Díjkalkulációs elvek a nemi hovatartozás alapján

Díjkalkulációs elvek a nemi hovatartozás alapján Tisztelt Ügyfelünk! A 2007. december 1-én hatályba lépett 2007. évi CXXXVII. Törvény (a pénzügyi szolgáltatásokat érintő egyes törvények jogharmonizációs célú módosításáról) új szabályokat állapított meg a biztosítók részére a nemi hovatartozás alapján meghatározott biztosítási díjakra vonatkozóan. Az új szabályozás értelmében: “96/A. § (1) A biztosító a nemi hovatartozás alapján kizárólag az egyenlő bánásmódról és az esélyegyenlőség előmozdításáról szóló 2003. évi CXXV. törvény 30/A. §-ában meghatározott feltételek teljesülése esetén alkalmazhat eltérő díjakat és nyújthat eltérő szolgáltatásokat. (2) A biztosító köteles a termék terjesztésének megkezdésével egyidejűleg nyilvánosságra hozni, és évente az éves adatszolgáltatás teljesítésekor aktualizálni azokat a biztosításmatematikai és statisztikai adatokat, amelyek alapján a nemek között arányos különbségeket alkalmaz a díjakban, illetve a szolgáltatásokban. A biztosító gondoskodik az adatok folyamatosan hozzáférhető módon történő közzétételéről.” A fenti jogszabály alapján társaságunk az alábbiakban tájékoztatja t. Ügyfeleinket azon biztosításmatematikai és statisztikai adatokról, amelyek alapján a nemek között arányos különbségeket alkalmaz a díjakban, illetve a szolgáltatásokban. Köztudomású, hogy a nők és férfiak várható élettartama eltérő és ezt a tényt a biztosítók szükségszerűen figyelembe veszik személybiztosításaik díjainak és szolgáltatásainak kialakításánál. Nyilvánvaló tény, hogy a nemi hovatartozás befolyásolhatja a kockázatot, és ennek érvényre juttatása a biztosítási díjakban nem sérti az esélyegyenlőséget, amennyiben a díj és a szolgáltatás kockázatarányos mértéke meghatározott, kockázati tényezőkön alapuló csoportok létrehozásával jár, ill. a releváns biztosításmatematikai és statisztikai adatok alapján a díj számításában és a szolgáltatás nyújtásában a nemi hovatartozás tényezője a kockázatelemzésben meghatározó. A hatályos jogszabályok értelmében a biztosító az egyes nemekre vonatkozó, egymástól eltérő díjakat alátámasztó biztosításmatematikai és statisztikai adatokat köteles nyilvánosságra hozni, évente aktualizálni, és folyamatosan hozzáférhető módon közzétenni. Az alábbi grafikonokon áttekintő jelleggel tájékoztatást nyújtunk az egyes korok halálozási kockázatáról, korcsoportonkénti bontásban (0-39. év, 40-100. év), a Központi Statisztikai Hivatal által publikált 2004. év demográfiai adatai alapján: Halálozás koronkénti kockázata

kockázat

0,008 0,006 Férfi

0,004

Nő

0,002 0 0

5

10

15

20 életkor

25

30

35

40

kockázat

Halálozás koronkénti kockázata 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 0

Férfi Nő

40

45

50

55

60

65

70

75

80

85

90

95

életkor

Társaságunk a termékei díját a fentiek figyelembe vételével, a valós kockázatok alapján állapítja meg. Az alábbi linken elérhető dokumentumban részletezzük, hogy melyik termékünk esetében melyik halandósági táblát (statisztikai adatbázist) alkalmaztuk a díjak meghatározásához. A termékek csoportosítását (A, B, C, D kategóriák) az alkalmazott halandósági táblák szerint végeztük el, az adott termék azonosítását a termékkód alapján lehet elvégezni, mely termékkód az ügyfél birtokában lévő biztosítási szerződéses feltételeken ill. biztosítási kötvényen szerepel. Hasonlóképpen feltüntettük az egyes termékek paramétereinek meghatározásakor felhasznált, a nőkre illetve a férfiakra vonatkozó kockázatok arányát a KSH mortalitási adatain alapulva. Szíves figyelmét megköszönve, Tisztelettel, AHICO Biztosító Zrt.

