De strijd om de hypotheekmarkt. Pensioenwet maakt ons volwassen. Mixfonds antwoord op Wfd. Genomineerden ISI innovatieprijs

VB_1806_P01 26-09-2006 09:01 Pagina 1

Onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910

WWW.VBNET.NL

De strijd om de hypotheekmarkt Pensioenwet maakt ons volwassen Mixfonds antwoord op Wfd 96e jaargang 28 september 2006 nr. Het Verzekeringsblad verschijnt elke veertien dagen op donderdag

René Teuwen (directeur TDM)

...de intermediair is geen adviseur Genomineerden ISI innovatieprijs

18

VB_1806_P 25-09-2006 10:04 Pagina 2

Dirk-Jan Dijkstra Accountmanager volmachten

Koen Akkerman Salesmanager volmachten

U wilt snel schakelen. De klant wil immers nú antwoord. En dat kan ook, want als gevolmachtigde van Unigarant kunt u negen van de tien zaken zelf afhandelen. Zelfs als het gaat om specifieke maatwerkoplossingen. En als u ons toch een keertje nodig hebt, zorgen korte lijnen en persoonlijk contact voor snelle afhandeling. Precies wat u nodig hebt om ondernemend te verzekeren. Ook volle macht vooruit? Bel Dirk-Jan op 06 516 93 783 of bel Koen op 06 204 19 366

Scherp in schade www.unigarant.nl Postbus 50000, 7900 RP Hoogeveen

VB_1806_P03 26-09-2006 09:06 Pagina 3

hoofdredactioneel

colofon

■ hoofdredactie

Jan Aikens Andriessen, Alex Klein, Wouter van Kooten (eindred.), Elly Gravendeel (red.ass.) ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-648999 ■ uitgever Elieg Akkermans ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders), Marjolein Spronk (abonnees) ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, automatische bestellijn tel. 0570-673511, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2006 € 91,50 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 5,90 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,25 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Erik Meester, Marieke van der Veer, tel. 0570-648912, fax 0570-619179, e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink, tel. 0570-648685, fax 0570-649819, sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Finedesign concept en ontwerpbureau Bno, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909 ■ redacteuren Rienk

Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Verplichtstelling: weg ermee! De discussie wordt nu nog voornamelijk binnenskamers gevoerd, maar het is zonneklaar dat verzekeraars hun buik meer dan vol hebben van de verplichtstelling van pensioenfondsen. Natuurlijk is het op zichzelf al anno 2006 belachelijk dat bedrijven zich onder dwang moeten aansluiten bij een beroeps- of bedrijfstakpensioenfonds. Maar belangrijker is misschien nog, dat diezelfde fondsen jaar in jaar uit geprobeerd hebben op uiterst creatieve wijze om te gaan met alle regels, inclusief de wetgeving. Daarmee hebben zij consequent het bereiken van een level playing field gefrustreerd. Er zijn talloze onderhandelingen nodig geweest om tot een – althans op papier - werkbare taakafbakening te komen tussen verzekeraars en fondsen. De inhoud van de Wet verplichte deelneming in een bedrijfstakpensioenfonds (Wet Bpf) laat ook geen ruimte voor misverstanden. Deze wet maakte een eind aan de periode waarin de fondsen de hele pensioenmarkt, inclusief die van de derde pijler, afstroopten en de omzet deels aan het fonds ten goede lieten komen en deels aan de commerciële dochter die dezelfde naam droeg als de moeder. Maar de fondsen bleken niet voor één gat te vangen. Zij veranderden de naam van hun commerciële dochters en wrongen zich in allerlei bochten om net nog binnen de wettelijke kaders, hun pensioendeelnemers tevens richting dochter te dirigeren. Het was de commissie-Staatsen die in het rapport met de veelzeggende titel ‘Schoenmaker, blijf bij je leest’, voor eens en altijd orde op zaken wilde stellen: pensioenfondsen moesten zich beperken tot hun kerntaak en konden wel deelnemen in commerciële bedrijven, maar dan alleen in de hoedanigheid van belegger. Met andere woorden, de commissie adviseerde terecht een algehele ontkoppeling van de moeder en haar commerciële dochters. De politiek kon niet anders dan het rapport van deze commissie omarmen. De lobby van onder meer ABP en PGGM bleek kennelijk zo sterk, dat minister De Geus slappe knieën kreeg en ondanks andersluidende toezeggingen, de fondsen niet heeft teruggefloten. Die zagen daarin de mogelijkheid hun expansiedriften verder te botvieren door zich actief te gaan bemoeien met het in de markt zetten van levensloopproducten door hun dochters. Het playing field daarmee nog minder ‘level’ maken, dan die al was. Het ziet er naar uit dat de fondsen hiermee eindelijk ook in de ogen van de politiek hun hand overspeeld hebben, waardoor de tijd rijp lijkt om het stelsel van gedwongen winkelnering op de schop te nemen. Een ander belangrijk argument om het stelsel te herzien is de komst van de nieuwe Pensioenwet, al komt dat daarin niet aan de orde. Anders dan in de Psw immers, geeft de Pensioenwet nadrukkelijk aandacht aan de drie partijen die bij de pensioenovereenkomst zijn betrokken: naast de werkgever en de werknemers/deelnemers ook de uitvoerder. Het zijn de werkgever en de werknemers die met elkaar een pensioenovereenkomst sluiten. De wet maakt geen onderscheid of de overeenkomst door fondsen of verzekeraars wordt uitgevoerd. Daarmee komt het traditionele argument voor de verplichtstelling, namelijk dat de partijen die de overeenkomst sloten ook deelnemen in het bestuur van de uitvoerder, te vervallen. Conclusie: de verplichtstelling past op geen enkele wijze meer in deze tijd. En het gedrag van de partijen die van de verplichtstelling konden profiteren, rechtvaardigt het om deze liever eerder dan later los te laten.

Jan Aikens [email protected]

nummer 18 - 28 september 2006

3

VB_1806_P 25-09-2006 11:03 Pagina 4

Tot nu toe was een hypotheekaanvraag voor ondernemers een hele onderneming.

6 3 oktober 200 ypovak H e sponsort de

De Gouds nyx Lounge Kom naar de O atie over de voor alle inform ) eek (en meer! th o p y h rs e m e Ondern

Nieuw: de snelle Ondernemershypotheek. 2 boekjaren zijn al genoeg voor 125% financiering.

De aanschaf van een huis of woon/winkelpand is voor de ondernemer (en voor u) al een onderneming op zich. De meeste hypotheekverstrekkers willen immers jaarcijfers zien over drie boekjaren en dan nóg mag men vaak niet meer lenen dan 75 tot 100% van de executiewaarde. Niet bij De Goudse. Want met de snelle Ondernemershypotheek zijn twee boekjaren al voldoende voor een financiering tot maar liefst 125% van de executiewaarde. En wanneer niet meer wordt geleend dan 100% van de executiewaarde, is een inkomensverklaring van de AA/RA accountant al voldoende. Meer weten? Bel (0182) 544 944.

U kunt weer verder.

VB_1806_P05 26-09-2006 09:06 Pagina 5

inhoud

6

17

20

Postbank doet niet mee aan prijzenslag

Rubrieken

De prijzenslag van de grote hypotheekaanbieders heeft de Postbank marktaandeel gekost. De bank wil dit terugwinnen door de slag op kwaliteit te winnen, niet op prijs. Kwaliteit die de bank samen met het intermediair op een hoger plan wil tillen.

Hoofdredactioneel

3

Nieuws

6

RAiA is méér dan Wfd-deskundig

Intermediair

Drie jaar na de introductie van de erkenningsregeling RAiA is het register voldoende neergezet om actiever naar buiten te treden. Het bestuur heeft zich ten doel gesteld dat de titel RAiA Registeradviseur in Assurantiën een sterk merk wordt, dat herkend en erkend wordt door collega’s in de branche, verzekeraars en de eindconsument. Voorzitter Albert Vesters: “Wat zou de wereld mooi zijn als in personeelsadvertenties staat geschreven: bij voorkeur in het bezit van een RAiA-inschrijving”.

onder meer: - Genomineerden ISI Innovatieprijs

VB-gesprek met René Teuwen

Producten

“De intermediair is geen adviseur, maar een vertrouwenspersoon, die uit een aantal vooraf geselecteerde maatschappijen het beste product voor zijn klant zoekt. Ik ben er dan ook heilig van overtuigd dat zeker de intermediairs die hoofdzakelijk schade doen, een beste toekomst in het vooruitzicht hebben. Als ze maar de klant centraal blijven stellen. En dat is echt niet ingewikkeld.”

- Verzekering tegen vernietiging bouwvergunning - NN Remixt particuliere schadeverzekeringen - AXA Bedrijvenpakket

onder meer: - Kunst onderverzekerd - WEW pakt taxatiefraudeurs aan - NPP beveelt ‘studievertraging’ en ‘zelfwerkzaamheid’ aan

Pfp

17

26

onder meer: - Duizendste collectieve levensloopcontract AEGON - NVA pleit voor tijdige uitkering pensioen

Jurisprudentie

31

34

mr Sjoerd Meijer - Internetverzekeren: 10 punten

24

De strijd om de hypotheekmarkt

Beleggen

Dat de markt voor hypotheken stevig onder druk staat ontgaat niemand. De aanbiedingen zijn niet van de lucht. Prijsvechters winnen marktaandeel, gerenommeerde partijen verliezen aandeel. Vooral deze laatste werken veelal samen met het intermediair. Het VB zocht uit hoe het onafhankelijk intermediair zich staande weet te houden in deze markt. Een analyse.

Maarten Polfliet: - Mixfondsen, hét antwoord op de Wfd

37

Met name(n)

38

MV&D!

40

Annette van der Wetering: - Klantprofiel, wel warm, geen firewall

26

Intermediair en de nieuwe pensioenwet De Pensioenwet werpt al enige tijd zijn schaduwen vooruit. Nog steeds is het de bedoeling om per 1 januari 2007 de nieuwe wetgeving te laten ingaan. In de wet worden werknemer, werkgever en verzekeraars met zoveel woorden genoemd. Over de adviseur wordt echter met geen woord gerept.Wat wordt zijn of haar rol? Wat is de visie van de verzekeraars hierop?

Volledige Branche-informatie = Het VB + vbnet.nl + VB-interactief + VB-Barometer (kijk iedere dag even op www.vbnet.nl)

ICT

43

Verzekerend Buitenland

45

Dat is ook waar

46

Nieuws

46

Nieuwe Assurantiekantoren

49

Agenda

49

Barbier

50

nummer 18 - 28 september 2006

5

VB_1806_P06 26-09-2006 09:31 Pagina 6

nieuws

Prijzenslag kost Postbank marktaandeel De prijzenslag van de grote hypotheekaanbieders heeft de Postbank marktaandeel gekost. De bank wil dit terugwinnen door de slag op kwaliteit te winnen, niet op prijs. Kwaliteit die de bank samen met het intermediair op een hoger plan wil tillen. Dat was de boodschap tijdens het alweer vijfde hypotheekcongres, dat geheel in het teken stond van kwaliteit. “En kwaliteit, daar is niemand op tegen, net als bij wereldvrede, maar daarmee zijn we er nog niet,” zo opende directeur Wim Witteveen. Hoewel hij vorig jaar tijdens het congres zeer goed had geluisterd naar de adviseurs, moest hij erkennen dat het nog beter kon. “Er is door ons al heel veel in gang gezet, er is al veel verbeterd, maar als ik naar de kwaliteit van de processen kijk, dan kan het altijd nog beter.” De verbetering daarvan ligt overigens niet alleen bij de Postbank, stelde directeur Bart Schlatmann: “Kwaliteit, geen prijzenslag en efficiënte processen, samen met het intermediair,” was zijn boodschap, waarbij hij het intermediair opriep vooral compleet en geautomatiseerd de offerteaanvragen te doen. Daar staat dan tegenover dat de Postbank verder gaat met het verbeteren van haar mid office, het extranet wordt van meer functionaliteiten voorzien en er komt een track and trace-functie voor het intermediair. Hij ging dieper in op de prijzenslag: “Dat kostte wel marktaandeel, maar we hebben het hoofd koel gehouden en gewacht tot we konden terugslaan. Dat willen we doen door te excelleren op kwaliteit, eenvoud in communicatie, simpel en helder, het gaat om het implementeren.” Ook de voordeelhypotheek is volgens hem geen voorbeeld van een strijd op prijs: “We hebben gekeken welke opties er eventueel uitkonden. Opties die geld kosBart Schlatmann ten, en die kosten zijn naar de klant teruggegaan. De opties zijn vervolgens als losse accessoires verkrijgbaar. We hebben nog nooit zoveel aanvragen gehad. Zijn we daarmee nu klaar? Nee, de macro-economische factoren zijn net een rollercoaster. Wat te doen met de prijs? We zitten bijna wekelijks om de tafel, want we willen niet te duur zijn, maar we willen ook winst maken. We hebben de marge nodig.” Over de markt zei hij dat ING verwacht dat de rente nog licht zal stijgen en ook de huizenprijzen zullen doorstijgen. De hypotheekmarkt zal een omzet van 116 tot 120 miljard hebben in 2007.

6

Tegenstelling De paneldiscussie, onder leiding van Pieter Jan Hagens, was er een van tegenstellingen. Met name Pieter Storms en directievoorzitter de Hypotheker Karel Pauw stonden vaak tegenover elkaar. Ook de jurist Guido Roth kon zich vaak niet vinden in Storms’ visie. Uiteraard kwam de Wfd ter sprake, met de vraag of deze regelgeving nuttig is. Niet, vindt Guido Roth, ze zijn te ingewikkeld, zelfs hij als advocaat snapt ze niet. Eerder tijdens het congres hield hij hierover al een boeiend betoog. Schlatmann meent dat de regels goed zijn, ze zullen leiden tot meer betrouwbaarheid. Roth komt terug op een belangrijk onderwerp van zijn betoog; de selfassesment. Adviseurs ontvangen binnenkort een selfassessment-formulier. Hij raadde de aanwezigen nogmaals aan, alle antecedenten zeer zorgvuldig in te vullen. “Niets verzwijgen, hoe onbeduidend dit ook lijkt, als bijvoorbeeld een boete voor wildplassen,” is zijn advies. Doe je dit niet dan kan het voor de AFM reden zijn een vergunning in te trekken, ook al is het voor advisering een volkomen irrelevant feit. Schlatmann merkte in dat verband op dat de AFM wel erg veel macht heeft, anderzijds heeft Roth een zaak tegen de AFM gewonnen. Roth over de AFM: “Carrières worden soms gebroken en soms gaat dit erg lichtvaardig.”

V.l.n.r.: Schlatmann, Storms, Roth en Paul

Het zal niemand verbazen dat Storms zich positief uitsprak over doorlopende provisie. “Een goede regeling, waar de klant beter van wordt.” Paul: “Het bevordert juist provisiegedreven ondernemen, want adviseurs zullen het gat in hun inkomen willen vullen.” Volgens Schlatmann is de nieuwe wet bedoeld om de consument te beschermen en dat zal niet gebeuren.” Ook waar het de transparantie in beloning betreft denkt Paul dat de klant er niet op zit te wachten om te weten wat zijn adviseur verdient: “Het gaat er hem immers om dat hij zo weinig mogelijk geld kwijt is aan de hypotheek.” Storms denkt uiteraard dat dit juist wel voordelig is voor de klant: “Die kan op internet vergelijken, en zoeken naar een adviseur die het minst rekent.”

Regio Bank opent vestiging in Uden Regio Bank heeft de deuren van een nieuwe vestiging in Uden officieel geopend. Finance Partner B.V. kan door de uitbreiding van de diensten met Regio Bank een professioneel en kwalitatief bankproduct bieden aan zijn klanten. Regio Bank is blij met de nieuwe aanwinst op de Rondweg 103 en de eigenaren van Finance Partner B.V., Harry van den Heuvel, Ton den Hartog en Edward Feenstra hebben alle vertrouwen in een goede samenwerking.

VB_1806_P 25-09-2006 10:07 Pagina 7

VB_1806_P08 26-09-2006 09:32 Pagina 8

nieuws

Meeste kunst onderverzekerd

De Goudse verlengt verzuimactie

Het merendeel van de particuliere kunstcollecties is niet goed verzekerd. Dat blijkt uit een onderzoek dat de Engelse verzekeraar Hiscox uitvoerde. Het bedrijf, dat zelf gespecialiseerd is in kunstverzekeringen voor de vermogende particulier en beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen, ondervroeg ongeveer 350 verzamelaars op een Engelse antiekbeurs. De meeste van hen brengen hun kunstwerken onder bij een gewone inboedelverzekering, waardoor ze onderverzekerd zijn. Een derde van de verzamelaars heeft zijn collectie niet laten taxeren. Volgens Hiscox is de waarde van schilderijen van oude meesters in de afgelopen tien jaar met vijftig procent gestegen. De waarde steeg de laatste twee jaar zelfs met twintig procent. De werken van sommige hedendaagse kunstenaars zijn de laatste tien jaar zelfs met 55 procent in waarde toegenomen. Jeroen Opstelten van de Nederlandse vestiging van Hiscox zegt dat de forse waardestijgingen ertoe leiden dat het merendeel onderverzekerd is, en dat tachtig procent van de kunst- en antiekverzamelaars onvoldoende is verzekerd in geval van calamiteiten. Dat geldt voor de Engelse situatie, maar hij is ervan overtuigd dat ook het merendeel van de kunstwerken in Nederland onderverzekerd is. De top-5 checklist voor het verzekeren van kunst luidt volgens Hiscox: 1. Controleer of de polis schade dekt als gevolg van alle van buiten komende onheilen; 2. Controleer of de polis schade dekt aan kunstobjecten als gevolg van het vervoer hiervan (transport is ‘prime time’ voor schade); 3. Controleer of er ook dekking op andere locaties is, bijv. bij een restaurateur; 4. Zorg dat kunstobjecten, regelmatig, bij voorkeur elke drie jaar worden getaxeerd om onderverzekering te voorkomen; 5. Achterhaal of uw polis waardevermindering als gevolg van schade dekt.

