DIENSTENWIJZER Schouten Zekerheid 1 februari 2014
Inhoudsopgave 1
2
3
4
Waarom deze dienstenwijzer ........................................................................................................ 3 1.1
Algemeen ......................................................................................................................... 3
1.2
Dienstverleningsdocumenten .............................................................................................. 3
Over Schouten Zekerheid............................................................................................................. 3 2.1
Algemeen profiel ............................................................................................................... 3
2.2
Contactgegevens ............................................................................................................... 4
2.3
Algemene werkwijze .......................................................................................................... 4
2.4
Vakbekwaam en integer ..................................................................................................... 4
2.5
Privacy ............................................................................................................................. 4
2.6
Keuzevrijheid en onze relatie met verzekeraars ..................................................................... 4
2.7
Beloning ........................................................................................................................... 5
2.8
Wet op Financieel Toezicht .................................................................................................. 5
2.9
Kamer van Koophandel ...................................................................................................... 5
2.10
Algemene voorwaarden .................................................................................................. 5
2.11
Klachtenregeling ........................................................................................................... 5
2.12
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ............................................................................. 6
2.13
Assurantiebelasting en omzetbelasting ............................................................................. 6
2.14
Beëindigen relatie of polis............................................................................................... 6
2.15
Verlenging polis en contractstermijnen ............................................................................. 6
2.16
Elektronisch verzekeren ................................................................................................. 6
Onze dienstverlening ................................................................................................................... 7 3.1
Algemeen ......................................................................................................................... 7
3.2
Advies .............................................................................................................................. 7
3.3
Inkoop en implementatie .................................................................................................... 7
3.4
Beheer en administratie ..................................................................................................... 7
Onze producten ......................................................................................................................... 8 4.1
Schadeverzekeringen ......................................................................................................... 8
4.2
Levensverzekeringen ......................................................................................................... 8
4.3
Betalen en sparen.............................................................................................................. 8
4.4
Beleggen .......................................................................................................................... 8
4.5
Begeleiding verzuim ........................................................................................................... 8
4.6
Overzicht van adviesproducten, consultancy en cursussen ...................................................... 8
5
Wat verwachten wij van u? .......................................................................................................... 9
6
Premiebetalingen ........................................................................................................................ 9
Bijlage A.
Algemene voorwaarden van Schouten Zekerheid ............................................................... 10
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 2 van 12
1
Waarom deze dienstenwijzer 1.1
Algemeen
U heeft er voor gekozen of bent van plan een gedeelte van of al uw zaken op het gebied van verzekeringen onder te brengen bij Schouten Zekerheid. Een goede beslissing, want voor al uw verzekeringen bent u bij ons aan het juiste adres. Schouten Zekerheid heeft zich gespecialiseerd in financiële dienstverlening en hecht grote waarde aan de kwaliteit van haar dienstverlening, evenals aan het vertrouwen van haar klanten. In het kader van de Wet op het Financieel Toezicht heeft u recht op informatie. Naast het wettelijk verplichte omvat deze dienstenwijzer veel meer informatie en kunt u exact nalezen waar Schouten Zekerheid voor staat. Wij staan met ons bedrijf voor onafhankelijkheid, deskundigheid en zekerheid. Heeft u nog vragen, aarzel dan niet om contact met ons op te nemen.
1.2
Dienstverleningsdocumenten
In het kader van onze advisering van complexe financiële producten hebben wij speciaal daartoe dienstverleningsdocumenten over Pensioenvraag, Vermogen opbouwen en Risico’s afdekken op onze website geplaatst. In deze documenten staat beschreven wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zulke documenten. Zo kunt u ons en onze kosten vergelijken met anderen. Deze documenten kunt u op onze website vinden onder de kop ‘Onze dienstverlening’.
2
Over Schouten Zekerheid 2.1
Algemeen profiel
Schouten Zekerheid bemiddelt als (beurs)makelaar in verzekeringen voor bedrijven, instellingen, brancheverenigingen en particulieren en is tevens gevolmachtigd agent voor een aantal verzekeringsmaatschappijen. Onze taak is om samen met u een inventarisatie te maken van de financiële risico’s waarmee u te maken kunt krijgen. Vervolgens gaan wij met u na welke risico’s verzekerd kunnen worden. Hierbij geven wij adviezen over welke producten naar ons oordeel het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij u ook bij de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen, bij wie u de verzekeringen onderbrengt. Ons kantoor is opgericht in 1953 en telt in Nederland circa 90 medewerkers. Schouten Zekerheid is de groepsnaam van de bij Schouten Zekerheid Holding B.V. behorende werkmaatschappijen. Dit zijn Schouten Zekerheid Makelaars in Assurantiën B.V., Schouten Zekerheid Assuradeuren B.V. en Schouten Zekerheid Employee Benefits B.V. Schouten Zekerheid heeft verder een 100% belang in Kok Assurantiën B.V. en het gelieerde volmachtbedrijf VVE Assuradeuren B.V.. Kok Assurantiën is gevestigd in Rotterdam en is een niche speler en gespecialiseerd in brand- en aansprakelijkheidsverzekeringen voor Verenigingen van (huis) Eigenaren. Schouten Zekerheid voert, afhankelijk van de dienstverlening, naast bovengenoemde namen van werkmaatschappijen ook de volgende (handels)namen: ANKO Verzekeringsdienst, ANKOVerzuim.nl, Assurantiebedrijf T. van Es, BNOVerzuim.nl, Boorinfo Verzekeringsdienst, BoorinfoVerzuim.nl, Bovatin Verzekeringsdienst, BovatinVerzuim.nl, CVAH Verzekeringsdienst.nl, CVAHVerzuim.nl, FOCWA Verzekeringsdienst, FOCWAVerzuim.nl, Gebra Verzekeringsdienst, HISWA Verzekeringsdienst, HISWAVerzuim.nl, INretail Verzekeringsdienst, INretailVerzuim.nl, KHN Verzekeringen, KHNVerzuim.nl, MODINT Verzekeringsdienst, NUVO Verzekeringsdienst, NVBU Verzekeringsdienst, NVBUVerzuim.nl, NVMVerzuim.nl, OSB Verzekeringsdienst, Schouten Assurantiën Rotterdam, Schouten Verzekeringsdienst voor leden van de BNO, Schouten Verzekeringsdienst voor leden van de NVM, Schouten Zekerheid Affinity Group, Schouten Zekerheid Assuradeuren B.V., Schouten Zekerheid Daadkracht Verzekerd, Schouten Zekerheid Employee Benefits B.V., Schouten Zekerheid Makelaars in Assurantiën B.V., Schouten Zekerheid Risicobeheer, SchoutenVerzuim.nl, SFS Verzekeringsdienst, SFSVerzuim.nl, Tuinbranche Verzekeringsdienst, TuinbrancheVerzuim.nl, VACO Verzekeringsdienst, VACOVerzuim.nl, VEBIDAK Verzekeringsdienst, Zelfstandigen Bouw Verzekeringsdienst. Schouten Zekerheid is ook in Duitsland gevestigd. In Duitsland zijn wij gespecialiseerd in zeer bijzondere verzekeringen voor de sport-, evenementen- en filmindustrie.
