Dichtbij Nummer 2 - Najaar Tips om je huis te onderhouden

Winterklaar

Tips om je huis te onderhouden

Huis & Hypotheek Magazine

Dichtbij Nummer 2 - Najaar 2014

Verder in dit nummer: - Starters Gosse Jan en Marijke: “Erg te spreken over het advies!” - Goed voorbereid op skivakantie - Hoe voorkom je een restschuld?

Je

rentevaste periode

loopt af? Als de rentevaste periode van je hypotheek binnenkort afloopt, wil de geldverstrekker een nieuwe rente afspraak met je maken. Je doet er verstandig aan om te kijken of dit het beste voorstel is. Het einde van de rentevaste periode is een goed moment om je te verdiepen in nieuwe mogelijkheden. Een kans die je niet voorbij moet laten gaan. Er kunnen nu hypotheekproducten zijn die beter aansluiten op je huidige situatie en wensen. Je adviseur van Huis & Hypotheek vertelt je hier ook graag meer over. Misschien kun je op een slimme manier besparen door je hypotheek over te sluiten. Kom eens langs of maak een afspraak via onze website.

www.huis-hypotheek.nl

Kijk met ons naar het beste voorstel!

Voorwoord Een goede voorbereiding… Het is een cliché, maar een goede voorbereiding scheelt vaak veel werk achteraf. In deze editie van Dichtbij vind je een paar praktische tips voor je financiële zaken terug. Waarschijnlijk niet een onderwerp waar je dagelijks over nadenkt, maar het loont wel om je hier in te verdiepen. Bijvoorbeeld als het gaat om energiebesparende mogelijkheden. Het Energiebespaarfonds biedt verschillende mogelijkheden om je huis zuiniger te maken. Daar pluk je al snel de vruchten van. Verderop lees je hier meer over. Daarnaast aandacht voor de wintersportverzekering. Veel mensen gaan straks weer genieten op de piste. Het is belangrijk om van te voren goed na te gaan of de dekking van je verzekering wel afdoende is. Dit voorkomt vervelende verrassingen achteraf. In 2015 gaat er ook weer het nodige veranderen in de woningmarkt. Een groot gedeelte van deze plannen is officieel bekend gemaakt tijden Prinsjesdag. Misschien kun je nu nog profiteren van een aantrekkelijke regeling op het gebied van wonen. Je adviseur van Huis & Hypotheek kan je hier meer over vertellen. Tot slot: is jouw woning klaar voor de winter? Dat weet je als je onze tips hebt gelezen. Van regelmatig ventileren tot het verwijderen van bladeren uit de dakgoot: jij weet hoe je je optimaal kunt voorbereiden op het winterweer. Als je met het koude najaarsweer even geen zin om naar buiten te gaan, probeer dan eens de fijne recepten die in dit nummer staan. Veel leesplezier!

3


Inhoud Is je woning winterklaar Ook een huis heeft soms een onderhoudsbeurt nodig om te zorgen dat je zonder schade de winter doorkomt en de woningwaarde op peil blijft. Want voorkomen blijft beter dan genezen. Voorkom schade met deze tips en trucs!

8

Een restschuld, en nu? De restschuld blijft een lastige kwestie, ondanks de maatregelen die het kabinet neemt. Maar dat betekent niet dat er helemaal geen mogelijkheden zijn om verstandig met een restschuld om te gaan. Lees meer over hoe jij met een gerust hart kunt blijven wonen óf toch kan verhuizen.

20

Help!

“Een heldere uitleg is erg belangrijk” Starters Gosse Jan en Marijke vonden dankzij het onafhankelijke en deskundig advies van hun Huis & Hypotheek-adviseur hun droomhuis. Ook al vond het eerste gesprek plaats tussen de verhuisdozen op zolder. Waarom was de eerste indruk toch zo goed?

10

Verder in dit nummer:

Abonneren op financiële zekerheid?

6

Wijzigingen in 2015

12

Wat verandert er voor jou

13

Wat vrouwen willen. Wat mannen willen

14

Najaarspuzzel 17 Ontdek bruisend London

19

Slim investeren in energiebesparende maatregelen 22 Heerlijke najaarsrecepten

25

Onbezorgd genieten van de sneeuw

26

Regels bij echtscheiding versoepelen niet

27

Colofon Huis & Hypotheek Magazine is een uitgave van de Huis & Hypotheek Centrale Organisatie Postbus 3026 1620 GA Hoorn [email protected] www.huis-hypotheek.nl

Redactie Huis & Hypotheek Centrale Organisatie Vormgeving Jeroen Vrauwdeunt Fotografie René Kraaijeveld, Purmerend Tekst Marijke Nijdam, Dorathé Slagter en Sarah Saarberg

Concept/Copy Productie MCdK&P Druk Drukkerij W.C. den Ouden, Amsterdam Advertentiewerving Huis & Hypotheek Centrale Organisatie Dirk Bloem 0229 281 931

© Uitgever en producent streven bij de totstandkoming van Huis & Hypotheek Magazine uiterste zorgvuldigheid na. Zij aanvaarden echter geen aansprakelijkheid voor onjuistheden in dit blad. Niets uit deze uitgave mag worden overgenomen en/of gereproduceerd zonder schriftelijke toestemming vooraf van de uitgever.

5


Abonneren op financiële zekerheid?

Het kan met SeeF

anderingen maar een doorlopend proces. Veel ver lig, ma een t nie is ies adv eel nci fina Een k situatie. Tegelijkertijd zijn er ook vaa ële nci fina s and iem op oed invl van in het leven zijn in met een ing. Huis & Hypotheek speelt daarop gev wet ale fisc en iale soc de in gen wijzigin n verzekerd van t SeeF ben je op elk moment in je leve bijzondere dienstverlening: SeeF. Me SeeF een je financiële producten. Dat maakt van r ove kt waa die r iseu adv e dig kun een des interessant financieel ‘abonnement’.

De juiste keuzes

Samenwonen, trouwen, een kindje krijgen, een eerste woning, een nieuwe baan, voor jezelf beginnen, scheiden, kinderen die volwassen worden, groter of juist kleiner wonen, met pensioen gaan, arbeidsongeschikt raken, een vakantiehuis kopen, een verbouwing, je baan kwijtraken, een sabbatical nemen: een leven is vol hoogte- en dieptepunten. Maar vrijwel elke geschetste situatie vraagt ook om financiële aanpassingen. Het goede nieuws is dat je op al die momenten terecht kunt bij je Huis & Hypotheek-adviseur. Met de bijzondere financiële dienstverlening SeeF kan dat bovendien extra voordelig.

Als je een woning aankoopt, helpt je Huis & Hypotheekadviseur je graag met een compleet advies op het gebied van financiering, financiële risico’s en besparingen op je maandelijkse lasten. Maar het mag duidelijk zijn dat het werk daarna niet ophoudt. Als er immers veranderingen in je leven zijn, is het wel belangrijk dat de financiële producten die je hebt afgesloten bij je blijven passen. Bovendien kunnen producten veranderen, premies en rentes worden aangepast en zijn er soms wetswijzigingen en kabinetsplannen die van invloed kunnen zijn op je financiën. Met SeeF kun je rekenen op je Huis & Hypotheek-adviseur en zorgt hij er voor dat je de juiste keuzes maakt.