De Goudse heeft haar verzuimactie verlengd tot 1 november 2006. Tot die datum ontvangt het intermediair 5% extra afsluitprovisie. Werkgevers die tijdens de actieperiode kiezen voor de conventionele varianten van VerzuimVizier of de ‘traditionele’ verzuimverzekering betalen altijd 15% minder premie dan voor hun huidige, elders lopende verzuimverzekering. Kiezen zij voor VerzuimVizier dan hebben zij tot 1 januari 2007, bovenop hun nog elders lopende verzuimverzekering, gratis dekking voor de Interventiemodule en de Interventiekostenvergoeding. De Interventiemodule geeft toegang tot een netwerk van zorgverleners waarmee verzuim kan worden beperkt en de Interventiekostenvergoeding geeft recht op een vergoeding van maximaal €2.500,- per verzuimgeval voor de kosten van preventie- en re-integratieactiviteiten. Het is niet nodig een offerte aan te vragen want er kan altijd een 15% lagere premie worden geboden dan de lopende verzekering. Het is evenmin nodig om verzuimgegevens of -percentages aan te leveren. Als enige conditie geldt dat de verzuimverzekering uiterlijk per 1 januari 2007 ingaat en dat de bestaande, elders lopende, verzuimverzekering een ingangsdatum heeft die vóór 1 juli 2005 ligt.

Verhuizing EMN en CED Personenschade Het hoofdkantoor van EMN verhuist van Nieuwegein naar Vianen. De nieuwe huisvesting is gesitueerd in kantoorgebouw ‘Le Cèdre’ aan de Lange Dreef 13 D. De vorig jaar bij EMN ingetrokken werkmaatschappij CED Personenschade verhuist niet mee maar keert terug naar het hoofdkantoor van CED in Capelle aan den IJssel. De nieuwe adressen zijn: EMN Expertise B.V., Lange Dreef 13 D, 4131 NJ Vianen; CED Personenschade B.V., Rietbaam 40-42, 2908 LP Capelle aan den IJssel.

Kabinet wil wanbetalers Zorgverzekeringen aanpakken Het kabinet heeft ingestemd met een wetsvoorstel van minister Hoogervorst van VWS om mensen die de premie zorgverzekering niet betalen steviger aan te pakken. Het wetsvoorstel maakt deel uit van een pakket aan maatregelen. Er is in geregeld dat Zorgverzekeraars Nederland afspraken maakt met de zorgverzekeraars over hoe om te gaan met verzekerden die niet alle premies betalen. De afspraken over een in zwaarte toenemende incasso worden opgenomen in een protocol. De wet voorkomt dat mensen die hun nominale premie voor de zorgverzekering niet betalen uit hun verzekering worden gezet en op zoek gaan naar een nieuwe zorgverzekeraar, waar vervolgens ook geen premie wordt betaald. De ministerraad heeft ermee ingestemd dat het wetsvoorstel voor spoedadvies naar de Raad van State wordt gezonden. De tekst van het wetsvoorstel en van het spoedadvies van de Raad van State worden pas openbaar bij indiening bij de Tweede Kamer.

REAAL Pensioensupport helpt intermediair

Lancyr neemt nieuwe kantoorruimte in gebruik Lancyr is al enkele jaren met het hoofdkantoor en een volmachtkantoor gevestigd in een oud patriciërshuis aan de Goirkestraat in Tilburg. Door de forse groei van het bedrijf is dit pand te klein geworden voor beide organisaties. Daarom zijn de vijftien medewerkers van het volmachtbedrijf Lancyr Assurantiën en Financiën verhuisd naar de Ringbaan West in Tilburg. De 25 medewerkers van Lancyr Groep blijven werkzaam in het pand aan de Goirkestraat.

8

REAAL Verzekeringen introduceert REAAL Pensioensupport: een pakket praktijkgerichte middelen voor kennis- en marketingondersteuning. Op die manier kunnen intermediairs hun kennis bijhouden en verbreden, en optimaal vertalen naar een helder advies. Zo is er bijvoorbeeld een cursus pensioenadviesvaardigheid, een pensioeninventarisatieformulier en een adviespresentatie gericht op de vraag ‘hoe adviseer ik een werkgever over pensioen’. Uit onderzoek van REAAL blijkt dat 92% van het intermediair behoefte heeft aan praktische ondersteuning om slagvaardig te opereren in de zakelijke markt. Met Pensioensupport wil REAAL tegemoetkomen aan deze behoefte. REAAL Pensioensupport kan worden aangevraagd via de accountmanager.

VB_1806_P 25-09-2006 10:08 Pagina 9

Van A.T.P. naar V.I.P.

All-inMætis. Het grote voordeel van preventie, verzuimbeheersing en verzekeringen inéén Hoe meer u als assurantietussenpersoon voor uw klanten kunt betekenen, hoe belangrijker u voor ze wordt. Mætis, de dienstverlener die meer doet dan arbo alleen, komt met een product dat u een centrale positie geeft in relatie tot uw klanten: All-in Mætis. Een compleet pakket van producten en diensten dat Mætis ontwikkeld heeft in samenwerking met Turien & Co., één van de grootste zelfstandige assuradeuren van Nederland. Met dit combiproduct neemt u de positie in van risico-adviseur. En helpt u uw klant op een makkelijke manier om zijn bedrijf in alle opzichten gezond te houden. Uiteraard tegen een gunstige premie.

Mætis doet meer voor u •

MijnMætisMonitor geeft uw klant online meer grip op verzuimprocessen.

• • •

Uw eigen helpdesk, 5 dagen per week. Eigen login op maetis.nl voor productinformatie. Professionele ondersteuning bij productverkoop en dienstverlening.

•

Gunstige provisieregeling.

U ook van A.T.P. naar V.I.P.? Kijk op www.all-inmaetis.nl

www.maetis.nl

VB_1806_P10 26-09-2006 09:32 Pagina 10

nieuws

Twee nieuwe commercials en

WEW gaat taxatiefraudeurs aanpakken

0800-kanslijn REAAL

Het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) gaat hard optreden tegen taxateurs die frauderen. Dat heeft directeur Karel Schiffer vorige week aangekondigd tijdens een symposium over taxatiefraude. Huizen blijken regelmatig te hoog te worden getaxeerd. Dat kost het fonds jaarlijks enkele miljoenen euro’s. Vaak komt de fraude pas aan het licht bij een gedwongen verkoop, meldt het fonds. De waarde van het huis blijkt dan lager te zijn dan bij de aankoop was getaxeerd. Het WEW heeft de afgelopen drie jaar negenhonderd gedwongen verkopen onderzocht. Bij een derde van deze huizen bleek de waarde lager te zijn dan bij de aankoop was getaxeerd. Bij één op de tien gevallen was dat zelfs twintig procent lager. “Bij de voortdurende stijgingen van huizenprijzen kan dit normaal gesproken niet,” meldde het WEW tijdens een symposium in Den Haag over taxatiefraude, georganiseerd door de Stichting VastgoedCert. VastgoedCert certificeert en registreert makelaars en taxateurs op basis van hun vakbekwaamheid. De fraude draait om taxateurs die woningen hoger taxeren dan ze daadwerkelijk waard zijn. De helft van de verdachte gevallen speelt zich af in Rotterdam en Den Haag. “Daar tieren de huisjesmelkers welig,” zegt Schiffer. Het gaat vooral om appartementen van rond de 100.000 euro. Volgens Schiffer kopen de huisjesmelkers woningen voor de werkelijke waarde op een openbare veiling en verkopen die vervolgens – na een te hoge taxatie – duurder door aan stromannen. “Die gaan daar nooit wonen, maar zetten de woning alleen op hun naam.” Pas bij de gedwongen verkoop van de woning wordt de fraude duidelijk. Bij huizen waarop Nationale Hypotheekgarantie is verstrekt draait het waarborgfonds bij gedwongen verkoop op voor de schade die ontstaat door het verschil tussen de hypotheekschuld en de woningopbrengst. Op zo’n 35 procent van alle met een hypotheek gefinancierde huizen in Nederland zit hypotheekgarantie, in de overige gevallen draait de geldverstrekker zelf op voor de schade. Schiffer: “Ik denk dat de banken hier ook flink last van hebben.” Bestrijding en voorkoming van taxatiefraude vraagt verregaande samenwerking van betrokken marktpartijen en instanties, zoals de brancheorganisaties van makelaars en taxateurs, vakbekwaamheidsregisters, het notariaat, geldverstrekkers, hypotheekbemiddelaars en consumentenorganisaties. Dat werd tijdens het symposium betoogd door directeur Kockelkoren van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Het vervolg van de nieuwe reclamecampagne van REAAL Verzekeringen is van start gegaan. Tot en met 8 oktober zijn op televisie twee nieuwe productcommercials te zien. Zij gaan over de pas geïntroduceerde Autoverzekering en over de Pensioenen van REAAL. Beide commercials leveren verrassende kansen op die letterlijk worden verbeeld. Een grote kans wordt uitgebeeld met een groot object, een kleine kans met een klein object. De campagne wordt de laatste twee weken versterkt met billboarduitingen die door het hele land komen te hangen. Via stationsspreads op NS-stations wordt de treinreiziger tijdens het wachten uitgenodigd om de gratis kanslijn van REAAL te bellen. De beller krijgt vervolgens willekeurige kansen te horen, waarbij REAAL uitlegt dat risicocalculatie en kansberekening de essentie van verzekeren zijn.

Grote objecten, grote kansen bij REAAL.

Rechtsbijstandverzekeraars en volmachten bij Clearinghuis Regresschades Na een uitgebreide proefperiode heeft het SRK Rechtsbijstand formeel besloten zoveel mogelijk van haar verhaalsactiviteiten via het Clearinghuis Regresschades af te wikkelen. Drie andere rechtsbijstandverzekeraars (DAS, ARAG en NRS) beginnen komende maanden met het afwikkelen van verhaalstransacties via het Clearinghuis. Aansluiting op het Clearinghuis levert de maatschappijen een besparing op en een versnelling van de doorlooptijd voor hun cliënten. De afwikkeling van verhaalstransacties van rechtsbijstandverzekeraars vindt plaats op basis van het gemene recht. Dit in tegenstelling tot verzekeraars en gevolmachtigden die binnen het Clearinghuis gebruik maken van de zogenaamde OVS (Overeenkomst Vereenvoudigde Schaderegeling). Bij de verzekeraars en gevolmachtigden is momenteel 75% van het marktvolume aangesloten op het Clearinghuis. Het resterende percentage wordt gevormd door gevolmachtigden, maar ook hier begint het Clearinghuis vaste grond onder de voeten te krijgen. Zo zijn de afgelopen maand drie gevolmachtigden aangesloten en heeft de NVGA zich achter het initiatief geschaard. Drie jaar geleden werden via het Clearinghuis Regresschades de eerste regresvoeringen afgewikkeld. Sinds die tijd zijn er ruim 120.000 regresvoeringen via het Clearinghuis behandeld. In 2006 zullen naar schatting 80.000 regresvoeringen worden afgewikkeld. Het Clearinghuis Regresschades wordt geëxploiteerd door de Stichting Efficiënte Processen Schadeverzekeraars (SEPS) en is een initiatief van een groot aantal schadeverzekeraars.

10

Tijdens het symposium presenteerde Schiffer de resultaten van een onderzoek naar gedwongen woningverkopen in de periode 20032005, waarbij in één derde van de gevallen sprake was van een (veel) te hoge taxatie bij de oorspronkelijke aankoop. Daardoor draait het waarborgfonds op voor het verschil tussen de opbrengst bij gedwongen verkoop en de lopende hypotheek. Schiffer schat de schade voor het waarborgfonds als gevolg van dergelijke foute taxaties op enkele miljoenen euro’s per jaar. Extra kosten die uiteindelijk door de consument moeten worden opgebracht. De brancheorganisaties van taxateurs gaan alle ongeveer driehonderd verdachte dossiers onderzoeken. “In een aantal gevallen zal er vast een goede reden zijn voor de waardedaling,” stelt Schiffer. Als die er niet is, dan kijken het Waarborgfonds en de brancheorganisaties of zij naar de tuchtrechter stappen. Die kan de taxateurs sancties opleggen als schorsing of uitsluiting uit de beroepsgroep, meldt het WEW.

VB_1806_P 25-09-2006 10:10 Pagina 11

HOE ZIT HET MET MIJN PAUZE?!

Als u de concurrentie te snel af wilt zijn, hebt u geen tijd te verliezen. Daar helpen we u graag bij. Met een hypotheekofferte binnen enkele minuten en razendsnelle acceptatie door uw persoonlijke team van acceptanten. Meer weten? Bel 0900 - 347 35 87 of mail [email protected]. DIREKTBANK HYPOTHEKEN. DIREKT VOOR ELKAAR.

VB_1806_P12 26-09-2006 09:32 Pagina 12

nieuws

Sinds de wettelijke beëdiging in 2001 is vervallen, mag iedereen zich makelaar of taxateur noemen. Een risicovolle ontwikkeling, gezien de bedragen die bij de aan- en verkoop van onroerend goed komen kijken. Daarom is in 2004 de Stichting VastgoedCert opgericht, een branchebreed platform dat makelaars en taxateurs in onroerende zaken certificeert en registreert op basis van hun vakbekwaamheid. Bij VastgoedCert zijn ruim 6.500 makelaars en taxateurs gecertificeerd en geregistreerd. Bij VastgoedCert aangesloten brancheorganisaties zijn NVM, LMV, NVR en RVT. Andere aangesloten organisaties zijn o.a. Vereniging Eigen Huis, Vereniging Nederlandse Gemeenten en de Notariële Beroepsorganisatie.

Financiële Service Desk en DELA werken samen Financiële Service Desk, houdstermaatschappij van onder meer HypotheekDesk Nederland, Morint en Financiële Inkoop Desk, breidt haar assortiment uit met uitvaartverzekeraar DELA. Martin de Jong van DELA Intermediair en Egbert Hendriks, directeur van Financiële Service Desk, tekenden de samenwerkingsovereenkomst op het kantoor van Financiële Service Desk in Breda. De samenwerking biedt de ruim driehonderd bij de formules van Financiële Service Desk aangesloten kantoren toegang tot het aanbod van DELA en haar back office.

De Geus: ‘Door afschaffing WAZ kunnen zelfstandigen eigen keuze maken’ “Volgens de regering is het thans niet zo dat zelfstandigen met een laag inkomen zich niet kunnen verzekeren. Al kan het zijn dat zelfstandigen aan een private verzekering minder behoefte hebben naarmate hun inkomen lager is. Ook materieel lijkt de verzekeringsmogelijkheid aanwezig. Het is logisch dat zelfstandigen met een bescheiden inkomen een laag verzekerd bedrag kiezen. De premie zal daarop afgestemd zijn.” Dat antwoordde minister De Geus op vragen van het kamerlid Arda Gerkens (SP), die zich zorgen maakte over een bericht in Het Financieele Dagblad over een half miljoen zelfstandige ondernemers die zich niet zouden verzekeren tegen het WAZ-risico. De vragen werden bijna een jaar geleden, op 12 oktober 2005, ingediend, maar de minister had uitstel gevraagd voor de beantwoording omdat hij nadere informatie wilde inwinnen bij het Verbond van Verzekeraars. Arda Gerkens wilde weten of de ondernemers zich niet verzekeren tegen het WAZ-risico omdat zij ‘aanhikken tegen de marktconforme inleg’. En of ook de minister het onwenselijk vond als zelfstandigen vanwege een bescheiden inkomen zich niet kunnen verzekeren voor het WAZ-risico. “Op basis van gegevens van het Verbond van Verzekeraars van medio 2005 ligt de verzekeringsgraad rond 45%. Overigens is het mogelijk dat zelfstandigen op een andere wijze dan private verzekering een voorziening hebben getroffen voor het geval zij wegens arbeidsongeschiktheid minder inkomen genereren,” antwoordde de minister. En: “MKB-Nederland geeft aan het feit dat ongeveer een half miljoen ondernemers niet meer verzekerd zijn volgens het oude WAZ-regime, niet als problematisch te beschouwen. De afschaffing van de verplichte publieke WAZ-verzekering biedt zelfstandigen de mogelijkheid om zelf te kiezen of en hoe zij willen voorzien in inkomen bij arbeidsongeschiktheid. In geval van verzekering geldt daarbij, dat hoe uitgebreider de dekking is, des te hoger is de premie. Ondernemers die hun premielasten willen beperken, kunnen kiezen voor een beperktere dekking.” De minister ziet wel redenen waarom zelfstandigen geen private verzekering sluiten. “Ten eerste biedt dit de mogelijkheid om de uitgespaarde premiegelden anders te besteden. Ten tweede kan het zijn dat betrokkenen op een andere wijze voorzien in inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Ten derde geldt specifiek voor startende zelfstandigen die voorheen als werknemer actief waren, dat zij gebruik kunnen maken van de vrijwillige ZW- en WAO-verzekering.”

12

V.l.n.r.: Martin de Jong en Antoinette Banziger van DELA en Egbert Hendriks en Peter Jan Verhoef van FSD.

Movir introduceert samenwerkingsscan voor advocaten Arbeidsongeschiktheid bij advocaten is steeds vaker het gevolg van matige samenwerking en gebrekkige communicatie, zo blijkt uit recent onderzoek. Dit leidt bij betrokkenen tot conflicten en psychische klachten. In opdracht van Movir heeft adviesorganisatie ICAS daarom een gerichte preventietool ontwikkeld, specifiek voor advocaten. De Samenwerkingsscan is een praktisch hulpmiddel om de kwaliteit van de samenwerking binnen de maatschap (c.q. het management) van een advocatenkantoor te evalueren. De scan is gebaseerd op zelfevaluatie. ICAS heeft hem ontworpen op basis van haar ervaringen met het begeleiden van advocaten door middel van coaching, counseling en mediation in de laatste tien jaar. De Samenwerkingsscan Advocatuur is ontwikkeld voor de maatschap c.q. het management van advocatenkantoren. Omdat de meeste advocatenkantoren in een maatschap zijn georganiseerd zijn de vragen hierop gericht; de scan is echter ook geschikt voor advocatenkantoren met een andere organisatievorm. Op de site www.icas.nl/samenwerkingsscan kan de bezoeker een vragenlijst downloaden. Na het invullen van de scan kan de advocaat contact opnemen met ICAS voor advies en concrete tips ter verbetering van zijn samenwerking. Movir-verzekerden krijgen kosteloos telefonisch advies van ICAS.