Terméknév 001/ Egész életre szóló alap életbiztosítás 002/ Halálesetre vagy elérésre szóló (vegyes) alap életbiztosítás 003/ Halálesetre szóló (kockázati) alap életbiztosítás 140/ Rokkantsági díjmentesítés kiegészítő biztosítás 165/ Junior díjmentesítés kiegészítő biztosítás 004/ "Junior" elérésre szóló alap életbiztosítás 005/ Elérésre szóló alap életbiztosítás 150/ Halálesetre szóló kiegészítő életbiztosítás 201/ Egész életre szóló alap életbiztosítás 202/ Halálesetre vagy elérésre szóló (vegyes) alap életbiztosítás 203/ Halálesetre szóló (kockázati) alap életbiztosítás 205/ Elérésre szóló alap életbiztosítás 222/Halálesetre vagy elérésre szóló alap életbiztosítás többszöri elérési kifizetéssel 223/Halálesetre vagy elérésre szóló alap életbiztosítás többszöri elérési kifizetéssel 150/ Halálesetre szóló kiegészítő életbiztosítás 140/ Rokkantsági díjmentesítés kiegészítő biztosítás 165/ Junior díjmentesítés kiegészítő biztosítás 301/ Egész életre szóló alap életbiztosítás 302/ Halálesetre vagy elérésre szóló (vegyes) alap életbiztosítás 303/ Halálesetre szóló (kockázati) alap életbiztosítás 305/ Elérésre szóló alap életbiztosítás 322/Halálesetre vagy elérésre szóló alap életbiztosítás többszöri elérési kifizetéssel 323/Halálesetre vagy elérésre szóló alap életbiztosítás többszöri elérési kifizetéssel 150/ Halálesetre szóló kiegészítő életbiztosítás 140/ Rokkantsági díjmentesítés kiegészítő biztosítás 165/ Junior díjmentesítés kiegészítő biztosítás 405/ Szenior nyugdíjprogram elérésre és baleseti halál esetére szóló alap életbiztosítás 401 és EU401 / Egész életre szóló alap életbiztosítás 402 és EU402 / Halálesetre vagy elérésre szóló (vegyes) alap életbiztosítás 403 és EU403 / Halálesetre szóló (kockázati) alap életbiztosítás 422 és EU422 / Halálesetre vagy elérésre szóló alap életbiztosítás többszöri elérési kifizetéssel 423 és EU423 / Halálesetre vagy elérésre szóló alap életbiztosítás többszöri elérési kifizetéssel 150 és EU150 / Halálesetre szóló kiegészítő életbiztosítás 140 és EU140 / Rokkantsági díjmentesítés kiegészítő biztosítás 165 és EU165 / Junior díjmentesítés kiegészítő biztosítás 411/ Unit-linked 412/ Unit-linked EU414/ Unit-linked Extramed egyéni betegségbiztosítás