Keuze uit varianten SeeF is een soort abonnement op een doorlopend financieel advies. Het woord abonnement klinkt in dit verband misschien vreemd, maar eigenlijk is het juist heel logisch. Vergelijk het maar met een abonnement op je favoriete tijdschrift. Je mist je favoriete blad niet meer (zekerheid), je krijgt het blad thuis bezorgd (gemak) en je betaalt per nummer minder dan als je het los in de winkel zou kopen (financieel voordeel). Al deze argumenten zijn ook van toepassing op SeeF. Bovendien heb je bij SeeF nog eens de keuze uit diverse varianten. Met SeeF word je jaarlijks op de hoogte gehouden van je financiële situatie, krijg je tijdig advies wanneer je rentevaste periode afloopt, is er altijd ruimte voor je vragen en blijf je geïnformeerd over al het relevante nieuws. Kies je voor de uitgebreide SeeF dienstverlening, dan kun je zelfs je belastingen laten verzorgen door een expert, kiezen voor extra financieel voordeel met scherpe, provisieloze schadeverzekeringen en de laagste energietarieven en nog veel meer.

Zo werkt SeeF Je kunt je al ‘abonneren’ op SeeF voor slechts € 12,95 per maand. Je adviseur checkt dan periodiek al je financiële producten, beantwoordt al je vragen, maakt een vergelijking van je verzekeringsproducten, doet een jaarlijkse premie- en poliscontrole en nog veel meer. Zo krijg je bijvoorbeeld in geval van schade hulp bij het invullen van een schadeformulier en wordt ervoor gezorgd dat je de juiste uitkering krijgt. Kies je voor een abonnement van €19,95, dan wordt het dienstenpakket van SeeF nog verder uitgebreid. Je kunt dan bijvoorbeeld je verzekeringspakket zo nodig laten omzetten naar provisieloze producten en je krijgt zes keer per jaar een rente- en premiecheck, zodat je niet teveel betaalt. Maar SeeF gaat zelfs nog verder: met het uitgebreide abonnement zoekt de adviseur voor je uit of je kunt besparen op kosten voor elektriciteit, internet, TV en bellen. Bovendien kan je adviseur de kosten en opbrengsten van zonnepanelen en

“Vergelijk het maar met een abonnement op je favoriete tijdschrift”

6

spouwmuurisolatie voor je inzichtelijk maken en dit ook nog eens voor je regelen.

zelf je financiële producten inzien, gegevens wijzigen, de status van aanvragen volgen en documenten downloaden, uploaden en bekijken. Zo wordt er ook nog eens orde geschept in de vaak ergerlijke papierwinkel van je financiële producten en abonnementen! In Mijn SeeF heb je het allemaal overzichtelijk bij elkaar.

Beveiligde online omgeving Met SeeF heb je dus nooit enige onrust over je financiële zaken. Je eigen, vertrouwde Huis & Hypotheek-adviseur houdt voortdurend de controle over je financiële keuzes en zorgt ervoor dat je niet meer hoeft te twijfelen over de beste rente, de meest voordelige premies en de slimste abonnementen. Zo levert SeeF je ook nog eens maandelijks voordeel op. Extra prettig bij SeeF is dat je een heel goed overzicht houdt. Alle informatie, contracten en polissen die je per post of mail ontvangt, worden met Mijn SeeF opgeslagen in een beveiligde online omgeving. Hier kun je

Wil je meer weten over het aantrekkelijke SeeF-abonnement? Neem dan contact op met je Huis & Hypotheek-adviseur. Hij vertelt je er graag meer over.

Voorbeeld

SeeF gaat verder SeeF zijn wordt helemaal aantrekkelijk door de korting die je op de adviestarieven kunt ontvangen. Deze korting kan wel oplopen tot € 550,-! Vraag ernaar bij je adviseur.

7


Is je woning winterklaar? Onderhoud van je huis is belangrijk, zeker met de winter voor de deur. Met tijdig onderhoud houd je de waarde van je woning op peil en kom je niet voor onverwachte uitgaven te staan. Schade voorkomen kost nog altijd minder dan schade herstellen. Zorg dat je woning winterklaar is en bereid je voor op eventuele koudefronten.

De n schoorstee rs is het verzekeraa d n ra b e st k te Bij de mee en periodie e schoorste d m o e n de t rk h e lic n verp jd door ee lti a it d e o .D de laten vegen gesloten bij r die is aan e g ve n e s te n troo schoors nvegers Pa Schoorstee atie van is n Algemene a lijke org e d n la e d , B t je zeker Bond (ASP n). Dat wee ve rij d e b g e nve rt, die schoorstee kman inhuu ouwbare va tr e ring b n e e idsverzeke dat je sprakelijkhe n a a n taan e e n n o en ook ts bovendie lemen kunn b ro p en e g a rs e schoo te heeft. Lekk n tussen d e g n iti u sl f n o a uren bij de looda nnen sche en. Deze ku n n a kp ch komt, a d to e n de enveger te rs o o h sc Als de . Met een opwaaien. controleert n ve e t a d lf en of hij kun je het ze kun je vrag t dakraam e h it u er n m va e f o en a ann verrekijker is is, kan e m t e h ls A en. en. ook vaak zi or je oploss probleem vo it d r e kk e of dakd

Geen tocht, wel ventilatie te ventileren grijk is om goed Hoewel het belan Controleer ver geen tocht. in huis, wil je lie kieren en en ramen dus op de buitendeuren houden de . Zware gordijnen ps tri ts ch to uik gebr t ze niet voor de maar zorg wel da warmte in huis, tborstel voor en. Ook een toch verwarming hang luxe. Ventileren geen overbodige de brievenbus is wordt. Met k als het kouder oo , ijk gr lan be l is we ht vochtigheid in ilatie blijft de luc e een goede vent et minder energi door het huis m ns huis lager, waar ka blijft de en is. Bovendien beter te verwarm ventilatie is e ed perk t. Een go be el m him sc op jou en je gezondheid van belangrijk voor de instof maken nt de CO2 en kle huisgenoten, wa ergie en irritaties zuurstof, wat all dan plaats voor hanische dus dat de mec tegengaat. Zorg t regelmatig nctioneer t of ze ventilatie goed fu ntilatieroosters en. Maak de ve een raampje op on. er per jaar scho minstens een ke

De dakgoot en het platte dak

Het schuine dak

Lees de tips. Voorkom schade!

Ongeveer 30 % van de warmte van een huis ontsnapt via het da k. Reden temeer om het dak voor de wintertij d aan een inspecti e te onderwerpen. Contr oleer of de dakpan nen goed aangesloten liggen en of vervang poreuze dakpannen en dakp annen met bescha dig ingen. Dit is een gevaarlijk klusje dat je ook ku nt uitbesteden aan ee n vakman. Doe je he t toch zelf, ga dan veilig te we rk. Sta niet op de da kgoot of de dakpannen, maar gebruik een ladder om op het dak te klimmen. Do or wat dakpannen om ho og te schuiven kun je op een (vooraf gecontr ole erde!) panlat gaan staan. De meeste warmte verdwijnt via de aansluitnade n tussen de gevel en het dak en rond de no k. Je kunt het dak va n binnen isoleren, maar ook aan de buitenkant. Da t laatste is een klus voor pro fessionals. Na elke herfst- of winterstorm is het raa dzaam te checken of de dakpannen nog op hun plek liggen.