VB_1806_P13 26-09-2006 09:32 Pagina 13

nieuws

Klaverblad Verzekeringen introduceert

ONVZ organiseert informatie-

afsluitprovisie bij AOV

bijeenkomsten Basisverzekering

Klaverblad Verzekeringen introduceert via de actie ‘Advies wordt beloond’ per 1 oktober 2006 een nieuwe provisieregeling met afsluit- én doorlopende provisie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering. De huidige regeling van 20% doorlopende provisie blijft daarnaast gehandhaafd. Per aanvraag kan de assurantieadviseur een keuze maken voor één van beide regelingen.

ONVZ organiseert dit jaar opnieuw informatiebijeenkomsten voor de verzekeringsadviseur. Tijdens de bijeenkomst wordt informatie gegeven over de wijzingen in de Basisverzekering per 1 januari 2007, de nieuwe producten van ONVZ en de ONVZ najaarsacties. De bijeenkomsten vinden plaats in op: dinsdag 3 oktober Eindhoven Van Abbemuseum woensdag 4 oktober Zwolle theater Odeon donderdag 5 oktober Rotterdam het Nai dinsdag 10 oktober Utrecht het Spoorwegmuseum woensdag 11 oktober Rotterdam het Nai donderdag 12 oktober Utrecht het Spoorwegmuseum Inschrijven kan via de website www.onvz.nl/informatiebijeenkomst.

In de nieuwe provisieregeling wordt er van iedere premie gedurende vijf jaar 12,5% als doorlopende provisie uitgekeerd. Daarnaast wordt er éénmalig bij aanvang van de verzekering afsluitprovisie uitgekeerd. Deze afsluitprovisie bedraagt 7% van de totale premie van de komende vijf jaar. Bij het bepalen van de totale premie van de komende vijf jaar wordt uitgegaan van de situatie bij aanvang van de verzekering. Dit betekent dat bijvoorbeeld de jaarlijkse premiestijgingen als gevolg van het combinatietarief meetellen. De verleende afsluitprovisie wordt verdiend in 60 maanden. Hierna is er weer recht op de normale doorlopende provisie van 20%.

Drie nieuwe cursussen NIBE-SVV NIBE-SVV start in november drie cursussen: Basiscursus regres (3 bijeenkomsten); Arbeidsdeskundige aspecten in de letselschade (5 bijeenkomsten) en de training Letselschadeberekeningen (3 bijeenkomsten). Inschrijven kan bij de NIBE-SVV Cursistendesk, tel. 020-5208534 of via e-mail: [email protected]. Meer informatie op www.nibesvv.nl.

-Ìii`ÃÊ Û>ŽiÀÊ ÜœÀ`ÌÊ `œœÀÊ œ˜`iÀ˜i“iÀÃÊ ii˜Ê LiÀœi«Ê }i`>>˜Ê œ«Ê ÛiÀ}œi`ˆ˜}Ê Û>˜Ê ÃV…>`iÊ Ìi˜Ê }iۜ}iÊ Û>˜Ê iÌÃi°Ê "˜>v…>˜ŽiˆŽÊ Li`ÀˆvÃiVœ˜œ“ˆÃV…Ê œ˜`iÀâœiŽÊ iÛiÀÌÊ ˆ˜âˆV…ÌiˆŽiÊ >˜>ÞÃiÃÊ œ«Ê Û>˜Ê `iÊ «œÌi˜ÌˆiÃÊ Û>˜Êii˜Êœ˜`iÀ˜i“ˆ˜}ʈ˜Êii˜ÊÈÌÕ>̈iÊ✘`iÀʜ˜}iÛ>°ÊÊ 7ˆiʓ>>ŽÌÊۜœÀÊÕÊ`iâiÊ>˜>ÞÃi¶ Ê ˜ÌiÀ“i`ˆ>ˆÀÊ iÛiÀÌÊ >ÃÊ “ŽL‡iÝ«iÀ̈ÃiVi˜ÌÀÕ“Ê >Ê “iiÀÊ `>˜Ê ÎäÊ >>ÀÊ œ˜>v…>˜ŽiˆŽiÊ >`ۈiâi˜Ê ۜœÀÊ œ˜`iÀ˜i“iÀÃ]Ê œÛiÀ…i`i˜]Ê L>˜Ži˜]Ê ÛiÀâiŽiÀ>>ÀÃ]Ê >`ۜV>Ìi˜]Ê `iÊ Li>Ã̈˜}`ˆi˜ÃÌÊ i˜Ê ÀiV…ÌL>˜Ži˜°ÊÊ "˜âiÊ iÀÛ>Àˆ˜}Ê “iÌÊ vˆ˜>˜VˆliÊ >˜>ÞÃiÃÊ i˜Ê ii˜ÊÊ Ûii…iˆ`Ê >>˜Ê LÀ>˜V…i«Àœvˆii˜Ê ∍˜Ê `iÊ ˆ˜}Ài`ˆl˜Ìi˜Ê ۜœÀʜ˜>v…>˜ŽiˆŽiʏiÌÃi>`ۈÃiÀˆ˜}°

Ê ˜ÌiÀ“i`ˆ>ˆÀÊ …i«ÌÊ ˆ˜ÌiÀ“i`ˆ>ˆÀÃ]Ê œ˜`iÀ˜i“iÀÃ]Ê ÃÌ>ÀÌiÀÃÊ i˜Ê œ˜`iÀ˜i“iÀÜÀ}>˜ˆÃ>̈iÃÊ LˆÊ ÃV…>`i‡ Li«>ˆ˜}°

ˆŽÊۜœÀʓiiÀʈ˜vœÀ“>̈iʜ«ÊÜÜÜ°ˆ“Ž°˜Ê œvÊLiÊ­änn®Ê™™™ÊääÊää


À˜…i“Ê‡Ê Ài`>Ê‡Ê }“œ˜`Ê‡Ê ˆ˜`…œÛi˜Ê‡Ê ˜ÃV…i`iʇÊÀœ˜ˆ˜}i˜Ê‡Ê Ոâi˜Ê‡ÊiiÕÜ>À`i˜Ê‡ÊiÞÃÌ>`ʇÊ>>ÃÌÀˆV…ÌʇÊ,œÌÌiÀ`>“ʇÊ<ܜi


˜ÌܜœÀ`Êʜ«Êœ˜`iÀ˜i“iÀÃÛÀ>}i˜€

nummer 18 - 28 september 2006

13

VB_1806_P 25-09-2006 10:11 Pagina 14

Behoorlijk slim: Klanten met de meeste knikkers extra belonen.

De slimme hypotheken van WestlandUtrecht zijn nu ook nog eens extra aantrekkelijk. Want tot en met 15 oktober 2006 kunt u uw klanten een rentekorting bieden die kan oplopen tot 0,4%. Een voordeel waar juist uw meest vermogende klanten van kunnen profiteren. Want hoe hoger het hypotheekbedrag, des te hoger ook de korting. Kijk voor de actievoorwaarden op wu-adviseur.nl of vraag ernaar bij uw accountmanager.

WANT6221_WU_Adv210x297.indd 1

18-09-2006 15:00:53

VB_1806_P15 26-09-2006 09:33 Pagina 15

nieuws

NPP-aanbevelingen ‘Studievertraging’ en ‘Zelfwerkzaamheid’ Het Nationaal Platform Personenschade (NPP) beoogt de opvang van verkeersslachtoffers te verbeteren. Tevens werkt het platform eraan mee om de schaderegeling transparanter en vlotter te laten verlopen. In dat kader heeft het NPP twee nieuwe aanbevelingen vastgesteld. Het vaststellen van de schade in verband met studievertraging kan leiden tot lange discussies over uitgangspunten en bedragen. Wanneer deze discussies worden voorkomen, kan de afwikkeling van de letselschade sneller voortgang vinden. Het NPP heeft daarom (netto) normbedragen voor deze schade vastgesteld: Categorie Basisschool VMBO/LBO HAVO/MBO/ VWO HBO/WO

Normbedrag per jaar € 5.000, € 11.500, € 14.000, € 17.000, -

Door de normbedragen vast te leggen, worden gelijke gevallen ook gelijk behandeld. Met deze NPP-aanbeveling is het voor slachtoffers duidelijk hoe de zaken dienen te worden afgehandeld. Het gaat om een studievertraging van maximaal 1 jaar. Extra studiekosten (boeken/ examenkosten en dergelijke) vallen hier niet onder. Deze uitgaven zijn zeer individueel en vaak concreet aan te tonen. Derhalve lenen deze kosten zich niet voor normering. Deze aanbeveling beoogt een vangnet te bieden voor het merendeel van de voorkomende gevallen en laat de eventuele mogelijkheid om schade wegens studievertraging concreet vast te stellen onverlet.

Zelfwerkzaamheid In deze aanbeveling ligt de nadruk op het proces. Hoe wordt het schadebedrag berekend? Ook hier staan transparantie en rechtsgelijkheid centraal. Onder zelfwerkzaamheid wordt verstaan: ‘Het arbeidsvermogen dat wordt benut in de privé sfeer voor het verrichten van werkzaamheden in, aan of rond de woning en die ook tegen betaling door anderen (vakmensen) kunnen worden verricht.’ Hieronder zijn de volgende reguliere onderhoudswerkzaamheden begrepen: – reparatiewerkzaamheden in en aan de woning; – schilderwerkzaamheden in en aan de woning alsmede het aanbrengen van behangpapier of wandbekleding; – tuinonderhoud, inclusief onderhoud van paden, terrassen, schuren en schuttingen. Uiteraard maakt het verschil of de benadeelde woont in een eigen woning of een huurwoning. Bij het laatste mag worden aangenomen, dat grote reparatiewerkzaamheden voor rekening van de verhuurder komen. De werkzaamheden in en aan de woning zullen voor de huurder in de regel beperkt blijven tot het binnenshuis schilderen, behangen en het af en toe verrichten van kleine reparatiewerkzaamheden.

Schadevergoedingstabel Categorie schadevergoeding (per jaar) Eigen woning / met tuin / alle onderhoud Eigen woning / met tuin / weinig onderhoud Eigen woning / zonder tuin / alle onderhoud Eigen woning / zonder tuin / weinig onderhoud

Normbedrag

Huurwoning / met tuin / alle onderhoud Huurwoning / met tuin / weinig onderhoud Huurwoning / zonder tuin / alle onderhoud Huurwoning / zonder tuin / weinig onderhoud

€ € € €

€ 1000 € 500 € 650 € 250 500 250 325 125

Deze normbedragen zijn gebaseerd op de technische rekenvoorbeelden voor schilderwerk en tuinonderhoud, waarbij is uitgegaan van een twee onder een kap/hoekwoning. Daarnaast wordt onderscheid gemaakt in de kosten van onderhoud voor een viertal woningtypen:

Woningtype Omrekenfactor t.a.v. de bedragen in de schadevergoedingstabel Vrijstaande woning 1,3 Twee onder een kap/hoekwoning 1 Rijtjeshuis 0,8 Flat / Appartement 0,7 Het normbedrag moet worden aangepast aan de mate waarin er sprake is van een beperking van het arbeidsvermogen met betrekking tot de zelfwerkzaamheid zoals gedefinieerd. Deze beperking wordt in overleg vastgesteld en uitgedrukt in een vast percentage van 25, 50 of 100%. Dit percentage is maatgevend voor de uiteindelijke schadevergoeding per jaar. Voor de vaststelling van de looptijd van de toekomstige schade wordt uitgegaan van een eindleeftijd van 70 jaar, zonder sterftekanscorrectie. Voor de kapitalisatie van de toekomstige schade wordt uitgegaan van de dan geldende rekenrente. Voor zover er ter zake van de woning, tuin of persoon van het slachtoffer in relatie tot zelfwerkzaamheid sprake is van bijzondere omstandigheden die zich niet lenen voor een genormeerde vergoeding, zal de schade concreet moeten worden vastgesteld.

Indexering Periodiek wordt op basis van het loonindexcijfer van het CBS bekeken of de aanpassing van de normbedragen noodzakelijk is. De bedragen worden verhoogd indien op basis van het indexcijfer de lonen op de peildatum (vanaf 2007: 1 maart van elk kalenderjaar) zijn gestegen met minimaal 5% ten opzichte van (datum introductie). De aanbeveling is ingegaan op 15 september 2006 en is van toepassing op ongevallen, die na deze datum hebben plaatsgevonden.

ingezonden mededeling

Bent u een ervaren gebruiker van het

Nationaal Woonpakket Wilt u deze kennis delen met gebruikers die minder ervaren zijn? Dan willen wij graag met u praten. Zie ook advertentie elders in dit blad

nummer 18 - 28 september 2006

15

VB_1806_P 25-09-2006 10:13 Pagina 16

91,3% KANS DAT EEN LANGDURIGE ZIEKTE HET BEDRIJF VAN UW KLANT SCHAADT. DE ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSVERZEKERINGEN VAN REAAL. REALIST IN VERZEKEREN.

Arbeidsongeschiktheid is voor een ondernemer geen optie. Een ondernemer moet door. Werken. Voorwaarts.Toch bestaat er een realistische kans dat zij arbeidsongeschikt raken. Dat 433.920, ofwel 48%, van de ondernemers en DGA’s geen arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben afgesloten is dan ook op zijn minst alarmerend te noemen. Zeker omdat er een kans is van 91,3% dat een bedrijf schade oploopt als de eigenaar arbeidsongeschikt raakt. Gelukkig kunt u ze helpen. Bijvoorbeeld door uw klanten te wijzen op de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van REAAL. Uw klanten beperken het verlies aan inkomen en de noodzakelijke kosten voor her- of omscholing worden vergoed. En bij REAAL hoeft zo’n oplossing niet duur te zijn. Grote kans dat dit een goede opening biedt bij uw eerstvolgende gesprek. Kijk op het extranet van REAAL voor meer informatie.

KESS5385_REAAL_AOV_210x297.indd 1

14-09-2006 17:41:38

VB_1806_P17 26-09-2006 09:33 Pagina 17

intermediair

Vakkennis RAiA overstijgt deskundigheidseisen Wfd Drie jaar na de introductie van de erkenningsregeling RAiA is het register voldoende neergezet om actiever naar buiten te treden. Het bestuur heeft zich ten doel gesteld dat de titel RAiA Registeradviseur in Assurantiën een sterk merk wordt, dat herkend en erkend wordt door collega’s in de branche, verzekeraars en de eindconsument. “Wat zou de wereld mooi zijn als in personeelsadvertenties staat geschreven: bij voorkeur in het bezit van een RAiAinschrijving”, aldus de enthousiaste voorzitter Albert Vesters. De afspraak met het voltallige RAiA-bestuur is gepland in het NVAhuis te Amersfoort. Daar werd de RAiA-erkenningsregeling in 2002 opgericht als onderdeel van de Stichting Assurantie Registratie (SAR). Deze stichting ontstond in 2000 als gezamenlijk initiatief van de NVA en de NBVA om de vakbekwaamheid en integriteit op het gebied van financiële dienstverlening in stand te houden en te bevorderen. Onder de SAR vallen ook de erkeningsregelingen RegisterMakelaar in Assurantiën (RMiA) en RegisterPensioenAdviseur (RPA). De RAiAregeling is bestemd voor personen die in het bezit zijn van het Assurantie A-diploma, die werkzaam zijn in het onafhankelijk assurantie-intermediair dan wel die eigenaar zijn van een onafhankelijk assurantiebedrijf met als voornaamste klantprofiel het Midden- en Kleinbedrijf en Particulier. “Als RAiA Registeradviseur in Assurantiën kun je objectief de aanwezige kwaliteit onder de aandacht van de consument brengen. Die kan nu eenmaal niet aan je stropdas zien, of je voldoende kennis in huis hebt.” Deze woorden sprak Albert Vesters, van het gelijknamige assurantiekantoor te Vught, in Het VB (2003, 3) nadat hij kort daarvoor als eerste intermediair uit handen van de toenmalige SAR-voorzitter Bob Veldhuis het RAiA-certificaat ontvangen had. Het aantal inschrijvingen bedraagt inmiddels 382. Hierbij gaat het om 86 ingeschreven bedrijven en 296 ingeschreven personen. Dit zijn zowel NVA, NBVA als ongebonden kantoren. De eerste RAiA is nu dus ook de eerste voorzitter van de erkenningsregeling. “De SAR heeft in 2005 een herstructurering doorgevoerd waarbij elke erkenningsregeling binnen de stichting een eigen subbestuur heeft gekregen. De bestuursleden staan in principe zelf ook ingeschreven in het betreffende register. Het grote voordeel hiervan is natuurlijk dat de bestuurders zelf werkzaam zijn op het werkterrein van het register.” Naast Vesters maken ook Jeanne van der Maat (zelfstandig registeradviseur en beëdigd Makelaar in Assurantiën) en Henri Nap (registeradviseur bij Brouwer & Van Burken Assurantiën) deel uit van het RAiA-bestuur. Nelleke Sterrenberg is als bestuurssecretaris SAR bij het subbestuur betrokken.

lening van de assurantieadviseur op een hoog niveau te houden; de vakkennis actueel te houden en de collegiale contacten te vergroten,” aldus het bestuur. Vast staat wel dat het huidige Assurantie-A diploma als ‘boven-Wfd’ aangemerkt wordt, hetgeen een RAiA een aantal vrijstellingen oplevert. “Doordat de Registeradviseur in Assurantiën de deskundigheidseisen van de Wfd overstijgt, behoudt hij zijn onderscheidende positie binnen de intermediaire bedrijfskolom.” Juist dat gegeven is volgens het bestuur aanleiding geweest om te kiezen voor het Huibers Instituut. “Door de korte lijnen die wij hebben met het Huibers Instituut kunnen wij beter controleren of een RAiA deelgenomen heeft aan het PE-programma. Het bijhouden van kennis is een van de belangrijkste pijlers onder het register. We zullen bijeenkomsten waarbij PE-punten te verdienen zijn dan ook toetsen aan onze niveaudoelstellingen. Als deze te laag bevonden worden, tellen deze punten niet voor een RAiA,” aldus Nelleke Sterrenberg.

