Assurmifid in de praktijk gebracht – Quod erad demonstradum BZB Congres 7/11/2014
BROKER IT SOLUTIONS
Outline I. II. III.
Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor Klantenbemiddeling – verkoopprocedure Mifid compliant? Insusoft – Mifid toegepast QED
I.
Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.1 gedragsregel 1.2 vereiste kwalificaties personeel 1.3 Mifid compliant voorstellen van uw kantoor 1.4 wettelijke verplichte info aan de klant 1.5 hoe voldoen aan wettelijke informatieplicht 1.6 promotie 1.7 uw belangenconflictenbeleid 1.8 inducement policy/ vergoedingen 1.9 administratieve organisatie, gegevensbewaring, klantendossier
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor 1.1 gedragsregel - Elke tussenpersoon (makelaar, agent, tussenagent) moet - ageren in het belang van de klant - op een professionele en loyale manier
1.
Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.2 Vereiste kwalificaties personeel Vereiste basiscompetenties o VVD beroepskennis: - theoretisch bewijs (master/ bachelor verzekeringen/ door FSMA erkende cursus/ diploma) - Praktisch bewijs (praktische beroepskennis) - Bewijs goed gedrag en zeden - 6 uur MiFID cursus
o
PCP beroepskennis: - theoretisch bewijs (master/ bachelor verzekeringen/ door FSMA erkende cursus/ diploma) - Bewijs goed gedrag en zeden - 6 uur MiFID cursus • VVD = verantwoordelijke distributie per verkooppunt en per 10 PCP • PCP = Persoon in contact met publiek
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor 1.2 Vereiste kwalificaties personeel Voldoen aan blijvende kwalificaties o Essentiële productkennis - Voor alle medewerkers in contact met de klant (zaakvoerder, vvd, pcp, subagenten) - Kennisverwerving - bijscholing
o
Verplichte bijscholing voor de VVD - 30 punten na 3 jaar
o
Controle door FSMA - A posteriori - Opvragen register en attesten gevolgde opleidingen
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor 1.3 Mifid compliant voorstellen van uw kantoor o Duidelijk maken met wie de klant handelt – correcte kantoorinfo verstrekken o Valideer uw
documenten mails Website gegevens Reclame(borden)
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor 1.4 Wettelijke verplichte info aan de klant 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
Kantoorinfo (Brochure, site, folders, …) Info over uw verzekeringsbemiddeling Gebruikte communicatiemethodes (Activiteiten)Rapporten aan uw klant Beschrijving van uw belangenconflictenbeleid Communiceer uw vergoedingen Productinformatie (cfr Insusite, IBP)
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor 1.5 hoe voldoen aan wettelijke informatieplicht Op duurzame drager • Papier • USB • Website met individuele én beveiligde klantenzone!
Voorwaarden website - klant moet instemmen (bemiddelingsfiche) - digitale relatie en klant elektronisch op de hoogte brengen (vereist mailadres) - actuele info ononderbroken toegankelijk
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor 1.6 Promotie Promotie en informatie moet duidelijk zijn en niet misleidend
Tip: refereer naar de productinfo van de verzekeraars
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor 1.7 Uw belangenconflictenbeleid
To do 1. 2. 3. 4. 5.
Identificeren potentiële belangenconflicten Beleid uitstippelen Belangenconflicten beheren Klanten informeren Register bijhouden van de belangenconflicten
Tip: Laat u inspireren door uw beroepsfederatie (BZB, …)
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor 1.8 inducement policy/ vergoedingen Mifid – wettelijk verplichte transparantie inzake uw vergoeding(en) Communicatiewijze naar uw klant nog voorwerp van FSMA reglement in opmaak Voorlopig kan al verwezen worden naar inducement policy op uw website
1.
Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.9 administratieve organisatie, gegevensbewaring, klantendossier FSMA Regelement in opmaak; anticiperen op ‘deugdelijke verslagen’ GEGEVENSBEWARING 1. 2.
Gegevens klant (klantenfiche) Pre-contractuele documenten • • • • • •
3.
Bemiddelingsfiche niet-leven Bemiddelingsfiche leven Fiche ‘ken je klant’ Bemiddelingsfiche spaar- en beleggingsverzekeringen Verzekeringsvoorstellen Offertes
Contractuele documenten •
Algemene en bijzondere voorwaarden
II.
Klantenbemiddeling – verkoopprocedure Mifid compliant?
1.
Verzamelen basisgegevens: - klantgegevens/ voorbereiding zorgplicht - over welke verzekeringen info gewenst? - kantoorvoorstelling/ folder, website kantoor Inventariseren verlangens en behoeften - analyse - adviesgesprek vs productverkoop dmv bemiddelingsfiche
2.
II. 3.
Klantenbemiddeling – verkoopprocedure Mifid compliant? Opmaak offerte: - voorstel dat aansluit op verlangens/ behoeften - gericht advies
Tips:
u mag zich beperken tot 1 offerte (geen onpartijdige analyse) u hoeft in die fase geen verzekeraar te vermelden
(*objectiviteit)
vergeet de offerte/ projectvoorstel niet op te slaan in uw klantendossier (paperless module; vb Insudoc)
II. 4.
Klantenbemiddeling – verkoopprocedure Mifid compliant? Offerte omzetten in een polis: - contract - noodzakelijke info aan de klant bezorgen o Infofiche van gekozen product o Verzekeringsvoorstel o Algemene en bijzondere voorwaarden o Belangenconflictenbeleid (cfr website) o Overzicht vergoedingen (cfr website)
Tips:
Bij keuze uit meerdere offertes
maatschappijnaam vermelden bij niet - leven anoniem blijven bij leven
Ingevulde en ondertekende bemiddelingsfiche *elektronisch tekenen met Insusoft exemplaar overhandigen aan de klant + versie bijhouden in klantendossier/ Insusoft
II.
