer 12. Vegyes rendelkezések 13. Hatálybalépés

1.

3 3 5 6 8 9 11 15 17 21 22 25 26

Bevezető rendelkezések

Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

2 sorszáma: S-10/2014.

1.1.

A Hitelezési Üzletszabályzat (továbbiakban Üzletszabályzat) a KISKUN Takarékszövetkezet - Cégjegyzékszáma: 03-02-000240, székhelye: Kiskunfélegyháza, Gorkij u. 4 sz. tevékenységi engedély száma ÁPTF 795/1997. november 28, és E-I900/2007 Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete - és az Ügyfél között a bankhitelekkel, bankkölcsönökkel kapcsolatban létrejövő jogügyletek általános feltételeit tartalmazza, melyek a Polgári Törvénykönyv „ A szerződések megkötése és értelmezése” XV. Fejezet 6:78 §-a szerint válnak az egyes jogügyletek részévé és így mind a Takarékszövetkezetre, mind az Ügyfélre nézve kötelezővé. A Takarékszövetkezet a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexnek kötelező érvénnyel alávetette magát. A Magatartási Kódex megtekinthető a Takarékszövetkezet (www.kiskuntakarek.hu) és a MNB honlapján.

1.2. Az Üzletszabályzat feltételeitől az egyes szerződések feltételei eltérhetnek; ebben az esetben az utóbbiak válnak a szerződés részévé. 1.3. Üzletszabályzatot az ügyfélforgalom lebonyolítására szolgáló helyiségekben ki kell függeszteni és - ismertetésén, szükség esetén értelmezésén túl - az ügyfél kívánságára azt az ügyfél részére át kell adni, illetőleg postán meg kell küldeni. 1.4. A jelen Üzletszabályzat a 2013. évi V. törvény a Polgári Törvénykönyv (Ptk.) rendelkezései a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.), a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. Törvény és a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009. (XII.30) Korm. Rendelet, jogszabályok rendelkezései figyelembevételével készült. 1.5. A jelen üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni – jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a Felek eltérő tartalmú szerződéses kikötése hiányában – a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti 2014. március 15-ét követően létrejött valamennyi szerződéses jogviszonyra. 2. Fogalmak Hitelszerződés: a Polgári törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvényben meghatározott hitelszerződés és kölcsönszerződés, ide nem értve az olyan szerződést, amely alapján folyamatos szolgáltatásnyújtás vagy azonos termék azonos mennyiségben történő értékesítése ellenében a fogyasztó részletfizetést teljesít. Hitelező: Olyan jogalany aki, vagy amely önálló foglalkozása, vagy gazdasági tevékenysége körében hitelt nyújt. Kölcsönszerződés: amely alapján a Takarékszövetkezet pénzösszeg fizetésére, az Adós a pénzösszeg szerződés szerinti későbbi időpontban a hitelezőnek történő visszafizetésére és kamat fizetésére köteles. Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés: olyan hitelszerződés, amellyel a hitelező a fogyasztó fizetési számlájának egyenlegét meghaladó összeget bocsát a fogyasztó rendelkezésére. Adós: az a kötelezett, akinek a Takarékszövetkezet hitel-, vagy kölcsönszerződés alapján meghatározott pénzösszeget bocsát a rendelkezésére. Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.


Fogyasztó: az önálló foglakozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy. Ügyfél: az Adós,a Kezes, a Számlatulajdonos és a Biztosítéknyújtó Adós által fizetendő teljes összeg: a hitel teljes összege és a hitel teljes hitel díja. Előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése Hitel teljes hitel díja: A hitelező által ismert minden olyan – a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő – ellenszolgáltatás, amelyet a fogyasztó a hitelszerződés kapcsán megfizet Teljes hiteldíj mutató: a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve. Hitel teljes összege: a hitelnek a hitelszerződésben meghatározott teljes összege, vagy felső összeghatára. Hirdetmény: az egyes Szerződésekhez kapcsolódó azon dokumentumot, mely az adott Szerződés alapján a Takarékszövetkezet által az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatáshoz kapcsolódó kondíciók (kamat, díj, költség, jutalék) feltüntetésre kerülnek Hiteltúllépés: fizetési számlához kapcsolódó olyan hitel, amelyet a hitelező a hitelkeret szerződés szerinti összegét meghaladó összegben, vagy ilyen szerződés hiányában bocsát a fogyasztó rendelkezésére. Jelzáloghitel: a fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog – ideértve a különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is – fedezete mellett nyújtott kölcsönt. Jelzáloghitel-szerződés: fogyasztóval, ingatlanon alapított jelzálogjog – ideértve a különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is – fedezete mellett kötött kölcsönszerződés. Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés: Ingatlanra alapított jelzálogjog – ideértve a különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is – fedezete mellett megkötött olyan hitel- illetőleg kölcsönszerződés, a) amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása. vagy b) amelynek igazolt célja az a) pontban meghatározott célokra nyújtott kölcsön kiváltása és ennek összege kizárólag a hitelnyújtók közötti árfolyamkülönbség miatt, valamint az eredeti hiteltartozás lezárásához és az új hitel folyósításához kapcsolódó igazolt díjakkal és költségekkel haladhatja meg az eredeti hiteltartozás kiváltásakor fennálló összeget. Hitelkamat: az Ügyfél által igénybevett hitelösszeg rögzített vagy változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeg. A Kamatot a Takarékszövetkezet a folyósított Kölcsön összege után naptári napokra számítja fel. Az első kamatnap a folyósítás napja, az utolsó kamatnap a törlesztést megelőző nap Az utolsó kamatfizetés a Kölcsön lejáratának a napján esedékes. Kamatfelár: a referencia-kamatlábon felül - a hitelkamat részeként - fizetendő kamat, a hitelkamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrész, amely éves százalékban kifejezett értéke az Ügyféllel való megállapodás alapján, egyedi (kockázati) döntéssel kerül a Hitelintézet által meghatározásra. Kamatfelár-változtatási mutató: a kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutató, amely a Szerződésben kerül meghatározásra, és amelynek a Szerződésekben történő alkalmazhatóságát a Magyar Nemzeti Bank a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően honlapján közzétette. (www.mnb.hu)



Kamatforduló: a következő kamatperiódusra érvényes kamat rögzítésének időpontját jelenti. Referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású Szerződés esetén, a referencia-kamatláb mértékét a Szerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként a Kamatperiódus első napját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítja a Hitelező. A legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített Ügyleti Kamat esetén az új Kamatperiódus első napját. Kamatváltoztatási mutató: a hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a Hitelintézet által nem befolyásolható, tőle független, valamint általa el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszámot, amely a Szerződésben kerül meghatározásra és, amelynek a Szerződésekben történő alkalmazhatóságát a Magyar Nemzeti Bank a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően honlapján közzétette. (www.mnb.hu)

Kamatperiódus: az a Szerződésben meghatározott időtartam, amely alatt az Ügyleti Kamat mértéke egyoldalúan a Hitelintézet által nem változtatható meg. Az első kamatperiódus Kölcsönszerződés esetében a Kölcsön folyósítása napján, Hitelkeret Szerződés esetében a Hitelkeret megnyílásának napján kezdődik, és a Szerződésben meghatározott időtartam utolsó napjáig tart. Minden további kamatperiódus az előző kamatperiódus utolsó napját követő első napon kezdődik és a következő kamatperiódus utolsó napján, illetve az utolsó kamatperiódus esetében a Kölcsön lejáratának napján végződik. Referencia kamatláb: : az a bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a Hitelintézetnek nincs ráhatása. A Hitelintézet által a forintban nyújtott Kölcsön esetében alkalmazott referencia-kamatláb a belföldi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott BUBOR kamatláb, amelynek a Szerződésekben történő alkalmazhatóságát a Magyar Nemzeti Bank a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően honlapján közzétette. A különböző futamidejű BUBOR-ok közül az adott ügyletre alkalmazandót a Szerződés tartalmazza. Rögzített kamat: a szerződésben annak megkötésekor meghatározott, a hitelszerződés teljes futamidejére vonatkozó, egy vagy a futamidő részeire vonatkozó több, százalékos mérték használatával meghatározott hitelkamat; a hitelkamat kizárólag arra az időszakra tekinthető rögzítettnek, amelyre vonatkozóan a hitelszerződésben a százalékos mértéke meghatározásra került. Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely az Ügyfél számára elérhetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését. Változó hitelkamat: minden olyan kamat, ami nem minősül rögzített hitelkamatnak