De verwarming en het water

en, dus het is je weer verwarm In de winter ga functioneer t. rwarming goed ve de t da ijk gr belan aan de vakman derhoud laat je Het periodieke on ntroleren en de waterdruk co over. Zelf kun je diatoren en llen. Loop alle ra het systeem bijvu schadigingen en even na op be uiz sb ing m ar rw ve ouder is dan Een cv-ketel die en roestplekken. n. De nieuwere je beter vervange vijftien jaar kun bt minder ezuiniger en je he ketels zijn energi folie achter de en. Als je radiator ing or st op ns ka naar binnen. Dit atst de warmte ka t, ak pl en or radiat % op jaarbasis aring van wel 20 kan je een besp e buitenkranen voor de winter all opleveren ! Tap iding kan Een volle waterle en leidingen af. ringen. Draai lijk en uiteinde sp en iez vr st va jk eli nam ofdkraan en an tussen de ho eerst de af tapkra arna de leiding dicht en laat da de buitenkraan Draai daarna de de buitenkraan. or do en op gl lee raan bij voorkeur Laat de buitenk . en op an ra pk af ta pkraan weer af. r sluit wel de af ta openstaan, maa

Controleer of de da kgoot en de regen pijp goed en stevig zijn beve stigd. Verwijder bla de ren en viezigheid uit de da kgoot, zodat regen water goed kan doorstro men. Zeker in de he rfst moet je dat regelmatig do en. Je kunt dan me teen checken of er geen scheuren of lekkage s in de dakgoot zit ten. Let daarbij vooral op de lasnaden waarmee de versc hillende gootdelen me t elkaar zijn verbonde n. Deze zijn gevoeli g vo or temperatuurverschil len en kunnen dan los lat en. Kijk ook of de regen waterafvoer niet ve rstopt is. Heb je veel bomen rondom het huis, ov er weeg dan om een boldraa drooster in de afvoe rpijp te laten plaatsen. Dit voorkomt dat er bla d in het riool terecht komt en verstoppingen worde n tegengegaan. Een boldraadrooster wo rdt oo k vaak in afvoeren op platte daken gepla ats t. Ma ar zelfs met zo’n rooste r blijft het noodzake lijk om regelmatig het blad weg te halen.

9


Starters Gosse Jan en Marijke:

“Een heldere uitleg Het eerste gesprek dat Gosse Jan Annema (29) en zijn partner Marijke Germeraard (29) uit Drachten voerden met Huis & Hypotheekadviseur Jeroen Bosma zullen ze alle drie niet snel vergeten. Het vond plaats tussen de verhuisdozen op de zolder van het nieuwe pand van Huis & Hypotheek Drachten Centrum. “Ik dacht: die zie ik nooit meer terug”, lacht Jeroen Bosma. Maar Gosse Jan en Marijke vonden daar op zolder de adviseur naar wie ze op zoek waren.

is erg belangrijk” belangrijk. Wat ons ook goed beviel, waren de vaste kosten. Bij die constructie weet je precies waar je aan toe bent en dat is veel overzichtelijker dan advies op uurbasis”, vindt Gosse Jan. “Het was voor ons prettig dat Jeroen rekening hield met onze werktijden. Hij bleef niet star vasthouden aan openingstijden van 8 tot 5 uur. Wij konden ook ’s avonds bij hem terecht of hem in de avonduren met hem bellen. Hij is zelfs een keer ’s avonds bij ons thuis geweest. Het was fijn dat we niet voor elk gesprek een vrije dag hoefden op te nemen.”

Gosse Jan, accountmanager in de audiovisuele branche en zijn partner Marijke, woonconsulente, waren al enige tijd op zoek naar een hypotheekadviseur die aan hun wensen voldeed. “We wilden een goed en onafhankelijk advies, maar we zochten ook iemand bij wie we ons op ons gemak voelden. Via een vriendin kregen we de naam door van Jeroen. Zij had enige tijd geleden via hem een hypotheek afgesloten en was erg enthousiast. We waren al eerder bij een andere adviseur geweest over wie we juist niet zo tevreden waren. Er was niet echt een klik en we voelden ons niet serieus genomen. Bij Jeroen verliep dat meteen anders. Hij waarschuwde dat hij nog geen echt kantoor had, maar we waren allang blij dat hij op korte termijn voor ons tijd kon vrijmaken.”

Razendsnelle reactie Kort na het eerste gesprek lieten Gosse Jan en Marijke hun oog vallen op een huis. “We moesten toen snel actie ondernemen, omdat er meer gegadigden waren. Om een bod uit te brengen, moesten we natuurlijk wel weten of dat kon. Nadat we Jeroen hadden gebeld, kregen we razendsnel een reactie: de financiering zou mogelijk zijn.” Uiteindelijk ging dit huis toch aan het stel voorbij en daarna duurde het even voordat ze iets vonden dat aan hun eisen voldeed. “In de maanden die volgden, onderhield Jeroen steeds contact met ons. Hij toonde zich echt geïnteresseerd. Op die manier houd je toch een binding met elkaar. Toen we weer een huis tegenkwamen, zijn we dan ook zonder aarzelen meteen naar hem gegaan. De woning werd van ons, mede dankzij de financiering die we door Jeroen hebben gekregen. En het afrondende gesprek vond plaats in zijn nieuwe kantoor.”

Hard hoofd Gosse Jan en Marijke woonden met hun dochtertje van anderhalf vier jaar samen in een huurwoning. Ze vonden dat de tijd rijp werd voor een eigen woning. Gosse Jan: “Huurlasten verdwijnen maandelijks door het putje en als je iets in je huurhuis investeert, doe je dat uiteindelijk niet voor jezelf. Daarom wilden wij graag iets kopen, ook omdat we, met onze dochter erbij, behoefte hadden aan meer ruimte. Bovendien is dit een goede tijd om te kopen.” Voordat het stel op ging naar een woning, wilden ze hun financiële mogelijkheden onder de loep nemen met een adviseur. “Eerlijk gezegd hadden we er een beetje een hard hoofd in”, zegt Gosse Jan. “Dat kwam vooral omdat ik een tijdelijk contract had. Ik verwachtte dat dat problemen zou opleveren, maar Jeroen zag wel mogelijkheden. Met een intentieverklaring van mijn werkgever kon hij voor ons een financiering krijgen.”

“Wij hadden er een hard hoofd in, maar Jeroen zag wel mogelijkheden”

Buiten werktijd Gosse Jan en Marijke zijn erg te spreken over het advies van Jeroen. “We hadden ons er wel in verdiept, maar als leek weet je natuurlijk niet van de hoed en de rand. Bovendien krijg je te maken met ingewikkeld vakjargon. Jeroen wist het elke keer helder en duidelijk uit te leggen, zodat we precies begrepen waar we voor kozen. Hij nam daar echt alle tijd voor. Omdat je zo’n lening voor lange tijd aan gaat, is dat erg

11


2013 2014 in Wijzigingen 2015 2016

Maximale hypotheek omlaag

Vanaf 1 januari 2015 kun je nog maximaal 103% van de waarde van het huis lenen. Je hebt voortaan dus meer eigen geld nodig bij de aankoop van een woning. Houd rekening met zo’n 6% aan bijkomende kosten. De uiteindelijke kosten kunnen natuurlijk iets hoger of lager liggen. Dat hangt bijvoorbeeld af of je een makelaar inschakelt of dat je leent met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Elk jaar zal de maximale hypotheek met één procent verder verlaagd worden tot maximaal 100% van de waarde van de woning in 2018.