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 3 van 12
2.2
Contactgegevens
Schouten Zekerheid is op werkdagen geopend van 8.30 tot 17.15 uur.
Onze adres- en andere gegevens zijn:
Schouten Zekerheid Bezoekadres: Schouten Toren, Rivium Quadrant 81, 2909 LC Capelle a/d IJssel Postadres: Postbus 8789, 3009 AT Rotterdam Telefoon: +31(0)10-2884444, Telefax: +31(0)10-2884433 E-mail:
[email protected], Website: www.schoutenzekerheid.nl
Bij spoed, zoals ongeval, overlijden, ingrijpende schade of een andere dringende kwestie kunt u ons altijd bereiken via telefoonnummer: +31(0)10–2884444. Buiten kantoortijden wordt u dan doorgeschakeld naar onze “noodtelefoon”.
Indien u ons telefonisch een opdracht geeft (bijvoorbeeld een wijziging in uw situatie) dan is een bevestiging daarvan per post, fax of e-mail nog wel gewenst.
In het geval u per e-mailbericht of op een andere wijze enig verzoek aan ons richt en binnen 24 kantooruren na verzending geen ontvangstbevestiging van ons heeft ontvangen, dient het bericht als niet ontvangen te worden beschouwd en dient u telefonisch contact met ons op te nemen.
2.3
Algemene werkwijze
Wij staan met ons bedrijf voor onafhankelijkheid, deskundigheid en zekerheid:
Onafhankelijkheid: wij hebben geen vennootschappelijke binding met verzekeringsmaatschappijen. Deskundigheid: wij werken met professionele en ervaren medewerkers, die allen beschikken over de door de Wet Financieel Toezicht (WFT) gestelde kwalificaties. Jonge en minder ervaren medewerkers volgen opleidingsprogramma’s die moeten leiden tot kwalificaties zoals gesteld vanuit de WFT. Daarenboven worden zij begeleid door medewerkers die reeds gekwalificeerd zijn. Zekerheid: Onze klanten kunnen vertrouwen op onze adviezen en verzekeringen. Wij onderzoeken en adviseren welke verzekering het beste bij de klant past, of het nu om een zakelijke of particuliere verzekering gaat. Wij hebben een duidelijk advies- en informatietraject en onze beloning is inzichtelijk.
2.4
Vakbekwaam en integer
Schouten Zekerheid is niet alleen Registermakelaar in Assurantiën (RMIA) en Register Pensioen Adviseur (RPA), maar is ook lid van Adviseurs in Financiële Zekerheid (Adfiz). Wij onderschrijven de Adfiz Integriteitcodes en handelen vanuit het belang van de klant. Wij laten ons niet leiden door verzekeraars of banken. Onze medewerkers zijn professioneel, deskundig en integer. Onze beloning voorkomt verkoopgedreven advisering. Onze klanten krijgen eerlijke diensten tegen eerlijke prijzen geleverd. Ons doel reikt verder dan de klant van vandaag. Wij beogen een relatie op lange termijn.
2.5
Privacy
Uit hoofde van ons werk beschikken wij over tal van vertrouwelijke gegevens van u. In overeenstemming met de voorschriften van de Wet Bescherming Persoonsgegevens zullen deze niet zonder uw toestemming aan derden ter beschikking worden gesteld.
2.6
Keuzevrijheid en onze relatie met verzekeraars
Schouten Zekerheid Makelaars in Assurantiën B.V. is een ongebonden en objectieve bemiddelaar. Wij baseren het advies voor de relatie op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare en vergelijkbare financiële diensten. In Nederland zijn er veel verzekeraars. Het is niet mogelijk om voor elke verzekering bij al deze verzekeraars een offerte aan te vragen. Regelmatig selecteren wij daarom verzekeraars die naar ons oordeel een goede prijs/prestatieverhouding hebben. Bij dit selectieproces betrekken wij zeer zeker ook het aan ons gelieerde volmachtbedrijf Schouten Zekerheid Assuradeuren B.V. Wij letten daarbij met name op de kwaliteit van de polisvoorwaarden en de premie, maar ook hoe snel en correct schades worden afgewikkeld en hoe de verwerking van polisaanvragen en mutaties is. Schouten Zekerheid Assuradeuren B.V. is een volledig zelfstandig en onafhankelijk volmachtbedrijf met inmiddels volmacht van 14 gerenommeerde verzekeringsmaatschappijen. Dit zusterbedrijf van Schouten Zekerheid Makelaars in Assurantiën B.V. werd in 1978 opgericht en heeft als doel: het zelf snel en adequaat creëren van verzekeringsoplossingen voor de aangesloten tussenpersonen.
