DEFINE DESIGN DELIVER OPPORTUNITY.
SOLUTIONS.
WINNING RESULTS.
Klanten stellen vragen... Hebben we in deze economisch uitdagende tijd een duidelijk inzicht in de risico’s en kansen die economische waarde creëren? Kunnen we hier efficiënter mee omgaan? Hoeveel risico moeten we accepteren? Hoe profiteert ons bedrijf het meest van risicomanagement? Zijn er analyseprogramma’s die we nog niet gebruiken? Kunnen we het rendement van onze uitgaven voor risicomanagement inzichtelijker maken? Hoe moeten we omgaan met het groeiende aantal vragen van toezichthouders, kredietbeoordelaars en anderen over onze strategische benadering van risicomanagement? Is er een totaaloplossing die ons kan helpen met risicomanagement duurzame economische waarde te behalen?
…en Marsh geeft antwoord… Wij ontwikkelen nieuwe manieren om kosten te verlagen, risico’s te verminderen, efficiëntie te verbeteren en opportunities te maximaliseren. Wij gaan na hoeveel risico u momenteel loopt en bepalen of er een betere oplossing is. Wij onderzoeken een reeks analyseprogramma’s, hulpmiddelen en methodieken en selecteren hieruit hetgeen bij uw organisatie past. Wij helpen u bij het meten van de financiële effecten van uw totale risicomanagementprogramma op uw onderneming. Daarbij hanteren wij een uiterst zorgvuldige benadering en maken gebruik van analytische gegevens, om zo uw inzet tot strategisch risicomanagement aan te tonen. Vervolgens combineren wij alles tot een robuust proces waarmee u kansen definieert, oplossingen formuleert en aantoonbaar economische waarde creëert. De huidige economische situatie vereist een voortdurend aanpassingsvermogen. Dit stelt hoge eisen aan uw risicomanagement inspanningen. Een risicobewuste cultuur waarin alert wordt gereageerd op snel veranderende omstandigheden in een complexe wereld van wederzijdse afhankelijkheid. Samen verleggen wij de grenzen van risicobeoordeling en risicomanagement met als doel uw concurrentievoordeel te vergroten. 1
DEFINE DESIGN DELIVER Marsh 3D
SM
Marsh 3DSM en het Dynamic Risk Framework De oorsprong van Marsh 3DSM ligt in ons Dynamic Risk Framework dat gekoppeld is aan uw bestaande proces voor strategisch risicomanagement. Het vormt een brug tussen nieuwe en nog te ontstane risico’s enerzijds en traditioneel verzekerbare en onverzekerbare risico’s anderzijds. Een integraal perspectief om de belangrijkste processen en beheersingsinstrumenten op één lijn te brengen waardoor kostenverlaging en een beter risicomanagement mogelijk zijn.
Wat zijn uw grootste commerciële uitdagingen en hoe gaat u daarmee om?
MARKTEN/ STRATEGIE
Hoe neemt u uw zakelijke beslissingen?
OPERATIONEEL HOE BESTUURT U UW MODEL
ORGANISTATIE?
FINANCIEEL MODEL
Belemmert of versterkt uw kapitaalstructuur uw groeistrategie?
VOLATILITEIT
Welk beleid en welke instrumenten, procedures en trainingen zijn er om risico's te managen?
HOE BEHEERST RISICO RISICO MANAGEMENT U UW RISICO? INVESTERINGEN
Hoe worden investeringen in uw risicoportefeuille geoptimaliseerd?
RISICO STRATEGIE
VOLATILITY
Hoe zijn uw risicostrategie, beheer en investeringen geïntegreerd?
Wat houdt onze klanten bezig? De economische crisis heeft tot ernstige problemen geleid. Ondernemingen zijn daardoor genoodzaakt vrijwel al hun werkzaamheden tegen het licht te houden, omdat ze op zoek zijn naar kostenverlagingen en/of efficiënter kapitaalgebruik.
Door het groeiende aantal opties en geavanceerdere analyses, adviezen en transacties zijn besluiten over outsourcen, ontslagen, kapitaaluitgaven en andere commerciële strategieën ingewikkelder geworden.
Niet-verzekerbare risico’s zijn toegenomen. Dit is het gevolg van constante veranderingen in onder meer commerciële omstandigheden, concurrentie, dienstverlening en de instabiliteit van nationale en internationale economieën.
Het wordt steeds belangrijker partners en hun ideeën over commerciële uitdagingen en behoeften op één lijn te brengen. Wederzijdse afhankelijkheid eist onderling vertrouwen.
