Algemene Voorwaarden - Visa (uitgave juli 2011) Pagina 1/8 De onderhavige Algemene Voorwaarden - Visa zijn vanaf 1 januari 2012 van toepassing op het gebruik van elke nieuwe Visa-kaart die door de Bank vanaf die datum wordt uitgegeven en worden ten laatste op 1 maart 2012 van kracht voor het gebruik van elke kaart die door de Bank vóór 1 januari 2012 is uitgegeven.
Definities Voor de interpretatie van deze Algemene voorwaarden - Visa verstaat men onder: - Bank: ING Luxembourg, Société Anonyme, waarvan de gegevens hierna worden opgesomd, handelend als uitgever van de kaart en in voorkomend geval als kredietverlener; - kaart: elke Visa-kaart, zowel de hoofdkaarten (kaart uitgegeven op naam van de houder van een kaartrekening) als de nevenkaarten (kaart uitgegeven op naam van een kaarthouder die niet de hoofdkaarthouder is) - Code de la consommation: het wetboek zoals ingevoerd door de Luxemburgse wet van 8 april 2011 en zoals later gewijzigd; - kaartrekening: de rekening waarop de transacties, die met de kaart verricht zijn, geboekt worden en waaraan de kaart en de kredietlijn gekoppeld zijn; - hoofdrekeninghouder van de kaartrekening: heeft zowel betrekking op alle rekeninghouders van de kaartrekening als op elk van hen afzonderlijk, aangezien alle hoofdkaarthouders hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk zijn; - kaarthouder: heeft zowel betrekking op alle natuurlijke personen op wiens naam een kaart is uitgegeven en die de kaart mogen gebruiken, als op elk van hen afzonderlijk; - bankwerkdag: werkdag van de Bank zoals vastgelegd in de geldende tarievenlijst van de Bank; - consument: een natuurlijke persoon wiens activiteiten niet in het kader van een commerciële, industriële, zelfstandige of vrije beroepsactiviteit worden uitgeoefend; - beroepsactiviteit: bestelling en/of gebruik van de kaart door elke persoon die handelt in het kader van zijn commerciële, industriële, zelfstandige of vrije beroepsactiviteit; - kredietlijn: een expliciete kredietovereenkomst op grond waarvan de Bank toestaat om over fondsen te beschikken die het saldo van de kaartrekening overschrijden, conform deel B van deze Algemene voorwaarden - Visa; - overschrijding: een stilzwijgend aanvaarde debetpositie op grond waarvan de Bank de kaarthouder toestaat om, onder de aansprakelijkheid van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening, te beschikken over fondsen die het saldo van de kaartrekening of het bedrag van de overeengekomen kredietlijn overschrijden; - jaarlijks kostenpercentage (JKP): de totale kostprijs berekend als een jaarlijks percentage van het totaalbedrag van de kredietlijn in de zin van artikel L.224-20 van het Luxemburgse Wetboek inzake Consumentenrecht (Code de la Consommation); - verkoop op afstand: elke bestelling van een Visa-kaart en/of intekening op deze Algemene voorwaarden - Visa, waarbij voor die bestelling en/of intekening uitsluitend gebruik wordt gemaakt van een of meer communicatietechnieken op afstand voor het sluiten van de betrokken overeenkomst, met inbegrip van het sluiten van de overeenkomst zelf, en meer specifiek via de internetsite van de Bank. - ing.lu (http://www.ing.lu)elektronisch adres dat toegang geeft tot de internetsite van de Bank op het internationale internet.
A. BEPALINGEN M.B.T. HET GEBRUIK VAN DE VISA-KAART A.1. Toepasselijk juridisch kader Het gebruik van elke Visa-kaart uitgegeven door ING is onderworpen aan de volgende bepalingen: Wanneer een consument op een Visa-kaart intekent via verkoop op afstand, dan is die intekening onderworpen aan het Luxemburgse Wetboek inzake Consumentenrecht (Code de la Consommation). Alle clausules over de herroepingstermijn vermeld in artikel A.3.1.. van deze Algemene voorwaarden - Visa zijn in dat geval van toepassing. Op elk moment van de contractuele relatie heeft/hebben de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder het recht om de contractuele voorwaarden voor de diensten verbonden aan de kaart op te vragen op papier of op een andere duurzame informatiedrager. Die voorwaarden zijn ook beschikbaar via de internetsite van de Bank op het adres www.ing.lu.
A.2. Inwerkingtreding / herroepingsrecht A.2.1. Teneinde een kaart te verkrijgen, dient een kaartaanvraag te worden ingediend bij de Bank . De Bank behoudt zich het recht voor om de toekenning van een kaart te weigeren zonder dat ze haar beslissing hoeft te motiveren. A.2.2. Indien de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening onvolledige of onjuiste informatie verstrekt, met name omtrent zijn financiële situatie, heeft de Bank het recht om de kaart te weigeren. De kredietlimiet die de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening in zijn kaartaanvraag aangeeft, kan bovendien door de Bank worden verminderd in het licht van de financiële situatie van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening. Dehoofdrekeninghouder van de kaartrekening zal hiervan op de hoogte worden gesteld per post of per e-mail; de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening moet alle kaarthouders zelf op de hoogte brengen. A.2.3. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder verklaren uitdrukkelijk ervan op de hoogte te zijn dat de overeenkomst verbonden met de kaart pas in werking treedt na het eerste gebruik van de kaart en uiterlijk veertien kalenderdagen na de ondertekening van de kaartaanvraag door de hoofdkaarthouder en door de kaarthouder. Zij hebben dus de mogelijkheid hun kaartaanvraag nog in te trekken tot de inwerkingtreding van de betreffende overeenkomst.Zij kunnen dat doen door de kaart aan de Bank terug te bezorgen. Na het verstrijken van die termijn worden de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder geacht de kaartaanvraag, de Algemene Voorwaarden van de Bank, de tarieven van de Bank en deze Algemene voorwaarden - Visa te hebben gelezen, begrepen en aanvaard. A.2.4 Indien de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening gebruik maakt van zijn herroepingsrecht: 1° deelt hij dat aan de Bank mee in een ter post aa ngetekend schrijven of elke andere door de Bank aanvaarde informatiedrager. Deze termijn wordt als nageleefd beschouwd als deze kennisgeving vóór de einddatum werd verstuurd, en 2° betaalt hij de Bank het kapitaal en de gecumulee rde rente op dat kapitaal vanaf de datum waarop het krediet wordt opgenomen tot de datum waarop het kapitaal binnen de termijn wordt afgelost, en dat uiterlijk dertig kalenderdagen nadat hij de Bank in kennis heeft gesteld van het feit dat hij van zijn herroepingsrecht gebruik wenst te maken. De verschuldigde rente wordt berekend op basis van het overeengekomen debettarief. De Bank heeft geen recht op een andere vergoeding betaald door de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening, behalve een vergoeding voor de niet-
Onder toezicht van de ‘Commission de Surveillance du Secteur Financier’ (CSSF),110 route d’Arlon, L-2991 Luxembourg,
[email protected], tel. +352.262511 ING Luxembourg, Société Anonyme R.C.S. Luxembourg B. 6041 Téléphone + 352 44 99 1 www.ing.lu CL 11247/2 52, route d’Esch L-2965 Luxembourg TVA LU 11082217 Fax +352 44 99 2310 BIC SWIFT: CELLLULL
Algemene Voorwaarden - Visa (uitgave juli 2011) Pagina 2/8 terugvorderbare kosten die de Bank aan een overheidsinstelling betaald heeft. Alle andere kosten gemaakt na de activering van de kaart worden terugbetaald aan de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening binnen dertig dagen nadat hij zich heeft bedacht, onder voorbehoud van de aflossing van het krediet zoals bepaald in dit artikel A.2.4. De herroeping van de kredietovereenkomst leidt tot de ontbinding van rechtswege van de kredietlijn verbonden aan de kaartrekening en van de eventuele verwante contracten.