3. Általános tudnivalók



3.1. A Takarékszövetkezet az ügyfél írásbeli kérelme alapján, egyedi hitelbírálatot követően köt hitel-(kölcsön) szerződést. 3.2. A Takarékszövetkezet által megállapított tartalommal összeállított kölcsönkérelemben és mellékleteiben az ügyfél ismerteti a Takarékszövetkezettel a vagyoni helyzetére, fizetőképességére, a hiteligény felmerülését kiváltó indokokra, továbbá gazdasági és pénzügyi helyzetének korábbi és várható alakulására vonatkozó adatokat. Ismertet továbbá minden olyan körülményt (pl. pénzügyi terv, piaci lehetőségek, fejlesztési célkitűzések, stb.), amelyek ismeretére a kölcsön összegének, az egyéb szerződéses feltételeknek, valamint a visszafizetés biztonságának megállapításához a Takarékszövetkezetnek szüksége van. Az az Ügyfél, aki a hiteligény elbírálásához szükséges tényt, vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közöl, vagy elhallgat, hamis vagy hamísított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik 3.3. A Takarékszövetkezet a kérelemben és az ahhoz csatolt mellékletekben közölt adatok, körülmények figyelembevételével dönt a kölcsön engedélyezéséről, vagy a kérelem elutasításáról. 3.4. A kölcsönigénylés átvétele a Takarékszövetkezet részéről nem jelent elkötelezettséget a kölcsön folyósítására, csupán az érdemi kölcsönbírálat lefolytatásának elvállalását jelenti. 3.5. A hitel-(kölcsön) szerződés megkötésével rövid-, illetőleg hosszabb távú hitel-(kölcsön) jogviszony létesítésére akkor kerülhet sor, ha a Takarékszövetkezet bírálata alapján az ügyfél hitelképesnek minősül. Az ügyfél hitelképességét a Takarékszövetkezet általánosságban akkor tekinti megfelelőnek, ha a szerződéskötést megelőzően meggyőződött arról, hogy az ügyfél életvitele és gazdálkodása, vagyoni helyzete, jövedelme megfelelő, vállalkozása jövedelmező, termékeit, szolgáltatásait fizetőképes piacon értékesíti, fizetési kötelezettségeinek rendben eleget tesz és e körülményeket figyelembe véve várható gazdasági eredményei, valamint az általa nyújtott biztosítékok valószínűsíthetik a hitelcél megvalósulását, illetőleg a kölcsön és járulékai biztonságos megtérülését. 3.6. A Takarékszövetkezet az ügyfél hitelképességét a szerződéses kapcsolat fennállása alatt figyelemmel kíséri. A hitelképesség - hitelengedélyezést megelőző és a hiteljogviszony alatti - folyamatos fennállásának megítéléséhez a Takarékszövetkezet az ügyféllel korábban kialakított üzleti kapcsolatai során szerzett ismereteit, a részére rendszeresen beküldött számszerű és egyéb információkat, a számlavezetésből nyerhető adatokat, a helyszíni szemléken (ellenőrzéseken) szerzett tapasztalatait, valamint fizetési kötelezettségei teljesítésének figyelemmel kisérését használja fel. 3.7. A Takarékszövetkezet nem nyújthat hitelt kizárólag a hitelkockázati fedezet figyelembevételével, a természetes személy hitelképességét, illetve hitelezhetőségét minden egyes hitelbírálatkor – jogszabály alapján elkészített belső szabályzat szerint – meg kell vizsgálni. A természetes személy hitelezhetősége vizsgálatának részletes szabályait a 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendelet, a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet, valamint a Takarékszövetkezet erre vonatkozó belső eljárási rendje szabályozza Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.


A fogyasztóval kötött hitelszerződés megkötése előtt a Takarékszövetkezet a 2009. évi CLXII. törvény 5-13. §-ban meghatározott időben, tartalommal és formában szóbeli felvilágosítást, írásbeli tájékoztatást ad a fogyasztó részére, illetve a szerződés tervezetét is átadja papíron, vagy más adathordozón. 4.

A kölcsönszerződés létrejötte, a felek kötelezettségei

4.1. A kölcsönszerződés a felek akaratának kölcsönös és egybehangzó kifejezésével akkor jön létre, ha a szerződést mind a Takarékszövetkezet, mind a kötelezettek - utóbbiak adott esetben-jogszabályban megállapított képviseleti jogosultságuknak megfelelően - aláírták, illetőleg a szerződés hatálya az abban meghatározott felfüggesztő feltétel bekövetkeztével beáll. 4.2. A Takarékszövetkezet hitel-, vagy kölcsönszerződést csak írásban köthet és annak egy eredeti aláírásokkal ellátott (eredeti) - példányát az ügyfél részére köteles kiadni. Az alakiság megsértésével kötött szerződés semmisség okából érvénytelen. 4.3. A Takarékszövetkezet előírhatja a hitel-(kölcsön) szerződés, valamint az ahhoz kapcsolódó, a szerződést biztosító mellékkötelezettségekre vonatkozó szerződések közjegyzői okiratba foglalását. Ezt jogszabály is kötelezővé teheti. 4.4. Általános feltétel, hogy az ügyfél a más hitelintézetnél vezetett pénzforgalmi/fizetési számlára vonatkozó beszedési megbízás benyújtásához szükséges felhatalmazó levelet írjon alá. 4.5. Amennyiben az Ügyfél nem tesz határidőben eleget valamely a kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettségétnek, a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi vagy fizetési számláját előzetes értesítés nélkül e kötelezettség összegével megterhelni (beszámítási jog). 4.6.

A szerződést a kötelezetteknek a Takarékszövetkezet kölcsönt folyósító szervezeti egységének hivatalos helyiségében (kirendeltségében) teljes bizonyító erejű okirati formában kell aláírnia.

4.7. Amennyiben a kötelezett mozgásában korlátozott és a szerződés aláírására megjelenni nem tud: a) közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt meghatalmazással a kötelezettek bármelyikét, vagy harmadik személyt meghatalmazhat a szerződés megkötésében való közreműködésre (képviselet), b) nem a Takarékszövetkezet hivatalos helyiségében történő aláírás esetén az egyik tanúnak a Takarékszövetkezet munkavállalójának kell lennie, akinek a helyszínen való megjelenését a kötelezett/ek/nek kell biztosítania. 4.8. Amennyiben a kötelezett nem a kölcsönt folyósító kirendeltség telephelyén lakik és képviseleti jogot a fenti a) pont szerint nem létesítettek, az okiratot aláírás miatt a kötelezett lakóhelyéhez legközelebb eső helységben lévő takarékszövetkezeti kirendeltséghez kell megküldeni a kötelezett egyidejű értesítése mellett. Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.


4.9.

A kölcsönszerződés aláírása, a fedezet biztosítása (jelzálogjog bejegyzése, óvadék letétbehelyezése stb. kölcsönszerződésben foglaltak szerint) után kerül sor a kölcsön folyósítására.