Klantenbemiddeling – verkoopprocedure
Mifid compliant? 5.
Beheer en nazorg: - waken dat de producten van de klant blijven aansluiten bij zijn actuele situatie - bij wijzigingen
Tips:
agendeer periodieke opvolging met Insusoft Motiveer uw klant om spontane wijzigingen (verhuis, gezinssamenstelling, toegenomen risico’s…) te melden via klantenportaal
Twinpeaks? III.
Insusoft – Mifid toegepast QED Inkomende Communicatie
Uitgaande communicatie
Rapportering klanten
Wetgeving Twin Peaks Wat moet er gebeuren volgens het ‘Twin peaks’-model? GEGEVENSBEWARING Bijhouden van alle activiteiten per klant = track record van elke daad van verzekeringsbemiddeling
Overmaken van correcte rapporten van deze activiteiten onze oplossing =>
AGENDABEHEER
KLANTENDOSSIER Fiche ‘eerste contact’ en andere brieven aangeleverd door het BZB, FVF, Assuralia of Feprabel… kunnen via een invulformulier gemaakt worden onze oplossing => TEKSTVERWERKING
Wetgeving Twin Peaks Wat moet er gebeuren volgens het ‘Twin peaks’-model? KLANTENDOSSIER Bijhouden van alle correspondentie, mailingcampagnes,… onze oplossing => BREEDBEELDSCHERM INSUSOFT
VERMELDING CORRECTE GEGEVENS Aanpassingen gegevens Vermelding MIFID gedragsregels
onze oplossing =>
WEBSITE
Wetgeving Twin Peaks Wat moet er gebeuren volgens het ‘Twin peaks’-model? LEVEN EN ZORGPLICHT Opstellen van financieel bulletin en bepalen beleggersprofiel van de klant via Excell lijst aangeleverd door BZB, FVF, Feprabel, Assuralia,… onze oplossing => EXTRA VELD OP KLANTENSCHERM
De praktijk!
De praktijk! Hoe pakken we als onafhankelijk makelaar nu best aan? Stap 1 Gegevens klant eerst verzamelen in uw beheerspakket Dit is essentieel om de opvolging te kunnen starten.
Stap 2 Met uitwisseling en brieven communiceren Doordat we de gegevens hebben, kunnen we sneller meerdere voorstellen uitwerken
Stap 3 Via agenda workload beheren Daar we reeds gevens in ons beheerspakket hebben, kunnen we een track record van die klant in ons kantoo opvolgen
Activiteiten rapport voorleggen met alle benodigde documenten
De praktijk!
Block - Retour Communicatie met AS2Explorer (maatschappijmodule)
Wettelijk bent u verplicht om per aanvraag verzekering 3 voorstellen op te vragen bij de maatschappijen waaruit uw klant kan kiezen en de bemiddelingsfiche op te stellen Contextuele uitwisseling naar maatschappij die ‘Block’ terugstuurt
De praktijk!
Block - Retour Filmpje : Doorgeven klantgegevens naar de maatschappij
De praktijk!
Block - Retour Filmpje: Doorgeven polis naar maatschappij
Retours van de maatschappij komen terecht in de Inbox van Insusoft
De praktijk!
Tekstverwerking Tekstverwerking en briefwisseling in het kader van Twin Peaks – Mifid Voor elke klant moet er een klantenfiche aangemaakt worden
Bemiddelingsfiches leven / niet leven / sparen / ken uw klant (cfr. Assuralia) Deze documenten kunnen als standaardbrieven geïntegreerd worden in Insusoft. OPM: De documenten die de beroepsfederaties ter beschikking stellen zijn voorlopige documenten, u bepaalt zelf welke documenten u uiteindelijk wil gaan gebruiken
De praktijk!
Tekstverwerking Invoegen document als standaardbrief in Insusoft
De praktijk!
Linken contacten
De praktijk!
Linken contacten
De praktijk! => agenda
Agenda
De praktijk!
Controle – Wat nu? Indien u controle zou krijgen binnen uw kantoor moet u in staat zijn volgende documenten voor te leggen: Track-record van alle handelingsdaden voor een bepaalde klant =>Filter uw algemene agenda om het track-record te verkrijgen en exporteer naar Excell
Aantonen dat klantenfiche en bemiddelingsfiches zijn aangemaakt Fiches kunnen als standaarddocument aangemaakt en verstuurd worden in Insusoft en overzicht verstuurde fiches
Aantonen dat uw website de correcte gegevens bevat (vermelding MIFID gedragsregels)
De praktijk!
Controle – Wat nu? Dashboard en insubroker in de praktijk.
BIJKOMENDE INFO TE VERKRIJGEN OP DE CRM - STAND En verder www.crm.be en www.broker2020.eu www.bzb.be www.FSMA.be
CRM dankt u hartelijk voor uw aandacht !
Tot ziens!