SAR-registers Naast de erkenningsregeling RAiA vallen ook de titels RegisterMakelaar in Assurantiën (RMiA) en RegisterPensioenAdviseur (RPA) onder de SAR. Het RMiA- register trad in werking op 1 januari 2001, na het vervallen van de wettelijke erkenning en bescherming van de titel ‘makelaar’. Alle personen die vóór 1 januari 2001 beëdigd waren tot Makelaar in assurantiën konden gebruikmaken van de overgangsregeling als zij werkzaam waren in de assurantiebemiddeling, een adequate beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben en aangesloten zijn bij het SKV. Na 1 januari 2001 kunnen personen in het register opgenomen worden als zij met goed gevolg een mondelinge test hebben afgelegd. De erkenningsregeling RPA is sinds 2004 bestemd voor pensioenadviseurs die werkzaam zijn in de onafhankelijke pensioenbemiddeling/-advisering als eigenaar van een kantoor dan wel als medewerker.

Imagobuilding Nu het register inhoudelijk op de rails is gezet, gaat het bestuur op zoek naar mogelijkheden om markt en consument de waarde van een RAiA over te brengen. Vesters: “RAiA staat voor een deskundig en onafhankelijk advies. Deze waarborgen gaan we de consument binnenkort middels een speciale brochure duidelijk maken. De klant moet uiteindelijk het gevoel krijgen dat hij voor een goed en onafhankelijk assurantieadvies niet meer om een RAiA-gecertificeerde intermediair heen kan.”

Educatie Het RAiA-bestuur is het afgelopen jaar druk geweest met het uitkristalliseren van een op het register afgestemd programma van permanente educatie en daarbij horende formulering van de leerdoelen die aansluiten bij de niveaudoelstellingen. Het bestuur heeft al contact gelegd met het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) om daar een PE-programmavoorstel ter goedkeuring voor te leggen. Een RAiA heeft nu, volgens de gedragscode van het register, een PE-verplichting van één dag of twee dagdelen (7 punten). Met ingang van 1 januari 2007 wordt deze eis verzwaard naar drie dagdelen, waarvan minimaal twee dagdelen te volgen via het Huibers Instituut en één dagdeel vrij te kiezen uit door het RAiA-bestuur geaccrediteerde bijeenkomsten. “Permanente educatie is noodzakelijk om de kwaliteit van de dienstver-

Het RAiA-bestuur, v.l.n.r.: Nelleke Sterrenberg (bestuurssecretaris SAR), voorzitter en registeradviseur in assurantiën Albert Vesters (Vesters Verzekeringen in Vught), Jeanne van der Maat (zelfstandig registeradviseur en beedigd Makelaar in Assurantiën) en Henri Nap (registeradviseur bij Brouwer & Van Burken Assurantiën in Veenendaal)

nummer 18 - 28 september 2006

17

VB_1806_P 25-09-2006 10:14 Pagina 18

Regio Bank is de grootste aanbieder van Sparen in het intermediaire kanaal. Dit succes delen wij ook graag met nieuwe intermediairs. Wilt u met ons meegroeien? Bel dan (020) 591 97 02.

VB_1806_P19 26-09-2006 09:33 Pagina 19

intermediair

Genomineerden ISI Innovatieprijs De eerste ronde van de verkiezing van de ISI Innovatieprijs is achter de rug. De selectiecommissie, bestaande uit een brede vertegenwoordiging van de branche, heeft bijna dertig inzendingen beoordeeld. Het resultaat bestaat uit vier genomineerden voor de ISI Innovatieprijs en vier genomineerden voor de Aanmoedigingsprijs. In November zal een deskundige jury uit beide categorieën een winnaar aanwijzen, die op de VB Branchedag 2006 bekend wordt gemaakt.

Pittige selectieronde Alle zevenentwintig inzendingen bestonden uit een beschreven casus van circa twee A-viertjes, waarin onder meer de aard, de impact, financiële/commerciële waarde en originaliteit van de innovatie waren beschreven. De selectiecommissie heeft de inzendingen bestudeerd en kwam vervolgens medio september in Zeist bijeen om alle cases uitgebreid te bespreken. De cases beschreven het gebruik van nieuwe media in het klantcontact, het beter benutten van de portefeuille of een andere benadering van doelgroepen door gebruik te maken van nieuwe technieken, de inzet van informatie- en communicatie technologie voor een meer efficiënte bedrijfsvoering of nieuwe vormen van samenwerking. Na een zware vergadering waarin alle cases uitvoerig tegen het licht zijn gehouden, kon de selectiecommissie zich unaniem scharen achter de volgende genomineerden (in alfabetische volgorde):

De genomineerden voor de ISI Innovatieprijs zullen in de komende uitgaven van Het VB uitgebreid worden besproken.

Tweede ronde Begin november zal de jury zich buigen over de genomineerden om daaruit de winnaars van de ISI Innovatieprijs en van de Aanmoedigingsprijs te kiezen. Deze winnaars zullen hun prijs (€5000, respectievelijk €1000) op 23 november, tijdens de VB Branchedag 2006, uit handen van Loek Hermans, voorzitter MKBNederland, in ontvangst kunnen nemen. De jury is als volgt samengesteld: Rob Groenemeijer voorzitter NBVA Bob Veldhuis voorzitter NVA Bas de Voogd voorzitter NVGA Roeland van Vledder lid Hoofddirectie Fortis Verzekeringen Nederland Freek Wansink algemeen directeur GENERALI verzekeringsgroep Nico Jongerius lid Hoofddirectie REAAL Verzekeringen Rob ter Mors directeur Markt & Distributie Avéro Achmea Mark de Jong (juryvoorzitter) algemeen directeur Telematica Instituut Patrick Morley CEO Kluwer Frits van Bruggen directeur Marketing & Sales Nationale-Nederlanden Marc van Erven directievoorzitter ARAG

Genomineerd voor de ISI Innovatieprijs zijn: FPOINT, Lelystad Airport met "De andere tussenpersoon"; Ideële Verzekeringen uit Amsterdam met "Groene verzekeringen voor particulieren"; Kraemer & Co. uit Soest met "MijnASP"; Surplus Pensioenadviseurs uit Velp met "Echt gemak voor de werkgever en het intermediair". Voor de Aanmoedigingsprijs zijn genomineerd: Besems Verzekeringen & Hypotheken uit Alblasserdam met "jouwautoverzekering.nl"; Doorneweerd Assurantiën uit Amsterdam met "Doorneweerd wordt boos wakker"; Geijsel Adviesgroep uit Ouderkerk aan de Amstel met "Traceerpolis.nl"; Verbrugge Assurantiën uit Raamsdonksveer met "Weblog Verbrugge".

Organisatie van de ISI Innovatieprijs De ISI Innovatieprijs is een gezamenlijk initiatief van het ISI-project en Het Verzekeringsblad. In het ISI-project werken intermediairs, brancheorganisaties (NBVA, NVA, NVGA), verzekeraars (ARAG, Avéro Achmea, Fortis ASR, Generali, Nationale-Nederlanden, REAAL Verzekeringen), leveranciers (ABZ, Amedia, Anva), het Telematica Instituut en de Technische Universiteit Delft samen aan versterking van het intermediair. Het Verzekeringsblad organiseert dit jaar voor de zestiende keer de VerzekeringsBranchedag, hét jaarlijkse evenement voor de verzekeringsbranche.

nummer 17 - 14 september 2006

19

VB_1806_P20 26-09-2006 09:35 Pagina 20

interview

“De intermediair is geen adviseur, maar een vertrouwenspersoon, die uit een aantal vooraf geselecteerde maatschappijen het beste product voor zijn klant zoekt. Ik ben er dan ook heilig van overtuigd dat zeker de intermediairs die hoofdzakelijk schade doen, een beste toekomst in het vooruitzicht hebben. Als ze maar de klant centraal blijven stellen. En dat is echt niet ingewikkeld.”

De intermediair is geen adv Iedereen weet te vertellen dat het intermediair aan marketing moet gaan doen. Dat is belangrijk omdat alleen zó de toegevoegde waarde van het intermediair tot uiting komt. Dat is natuurlijk ook wel allemaal waar, maar het is eenvoudiger gezegd dan gedaan. Van alle kanten rollen wet- en regelgeving over hem heen, de provisiestroom gaat veranderen, de productieaandelen van het intermediair blijven gestaag afnemen. Terwijl de intermediair alle zeilen bij moet zetten om zich goed staande te houden, wordt er nu dus ook nog eens van hem verwacht dat hij structureel aan marketing gaat doen. Maar is het wel zo slecht gesteld met de marketing van het intermediair, en zo ja, wat kan hij eraan doen? Het VB sprak met René Teuwen van TDM, een in marketing voor financiële dienstverleners gespecialiseerd bureau.

door Rienk Andriessen foto’s: Ton Oosterhout

20

Is het zo bar gesteld met de marketing van het intermediair als men ons wil doen geloven? “Laat ik met de deur in huis vallen. De meeste intermediairs begaan een fout met hun positionering. Ze zetten zich neer als adviseur, maar dat zijn ze helemaal niet. Een echte adviseur werkt op uurbasis en daarvan is nauwelijks sprake. Grote clubs als Marsh uitgesloten, die geven echt advies over riskmanagement en continuïteit. Maar het merendeel van het intermediair is eigenlijk niet meer dan een distributiekanaal, een wederverkoper met een klantenkring. Maar dan wel een met een groot voordeel, het is namelijk een persoonlijk kanaal. De intermediair is de identificatie van iemands persoonlijke verzekeringsproblematiek. Kijk, een verzekering is niet meer dan een middel tot een doel. Je moet je huis verzekeren, je moet jezelf verzekeren als je een hypotheek wenst, je moet je auto verzekeren als je ermee wilt rijden.

René Teuwen (1962) is directeur en oprichter van TDM, Teuwen Direct Marketing, een reclamebureau dat zich gespecialiseerd heeft in reclame voor banken en verzekeraars. Hij werkt onder andere voor Generali, London, Elq maar ook voor een aantal intermediairs. Na zijn studies Bedrijfskunde in Eindhoven en Master of management science aan de Boston University kwam hij eind jaren tachtig in de verzekeringswereld terecht door een baan bij de Amerikaanse verzekeraar Cigna, eerst in Philadelphia en later in Brussel. Niet dat hij van plan was om in de verzekeringswereld te werken, maar eenmaal daar raakte hij zeer geïnteresseerd in de communicatie rond verzekeren. Hij vervolgd zijn carrière bij Sedgwick als direct marketing manager totdat zijn baas hem aanspoorde om de stap tot zelfstandig ondernemer te maken, iets wat hem al een tijd boeit. In 1994 richt hij vervolgens zijn bedrijf op, gericht op de financiële dienstverlening. Een bewuste keuze omdat hij in zijn werk veel reclamebureaus was tegengekomen die eigenlijk geen interesse in financiële dienstverlening hadden, of er bar weinig vanaf wisten. Het VB publiceert in de rubriek MV&D! regelmatig praktische cases met betrekking tot direct marketing voor het intermediair van de hand van Teuwen. In zijn vrije tijd is Teuwen een verwoede watersporter. Hij is getrouwd en vader van twee zoons.

Niemand vindt dat leuk, en iedereen wil daar zo snel mogelijk van af. Daar vervult de intermediair een prachtige rol, als vereenzelviging van het niet tastbare product.”

VB_1806_P21 26-09-2006 09:35 Pagina 21

interview

dviseur Maar dat is altijd al zo geweest, wat is er nu anders dan? Teuwen: “Wat het intermediair vroeger allemaal wel deed, doet hij nu veel minder. Zoals bovenop de klant zitten, goede persoonlijke kennis zijn van de klant. Dat is allemaal afgenomen en daar zijn andere partijen ingesprongen. Het intermediair is in het algemeen te veel met nieuwe business bezig en veel te weinig met het onderhoud van de bestaande relaties, terwijl hij veel beter daar zijn energie in kan steken. Gewoon regelmatig je klant bellen en vragen of de situatie nog hetzelfde is. Die klant loopt heus niet weg. Die vindt het alleen maar mooi dat hij persoonlijke aandacht krijgt. Er wordt over zijn belangen gewaakt. Dat levert alleen maar extra productie op. Daarnaast kun je de klant door het jaar een aantal mailings sturen. En een tevreden klant vindt het niet erg om productaanbod te krijgen. Daar is ook geen ingewikkeld CRM-systeem voor nodig, gewoon een agenda in outlook is voldoende. En natuurlijk voldoende tijd en mensen om te bellen om afspraken te maken. Iedereen heeft het maar over CRM als het panacee en daarbij wordt CRM vaak als een technisch iets gezien, iets dat veel tijd en geld kost. En dat hoeft helemaal niet zo te zijn. CRM betekent gewoon dat je iets van je klant weet, het zit in je bedrijfsvoering. Het moet een houding zijn. En dat geldt zeker ook voor je personeel. Daar moet je zeer kritisch naar kijken. Je moet zeker weten dat ze het serviceniveau hebben dat bij je past als intermediair.”

Opvallend genoeg doen we dat met z’n allen steeds minder, terwijl daar juiste de grootste winst ligt.” Verhogingsacties op uitvaart, het aanbieden van een noclaimbeschermer aan bestaande klanten, het zijn allemaal dingen die bijna niets kosten en veel opleveren en dan niet in de laatste plaats tevreden klanten. Teuwen: “Neem de servicecall van De Hypotheker voor hypothekenklanten. Die klant hoort en leest van alles en wordt nu door zijn eigen adviseur benaderd om de stand van zaken door te nemen. Dat stelt de klant gerust en levert de intermediair wellicht extra omzet op. In ieder geval is de klant weer overtuigd van het nut van zijn intermediair als huisadviseur.” Ook uit eigen onderzoek van Teuwen blijkt weer eens hóe belangrijk het is om frequent contact met de klant te houden. Teuwen: “Hoe minder het contact, hoe langer het geleden is, hoe groter de kans dat de klant wegloopt. Interessante aanbiedingen genoeg en die kunnen van allerlei aanbieders komen. Daar moet het intermediair goed voor waken. Het is niet anders als de omgang met kennissen en vrienden. Naarmate je ze langere tijd niet hebt gezien, wordt het steeds lastiger een afspraak te maken.”

“De meeste intermediairs begaan een fout met hun positionering. Ze zetten zich neer als adviseur, maar dat zijn ze helemaal niet. Een echte adviseur werkt op uurbasis en daarvan is nauwelijks sprake.”

Hoe vaak zou je theoretisch een klant per jaar kunnen ‘lastigvallen’? Teuwen: “Zes keer per jaar, minimaal.” En het maximum? “Dat hangt van de media af, maar zes is het minimum. Die zes keer is via verschillende media, een gesprek, een nieuwsbrief, een mailtje. Maar je moet het wel consequent doen. Er moet een sterke discipline zijn om op verschillende manieren het contact met de klant te blijven opzoeken. Dat is voor mij CRM, niets technisch, maar vooral zeer praktisch. CRM betekent gewoon je klant kennen, vervolgafspraken plannen in je agenda of in outlook of waar dan ook en daar vervolgens gedisciplineerd mee omgaan.”

Dubbele winst Teuwen komt ook meteen met een voorbeeld waaruit blijkt hoe winstgevend deze aanpak is: “Een klant die bij jou zijn auto verzekerd heeft, kijkt ook wel eens op internet. Dan kan hij zich gepakt voelen, want hij kan ongetwijfeld lagere premies tegenkomen. Als je als intermediair drie maanden voor de vervaldatum een goede offerte met een scherpe premie afgeeft, snijdt het mes aan twee kanten. Of adviseer de klant de wat oudere auto niet langer volledig casco te verzekeren. De klant is blij met de aanbieding en de intermediair behoudt zijn inkomsten. Stel dat de klant een polis had van 800 euro per jaar en nu naar 600 of 400 euro per jaar gaat, dan lever je wel provisie in, maar in het andere geval was je wellicht de totale provisie en eventueel ook de klant kwijt geraakt. Nu is de band met de klant juist versterkt, dubbele winst dus.”

Discipline Er zijn altijd wel duizend redenen te bedenken waarom iemand niet actief met CRM bezig is, maar er is een reden waarom hij dat wel zou moeten doen, vindt Teuwen: “En dat is het binnenhouden van je klanten.

Vertrouwenspersoon Uit alles blijkt dat Teuwen het in de marketing van het intermediair helemaal niet zo moeilijk zoekt, integendeel: “Het intermediair moet weer gewoon gaan doen wat ze

nummer 18 - 28 september 2006

21

VB_1806_P22 26-09-2006 09:36 Pagina 22

interview

Voor maatschappijen is de intermediair niets meer dan een distributiekanaal met een netwerk van klanten bij de zaak betrokken is dan de medewerker van de bank. Bank en direct writer werken nu eenmaal op afstand.”

Evenementaanpak “Omdat de intermediair niet op afstand staat behoort hij beter geïnformeerd te zijn dan de andere kanalen. Hij hoort vrij snel of er veranderingen in de familie of in het bedrijf gaande zijn. Daar kan hij makkelijk op inspelen door een afspraak te maken. Dat levert gegarandeerd winst op in de vorm van een tevreden klant of een verkocht product. Niks ingewikkelde CRM, gewoon een takenlijstje in outlook. Maar je moet het wel dóen!”

Positie

“Het intermediair moet weer gewoon gaan doen wat ze dertig jaar geleden ook deed. Een goede relatie met de klant onderhouden, zorgen dat deze tevreden is.”