A.3. Neutrale Visa-kaart De kaart kan zowel met logo van de Bank als zonder uitgegeven worden. In dit laatste geval blijft het vertrouwelijke karakter van de contractuele relatie tussen de hoofdrekeninghouder met kaart en/of de kaarthouder en de Bank in zekere mate behouden. Het is echter aan de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en aan de kaarthouder om de kaart en de vertrouwelijkheid die ermee gepaard gaat met de grootste zorg te omringen, daar deze vertrouwelijkheid geenszins absoluut is als gevolg van het gebruik van de kaart met derden. De Bank kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor een opheffing van deze vertrouwelijkheid behalve ernstige fout harentwege.
A.4. Afgifte van een nevenkaart A.4.1. Op verzoek van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening kan de Bank aan elke persoon die door haar erkend is en door de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening wordt aangeduid, een nevenkaart afgeven Hiermede verleent de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening aan de kaarthouder de toestemming om met die kaart de kaartrekening te debiteren. A.4.2. Wanneer er een nevenkaart wordt uitgegeven, zijn de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor alle schuldvorderingen die uit het gebruik van genoemde nevenkaart voortvloeien. A.4.3. De Bank behoudt zich het recht voor om een nevenkaart op elk moment in te trekken, bijvoorbeeld op schriftelijk verzoek van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of op verzoek van de kaarthouder en telkens als de bepalingen van artikel C.1 dit toelaten op een manier daarin beschreven. In dat geval blijft de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening tezamen met de bewuste kaarthouder hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor alle verrichtingen die met deze kaart worden verricht tot ze effectief aan de Bank is teruggegeven, en dat onverminderd de bepalingen in artikel C.4 van deze Algemene voorwaarden - Visa.
A5. Beschrijving van de diensten A.5.1. De Visa-kaart maakt het mogelijk om bij een netwerk van automatische geldautomaten bepaalde banktransacties uit te voeren (geldopnames, overschrijvingen, saldoraadplegingen), of om betalingen te verrichten in een netwerk van verkoopterminals, zowel in het binnen- als in het buitenland, aan de hand van een persoonlijke kaart waarop een magnetische band en/of een elektronische chip is aangebracht. A.5.2. Verrichtingen uitgevoerd via de kaart worden verwerkt door het debiteren of crediteren van de kaartrekening en worden gelijkgesteld met kasverrichtingen. A.5.3. De aan de kaart gekoppelde dienst omvat ook een permanente overlijdens- en invaliditeitsverzekering, waarvan de dekkingsvoorwaarden zijn beschreven in het document "Overlijdensen permanente invaliditeitsverzekering. Dekkingsvoorwaarden".
middelenverplichting en geen resultatenverplichting draagt. Deze ondersteunende onderneming is dus evenmin als Visa en de Bank verantwoordelijk voor de beschikbaarheid ter plekke, het gebruik en het resultaat van de diensten en prestaties van deskundigen, zoals medische, juridische en vervoersdiensten.
A.6. Gebruik van de kaart A.6.1. De kaart dient onmiddellijk na ontvangst te worden getekend door de kaarthouder. A.6.2. De kaarthouder kan de kaart slechts gebruiken binnen de gebruiksbeperkingen van de kaart en de eventuele kredietlijn meegedeeld aan de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening. Zo moet de kaarthouder er op toezien dat de beschikbare gebruikslimiet niet wordt overschreden. A.6.3. Geldopnames en betalingen gebeuren door de kaart in te brengen in een hiervoor bestemd apparaat dat het "Visa"-logo draagt en zijn persoonlijk identificatienummer (PIN) in te tikken op het toetsenbord. A.6.4. De kaarthouder kan met de kaart ook opname- en betalingstransacties uitvoeren zonder een pincode in te toetsen, op een andere manier die aanvaard wordt door het Visa-systeem, met name door: - een verkoopbon of opnameformulier te ondertekenen; - de magneetstrip en/of de chip te laten lezen door speciale terminals voor vereenvoudigde betalingen (zoals op tankstations en tolwegen); of - het nummer en de vervaldatum van de kaart op te geven. A.6.5. Geldopnames en betalingen verricht met de Visa-kaart op een van de eerdergenoemde manieren worden geacht te zijn goedgekeurd door de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder. A.6.6. De Bank heeft dus uitdrukkelijk de toestemming om de kaartrekening te debiteren met het bedrag van de transacties die onder het kaartnummer zijn geregistreerd in de elektronische Visasystemen. A.6.7. Elke opdracht gegeven met de kaart, is zonder uitzondering onherroepelijk zodra ze door de kaarthouder zijn goedgekeurd. A.6.8. Door het gebruik van de kaart worden uitdrukkelijk de geldende Algemene voorwaarden - Visa aanvaard die van toepassing zijn op de kaart .
A.7. Wijze van toestemming – Bewijs van de transacties A.7.1. Elk transactie uitgevoerd via de Visa-dienst met gebruik van de kaart en/of bevestigd door het intoetsen van de pincode van de kaart of door de handtekening van de kaarthouder wordt uitsluitend geacht te zijn aangegaan door de kaarthouder. A.7.2. Het bewijs van de transactie en de correcte afwikkeling ervan worden door de Bank rechtsgeldig geleverd door de vastlegging ervan door de Bank en/of het Visa-systeem. A.7.3. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder aanvaarden dat deze vastleggingen formeel en voldoende bewijs vormen voor de toestemming van de kaarthouder voor deze transacties. A.7.4. Wanneer voor de betalingsprocedure een handtekening van de kaarthouder op een verkoopbon of opnamebon noodzakelijk is, dient uitsluitend de winkelier en niet de Bank te controleren of deze handtekening overeenkomt met de handtekening die voor de kaart staat geregistreerd.
A.8. Veiligheidsvoorschriften A.8.1. Zowel de kaart als de bijbehorende pincode zijn strikt persoonlijk en kunnen niet worden overgedragen.
Deze bijstand wordt verleend door een speciaal door Visa geselecteerde onderneming die alleen een Onder toezicht van de ‘Commission de Surveillance du Secteur Financier’ (CSSF),110 route d’Arlon, L-2991 Luxembourg,
[email protected], tel. +352.262511 ING Luxembourg, Société Anonyme R.C.S. Luxembourg B. 6041 Téléphone + 352 44 99 1 www.ing.lu CL 11247/2 52, route d’Esch L-2965 Luxembourg TVA LU 11082217 Fax +352 44 99 2310 BIC SWIFT: CELLLULL
Algemene Voorwaarden - Visa (uitgave juli 2011) Pagina 3/8 A.8.2. Na de ontvangst hiervan is de kaarthouder verplicht alle noodzakelijke veiligheidsmaatregelen te treffen, en hij verbindt zich er met name toe om: - zijn pincode niet aan een derde mee te delen en niet op te schrijven, - de kaart onmiddellijk na ontvangst te tekenen, en - zijn kaartnummer en de vervaldatum van de kaart met het oog op een transactie uitsluitend mee te delen aan vertrouwde handelaars. Het niet-naleven van deze veiligheidsvoorschriften wordt beschouwd als een ernstige nalatigheid; de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder zijn in dat geval volledig aansprakelijk voor alle verliezen die het gevolg zijn van het frauduleuze gebruik van de kaart tot het moment van de kennisgeving beschreven in het onderstaand artikel A.9. A.8.3. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder aanvaarden en erkennen dat binnen het Visasysteem voorzorgsmaatregelen kunnen worden genomen om potentiële fraude te voorkomen, met name in het geval van winkeliers waarvan Visa vermoedt of weet dat deze er frauduleuze praktijken op nahouden, van risicolanden of van vereenvoudigde transacties zonder gebruik van pincode. Deze procedures kunnen er toe leiden dat de functionaliteiten van de kaart geheel of gedeeltelijk worden geblokkeerd. In dergelijke situaties is de Bank op geen enkele wijze verantwoordelijk of aansprakelijk.