Er gelden steeds strengere internationale regels op juridisch, financieel en fiscaal gebied. Maar ook wat betreft milieu en arbeidsverhoudingen.
Nieuwe risico’s creëren een dringende noodzaak tot vroegtijdige onderkenning, inzicht, advies en actie.
De benadering van risico’s verandert nu organisaties te maken De wereldwijde concurrentie wordt steeds complexer, krijgen met nieuwe risico’s, strengere internationale controle waardoor organisaties zich voortdurend moeten aanpassen en vernieuwen om succesvol te kunnen opereren en groeien. op risicomanagement en de ontwikkeling van nog betere analyseprogramma’s.
DEFINE DESIGN DELIVER Marsh 3D SM
2
SM
Wat is Marsh 3D ? SM
Ons dynamische serviceproces voorziet in krachtige analyseprogramma’s en instrumenten. Hiermee kunnen we onze invloed op uw risico’s maximaliseren. Dat gaat van het benoemen en meetbaar maken van risico’s tot en met het ontwerpen en implementeren van oplossingen en hulp bij eventuele claims. Met onze informatie, ervaring, kennis, analytische instrumenten, wereldwijde kennisbronnen en marketingexpertise, helpen wij u bij het definiëren, ontwerpen en leveren van een ultramodern programma voor uw onderneming. Wij stellen samen met u een driejarig strategisch plan op om de economische waarde van uw onderneming te maximaliseren. Samen met u formuleren wij (smart) doelstellingen voor risicomanagement en key performance indicators (KPI’s). Door dit jaarlijkst te doen, krijgt het strategisch plan handen en voeten. Wij maken performanceplannen waarin de resultaten worden teruggekoppeld naar uw KPI’s en waarin de waarde van risicomanagement voor uw onderneming als geheel wordt gemeten. We pakken de risicofactoren voor uw onderneming aan door implementatieplannen op te stellen. Deze plannen zijn gebaseerd op inzicht in uw huidige financiële trends en de ontwikkeling ervan in de toekomst. Samen creëren we oplossingen die hierop naadloos aansluiten. Onze internationale benadering garandeert duurzaamheid voor klanten die in meerdere landen onder verschillende commerciële, politieke en sociale omstandigheden actief zijn. Onze experts weten alles van internationale best practices. In veel gevallen speelden ze zelfs een rol bij de totstandkoming ervan. Marsh-collega’s in meer dan 120 landen hebben één gemeenschappelijk doel: altijd en overal hun uiterste best doen voor u. In onze dienstverlening naar klanten staat integriteit, betrouwbaarheid, nauwkeurigheid en inlevingsvermogen voorop. Ons doel is helder: het maximaliseren van het rendement van risicomanagement. Dat proberen we te bereiken door lagere kosten, meer efficiëntie en een beter inzicht in risico’s. Dat kan betekenen dat u de mate waarin u risico’s loopt kunt reduceren. Of dat u juist meer risico’s moet nemen om concurrentievoordeel te behalen. Dit is Marsh 3D . SM
3
DEFINE DESIGN DELIVER Marsh 3D
SM
Ons doel is uw investeringen in risicomanagement te maximaliseren. COMMERCIËLE DOELSTELLINGEN
Plannen uitvoeren Testresultaten INZICHT VERGROTEN Strategische risicoplannen
DEFINE
Implementatieplannen
DESIGN
DELIVER
Solutions
Results
Opportunity
Alternatieven opstellen
Beoordelen & beheren Performanceplannen
KPIs
Wat u kunt verwachten van 3D
SM
Strategische risicoplannen
Implementatieplannen
Performanceplannen
Bieden meer inzicht, door het definiëren
Leveren analyses en oplossingen binnen
Koppelen resultaten terug naar
van uw commerciële strategieën, doelstellingen voor risicobeheer en KPI’s. Bepalen een reeks nieuwe of nog te
planningscycli van 12, 24 en 36 maanden. Voeren kosten-batenanalyses uit. Op basis daarvan kunt u binnen gedefinieerde
ontwikkelen risico-aspecten waarvoor
tijdschema’s prioriteiten stellen voor de
Marsh oplossingen met toegevoegde
implementatie van oplossingen.
waarde kan creëren. Focussen op bestaande programmamogelijkheden voor het beter toewijzen van risico’s, lagere kosten en/of verbeterde efficiency. Stemmen uw doelstellingen voor risicobeheer beter af op de betreffende sector. Creëren een basis voor een actieprogramma door het beoordelen van en prioriteit geven aan nieuwe en bestaande risico-aspecten, om zo kansen te benutten.