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 4 van 12
Schouten Zekerheid Assuradeuren B.V. is gefocust op kwalitatief volwaardige producten voor een goede prijs en een beheerste en integere bedrijfsvoering. Als gevolmachtigde heeft zij de bevoegdheid om producten van verzekeraars te leveren. Zowel de standaardproducten zoals de verzekeraars deze aanbieden, als maatwerk onder haar eigen merk. Schouten Zekerheid Assuradeuren B.V. heeft voor haar relaties, zowel particulier als zakelijk, specifieke verzekeringsconcepten ontwikkeld, welke alleen via haar bemiddelingsbedrijf en alleen bij haar volmachtbedrijf verkrijgbaar zijn. Voor de relatie en de assurantietussenpersoon levert dit veel voordelen op. Door goede automatisering zijn wij tot snelle polisafgifte in staat. Voorts draagt de schadeafdeling zorg voor een snelle en deskundige afwikkeling van schades.
2.7
Beloning
Als kantoor maken wij kosten. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van de verzekeringsmaatschappij ontvangen waar u met onze begeleiding en bemiddeling een verzekering of financieel product heeft afgenomen. Dit is de meeste gebruikelijke vorm en wordt “vergoeding op basis van provisie” genoemd. De verzekeringsmaatschappij zal deze vergoeding bijna altijd als kosten verwerken in de premie die u betaalt. Het is ook mogelijk dat wij met u afspreken dat de premie geheel of gedeeltelijk ontdaan wordt van onze provisie en u ons rechtstreeks vergoedt. Dit wordt dan “vergoeding op basis van declaratie” genoemd. Dit kan zowel op basis van een uurtarief of vast tarief (abonnement) zijn. Het uiteindelijk gewenste tarief, evenals de indicatie van het aantal uren, stemmen wij voorafgaand aan onze dienstverlening met u af en wordt vastgelegd in een dienstverleningsovereenkomst. Het kan zijn dat wij u alleen adviseren en u besluit elders zonder onze bemiddeling een verzekering of financieel product af te nemen. In deze gevallen worden onze werkzaamheden en dienstverlening eveneens vergoed op “basis van declaratie”.
2.8
Wet op Financieel Toezicht
Schouten Zekerheid staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële markten (AFM). De AFM heeft ons kantoor een vergunning gegeven voor het bemiddelen (2:80) in schadeverzekeringen, levensverzekeringen, pensioenverzekeringen en spaarverzekeringen. Tevens mogen wij optreden als gevolmachtigd agent (2:92) in schadeverzekeringen. Voorts mogen wij adviseren (2:96) in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Schouten Zekerheid is ingeschreven in het register onder nummer 12009678. Registratie is een wettelijke verplichting. Het register is te raadplegen op de website van de AFM (www.afm.nl).
2.9
Kamer van Koophandel
In de Kamer van Koophandel staat Schouten Zekerheid Makelaars in Assurantiën B.V. geregistreerd onder nummer 24133645.
2.10 Algemene voorwaarden Op verzekeringen zijn de polisvoorwaarden van de verzekeraars van toepassing. Voor overeenkomsten van opdracht en/of dienstverlening hanteert Schouten Zekerheid voor al haar ondernemingen en voor al haar diensten de “Algemene voorwaarden” van Schouten Zekerheid, welke zijn gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel onder registratienummer 24133645. In bijlage A vindt u de complete tekst van de voorwaarden. De voorwaarden zijn tevens te vinden op de internetsite van Schouten Zekerheid. Deze algemene voorwaarden worden uitdrukkelijk op alle overeenkomsten met de ondernemingen van Schouten Zekerheid van toepassing verklaard.
2.11 Klachtenregeling Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Als u een klacht heeft over onze dienstverlening, dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. De klachtenbrief dient schriftelijk en aangetekend gericht te zijn aan de directie. Na ontvangst van de klacht nemen wij snel contact met u op. Mocht een klacht niet tot een bevredigende oplossing leiden, dan kunt u vervolgens uw klacht voorleggen aan de onafhankelijke Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) , Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, telefoon: 0900-fklacht of 0900-3552248, e-mail:
[email protected], website: www.kifid.nl. Deze regeling staat open voor consumenten met klachten over particuliere verzekeringen. U kunt zich tevens - ook met klachten over zakelijke verzekeringen - wenden tot de Burgerlijke Rechter.
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 5 van 12
2.12 Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Wij doen ons uiterste best uw belangen zo goed mogelijk te behartigen. Maar ook wij kunnen fouten maken, vandaar dat wij voor mogelijke fouten een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben afgesloten. Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor schade die verband houdt met beroepsfouten. Voor u geeft deze verzekering extra zekerheid.