combinaties bevatten (zoals telefoonnummers, verjaardagen, kentekens, de naam van de kaarthouder of een van zijn familieleden). A.8.4.4.2. De kaarthouder is verplicht om alle noodzakelijke maatregelen te treffen om de veiligheid van het 3D Secure Wachtwoord en de persoonlijke mededeling te verzekeren. Daartoe dient hij zich er met name van te verzekeren dat deze niet worden neergeschreven of opgeslagen in een elektronisch formaat in volledige of gewijzigde vorm, al dan niet gecodeerd, ongeacht of dit op de kaart zelf of elders is. De kaarthouder verbindt zich er ook toe om zijn 3D Secure Wachtwoord en persoonlijke mededeling niet aan derden mee te delen of op om het even welke manier ter beschikking te stellen van derden. A.8.4.4.3 De kaarthouder mag zijn 3D Secure Wachtwoord slechts invoeren voor een onlinetransactie als het overeenkomstige veld de persoonlijke mededeling van de kaarthouder bevat en het logo "Verified by Visa" wordt afgebeeld. A.8.4.4.4. Bij gebrek aan het 3D Secure Wachtwoord en/of de Beveiligingsboodschap of wanneer hij frauduleus gebruik vermoedt, dient de kaarthouder de Bank daar onmiddellijk van in kennis te stellen. Uitsluitend de kaarthouder is aansprakelijk voor het bewaren van de vertrouwelijkheid van het 3D Secure Wachtwoord en/of de persoonlijke mededeling.
A.8.4. Gebruiksvoorwaarden “3D Secure” dienst
A.8.4.4.5. De kaarthouder dient zijn 3D Secure Wachtwoord en/of zijn persoonlijke mededeling onmiddellijk te wijzigen indien hij redenen heeft om te geloven dat een derde kennis heeft van zijn 3D Secure Wachtwoord en/of zijn Persoonlijke mededeling.
A.8.4.1. Onderwerp
A.8.4.5. Verantwoordelijkheid en aansprakelijkheid
”3D Secure” is een internationaal erkende norm voor de identificatie van de kaarthouder bij onlinebetalingen. In het geval van betalingen via Visa wordt de benaming "Verified by Visa" gebruikt. De doelstelling van deze norm bestaat erin de veiligheid van internettransacties te verhogen door het risico op fraude te reduceren.
A.8.4.5.1. De systematische beschikbaarheid van de «3D Secure” dienst wordt door de Bank niet gegarandeerd. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor schade ten gevolge van een storing, onderbreking (met inbegrip van eventueel noodzakelijk onderhoud) of overbelasting van de systemen van de Bank of van een door de Bank gemandateerde derde.
A.8.4.2. Activering van de «3D Secure” dienst
A.8.4.5.2. Evenmin kan de Bank aansprakelijk worden gesteld voor verstoringen van de “3D Secure” dienst ten gevolge van de slechte werking van een machine, een sociaal conflict of andere gebeurtenissen die buiten haar controle vallen.
A.8.4.2.1 De kaarthouder kan “3D Secure” activeren tijdens een onlinetransactie op een website die deze dienst aanbiedt. A.8.4.2.2. Indien de kaarthouder het activeringsverzoek afwijst, kunnen de onlinetransacties op een met het “Verified by Visa” logo uitgeruste website niet worden voltooid. A.8.4.2.3. Conform de bepalingen van artikel A.8.3.2.6. van deze Algemene Voorwaarden - Visa dient de kaarthouder zijn “3D Secure”-wachtwoord (hierna het "3D Secure Wachtwoord") te bepalen. Daarnaast dient hij een persoonlijke mededeling aan te maken (hierna de "persoonlijke mededeling"). Deze persoonlijke mededeling verschijnt bij elke daaropvolgende transactie gepleegt via “3D Secure” op het moment waarop het 3D Secure Wachtwoord moet worden ingevoerd. A.8.4.2.4. De activering van de “3D Secure” dienst is gratis en gebeurt via een beveiligde internetverbinding. Door “3D Secure” dienst te activeren, verklaart de kaarthouder zich akkoord met deze Algemene Voorwaarden - Visa. A.8.4.2.5. De kaarthouder dient voor elk van zijn betaalkaarten een afzonderlijke activeringsprocedure te doorlopen. Indien de kaarthouder een nieuwe kaart met een nieuw nummer ontvangt (bv. bij vernieuwing), dient voor deze kaart ook een activeringsprocedure te worden doorlopen. A.8.4.3. Gebruik van de kaart en goedkeuring A.8.4.3.1. Door het 3D Secure Wachtwoord in te voeren, stemt de kaarthouder in met de betaling via kaart conform de bepalingen van deze Algemene Voorwaarden - Visa. A.8.4.4. Zorgvuldigheids- en samenwerkingsplicht
A.8.4.6. Opzegging A.8.4.6.1 De Bank behoudt zich het recht voor om de “3D Secure” dienst op elk moment op te zeggen.
A.9. Diefstal of verlies A.9.1. Bij diefstal, verlies of frauduleus gebruik van de kaart of van het kaartnummer, of ook bij het opgeven van het kaartnummer en de vervaldatum aan een nietvertrouwenswaardige derde, of indien hij vermoedt dat een derde toegang heeft gehad tot zijn pincode, dient (dienen) de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder de Bank daar onmiddellijk van op de hoogte te brengen op het telefoonnummer +(352).49.49.94 en het nummer van de betreffende kaart vermelden. Tot de blokkering en behoudens frauduleus opzet door de hoofdhouder of de kaarthouder, draagt de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening alle verliezen veroorzaakt door een onbevoegde transactie waarvoor de kaart in kwestie gebruikt werd. Indien de hoofdkaartgebruiker een consument is, dan is de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening slechts voor 150 euro aansprakelijk voor dat verlies, tenzij dat verlies toe te schrijven is aan fraude door hemzelf of door de kaarthouder of aan de opzettelijke niet-naleving of aan een grove nalatigheid door hem of de kaarthouder, met name in het kader van de verplichting om de kaart te gebruiken conform de uitgifte- en gebruiksvoorwaarden.
