Assurantie Dienstenwijzer: W.M.G.C. Cordewener h.o.d.n. Cordewener Assurantien Hoofdstraat 88 6432 GH Hoensbroek Tel: 045 – 522 74 60 Fax: 045 – 522 82 95 Mobiel: 06 – 53 30 53 93
Inleiding De verzekeringsbedrijfstak hecht waarde aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Daarom eist de Wet financiële toezicht (Wft) dat consumenten voorafgaand aan het tot stand komen van een overeenkomst, inzicht krijgen in de aard van de dienstverlening die wij bieden. Wij trachten in deze voorlichting dan ook zo goed mogelijk te voldoen aan de inhoud van de Wet financiële toezicht. De complete tekst van de Wft kunt u vinden op de website www.minfin.nl. Wie zijn wij? Cordewener Assurantiën is een onafhankelijk assurantieadviseur. Wij adviseren en bemiddelen bij de totstandkoming van overeenkomsten tussen u en de verzekeraar. Op uw verzoek maken wij samen met u een inventarisatie van de risico's waar u mee te maken heeft. Vervolgens gaan wij met u na welke risico’s verzekerd moeten worden en naar ons oordeel goed aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Ons kantoor heeft zich toegelegd op het bemiddelen in verzekeringen voor met name particulieren en bedrijven. Hierbij kunt u denken aan verzekeringen voor: -
Auto’s Opstal Inboedel Levensverzekeringen Bedrijfsverzekeringen Ongevallen en ziekte Arbeidsongeschiktheid
Internet Wij beschikken over een eigen internetsite. Hierop treft u regelmatig informatie en tips aan (zie hiervoor op de site onze nieuwsflash). Ga hiervoor naar www.cordewener.com
Execution only
Mocht u via één van onze websites een verzekering afsluiten dan is er geen sprake van advies. Bij het online afsluiten is, aangezien het geen advies betreft, sprake van Execution Only. Twijfelt u over dekking, voorwaarden of iets anders, aarzel dan niet en neem contact met ons op. Wij aanvaarden geen aansprakelijkheid voor enige schade die u ondervindt door de door u gemaakte keuzes bij het afsluiten van een verzekering. Lidmaatschappen en registraties Zie hiervoor bladzijde 4 van deze dienstenwijzer. Algemeen Op het gebied van verzekeringen kunnen wij u adviseren op het gebied van: A.
Blz. 1-7
Schadeverzekeringen. Met dit soort verzekeringen kunt u schade vergoed krijgen die u lijdt indien u bijvoorbeeld ziek wordt en daardoor niet meer kunt werken, uw bagage tijdens een vakantie zoek raakt, u een aanrijding met uw auto krijgt, er brand uitbreekt in uw huis etc. U kunt hierbij denken aan arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, een reisverzekering, een autoverzekering en een brandverzekering.
B.
Levensverzekeringen. Hierbij gaat het bijvoorbeeld om (eenjarige) overlijdensrisicoverzekeringen, uitvaart- verzekeringen, verzekeringen waarmee u spaart voor een aanvullend pensioen, een studie voor uw kind, de aflossing van een schuld of andere toekomstige zaken. Voorbeelden hier van zijn: een koopsompolis, studieverzekering, een gemengde verzekering in combinatie met een hypotheek of financiering.