Einde verhoogde schenkingsregeling Op 1 januari 2015 loopt de regeling voor de verhoogde schenkingen af en is de oude regeling weer van kracht. Tot die tijd mag nog € 100.000,- belastingvrij worden geschonken, zo lang het geld maar bestemd is voor de aankoop of verbouwing van een woning, voor de aflossing van een hypotheek of voor de afbetaling van een restschuld. Na 1 januari mogen alleen de ouders belastingvrij een eenmalige schenking van ruim € 50.000,- aan hun kinderen doen. Overigens moeten die kinderen op dat moment wel tussen de 18 en 40 jaar oud zijn.

NHG-grens omlaag Op 1 juli 2015 wordt het maximale bedrag dat je met de NHG kunt lenen verlaagd naar € 245.000,-. Dit is nu € 265.000,-. NHG rekent ook de bijkomende kosten mee, dus een woning mag nu maximaal € 250.000,- kosten en vanaf 1 juli 2015 € 231.132,-. In juli 2016 staat er een verlaging naar € 225.000,- gepland.

Btw-tarief blijft nog even 6% Het verlaagde btw-tarief van 6% op arbeid bij verbouwing en renovatie blijft gelden tot 1 juli 2015. In februari 2013 werd het tarief verlaagd als steuntje in de rug voor de bouwsector en deze regeling is al eens eerder verlengd. Het leek er op er op 1 januari 2015 een einde zou komen en het tarief weer verhoogd zou worden naar de oorspronkelijke 21%, maar dat is met dit besluit nu zes maanden uitgesteld.

12


Nieuwe plannen tijdens Prinsjesdag gepresenteerd De kabinetsplannen voor het komende jaar zijn bekend gemaakt op Prinsjesdag. Zo wordt het tijdelijk verlaagde btw-tarief op arbeidskosten voor onderhoud aan de woning of tuin met een half jaar verlengd tot 1 juli 2015. En AOW’ers met een laag inkomen verliezen in 2016 hun extra vermogensvrijstelling, de zogenaamde ‘ouderentoeslag’. Welke andere plannen zijn van invloed op jouw persoonlijke situatie? Termijn van renteaftrek op restschulden verlengd

al te koop sinds 2011 of daarvoor, dan eindigt wel de hypotheekrenteaftrek in 2015.

Heb je een restschuld die is ontstaan tussen 29 oktober 2012 en 2017? Dan is de rente hierover aftrekbaar voor maximaal 15 jaar. Dit was tot nu toe 10 jaar.

Verhuur je je oude woning tijdelijk, dan is de hypotheekrente niet aftrekbaar. Op het moment dat de tijdelijke verhuur eindigt, kom je weer in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Je moet dan wel voldoen aan de regels die hierboven zijn beschreven over het tijdelijk hebben van twee woningen.

Voor veel mensen is dit belangrijk, omdat ongeveer 1,4 miljoen huizen onder water staan. De hypotheekschuld is dan hoger dan de waarde van de woning en bij verkoop ontstaat een restschuld. De aftrekbaarheid van de rente op de restschuld verzacht enigszins de pijn, zodat huiseigenaren ondanks een restschuld eerder kunnen besluiten om wel te verhuizen.

Zorgkosten gaat omhoog Het eigen risico bij de zorgverzekering gaat in 2015 met € 15,- omhoog naar € 375,- per jaar. Daarnaast wordt de zorgtoeslag lager en gaat de premie voor de zorgverzekering met ongeveer € 120,- op jaarbasis omhoog. De regering gaat ervan uit dat het basispakket volgend jaar € 1211,gaat kosten. De zorgverzekeraar stelt uiteindelijk zelf de premie vast.

Regelingen rond hypotheekrenteaftrek Consumenten die een nieuw huis hebben gekocht, maar het oude huis niet verkocht krijgen, kunnen in 2015 de hypotheekrente voor deze woning nog 3 jaar aftrekken. De regering heeft besloten dat deze maatregel van 2 naar 3 jaar wordt verlengd en dat dit structureel wordt. Staat sinds 2012 of later de oude woning leeg en te koop, dan is de hypotheekrente in 2015 aftrekbaar. Staat de woning

Je Huis & Hypotheek-adviseur kijkt graag naar je volledige financiële plaatje en legt je uit wat de wijzigingen voor jou persoonlijk betekenen. Je vindt een adviseur bij je in de buurt op huis-hypotheek.nl.

13


Hoe mooi kan het leven zijn? In deze rubriek staan de wensen van vrouwen en mannen centraal. Een verzameling van producten die het leven van iedereen een stuk leuker maken. Kijk rustig even rond.

Inset salade bes

USB gadget: v

tek

Deze stijlvolle roestvrijstalen salade bestekset is een aanwinst. De vork past precies in de lepel, zodat je in je besteklade ook nog eens ruimte bespaart. De set is 27,5 centimeter lang, is gemaakt van hoge kwaliteit roestvrij staal en heeft een fijne brushed afwerking. Verkrijgbaar via onigiri.nl voor € 14,-.

oetenwarmer

Deze plug & play voetenwarmer is ideaal als je koude voeten of handen hebt. Het ingebouwde verwarmingselement zorgt ervoor dat je behaaglijk achter de computer kunt zitten. Bovendien kun je het verwarmingselement makkelijk verwijderen, zodat je de voetenwarmer kunt wassen. Verkrijgbaar via generalusb.nl voor € 14,95.

Ben je net gaan samenwonen? Dan is het canvasdoek ‘Bird’s Nest White’ echt iets voor jou. Het is een mooie toevoeging aan de wand. En ook leuk om cadeau te geven! Het doek is gespannen op een houten frame en is 3 centimeter dik. Verkrijgbaar via artandso.nl vanaf € 35,95.

’s Nest White Canvasdoek Bird 14

Tweepersoons dekbed

set ‘Vintage edition’

Heerlijk slapen doe je onder deze ‘Vintage edition’ dekbedset. De gestreepte overtrekset is gemaakt van fijndradig katoen. Het overtrek heeft blinde metalen drukknopen aan de onderkant, zodat je dekbed op z’n plek blijft. De set is inclusief twee kussenslopen. Verkrijgbaar via hm.com voor€€ 49,95.

Doiy Cooking

Blocks keuken

gerei

Met het Doiy Cooking Blocks keukengerei heb je je keukenhulpen makkelijk bij de hand. Deze set wordt geleverd met drie handige keukenaccessoires. Bovendien heeft de set een handig ophangsysteem, geheel in het teken van Lego. Verkrijgbaar via fonq.nl voor € 29,95.

Deze cappuccinokop uit de Ooh... serie van Leonardo verkleurt met de temperatuur van je cappuccino. Is deze op zijn heetst, dan kleurt de mok helder. Koelt de inhoud af, dan krijgt de mok een meer donkere tint. Deze kop en schotel worden geleverd in een mooie verpakking, dus ook leuk om weg te geven. Verkrijgbaar via voor-thuis.nl voor € 17,95.