A.8.4.4.1. De kaarthouder dient een beveiligd 3D Secure Wachtwoord te kiezen. Dit mag geen eenvoudig identificeerbare
Onder toezicht van de ‘Commission de Surveillance du Secteur Financier’ (CSSF),110 route d’Arlon, L-2991 Luxembourg,
[email protected], tel. +352.262511 ING Luxembourg, Société Anonyme R.C.S. Luxembourg B. 6041 Téléphone + 352 44 99 1 www.ing.lu CL 11247/2 52, route d’Esch L-2965 Luxembourg TVA LU 11082217 Fax +352 44 99 2310 BIC SWIFT: CELLLULL
Algemene Voorwaarden - Visa (uitgave juli 2011) Pagina 4/8 Uitsluitend de kaarthouder is aansprakelijk voor de bewaring van zijn pincode. Het feit dat een derde de kaart op de juiste wijze gebruikt en de pincode intoetst, vormt het bewijs dat de pincode toegankelijk was voor een derde. Het is de kaarthouder echter toegestaan om het tegendeel te bewijzen. De kaarthouder stelt de Bank in kennis van alle informatie over de omstandigheden van de diefstal of het verlies en moet alle nodige maatregelen treffen om de verdwenen kaart terug te vinden. Hij bezorgt de Bank een verklaring van aangifte van verlies/diefstal opgesteld door de politie.
op die waarin het uitgavenoverzicht werd opgesteld, is er geen debetrente verschuldigd. A.10.6. De verschuldigde rente wordt in principe op de twintigste kalenderdag van elke maand in rekening gebracht. Voor elk verschuldigd bedrag gebeurt de betaling vrij van belastingen, heffingen of andere afhoudingen van welke aard ook.
A.11. Gebruikslimieten
Onverminderd de regels op de gedomicilieerde correspondentie in artikel A.3.1 van de Algemene Voorwaarden van de Bank, betekent het niet indienen van een klacht binnen 60 dagen na verzending dat de rekeningafschriften en -overzichten geacht zijn correct en door de kaarthouder goedgekeurd te zijn.
A.11.1. Voor geldopnames aan automatische bankloketten gelden limieten per kaart, per periode en per bedrag aangegeven in de tarieven van de bank geldend op het moment van de opname of zoals overeen gekomen door de rekeninghouder van de kaartrekening en de Bank; met dien verstande dat de transacties alleen uitgevoerd mogen worden als de rekening voldoende fondsen bevat of indien er een kredietlijn bestaat.
A.9.2 Indien verlies, diefstal of frauduleus gebruik aan de Bank is gemeld, behoudt de Bank zich het recht voor om de kaart te vervangen voor rekening van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening volgens het geldende tarief van de Bank. Dat geldt ook voor beschadigde of defecte kaarten.
A.11.2. Onder de voorwaarden vastgelegd in artikel C.2 van deze Algemene voorwaarden - Visa, mag de Bank de opnamevoorwaarden op elk moment wijzigen indien ze de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening daarvan op de hoogte brengt.
A.10. Betaalwijze
A.12. Geldigheid van de kaart
A.10.1. Elke maand verstuurt de Bank een overzicht van de transacties die tijdens de voorgaande maand hebben plaatsgevonden.
A.12.1. De kaart is slechts geldig tot en met de kalendermaand en het kalenderjaar vermeld op de kaart. Als de geldigheidsdatum verlopen is, moet de kaart aan de Bank worden teruggegeven.
A.10.2. Het uitgavenoverzicht wordt opgesteld op basis van de transacties die met de Visa-kaart zijn uitgevoerd, en van de andere door de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder per overschrijving naar de kaartrekening uitgevoerde transacties. In dit overzicht komen alle transacties aan bod die tussen de vorige afsluiting (rond de twintigste kalenderdag van de vorige maand) en rond de twintigste kalenderdag van de maand waarin het overzicht werd opgesteld.
Ingeval deze bepaling niet wordt nageleefd, zijn de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder hoofdelijk aansprakelijk voor alle gevolgen vandien.
A.10.3. Tenzij anders overeengekomen, wordt dit overzicht aan het eind van elke maand verstuurd naar het adres van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening. A.10.4. De kaart biedt de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder twee betaalmogelijkheden: - ofwel betaling van het gehele bedrag van de op het rekeningoverzicht vermelde transacties vóór de op het overzicht vermelde vervaldatum; in dit geval wordt geen commissie of debetrente berekend, - ofwel door vóór de op het overzicht vermelde vervaldatum het op het overzicht vermelde minimumbedrag (minstens 10% van het saldo) te betalen; in dit geval wordt debetrente berekend op het resterende saldo op de in het rekeningoverzicht vermelde limietdatum op basis van het vastgelegde debettarief volgens de geldende tarieven van de Bank op de datum van het overzicht. Indien het vereiste minimum nog niet betaald is op de in het overzicht vermelde vervaldatum, brengt de Bank boven op de debetrente een supplementaire commissie in rekening, waarvan het bedrag in het afschrift van de tarieven van de Bank wordt vermeld. Tevens behoudt de Bank zich dan het recht voor om de bij de betreffende kaartrekening uitgegeven kaart(en) te ontnemen.
A.12.2. De kaart wordt automatisch vernieuwd wanneer de geldigheidsduur van de kaart vervalt.
A.13. Uitsluiting van aansprakelijkheid A.13.1. De Bank kan in geen geval aansprakelijk worden gesteld voor enige schade veroorzaakt door storingen in geldautomaten of betaalterminals, noch voor indirecte schade als gevolg van de slechte werking van het Visa-systeem. A.13.2. De Bank kan evenmin aansprakelijk worden gesteld voor enige schade als gevolg van een onderbreking van het netwerk of elke gebeurtenis die redelijkerwijze niet onder de controle van de Bank valt. A.13.3. De Bank kan ook niet aansprakelijk worden gesteld indien een handelaar de kaart niet aanvaardt, om welke reden ook.
B. BEPALINGEN VAN TOEPASSING OP DE KREDIETLIJN GEKOPPELD AAN DE KAARTREKENING B.1. Toepasselijk juridisch kader De kredietlijn is aan de kaartrekening en aan de kaart gekoppeld. Ze wordt geregeld door het Wetboek inzake Consumentenrecht (Code de la Consommation), tenzij de bestemming van de kredietlijn verband houdt met de beroepsactiviteit van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening.
Deze commissie blijft integraal verschuldigd, zelfs indien deze betalingen na de in dit overzicht aangeduide limietdatum worden uitgevoerd.
B.2. Beëindiging en uitvoering van de kredietovereenkomst
A.10.5. De afsluiting van de in het maandelijkse uitgavenoverzicht in aanmerking te nemen transacties vindt plaats rond de twintigste kalenderdag van elke maand. Debetrente wordt maandelijkse berekend op basis van de bedragen die niet zijn afgelost vóór de zesde kalenderdag van de volgende maand.
B.2.1. De kredietlijn gekoppeld aan de kaartrekening kan geopend worden bij de ondertekening door de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening van de kaartaanvraag waarin het bedrag van de kredietlijn vermeld staat, of achteraf bij de aanvraag van een kredietlijn gekoppeld aan de kaartrekening.
Voor de bedragen (inclusief het verplichte af te lossen minimumbedrag) die worden afgelost op de gerealiseerde transacties vóór de zesde kalenderdag van elke maand volgend
De Bank behoudt zich het recht voor om de toekenning van een kredietlijn te weigeren of het bedrag ervan te verlagen zonder dat ze haar beslissing hoeft te motiveren.
Onder toezicht van de ‘Commission de Surveillance du Secteur Financier’ (CSSF),110 route d’Arlon, L-2991 Luxembourg,
[email protected], tel. +352.262511 ING Luxembourg, Société Anonyme R.C.S. Luxembourg B. 6041 Téléphone + 352 44 99 1 www.ing.lu CL 11247/2 52, route d’Esch L-2965 Luxembourg TVA LU 11082217 Fax +352 44 99 2310 BIC SWIFT: CELLLULL
Algemene Voorwaarden - Visa (uitgave juli 2011) Pagina 5/8 B.2.2. De Bank moet de aanvaarde kredietlijn activeren uiterlijk op het moment dat de kaart wordt uitgereikt, op voorwaarde dat aan alle voorwaarden voldaan is en dat alle door de Bank gevraagde zekerheden samengesteld zijn. B.2.3. Zodra de kaartaanvraag ondertekend is en in overeenstemming met wat voorafgaat, vervangt en annuleert de kredietlijn in kwestie elke - aan de wet onderworpen kredietlijn waarover de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening eerder beschikte voor dezelfde kaartrekening bij de Bank. B.2.4. Het is de Bank toegestaan de kredietlijn op elk moment te wijzigen.Ze brengt de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening per post en/of per elektronische post of elke manier die ze geschikt acht op de hoogte.