22

dertig jaar geleden ook deed. Een goede relatie met de klant onderhouden, zorgen dat deze tevreden is. De intermediair is geen adviseur, maar een vertrouwenspersoon, die uit een aantal vooraf geselecteerde maatschappijen het beste product voor zijn klant zoekt. Ik ben er dan ook heilig van overtuigd dat zeker de intermediairs die hoofdzakelijk schade doen, een beste toekomst in het vooruitzicht hebben. Als ze maar de klant centraal blijven stellen. En dat is echt niet ingewikkeld. Neem een schadegeval. Hoe vul je het schadeformulier zo in dat je ook daadwerkelijk de uitkering krijgt waar je recht op hebt. Het gaat dan bijvoorbeeld om het klassieke verschil tussen zengen en schroeien, weet de consument veel. Maar juist bij het invullen van de schadeformulieren of bij het begeleiden van de schade kan de intermediair zijn rol als vertrouwenspersoon meer dan waar maken. En uiteindelijk ziet de klant ook wel dat hij bij het sluiten via internet nauwelijks goedkoper uit is. Hij ziet echter wel de service van de intermediair. Dat is de kracht van het merk, de naam van de intermediair.” Overigens speelt de hele discussie over provisie volgens Teuwen nauwelijks een rol van betekenis voor de klant: “Bij kleding zijn ze daarin toch ook niet geïnteresseerd, terwijl die vele keren over de kop gaat vanaf de leverancier. Bovendien, de intermediair moet straks in een aantal gevallen aangeven wat hij verdient op een product en geeft dus een netto premie af, de bank of direct writer doet dat niet en heeft dus bruto premies, inclusief hun marketing-, distributie- en overige kosten. Dat is best goed aan een klant uit te leggen en kan zeker in het voordeel werken. Er zijn nu eenmaal verschillende distributiekanalen en de consument kiest bewust voor het intermediaire kanaal. Hij zoekt immers de betrokkenheid van het intermediair, die als zelfstandig ondernemer veel meer

Je gaf aan dat de meeste adviseurs de fout ingaan met hun positionering. Je stelt dat de intermediair een vertrouwenspersoon is, die gewoon direct en vaak contact met zijn klanten moet onderhouden. De meesten doen dat natuurlijk wel en zullen hooguit iets meer aan de discipline moeten werken. Hoe kan de intermediair zijn rol het beste duidelijk maken aan de klant? Hoe positioneert hij zijn kantoor het beste, hoe communiceer hij zijn rol? Teuwen: “De meeste kantoren zijn eigenlijk al uitstekende vertrouwenspersonen, en vaak hebben ze het vertrouwen van de klant. Anders ligt het bij de maatschappijen, die benaderen de intermediair als adviseur, ook in hun communicatie naar de klant. En dat kan voor verwarring zorgen. Terwijl voor de maatschappijen de intermediair niets meer is dan een distributiekanaal met een netwerk van klanten. Net als in de detailhandel. De intermediair stelt zijn klant centraal en kan daarbij rustig aangeven dat het de klant is waaraan hij zijn boterham verdient. En dat de inkoop bij maatschappij A of Z daarbij niet hoeft uit te maken. De klant gaat er vanuit dat hij de juiste keuzes maakt. Financiële producten zijn voor hem toch maar geharrewar, juist daarom gaat hij naar zijn vertrouwenspersoon. Straal die rol ook uit en communiceer dat ook helder, de klant snapt toch wel dat je hem een product wil verkopen. Daar komt hij ook voor, daar is niets mis mee.”

VB_1806_P 25-09-2006 10:15 Pagina 23

Het begint bij de basis Hoe sterker het team achter de schermen, hoe beter je presteert. De fysiotherapeut zorgt ervoor dat het elftal fit blijft of weer wordt. Met onze marketing- en verkoopondersteuning kunnen we u fit houden. Onze Bank Insurance Academy heeft een uitgebreid pallet aan opleidingen. Daarbij kunt u denken aan de trainingen: Verkopen onder de Wfd, Employee Benefits voor het MKB of de Masterclasses Pensioen. Opleidingen die zorgen dat u topfit het veld kunt betreden. Onze marketing- en verkoopondersteuning, een solide basis.

Nationale-Nederlanden. Wat er ook gebeurt

341020_basis_Assur_210x297.indd 1

15-09-2006 10:51:43

VB_1806_P24 26-09-2006 09:36 Pagina 24

VB-Barometer

De strijd om de hypotheekmarkt in 2004 113,4 miljard euro groot was. In 2005 was dit al opgelopen tot 130,4 en in de eerste helft van dit jaar was de omvang al 69,3 miljard euro. Bij dergelijke volumes maakt een verschil van een tiende van een procent in de marge een wereld van verschil. Tot zover de strijd tussen de geldverstrekkers. In de strijd om de hypotheekmarkt draait het ook om de strijd tussen de kanalen en ook daar zien we de strijd verhevigen.

Informatie

Dat de markt voor hypotheken stevig onder druk staat ontgaat niemand. De aanbiedingen zijn niet van de lucht: rentekortingen, 2000 euro op je bankrekening, rentevrije periodes, geen afsluitkosten en ga zo maar door. Prijsvechters winnen marktaandeel, gerenommeerde partijen verliezen aandeel. Vooral deze laatste werken veelal samen met het intermediair. Het VB zocht uit hoe het onafhankelijk intermediair zich staande weet te houden in deze markt. Een analyse.

Waar hebt u zich geïnformeerd over uw hypotheek? Meerdere bronnen mogelijk nieuwe productie in

2004

2005

2006 Kw1/2 2006 Kw2

De waarde van het aandeel SNS daalde toen kopman Sjoerd van Keulen de tegenvallende winst verklaarde door ‘moeilijke marktomstandigheden, die in de loop van het halfjaar verzwaarden’. SNS Bank leidt zwaar onder de heftige concurrentie op de markt voor levensverzekeringen en hypotheken. ‘De druk op de marges van het hypotheekbedrijf is duidelijk voelbaar’, zei Van Keulen. ING met Postbank en Eureko hadden het zelfde te melden. Zo bleek tijdens het Postbank Hypotheekcongres dat Postbank marktaandeel had verloren (zie pagina 6). Alle partijen willen marktaandeel behouden en dus wordt gestreden met lagere prijzen of met uitgeklede producten zoals de SNS Modulaire Hypotheek of de Postbank Voordeelhypotheek.

Informatiebron (in %) Intermediair Hypotheekwinkel Bank Werkgever Direct Internet** Familie/kennissen Mailing/folder Krant/tijschrift

50,4 10,0 30,3 3,4 6,0 23,0 18,2 1,6 3,1

40,4 15,1 24,7 2,7 6,3 11,5 8,7 2,5 1,8

43,2 13,2 30,1 1,0 6,9 12,4 10,1 3,4 1,2

Oorzaken

*Bron: Het VB/GfK TOF Tracker

Nu de rente na een historisch dieptepunt weer langzaamaan klimt, is de hausse in de oversluitmarkt wel achter de rug. De strijd om de klant wordt daardoor nog feller en de concurrentie zal eerder toenemen dan afnemen, zeker nu een aantal partijen hun marktaandeel weer wil heroveren. Het rentetarief is daarbij de inzet en dat gaat ten koste van marge. Een bijkomend probleem voor de geldverstrekkers is dat de inkomsten ook nog eens dalen door de afname van de te incasseren boetes, die de klant betaalt bij oversluiten.

Transparantie Het feit dat de klant, zodra hij aan een hypotheek denkt, heel eenvoudig via het internet de gangbare tarieven inclusief maandlasten kan vinden, zorgt ervoor dat de rente als concurrentie wapen aan belang heeft toegenomen. Voor aanbieders is het immers van groot belang om in de overzichten bovenaan te staan, met de laagste tarieven. Betrekkelijke nieuwkomers in de markt, als bijvoorbeeld Argenta, bieden zo zeer lage tarieven (en zeer strikte acceptatienormen) om marktaandeel te ‘kopen’ en leg de klant dan maar eens uit waarom de adviseur die tarieven niet kan bieden. Als gevolg van deze marktwerking brengen de aanbieders hun processen steeds meer op orde, zodat er ondanks de steeds krappere marges toch nog verdiend kan worden. Voor de goede orde, we hebben het hier over een markt die

24

Het sluiten van ene hypotheek begint bij informeren. En als de consument eenmaal een informatiebron heeft gevonden, is de kans zeer groot dat hij daar ook tot het afsluiten overgaat, voor zover dat ook mogelijk is kan bij die betreffende informatiebron. In de tabel over de informatiebronnen, hebben de ondervraagden aangegeven welke informatiebronnen zij hebben gebruikt. Men kon er meerder noemen.

41,6 8,1 34,0 1,0 6,8 13,1 11,5 2,8 1,0

Het intermediair blijft bij uitstek een belangrijke informatiebron als het om een hypotheek gaat. Bijna 42% van alle consumenten heeft de informatie over hun hypotheek van het intermediair hebben gekregen, inclusief hypotheekwinkels is dit percentage bijna 50%. De keerzijde is echter dat dit percentage in 2004 nog 60% was, het intermediair werd toen door de helft van alle consumenten geraadpleegd. De rol van internet is opvallend genoeg afgenomen en met circa 13% vrij beperkt als het om informeren gaat, hoewel men zich daar breed oriënteert. Maar als het op échte informatie aankomt, speelt internet en zeer bescheiden rol. bank geldt als de andere belangrijke informatiebron en zij wint snel terrein. Wij hebben bewust het tweede kwartaal van dit jaar in de tabel opgenomen, aangezien het offensief van de banken hierin duidelijk zichtbaar is. Eén op de drie consumenten laat zich inmiddels bij de bank voorlichten als het over een hypotheek gaat.

Markaandeel intermediair daalt Het marktaandeel van het intermediair (zonder hypotheekwinkel) is in ruim twee jaar aanzienlijk afgenomen. Was het aandeel met 52,4% **Het verschil tussen 2004 en 2005 wordt verklaard door een wijziging in de vraagstelling. Ook in de hypotheekmarkt neemt het gebruik van internet als informatiekanaal toe.

VB_1806_P25 26-09-2006 09:36 Pagina 25

VB-Barometer

Aandeel intermediair in nieuwe productie 2004

2005

Distributiekanaal

aantal

bedrag

aantal

bedrag

aantal

Intermediair Hypotheekwinkel Direct Bank

52,4 7,9 6,5 28,8

56,9 8,7 4,8 25,2

43,1 14,2 8,6 32,3

44,3 16,1 6,8 30,7

35,0 15,2 6,2 37,5

2006 Kw1/2 bedrag 38,3 15,9 5,1 34,1

2006 Kw2 aantal bedrag 33,1 8,4 4,9 42,5

38,9 8,4 4,3 37,9

*Bron: Het VB/GfK TOF Tracker van alle verkochte in 2004 nog ruim superieur, in het tweede kwartaal van dit jaar is het aandeel gedaald naar 33,1% van alle verkochte hypotheken. Vooral de bank doet goede zaken, want die zag haar aandeel in dezelfde periode stijgen van 28,8% naar 42,5% en heeft daarmee een groter aandeel in het aantal verkochte hypotheken dan het intermediair en hypotheekwinkel samen. Het intermediair heeft in volume gemeten, nog wel altijd het grootste marktaandeel, 38,9% van het uitgezette hypotheekbedrag via het intermediair gegaan. Bij de bank is dit 37,9%. Het intermediair adviseert gemiddeld hogere hypotheken dan de bank. Het directe kanaal heeft aan belang ingeboet.

Weer groei

woning en minder een oversluitmarkt aan het worden. De oversluitmarkt is er vooral een voor prijsvechters. Nu de markt die zich weer meer op de aankoop van de woning richt, is de rol van de adviseur belangrijker dan wanneer het over oversluiten gaat. De eigen woning en de hypotheek zijn immers voor de meeste mensen het enige vehikel om eigen vermogen op te bouwen. Juist daar kan het intermediair zich waarmaken omdat daarbij meer bij komt kijken dan alleen een zak met geld tegen een laag tarief. De klant heeft immers behoefte aan een integrale aanpak van zijn financiële toekomst. Banken als SNS en Postbank beseffen maar al te goed dat zij in hun distributie daarom het intermediair hard nodig hebben. Het lijkt daarom logisch dat als de oversluitkoorts echt achter de rug is, het relatieve marktaandeel van het intermediair weer gestaag zal toenemen.

Kijkend naar absolute en relatieve omvang van de markt als geheel dan valt op dat de markt redelijk stabiel gebleven en zelfs is gegroeid. De hypotheekmarkt is weer meer een markt voor aankoop van een

BAROMETER 2007 1e Lustrum Consumentengedrag, imago van onze sector en antwoorden op actuele Vraagstukken van het intermediair: Dát biedt VBVerzekeringsBarometer nu al vijf jaar. Hét jaarlijks grootschalige, representatieve consumentenonderzoek onder 1200 huishoudens dat in opdracht van Het VB wordt uitgevoerd door GfK Panelservices. Voorafgaand aan het schriftelijk onderzoek dat momenteel ‘loopt’, is in juli een aantal consumenten geïnterviewd door Intomart GfK. De uitkomsten dat mondelinge onderzoek zijn verwerkt in de vraagstelling van het schriftelijk onderzoek. Nieuwe trends worden zo direct verder onderzocht. Bestaande trends worden nauwlettend gevolgd door de VerzekeringsBarometer want ieder jaar onderzoeken we een aantal vaste onderdelen met betrekking tot het imago van de branche en van het intermediair. Daarnaast geeft het onderzoek (door de koppeling aan TOF-tracker van GfK) inzicht in de ontwikkelingen van marktaandelen en er is ieder jaar een wisselend onderdeel dat actuele ontwikkelingen in kaart brengt. Dit jaar is dat de vraag wat de consument nu eigenlijk reële beloning acht voor de inspanningen van het intermediair. Bent u geïnteresseerd bent in dit totale onderzoek, de rapportage en alle onderliggende tabellen, informeer dan naar prijs en mogelijkheden bij Het VB: [email protected] of bij GfK: [email protected]

Rienk Andriessen

GfK analyseert diepgaand zakelijke portefeuilles Het Totaal Onderzoek Financiële diensten (TOF) van GfK krijgt een aanvulling. Het TOF is een instrument om strategische trajecten van financiële dienstverleners cijfermatig te onderbouwen. Het TOF bestaat uit TOF-Particulier en TOF-Zakelijk. Voor TOFZakelijk is deze maand een verdiepingsslag gestart. Bij de nieuwste meting worden 3500 bedrijven in Nederland persoonlijk bezocht door een ervaren interviewer van GfK die, gebruikmakend van de nieuwste software, de complete verzekeringsportefeuille van deze bedrijven analyseert. Alle grote en een toenemend aantal middelgrote financiële dienstverleners maken inmiddels gebruik van TOF om strategisch beleid te onderbouwen. Daarnaast biedt het TOF uitgebreide mogelijkheden om ontwikkelingen in de distributie te volgen, concurrentieanalyses te verrichten, klantgroepen te identificeren, etc. Door het combineren van gegevens binnen TOF, maar ook met andere bronnen, worden steeds nieuwe inzichten verworven. Met de nieuwe meting van TOF Zakelijk wordt de zakelijke verzekeringsmarkt nog beter in kaart gebracht. Opdrachtgevers kunnen daarnaast eigen onderzoek laten uitvoeren en dit combineren met de TOF-gegevens, zoals in de VB-VerzekeringsBarometer het geval is. *Bronvermelding: De VB-VerzekeringsBarometer is een merknaam van Het Verzekeringsblad. GfK Panelservices voert het onderzoek uit in opdracht van en in samenwerking met Het Verzekeringsblad. Gebruikmaking van de gegevens van de VB-VerzekeringsBarometer door lezers van dit blad is toegestaan, mits de bron op de juiste wijze wordt vermeld. De juiste vermelding is: De VB-VerzekeringsBarometer/GfK (of op de wijze zoals onder de betreffende tabel is vermeld, als deze daarvan afwijkt).

nummer 18 - 28 september 2006

25

VB_1806_P26 26-09-2006 09:37 Pagina 26

pfp

Nico Dekker tijdens Zwitserleven pensioenwet workshop:

‘De Pensioenwet maakt ons een volwassen branche’ De Pensioenwet werpt al enige tijd zijn schaduwen vooruit. Nog steeds is het de bedoeling om per 1 januari 2007 de nieuwe wetgeving te laten ingaan. In de wet worden werknemer, werkgever en verzekeraars met zoveel woorden genoemd. Over de adviseur wordt echter met geen woord gerept.Wat wordt zijn of haar rol? Wat is de visie van de verzekeraars hierop? Langzamerhand staan steeds meer informatiebijeenkomsten van verzekeraars gepland om met hun intermediair van gedachten te wisselen over hoe zij de gevolgen van de Pensioenwet zien. Ook Zwitserleven heeft een workshop voor het intermediair georganiseerd. Men heeft gekozen voor kleinschalige bijeenkomsten waar de interactie een kans zou krijgen. De formule bleek te werken. In de afgelopen maand heeft Zwitserleven een viertal middagen, verdeeld over het land, georganiseerd om relaties bij te praten over de nieuwe Pensioenwet. Dat de adviseurs behoefte hebben aan informatie werd Zwiterleven vooraf al duidelijk. “We hebben zo’n duizend personen aangeschreven,” zegt Frits Hendrikx, adviseur public relations & public affairs, “ruim 250 daarvan hebben zich ingeschreven voor een van onze bijeenkomsten. Dat is een heel hoog percentage. Het onderwerp leeft, dat is ons wel duidelijk geworden.”

Onmisbare adviseur De workshopsessie werd geopend door Nico Dekker, directeur marketing & sales. Volgens hem is de grote uitdaging voor de komende tijd het pensioenbegrip. “De Nederlanders moeten hun pensioen leren begrijpen. Het belang van de opbouw van een goed pensioen en het belang om daar op tijd mee te beginnen.” Zwitserleven ziet daar een heel belangrijke rol in weggelegd voor het intermediair. Dekker: “U als adviseur bent onmisbaar in die communicatie, samen met ons moet u zorgen voor goede communicatie en goede implementatie van de Pensioenwet bij werkgevers en werknemers.”