Leonardo Ooh! Magico... cappuccinokop met schotel

aulamp

e Lamina bure Philips EyeCar

Mooi en eenvoudig, dat is de Philips EyeCare Lamina bureaulamp. De lamp zorgt voor optimaal oogcomfort. De hoogwaardige LED geeft koel wit licht, voor een positieve invloed op je concentratievermogen. Verkrijgbaar via beaumotica.nl voor € 79,95.

Smaakvol borrelen doe je met deze Betone serveerschaal van het Duitse merk ZACK. De driehoekige schaal is uitgevoerd in roestvrij staal en is 6 centimeter hoog en 24 centimeter breed. Bovendien kan de schaal ook in de vaatwasser. Verkrijgbaar via bol.com voor € 50,-.

15

ZACK Betone

serveerschaal


Laat uw nabestaanden niet met onverwachte kosten achter

Wie staan het dichtste bij u? Uw partner? Uw familie? U denkt er liever niet aan, maar zij worden ooit uw nabestaanden. En vaak betalen ze de kosten van uw uitvaart. Laat uw nabestaanden niet met onverwachte kosten achter. Uw Huis & Hypotheek-adviseur geeft u graag een passend advies. Kijk op www.huis-hypotheek.nl voor een vestiging bij u in de buurt.

Kinderen gratis meeverzekerd Keuze tussen een pakketverzekering, geldverzekering of een combinatie van beiden Gratis uitvaartwensen registreren

Najaarspuzzel Win fonq.nl giftcard t.w.v. € 50,-

Vul de puzzel in en maak kans op de fonq.nl giftcard t.w.v. e 50,-. Tip: de antwoorden staan in dit magazine. Veel plezier! 1

2 3

Winnaar Voorjaarspuzzel 2014 Janneke de Vries is de winnaar van de Voorjaarspuzzel en heeft uit handen van Chris van der Harten van Huis & Hypotheek Woerden de Fonq giftcard t.w.v. e 50,ontvangen. Van harte gefeliciteerd!

4

Horizontaal 3. Wat kan verhoogd worden dankzij een beter engergielabel? 5. Wat ontstaat er bij verkoop als je huis onder water staat? 6. In welke plaats ligt het hotel van de lezersaanbieding? 7. Waarmee konden Gosse Jan en Marijke een financiering krijgen? 8. Maak de volgende zin af: met Mijn SeeF schep je orde in je...? Verticaal 1. Wanneer wordt in 2015 de NHG-grens verlaagd? 2. Bij welke verzekering gaat het eigen risico in 2015 omhoog? 4. Wat kan goed doorstromen als je bladeren uit je dakgoot verwijderd?

5

6

7

8

Stuur de ingevulde puzzel voor 1 maart 2015 naar: [email protected] o.v.v. Najaarspuzzel. Noteer je antwoorden per nummer in deze mail. Vergeet niet je naam, adres, telefoonnummer en Huis & Hypotheek-vestiging te vermelden. Heb je geen mailadres? Stuur dan de ingevulde puzzel in een ongefrankeerde envelop naar: Huis & Hypotheek Centrale Organisatie O.v.v. Najaarspuzzel Antwoordnummer 1214 1620 VB Hoorn (N.H.)

Naam:

m/v

Adres: Postcode: Woonplaats: Telefoonnummer: Huis & Hypotheek-vestiging:

Over de uitslag kan niet worden gecorrespondeerd. 17


25% Spe rting o k ciaa l de l ezer voor Dich s van tbij

Ontdek bruisend Londen! 4- of 5-daags arrangement vanaf € 199,- p.p. (25% korting) Londen is een unieke stad waarin je je geen minuut hoeft te vervelen. Ervaar het zelf en breng een 4- of 5-daags bezoek aan deze bruisende Britse stad. In samenwerking met Pharos Reizen van ANWB heeft Huis & Hypotheek een fijne lezersaanbieding. In minder dan 10 minuten lopen ben je in het hotel. Daarna is er alle tijd om van Londen te genieten. Ook op de vertrekdag heb je nog ruim de tijd: de trein naar Harwich vertrekt pas in de vroege avond. Het hotel The Westbridge Hotel is een sfeervol boetiekhotel, gevestigd in een monumentaal pand. Met 10 minuten lopen ben je op het trein-/metrostation London Stratford en sta je binnen de kortste keren in hartje Londen. Het hotel is voorzien van onder andere een eigen fitnessruimte en een koffiehuis. De kamer heeft een badkamer met inloopdouche, luxe voorzieningen en een föhn, een led-tv, telefoon, koelkastje, kluisje, strijkijzer en thee- en koffiefaciliteiten.

Je reist met de boot naar Engeland en vervolgens ga je genieten van het stadsleven. Bezoek de beroemde musea of ga lekker shoppen. Geniet van het weergaloze uitzicht vanaf The Shard of stap in The Londen Eye. Ga daarna luxe dineren bij topkoks als Gordon Ramsay of duik in één van de typische Engelse pubs. En wat dacht je van het rijke aanbod aan theater, musicals en concerten?

Inbegrepen - Retourovertocht Hoek van Holland – Harwich - 2x overnachting in 2-persoons binnenhut of 4-persoons buitenhut - Retour-treintransfer Harwich-Londen Stratford/Londen Liverpool Street Station - 1 of 2x overnachting met continentaal én Engels ontbijt in The Westbridge Hotel

De reis Om 22.00 uur vertrek je met Stena Line vanuit Hoek van Holland. De volgende ochtend arriveer je al vroeg in de haven van Harwich, waar de trein naar Londen al klaarstaat. Zo rond 9.00 uur stap je uit op station Londen Stratford.

Prijzen Prijzen 4 dagen 01/09-28/12 29/12-28/02 01/03-31/03 Prijzen 5 dagen 01/09-28/12 29/12-28/02 01/03-31/03

Vertrek do t/m di 265 199 265 199 279 209

Prijzen zijn in euro’s en per persoon. Niet inbegrepen: reserveringskosten (€ 20,-, voor ANWB-leden € 15,-) en kosten Calamiteitenfonds (€ 2,50).

Vertrek woe 279 209 265 199 279 209

Vertrek zo, ma, di, do, vr 366 275 353 265 380 285

Vertrek woe 393 295 380 285 412 309

19

Vertrek za 353 265 346 260 358 269

Meer informatie? Kijk op www.pharosreizen.nl/huis-hypotheek of bel 0900 365 65 65 (80 cent per gesprek) met zoekcode 37518.


Hoe om te gaan met een restschuld

Help!

Maar liefst 1,4 miljoen huizen staan momenteel ‘onder water’. De hypotheek die op deze huizen rust, is hoger dan de huidige marktwaarde van de woning. Wie moet of wil verhuizen, krijgt dan te maken met een restschuld. Gelukkig zijn er enkele overheidsmaatregelen om de pijn te verzachten, maar het blijft voor woningbezitters een lastige kwestie.