B.3. Gebruik van de kredietlijn gekoppeld aan de kaart Tenzij uitdrukkelijk anders overeengekomen, is de kredietlijn een lijn die uitsluitend aan de kaartrekening gekoppeld is. Met die kredietlijn staat de Bank de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening toe om, voor de geldigheidsduur van de kaart, over een kredietlijn op de kaartrekening te beschikken voor het bedrag dat de Bank vermeldt in de kaartaanvraag of in de correspondentie die ze achteraf naar de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening zou sturen. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening kan de kredietlijn op elk moment gebruiken en de rekening tot die limiet debiteren; deze limiet wordt aangezuiverd met elke creditboeking op de rekening. Alle opnames en aflossingen van het krediet, net als alle rente, kosten en vergoedingen worden respectievelijk gedebiteerd of gecrediteerd van of op de kaartrekening waarop het krediet betrekking heeft. Alle bedragen die de Bank ontvangt ten gunste van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of de kaarthouder worden naar keuze van de Bank in mindering gebracht van de schuld of het deel van de schuld dat ze wil aanzuiveren. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder zien uitdrukkelijk af van artikel 1253 van het Luxemburgs burgerlijk wetboek dat bepaalt dat de schuldenaar met meerdere schulden het recht heeft om bij zijn betaling aan te geven welke schuld hij wil aflossen. Dergelijke toewijzing, en de eventuele boeking op de rekening die daaruit zou resulteren, brengt geen schuldvernieuwing met zich mee.
B.4. Jaarlijks kostenpercentage ("JKP") (niet van toepassing als de kredietlijn voor een beroepsactiviteit werd toegekend) Het jaarlijks kostenpercentage ("JKP") vermeld op het formulier "Genormaliseerde Europese gegevens betreffende krediet aan de consument inzake debetposities" wordt berekend op het moment van de aanvraag van de kaart, volgens het representatieve voorbeeld in de geldende regelgeving. Het in het formulier "Genormaliseerde Europese gegevens betreffende krediet aan de consument inzake debetposities" vermelde JKP omvat met name niet de jaarlijkse bijdrage voor de kaart.
B.5.. Niet toegestane overschrijding Het is verboden het bedrag of de tijdslimiet van het krediet te overschrijden. Gebeurt dat toch, dan moet de overschrijding onmiddellijk en zonder ingebrekestelling geregulariseerd worden. Dergelijke overschrijding vormt een niet-toegestane debetpositie en kan op geen enkel moment beschouwd worden als de stilzwijgende toekenning van een kasfaciliteit of een vermeerdering of verlenging van de kredietlijn. Er zullen verwijlinteresten toegepast worden op de bedrag- of tijdsoverschrijdingen conform artikel C.2 van deze Algemene voorwaarden - Visa. De kredietopnames worden opgeschort tot het krediet geregulariseerd is.
B.6. Zekerheden en garanties De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder kan – behoudens akkoord van de Bank – het krediet niet gebruiken zolang niet alle overeengekomen formaliteiten vervuld zijn en zolang alle eventuele overeengekomen zekerheden niet zijn samengesteld en aan derden tegenstelbaar gemaakt zijn.Het woord "zekerheid" wordt hier in de breedste betekenis gebruikt: het omvat alle verbintenissen van welke aard ook waarmee de Bank rekening hield om een krediet toe te kennen of aan te houden. Tenzij anders bepaald, moeten alle door de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening aangelegde of aan te leggen zekerheden en garanties ten gunste van de Bank, ongeacht de datum van samenstelling, steeds de betaling of aflossing garanderen van alle bedragen die de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening verschuldigd is of zal zijn als gevolg van een zakelijke band die de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening sloot of zal sluiten met de Bank, en dat ofwel voor zichzelf, ofwel samen met al dan niet hoofdelijk aansprakelijke derden, ongeacht of die relaties vóór, tijdens of na het onderhavige krediet bestaan. De samenstelling van nieuwe zekerheden of garanties doet de eerdere zekerheden of garanties niet vervallen, tenzij de Bank daar uitdrukkelijk schriftelijk mee instemt.
B.7. Kosten verbonden aan de zekerheden en garanties en bij invordering Alle kosten verbonden aan de samenstelling van de zekerheden zijn voor rekening van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en, bij ontstentenis, van de Derde-Borgsteller(s). Dat geldt ook voor alle kosten en honoraria die de Bank eventueel moet betalen als gevolg van de laattijdige of uitblijvende uitvoering door de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en die voor zijn rekening zijn, meer bepaald herinneringskosten en kosten die voortvloeien uit de invordering van de Bank tegen de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de DerdeBorgsteller(n). Indien er een gerechtsprocedure wordt gestart wegens wanbetaling, dan zijn de gerechtskosten voor rekening van de in het ongelijk gestelde partij, onverminderd het soevereine oordeel van de hoven en rechtbanken.
B.8. Derde-Borgsteller (met inbegrip van de borg) Ingeval de kredietlijn volledig of gedeeltelijk wordt gestaakt, heeft de Bank het recht om de uitvoering van de verbintenissen van de Derde-Borgsteller (met inbegrip van de borg) te eisen, gelijktijdig met de uitvoering van de verbintenissen van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening. Zodra de Derde-Borgsteller, die een persoonlijke zekerheid heeft verleend, in een aangetekend schrijven in gebreke wordt gesteld, zal het bedrag dat van hem gevorderd wordt van rechtswege rente, provisies, vergoedingen en andere bijkomstigheden opleveren tegen de opeisbare tarieven, vermeerderd met de kosten die de Bank moest maken om de schuld in te vorderen. Tot de integrale betaling van de verbintenissen waarvoor hij borg staat zal de Derde-Borgsteller: - erkennen dat alle wijzigingen aan de clausules, voorwaarden en bepalingen van het krediet, ongeacht of dat krediet al dan niet opeisbaar is, aan hem tegenstelbaar zijn, zelfs indien ze hem niet ter kennis gebracht werden; - op het eerste verzoek van de Bank alle inlichtingen verstrekken die de Bank nodig acht om zijn economische, financiële en vermogenssituatie te beoordelen; - zich niet in de rechten van de Bank stellen en geen enkel verhaal uitoefenen tegen de kredietnemer of een Derde-Borgsteller in hoofde van de betalingen gedaan aan de Bank; - geen enkel element van zijn vermogen dat als zekerheid ten gunste van de Bank dient in pand geven aan een derde.
Onder toezicht van de ‘Commission de Surveillance du Secteur Financier’ (CSSF),110 route d’Arlon, L-2991 Luxembourg,
[email protected], tel. +352.262511 ING Luxembourg, Société Anonyme R.C.S. Luxembourg B. 6041 Téléphone + 352 44 99 1 www.ing.lu CL 11247/2 52, route d’Esch L-2965 Luxembourg TVA LU 11082217 Fax +352 44 99 2310 BIC SWIFT: CELLLULL
Algemene Voorwaarden - Visa (uitgave juli 2011) Pagina 6/8 Het is de Bank toegestaan om de staat van de verbintenissen van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening op elk moment mee te delen aan de Derde-Borgsteller of aan zijn rechthebbenden in geval van overlijden van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening. De Bank is echter niet verplicht om hem spontaan in te lichten.