4.10. A hitelszerződésben a Takarékszövetkezet arra vállal kötelezettséget, hogy jutalék ellenében az ügyfél rendelkezésére tartott hitelkeret erejéig, a hitelszerződésben megjelölt időn belül - a szerződésben meghatározott feltételek megléte esetén kölcsönszerződéseket köt, vagy egyéb hitelműveletet végez Az ügyfél a rendelkezésre tartás időtartama alatt a hitelösszegen belül bármilyen összeget jogosult igénybe venni, amennyiben a hitelszerződés eltérően nem rendelkezik. Kölcsönszerződés alapján a Takarékszövetkezet köteles meghatározott összeget az ügyfél rendelkezésére bocsátani, az ügyfél pedig köteles a kölcsön összegét a szerződés szerint visszafizetni 4.11. A Takarékszövetkezet együttműködési kötelezettsége körében, a tőle elvárható módon mindent megtesz az ügyfeleivel megkötött szerződésekben vállalt kötelezettségeinek teljesítése érdekében. A Takarékszövetkezet nem felel azokért az esetleges károkért, amelyek érdekkörén kívül, vis maior, bel-, vagy külföldi hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása miatt következnek be. 4.12. A Takarékszövetkezet és ügyfelei kötelesek egymást késedelem nélkül értesíteni a szerződés teljesítése szempontjából jelentős tényekről és eseményekről, kötelesek a szerződéssel összefüggő kérdésekre idejében válaszolni és egymás figyelmét az esetleges tévedésekre vagy mulasztásokra felhívni. 4.13. A Takarékszövetkezet jogosult a szerződésben meghatározott célra folyósított kölcsön rendeltetésszerű felhasználásának ellenőrzésére, az ügyfél fizetőképességére, vagyoni helyzetének alakulására, más hitelintézettel fennálló kapcsolataira vonatkozóan a kölcsönszerződés megszűnéséig terjedő időpontig tájékoztatást kérni, fizetőképességét, valamint a kölcsön fedezetét ellenőrizni. 4.14. A kölcsönszerződés fennállása alatt az ügyfél köteles a Takarékszövetkezetnek előzetesen írásban bejelenteni azt, ha más hitelintézetnél bankszámlát nyit, vagy további hiteltartozást vállal. 5. A kölcsönszerződés tartalma 5.1. A Takarékszövetkezet az Ügyfeleit a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény rendelkezéseinek megfelelően azonosítja.. 5.2. Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Takarékszövetkezetet, amennyiben személyét vagy jogi státuszát érintő változás történt (ideértve a tulajdonosi szerkezet, az alaptőke legalább 10 %-át érintő változás is) elnevezése, címe, jegyzett tőkéjének mértéke vagy a Takarékszövetkezetnél bejelentett képviselőjének személye megváltozott, vagy ha jogszabály írja elő. A Takarékszövetkezet az Ügyfél által tett bejelentéseket mindaddig Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.


hatályosnak tekinti, amíg a változást az ügyfél írásban a Takarékszövetkezet számára be nem jelenti. Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Takarékszövetkezet mindig az időben legfrissebb bejelentést fogadja el hatályosnak. A Takarékszövetkezet értesíti az Ügyfeleit, ha a velük kapcsolatban álló szervezeteinek címe megváltozik. 5.3. A Takarékszövetkezet a fentieken túl az egyes szerződésekben köteles pontosan meghatározni általában: -

-

-

a hitel típusát a szerződő felek nevét(cégnevét) és levelezési címét, a hitel célját, illetve a szerződés tárgyát, a hitel teljes összegét, és lehívásának feltételeit, a hitel törlesztő részleteinek esedékességét, összegét, db számát, gyakoriságát a hitel futamidejét, lejáratát, a hitelkamatot és a hitelkamat feltételeit, esetlegesen a vonatkozó referenciakamatlábat, valamint a hitelkamat módosításának gyakoriságát, feltételeit és eljárási szabályait, a késedelmi kamat mértékét, a hitel folyósításának feltételeit (számla, előszámla benyújtása, készültségi fok igazolása, stb.) a hitel folyósításának időpontjában érvényben lévő kezelési-, prolongációs költség mértékét, továbbá a felmerülhető egyéb költségeket, jutalékokat, valamint azok mértékét, a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket és a visszafizetés egyéb biztosítékait, azokat a biztosításokat, amelyeket a szerződéssel kapcsolatban az ügyfélnek meg kell kötnie, a késedelmes teljesítésnek jogkövetkezményeit, adott esetben a közjegyzői díjra vonatkozó fizetési kötelezettségeket, a hitelszerződésre vonatkozó felmondási jogot, és annak következményeit, a jogosultság fennállását és gyakorlásának feltételeit, előtörlesztéshez való jogot, gyakorlásának módját, előtörlesztés költségeit, azok számítási módját

A Fogyasztói a hitelszerződésnek tartalmaznia kell: 1. a hitel típusát 2. a szerződő felek nevét (cégnevét) és levelezési címét (szákhelyét) 3. A hitelközvetítő nevét (cégnevét) és levelezési címét 4. a hitel futamidejét, 5. a hitel teljes összegét és lehívásának feltételeit 6. termék értékesítése vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás megnevezését, készpénzárát, 7. a hitelkamatot és a hitelkamat feltételeit, esetlegesen a vonatkozó referenciakamatlábat, valamint a hitelkamat módosításának gyakoriságát, feltételeit és eljárási szabályait, 8. a teljes hiteldíj mutatót (THM) a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, annak kiszámításánál figyelembe vett valamennyi feltételével, 9. a Fogyasztó által fizetendő teljes összeget, Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.


10. A Fogyasztó által fizetendő törlesztőrészletek összegét, számát és a törlesztés gyakoriságát, esetlegesen a törlesztőrészleteknek a különböző hitelkamatú tartozásokra történő elszámolásának sorrendjét 11. határozott időtartamra vonatkozó tőketörlesztés esetén a fogyasztó arra vonatkozó jogát, hogy a tartozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot díjköltség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen a hitelszerződés fennállása alatt jogosult megkapni, 12. ha a fogyasztó a tőke törlesztésétől elkülönítetten köteles megfizetni a hitelkamatot és a hitelkamaton kívül minden egyéb szolgáltatást, - ideértve valamennyi jutalékot, díjat, költséget, jutalékot -, ennek gyakoriságát, feltételeit és összegét, 13. a fizetési számlához, vagy a készpénzhelyettesítő fizetési eszközhöz kapcsolódó valamennyi jutalékot, díjat, költésget vagy egyéb fizetési kötelezettséget, kivéve, ha a fizetési számla fenntartása nem kötelező, 14. a hitelkamaton kívül minden egyéb ellenszolgáltatást – ideértve díjat, jutalékot és költséget – és módosításuk feltételeit, 15. a késedelemi kamatot, vagy az egyéb olyan fizetési kötelezettséget, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik. 16. a fizetés elmulasztásának következményeit 17. adott esetben a közjegyzői díjra vonatkozó fizetési kötelezettséget, 18. adott esetben a biztosítékok és a biztosítás meghatározását 19. elállási (felmondási) jogot, illetve annak fenn nem állását, azon időszakot, amely alatt az elállási (felmondási) a jog gyakorlásának feltételeit, módját és jogkövetkezményeit, 20. az Fhtv. 22.§-a szerinti jogosultság fennállását és gyakorlásának feltételeit, 21. az előtörlesztéshez való jogot, gyakorlásának módját, az előtörlesztés esetleges kötelezettségeinek fennállását és azok számítási módját. 22. a hitelszerződésre vonatkozó felmondási jogot és annak következményeit 23. rendelkezésre áll-e a fogyasztó számára a szerződésből eredő jogviták peren kívüli rendezésére olyan lehetőség, amelynek a hitelező aláveti magát, 24. felügyeleti hatóság nevét és székhelyét, 25. ha a 7. pont szerinti egyes hitelkamatok alkalmazásának feltételei eltérnek egymástól, a hitelkamat módosításának gyakoriságára, feltételeire és eljárási szabályaira vonatkozó tájékoztatást valamennyi hitelkamat tekintetében meg kell adni, 26. Ha a fogyasztó által fizetett részletek nem eredményezik haladéktalanul a hitelösszeg törlesztését, hanem a hitelszerződésben vagy ahhoz kapcsolódó megállapodásban meghatározott időszakokban és feltételek szerint tőkeképzésre fordítják, a hitelszerződésben hitelező köteles egyértelműen és tömören belefoglalni, hogy a részletek megfizetése nem eredményezi automatikusan a hitel teljes összegének visszafizetését, kivéve, ha a szerződésben a felek erről megállapodtak. A fogyasztói fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés tartalmazza a fenti 1-5. pontban a 7.-8 pontban meghatározottakat, valamint 1. a hitel teljes díját a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, 2. olyan fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret esetén, amely alapján nyújtott kölcsönt a hitelező felszólítására kell visszafizetni, a hitelező jogát, hogy Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

10 sorszáma: S-10/2014.