2.13 Assurantiebelasting en omzetbelasting Voor de vraag of de beloning voor onze dienstverlening onderhevig is aan de heffing van BTW en assurantiebelasting, dient steeds de vraag te worden gesteld of de dienstverlening bestaat uit adviseren of bemiddelen. De hoofdregel luidt, dat indien de dienstverlening bestaat uit advisering BTW in rekening wordt gebracht. Is er sprake van bemiddeling bij het tot stand komen van verzekeringen, dan wordt er in beginsel assurantiebelasting in rekening gebracht. Verzekeringen op het gebied van leven, ongevallen, arbeidsongeschiktheid, ziektekosten, werkloosheid, transport en exportkrediet zijn daarentegen vrijgesteld van assurantiebelasting. Bemiddeling in hypothecair krediet, consumptief krediet, sparen, betalen en financiële instrumenten is vrijgesteld van BTW. Advisering die leidt tot bemiddeling dient te worden beschouwd als bemiddeling zodat er geen BTW in rekening gebracht hoeft te worden. Maar, als het gaat om een niet vrijgestelde verzekering dient assurantiebelasting te worden voldaan. Bij bemiddeling in een samengestelde verzekering die één of meer van assurantiebelasting vrijgestelde verzekeringen omvat, wordt de vrijstelling toegepast op het aan die vrijgestelde verzekeringen toe te rekenen gedeelte van de premie.
2.14 Beëindigen relatie of polis U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt ons verzoeken de bestaande verzekeringen over te dragen naar een adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Bij een intermediairwijziging volgt Schouten Zekerheid de gedragscode intermediairwijziging, zoals vastgesteld door de Adfiz op 22 juni 2010. In het kort komt het erop neer dat het besluit van de klant om de behandeling van een bestaande verzekering aan een ander intermediair toe te vertrouwen moet blijken uit een door de klant getekende verklaring. Met inachtneming van elkaars rechten en plichten dienen de betrokken intermediairs in het belang van de klant te handelen en zorg te dragen voor een correcte informatie-uitwisseling, soepele overgang van lopende dossiers en premiebetalingen.
2.15 Verlenging polis en contractstermijnen Schouten Zekerheid volgt de door verzekeraars per 1 januari 2010 vastgestelde Gedragscode geïnformeerde verlenging en contractstermijnen van particuliere schade- en inkomensverzekeringen. In het kort komt het erop neer dat deze verzekeringen in hoofdzaak alleen nog maar een contractsperiode van één jaar kennen, niet stilzwijgend verlengd mogen worden en na de looptijd van een jaar per maand opzegbaar zijn.
2.16 Elektronisch verzekeren Sinds juli 2010 heeft de wetgever alle obstakels voor elektronisch verzekeren weggenomen en kunnen polissen en verzekeringsvoorwaarden in plaats van toezending per post ook langs elektronische weg worden verzonden. Uiteraard moet u als klant dat ook willen. Nog niet alle polissen zijn geschikt voor elektronische opmaak, maar ondertussen worden er dat steeds meer. Het is ook mogelijk om via internet bij ons een offerte aan te vragen, premies te vergelijken en een polis te sluiten. Via Mijn Polismap bent u in staat om uw eigen gegevens te raadplegen, wijzigingen door te geven en eventuele schades te melden. Om toegang te krijgen tot uw polismap dient u zich eenmalig te registreren. Heeft u al een gebruikersnaam en wachtwoord, dan kunt u direct inloggen. Ten behoeve van zakelijke klanten is er is een naverrekentool beschikbaar voor een eenvoudige opgave van omzet en andere gegevens.
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 6 van 12
3
Onze dienstverlening 3.1
Algemeen
Schouten Zekerheid levert proactief advies en bemiddelt op het gebied van risicobeheersing voor leven, schade en zorg. Dit doen wij door regelmatig de optimale prijs-/prestatieverhouding per klant te bepalen. Wij hebben een gestructureerde aanpak, die zich laat samenvatten in onderstaand diagram.
3.2
Advies
Samen met u maken wij een inventarisatie van uw risico’s. Hierbij voeren wij bijvoorbeeld een onderzoek- of een consultancyopdracht uit, of geven wij u advies over producten die het beste aansluiten bij uw zakelijke of persoonlijke wensen en mogelijkheden. Indien wij alleen adviseren en u besluit elders een verzekering of financieel product af te nemen, dan dient u de kosten van het advies aan ons te voldoen.
3.3
Inkoop en implementatie
Als wij na het advies ook de inkoop en implementatie voor u mogen verzorgen spreken wij over bemiddelen met advies1 en stellen wij afhankelijk van de situatie een beperkt of uitgebreider zakelijk of persoonlijk profiel op. Op basis van de inventarisatie, uw wensen en de mogelijkheden in de markt dragen wij middels onze bemiddeling en expertise zorg voor de totstandkoming van een verzekeringsovereenkomst. Op basis van de bij punt 2.6 genoemde wijze van selecteren, adviseren wij u welke producten qua prijs en kwaliteit het beste bij u passen. U ontvangt van ons een offerte en bij overeenstemming zorgen wij voor de totstandkoming van de verzekeringsovereenkomst inclusief eventuele voorlopige dekking. Wij bewaken vervolgens het administratieve proces totdat er een juiste polis is opgemaakt en er op juiste wijze is gefactureerd.