Haken en ogen In de afgelopen jaren zijn de huizenprijzen aanzienlijk gedaald. Wanneer je je huis wilt verkopen en voorziet dat je met een Dat heeft tot gevolg gehad dat bij veel mensen de hypotheek restschuld blijft zitten, kun je het beste eerst contact opnemen hoger is dan de marktwaarde van de woning. Het huis staat dan met je hypotheekadviseur. Al voordat de verkoopprocedure ‘onder water’ en bij verkoop blijft men zitten met een restschuld. in gang wordt gezet, kun je dan samen kijken naar de diverse Dit weerhoudt mensen er vaak van om hun woning te verkopen. opties om de restschuld af te betalen. Vervolgens moet er altijd In sommige gevallen is het echter mogelijk om restschuld mee contact worden opgenomen met de hypotheekverstrekker. Bij te financieren in een hypotheek voor een volgend koophuis. verkoop komt het onderpand (het huis) immers te vervallen en De rente over de restschuld is moeten er nieuwe afspraken worden bovendien aftrekbaar van de gemaakt over de terugbetaling van belasting. Aanvankelijk was dit Restschuld voorkomen de resterende schuld. De restschuld tien jaar, maar in het nieuwe Staat je huis ook onder water, maar kan, onder bepaalde voorwaarden begrotingsakkoord is deze periode heb je geen plannen om te verkopen op en bij een toereikend inkomen, verlengd naar vijftien jaar. De korte termijn? Zelfs nu de huizenmarkt wellicht worden meegefinancierd in overheid heeft hiervoor gekozen voorzichtig weer aantrekt, zal het in veel de nieuwe hypotheek. Een andere omdat hypotheekverstrekkers gevallen nog wel even duren voordat mogelijkheid is dat je het bedrag dan wellicht meer geneigd zijn de marktwaarde weer op gelijke hoogte leent, bijvoorbeeld bij familie. Zorg die restschuld te financieren bij met de hypotheek ligt. Om straks een in dat geval wel altijd dat je goede de volgende hypotheek. Door de restschuld te voorkomen, is het daarom afspraken maakt, om eventuele rente over de restschuld langer verstandig om nu al maatregelen te conflicten te voorkomen. Er zitten wel aftrekbaar te maken, dalen immers nemen. Er zijn twee mogelijkheden: je wat haken en ogen aan zo’n lening, de maandlasten. spaart zelf voor de aflossing of je lost je net zoals aan een doorlopend krediet hypotheekschuld versneld af. In het laatste of een persoonlijke lening. Ook Fiscaal gunstig spaarproduct geval kun je soms een boete krijgen, hierover kan je Huis & HyoptheekDe overheid heeft nog een andere meestal mag je 10% boetevrij aflossen. En adviseur je uitleg geven. regeling getroffen om het probleem zelfs als je meer aflost, krijg je niet altijd van de restschuld op te vangen. een boete omdat geldverstrekkers hier Nationale Hypotheek Garantie Zo mag je tegenwoordig vermogen tegenwoordig vaak soepeler in zijn. Vraag Het kan ook gebeuren dat je geen dat je met een belastingvoordeel je Huis & Hypotheek-adviseur naar de andere keuze hebt dan je huis hebt opgebouwd in veel gevallen beste oplossing voor jouw situatie. te verkopen met een restschuld, inzetten voor aflossing. Veel bijvoorbeeld in het geval van mensen hebben in het verleden echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Wie een fiscaal gunstig spaarproduct aangeschaft. Zo kun je een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) je restschuld aflossen met de tot de hypotheek behorende heeft, kan in het geval van gedwongen verkoop een beroep bankspaarrekening of kapitaalverzekering. Ook als je je woning doen op die garantie. Er gelden dan wel diverse voorwaarden. niet verkoopt, maar wel van de restschuld af wilt, kun je het Wanneer iemand aan al die voorwaarden voldoet, neemt NHG geld in deze spaarpot gebruiken voor de aflossing. Dat kan een de restschuld over. Je krijgt dan weliswaar een notering bij het verstandige en interessante keuze zijn. Bureau Krediet Registratie (BKR), maar door middel van een Je Huis & Hypotheek-adviseur adviseert je hier graag over. zogenaamde vrijwaringbrief van het NHG hoeft deze notering een volgende lening niet in de weg te staan.

Meer informatie Wil je meer weten over de restschuldproblematiek? De Nederlandse banken hebben een gezamenlijke website in het leven geroepen, waarop je allerlei informatie vindt. Met deze website willen de banken woningbezitters er op wijzen dat onderwaarde op een woning niet altijd een belemmering hoeft te zijn om te verhuizen. www.restschuldinfo.nl. Ook op de website van Nationale Hypotheek Garantie vind je meer informatie: www.nhg.nl.

21


Energiebespaarlening met vaste lage rente

Slim investeren in energi Een HR-ketel, een zonneboiler, hoogrendementsglas, het isoleren van je woning: het zijn allemaal energiebesparende maatregelen die de maandlasten flink doen zakken. Een slimme en interessante investering dus, maar waar haal je het geld vandaan? De Energiebespaarlening biedt uitkomst.

bijvoorbeeld zonnepanelen zorgen voor een enorme besparing op je energierekening en dus ook op je maandlasten. Je zult wel eerst een investering moeten doen. Wie overweegt om dit soort maatregelen te treffen, kan een beroep doen op de rentevriendelijke Energiebespaarlening.

Mes snijdt aan twee kanten Voor de particuliere huiseigenaar is de Energiebespaarlening heel interessant: met de lening kunnen er diverse energiebesparende maatregelen worden genomen, terwijl er een relatief lage rente wordt betaald. Het mes snijdt voor de woningbezitter aan twee kanten: de maatregelen leveren een lagere energierekening op, terwijl de woningwaarde verhoogd wordt dankzij een beter energielabel. Twee extra voordelen zijn natuurlijk dat de maatregelen vrijwel altijd meer wooncomfort geven en dat je ook nog eens het milieu minder belast.

Energie besparen willen we allemaal wel. De verwarming lager, spaarlampen indraaien en een bespaardouche zijn voorbeelden van snelle tips om de energierekening wat lager te krijgen. Wil je constructief en slim besparen, dan zijn er vaak grotere investeringen nodig. Het isoleren van je huis, een hoogrendement combiketel op gas, een zonneboiler en

€

Tot eind 2014 verlaagd btw-tarief

De financiers

Dankzij de Energiebespaarlening worden veel woningbezitters over de streep getrokken om juist nu de energiebesparende maatregelen te treffen. Wie dat dit jaar nog doet, kan bovendien profiteren van het verlaagde btw-tarief op arbeidskosten bij renovatie en onderhoud van woningen. Tot 1 juli 2015 is dit tarief verlaagd van 21% naar 6%. Kijk voor meer informatie op de website van de Belastingdienst.

Het Nationaal Energiefonds heeft een totaal budget van € 300 miljoen, waarvan het Rijk€ 75 miljoen bijdraagt. De resterende € 225 miljoen wordt ingebracht door cofinanciers. Omdat de afsluitkosten, rente en aflossing weer terugvloeien, houdt het fonds zichzelf in stand houdt en kunnen er steeds weer nieuwe Energiebespaarleningen worden verstrekt.