Werkgever weet niets van PW Dat de krachtenbundeling geen overbodige luxe is wat betreft het item pensioen blijkt uit een zeer recent gehouden enquête onder klanten en prospects van Zwitserleven Corporate Clients, waar de marketing & sales directeur enkele resultaten uitlicht. “Uit ons onderzoek blijkt dat bijna de helft – 46 procent – van de werkgevers zich nog helemaal niet bezighoudt met de Pensioenwet,” zegt Nico Dekker. “Laat staan met de invoering ervan. Dat geldt zowel voor de grotere werkgevers als voor de mkb-ers. Hier zullen wij gezamenlijk een belangrijke rol in moeten gaan spelen.” Uit het onderzoek blijkt volgens Dekker ook wel dat werkgevers zitten te wachten op een ondersteunende partij. “Op onze vraag wat werkgevers ervan zouden vinden als de uitvoerder de communicatie over pensioenen naar de werknemers zou overnemen antwoordde zo’n 62 procent van de ondervraagden dat een goede zaak te vinden,” aldus Dekker. “Wij, verzekeraar en adviseur, worden toch als de deskundigen gezien.”

26

Juiste formule Na deze inleidende woorden werd het tijd om de Pensioenwet uiteen te zetten. Bij Zwitserleven had men duidelijk over de juiste formule nagedacht. Want hoe hou je een zaal geïnteresseerd bij een uiteenzetting van ongeveer twee en een half uur? Bovendien als het dan ook nog eens om behoorlijk taaie materie gaat. De oplossing werd gevonden door per zaal niet meer dan 20 tot 25 personen toe te laten. Hierdoor werd het mogelijk om met elkaar in discussie te gaan. Daarnaast had Zwitserleven bedacht dat het goed was om de behandeling van de Pensioenwet wat te verluchtigen met een aantal multiple choice vragen. Voordat een bepaald item van de wet aan bod kwam werd er een vraag over gesteld. Vele van die vragen leverden even zovele verschillende antwoorden op. Uitleg was dus zeker geen overbodige luxe.

Transparantie als speerpunt Gerard Staats, senior beleidsadviseur bij Zwitserleven, was de man die de zaal de Pensioenwet op een presenteerblaadje probeerde aan te reiken. Volgens Staats is de transparantie een van de belangrijkste redenen om over te gaan van de PSW naar de PW. “De PSW is in de loop van de tijd een onoverzichtelijke wet geworden, er kwamen nieuwe artikelen bij en er vervielen oude,” aldus Staats. “De Pensioenwet zorgt voor transparantie en een duidelijke taakafbakening tussen fondsen en verzekeraars. Daarnaast is de nieuwe toetredingsleeftijd op 21 jaar, in plaats van 25 jaar gesteld, dat is ook een goede zaak.” Toch zag de zaal juist in dat laatste een probleem. Wat te doen met een 21-jarige stagiair, wat met oproepkrachten, waren enkele vragen. Volgens Staats hangt een en ander vooral af van het soort dienstverband. Is iemand een werknemer ja of nee. “Onderscheid aanbrengen tussen werknemers kan in ieder geval niet meer, als we dat al zouden willen,” zei Gerard Staats, “de Wet gelijke behandeling verbiedt dat.” De discussie over tot waar de backservice teruggaat is nog niet helemaal uitgekristallisseerd. Op de vraag wat te doen met een werknemer die als 23-jarige in dienst komt, met 25 jaar in het pensioenfonds wordt opgenomen en als 43-jarige een (grote) salarisverhoging krijgt, moest de beleidsadviseur passen. Staats: “Ik weet niet of in zo’n geval de backservice nu teruggaat tot 25 jaar of tot 23 jaar. Leeftijd 25 lijkt mij logisch, maar dat is niet helemaal duidelijk als ik de PW lees.”

Driehoeksverhouding Toen de driehoeksverhouding tussen werkgever, werknemer en uitvoerder aan de orde kwam werd duidelijk dat de wetgeving veel (eind)verantwoordelijkheid bij de werkgever heeft neergelegd. Ook voor het doen en laten van de uitvoerder. “Dus als Zwitserleven niet op tijd met een Startbrief bij de werknemer komt is de werkgever daarvoor verantwoordelijk,” was een opmerking uit de zaal waar Staats alleen maar bevestigend op kon antwoorden. Enkele aanwezigen blijven de verantwoordelijkheidsverdeling scheef vinden. Vragen als: “Maar als de werknemers zijn juiste gegevens niet doorgeeft met alle gevolgen van dien, dan is hij of zij daar toch zelf verantwoordelijk voor. Staat daar ook iets over in de Pensioenwet?” wijzen daarop.

VB_1806_P27 26-09-2006 09:37 Pagina 27

pfp

Startbrief “Een van de beste elementen uit de Pensioenwet,” zegt Gerard Staats als het gaat over de Startbrief. “Met de Startbrief informeert de pensioenuitvoerder de deelnemers. In dit schriftelijke stuk moet in heldere en begrijpelijke bewoordingen de werknemer geïnformeerd worden over rechten, verplichtingen en risico’s. Tijdens zijn hele leven ontvangt de werknemer regelmatig informatie over de reeds opgebouwde pensioenaanspraken en het totaal te bereiken resultaat. Dat is een geweldige verbetering ten opzichte van de huidige situatie.”

Rol intermediair Over de rol van het intermediair is Gerard Staats duidelijk. “Het intermediair heeft geen rol in de driehoek werkgever, werknemer, uitvoerder, u heeft een ‘status aparte’ in de nieuwe situatie. Juridisch is het intermediair namelijk geen partij, u bent gepasseerd door de wet,” zegt Staats zonder veel omhaal van woorden. “De verzekeraar krijgt als uitvoerder opgelegd meer rechtstreeks te gaan communiceren. Maar we zullen u als intermediair hard nodig hebben om te slagen in onze missie. Met of zonder wettelijke status.”

DGA-problematiek Aan het einde van zijn betoog behandelt Gerard Staats de specifieke DGA-problematiek. Nieuwe (DGA)gevallen vallen vanaf 1 januari – de datum waarop de PW in werking treedt – niet meer onder deze wetgeving. Terwijl een DGA wel een plaats had in de PSW. Staats: “De wetgever heeft hier duidelijk een andere richting ingeslagen. De bescherming van het pensioen van de DGA wordt minder. De wetgever ziet de DGA meer als een ondernemer dan als een werknemer.”

Blij met PW Tot slot van de middag filosofeert Nico Dekker over de verhouding verzekeraar versus Pensioenwet. Dekker: “Er kwam een vraag uit de zaal of wij blij zijn met deze nieuwe Pensioenwet. Als ik naar de wet kijk denk ik dat we meer werk te doen krijgen tegen lagere kosten. Pensioen zal een vak worden voor echte professionals, de vraag aan het intermediair is of het zich daarin wil onderscheiden. Ik voorzie dat er een toekomst ligt met veel, mooi werk waar een goede boterham in te verdienen valt. Kortom, op de vraag of ik blij ben met de PW is mijn antwoord: ja daar ben ik blij mee. We worden een volwassen branche die tegemoet zal komen en ook zal moeten komen aan de legitieme eisen en verwachtingen van de consumenten.”

Samenvatting en conclusies enquête invoering Pensioenwet Zwitserleven heeft een enquête onder zijn klanten en prospects van Zwitserleven Corporate Clients gehouden om te kijken in hoeverre de Pensioenwet leeft en in hoeverre men zich al op de komst van de Pensioenwet aan het voorbereiden is. Uit deze enquête kunnen de volgende conclusies getrokken worden

Invoering Werkgevers zijn nog niet bezig met de nieuwe Pensioenwet. Uit de enquête blijkt dat een groot percentage (46%) nog niet met de (invoering van de) Pensioenwet bezig is.

Verschil PSW - PW Werkgevers zien de Pensioenwet als verbetering voor de werknemer en niet voor zichzelf. Of de Pensioenwet een verbetering is voor de werkgever, kunnen de geënquêteerde werkgevers eigenlijk niet aangeven. Hij ziet wel dat de Wet voortborduurt op de PSW. Dit vindt hij een goede ontwikkeling, maar hij kent de inhoud van de nieuwe wet nog onvoldoende om te kunnen beoordelen of dit een verbetering is. Voor de werknemer ziet hij wel verbeteringen; namelijk omdat werknemers informatie en duidelijkheid krijgen geboden.

Communicatie Het is een verbetering dat de verzekeraar rechtstreeks moet gaan communiceren met werknemer. Twee derde van de respondenten ziet het als een verbetering dat de verzekeraar rechtstreeks met de werknemer gaat communiceren zoals in de Pensioenwet wordt voorgesteld. De verzekeraar is immers ook de deskundige op het gebied van pensioen. Wel wil de werkgever op de hoogte blijven van wat er gecommuniceerd wordt, zodat hij de werknemer kan adviseren en begeleiden.

Verantwoordelijkheid Werkgevers voelen zich verantwoordelijk. Met de stelling ‘Het is een goede zaak dat de werkgever niet alleen verantwoordelijk is voor het goed en begrijpelijk vastleggen van de pensioenregeling maar ook om deze te communiceren aan de werknemer’ is 90% van de werkgevers het eens. Werkgevers vinden dat logisch. Overigens is dat nu ook al een plicht onder de PSW.

Zorgplicht Eric Beukema

Werkgever is blij met zorgplicht. Driekwart van de respondenten is blij met de zorgplicht. Werkgevers vinden dit begrijpelijk en zijn van mening dat te veel mensen niet begrijpen hoe hun belegging rendeert. De verwachting is dat dit overzichtelijker zal worden. Sommige werkgevers hebben de beleggingruimte nu al beperkt.

Rol van adviseur en verzekeraar Adviseur: geef advies. De werkgever verwacht van de adviseur met name dat hij advies gaat geven. Hij verwacht een pro-actieve houding en begeleiding bij de invoering van de wet. Van de verzekeraar verwacht hij ook een pro-actieve houding. Maar dan met name op het gebied van communicatie. Geïnteresseerd publiek bij de pensioenwet workshop van Zwitserleven.

nummer 18 - 28 september 2006

27

VB_1806_P 25-09-2006 10:16 Pagina 28

L[haeef `W Wbi WdZ[h[d d[[  p[]][d 8_` [[d j[hk]bef[dZ[ ijWhj[hi# [d el[hibk_jcWhaj" X[dj k ef pe[a dWWh d_[km[ cWhaj[d ec km ^ofej^[[aecp[j j[ l[h^e][d$ ;BG >ofej^[a[d ^[[\j Z_[ cWhaj leeh k ][ledZ[d$ ;[d lebb[Z_] ededj]edd[d cWhaj lWd cWWh b_[\ij  , c_b`WhZ f[h `WWh :Wdap_` ;BG akdd[d km abWdj[d c[j8AH#YeZ[h_d][de\[[dlWh_WX[b_daec[d[[dlekZ_][[d^ofej^[[aWWdlhW][d$

+h[Z[d[decpWa[dj[Ze[dc[j;BG>ofej^[a[d ' KZe[jpWa[dc[jZƒif[Y_Wb_ij_d^ofej^[a[dleehc[di[dc[jX_`pedZ[h[ ah[Z_[ji_jkWj_[ie\[[dlWh_WX[b_daec[d$ ( K][d[h[[hj[njhWecp[jk_j[[dededj]edd[dcWhaj$ ) Kakdjdkeeac[di[dc[j[[d8AH#YeZ[h_d]"\h[[bWdY[hi"p[b\ijWdZ_][d ijWhj[dZ[edZ[hd[c[hi"m[had[c[hi_dbeedZ_[dijefj_`Z[b_`a[XWi_i" k_jp[dZahWY^j[d[di[_pe[dWhX[_Z[hi[[d^ofej^[[aX_[Z[d$ * K^[[\jX_dd[d'&c_dkj[d[[dedb_d[^ofej^[[ae\\[hj[$ + K^[[\j[\\[Yj_[l[CWha[j_d][dIWb[ijeebijejkm X[iY^_aa_d]$

EeapWa[d Ze[dc[j;BG5 8[bedief &(&#./&*&)+ e\a_`aef mmm$[bg$db

VB_1806_P29 26-09-2006 09:37 Pagina 29

pfp

Delta Lloyd zoekt slimste pensioenadviseur

Solide Koers Hybride Hypotheek van

Delta Lloyd is een pensioencampagne gestart voor zijn assurantieadviseurs. De campagne bestaat uit de Delta Lloyd Pensioenquiz op www.ddd.nl en een mailing met een pensioenbrochure. Via de quiz kunnen assurantieadviseurs laten zien wat ze van pensioenen weten en met de brochure kunnen ze hun kennis over pensioenverzekeringen vergroten. In de pensioenbrochure zijn alle pensioenverzekeringen van Delta Lloyd opgenomen. Delta Lloyd heeft per pensioenverzekering de productinformatie, de productvoordelen en de voordelen voor de assurantieadviseur op een rij gezet. Assurantieadviseurs kunnen de brochure gebruiken om een passend advies te geven. Met de pensioenquiz kunnen assurantieadviseurs tot 1 december 2006 hun pensioenkennis testen en kans maken op de titel ‘Slimste pensioenadviseur’. Er zijn prijzen te winnen, zoals een abonnement op of een advertentie in Het Financieele Dagblad. Meer informatie is te vinden op www.ddd.nl en quiz.ddd.nl.

Delta Lloyd en Hypothekers Associatie

Finsys lanceert Fin-All Keuze Hypotheek Inkooporganisatie en facilitair bedrijf Finsys heeft zijn gelabeld productassortiment uitgebreid met de Fin-All Keuze Hypotheek. Voor deze hypotheek werkt Finsys samen met geldverstrekker Direktbank en maatschappij Onderlinge ’s-Gravenhage. De Fin-All Keuze Hypotheek geeft de klant 0,10% rentekorting op het reguliere Direktbank rentetarief. Daarnaast is er een verplichte koppeling met een traditionele levenpolis van Onderlinge ’s-Gravenhage. De Fin-All Keuze Hypotheek is het nieuwste gelabelde Finsys product. Ook de Fin-All Hypotheek (hypotheek met gratis rechtsbijstandverzekering), het Fin-All-Flex Plan (universal-life verzekering), Fin-All WoonPlan (inkomstenbeschermingsproduct) en de Fin-All Recht Polis (tijdelijke rechtsbijstandverzekering) zijn producten uit dit arrangement.

De samenwerking tussen Delta Lloyd Bank en De Hypothekers Associatie heeft geresulteerd in een nieuwe hypotheekvorm: de Solide Koers Hybride Hypotheek. Sinds augustus kan de hypotheek via de vestigingen van De Hypotheker worden afgesloten. De Solide Koers Hybride Hypotheek is de opvolger van de Triahome Hypotheek en kenmerkt zich door: – een maximale offertegeldigheid van twaalf maanden (was negen maanden); – een maandvariabel overbruggingstarief (was vast tarief) – de mogelijkheid om tot zes maanden na de aflosdatum de bestaande hypotheek mee te verhuizen. De rentesystematiek waarbij de klant een maandvariabel tarief betaalt bij een gelijkblijvende of dalende rente, blijft gewaarborgd. Evenals onder Triahome zijn naast de Hybride aflossingsvorm de volgende aflossingsvormen mogelijk: Aflossingsvrij, EffectPlus, en Financieel VrijheidsPlan. Ter ondersteuning van de introductie krijgen nieuwe relaties tot 6 oktober 2006 de eerste jaarpremie van het Delta Lloyd All-in woonpakket cadeau. Het pakker bestaat uit een opstal-, inboedel-, aansprakelijkheids- en rechtsbijstandverzekering en heeft een contractduur van vijf jaar. De accountmanagers van Delta Lloyd hebben persoonlijk een bezoek gebracht aan alle vestigingen van De Hypotheker om een toolkit met productinformatie te overhandigen.

Duizendste collectieve levensloopcontract AEGON via VGA Verzekeringen De gemeente Amsterdam is de duizendste werkgever die bij AEGON een collectief levensloopcontract voor de medewerkers heeft afgesloten. De 22.000 medewerkers van gemeente Amsterdam inbegrepen maken nu ruim 600.000 werknemers gebruik van een collectief levensloopcontract via AEGON. Het duizendste collectieve levensloopcontract kwam tot stand door bemiddeling van VGA Verzekeringen, het intermediairbedrijf speciaal voor medewerkers van de Gemeente Amsterdam. Marcel Holtrop, verkoopdirecteur Intermediair bij AEGON Nederland: “We zijn optimistisch over levensloop. Onze ervaring leert dat de deelnamegraad van werknemers stijgt door goede voorlichting én een werkgeversbijdrage in de levenslooppot. Onze kracht zit, naast een goed product, in het ondersteunen van werkgevers om de deelnamegraad te verhogen. Denk hierbij aan medewerkersbijeenkomsten, informatie via het intranet van werkgevers, een e-learningtool voor HR-functionarissen, informatiepakketten en online inschrijven. Dat aanbod slaat aan bij werkgevers, getuige het grote aantal collectieve levensloopcontracten.”

Accountmanager Robert Cransberg (links) met Jan de Roos, franchisehouder De Hypotheker kantoor Amersfoort-Noord.

nummer 18 - 28 september 2006

29

VB_1806_P30 26-09-2006 09:37 Pagina 30

pfp/producten

NVA pleit voor regeling tijdige uitkering

Ondernemershypotheek van De Goudse

pensioengelden

De Goudse heeft haar hypotheekassortiment uitgebreid met De Goudse Ondernemershypotheek. Deze biedt ruime mogelijkheden aan ondernemers die een woning of een woon/winkelpand willen financieren. Er is ook een variant voor particulieren met variabele inkomensbestanddelen, bijvoorbeeld vanuit overwerk of een uitkering. Vaak kunnen zelfstandigen niet meer dan 75% of 100% van de executiewaarde financieren. De Goudse verstrekt echter tot 125% van de executiewaarde, of zelfs 128% wanneer een hypotheek-AOV wordt meegefinancierd. De Goudse neemt genoegen met twee. Als de zelfstandige niet meer leent dan 100% van de executiewaarde kan er volstaan worden met een inkomensverklaring van een AA/RA-accountant. De maatschappij belooft een offerte binnen drie dagen onder voorbehoud dat het in de aanvraag opgegeven inkomen wordt onderbouwd door de inkomensverklaring of de jaarstukken. Wanneer alle benodigde administratieve bescheiden direct compleet aangeleverd worden, heeft de tussenpersoon bovendien binnen drie dagen ‘finaal akkoord’. Worden deze termijnen overschreden, dan ontvangen de tussenpersonen met wie een service level agreement is afgesproken € 50,- per geval.