3.4
Beheer en administratie
Wij houden een administratie bij van uw gegevens en van de polissen die u via ons heeft ondergebracht. Gedurende de looptijd van de verzekering, beheren wij namens u deze verzekering. Indien zich wijzigingen voordoen in de wet- en regelgeving of in een veranderende verzekeringsmarkt of veranderingen in uw zakelijke of persoonlijke omstandigheden dan zorgen wij, in overleg met u, dat uw verzekering wordt aangepast. Uiteraard kunnen wij dit alleen doen als u ons tijdig en volledig informeert over de wijzigingen. Wij zien het actueel houden van uw verzekering ook als belangrijke taak. Het gaat hierbij bijvoorbeeld om veranderingen in de aard en omvang van de dekking. Bent u niet te laag of te hoog verzekerd of zijn de risico’s ondertussen niet gewijzigd. Door middel van periodieke contacten, nieuwsbrieven en andere informatie willen wij uw verzekeringen zo goed mogelijk actueel houden. Er kan een moment ontstaan dat u een beroep moet doen op de verzekering. Dat kan zijn na een schade, calamiteit, ongeval of bij een overlijden. Allemaal situaties waarbij u waarschijnlijk uw aandacht aan andere zaken moet besteden. Namens u verzorgen wij alle contacten met de verzekeraars en zien wij erop toe dat u zo snel als mogelijk de uitkering ontvangt waarop u volgens de polisvoorwaarden recht heeft.
1
Er bestaat ook bemiddelen zonder advies (execution only). Als u zonder een advies van ons (dat kan per post, telefonisch, per e-mail of via onze websites) dan wel via een verzekeraar rechtstreeks dan wel via een zogenaamde mantelovereenkomst bij Schouten Zekerheid een verzekering of financieel product afsluit, dan werken wij volgens het principe van execution only en wordt er geen klantenprofiel opgesteld. Hiermee komen wij groepen van consumenten tegemoet die geen behoefte hebben aan een uitgebreid adviestraject en graag zelf rechtstreeks verantwoordelijk willen zijn voor de aanschaf en het beheer van hun verzekeringen en financiële producten. Uiteraard proberen wij - samen met de aanbieders van deze verzekeringen en producten - ervoor te zorgen u van zoveel mogelijk informatie te voorzien. Omdat wij geen persoonlijk advies geven bij gebruikmaking van de mogelijkheid zelf rechtstreeks uw verzekering en/of financiële voorziening te regelen, bent u zelf verantwoordelijk voor de keuze van verzekering en financieel product, alsmede voor de afstemming op uw persoonlijke situatie. U kunt Schouten Zekerheid in geval van execution only op geen enkele manier verantwoordelijk houden voor de door u gemaakte keuzes. De execution only kan worden overeengekomen via een aanvraagformulier of een overeenkomst. Voorbeelden van execution only zijn o.a.: op verzoek bemiddelen bij offertes van verzekeraars, wijzigingen van uw polis en het aangaan van een verzekeringsovereenkomst.
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 7 van 12
4
Onze producten 4.1
2
Schadeverzekeringen
Vrijwel iedereen heeft wel één of meer schadeverzekeringen. Het kan gaan om particuliere verzekeringen, maar ook om verzekeringen voor kleine dan wel grote bedrijven, alsmede instellingen. Wellicht heeft u ook behoefte aan schadeverzekeringen die u beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Wij hebben de bevoegdheid om u te adviseren en om te bemiddelen in schadeverzekeringen.
4.2
Levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te financieren. Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij hebben de bevoegdheid om u te adviseren en om te bemiddelen in levensverzekeringen.
4.3
Betalen en sparen
Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Door geld te storten op een spaarrekening of via een bedrijfsspaarregeling of deelname aan een levensloopregeling. Wij hebben de bevoegdheid om u te adviseren en om te bemiddelen in betaal- en spaarproducten. Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van een oudedagsvoorziening of lijfrentevoorziening. Wij kunnen u adviseren of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u.
4.4
Beleggen
U heeft de mogelijkheid om vermogen op te bouwen via beleggingsfondsen. Wij staan u graag terzijde bij de keuze of deze dienst geschikt is voor u en past bij uw doelstelling en risicobereidheid. Wanneer u besluit om in beleggingsfondsen te gaan participeren begeleiden wij u graag in het contact met de financiële instelling. Desgewenst geven wij de orders voor u door aan deze instelling. Als wij namens u orders doorgeven aan de instelling vragen wij u vooraf om schriftelijke toestemming.
4.5
Begeleiding verzuim
Dit is een niet onder de WFT vallende dienst. Wij begeleiden aangesloten werkgevers bij het aan- en afmelden van verzuim bij uitvoeringsinstellingen, Arbodiensten en verzekeringsmaatschappijen en bij het opstellen van verzuimprotocollen.
4.6
Overzicht van adviesproducten, consultancy en cursussen
U kunt daarbij denken aan onder meer marktverkenningen, consultancy, bedrijfsrisicoscans, onderzoek, employee benefit scan, financial planning, hypothecair advies en cursussen op het gebied van pensioenen en wia – wga.
Sommige van onze verzekeringsproducten kwalificeren zich volgens de Wet op het Financieel Toezicht als impactvolle producten. In het geval van geadviseerde impactvolle producten dient men rekening te houden met een uitgebreider protocol en een adviesrapport betreffende vastlegging en documentatie van klantgegevens. Impactvolle producten zijn: 1) Particuliere en zakelijke schadeverzekeringen, betreffende arbeidsongeschiktheid, wia-excedent en wga-hiaat; 2) Particuliere levensverzekeringen, betreffende ANW-gat, kapitaal bij leven, lijfrente bij leven, nabestaande, pensioen individueel, beleggingsverzekering, kapitaal eigen woning en uitvaartverzekering met beleggingscomponenten; 3) Particuliere hypotheken: zijnde hypotheken en kredieten > € 1.000, beleggingsobjecten met financiële instrumenten; 4) Zakelijke verzekeringen: zijnde pensioenverzekeringen tweede pijler voor zover het een premie overeenkomst met beleggingsvrijheid betreft. 2
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 8 van 12
5
Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen, bemiddeling en dienstverlening zeer hoge eisen stellen, maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. Heeft u elders verzekeringen afgesloten, dan is het belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. Ook als uw zakelijke of persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico’s onverzekerd blijven. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aanschaf van kostbare zaken, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. U dient steeds naar waarheid documenten (zoals aanvraagformulieren) in te vullen en u dient offertes zorgvuldig te beoordelen en contracten rechtsgeldig te ondertekenen. Op grond van de Wet Identificatie bij Dienstverlening en de Wet Melding Ongebruikelijke Transacties dient u zich middels een geldig paspoort of rijbewijs te legitimeren. In geval van een rechtspersoon dient aanvullend een gewaarmerkt uittreksel uit het register van de Kamer van Koophandel te worden overlegd.