Felhasznált adatok

Kategória

1987. Mortalitási tábla

A

1996. Mortalitási tábla

B

1998. Mortalitási tábla

C

2004. Mortalitási tábla

D

E

Nők halálozásának kockázata a férfiakhoz képest (Férfiak=100%) Életkor A B C D 0 74,2% 88,5% 78,1% 81,6% 1 70,5% 111,1% 71,8% 68,2% 2 70,2% 106,5% 75,3% 74,9% 3 65,7% 87,8% 46,4% 62,4% 4 116,5% 82,5% 92,6% 83,2% 5 102,8% 95,7% 108,8% 93,2% 6 87,9% 95,3% 99,7% 87,3% 7 79,5% 86,8% 71,2% 82,2% 8 71,6% 80,8% 57,0% 77,6% 9 68,8% 72,6% 47,7% 66,5% 10 65,0% 76,1% 46,0% 79,8% 11 58,9% 81,7% 51,7% 78,4% 12 56,3% 91,5% 58,4% 68,6% 13 60,2% 85,1% 65,3% 52,1% 14 71,3% 71,8% 59,0% 28,5% 15 56,5% 49,9% 55,6% 49,9% 16 51,1% 47,0% 48,8% 46,5% 17 45,3% 41,6% 44,8% 39,5% 18 39,7% 40,5% 39,8% 36,4% 19 36,7% 38,3% 37,8% 33,7% 20 34,1% 37,5% 35,0% 33,2% 21 33,5% 37,6% 33,5% 30,8% 22 33,7% 38,5% 32,8% 29,1% 23 34,6% 39,8% 31,7% 29,2% 24 35,2% 40,2% 31,7% 27,7% 25 35,9% 41,2% 32,1% 28,8% 26 37,3% 40,7% 33,0% 28,3% 27 37,4% 41,2% 34,8% 29,4% 28 38,3% 40,3% 36,0% 31,0% 29 39,6% 40,4% 37,3% 32,1% 30 40,4% 40,6% 37,5% 34,0% 31 41,2% 40,1% 38,8% 35,4% 32 42,0% 40,6% 39,6% 35,9% 33 42,3% 40,3% 39,6% 36,9% 34 43,0% 40,5% 39,4% 38,6% 35 43,4% 40,0% 39,0% 39,5% 36 43,4% 39,7% 38,1% 40,6% 37 42,9% 39,6% 37,1% 42,0% 38 42,6% 39,6% 36,1% 41,9% 39 42,4% 38,9% 35,4% 42,5% 40 42,0% 38,6% 35,6% 42,2% 41 41,9% 37,8% 36,2% 41,3% 42 41,8% 37,0% 37,0% 40,5% 43 41,8% 36,3% 37,9% 39,8% 44 41,7% 35,8% 38,6% 38,9% 45 41,4% 35,8% 38,5% 38,8% 46 40,9% 35,9% 37,9% 38,5% 47 40,2% 36,6% 36,7% 38,6% 48 39,7% 37,2% 35,7% 38,7% 49 39,4% 37,4% 35,0% 38,7% 50 39,4% 37,5% 35,1% 38,9% 51 39,7% 37,1% 35,7% 39,1% 52 40,2% 36,4% 36,8% 39,1% 53 40,9% 35,7% 38,0% 39,3% 54 41,5% 35,3% 38,9% 39,5%

55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100

41,9% 42,1% 42,2% 42,5% 42,9% 43,6% 44,6% 45,7% 46,8% 48,1% 49,4% 50,8% 52,1% 53,5% 55,1% 56,7% 58,4% 59,9% 61,4% 63,0% 64,7% 66,5% 67,8% 69,2% 70,7% 72,1% 73,7% 75,2% 76,8% 78,4% 80,0% 81,6% 83,1% 84,7% 86,3% 87,8% 89,3% 90,7% 92,2% 93,6% 95,1% 95,8% 97,4% 97,2% 98,1% 100,0%

35,5% 35,8% 36,2% 36,8% 37,6% 38,7% 39,9% 41,4% 42,9% 44,4% 45,8% 46,7% 47,4% 48,1% 49,2% 50,6% 52,3% 54,0% 55,9% 58,1% 60,6% 63,0% 66,1% 69,1% 71,9% 74,6% 77,0% 79,3% 81,4% 83,2% 84,9% 86,4% 87,7% 88,9% 89,8% 90,7% 91,5% 92,0% 92,5% 92,8% 93,5% 93,8% 94,1% 94,4% 91,6% 100,0%

39,3% 39,0% 38,3% 37,6% 37,3% 37,6% 38,4% 39,5% 40,7% 42,0% 43,2% 44,2% 45,0% 45,9% 47,1% 48,8% 50,9% 53,1% 55,5% 58,0% 60,4% 65,4% 66,8% 68,2% 69,7% 71,3% 72,9% 74,6% 76,3% 78,1% 79,9% 81,7% 83,6% 85,3% 87,3% 89,0% 90,7% 92,4% 94,0% 95,8% 97,4% 98,0% 100,4% 102,2% 101,7% 100,0%

39,7% 40,0% 40,3% 40,6% 40,8% 41,0% 40,9% 40,5% 40,3% 40,4% 41,2% 42,6% 44,2% 46,0% 47,9% 49,6% 50,9% 51,9% 53,0% 54,4% 56,3% 57,6% 60,3% 63,1% 66,0% 68,8% 71,6% 74,3% 76,8% 79,2% 81,4% 83,4% 85,1% 86,6% 87,9% 88,9% 89,7% 90,5% 91,0% 91,3% 92,0% 92,2% 91,8% 92,4% 95,7% 100,0%

2005. évre vonatkozó kórházi ápolások száma betegségek szerint Korcsoport nő/férfi 1-4 74% 5 - 14 79% 15 - 19 111% 20 - 34 130% 35 - 44 136% 45 - 54 131% 55 - 64 100%