Opnieuw heeft de NVA in een reactie op het wetsvoorstel Pensioenwet ervoor gepleit dat in deze wet een bepaling wordt opgenomen die een tijdige en correcte uitbetaling van pensioengelden op de pensioendatum garandeert. De NVA vraagt de politiek hieraan aandacht te besteden omdat zij in de praktijk problemen op het punt van een tijdige uitbetaling/overdracht van pensioengelden signaleert. "Opmerkelijk genoeg blijft de bescherming van de positie van de werknemer in het huidige wetsvoorstel beperkt tot de totstandkoming van een pensioenovereenkomst en in de daaropvolgende periode van de opbouw van het pensioen", aldus de NVA. die signaleert dat de wet geen bescherming biedt voor het wezenlijke moment waarop de deelnemer daadwerkelijk recht krijgt op de eerste uitkering van het opgebouwde pensioenkapitaal: de pensioendatum. Daarnaast vindt de NVA het pertinent bezwaarlijk dat op grond van het wetsvoorstel aan de mogelijkheid tot ‘shoppen’ de beperkende voorwaarde wordt gesteld dat de pensioenovereenkomst hierin moet voorzien. "De huidige ruimere ‘shopmogelijkheid’ is direct in het belang van deelnemers in een pensioenregeling", vindt de branchevereniging. Voorts pleit de NVA, evenals vrijwel alle andere marktpartijen, voor een ruimere overgangstermijn dan de genoemde 1 jaar voor bepalingen waarvoor geldt dat de uitvoeringspraktijk zich erop moet kunnen instellen. Ook is de NVA van mening dat ook voor premieovereenkomsten waarbij de premie wordt belegd, het verplicht moet zijn in de jaaropgave een indicatie te geven van de hoogte van het kapitaal of de met het kapitaal mogelijk aan te kopen periodieke uitkering. Interessant is het pleidooi van de NVA om in de wet op te nemen dat de pensioenuitvoerder de bevoegdheid heeft een aantal verplichte taken te delegeren aan de financiële bemiddelaar. Dat zou kunnen betekenen dat de wetgever aparte regels moet stellen voor het uitbesteden aan een bemiddelaar. In dat geval zou de intermediair, die nu in het geheel niet genoemd wordt, zijn intrede in de Pensioenwet doet.

De Variabel Inkomen Hypotheek Naast de snelle Ondernemershypotheek introduceert De Goudse ook de Variabel Inkomen Hypotheek voor particulieren. Bij de bepaling van de maximale leensom mogen variabele inkomensbronnen worden meegeteld. Dit is bijvoorbeeld interessant voor flexwerkers, mensen met veel overwerk, uitkeringsgerechtigden en mensen met een tijdelijk dienstverband zonder intentieverklaring.

Nationale-Nederlanden breidt dekking WGA-EBD uit Nationale-Nederlanden heeft haar WGA-Eigen Beheer Daggeld verzekering (WGA-EBD) uitgebreid met een verruimde inloopdekking tot 1 juli 2006 en premiestabiliteit gedurende de eerste 3 jaar na het afsluiten van de polis.

Om aan de groeiende groep gebruikers van het Nationaal Woonpakket de service te kunnen blijven bieden die zij van ons gewend zijn, willen wij op ons kantoor in Rijswijk de helpdesk versterken met een helpdeskmedewerker.

Bent u een ervaren gebruiker van het Nationaal Woonpakket van ÈFDÉCÉ? Lijkt het u leuk om met uw praktische ervaring van het Nationaal Woonpakket een vraagbaak te zijn voor wat minder ervaren gebruikers van de ÈFDÉCÉ software, dan willen we graag eens met u praten. Wij zijn op zoek naar een fulltime medewerker om het helpdeskteam, die de ruim 3000 gebruikers van onze hypotheeksoftware telefonische ondersteuning biedt, uit te breiden. Omdat we behoefte hebben aan een medewerker die bekend is met de financiële dienstverlening, is een flinke dosis branche-ervaring daarbij noodzakelijk. De helpdesk telt nu 8 medewerkers. De honorering en secundaire arbeidsvoorwaarden zijn in overeenstemming met het belang dat wij hechten aan een goede telefonische ondersteuning van onze cliënten. Uw reactie met CV t.a.v. de heer L.H. van Os, schriftelijk, telefonisch of per e-mail [email protected] ÈFDÉCÉ Software b.v.

30

Postbus 1082

2280 CB Rijswijk

Telefoon (070) 319 89 70

www.efdece.nl

VB_1806_P31 26-09-2006 10:09 Pagina 31

pfp/producten

Nationale-Nederlanden biedt al inloopdekking voor ziektegevallen die ontstaan vanaf de dag na ontvangst van de ondertekende offerte. Deze inloopdekking wordt nu uitgebreid. Ook alle ziektegevallen die ontstaan vanaf 1 juli 2006 en die tot een WGA-uitkering leiden, komen nu voor vergoeding in aanmerking. Gedurende de eerste verzekeringsperiode van 3 jaar wordt het premiepercentage niet aangepast. Alleen bij een wijziging van de landelijke cijfers over de Wia-instroom, die het UWV heeft gehanteerd voor de vaststelling van de WGA-premie, past Nationale-Nederlanden in dezelfde mate het premiepercentage aan. De maatschappij hanteert een gedifferentieerde premiestelling per bedrijf, die beduidend lager kan liggen dan de minimumpremie (0,4%) die het UWV hanteert. Het aanvragen van deze verzekering kan op Mijn.NN.nl.

Aon komt met verzekering tegen vernietiging bouwvergunning

AXA: UNIM klanten kunnen zonder gezondheidswaarborgen verzekerd bedrag verhogen Wie een UNIM arbeidsongeschiktheidsverzekering van AXA heeft, kan in tot eind oktober zonder gezondheidswaarborgen zijn verzekerd bedrag met 10 tot 20% verhogen. UNIM biedt een voorziening voor een vervangend inkomen als klanten door ziekte of een ongeval arbeidsongeschikt worden. De hoogte van dit vervangende inkomen hangt af van het verzekerde bedrag dat bij het sluiten van de verzekering of een latere wijziging daarvan is afgesproken en de mate van arbeidsongeschiktheid. Omdat de kans reëel is dat het inkomen in de tussentijd is veranderd en dit bedrag niet meer aansluit op de huidige inkomenssituatie, stelt AXA zijn klanten in de gelegenheid het verzekerde bedrag aan te passen. UNIM klanten kunnen nu zonder gezondheidswaarborg (bijvoorbeeld een medische keuring) het verzekerde bedrag van hun AOV met 10 tot 20% verhogen, afhankelijk van de toepasselijke verzekeringsvoorwaarden.

Aon Nederland biedt een verzekering die het risico van vernietiging van bouwvergunningen in (hoger) beroep afdekt. Financiers krijgen met de 'Bouwvergunningverzekering' de garantie dat hun geïnvesteerde geld niet verloren gaat. Hierdoor kunnen bouwprojecten een stuk sneller starten en winstgevend worden. De verzekering kan tot meer dan een jaar tijdwinst opleveren voor bouwprojecten. De Bouwvergunningverzekering van de Mergers en Acquisition Group van Aon Nederland dekt de schade die financiers oplopen bij het vernietigen van een bouwvergunning. Na de verstrekking van een bouwvergunning, kan deze nog door drie instanties worden vernietigd, te weten B&W, de Bestuursrechter en de Afdeling Bestuursrechtspraak van de Raad van State. Zolang de vergunning niet onherroepelijk is, lopen financiers het risico dat de bouwvergunning alsnog wordt vernietigd in beroep of in hoger beroep. Dit kan tot uitstel van de winstgevendheid of zelfs kapitaalvernietiging leiden. De verzekering dekt het risico van vernietiging door de Bestuursrechter en de Afdeling Bestuursrechtspraak van de Raad van State. Zo kunnen financiers na de goedkeuring van B&W beginnen met de financiering van projecten, waardoor projectontwikkelaars en opdrachtgevers een jaar tot anderhalf jaar eerder van start kunnen gaan.

Windmolenpark Aon heeft de Bouwvergunningverzekering ontworpen naar aanleiding van de bouw van een windmolenpark in De Koegorspolder te Terneuzen. Zoals gebruikelijk wilden geldschieters pas investeren nadat de bouwvergunning onherroepelijk was geworden. Uit onderzoek van Aon is gebleken dat er bij windmolenparken ongeveer 2% van de bij de rechtbank voorgelegde gevallen vernietigd wordt. Dankzij de oplossing van Aon kreeg de financier echter de garantie dat het geïnvesteerde geld niet verloren zou gaan, waardoor een jaar eerder dan gepland met de bouw kon worden begonnen. "Het windmolenproject is kenmerkend voor de bouwwereld," zegt Dirk van der Meulen, director van Aon Mergers & Acquisitions Group. "De huidige bouwvergunningregeling zorgt in Nederland vaak voor vertragingen, aangezien financiers willen wachten tot een definitieve goedkeuring. Met de Bouwvergunningverzekering wordt dit risico afgedekt, wat zorgt voor een aanmerkelijke tijdwinst."

nummer 18 - 28 september 2006

31

VB_1806_P32 26-09-2006 09:38 Pagina 32

producten

Nationale-Nederlanden remixt particuliere

AXA vernieuwt Bedrijven Pakket

schadeverzekeringen

Met de campagne ‘Ondernemen is geen spelletje’ heeft AXA een geheel vernieuwd Bedrijven Pakket geïntroduceerd. De maatschappij heeft een elftal relaties de afgelopen maanden het pakket laten testen. Uit deze pilot blijkt, dat het pakket geschikt is voor zeer diverse grotere en kleinere bedrijven. In het pakket kunnen 20 verzekeringen gecombineerd worden op één polis, inclusief een autoverzekering. Voorop staat de bescherming van de continuïteit van de onderneming. AXA laat daarover in de brochures geen twijfel bestaan, maar het blijft niet bij waarschuwende teksten alleen. De verzekeraar heeft een overeenkomst gesloten met preventiebedrijven, waardoor AXA korting kan aanbieden op brand- en inbraakbeveiliging. Ook is samenwerking gezocht met een bedrijf dat de bedrijfskritische data bewaart. Door gebruikmaking van deze dienst voldoen verzekerden aan de back up-verplichting voor elektronica.

Als tweede stap in de vernieuwing van het particuliere schadebedrijf, dat begon met de introductie van de autoverzekering, heeft Nationale-Nederlanden het ZekerheidsPakket Particulieren geïntroduceerd. Het pakket omvat vier rubrieken: Recht & Plicht, Wonen, Vervoer en Vrije Tijd. Het intermediair kan het pakket afsluiten via Mijn.NN.nl. Door via ‘Mijn.NN’ te werken, kunnen de acceptatiebeslissing, de premie en het polisnummer direct worden afgegeven. Het intermediair ontvangt het polisblad digitaal, kan dat uitprinten en meteen meegeven aan de eindklant. Belangrijk in de huidige tijd is ook dat het pakket een flexibel provisiesysteem kent, waardoor de bemiddelaar zelf de hoogte van zijn provisie kan bepalen en dus zijn concurrentiepositie zelf kan beïnvloeden.

De vernieuwing van de particuliere schadeverzekeringen vindt in stappen plaats. Het Zekerheidspakket Particulieren omvat nu vier rubrieken: Recht & Plicht (aansprakelijkheid), Wonen (woonhuis en inboedel), Vervoer (personenauto) en Vrije tijd (doorlopende reisverzekering). NN wil deze rubrieken in een later stadium uitbreiden met rechtsbijstand, oldtimer, aanhanger, tourcaravan, drijvende woning en kostbaarheden. Ook staat een vijfde rubriek op stapel: ‘Inkomen’, waaronder de producten maandlasten AOV en ongevallen worden geschaard. Het gaat hier niet om nieuw ontwikkelde producten, maar om een herschikking van de bestaande. Nationale-Nederlanden heeft dat in de mailing treffend tot uiting gebracht door de informatie te verschaffen onder de titel ‘The greatest Schadehits reMIXED’. Dat alles in een weinig handzame verpakking van zo’n 30x30 cm. Op een wonderlijk groot rond gegroefd ding, met een rond etiket is een cd-rom aangebracht waarop de met NN samenwerkende adviseurs alle nodige informatie aantreffen. De niet meer zo piepjongen onder deze doelgroep zullen de vorm van mailing herkend hebben als een platenhoes met daarin een LP. Voor de overigen: LP staat voor Long Play, een muziekdrager met maar liefst gemiddeld 20 minuten muziekduur en dat dan nog aan beide zijden! Zo’n LP werd stofvrij opgeborgen in een vierkante kartonnen verpakking platenhoes geheten. De vernieuwende aanpak via Mijn.NN werpt vruchten af. NationaleNederlanden meldt dat deze tijdsbesparende aanpak waarmee het intermediair ook op prijs kan concurreren, heeft geleid tot een vervijfvoudiging van het aantal aanvragen van de autoverzekering.

32

In de informatiemap treft de adviseur niet alleen het informatiemateriaal aan met betrekking tot de diverse dekkingen, maar ook de brochures van de preventiebedrijven. Hierdoor is hij in staat de volgorde aan te houden die van een MKB-adviseur verwacht mag worden: eerst praten over riskmanagement, vervolgens over het nemen van preventieve en schadebeperkende maatregelen en tenslotte over de risico-afdekking in de vorm van verzekeringen. Wat dat laatste betreft is het AXA Bedrijven Pakket (we hopen dat de maatschappij geen gebruik gaat maken van de afkorting) ingedeeld in drie categorieën: Brand en Technische Verzekeringen; Aansprakelijkheid en Overige varia en Motorrijtuigen en Transport. De pakketkorting kan oplopen tot 11%.

VB_1806_P33 26-09-2006 09:38 Pagina 33

producten

REAAL vernieuwt verkeerspakket REAAL heeft het bestaande Verkeerspakket vernieuwd, met de REAAL No Claim Garantie als aanvullende dekking. Daarnaast zijn de premiebepalende factoren voor de autoverzekering opnieuw gewogen. Door een verregaande premiedifferentiatie is er nu een passende premie voor ieder risico. Nieuwe premiebepalende factoren voor de autoverzekering zijn vermogen, merk en koetswerk. Met de aanvullende No Claim Garantie verzekert de klant zich tegen terugval op de B/M ladder bij een schuldschade. Eén keer per jaar kan er een schuldschade worden geclaimd zonder dat het terugval tot gevolg heeft. De premie van de No Claim Garantie bedraagt 10% van de premie van het Verkeerspakket. Kenmerken van het REAAL Verkeerspakket zijn: – Vergoeding van de nieuwwaarde is verhoogd van € 50.000 naar maximaal € 75.000. – Auto’s met WA en WA Beperkt Cascodekking kunnen tot € 50.000 en auto’s met volledige cascodekking kunnen tot € 100.000 worden geoffreerd via Rolls, Meetingpoint en In Support. – Polissen die worden aangevraagd via Meetingpoint, zijn 5% goedkoper dan het standaard tarief. – ‘No blame, no claim’-regeling. – Tot 80% no claim korting mogelijk. Een nieuwe reclamecampagne van REAAL Verzekeringen, waarin ook aandacht wordt besteed aan de autoverzekering van REAAL met een commercial en billboards, is onlangs gestart.

zie www.branchedag.nl Generali introduceert E-tarief voor personenauto’s Door kostenbesparingen bij elektronische aanvraag en afhandeling heeft Generali het tarief van personenautoverzekeringen scherper kunnen stellen. Bij volledig elektronische verwerking van de verzekering via MeetingPoint wordt een lager tarief berekend dan bij de reguliere autoverzekering. Generali heeft voor de afhandeling van dit E-tarief een nieuw backofficesysteem voor haar schadeproducten in gebruik genomen: Level 7 van CCS. Generali wil gefaseerd haar complete schadebackoffice in Level 7 gaan administreren. De volledig elektronische afhandeling via MeetingPoint zorgt voor lage kosten. Door een hoge premiedifferentiatie door te voeren met verfijnde risico-indicatoren kan het E-tarief scherp in de markt gezet worden. Voor het E-tarief geldt een vaste premie, kortingen zijn op dit tarief niet mogelijk. Ter introductie geldt tot 1 januari 2007 een extra provisie van tien euro per afgesloten verzekering. Het huidige personenautotarief van Generali blijft naast het E-tarief bestaan. Bestaande polissen blijven ongewijzigd.

Bel 0900 - 347 35 87 of mail [email protected]. DIREKTBANK HYPOTHEKEN. DIREKT VOOR ELKAAR.

nummer 18 - 28 september 2006

33

VB_1806_P34 26-09-2006 09:39 Pagina 34

jurisprudentie

JURISPRUDENTIE Internet verzekeren: 10 punten

verzorgd door mr S. Y. Th. Meijer

Binnenkort zal de elektronische snelweg volledig kunnen worden benut door de verzekeringsbranche. Als eerste land in Europa biedt de Nederlandse wetgeving straks de mogelijkheid om verzekeringsovereenkomsten volledig via het internet te sluiten. Tot op dit moment is het wel mogelijk om de verzekeringsovereenkomst op internet af te sluiten maar moet er nog altijd papier aan te pas komen. De wet schrijft namelijk voor dat na het afsluiten van de verzekeringsovereenkomst een polis aan de verzekeringnemer moet worden verstrekt. De wetgever is momenteel echter bezig wetgeving voor te bereiden die het mogelijk moet maken een elektronische polis te verstrekken. Wanneer dat wettelijk is geregeld, kan de verzekering daadwerkelijk volledig via internet worden afgesloten. Internet verzekeren is echter strikt aan regels gebonden. In deze bijdrage wordt een overzicht gegeven van de wettelijke regels die reeds nu al in acht moeten worden genomen. Uiteindelijk worden deze regels samengevat in 10 aandachtspunten voor internet verzekeren.