Bevatten oplossingen voor pre-loss, risicofinanciering en post-loss, om risicofactoren aan te pakken. Verbeteren de efficiëntie van de dienstverlening. Hiervan kunnen mensen, processen en systemen wereldwijd profiteren. Tonen het effect aan op de totale kosten
uw KPI's, om de waarde van risicomanagement voor uw gehele onderneming te meten. Beoordelen en beheren de gestelde doelen, gerealiseerde voortgang en de behaalde resultaten. Formuleren gezamenlijke doelen, evalueren feedback en stellen doelgebieden voor verbetering vast. Geven een duidelijk beeld van de totale kosten van risico’s. Vormen een handleiding voor het strategisch risicoplanningsproces.
van risico’s. Volgen de voortgang en eventuele problemen via een Client Dashboard (zie hiervoor de volgende pagina).
DEFINE DESIGN DELIVER Marsh 3D SM
4
Marsh 3D Client Dashboard: Registreren, Meten, Updaten SM
Het Client Dashboard is het digitale bedieningspaneel voor uw Marsh 3DSM-doelstellingen. Het Dashboard is een controle-instrument en dient als platform om er voor te zorgen dat doelstellingen worden geregistreerd, gemeten en waar nodig bijgewerkt. Met dit instrument kunt u samen met uw Marsh-team, de voortgang bewaken en erop toezien dat uw doelen worden behaald. Hoewel elk Client Dashboard uniek is, zijn ze allemaal gebaseerd op dezelfde solide principes van Marsh 3DSM.
DEFINE DESIGN DELIVER OPPORTUNITY
SOLUTIONS
Example Company Client Dashboard: Maximizing Value in Risk Management 12-, 24-, and 36-Month Implementation Planning
WINNING RESULTS
Key Risk Management Goals and Impact Critical Risk Management Goals and Objectives
Key Performance Indicators
II. Design: Integrated Pre-Loss, Risk Finance and Post-Loss Solutions with Cost/Benefit Analysis
Reach all operations in a meaningful way: service strategies must be focused on helping ABC Company, Inc. maintain and improve safety while growing into a $5 billion organization by 2010
Total cost of risk (TCOR) as a percentage of operating profit over time
Test Findings
Ancillary operations outside of core scope must align with risk management platforms
Financial Impact: TCOR as a Percentage of SG&A
Design Options
Risk management communication reach across field operations and corporate management
Existing Risk Drivers
Risk Consequences
Workplace safety
Injury to employee
Weather/CAT events
Property damage
Risk management administration as a percentage of sales, general and administration (SG&A)
Related entity exposures
GL/PD
Emerging Risk Drivers
Risk Consequences
Data breach
CyberRisk
Supply chain restoration
Business interruption
Food borne illness
Personal injury
Total Benefit of Solutions
Quantification $11.9MM $1.1MM
Overall Benefit of Solutions Cost of Solutions $2.5MM
$400,000
Premium stabilization
$50,000
Uncovered loss
Program development
$25,000
Quantification
Overall Benefit of Solutions Cost of Solutions
$2.5MM
Total Cost of Solutions Value Gap
$475,000 $2,025,000
III. Deliver: Implementation Plan around Key Issues Sales, General and Administrative Expenses (SG&A) Client Key Performance Indicators (KPIs)
Risk Management Goal Set
Contribution to Overall Impact on KPIs
Program administration is 5% of SG&A
Improved service efficiencies and new technology
Reduce to 4% of SG&A
I. Define: Build Understanding Key Deliverable: Gap Analysis of Existing and Emerging Risks Existing Risk Drivers
Emerging Risk Drivers
Workplace Safety
Data Breach
Weather / CAT Events
Supply Chain Restoration
Related Entity Exposures
Food Borne Illness
Enkele functies van het Dashboard: Bepaalt uw KPI’s op basis van diepgaand onderzoek naar de
Geeft een samenvatting van de kosten en voordelen die bij elke
behoeften van uw onderneming aan risicomanagement.
oplossing voor pre-loss, risicofinanciering en post-loss horen.
Biedt een zeer goede samenvatting van het effect dat risicomanagement heeft op uw KPI’s en de totale kosten van
risico-aspecten die in de de gap-analyse naar voren zijn
risico’s.
gekomen.