bármikor jogosult a hitel teljes összegének visszafizetését követelni, 3. az elállási jog gyakorlásának feltételeit, módját és jogkövetkezményeit, 4. a hitelkeret szerződés megkötését követően felmerülő, a hitelkamaton kívül minden egyéb ellenszolgáltatást – ideértve a díjat jutalékot, költséget –, és ezek módosításának feltételeit. A fogyasztóknak nyújtott jelzáloghitelre vonatkozó szerződésnek egyértelműen és tömören tartalmaznia kell a 9. 11. 19.és a 20 pontban foglaltak kivételével a Fogyasztói hitelszerződénél felsoroltakat. 5.4. A szerződésben utalni kell arra, hogy az ügyfél figyelmét a Takarékszövetkezet kifejezetten felhívta az Általános Üzletszabályra és annak a hitelezéssel kapcsolatos mellékletére, aki annak tartalmát megismerte, az általa igényelt értelmezést követően feltételeit a szerződés részeként elfogadta és ennek hiteléül a szerződést aláírta. 6. A szerződés biztosítékai 6.1. A Takarékszövetkezet az általa nyújtott kölcsön és járulékai visszafizetésének biztosítása érdekében szerződésben meghatározott biztosítékok nyújtását írhatja elő az Ügyfélnek. A Takarékszövetkezet - egyoldalú megítélésétől függően, a kockázati tényezők mérlegelése alapján - egy kölcsönügyben többféle biztosítékot is igényelhet. Ezek a Polgári Törvénykönyv rendelkezései alapján, az ügyfél (kölcsönigénylő) lehetőségeihez, a kölcsönügylet jellegéhez, a kölcsön összegéhez és lejáratához igazodóan köthetők ki. Biztosítékok: a) Dologi biztosítékok: - óvadék - zálogjog, --ingatlant terhelő zálogjog --ingóságot terhelő zálogjog (jelzálogjog, kézizálogjog) -- követelésre alapított zálogjog hitelbiztosítéki nyilvántartásba történő bejegyzéssel b) Személyi biztosítékok: - garancia -- bankgarancia -- állami garancia -- intézményi garancia (Garantiqa Hitelgarancia Zrt és Agrárvállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) - kezesség - lakossági (fogyasztónak minősülő) természetes személy adós rendszeres igazolt jövedelme c) Egyéb biztosítékok: - felhatalmazó levélen alapuló beszedés. 6.2. Ugyanazon kölcsönügyben több dolog (ingó és/vagy ingatlan) is leköthető biztosítékul; ilyen esetben ki kell kötni, hogy mindegyik zálogtárgy az egész követelés biztosítására szolgál (egyetemleges jelzálogjog). 11 Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata sorszáma: S-10/2014. Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

6.3. Hiteljogviszonnyal (egyéb tartós jogviszonnyal) összefüggő követelés jelzálogjoggal történő biztosítása esetén a Takarékszövetkezet és az Ügyfél egybehangzóan meghatározhatják azt a legmagasabb összeget, amelyen belül a Takarékszövetkezet, mint zálogjogosult a zálogtárgyból kielégítést kereshet (keretbiztosítéki jelzálogjog). 6.4. A kockázatvállalással járó ügyleteknél az Ügyfél által nyújtott biztosíték fedezeti értékét a Takarékszövetkezet belső szabályzatának megfelelően jogosult meghatározni. A biztosíték fedezeti értéke rendszerint a piaci értéknél alacsonyabb összegben kerül meghatározásra 6.5. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével, kiegészítésével, ellenőrzésével és érvényesítésével kapcsolatos minden költség és kiadás az Ügyfelet terheli. 6.6. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Takarékszövetkezet számára biztosítékul szolgáló valamennyi vagyontárgy, jog, és követelés fenntartásáról, állagmegóvásáról és értéke megőrzéséről. 6.7. Az Adós köteles a Szerződés alapján folyósítandó kölcsön és járulékai fedezeteként szolgáló a Takarékszövetkezet zálogjogával terhelt ingó és/vagy ingatlan vagyonra (továbbiakban fedezeti vagyontárgy) új, de legfeljebb a kölcsön forintban kifejezett induló összege és három hónapra számított járulékai összegének megfelelő értékére vagyonbiztosítási szerződést kötni. A fenti követelményeknek megfelelő biztosítási szerződést az Adós a Szerződés aláírását megelőzően köteles a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani. A Takarékszövetkezet értesíti a biztosító társaságot arról, hogy a fedezeti vagyontárgyon zálogjoga van, és erre tekintettel a fedezeti vagyontárgy értékcsökkenése vagy elpusztulása esetén járó biztosítási összeg, kártérítés vagy más érték, illetve az ezekre vonatkozó követelés a biztosított vagyontárgy helyébe lép vagy a hitelfedezet kiegészítésére szolgál. A biztosító társaság az értesítést követően a biztosítási szerződés alapján kifizetendő összeget kizárólag a zálogjogosult részére teljesítheti.6.8. A Takarékszövetkezet jogosult eldönteni - az ügyfél lehetőségeit is figyelembe véve - hogy a konkrét ügylet kapcsán milyen biztosítékot köt ki. 6.9. A Takarékszövetkezet fedezetként nem fogadja el: - a saját maga által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt, ideértve a szövetkezeti részesedést is, - a hitelintézettel szoros kapcsolatban álló vállalkozás által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt, ideértve a szövetkezeti részesedést is, - a hitelintézet vagy az összevont alapú felügyelet alá tartozó hitelintézettel szoros kapcsolatban álló Ptk.-ban meghatározott minősített többséget biztosító befolyása alatt álló részvénytársaság részvényét. 6.10. Az Ügyfél köteles a hitel-(kölcsön) jogviszony fennállása alatt a Takarékszövetkezet igénye szerint rendelkezésére bocsátani az éves- és évközi számviteli mérlegbeszámolók, naplófőkönyvek, az ezeket helyettesítő főkönyvi kivonatok, stb. egy példányát, továbbá köteles az ellenőrzéshez szükséges adatokat, információkat megadni, valamint az üzleti könyvekbe, főkönyvi kivonatokba stb. a betekintés mindenkori lehetőségét biztosítani.


12 sorszáma: S-10/2014.

6.11. Amennyiben az Ügyfél a kölcsönt és járulékait a szerződés szerinti határidőben nem fizeti vissza, a Takarékszövetkezet jogosult lejárt követelése erejéig beszámítási jogával élve az Ügyfél bármely nála vezetett bankszámláját - beleértve a lekötött betéteket is megterhelni, kivéve a meghatározott célra elkülönítve kezelt számlákat, vagy más hitelintézetnél vezetett számlájával szemben beszedési megbízást benyújtani. 6.12. A felhatalmazó levélen alapuló beszedés alkalmazása esetén a felhatalmazó levél tekintetében a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009.(VIII.06.) MNB rendelet 34.§-ában foglaltak szerint kell eljárni. A Takarékszövetkezet beszedés megbízási jogának érvényesíthetősége érdekében az ügyfélnek a kölcsönszerződés megkötését megelőzően a felhatalmazó levél másolatának becsatolásával igazolnia kell, hogy a hatályos MNB rendelkezés szerint számlavezető hitelintézeténél a Takarékszövetkezet beszedési megbízás benyújtására való jogosultságát felhatalmazó levélben bejelentette. Ennek tartalmaznia kell, hogy a felhatalmazás csak a Takarékszövetkezet írásbeli hozzájárulásával szüntethető meg, illetőleg vonható vissza. 7. Kamat, költségek, hiteldíj; ezek változásai; kamatszámítás módja 7.1. Az Ügyfél a hitel- illetőleg kölcsönszerződés keretében végzett pénzügyi szolgáltatásért kamatot, díjat, jutalékot és egyéb költségeket fizet. /ellenértéket/ 7.2. Takarékszövetkezet a Szerződés bármely feltételét- a hiteldíjat - jogosult módosítani, ha a módosítás az Adós számára nem kedvezőtlen. Az Adós számára kedvező egyoldalú szerződésmódosítást a Takarékszövetkezet az Üzletszabályzata vagy az Általános Szerződési Feltételek módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az Üzletszabályzat vagy az Általános Szerződési Feltételek vonatkozó rendelkezése válik a szerződés részévé. A módosításról az érintett Ügyfeleket – legkésőbb a módosítás hatálybalépését követő legközelebbi számlakivonattal együttesen – postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti, továbbá elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a módosítást az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi. 7.3. A Takarékszövetkezet a az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag kamatot, díjat vagy költséget módosíthatja egyoldalúan az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén. a.) A jogi szabályozói környezet megváltozása: - A Takarékszövetkezet – hitel- és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a hitelezőre kötelező egyéb szabályozók megváltozása, - Takarékszövetkezet – hitel- és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységhez kapcsolható közteher (pld. adó) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása, - Kötelező betétbiztosítás összegének vagy díjának változása. b) A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása:


13 sorszáma: S-10/2014.