6
Premiebetalingen
Wij maken met u duidelijke afspraken over wie bij u de verschuldigde premies incasseert. Premies kunnen bij u in rekening worden gebracht door ons kantoor, of rechtstreeks door de verzekeraar. Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premie niet tijdig betaalt kunt u geen enkel recht aan uw verzekering ontlenen. Zo zal de dekking worden opgeschort, zal de verzekeraar de schade mogelijk niet in behandeling nemen en weigeren deze schade bij premieachterstand te vergoeden. De verplichting tot betalen van de premie blijft bestaan en zal desgewenst gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten worden bij u in rekening gebracht. Indien u de premie voor een autoverzekering niet op tijd betaalt, wordt het kenteken bij de RDW afgemeld. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat wij naar een passende oplossing kunnen zoeken. In veel gevallen is het ook mogelijk de jaarpremies met een opslag gespreid te betalen.
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 9 van 12
Bijlage A.
Algemene voorwaarden van Schouten Zekerheid
1.
Toepasselijkheid
1.1.
Deze algemene voorwaarden zijn van toepassing op overeenkomsten van opdracht en/of dienstverlening, waarbij Schouten Zekerheid Makelaars in Assurantiën B.V. of een van haar ondernemingen, hierna te noemen: “Opdrachtnemer”, optreedt als adviseur en/of bemiddelaar in de zin van de Wet op het financieel toezicht (Wft).
1.2.
De wederpartij is degene met wie Opdrachtnemer of een van haar ondernemingen een overeenkomst heeft gesloten. Deze wederpartij wordt hierna aangeduid als: “Opdrachtgever”.
1.3.
Indien een of meerdere bepalingen in deze voorwaarden nietig zijn of vernietigd mochten worden, blijven de overige bepalingen van deze voorwaarden volledig van toepassing.
2.
Uitvoering en communicatie
2.1.
Opdrachtnemer voert de opdracht met zorg uit, zoals dat van een redelijk handelend dienstverlener kan en mag worden verwacht. Opdrachtnemer verstrekt zijn adviezen schriftelijk.
2.2.
Aan Opdrachtnemer verstrekte opdrachten leiden uitsluitend tot inspanningsverplichtingen van Opdrachtnemer, gericht op een gewenst doel, niet tot resultaatsverplichtingen. Het gewenste doel wordt in de overeenkomst opgenomen.
2.3.
Het advies van Opdrachtnemer kan alleen voor het gewenste doel worden gebruikt, tenzij Opdrachtnemer in zijn advies hiervan afwijkt.
2.4.
In het geval Opdrachtgever per e-mailbericht of op een andere wijze enig verzoek aan Opdrachtnemer richt en binnen 24 kantooruren na verzending geen ontvangstbevestiging van (een medewerker van) Opdrachtnemer heeft ontvangen, dient het bericht als niet ontvangen te worden beschouwd en dient Opdrachtgever telefonisch contact met Opdrachtnemer op te nemen.
2.5.
De door Opdrachtnemer op internet geplaatste informatie en/of de door Opdrachtgever vergaarde (digitale) informatie, is vrijblijvend en wordt nimmer beschouwd als een door Opdrachtnemer gegeven advies in het kader van een aan hem verstrekte opdracht, behoudens voor zover uit een schriftelijke mededeling van Opdrachtnemer het tegendeel blijkt.
2.6.
Het is Opdrachtnemer na overleg met Opdrachtgever toegestaan om bij de uitvoering van de aan hem verstrekte opdracht gebruik te maken van de diensten van derden en wel uitdrukkelijk voor rekening én risico van Opdrachtgever. Opdrachtnemer zal dit vooraf schriftelijk kenbaar maken en de kosten aan Opdrachtgever voorleggen.
3.
Beloning en betaling
3.1.
Partijen maken bij overeenkomst afspraken over de beloning van Opdrachtnemer. De beloning kan begrepen zijn in de aan Opdrachtnemer door verzekeraar betaalde provisie en/of er kan een uurtarief dan wel een consultancy fee worden overeengekomen. Opdrachtnemer behoudt zich het recht voor de overeengekomen beloning jaarlijks aan te passen conform de CBS–index voor contractuele loonkosten voor de zakelijke dienstverlening (2000=100).
3.2.
Tenzij schriftelijk anders is overeengekomen, is de beloning exclusief eventuele door Opdrachtgever te betalen omzetbelasting (BTW) en/of assurantiebelasting en de kosten van derden.
3.3.
Alle betalingen dienen te worden gedaan, zonder aftrek, verrekening of opschorting uit welken hoofde dan ook, binnen 30 dagen na de factuurdatum op de door Opdrachtnemer voorgeschreven wijze, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen of de factuur anders vermeldt.
3.4.
Opdrachtgever is bekend dat het niet, of niet tijdig, voldoen van de aan Opdrachtgever door Opdrachtnemer en/of verzekeraar in rekening gebrachte premies tot gevolg kan hebben, dat afgesloten verzekeringen en/of voorzieningen alsdan geen dekking bieden voor de verzekerde risico’s.