A: Schadeverzekeringen Indien u ons inschakelt op het gebied van deze verzekeringen, kunt u van ons de volgende dienst verlening verwachten:
Wij maken op uw verzoek een inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico's u naar onze mening zou moeten verzekeren en welke risico"s u wellicht voor eigen rekening kunt nemen. Het is hierbij belangrijk dat u juiste en volledige gegevens verstrekt. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. Wij helpen u met het tijdig opzeggen van bestaande verzekeringen die elders lopen. Wij geven u tips en adviezen zodat u de kans op schade door bijvoorbeeld brand of diefstal kunt verminderen en daarmee onnodige premielasten kunt voorkomen. Samen met u letten wij erop dat u niet te veel, maar ook niet te weinig, verzekert. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. Indien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot stand is gekomen. Soms duurt de acceptatie enige dagen. Soms moet eerst aanvullende informatie worden verstrekt. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hier voor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. In een aantal gevallen bespreken wij bij het einde van de verzekeringsperiode met u wat voor u de meest wenselijke keuze is: de verzekering voortzetten, aanpassen of bij een andere verzekeraar onderbrengen. Mocht u schade onder vinden, dan behartigen wij uw belangen. Bijvoorbeeld in het contact met de verzekeringsmaatschappij. Indien er sprake is van overlijden of blijvende invaliditeit, zullen wij namens u die maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te verrichten waarop u of uw erfgenamen recht hebben op grond van de afgesloten verzekering.
B: Levensverzekeringen Indien u ons op het gebied van levensverzekeringen inschakelt, kunt u van ons indien u dat wenst de volgende dienst verlening verwachten:
Blz. 2-7
Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al hebt. Tevens onderzoeken wij welke voorzieningen voor u zijn getroffen voor uw pensioen bij uw huidige werkgever. Wij onderzoeken ver volgens met u welke risico's u kunt verzekeren en welke risico"s u zelf kunt dragen. Hiervoor is van belang dat u ons juiste en volledige gegevens verstrekt. In onze advisering bij het aangaan van verzekeringen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie op basis van de door u verstrekte informatie gelden. Wij geven u informatie over producten en voorwaarden en eventueel te verwachten rendementen, zoals door de financiële instelling verstrekt, in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering en controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. Net als bij schadeverzekeringen besteden wij voor zover noodzakelijk en gewenst aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering accepteert. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hier voor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. Wanneer zich in de fiscale wetgeving belangrijke veranderingen voordoen die voor veel van onze relaties van belang zijn, informeren wij onze relaties over deze wijzigingen.
Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie kunnen wij desgewenst met u in kaart brengen wat de verschillende mogelijkheden (zoals bijvoorbeeld afkoop of het premievrij maken van de levensverzekering) zijn. Indien de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt bekend is, berichten wij u op welke wijze de uitkering naar onze mening op basis van de ons ter beschikking staande informatie het best kan geschieden en indien gewenst de mogelijkheden van herbelegging. Indien recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de verzekerde zullen wij namens u maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen die uitkering aan u of uw erfgenamen te verrichten.
Wat verwachten wij van u? Heeft u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is bijvoorbeeld nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist over verzekering of om te bepalen wat de mogelijkheden voor fiscale aftrek zijn. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico's onverzekerd blijven dan wel de fiscale aftrekmogelijkheden wijzigen. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onder werpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen en pensioenopbouw, de terbeschikkingstelling van een lease-auto en aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. Indien u ons telefonisch een opdracht geeft (bijvoorbeeld een wijziging in uw situatie), bevestig deze dan ook per post, per fax of e-mail. Onze bereikbaarheid Wij vinden onze bereikbaarheid belangrijk. U kunt contact met ons opnemen via het algemeen telefoonnummer van kantoor 045-522 74 60 of via fax 045-522 82 95. Mobiel is de heer Wil Cordewener bereikbaar via zijn nummer 06-5330 5393. Tevens kunt u ons bereiken via onze website www.cordewener.com of ons algemeen mailadres
[email protected] De openingstijden van kantoor zijn van maandag tot en met vrijdag van 9.00 uur tot 17.00 uur (middagpauze van 12:30 tot 13:30 uur). Ook na kantoortijden bij spoed, zoals ongeval, overlijden of ingrijpende schade kunt u bij ons terecht. Belt u in dat geval met het algemeen telefoonnummer van ons kantoor. U kunt het op het bandje genoemde telefoonnummer bellen voor spoedhulp of een boodschap inspreken. De premie Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. In overleg met u bepalen wij voor welke incasso methode zal worden gekozen. Bij elke polis wordt aangegeven welke incassomethode wordt gevolgd. Tevens informeren wij u dat over sommige premies nog assurantiebelasting is verschuldigd. Incasso door Cordewener Assurantiën
Premies worden in principe niet door ons geïncasseerd, behoudens premie voor Rialto verzekeringen. Als u eenmaal uw premie aan ons hebt betaald, bent u bevrijd van betaling aan de verzekeraar. Daar zorgen wij immers voor.