• A Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása/pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: - Magyarország hitelbesorolásának változása, - Az országkockázati felár változása, - Jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, - A bankközi pénzpiaci kamatlábak/hitelkamatok változása, - A Magyar Állam vagy a hitelező által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, - Refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása, vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, - A Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása. c.) Az ügyfél kockázati megítélésének megváltozása: - Az ügyfél, illetve a hitelügylet, más kockázati kategóriába történő átsorolása a Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra – , ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. - A Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy hitelező belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek illetve ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. - A Takarékszövetkezet vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon ügyfeleknél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesítették, a hitel futamideje alatt nem estek fizetési késedelembe. - A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10 %-os változás. A Takarékszövetkezet a Szerződésben meghatározott ügyleti-, késedelmi kamatot, díjat vagy költséget érintő, az Adós számára kedvezőtlen egyoldalú módosítást – a referenciakamatlábhoz kötött kamatnál a referenciakamatláb változásából eredő kamatváltozás, kivételével – a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább tizenöt nappal hirdetményben közzéteszi. A Takarékszövetkezet - a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével - a módosítás tényéről, a módosított kamat, díj, költség új mértékéről, illetve a megváltozott egyéb szerződési feltételről, valamint a módosítás hatályba lépésének időpontjáról az Adóst közvetlenül is értesíti. A módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a Takarékszövetkezet az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon elektronikus úton is elérhetővé teszi. A módosítás az értesítésben megjelölt hatálybalépési időpontot megelőző időszakra megállapított ügyleti kamatot, díjakat, és egyéb feltételeket nem érinti.


14 sorszáma: S-10/2014.

Az ügyleti kamat, késedelmi kamat, díj, költség vagy egyéb szerződési feltétel Adós számára kedvezőtlen módosítása esetén – a referencia-kamatlábhoz kötött kamat esetén a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével - az Adós a módosítás hatálybalépése előtt jogosult fennálló tartozása előtörlesztésére és a Szerződés felmondására. Amennyiben az Adós a kamat-, díj-, költség megváltozott mértékét, vagy a módosított egyéb feltételt nem fogadja el, azt a szerződő felek az Adós általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik.

7.4.Fogyasztói hitelszerződés kamat, díj, költség módosítása 7.4.1. A Takarékszövetkezet az Fogyasztó számára hátrányosan kizárólag a Szerződésben megállapított hitelkamatot, kamatfelárat, költséget és díjat módosíthatja egyoldalúan. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, az Fogyasztó számára hátrányosan nem módosítható. 7.4.2. Az új Kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével állapítja meg a Takarékszövetkezet. 7.4.3. Ha a Szerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Takarékszövetkezet ezt - a szerződéses kötelezettsége részeként - a Szerződésben foglalt szabályok betartásával az Fogyasztó javára mindenkor érvényesíti. 7.4.4. A Takarékszövetkezet a Referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású Szerződés esetén a referencia-kamatláb mértékét a Szerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként, a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referenciakamatlábhoz igazítja. 7.4.5. A Takarékszövetkezet a Szerződés futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal az egyes kamatperiódusok lejárta után a) a hitelkamatot legfeljebb a Szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató, b) a kamatfelárat legfeljebb a Szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja.

7.4.6. Ha a Takarékszövetkezet a 7.4.5 pont szerinti kamatmódosítás során a kamatváltoztatási, illetve a kamatfelár-változtatási mutató által lehetővé tett mértéknél kedvezőbb hitelkamatot, illetve kamatfelárat alkalmazott, a későbbi kamatperiódusokban a kamat, illetve a kamatfelár mértéke tekintetében adott kedvezményt - annak erejéig - a csökkentendő kamat, illetve kamatfelár mértékébe betudhatja 7.4.7 A Szerződés kamatfeltételeinek módosítása esetén a Takarékszövetkezet - a 7.4.8 pont szerinti kivétellel - a kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal feladott postai küldeményben, vagy más a Szerződésben meghatározott Tartós Adathordozón tájékoztatja az Fogyasztót a) az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékéről, b) a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről.


15 sorszáma: S-10/2014.

7.4.8 A referencia-kamatlábhoz kötött hitelkamat esetén a Takarékszövetkezet az Fogyasztót rendszeresen a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja a referencia-kamatláb változásáról. 7.4.9 A Takarékszövetkezet a Szerződésben megállapodott költségeket azok felmerülésekor, a díjakat pedig évente egy alkalommal április 1. napjával, hatályos időponttal módosíthatja. A Szerződésben megállapodott díjakat a Takarékszövetkezet legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével jogosult megemelni. 7.4.10 Díj vagy költség módosítás esetén a módosítást a Takarékszövetkezet a hatálybalépést megelőző legalább 30 nappal feladott postai küldeményben, vagy más a Szerződésben meghatározott Tartós Adathordozón közli a fogyasztóval a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét és a 3.7.b) pontja szerinti tájékoztatást 7.4.11 Ha a Szerződés eltérően nem rendelkezik a Takarékszövetkezet a 7.4.1 pont szerinti egyoldalú módosításáról annak hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal értesíti az Ügyfelet a Szerződésben meghatározott módon. 7.4.12.A Szerződés kamatfeltételeinek, díj vagy költség elemeinek módosításával kapcsolatos tájékoztatást a Takarékszövetkezet egyidejűleg az Ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikusan is elérhetővé teszi honlapján. 7.4.13 A Takarékszövetkezet az Fogyasztó számára nem hátrányosan bármikor módosíthatja egyoldalúan az Fogyasztóval kötött Szerződés feltételeit. 7.4.14 A 7.4..2 – 7.4.8 és a 7.4.10 pontban írt szabályok nem vonatkoznak fizetési számlához kapcsolódó Számlahitelre. 7.4.15. A Számlahitel Ügyleti Kamata és az azon kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot és költséget - az Fogyasztó számára kedvezőtlen módosítása esetén a Takarékszövetkezet a módosítás hatálybalépését megelőzően, legkésőbb a 7.4.11 pontban írt időpontban köteles tájékoztatni az Fogyasztót papíron vagy más tartós adathordozón a módosítás tényéről, a fizetési kötelezettség új mértékéről, a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről.

7.5.. A Takarékszövetkezet által felszámított kamat, jutalék, egyéb díj és költség az kölcsönszerződésben meghatározott napon, illetőleg a kölcsön visszafizetésekor esedékes. 7.6. A hitel utáni kamat számítása következő képlet alapján történik: A kamat összege= tőke (hitelösszeg) x kamatnapok száma x kamatláb(%) 36.000 A kamatnapok száma: a folyósítás időpontjától a teljesítés napját megelőző napig terjedő, naptári napokban kifejezett időszak. A folyósítás napja: az a nap, amely napon az ügyfél a kölcsön összegét a Takarékszövetkezet pénztáránál felveszi, illetve az ügyfél rendelkezése alapján a Takarékszövetkezetnél már vezetett fizetési számláján – pénzforgalmi bankszámla és lakossági fizetési számla - jóváírásra kerül. Ez a nap az első kamatnap. Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

16 sorszáma: S-10/2014.