B.9. Borg Onverminderd de bepalingen van het voorgaande artikel verbinden de borgstellers zich onderling hoofdelijk en ondeelbaar met de hoofdhouder(s) van de kaartrekening tegenover de Bank en ten bedrage van de onderschreven verbintenissen, tot de terugbetaling van het kapitaal en de rente indien de hoofdkaarthouder(s) in gebreke van betaling zouden blijven in het kader van de Overeenkomst.
h) indien de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of de Derde-Borgsteller zich in het buitenland vestigt zonder de Bank daarvan vooraf op de hoogte te brengen; i) indien de Derde-Borgsteller(s) zich in een van bovenstaande gevallen zou(den) bevinden; j) algemeen in alle gevallen die zijn vastgelegd in de wetgeving en meer bepaald in artikel 1188 van het Luxemburgse Burgerlijk wetboek. Indien de Bank geen gebruik maakt van haar recht om het krediet te beëindigen wanneer een van voorgaande gebeurtenissen zich voordoet, dan kan deze niet-uitoefening of gedeeltelijke uitoefening achteraf niet worden geïnterpreteerd als zou de Bank op dat moment of later afstand doen van de rechten die haar in dit artikel worden verleend.
Zij zien af van de toepassing van artikel 2037 van het Burgerlijk Wetboek en erkennen dat de vervaldag van toepassing voor een of meer hoofdkaarthouder(s) eveneens voor hen van toepassing is. Elke schuldvordering die van de borgstellers geëist kan worden, brengt van rechtswege rente op tegen hetzelfde tarief als het tarief van toepassing op de hoofdschuldenaar.
Zodra de kredietlijn opgezegd is, heeft de Bank het recht om alle op haar gevestigde garanties uit te oefenen en een bewarende, beslagnemende of blokkerende procedure in te leiden.
B.10. Opzegging van het krediet
Indien er een gerechtsprocedure wordt gestart wegens wanbetaling, dan zijn de gerechtskosten voor rekening van de in het ongelijk gestelde partij, onverminderd het soevereine oordeel van de hoven en rechtbanken.
Ingeval een bepaling van deze Algemene voorwaarden - Visa of een daaraan verbonden verplichting niet wordt nageleefd, heeft de Bank het recht om de kredietlijn met onmiddellijke ingang te beëindigen en de onmiddellijke betaling te eisen van alle - al dan niet vervallen - onbetaalde vervaldagen, onverminderd de betaling van verwijlinteresten berekend op het vervallen en onbetaalde kapitaal conform artikel C.2 hierna. De aan de kaart gekoppelde kredietlijn kan op elk moment, zonder vooropzeg of andere ingebrekestelling, in een aangetekend schrijven opgezegd worden door de Bank: a) indien een of meer zakelijke of persoonlijke zekerheden verleend aan de bank verdwijnen of in waarde afnemen om welke reden ook, of meer algemeen in het geval van een gebeurtenis die het vermogen van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of de Derde-Borgsteller volledig of gedeeltelijk doet verdwijnen, in waarde doet afnemen of onbeschikbaar maakt, meer bepaald in geval van vervolgingen door derden tegen de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of van een protest opgesteld op zijn naam en in geval van een beslagneming van de goederen van deze laatste of van eisen of ook wanneer elementen in het bezit van de Bank redelijkerwijze doen vermoeden dat dergelijke gebeurtenis zich op korte termijn zal voordoen; b) in geval van faillissement, aanvraag tot opschorting van betaling of van gerechtelijk of minnelijk akkoord ingediend door de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening, in geval van een rechtszaak of van elke feitelijke of rechtelijke toestand die, gelet op het toe te passen recht, tot een staking van betaling of een uitstel van de vervaldatum zal leiden; in geval van insolventie, staking van betaling; ingeval de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening te kennen geeft de boeken te willen neerleggen, dergelijke opschorting of dergelijk akkoord te willen aanvragen of dergelijke procedure te willen indienen; c) in geval van overlijden van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of van de kaarthouder; d) in geval van verbod, de aanstelling van een curator of elke andere procedure die bedoeld is om het wettelijk vermogen van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of van de kaarthouder te beperken; e) ingeval een gerechtelijk onderzoek dat tot een gerechtelijke of correctionele straf kan leiden wordt ingesteld tegen de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of van de kaarthouder; f) ingeval de Bank achteraf vaststelt dat de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of de kaarthouder valse of onvolledige verklaringen heeft afgelegd bij de aanvraag van het krediet of daarna; g) indien een Derde-Borgsteller zijn verbintenis herroept;
Wanneer de Bank de kredietlijn opzegt, worden het werkelijk verschuldigde saldo in hoofdsom, en de rente, kosten en bijkomstigheden van rechtswege opeisbaar.
B.11. Opschorting van de Kredietovereenkomst Om objectief gewettigde redenen kan de Bank, meer bepaald wanneer ze over informatie beschikt die aangeeft dat de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of de kaarthouder niet langer in staat zal zijn om aan zijn verplichtingen te voldoen, het opnamerecht van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder in het kader van de kredietlijn opschorten. De Bank brengt de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening op de hoogte van de opschorting en de redenen daartoe in een brief of op een andere duurzame informatiedrager, zo mogelijk vóór de opschorting en uiterlijk meteen daarna, tenzij de mededeling van die informatie wettelijk verboden zou zijn of zou indruisen tegen de openbare orde en veiligheid.
B.12. Overlijden van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening Wanneer de Bank verneemt dat de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of de kaarthouder overleden is, zal het gebruik van de kaart en, indien van toepassing, de daaraan verbonden kredietlijn van rechtswege beëindigd worden. De erfgenamen en rechthebbenden van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en van de Derde-Borgsteller blijven hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor alle verbintenissen van hun rechtsvoorganger.
B.13. Meldingsplicht van de hoofdkaarthouder en de Derde-Borgsteller(s) De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de eventuele Derde-Borgsteller(s) verklaren dat de aan de Bank verstrekte informatie in het kader van het openen van het krediet gekoppeld aan de kaart correct en volledig is.Zij verbinden zich ertoe om de Bank onmiddellijk en spontaan op de hoogte te brengen van feiten die een negatieve invloed kunnen hebben op zijn/hun aflossingsvermogen, zijn/hun financiële situatie en zijn/hun solventie. Op haar eerste verzoek bezorgt de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening de Bank alle informatie die ze nodig heeft om zijn actief- en passieftoestand te kunnen beoordelen. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of de DerdeBorgsteller verbindt zich ertoe om elke adreswijziging onmiddellijk aan de Bank mee te delen. Ingeval hij niet aan die verplichting zou voldoen, dan geeft de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of de Derde-Borgsteller de Bank de toestemming om gebruik te
Onder toezicht van de ‘Commission de Surveillance du Secteur Financier’ (CSSF),110 route d’Arlon, L-2991 Luxembourg,
[email protected], tel. +352.262511 ING Luxembourg, Société Anonyme R.C.S. Luxembourg B. 6041 Téléphone + 352 44 99 1 www.ing.lu CL 11247/2 52, route d’Esch L-2965 Luxembourg TVA LU 11082217 Fax +352 44 99 2310 BIC SWIFT: CELLLULL
Algemene Voorwaarden - Visa (uitgave juli 2011) Pagina 7/8 maken van deze Algemene voorwaarden - Visa om zijn adres op zijn kosten op te vragen bij de bevoegde instanties. Wordt de adreswijziging niet aangegeven, dan gebeuren alle mededelingen, betekeningen, aanmaningen en presentaties geldig op het laatst aan de Bank schriftelijk meegedeeld adres. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening respectievelijk de Derde-Borgsteller is aansprakelijk voor alle gevolgen verbonden aan de niet-mededeling. De opzoekkosten die de Bank eventueel moet maken om het nieuwe adres en/of de nieuwe werkgever van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of van de DerdeBorgsteller te vinden, zijn voor hun respectieve rekening.