Incasso door verzekeraar of diens gevolmachtigd agent
Blz. 3-7
U kunt de verzekeraar of diens gevolmachtigd agent machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening te laten schrijven. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro. Premies worden in principe per jaar betaald, maar op verzoek per maand – kwartaal of per half jaar.
Als u vragen hebt over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan. Als u kiest voor gespreide premiebetaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor.
Afspraken rondom premiebetaling Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premies niet tijdig betaalt kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. Indien u de premies voor een levensverzekering niet tijdig betaalt, dan kan onder omstandigheden het recht op uitkering vervallen of verminderen. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we naar een oplossing kunnen zoeken. Onze relaties met verzekeraars Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. 1. Wij behoren geheel tot de groep van: Ongebonden en Selectieve bemiddelaars. Wij baseren ons advies op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten. 2. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Cordewener Assurantiën is in haar dienstverlening onafhankelijk en niet gebonden aan de oplossing van één enkele verzekeringsmaatschappij. Wij zoeken voor u de beste verzekeringsoplossing in de markt. Hoe worden wij beloond? Wij ontvangen van (de)verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering gesloten is een vergoeding die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waar voor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf. Informatie over onze beloning U betaalt voor onze dienstverlening via de premie (provisie) of via een declaratie (fee) of een combinatie van beide.
Beloning op basis van provisie Onze beloning is onderdeel van de premie die u betaalt. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover vooraf.
Beloning op basis van declaratie (fee) In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van het aantal uren of via een standaardtarief . Daarnaast betaalt u voor het product zelf een premie, rente of inleg. U vindt onze tarieven eveneens in bijlage 1 Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft.
Aanvullende beloningsinformatie De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via dit dienstverleningsdocument informeren wij u voor dergelijke producten over de bandbreedte waarbinnen de minimale en maximale hoogte van de beloning valt. In bijlage 1 vindt u een overzicht van deze bandbreedtes per productcategorie. Als wij diensten verlenen op basis van declaratie (fee) dan treft u in bijlage 1 onze uurtarieven aan.
Blz. 4-7
De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en/of het aantal uren aan diensten dat wij hebben verleend. Wij informeren u, uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte nominale bedrag van deze beloning. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons in bijlage 1 opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten.
Onze kwaliteit Cordewener Assurantiën is ingeschreven bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) onder inschrijvingsnummer : 12016909. Deze registratie is een wettelijke verplichting om te kunnen bemiddelen in verzekeringen. De AFM vereist dat wij voldoen aan de door deze organisatie gestelde kwaliteitsnormen. Deze normen gelden zowel voor het advies, de wijze van advies en de wijze waarop de vakkennis van onze medewerkers op peil wordt gehouden. Via permanente educatie onderhouden wij de vakkennis van onze medewerkers. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering bij de BAVAM (polisnummer: 7292). Indien u schade lijdt als gevolg van fouten die door ons zijn gemaakt, kunnen wij een beroep doen op deze beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Voor u geeft dit extra zekerheid. Beëindiging relatie U hebt het recht om de relatie met ons te beëindigen. U kunt de verzekeringsmaatschappij schriftelijk verzoeken de lopende verzekering(en) over te boeken naar de adviseur van uw keuze, indien deze daarmee instemt. Ook Cordewener Assurantiën kan het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht met betrekking tot uw verzekering ligt bij ons totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt. Klachten? Als u een klacht hebt over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. U kunt met uw opmerkingen of klachten terecht bij ons kantoor. Alle klachten worden onder verantwoording van de directie behandeld. Wilt u nadere informatie over onze interne klachtenbehandeling dan kunt u deze bij ons opvragen. Mocht het probleem niet naar uw tevredenheid zijn opgelost, dan kunt u zich wenden tot het onafhankelijke Klachteninstituut Financiële Dienstverlening: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Bordewijklaan 12 2591 XR Den Haag Postbus 93257 2509 AG, Den Haag Tel.: 070-3338960 en 0900-3552248 Ons inschrijfnummer: 300.012418 Het e-mailadres is:
[email protected] Internetadres: www.kifid.nl U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden. Ons inschrijfnummer bij de Kamer van Koophandel in Zuid Limburg is: 14045885
Blz. 5-7
Bijlage 1
Bandbreedtes van de tarieven: Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende producten. Ons kantoor werkt met de volgende tarieven, waarmee u de kosten van onze dienstverlening betaalt; - Uurtarief - Standaardtarief - Product gerelateerd tarief
Uurtarief (fee) Onze uurtarief is als volgt: - financieel adviseur € 150,- administratief medewerker € 60,Voorafgaand aan het adviestraject spreken wij met u een indicatie van het aantal uren af dat wij in rekening zullen brengen voor onze dienstverlening. Standaardtarief Voor advies en bemiddeling in complexe producten kunt u kiezen voor een vooraf vastgestelde vaste vergoeding. Deze vergoeding is gebaseerd op het hele aanvraagtraject tot en met het tot stand komen van het product. Advies en wijzigingen na de totstandkoming van het aangevraagde product kunnen apart in rekening worden gebracht. Product gerelateerd tarief U betaalt ons kantoor een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, via de premie bij een verzekering. Ons kantoor ontvangt van verzekeraar een deel van de premie als product gerelateerd tarief. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, kunnen en zullen wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding die wij voor het advies en de bemiddeling ontvangen aan u bekend maken. Om u nu al inzicht te geven in de kosten die u mogelijk gaat maken voor onze dienstverlening, treft u hierna een overzicht aan van wat wij minimaal en maximaal per productsoort aan beloning ontvangen. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten.
Tabel; Zie blz. 7-7
Blz. 6-7
Tabel 1:
Aard van onze
Product
Oudedagsvoorziening
Indicatie
Vergoeding
Vergoeding
dienst-
aantal
uitsluitend via
uitsluitend via
verlening
uren
aanbieder
cliënt
Minimaal
Minimaal
Minimaal
Bemiddeling
>2< uur
€ 150,-
€ 500,-
Nazorg
Maximaal
Maximaal
Maximaal
>25<
€ 3.500,-*
€ 1.500,-**
Minimaal
Minimaal
Minimaal
Advisering
Reikwijdte
>5< aanbieders
uur* Fiscaal gefaciliteerde
Advisering
>6< aanbieders
bankspaarproducten
Bemiddeling
>5< uur
€ 150,-
€ 500,-
Nazorg
Maximaal
Maximaal
Maximaal
>25< uur*
€ 3.500,-*
€ 1.500,-**
Overige complexe financiële
Advisering
Minimaal
Minimaal
Minimaal
producten
Bemiddeling
>5< aanbieders
>2< uur
€ 150,-
€ 500,-
Nazorg
Maximaal
Maximaal
Maximaal
>15< uur*
€ 3.500,-*
€ 1.500
Minimaal
Minimaal
N.V.T.
Uitvaartverzekering
Advisering
(natura)
Bemiddeling
>1< uur
€ 110,-
Nazorg
Maximaal
Maximaal
>2< uur
€ 500,-
Minimaal
Uitsluitend
Bemiddeling
>1< uur
doorloop
Nazorg
Maximaal
provisie
Woonlasten-beschermers
Advisering
>5< aanbieders
>5< aanbieders
>2< uur
* Gedurende de looptijd van het contract ** Kosten na advies en bemiddeling worden apart in rekening gebracht
Blz. 7-7 Versie: 3.50 dinsdag 08 mei 2012
N.V.T.