3.5.
Indien Opdrachtgever de verschuldigde premie en/of andere verschuldigde bedragen niet binnen de overeengekomen termijn betaalt, is Opdrachtgever in gebreke. Indien Opdrachtgever na de ingebrekestelling nalatig blijft om het openstaande bedrag aan Opdrachtnemer of aan de verzekeraar te voldoen, zal de vordering uit handen worden gegeven, in welk geval Opdrachtgever tevens gehouden is tot vergoeding van de wettelijke rente vanaf datum verzuim en de buitengerechtelijke incassokosten.
3.6.
Indien de kredietwaardigheid van Opdrachtgever daartoe naar het oordeel van Opdrachtnemer aanleiding geeft, kan Opdrachtnemer extra zekerheid verlangen, bij gebreke waarvan Opdrachtnemer de uitvoering van de overeenkomst kan opschorten.
3.7.
Opdrachtnemer zal bij een opdracht tot bemiddeling al het nodige doen om de overeenkomst tussen Opdrachtgever en een derde tot stand te brengen. Een bemiddeling kan alleen slagen indien Opdrachtgever de benodigde gegevens verschaft en meewerkt. Indien de bemiddeling is voltooid en door de derde achteraf een
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 10 van 12
overeenkomst met Opdrachtgever weigert, op grond van onjuist verstrekte gegevens, is Opdrachtgever gehouden de overeengekomen beloning aan Opdrachtnemer te voldoen. 4.
Termijnen
4.1.
Tenzij schriftelijk anders is overeengekomen, zijn de door Opdrachtnemer opgegeven termijnen waarbinnen hij de hem verstrekte opdracht zal uitvoeren indicatief en zijn deze nimmer te beschouwen als fatale termijnen.
5.
Medewerking / informatie
5.1.
Opdrachtgever dient steeds, gevraagd en ongevraagd, alle relevante informatie aan Opdrachtnemer te verstrekken die hij nodig heeft voor een correcte uitvoering van de aan hem verstrekte opdracht en alle wijzigingen direct door te geven. Indien noodzakelijke gegevens niet, niet tijdig of niet overeenkomstig de gemaakte afspraken door Opdrachtgever ter beschikking van Opdrachtnemer zijn gesteld, of indien Opdrachtgever op andere wijze niet aan de (informatie)verplichtingen heeft voldaan, is Opdrachtnemer bevoegd over te gaan tot opschorting van de uitvoering van de overeenkomst. Opdrachtnemer zal schriftelijk aangeven welke gegevens hij mist.
5.2.
In het kader van de Wft dient Opdrachtgever een kopie van een geldig legitimatiebewijs en indien van toepassing een uittreksel uit het Handelsregister van de Kamer van Koophandel aan Opdrachtnemer te verstrekken.
5.3.
De door Opdrachtnemer verstrekte plannen, bestanden, rapporten, adviezen, brochures of andere zaken blijven eigendom van Opdrachtnemer en mogen alleen voor het bestemde doel door Opdrachtgever worden gebruikt. Opdrachtgever is niet gerechtigd deze te verspreiden, te kopiëren of openbaar te maken, tenzij uit de aard van de verstrekte stukken anders voortvloeit.
6.
Aansprakelijkheid
6.1.
Een advies wordt ten behoeve van de Opdrachtgever uitgebracht. Opdrachtnemer is alleen ten opzichte van de Opdrachtgever verantwoordelijk voor de inhoud van het advies. Het staat de Opdrachtgever niet vrij het advies of gegevens daaruit, ter inzage of ter beschikking te stellen van derden, tenzij Opdrachtnemer hiervoor uitdrukkelijk schriftelijk toestemming heeft gegeven en mits Opdrachtgever de verschuldigde beloning aan Opdrachtnemer heeft voldaan.
6.2.
Indien niet alle relevante gegevens worden verstrekt en Opdrachtgever wil desondanks een advies van Opdrachtnemer, dan ligt de verantwoordelijkheid uitdrukkelijk bij Opdrachtgever. Opdrachtnemer zal in zijn advies opnemen van welke gegevens hij uit is gegaan en welk doel voor ogen stond.
6.3.
Opdrachtnemer kan Opdrachtgever geen garantie geven met betrekking tot een gewenst resultaat, aangezien het resultaat afhankelijk is van de beslissingen van derden, de kwaliteit van de verstrekte gegevens en van de wijzigingen in de toekomst.
6.4.
Indien Opdrachtnemer voor de uitvoering van de overeenkomst een beloning ontvangt, is de aansprakelijkheid van Opdrachtnemer op grond van toerekenbare tekortkoming of onrechtmatige daad, in geen geval hoger dan een bedrag gelijk aan tienmaal de totaal overeengekomen netto jaarbeloning voor de door Opdrachtnemer uitgevoerde opdracht.
6.5.
Werkzaamheden om niet kunnen nimmer leiden tot vergoeding van enige schade.
6.6.
Opdrachtgever vrijwaart Opdrachtnemer in geval van aanspraken van derden.
6.7.
Opdrachtnemer is nimmer aansprakelijk voor schade, van welke aard ook, welke door Opdrachtgever en/of derden wordt geleden, als gevolg van onjuiste, onvolledige of ontijdige door Opdrachtgever verstrekte informatie, waarvan Opdrachtnemer is uitgegaan.
6.8.
De zorgplicht van Opdrachtnemer gaat nooit verder dan de overeengekomen opdracht c.q. diensten. Wijzigingen ná de uitvoering van de overeenkomst vallen buiten de overeenkomst. Indien Opdrachtgever geadviseerd wil blijven ná uitvoering van de overeenkomst, dient Opdrachtgever dit expliciet aan Opdrachtnemer kenbaar te maken en hierover in de overeenkomst een bepaling op te nemen.