B.14. Gemeenschappelijke aansprakelijkheid Alle houders van de kaartrekening en alle kaarthouders zijn hoofdelijk en ondeelbaar tegenover de Bank verbonden tot alle verbintenissen gekoppeld aan deze Algemene voorwaarden Visa, met inbegrip van alle verplichtingen die uit de kredietlijn voortvloeien. Indien een termijn voor één van hen verstrijkt, verstrijkt deze voor hen allemaal. Noch de tijdelijke of definitieve opschorting gevraagd door de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of een kaarthouder of toegekend aan een van hen, noch de verklaring van verschoonbaarheid van een hoofdhouder van een kaartrekening en/of een kaarthouder zijn van toepassing op de andere kaarthouders.
C. BIJKOMENDE ALGEMENE BEPALINGEN VAN TOEPASSING OP DE KAART EN DE DAARAAN VERBONDEN KREDIETLIJN C.1. Einde of opschorting
C.1.6. Naar haar eigen oordeel kan de Bank het gebruik van de kaart op elk moment volledig of gedeeltelijk, definitief of tijdelijk opschorten om alle redenen die betrekking hebben op: - de veiligheid van de kaart en meer bepaald het verstrijken van de geldigheidsduur van de kaart, bij de afsluiting van de kaartrekening, indien de kaart beschadigd of defect is en ook in het geval van verrichtingen die in strijd kunnen zijn met de openbare orde en de goede zeden of die mogelijk voor onwettige doeleinden dienen; - het vermoeden van een ongeoorloofd of frauduleus gebruik van de kaart en meer bepaald op verzoek van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder, tijdens procedures ter preventie van fraude in overeenstemming met de Visa-regels, en ingeval de kaart ter annulering teruggestuurd wordt; of - in alle gevallen waarin de Bank vaststelt dat de solventie van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening vermindert, of op basis van de informatie waarover ze beschikt van oordeel is dat het risico bestaat dat de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening niet in staat zal zijn om aan zijn betaalverplichtingen te voldoen, dat de verkregen zekerheden niet toereikend zijn of dat de gevraagde zekerheden niet verkregen werden. Ingeval de kaart geblokkeerd wordt, deelt de Bank de blokkering en de redenen daartoe mee aan de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder via een bericht op de opnameautomaat of betaalterminal, via een rekeningafschrift of via gewone of elektronische post; indien mogelijk vóór de kaart geblokkeerd wordt en uiterlijk onmiddellijk daarna, tenzij het geven van die informatie niet aanvaardbaar is om veiligheidsredenen of verboden is krachtens een Luxemburgse of gemeenschapswet. De Bank deblokkeert de kaart of vervangt ze door een nieuwe kaart zodra ze van oordeel is dat de redenen voor de blokkering niet langer bestaan.
C.1.1. De kaart wordt voor onbepaalde duur toegekend. C.1.2. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening of de kaarthouder kan de overeenkomst op elk moment beëindigen met inachtneming van een opzegtermijn van een maand. Zij blijven hoofdelijk verbonden tot de terugbetaling aan de Bank van het debet van de kaartrekening, de uitstaande verrichtingen en alle andere verplichtingen met betrekking tot het gebruik van de kaart(en) waartoe ze zich tegenover de Bank hebben verbonden. De Bank behoudt zich het recht voor om de opzegging van de overeenkomst in rekening te brengen volgens haar vigerend tarief, tenzij de overeenkomst door een consument wordt opgezegd nadat er een periode van minstens twaalf maanden verstreken is. C.1.3. Onverminderd elk ander opzeggingsrecht dat aan de Bank wordt voorbehouden in deze Algemene voorwaarden Visa, kan de Bank de overeenkomst opzeggen als ze de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening daarvan twee maanden vooraf op de hoogte brengt. Wanneer die opzegtermijn verstrijkt, moeten alle kaarten onmiddellijk geretourneerd worden aan de Bank, die niet aansprakelijk kan worden gesteld voor verrichtingen die na de opzegging van de overeenkomst met de kaart(en) worden uitgevoerd. C.1.4. Wanneer de overeenkomst wordt opgezegd, om welke reden ook, dan neemt de aan de kaart gekoppelde kredietlijn een einde en wordt het totale debetbedrag van de kaartrekening van rechtswege opeisbaar. C.1.5. De afsluiting van de kaartrekening wordt pas definitief vier maanden na restitutie van de kaart(en). Het eventuele creditsaldo van de betreffende rekening wordt dus pas na het verstrijken van die termijn van vier maanden aan de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening terugbetaald. De zekerheden verbonden aan de kaart moeten bijgevolg behouden blijven gedurende die termijn.
De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder kunnen geen aanspraak maken op enige vergoeding indien hun kaart wordt opgeschort volgens de voorwaarden van het huidige artikel. De kaarthouder kan de deblokkering van de kaart vragen in zijnagentschap of op het telefoonnummer +(352)49 49 94. De Bank heeft het recht om de deblokkering te weigeren indien ze van oordeel is dat de redenen voor de blokkering nog steeds bestaan. Om veiligheidsredenen kan de kaart niet gedeblokkeerd worden en wordt ze automatisch vervangen wanneer verlies, diefstal of frauduleus gebruik van de kaart gemeld wordt.
C.2. Tarieven C.2.1. Debet- en creditrente C.2.1.1. Onverminderd het gestelde in artikel A.10 wordt de jaarlijkse debetrente toegepast die in het tarief van de Bank vermeld wordt en van toepassing is op het moment van de debetpositie op de kaartrekening. De Bank behoudt zich het recht voor om op elk moment zowel de debet- als de creditrente, de provisies en vergoedingen aan te passen aan de marktomstandigheden. Ze bepaalt zelf op welke manier ze deze wijzigingen ter kennis van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening brengt. C.2.1.2. De verschuldigde rente wordt ten bedrage van de schuld gecompenseerd met de eventuele creditrente die op de kaartrekening wordt toegekend en maandelijks wordt verrekend. Voor alle bedragen (inclusief het verplichte af te lossen minimumbedrag) die worden afgelost vóór de limietdatum vermeld op het afschrift is er geen debetrente verschuldigd.