22

ebesparende maatregelen De Energiebespaarlening wordt verstrekt uit het Nationaal Energiebespaarfonds, dat een uitvloeisel is van het Woonakkoord 2013 en invulling geeft aan het Energieakkoord 2013. Het fonds heeft tot doel meer energiebesparende maatregelen in bestaande woningen mogelijk te maken. Een extra voordeel is dat hiermee ook de bouw- en installatiesector aan nieuwe opdrachten worden geholpen. De uitvoeringsorganisatie van het Energiebespaarfonds is het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn).

en is alleen beschikbaar voor particuliere eigenaren van bestaande woningen. Afhankelijk van de hoogte van de lening wordt deze in zeven of tien jaar tijd afbetaald. Gedurende de gehele looptijd van de lening staat de rente vast: voor leningen met een looptijd van zeven jaar is de rente momenteel 3,2% en voor leningen met een looptijd van tien jaar 3,6%. Op de website www.ikinvesteerslim.nl kun je de actuele rentestanden vinden.

Maatwerkadvies Ben je benieuwd welke maatregelen voor jou interessant zijn en wat je kosten en opbrengsten zullen zijn? Je rekent het snel uit op de website www.verbeteruwhuis.nl. Door slechts enkele vragen over je woning en woonsituatie in te vullen, krijg je meteen te zien wat in jouw situatie een slimme keuze is. Als je twijfelt, kun je ook een maatwerkadvies aanvragen. Dit advies geeft voor jouw woning aan welke maatregelen energiebesparing opleveren, het wooncomfort verhogen en het binnenklimaat verbeteren. In een dergelijk advies staan ook de kosten vermeld, en de tijd die het duurt voordat je de investering hebt terugverdiend via besparing op je energierekening (de terugverdientijd). Dit maatwerkadvies mag je ook financieren met de Energiebespaarlening.

Vaste rente Omdat de rente van de lening uit het Nationaal Energiefonds laag is, zullen je woonlasten op korte termijn niet stijgen. Het bedrag dat je bespaart op de energierekening dekt in veel gevallen de kosten voor de afbetaling van de lening. Soms valt er zelfs wat extra te besparen en worden je maandlasten direct al lager. Als de lening is afbetaald, dalen de woonlasten nog verder door de lagere energierekening. Op die manier betaalt de lening zichzelf terug. De annuïtaire lening bedraagt minimaal € 2.500,- en maximaal € 25.000,-

Op de website www.ikinvesteers lim.nl vind je een uitleg van al le maatregelen waa rvoor je een Energiebespaarle ning kunt aanvragen.

Kies je maatregelen • Gevelisolatie • Dakisolatie • Vloerisolatie/bodemisolatie • Hoogrendementsglas (HR++) • Isolerende deuren en isolerende gevelpanelen • Warmtepomp • Zonneboiler

• Installatie voor warmteterugwinning • Energiezuinige gelijkstroompomp en/of gelijkstroomventilator • Vraaggestuurde ventilatie • HRe-ketel of Micro-Warmte Kracht Koppeling (WKK) • HR-ketel • Biomassaketel • Warmtekrachtkoppeling (WKK)

23


Lees je in op

BerendB.nl voor

een beter gesprek

met je financieel adviseur Hoe vaak in je leven beslis je over zo’n grote aankoop als een huis? Weet je welke financiering bij je past? En hoe weet je of je met de goede adviseur aan tafel zit? Het verschil in kennis en ervaring tussen jou en de financieel adviseur lijkt bijna onoverkomelijk groot. Bijna. Want alles wat je nodig hebt vind je op BerendB.nl. Lees je in op BerendB.nl, dat maakt het gesprek met je adviseur een stuk begrijpelijker en effectiever.

“Superhandige informatie en begrijpelijk verwoord!” “Dankzij BerendB.nl begreep ik tenminste waar de adviseur het over had.” “Door de nieuwe inzichten kreeg ik ook weer nieuwe vragen die de makelaar kon beantwoorden.” “Ik zou het enorm waarderen als een makelaar of adviseur mij op BerendB.nl zou wijzen.”

Berend Beagle informeert mensen met woonwensen BerendB.nl is een speciale website met onpartijdige informatie over het vinden, (ver)kopen en bezitten van een huis. Handig voor (potentiële) kopers zoals jijzelf. Onderzoek toont aan dat eerdere bezoekers BerendB.nl erg waarderen.

Objectief, begrijpelijk en net zo onafhankelijk... als je hypotheekadviseur • • • •

Ga naar BerendB.nl en overtuig jezelf. Je vindt daar ook de link naar de review op Consumentenbond.nl Op BerendB.nl krijg je informatie die objectief is, begrijpelijk en vrij van commerciële aanbevelingen. Je kan er slim info zoeken: toets een vraag in en de info verschijnt. Een beetje zoals Google werkt, heel makkelijk! Klik op ‘Vind een adviseur’ voor een onafhankelijke hypotheekadviseur bij jou in de buurt.

BerendB.nl is een initiatief van ABN AMRO en biedt de consument onafhankelijke informatie op het gebied van het vinden, kopen/huren of verkopen/verhuren van een huis. Het doel van deze site is het dichter bij elkaar brengen van de consument en de makelaar/financieel adviseur.

Geniet van het najaar met deze heerlijke recepten Het wordt steeds wat eerder donker, langzaamaan wordt het ook kouder en dus gaat de kachel weer aan. Toch lenen ook de koudere jaargetijden lenen zich prima voor buitenactiviteiten.

Pittige bonensoep met rookworst (4 pers.) 1 Gelderse rookworst (250 g) 1 rode peper 2 el zonnebloemolie 1 zak Italiaanse groentemix (400 g) 1 pak gezeefde tomaten (50 ml) 2 blikken kidneybonen (á 400 g) 2 tabletten voor groentebouillon

Ga op een zonnige herfstmiddag bijvoorbeeld naar het bos en geniet van de prachtige najaarskleuren. Of maak je hoofd leeg en ga eens lekker uitwaaien op het strand. Uiteraard sluit je zo’n dag af met een stevige maaltijd, het liefste bij een knapperend haardvuur. En in plaats van dat je de barbecue aansteekt, maak je een stevige maaltijdsoep of een oer-Hollandse stampot. Zo heeft elk seizoen zijn charmes.

Bereid de rookworst volgens de aanwijzingen op de verpakking. 2. Maak de peper schoon, verwijder de zaadjes en snijd de peper in fijne stukjes. 3. Verhit de olie in de soeppan en fruit de groenten en de peper zo’n 3 minuten. 4. Laat ondertussen de bonen uitlekken. 5. Voeg daarna de tomaten, bonen, bouillontabletten en 700 ml water toe en breng dit aan de kook. 6. Laat de soep circa 5 minuten zachtjes koken. 7. Snijd de worst in plakjes en warm deze nog 2 minuten mee. 8. Serveer de soep met stokbrood.

1.

Ga je liever helemaal niet naar buiten, omdat het weer echt te slecht is? Gebruik deze recepten dan om een knusse, luie middag compleet te maken.

Goddelijke warme chocolademelk (4 pers.)

Bron: ah.nl

- 220 gram pure chocolade - 1 l volle melk - 1 tl bruine suiker - Snufje zout

1. Hak de chocolade in kleine stukjes. Hoe kleiner de stukjes, hoe sneller ze zullen smelten. 2. Verwarm de melk, suiker en zout in een pan op middelhoog vuur. Blijf goed roeren om aankoeken te voorkomen. 3. Als de melk aan de zijkantjes begint te borrelen, voeg je de chocolade toe. Blijf roeren totdat de chocolade gesmolten is en goed vermengd is. 4. Giet de warme choco in een kop. Maak het af met een dot slagroom of met marshmallows.