6.9.
Opdrachtnemer is nimmer aansprakelijk voor welke schade dan ook die voortvloeit uit fouten in de door Opdrachtnemer gebruikte software, tenzij de leverancier van de software aansprakelijkheid jegens Opdrachtnemer heeft aanvaard én de schade aan hem heeft vergoed.
6.10.
Het in dit artikel bepaalde laat onverlet de aansprakelijkheid van Opdrachtnemer voor schade die veroorzaakt is door opzet of roekeloosheid.
7.
Beëindiging / Overmacht
7.1.
Indien Opdrachtgever tussentijds, ná datum ondertekening van de overeenkomst en vóórdat een advies is uitgebracht de overeenkomst wenst te beëindigen, is Opdrachtgever ter compensatie van de door Opdrachtnemer gemaakte kosten, tenminste 20% van de overeengekomen beloning verschuldigd,
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 11 van 12
vermeerderd met de reeds gemaakte uren conform het overeengekomen (uur)tarief. Bij beëindiging ná een mondeling uitgebracht advies is de gehele overeengekomen beloning aan Opdrachtnemer verschuldigd. 7.2.
Indien Opdrachtgever een bemiddelingsovereenkomst wenst te beëindigen voordat een bemiddeling tot stand is gekomen, is Opdrachtgever tenminste 20% van de overeengekomen beloning verschuldigd, vermeerderd met de gemaakte kosten.
7.3.
Beëindiging van de overeenkomst dient per aangetekend schrijven te geschieden met vermelding van de reden.
7.4.
Opdrachtnemer is niet gehouden tot het nakomen van enige verplichting, indien dit voor Opdrachtnemer redelijkerwijze niet mogelijk is ten gevolge van buiten toedoen van Opdrachtnemer ontstane veranderingen in de bij het aangaan der verplichtingen bestaande omstandigheden, daaronder begrepen verzuim en/of tekortkoming door of bij zijn leveranciers, onderbemiddelaars en/of andere ingeschakelde derden.
7.5.
Opdrachtnemer is niet gehouden tot nakoming van de overeenkomst bij overmacht, waaronder mede begrepen brand, stroom- /computerstoringen, ziekte, werkstaking of uitsluiting, relletjes of oproer, oorlog, overheidsmaatregelen en alle andere omstandigheden welke van dien aard zijn dat gebondenheid niet meer van Opdrachtnemer kan worden gevergd.
7.6.
Indien overmacht van tijdelijke aard is, kan Opdrachtnemer de overeenkomst maximaal één maand opschorten, tenzij dit voor Opdrachtgever op grond van de redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar is, in dat geval kan Opdrachtgever de overeenkomst ontbinden. Bij ontbinding is Opdrachtgever de door Opdrachtnemer en derden gemaakte kosten verschuldigd.
8.
Geheimhouding en bescherming persoonsgegevens
8.1.
Partijen zijn verplicht tot geheimhouding van alle informatie welke hen uit hoofde van de gesloten overeenkomst bekend is geworden en waarvan redelijkerwijze bekend moet zijn dat de informatie als vertrouwelijk of geheim heeft te gelden. Deze verplichting geldt niet indien men op grond van een wettelijke plicht of in het kader van de uitvoering van de overeenkomst bepaalde informatie dient vrij te geven.
8.2.
Door Opdrachtgever aan Opdrachtnemer verstrekte (persoons)gegevens zullen en mogen door Opdrachtnemer worden gebruikt voor het gewenste doel, voor de uitvoering van de overeenkomst, voor de eventuele nazorg en voor de nog te sluiten overeenkomsten.
8.3.
Indien Opdrachtgever bezwaar heeft tegen opname of verwerking van persoonsgegevens in enig digitaal bestand van Opdrachtnemer, zal Opdrachtnemer de betreffende gegevens op uitdrukkelijk schriftelijk verzoek van Opdrachtgever uit het betreffende bestand verwijderen.
8.4.
Opdrachtnemer zal tenminste gedurende 5 jaar de overeenkomst, het advies en relevante stukken in dossier van Opdrachtgever houden. Indien nodig worden de gegevens ten behoeve van de overeenkomst langer bewaard.
9.
Toepasselijk recht en geschillen
9.1.
Klachten over de uitvoering van de overeenkomst of de geleverde diensten dient Opdrachtgever tijdig, binnen 8 werkdagen, schriftelijk te melden aan Opdrachtnemer, zodat Opdrachtnemer in staat is adequaat te reageren. Na het verstrijken van deze termijn wordt Opdrachtgever geacht de prestatie te hebben goedgekeurd.
9.2.
Een Opdrachtgever/consument heeft de mogelijkheid zijn klacht, conform de regels van het reglement, voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het reglement is te vinden op de internetsite van KiFiD (www.kifid.nl).
9.3.
Op elke overeenkomst tussen partijen is Nederlands recht van toepassing. Indien een geschil wordt voorgelegd aan de rechter, is de Nederlandse rechter bij uitsluiting bevoegd van de geschillen tussen partijen kennis te nemen.
10.
Vertaling / vindplaats
10.1
Uitsluitend de in de Nederlandse taal gestelde versie van deze voorwaarden is authentiek. Indien een vertaling afwijkt van de Nederlandse versie, prevaleert de Nederlandstalige tekst.
10.2
Deze voorwaarden zijn gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel en zijn te vinden op de internetsite van Opdrachtnemer.
Dienstenwijzer versie 01-02-2014
Pagina 12 van 12