Onder toezicht van de ‘Commission de Surveillance du Secteur Financier’ (CSSF),110 route d’Arlon, L-2991 Luxembourg,
[email protected], tel. +352.262511 ING Luxembourg, Société Anonyme R.C.S. Luxembourg B. 6041 Téléphone + 352 44 99 1 www.ing.lu CL 11247/2 52, route d’Esch L-2965 Luxembourg TVA LU 11082217 Fax +352 44 99 2310 BIC SWIFT: CELLLULL
Algemene Voorwaarden - Visa (uitgave juli 2011) Pagina 8/8 C.2.1.3. Op de kaartrekening wordt bovendien creditrente berekend “pro rata temporis” over het rekeningsaldo volgens de geldende tarieven van de Bank. C.2.2. Provisies en kosten C.2.2.1. Voor de uitgifte van de kaart wordt een jaarlijkse bijdrage berekend die automatisch wordt ingehouden op de kaartrekening. Het bedrag van die bijdrage is vastgelegd in de geldende tarieven van de Bank. Dat tarief is beschikbaar in alle agentschappen en op de internetsite van de Bank. C.2.2.2. Op bedragen die aan bankautomaten met de kaart worden afgehaald wordt een provisie aangerekend die in mindering van de kaartrekening gebracht wordt volgens het tarief van de Bank geldig op het moment van de opname. C.2.2.3. Ingeval van valutaomwisseling, rekent de Bank wisselkosten aan volgens het tarief van toepassing op de kaartrekening en in de munteenheid van de rekening. C.2.2.4. De Bank behoudt zich het recht voor om de wisselkoersen, de debet- en creditrente, de commissies en vergoedingen voor de kaart op elk moment aan te passen volgens de voorwaarden bepaald in de geldende Algemene Voorwaarden van de Bank. Alleen de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening zal op de hoogte gebracht worden.
C.3.. Wijzigingen van de Algemene voorwaarden - Visa De Bank mag op elk moment een nieuwe dienst toevoegen of de kaart of deze Algemene voorwaarden - Visa in overeenstemming brengen met nieuwe wetten of reglementen.In alle andere gevallen mag de Bank deze Algemene voorwaarden - Visa alleen wijzigen als ze die wijzigingen minstens twee maanden vóór de inwerkingtreding meedeelt aan de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening. Die wijzigingen worden aan de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening meegedeeld via de beveiligde internetsite van de Bank, door middel van berichten op de rekeningafschriften of via andere briefwisseling (per post of per e-mail) die de Bank aan de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening richt. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening moet de kaarthouder(s) onmiddellijk op de hoogte brengen van de door de Bank voorgestelde wijzigingen. Indien de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening niet met die wijzigingen instemt, moet hij de kaart ter annulering aan de Bank retourneren vóór de datum van inwerkingtreding. Deze opzegging gebeurt kosteloos en treedt onmiddellijk in werking, tenzij anders bepaald. Maakt de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder geen gebruik van dat recht, dan geldt dat van rechtswege als de aanvaarding van de uitgevoerde wijzigingen. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening is als enige aansprakelijk voor alle directe en indirecte nadelige gevolgen die voortvloeien uit het feit dat hij de kaarthouder niet van de wijzigingen op de hoogte brengt.
C.4. Diversen C.4.1. De kaart blijft in elk geval eigendom van de Bank. Ze moet op eenvoudig verzoek aan de Bank terugbezorgd worden zonder dat deze haar verzoek hoeft te rechtvaardigen en in elk geval op het moment dat de kaartrekening wordt opgezegd; De rekening wordt pas vier maanden na de teruggave van de kaart(en) aan de Bank definitief afgesloten.
C.4.2. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder mogen de kaart niet gebruiken om onwettige goederen of diensten aan te schaffen. Niettegenstaande hetgeen voorafgaat, blijft de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en/of de kaarthouder verplicht tot de integrale betaling aan de Bank van alle bedragen die van de kaartrekening gedebiteerd worden. C.4.3. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening geeft de Bank de toestemming om de geldigheid te controleren van de informatie, en meer bepaald de financiële informatie, verstrekt in het kader van de kaartaanvraag, tijdens het onderzoek van de aanvraag en zolang de overeenkomst duurt.
C.5. Diversen a) De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder verbinden zich ertoe de Bank op de hoogte te houden van elke wijziging in hun beroeps- en werksituatie en binnen een redelijke termijn een nieuwe loonstaat te bezorgen; de kosten die de Bank eventueel moet maken om het nieuwe adres en/of de nieuwe werkgever van de kaarthouder op te zoeken zijn voor rekening van deze laatste. De annulering of nietigheid van bepaalde clausules van deze Algemene voorwaarden - Visa impliceert in geen geval dat alle Algemene voorwaarden - Visa ongeldig zouden zijn. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening en de kaarthouder geven de Bank de toestemming om alle nodige opzoekingen te doen bij zijn werkgever en bij de overheid, tijdens het onderzoek van het dossier en zolang de kaart in hun bezit blijft.
C.6. Keuze van domicilie De Bank kiest domicilie in haar hoofdkantoor in Luxemburg. De hoofdrekeninghouder van de kaartrekening kiest domicilie bij het Parket van de arrondissementsrechtbank van Luxemburg.Alle exploten en akten worden geldig naar die gekozen domicilie verstuurd, ongeacht het recht van de Bank om alleen het werkelijke adres van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening te gebruiken; de Bank behoudt zich echter het recht voor om berichten te betekenen op het laatste adres dat haar werd meegedeeld door de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening.
C.7. Toepasselijke wetgeving – Bevoegde jurisdictie Alle rechten en plichten van de hoofdrekeninghouder van de kaartrekening, de kaarthouder en de Derde-Borgsteller ten opzichte van de Bank zijn onderworpen aan het Luxemburgs recht, tenzij uitdrukkelijk anders bepaald. Eventuele geschillen worden voor de rechtbanken van het arrondissement Luxemburg gebracht, tenzij uitdrukkelijk anders bepaald. De Bank behoudt zich de mogelijkheid voor om het geschil voor de rechtbank van het domicilie van de tegenpartij te brengen indien ze dat aangewezen acht.
C.8. Toepassing van de Algemene Voorwaarden van de Bank en eventueel van de Algemene Voorwaarden m.b.t. het Internet en Verkopen op afstand. Voor het overige wordt verwezen naar de geldende Algemene Voorwaarden van de Bank en haar geldende tarief, en desgevallend naar de Algemene Voorwaarden m.b.t. het Internet en Verkopen op afstand, die van toepassing zijn in die mate dat ze niet van de onderhavige voorwaarden afwijken.
Onder toezicht van de ‘Commission de Surveillance du Secteur Financier’ (CSSF),110 route d’Arlon, L-2991 Luxembourg,
[email protected], tel. +352.262511 ING Luxembourg, Société Anonyme R.C.S. Luxembourg B. 6041 Téléphone + 352 44 99 1 www.ing.lu CL 11247/2 52, route d’Esch L-2965 Luxembourg TVA LU 11082217 Fax +352 44 99 2310 BIC SWIFT: CELLLULL
HERROEPINGSFORMULIER - Visa
(uitsluitend van toepassing binnen 14 dagen na de inschrijving van de Visa-kaart)
In een ter post aangetekend schrijven te versturen naar ING Luxembourg S.A. Attn : CANIA-ERI Rue Jean Piret 1 L-2965 Luxembourg. De ondergetekende(n), Naam:
Voornaam:
Domicilie:
Naam:
Voornaam:
Domicilie:
Verklaart (Verklaren) zich terug te trekken met betrekking tot: Kaart Visa Classic Kaart Visa & Assistance Kaart Visa CyberCard Kaart Visa Gold alleen de aan de hierboven aangevinkte kaart gekoppelde kredietlijn
Datum en handtekening(en)
Onder toezicht van de ‘Commission de Surveillance du Secteur Financier’ (CSSF),110 route d’Arlon, L-2991 Luxembourg,
[email protected], tel. +352.262511 ING Luxembourg, Société Anonyme R.C.S. Luxembourg B. 6041 Téléphone + 352 44 99 1 www.ing.lu CL 11248/2 52, route d’Esch L-2965 Luxembourg TVA LU 11082217 Fax +352 44 99 2310 BIC SWIFT: CELLLULL