Benadrukt de waarde die risicomanagement heeft voor de medewerkers, processen en systemen van uw onderneming. Geeft aan wanneer essentiële initiatieven en bijeenkomsten nodig zijn en bewaakt dat proces. 5
Biedt een overzicht van de belangrijkste bestaande en nieuwe
DEFINE DESIGN DELIVER Marsh 3D
SM
Toont kosten-batenanalyses voor verschillende opties. Onderhoudt een non-stop langetermijnoverzicht van uw risicoprogramma's. Bewaakt continu de voortgang van de doelstellingen.
Waarom Marsh? Wij leveren resultaten die bijdragen aan uw succes. Risicomanagement afstemmen op de key performance indicators
Plannen implementeren en de voortgang bewaken
Wij helpen u inzicht te krijgen in nieuwe en toekomstige risico’s, de eventuele verschillen tussen deze risico’s en het beheer ervan. Hiervoor gebruiken wij nauwkeurige analyseprogramma’s. Zo kunt u niet alleen uw doelstellingen voor risicomanagement afstemmen op commerciële strategieën en KPI’s, maar kunt ook de kansen bepalen die leiden tot lagere kosten en risico’s, grotere efficiëntie, uitbreiding van uw onderneming en meer vertrouwen in de besluitvorming.
Nadat u een reeks oplossingen heeft gekozen, is het tijd onze bewezen processen voor risicobeperking en kostenbeheersing te implementeren. U kunt daarbij ook rekenen op onze dagelijkse multinationale service en onderhoud van het programma. Daarnaast bewaken wij continu de voortgang op het Client Dashboard. Zo zorgen we ervoor dat uw doelen worden behaald, dat de overeengekomen strategie een maximaal effect heeft op de totale kosten van risico’s en eventuele instabiliteit wordt verminderd.
Rendement van risicomanagement maximaliseren
Marsh maakt het verschil
Nadat uw belangrijkste risico-aspecten en verliesfactoren zijn gedefinieerd, worden de juiste analytische instrumenten ingezet. Zo gebruiken we gap-analyse, benchmarking en kwantitatieve modellering om oplossingen te ontwerpen voor het verminderen van pre-loss, risicofinanciering en post-loss. Door een nauwkeurige kosten-batenanalyse te maken, richten wij ons op die oplossingen waarbij uw kapitaal en resources optimaal worden ingezet om het rendement van risicomanagement te maximaliseren.
Het proces is zowel voor uw onderneming als de onze een uitdaging. Wij zetten ons gezamenlijk in om kansen te scheppen die de waarde van uw risicomanagementprogramma maximaliseren. Met een zorgvuldig proces, dat wordt ondersteund door analyseprogramma’s, maken we optimaal gebruik van de aanwezige kansen. Vervolgens kunnen wij, dankzij het internationale netwerk van Marsh, de aangedragen oplossingen overal ter wereld op efficiënte wijze ten uitvoer brengen.
"Risicomanagement wordt steeds belangrijker in het strategisch ondernemingsplan." "Risicomanagement moet, als onderdeel van het besluitvormingsproces, bijdragen aan sterkere analyseprogramma’s en meer waardevolle informatie verschaffen aan het senior management" - Antwoorden uit het in 2010 gehouden Excellence in Risk Management-onderzoek van Marsh.
Neem voor meer informatie over Marsh 3D contact op met uw Client Executive bij Marsh. SM
DEFINE DESIGN DELIVER Marsh 3D
SM
6
Marsh is toonaangevend op het gebied van assurantiebemiddeling, risicomanagement en bijbehorende dienstverlening aan grote en kleinere klanten over de hele wereld. Marsh is een werkmaatschappij van Marsh & McLennan Companies, Inc. Tot de werk-
Deze publicatie is slechts bedoeld om aan de hand van voorbeelden algemene informatie te verstrekken over de genoemde onderwerpen. Voor advies betreffende uw specifieke situatie, dient u te allen tijde contact op te nemen met uw eigen verzekeringsadviseur. Marsh BV kan geen garantie verstrekken over de nauwkeurigheid, volledigheid of geldigheid van de in deze publicatie gegeven informatie en kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor welke geleden schade dan ook welke voortkomt uit de door ons verstrekte informatie.
maatschappijen van Marsh & McLennan Companies behoren Marsh, Mercer, Guy Carpenter en de Oliver Wyman Group (inclusief Lippincott en NERA Economic Consulting).
Marsh Nederland Postbus 232 3000 AE, Rotterdam www.marsh.nl
Copyright © 2011 Marsh B.V. All rights reserved.