A teljesítés napja: a Takarékszövetkezet pénztáránál történő befizetés napja, illetve az ügyfél hitelszámláján történő jóváírás napja – Pénzforgalmi bankszámláról és fizetési számláról történő átvezetés esetén - más pénzintézettől történő átutalás esetén, a Takarékszövetkezet számláján történő jóváírás napja. Az ezt megelőző nap az utolsó kamatnap. 7.7. Ha az Ügyfél a kölcsönt csak részben vette igénybe és a szerződés szerint a kölcsönt több részletben kell visszafizetnie, az igénybe nem vett összeggel - eltérő megállapodás hiányában - az utolsó törlesztő részlet(ek) csökken(nek). 8. A teljesítés elszámolása; a késedelem és jogkövetkezményei; előtörlesztés. 8.1. A Takarékszövetkezet az ügyfél által utalt, illetőleg a pénztáránál befizetett összegeket elsősorban a költségekre, ezután a (késedelmi és ügyleti) kamatokra, végül a tőketartozásra számolja el. Amennyiben az ügyfélnek több jogviszony (szerződés) alapján több tartozása állna fenn a Takarékszövetkezet felé, úgy az Ügyfél által teljesített befizetések elsősorban a fennálló és esedékessé vált valamennyi költség, majd összes kamat és végül a tőketartozások kiegyenlítésére kerülnek elszámolásra. Ennek megfelelően az Ügyfél tőketartozása a befizetésekkel mindaddig nem csökken, míg bármelyik jogviszonyból az Ügyfélnek esedékessé vált költség vagy kamattartozása áll fenn a Takarékszövetkezet felé. 8.2. Amennyiben az Ügyfélnek a Takarékszövetkezettel szemben több jogviszony, szerződés alapján, több jogcímen áll fenn tartozása és az Ügyfél által teljesített befizetés valamennyi tartozás kiegyenlítésére nem elegendő, úgy a Takarékszövetkezet a rendelkezésre álló összeget elsősorban a költségre, azután a késedelmi kamatokra, majd az ügyleti kamatokra végül a főtartozásra számolja el. Valamennyi járulék (költségek, kamatok) kiegyenlítését követően a Takarékszövetkezet a még rendelkezésre álló összeget döntése szerint a régebben lejárt vagy a kevésbé biztosított főkövetelés (tőketartozás) csökkentésére fordítja. Az Ügyfél ezzel ellentétes rendelkezése érvénytelen. 8.3. Törlesztési késedelem esetén a Takarékszövetkezet az esedékessé (hátralékossá, illetőleg lejárttá) vált tartozás után a teljes hiteldíjon, valamint a felszólítás (felmondás) költségein felül a Hirdetményben meghatározott késedelmi kamatot is felszámít. 8.4. Amennyiben az Ügyfél a kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettségének határidőben nem tesz eleget, a Takarékszövetkezet a kölcsönt azonnali hatállyal felmondhatja, a fennálló kölcsöntartozást egy összegben visszakövetelheti és igényét szükség szerint bírósági úton érvényesítheti.

8.6. Az ügyfél minden esetben élhet a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésével. A Takarékszövetkezet jogosult felmerült költségei megtérítéseként a szerződésben illetve az adott hitelügyletre vonatkozó Hirdetményében meghatározott mértékű előtörlesztési díj felszámítására. 8.7. Fogyasztóval kötött Hitelszerződés előtörlesztése: Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

17 sorszáma: S-10/2014.

8.7.1..Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a Takarékszövetkezet jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére azzal, hogy az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 %-át. 8.7.2.. Lakáscélú jelzáloghitel esetében az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át. 8.7.3.Az előtörlesztés fenti bekezdésben meghatározott költségein felül a Takarékszövetkezet az előtörlesztés során semmilyen további fizetési kötelezettséget nem írhat elő. 8.7.4 Nem illeti meg a Takarékszövetkezetet az előző bekezdések szerinti költségtérítés: a kölcsön teljes és részleges előtörlesztése (végtörlesztése) esetén, ha az Adós fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző tizenkét hónap alatt előtörlesztést nem teljesített; - ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. -

8.7.5.Lakáscélú jelzáloghitel előtörlesztése esetén nem illeti meg a Takarékszövetkezetet költségtérítés a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követõen teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) – részben vagy egészben – más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. 9. A Teljes hiteldíj mutató (továbbiakban: THM ) 9.1. A teljes hiteldíj mutatóra vonatkozó alábbi szabályokat a Takarékszövetkezet kizárólag a Fogyasztóknak nyújtott hitelek esetében alkalmazza a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. Törvény alapján. a.) A Takarékszövetkezet a fogyasztónak nem nyújthat olyan hitelt, amelynek teljes teljes hiteldíj mutatója nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. b.). A fizetési számlához kapcsolódó, vagy a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához, szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsönre, valamint a kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. c.) A teljes hiteldíj mutató mértékére vonatkozó fenti rendelkezések alkalmazásánál az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes időtartamára.

9.2.A THM számítása a vonatkozó jogszabályokban foglaltaknak megfelelően történik. Az üzletszabályzat jelen fejezetében alkalmazott fogalmak tekintetében a kiadáskor hatályos, a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) Korm. Rendeletben alkalmazott fogalmakat kell irányadónak tekinteni. A THM számításánál a Takarékszövetkezet figyelembe veszi a fogyasztó által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget, Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

18 sorszáma: S-10/2014.

adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Takarékszövetkezet számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a Takarékszövetkezet előírja, ideértve különösen: a) a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját, b) építésnél a helyszíni szemle díját, c) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Takarékszövetkezet előírja az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntette, d) az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, valamint e) a biztosítás és garancia díját, kivéve: jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítási díja 9.3. A Takarékszövetkezet a THM számításánál az alábbi költségeket nem veszi figyelembe: a) a prolongálás (futamidő meghosszabbítás) költsége, b) késedelmi kamat c) egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződés nem teljesítéséből származik, d) közjegyzői díj. e) ) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Takarékszövetkezet nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntette, A THM aktuális értékét a jogszabályban meghatározott termékekre a Takarékszövetkezet Hirdetménye, illetve a Takarékszövetkezet és az Ügyfél között létrejövő szerződés tartalmazza. 9.4. A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:

C k: Dl: m: m’: t k: sl : X:

a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.


19 sorszáma: S-10/2014.

A képlet alkalmazásakor: a) a felek által különböző időpontokban teljesített törlesztése és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet, b) a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja, c) a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni, d) egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból) 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni, függetlenül attól, hogy szökőévről van-e szó, e) a számítás eredményét %-os formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell feltüntetni. 9.5. A THM számításánál a Takarékszövetkezet úgy számol, hogy a hitelszerződés a hitelszerződés szerinti futamidő alatt a hitelszerződés szerint kerül teljesítésre. 9.6. A Takarékszövetkezet a THM számításánál a következő módszert alkalmazza: a) ha a hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak tekinti, b) ha a hitelszerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak tekinti a futamidő végéig. c) olyan határozatlan idejű hitelszerződés esetén, amely nem minősül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek, a THM kiszámításánál: ca) a hitel futamidejét az első lehívás időpontjától számított egy évnek, a tőke-, kamatés egyéb esetleges díjtartozások megfizetését az utolsó részlettel együtt történő teljesítésnek kell tekinteni, cb) ha a fogyasztó az első lehívás után egy hónappal kezdi el törleszteni a tőkét egyenlő havi részletekben vagy a tőketartozást minden egyes fizetési időszakban egyetlen részletben teljes összegben vissza kell fizetni- teljes tőkeösszeg egymást követő lehívásait és visszafizetéseit egy éves időszakra vonatkozóan kell figyelembe venni, vagy cc) a kamatokat és más díjakat a lehívásoknak és visszafizetéseknek megfelelően és a hitelszerződésben foglaltak szerint kell figyelembe venni. d) ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal veszi figyelembe. e) ha a hitelszerződés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a szerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban tekinti lehívottnak a korlátok figyelembevételével. f) olyan hitelszerződés esetén, amely nem minősül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek és nem tartozik c) pont hatálya alá, a THM kiszámításánál fa) ha a tőketörlesztés időpontja vagy összege nem állapítható meg – a törlesztést a hitelszerződésben meghatározott legkorábbi időpontban és a hitelszerződésben meghatározott legalacsonyabb összegben történő megvalósulással kell figyelembe venni, vagy fb) ha a hitelszerződés megkötésének időpontja és az első lehívás időpontja nem ismert – az első lehívás időpontjának azt az időpontot kell tekinteni, amelytől számítva a legrövidebb idő telik el a fogyasztó első törlesztésének időpontjáig. Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

20 sorszáma: S-10/2014.

g) fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén, ha a hitel időtartama nem ismert, a hitel futamidejét három hónapnak kell tekinteni, és ha a hitelszerződésnek: ga) feltétele egy meghatározott összeg meghatározott időközönként a fizetési számlán történő jóváírása, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy ez az összeg – vagy a befizetendő minimumösszegre vonatkozó előírás esetén a minimumösszeg – a hitelszerződésben meghatározott időközönként jóváírásra kerül, úgy, hogy első alkalommal a lehívás után egy teljes időszakkal kerül jóváírásra, ezt követően pedig minden alkalommal lehívásra kerül a hitelkeretből rendelkezésre álló rész; gb) nem feltétele egy meghatározott összeg meghatározott időközönként a fizetési számlán történő jóváírása, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy a teljes hitelösszeg időtartamára lehívásra kerül, a fizetési számlán, a futamidő során nem történik jóváírás és a teljes tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozás visszafizetésére egy összegben kerül sor a futamidő végén. h) ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg a felek akkor azt 375.000 forintnak tekinti. i) ha a törlesztés időpontja vagy összege a hitelszerződés vagy a c) f) és g) pontban meghatározott feltételek alapján nem állapítható meg, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy: ia) a kamatfizetés a tőketörlesztéssel együtt történik, ib) az egy összegben meghatározott, kamatnak nem minősülő díj megfizetésére a szerződés megkötésekor kerül sor, ic) a több részletben fizetendő kamatnak nem minősülő díj az első tőketörlesztés időpontjától rendszeres időközönként kerül kifizetésre és a kifizetések összegei – ha ezek összegszerűen nem ismertek – egyenlő összegek, és id) a fogyasztó az utolsó részlettel együtt kifizeti a tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozásokat. j) ha a hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal számol. k) ha a Takarékszövetkezet egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és díjat veszi figyelembe a hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor.

9.7. A fogyasztó által lakás, illetőleg üdülő, vagy egyéb ingatlan vásárlására, építésére, felújítására, bővítésére, korszerűsítésére és közműfejlesztésre igénybe vehető kölcsönök, valamint a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetén a 9.4 pontban meghatározott képletet a Takarékszövetkezet az alábbiak figyelembevételével alkalmazza: a. állami kamattámogatással nyújtott jelzáloghitelnél az állam által átvállalt összeget nem veszi figyelembe a támogatás jogszabályban meghatározott időtartamáig, b. az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított jelzáloghitel esetén úgy tekinti, hogy az egész hitel az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre,


21 sorszáma: S-10/2014.

c. az ingatlan készültségi fokának függvényében, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy tekinti, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, d. ha a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját veszi figyelembe. A Takarékszövetkezet a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításánál nem veszi figyelembe. 9.8. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. 9.9.Változó kamatozású kölcsönöknél a THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 9.10. A Takarékszövetkezet a fogyasztót a szerződés aláírása előtt tájékoztatja többek között a legalább egy tizedes jegy pontossággal számított THM értékéről, amelyet a THM számításánál figyelembe vett valamennyi feltétel alkalmazásával egy reprezentatív példán keresztül értelmez. A fogyasztóval kötött hitelszerződés tartalmazza többek között az ilyen módon kiszámított THM-et a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, annak kiszámításánál figyelembe vett valamennyi feltételével. 10. A hitel-illetve kölcsönszerződés megszűnése, felmondása 10.1. A hitel-illetve kölcsönszerződés azon a napon szűnik meg, amikor az Ügyfél minden, a hitel,-illetve kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettségének eleget tett, illetve minden – a szerződésből származó – Takarékszövetkezeti követelés kielégítést nyert. 10.2. A Takarékszövetkezet a szerződésben meghatározott szerződésszegési események bekövetkezte/fennállta esetén jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani és a fennálló hitel/kölcsöntartozást egy összegben lejárttá tenni ha: a) ha az Adós a Szerződésben vállalt bármely kötelezettségét – így különösen fizetési kötelezettségét – megszegi; b) ha az Adós a Takarékszövetkezetet valótlan tények közlésével, lényeges adatok elhallgatásával, a valóságnak nem megfelelő adatok szolgáltatásával megtéveszti, vagy tévedésben tartja. c.) ha az Adós olyan fizetési kötelezettséget vállal, mely veszélyezteti a Takarékszövetkezettel szembeni kötelezettségei teljesítését, továbbá 10.3. A Ptk 6:387 §-a szerint 10.3.1. Takarékszövetkezet felmondhatja a kölcsönszerződést ha: a.) az Adós körülményeiben lényeges kedvezőtlen változás állt be, és az Adós felszólítás ellenére nem ad megfelelő biztosítékot; b) a kölcsönnek a szerződésben meghatározott célra való fordítása lehetetlen, vagy az Adós a kölcsönösszeget nem erre a célra használja fel. c) az Adós a hitelezőt megtévesztette, és ez a szerződés megkötését és annak tartalmát befolyásolta; Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

22 sorszáma: S-10/2014.

d) az Adós a fizetőképességére vonatkozó, valamint a kölcsön biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot akadályozza; e) az Adós fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét; f) a kölcsönre nyújtott biztosíték éréke vagy érvényesíthetősége jelentősen csökkent, és azt az Adós a hitelező felszólítására nem egészíti ki; g) az Adós a kölcsönszerződés alapján fennálló fizetési kötelezettsége teljesítésével késedelembe esik, és mulasztását felszólításra sem pótolja. 10.3 2. A hitelező jogosult a kölcsönszerződést az Adós megfelelő biztosíték adására történő felszólítása nélkül felmondani, ha nyilvánvaló, hogy az Adós megfelelő biztosíték nyújtására nem képes. 10.3 3. A Szerződés megszüntetése a Fogyasztó Adós részéről 10.3.3.1. Ha az új kamatperiódusban a kamat, illetve a kamatfelár mértéke az Adósra hátrányosan változik, az Adós jogosult a Szerződés költség- és díjmentes felmondására. Az Adósnak a Felmondást a kamatperiódus lejártát megelőző 60 nappal közölnie kell a Hitelintézettel, és annak érvényességéhez az is szükséges, hogy az Adós fennálló teljes tartozását legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján a Hitelintézetnek megfizesse. 10.3 3.2 Ha az Adós írásban a Szerződést nem mondja fel, vagy a Szerződés az előbbiek szerint nem tekintendő felmondottnak, úgy a módosítást az Adós általa elfogadottnak kell tekinteni. Ebben az esetben a Hitelintézet az értesítésben meghatározott hatálybalépési időponttól kezdődően a módosított mértékű Ügyeleti Kamatot, díjat, költséget jogosult felszámítani. A módosítás az értesítésben megjelölt hatálybalépési időpontot megelőző időszakra megállapított Ügyleti Kamatot, díjakat, és egyéb feltételeket nem érinti.

10.3.4. A Fogyasztóval kötött kölcsönszerződés felmondását megelőzően a Takarékszövetkezet az Adósnak, valamint a szerződésben kezesként résztvevő személynek, továbbá - ha a zálogfedezetet nem a hitelfelvevő nyújtja – a zálogkötelezettnek küldött írásbeli felszólításban felhívja az Adós, valamint a kezes, illetve a zálogkötelezett figyelmét a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, a fizetendő kamat és késedelmi kamat mértékére, valamint a nemfizetés esetén növekvő kamatteherre és a tartozás rendelkezésének elmaradása esetén várható jogkövetkezményekre. Jelzáloghitel szerződés esetén a felszólítással egyidejűleg megküldi az egyes évekre összesítve – az Adós külön kérésére havi bontásban – az Adós által teljesített törlesztő részletek, a visszafizetett tőkeösszeg, az elszámolt kamat, késedelmi kamat és egyéb költségek, továbbá a tőkésített kamat és a fennálló tartozás alakulását A kölcsönszerződés felmondását a Takarékszövetkezet a fogyasztónak, és a kezesnek, valamint a zálogkötelezettnek is megküldi 10.3.5.Fogyasztóval kötött lakáscélú kölcsönszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarékszövetkezet az Ügyfél nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

23 sorszáma: S-10/2014.

költséget meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költségeket, díjat vagy jutalékot nem számít fel.

11. Központi Hitelinformációs rendszer 11.1. A KHR célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók biztonságának érdekében. A Takarékszövetkezet a 2011.évi CXXII. törvény a továbbiakban KHR.tv.) rendelkezéseinek megfelelően a KHR részére adós nyilvántartási célból – biztonságosabb működés és a hitelezési kockázat csökkentése érdekében adatot szolgáltat. 11.2.