Bron: culy.nl

25


Onbezorgd genieten van de sneeuw In de komende maanden reizen veel Nederlanders weer af naar de witte bergtoppen voor een weekje sneeuwpret. Maar je moet er natuurlijk niet aan denken dat er vroegtijdig een einde zou komen aan het vakantieplezier door bijvoorbeeld een val op de piste. En al helemaal niet aan het feit dat je bij thuiskomst nog eens de rekening van de reddingshelikopter of de gipsvlucht gepresenteerd zou krijgen. Om te zorgen dat je onbezorgd kunt genieten, is het verstandig je van te voren te verdiepen in de dekking van jouw reisverzekering. Goed voorbereid op reis Elke Nederlander is verzekerd voor ziektekosten via de verplichte basiszorgverzekering. Deze verzekering geldt tot op zekere hoogte ook in het buitenland. Daarnaast kun je een standaard reisverzekering afsluiten voor de bagage. Maar deze verzekeringen dekken meestal niet de risico’s die de verschillende wintersporten met zich meebrengen. Dus mocht je iets overkomen tijdens de skivakantie, dan zul je kosten die gemaakt worden voor bijvoorbeeld redding, opsporing en repatriëring zelf moeten betalen. Daarom is het verstandig om een reisverzekering met aanvullende dekking voor wintersport en geneeskundige kosten af te sluiten. In de meeste gevallen heb je dan ook schade aan of diefstal van de sportuitrusting meeverzekerd. En kun je om onverwachte redenen geen gebruik maken van skipassen, materialen of lessen, maar zijn deze wel al betaald? Bij een aantal maatschappijen kun je er zelfs voor kiezen deze te laten vergoeden.

Speciale verzekering Ga jij op een extreme manier de berg af, bijvoorbeeld wel op ski’s, maar dan hangend aan een parachute of met een enorme vlieger in je handen? Of ben jij tijdens de wintersportvakantie meer ‘off’ dan ‘on’ de piste te vinden en ga je bijvoorbeeld liever ijsklimmen? Voor dit soort extreme sporten is vaak nog een extra uitbreiding van de wintersportdekking nodig.

Hulp bij het afsluiten Op internet kun je veel informatie vinden over dekkingen en premies per verzekeraar. Het loont dus zeker de moeite om er even voor te gaan zitten. Vind je het lastig om een keuze te maken en kun je wel wat advies gebruiken? Je kunt altijd contact opnemen met jouw Huis & Hypotheek-adviseur voor een advies op maat. Dan weet je zeker dat je zorgeloos gaat genieten in de sneeuw! Huis & Hypotheek Magazine

26

Regels bij echtscheiding versoepelen niet In december van vorig jaar vroegen Vereniging Eigen Huis en de Consumentenbond minister Blok (Wonen en Rijksdienst) de strengere hypotheekregels niet toe te passen in het geval van echtscheiding. Er is in juni van dit jaar echter besloten deze regels niet te versoepelen. Het gevolg is dat het vaak voor de achterblijvende partner moeilijker wordt om daadwerkelijk te blijven wonen in het huis. Als je definitief uit elkaar gaat, moet je natuurlijk besluiten wat er met het echtelijk huis gaat gebeuren. Gaat het de verkoop in? Of blijft één van de twee partners in de woning? Bij dat laatste kan de partner die achterblijft de eigenwoningschuld van de vertrekkende partner overnemen, zodat hij of zij volledig eigenaar wordt van het huis.

recht op hypotheekrente verliest. De blijvende partner kan dus nog steeds de eigenwoningschuld van de vertrekkende partner overnemen, maar hiervoor moet

Oude situatie Het voorstel van Vereniging Eigen Huis en de Consumentenbod pleitte er voor dat de partners dit konden blijven doen volgens de oude regels. Zo bleef de achterblijvende partner het recht op de hypotheekrenteaftrek houden en zouden de maandlasten gelijk blijven. Hiermee zou de kans op gedwongen verkoop, en dus een eventuele restschuld, zo klein mogelijk worden gehouden.

Nieuwe situatie Sinds 1 januari 2013 kun je niet meer aflossingsvrij lenen zónder dat je het

hij of zij een nieuwe hypotheek afsluiten die volledig afgelost moet worden. De maandlasten worden daarmee hoger en daardoor bestaat de kans dat de blijvende partner het huis niet meer alleen kan betalen. Dat betekent dat het verkocht moet worden en beide partners moeten verhuizen.

27

Complexiteit Minister Blok geeft wel toe dat het voorstel van Vereniging Eigen Huis en de Consumentenbond past bij het streven van het kabinet om restschulden en gedwongen verkopen te beperken. Maar deze uitbreiding van het zogeheten overgangsrecht vraagt bij de Belastingdienst om extra capaciteit en die is er op het moment gewoonweg niet. Bovendien zou het volgens hem zorgen voor meer complexiteit in de fiscale wetgeving, terwijl de overheid juist vereenvoudiging wil. Daarnaast is de minister van mening dat de gewenste versoepeling geen verschil zal maken tussen woningbehoud en woningverkoop. In de meeste gevallen kan de achterblijvende partner de hypotheek toch niet betalen, stelt Blok. Zit je in een dergelijke situatie en heb je advies of hulp nodig? Jouw adviseur van Huis & Hypotheek vertelt graag over de mogelijkheden die er zijn.


Ouders helpen kinderen bij de aankoop van hun huis. Hoge spaarrente combineren met korting op de hypotheekrente. Ouders willen graag hun kinderen helpen bij de aankoop van hun huis. Maar hoe? Schenken is vaak te vroeg of te definitief. Daarom werkten we bij Argenta een nieuw idee uit: de Hypotheek Profijt Spaarrekening! • • • • •

Nieuwe hypotheekklanten krijgen extra korting op hun hypotheekrente als ouders, familie of vrienden bij Argenta sparen. Het spaargeld is en blijft uw geld. U profiteert van de hoge spaarrente. Het is geen borgstelling voor de hypotheek. U kunt op simpel verzoek beschikken over uw spaargeld. Zolang het spaargeld blijft staan, geldt de korting op de hypotheekrente. De extra korting op de hypotheekrente kan oplopen tot 0,25%.

Uni ek in

Ned erla nd

Argenta Hypotheek Sparen Ontdek uw extra korting op www.argenta.nl Ouders helpen hun kinderen en beiden hebben profijt. Argenta Bank- en Verzekeringsgroep is een verzekeringsbank voor gezinnen, met activiteiten in België en Nederland, goed voor bijna 1,6 miljoen cliënten. Al meer dan 250.000 gezinnen kozen voor Argenta in Nederland. De Hypotheek Profijt Spaarrekening is een product van Argenta Spaarbank nv, Bijkantoor Nederland, statutair gevestigd te Breda, KVK nr. 34193645. Argenta Spaarbank nv is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12000720.

www.argenta.nl

derland.indd 1

4/08/14

Dichtbij Nummer 2 - Najaar Tips om je huis te onderhouden

Recommend Documents