A Takarékszövetkezet a KHR részére átadja annak a természetes személynek/vállalkozásnak a 11.3/11.7 pontja szerinti referencia adatait, aki: - hitel és pénzkölcsön nyújtására, - pénzügyi lízing - elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátására, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására, - kezesség és bankgarancia vállalására, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalására irányuló szerződést kötött. A Takarékszövetkezet az adatok KHR-be történő átadását megelőzően írásban nyilatkoztatja a természetes személy ügyfelet, hogy hozzájárul-e adatainak KHR-ből történő, más pénzügyi szervezet általi átvételéhez. Amennyiben az ügyfél nem járul hozzá adatai KHR-ből történő átvételéhez, úgy ennek tényét is rögzíti a KHR. A hozzájárulás a szerződés időtartama alatt bármikor szabadon módosítható. A 11.411.6 pontban meghatározott esetekben az ügyfél hozzájáruló nyilatkozatára nincs szükség.

11.3. A Takarékszövetkezet a természetes személyek alábbi adatait adja át a KHR részére: - Azonosító adatok: Név, születési név, születési idő és hely, anyja születési neve, személyazonosság igazolására alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím. -

Szerződés adatai: a szerződés típusa, azonosítója (száma), a szerződés megkötésének /lejáratának/megszűnésének időpontja, az ügyféli minőség (adós, adóstárs), a szerződés összege és devizaneme, a törlesztés módja és gyakorisága, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme.

11.4. Amennyiben a természetes személy a szerződésben vállalt kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbér összeget meghaladó késedelem folyamatosan több mint 90 napon keresztül fennáll, a Takarékszövetkezet a 11.3. pontban meghatározott adatokon kívül az alábbi adatokat adja át a KHR részére: - a jelen pontban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, - a jelen pontban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontjában fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

24 sorszáma: S-10/2014.

- a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, - a követelés másik referencia adatszolgáltató részére történő átruházása, perre utaló megjegyzés, - előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, devizaneme, - a fennálló tőketartozás összege és pénzneme, - a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme 11.5. Amennyiben a természetes személy a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatokat közöl és ez okirattal bizonyítható, vagy hamis, vagy hamisított okiratokat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a 2013. június 30-ig hatályban volt a Büntető Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvény (1978.évi IV. tv. 274-277. §-ában, vagy a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. év C törvény (Btk) 342, 343, 345, 346 §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg, a Takarékszövetkezet a 11.3. pontban meghatározott adatokon kívül az alábbi adatokat adja át a KHR részére: - az igénylés elutasításának időpontja, indoka, - okirati bizonyítékok, - jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma. 11.6. Amennyiben a természetes ügyféllel szemben készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a 2013. június 30.-ig hatályban volt 1978. évi IV.tv. 313/C. §-ában, vagy a Btk 374. §.(5) bekezdésében és 393 §.-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg, a Takarékszövetkezet a 11.3. pontban meghatározott adatokon kívül az alábbi adatokat adja át a KHR részére: - készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és száma, - a letiltás időpontja, - a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, - a jogosulatlan felhasználók száma, - az okozott kár összege, - a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, - perre utaló megjegyzés. 11.7. A Takarékszövetkezet a vállalkozások alábbi adatait adja át a KHR részére: -

Azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzék szám, vagy egyéni vállalkozó igazolvány szám, adószám. - Szerződésre vonatkozó adatok: szerződés típusa és azonosítója,(száma), szerződés megkötésének / lejáratának /megszűnésének időpontja, szerződés megszűnésének módja, a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága. - A szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme 11.8. Amennyiben a vállalkozás a szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint 30 napon keresztül Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

25 sorszáma: S-10/2014.

fennállt, a Takarékszövetkezet a 11.7. pontban meghatározott adatokon kívül az alábbi adatokat adja át a KHR részére: -

jelen pontban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, jelen pontban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, a követelés másik referencia adatszolgáltató részére történő átruházása, perre utaló megjegyzés, előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, devizaneme, a fennálló tőketartozás összege és pénzneme,

11.9. Amennyiben a vállalkozás készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt fizetési kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a Takarékszövetkezet felmondta vagy felfüggesztette, a 11.7. pontban meghatározott adatokon kívül az alábbi adatokat adja át a KHR részére: - a pénzforgalmi számla szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, - perre utaló megjegyzés. 11.10. Amennyiben a vállalkozás pénzforgalmi számlájával szemben – fedezethiány miatt – 30 napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tart a Takarékszövetkezet nyilván, a Takarékszövetkezet a 11.7. pontban meghatározott adatokon kívül az alábbi adatokat adja át a KHR részére: - pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója, - a sorba állított követelések összege és devizaneme, - a követelés sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, - perre utaló megjegyzés. 11.11. A KHR rendszer a természetes személyekre és a vállalkozásokra vonatkozó azonosító adatokat a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződéses jogviszony megszűnésének időpontjáig, a 11.4 és a 11.8. pontban meghatározott esetben az adatátadás időpontjától számított ötödik év végétől 5 évig, a 11.5-11.6 és a 11.9. pontban meghatározott esetekben az adatátadástól számított 5 évig, a 11.10. pontban foglaltak esetében a követelés sorba állításának megszűnési időpontjától számított 5 évig, a 11.10. esetében a követelés sorba állításának megszűnési időpontjától számított 5 évig kezeli és tartja nyilván. Az öt év letelte után a KHR rendszer a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli. 11.12. Amennyiben a természetes személy a 11.4. pont szerinti késedelmes tartozását teljesíti, a teljesítéstől számított 1 év letelte után az adatok véglegesen és vissza nem állítható módon törlésre kerülnek a KHR rendszerből. 11.13.A Takarékszövetkezet a KHR részére történő adatszolgáltatás során a KHR törvényben előírtaknak megfelelően jár el és biztosítja bárki részére, hogy a róla nyilvántartott 26 Tárgy: a KISKUN Takarékszövetkezet Hitelezési Üzletszabályzata sorszáma: S-10/2014. Megnevezés: Hitelezési Üzletszabályzat Hatályos: 2015.02.01.

adatokba való betekintési jogát Takarékszövetkezet közvetítésével gyakorolja. Az adatokat a nyilvántartott személy, korlátozás nélkül megismerheti, ezért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel. 11.14. Az a KHR-ben nyilvántartott, akinek az adatait a Takarékszövetkezet adta át a KHR-be, kifogást emelhet a Takarékszövetkezetnél vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál a referenciaadatoknak a KHR-be történő átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat helyesbítését, illetve törlését. A Takarékszövetkezet a kifogást annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálja és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartottat haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül írásban értesíti. Ha a Takarékszövetkezet a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a helyesbítést, vagy a törlendő referenciaadatokat. 11.15. A nyilvántartott referenciaadatok átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat a 11.14. pontban meghatározott értesítés kézhezvételét követő 30 napon belül. A keresetlevelet a nyilvántartott lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni.

12. Vegyes rendelkezések 12.1. A hitel-kölcsönnyújtás általánostól eltérő feltételeit a Takarékszövetkezet az egyedi konstrukciókra kidolgozott tájékoztatók, Általános Szerződési Feltételek, illetetőleg a vonatkozó konkrét kölcsönszerződés kikötései tartalmazzák. 12.2. Az Ügyfél a hitelügyletek kezelésével kapcsolatos mindennemű reklamációját az alábbiak szerint teheti meg: a.) Személyesen írásban vagy szóban a Takarékszövetkezet kirendeltségei ügyfélszolgálatán és a központban nyitvatartási időben, b.) Telefonos ügyfélszolgálaton a +36-40-100-100 kék számon az év minden napján 0-24 óráig, c.) Írásban levélben, levelezési cím: 6100 Kiskunfélegyháza Gorkij u. 4. d.) Telefax útján, fax szám: 76/560-019 e.) Elektronikus úton, a következő e-mail címen: [email protected] 12.3. . A Takarékszövetkezet a Panaszkezelési Szabályzatát valamennyi kirendeltségében jól látható módon kifüggeszti, valamint a honlapján figyelemfelhívásra alkalmas módon (www.kiskuntakarek.hu) közzéteszi. 13. Hatálybalépés A jelen Hitelezési Üzletszabályzat 2015.02.01.napjától hatályos


27 sorszáma: S-10/2014.

KISKUN Takarékszövetkezet Igazgatósága

Kapus Imre Elnök Ügyvezető


28 sorszáma: S-10/2014.

A KISKUN Takarékszövetkezet. Hitelezési Üzletszabályzata

Recommend Documents