Door de bomen het bos … Het afsluiten van verzekeringen via internet, leidt tot aanpassing van de bedrijfsvoering. Bij het nadenken over en het veranderen van het bedrijfsproces moet rekening worden gehouden met veel wettelijke regels die allemaal verspreid staan over verschillende wetten. Een kort overzicht van de van belang zijnde regelgeving. Allereerst het verzekeringsrecht zelf. Bij de invoering van het ‘nieuwe’ verzekeringsrecht begin dit jaar was men er nog van overtuigd. Zo spoedig mogelijk na het sluiten van de verzekeringsovereenkomst moet de verzekeraar aan de verzekeringnemer een polis afgeven. Een polis is een akte, een ondertekend geschrift. Hoewel de afgifte van een polis geen voorwaarde is voor de totstandkoming van de overeenkomst – een verzekeringsovereenkomst kan vormvrij worden overeengekomen – vervult zij wel een belangrijke rol.Uit de polis kan namelijk de precieze inhoud van verzekeringsovereenkomst worden gekend. De polis vervult dan ook een belangrijke bewijsfunctie. De Minister van Justitie heeft echter – op aandringen van de Tweede Kamer – nogmaals overwogen of het niet mogelijk moet zijn om de polis ook elektronisch te verstrekken. Uiteindelijk heeft de Minister van Justitie de voordelen onderkend en de opdracht gegeven om de wetgeving voor te bereiden die dat mogelijk maakt. Dit proces is nu gaande. Het is dus op dit moment nog onduidelijk hoe de elektronische polis er uit zal zien; wel duidelijk is dat de elektronische polis er komt. Hoewel deze regel de belangrijkste barrière vormde voor internet verzekeren, zijn ook andere regels voor digitaal verzekeren van groot belang. Regels die overigens nu al gelden. In het Burgerlijk Wetboek worden namelijk ook regels gegeven voor het sluiten van overeenkomsten via internet. Een belangrijk kenmerk van deze wetgeving is dat zij de consument die elektronisch wil contracteren beschermd. De gedachte is dat het sluiten van contracten via internet met veel waarborgen moet worden omkleed omdat er geen rechtstreeks contact is tussen de verzekeraar en de verzekeringnemer. Zo worden bijvoorbeeld regels gegeven op wijze waarop een website moet worden ingericht en hoe en wanneer de polisvoorwaarden aan de verzekeringnemer moeten worden verstrekt. Tot slot moet ook aandacht besteed worden aan de Wet Financiële Dienstverlening. In de WFD is exact bepaald wanneer welke informatie moet worden verstrekt wanneer een verzekeringsovereenkomst via het web tot stand komt. Zowel voor de schade- als de levensverze-

34

keringsovereenkomst wordt gedetailleerd aangegeven welke informatie op welk moment moet worden verstrekt.

10 aandachtspunten De hoeveelheid regels en ook de wijze waarop de regels verspreid zijn, is niet overzichtelijk. Om door de bomen het bos weer te zien, heb ik de regelgeving omgezet in 10 aandachtspunten waar rekening mee moet worden gehouden als men gaat internet verzekeren.

1. Een toegankelijke website De website van de verzekeraar moet zodanig worden ingericht dat informatie gemakkelijk, rechtstreeks en permanent toegankelijk is voor de verzekeringnemer. Dit betekent dat de website toegankelijk moet zijn en dat de informatie eenvoudig te vinden moet zijn. Daarbij komt dat de informatie op de website feitelijk juist, begrijpelijk en niets misleidend mag zijn.

2. Bedrijfsgegevens De verzekeraar moet op zijn website voortdurend de belangrijkste bedrijfsgegevens beschikbaar houden. In ieder geval moet worden vermeld de naam en adres van vestiging, (elektronisch) postadres, Kamer van Koophandelnummer en het BTW-nummer. Ook moet door de verzekeraar worden vermeld onder welk nummer hij onder toezicht staat bij de Autoriteit Financiële Markten en De Nederlandse Bank.

3. De wijze van totstandkoming Inzichtelijk moet worden gemaakt aan de verzekeringnemer op welke wijze de verzekeringsovereenkomst tot stand komt. Dit betekent dat de verzekeringnemer op de website moet kunnen zien welke stappen moeten gezet die er uiteindelijk toe leiden dat een verzekeringsovereenkomst tot stand zal komen.

4. Archief De verzekeraar moet aan de verzekeringnemer meedelen of de overeenkomst wordt gearchiveerd of niet. Wanneer de overeenkomst in een archief wordt opgeslagen moet de verzekeringnemer worden geïnformeerd omtrent de wijze waarop de overeenkomst dan door hem in het archief kan worden geraadpleegd.

5. Fouten en ontvangstbevestiging Op de website moet duidelijk zijn vermeld op welke wijze de consu-

VB_1806_P35 26-09-2006 09:39 Pagina 35

jurisprudentie

ment van niet gewilde handelingen op de hoogte kan worden gebracht en op welke wijze hij deze niet gewilde handelingen kan herstelen voor de totstandkoming van de verzekeringsovereenkomst. Daarnaast is het van belang dat de verzekeraar de ontvangst van de verklaring van de verzekeringnemer aan de verzekeringnemer bevestigt. Dit moet zo spoedig mogelijk gebeuren na ontvangst van de verklaring. Wanneer de verzekeraar dit niet doet, betekent dit niet dat er geen verzekeringsovereenkomst tot stand is gekomen. Zoals gezegd komt de verzekering vormvrij tot stand en geldt in dit geval dat de verzekering al tot stand is gekomen nadat de verzekeringnemer heeft aangegeven aan de verzekeraar een verzekering te willen afsluiten en deze verklaring door de verzekeraar is ontvangen. Met deze regel tracht men te voorkomen dat een verzekeringnemer ‘per ongeluk’ op internet een verzekering heeft afgesloten.

6. Taal Aan de verzekeringnemer moet worden meegedeeld in welke taal de verzekeringsovereenkomst kan worden afgesloten. De informatie omtrent de verzekering zal in ieder geval in de Nederlandse taal verstrekt dienen te worden.

7. Gedragscode De verzekeraar moet op de website aangeven aan welke gedragscodes hij zich onderwerpt. Daarnaast moet duidelijk zijn op welke wijze de verzekeringnemer langs elektronische weg deze gedragscodes kan raadplegen.

8. Informatie omtrent de verzekering Als uitgangspunt geldt dat de verzekeraar voorafgaande aan het sluiten van de verzekering alle informatie moet verstrekken die voor de verzekeringnemer van belang is om te beslissen of hij de verzekeringsovereenkomst wil afsluiten of niet. Welke informatie in ieder geval aan de verzekeringnemer moet worden verstrekt is in de WFD benoemd. Daarnaast is in de WFD ook bepaald welke informatie gedurende de looptijd van een levensverzekering moet worden verstrekt. In het kader van dit overzicht is het niet mogelijk om gedetailleerd te beschrijven welke informatie moet worden verstrekt. Ik volsta hier met het verwijzen naar artikel 41 en 44 Bfd, waar wordt opgesomd welke informatie moet worden verschaft. In de toekomst zal dus ook de polis elektronisch kunnen worden verstrekt. Hoe en op welke wijze dit moet geschieden, moet nog door de wetgever bekend worden gemaakt. Ook zal door de wetgever worden aangegeven welke mededelingen door de verzekeraar elektronisch aan de verzekeringnemer kunnen worden verstrekt. Dit zal betekenen dat ook de communicatie, anders dan nu in het verzekeringsrecht is geregeld, tussen de verzekeraar en de verzekeringnemer elektronisch kan plaatsvinden. De polisvoorwaarden moeten voor of bij het sluiten van de overeenkomst aan de verzekeringnemer worden gepresenteerd. De verzekeringnemer moet de mogelijkheid worden geboden om de voorwaarden op te slaan zodat hij deze op een later tijdstip kan raadplegen. Alleen als het redelijkerwijs niet mogelijk is om de voorwaarden elektronisch te verstrekken, mag de verzekeraar er mee volstaan aan te geven waar de voorwaarden elektronisch kunnen worden ingezien en dat de voorwaarden op verzoek elektronisch zullen worden toegestuurd. In het algemeen zal het geen probleem zijn om de polisvoorwaarden elektronisch aan de verzekeringnemer te verstrekken.

9. Ontbinding In de WFD is expliciet bepaald dat een verzekeringsovereenkomst die via internet tot stand komt, door de verzekeringnemer zonder opgave van redenen kan worden ontbonden. Wanneer het een schadeverzekeringsovereenkomst betreft, kan deze gedurende 14 dagen door de verzekeringnemer worden ontbonden. De termijn begint te lopen op het moment dat alle relevante informatie door de verzekeringnemer is ontvangen. Bij de levensverzekeringsovereenkomst is de termijn waarbinnen de verzekeringnemer kan ontbinden op 30 dagen gesteld.

10. Klachten De verzekeraar moet aan de verzekeringnemer informatie verschaffen over de interne klachtenprocedure en de geschilleninstantie waarbij de verzekeraar is aangesloten. Niet alleen moet helder zijn op welke wijze een klacht kan worden ingediend, maar ook op welke manier de klachten procedureel worden afgehandeld.

Succesvol internet verzekeren Wanneer deze 10 aandachtspunten niet in acht worden genomen, kan dit het succes van internet verzekeren in de weg staan. Wanneer bijvoorbeeld niet helder op de website wordt gecommuniceerd over wijze van totstandkoming van de verzekering, de wijze waarop fouten kunnen worden onderkend en worden hersteld en de taal waarin de verzekeringsovereenkomst kan worden afgesloten, betekent dit dat wanneer de verzekeringsovereenkomst onder invloed van het niet naleven van deze verplichtingen is gesloten, de verzekeringnemer de verzekeringsovereenkomst kan vernietigen met terugwerkende kracht. Dit betekent dat de verzekeringsovereenkomst niet geacht wordt rechtsgeldig te hebben bestaan. Wanneer op de website niet duidelijk wordt aangegeven welke gedragscode wordt gevolg en of de verzekeringsovereenkomst wordt gearchiveerd, kan de verzekeringnemer de overeenkomst ontbinden. Dit kan alleen zolang de verzekeraar deze informatie niet heeft verstrekt. Daarnaast geldt dat wanneer de polisvoorwaarden niet op een juiste wijze ter beschikking zijn gesteld aan de verzekeringnemer dat deze voorwaarden niet geacht worden deel uit te maken van de overeenkomst tussen de verzekeraar en de verzekeringnemer. Anders gezegd, de verzekeraar zal geen beroep kunnen doen op de polisvoorwaarden. Tot slot geldt dat wanneer niet aan de informatieverplichtingen uit de WFD is voldaan, dat dit als een economisch delict wordt aangemerkt van de verzekeraar. Dit zelfde is het geval als niet zorgvuldig de bedrijfsgegevens op de website worden vermeld.

Tot slot Het internet als distributiekanaal wordt nu al in de verzekeringsbranche benut. Wanneer de elektronische polis werkelijkheid is geworden, kan echter voor 100% van de elektronische snelweg worden geprofiteerd. Voor succesvol internet verzekeren is het wel noodzakelijk om te zorgen dat de website en de bedrijfsvoering voldoen aan alle wettelijke regels. Regels die overigens nu al gelden voor het digitaal sluiten van verzekeringen. Het is voor de verzekeringsbranche zaak om er voor zorg te dragen dat men internet-compliant is, zodat vol gas kan worden gegeven op de elektronische snelweg.

Sjoerd Meijer [email protected]

nummer 18 - 28 september 2006

35

VB_1806_P 25-09-2006 10:17 Pagina 36

VB_1806_P37 26-09-2006 09:40 Pagina 37

beleggen

Mixfondsen: hét antwoord op de Wet financiële dienstverlening De Wet financiële dienstverlening (Wfd), die per 1 januari 2006 is geïntroduceerd, heeft nogal wat stof doen opwaaien bij financiële dienstverleners. De steeds strengere eisen die de wet stelt, hebben als doel consumenten zo goed mogelijk te beschermen. Zowel bij de aanschaf van financiële producten als gedurende de periode erna, de tijd dat de consument het product in bezit heeft. De Wfd heeft dan ook de nodige consequenties voor verzekeraars en tussenpersonen.

door Maarten Polfliet, Investment Specialist bij Robeco

Vanaf 1 mei 2006 zijn tussenpersonen verplicht om voor verzekeringen met een beleggingselement, bijvoorbeeld levensverzekeringen en pensioenvoorzieningen, een beleggersprofiel vast te leggen voor hun klanten. Meer dan ooit zal een uitgebracht advies daadwerkelijk moeten passen bij de uitgangspunten van de klant. Bovendien betekent het dat tussenpersonen het risico van de portefeuilles van klanten continu moeten monitoren en klanten moeten informeren zodra dit afwijkt van het beleggersprofiel. Dit is de uitdaging waar tussenpersonen anno 2006 voor gesteld worden.

de marktomstandigheden meer of minder belegd in een bepaalde beleggingscategorie. Naast dit tactische beleid vinden ook beleggingsstijlkeuzes binnen de beleggingscategorieën plaats. Binnen de aandelen kan afhankelijk van de marktomstandigheden worden gekozen voor een meer defensieve stijl (waardeaandelen) of een meer offensieve beleggingsstijl (groeiaandelen). Bij obligaties kan een meer offensieve stijl worden verkregen door naast staatsobligaties ook te beleggen in bedrijfsobligaties. Als laatste vindt de selectie van de specifieke aandelen en obligaties binnen het tactische beleid en de gekozen beleggingsstijl plaats. Zo is er voor iedere belegger altijd een passend mixfonds. Omdat elk fonds actief wordt beheerd, blijven de wensen in overeenstemming met de oorspronkelijke uitgangspunten en wordt geprofiteerd van de beleggingskansen in de markt. Het is dan ook niet nodig om keer op keer de beleggingen in overeenstemming te brengen met het beleggersprofiel. Het gekozen mixfonds neemt immers door actief beheer deze zorg uit handen. Met andere woorden: beleggen in een mixfonds is gericht beleggen zonder zorgen, zowel voor tussenpersonen als consumenten.

Vaststellen beleggersprofiel Het vaststellen van een beleggersprofiel is van belang om het risico in kaart te brengen dat een belegger wil en kan lopen. Dit gegeven de financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van de belegger. Met behulp van een vragenlijst kunnen de benodigde gegevens om een beleggersprofiel vast te stellen boven water worden gekregen. De mogelijke beleggersprofielen lopen uiteen van geen risico (sparen) tot zeer offensief. Bij elk profiel hoort een strategische verdeling van de portefeuille over de categorieën aandelen, obligaties en liquiditeiten. Zodra het profiel en dus de verdeling van de beleggingscategorieën is bepaald, vindt de invulling van de beleggingsportefeuille plaats.

Rust en zekerheid

Invulling van de portefeuille

Conclusie

De klant kan zelf zijn fondsen selecteren of kiezen voor een mixfonds. Het kiezen van een mixfonds in verzekeringen met een beleggingselement biedt veel voordelen. De fondsbeheerders van de mixfondsen houden continu het risico/rendement-profiel van deze fondsen in de gaten. Bij een aantal in Nederland aangeboden mixfondsen blijft de portefeuille tevens in overeenstemming met de strategische verdeling, zodat dit ook op het profiel van de klant blijft afgestemd. Op deze manier is het voor tussenpersonen eenvoudig om conform de Wfd-eisen te adviseren. Bovendien zijn consumenten hierdoor altijd verzekerd van een beleggingsportefeuille die naadloos aansluit op hun uitgangspunten.

Geconcludeerd kan worden dat de Wfd de nodige gevolgen zal hebben voor tussenpersonen. Met name de zorgplicht brengt veel extra werk en verantwoordelijkheid met zich mee. Mixfondsen kunnen het antwoord zijn op deze actuele problematiek: een gerichte beleggingsaanpak zonder zorgen. Vanzelfsprekend horen er kosten bij die zorgeloosheid. Maar wie de optelsom van kosten en resultaten maakt, kan niet anders concluderen dan dat mixfondsen een uitstekende prijs/kwaliteit-verhouding kennen. Oftewel: vermogensbeheer tegen de prijs van een beleggingsfonds.

Actief beheer Mixfondsen kennen elk een specifieke verhouding tussen obligaties, aandelen en liquiditeiten. Bovendien worden mixfondsen actief beheerd. Binnen vooraf vastgestelde grenzen wordt afhankelijk van

Beleggen betekent risico nemen. Het beleggersprofiel bepaalt daarbij hoeveel risico de klant wil en kan nemen en op welke termijn het beleggingsdoel gerealiseerd moet zijn. Bij elk beleggersprofiel hoort een specifiek verwacht rendement. Nadat het doelrisicoprofiel is vastgesteld en de keuze is gemaakt voor het bijpassende mixfonds, hebben tussenpersoon én klant in principe geen omkijken meer naar de belegging, tenzij de uitgangspunten van de klant zelf wijzigen. Voor velen is dat een geruststellende gedachte. Want hoe je het ook wendt of keert, beleggen betekent doorgaans ook een investering in tijd, energie en kennis. En niet iedereen wil of kan dit.

De maandelijkse rubriek ‘Beleggen’ is een co-productie van Legal & General, Het Verzekeringsblad en diverse gastauteurs. Deze bijdrage is geschreven door Maarten Polfliet. Hij is Investment Specialist bij Robeco.

nummer 18 - 28 september 2006

37

VB_1806_P38 26-09-2006 09:41 Pagina 38

met name(n)

Koophuis Nederland versterkt haar team Brenda Verwoert - is in dienst getreden bij Koophuis en Hypotheek Adviescentrum als accountmanager en zal verantwoordelijk worden voor de regio West-Nederland. Verwoert heeft ruime ervaring binnen de makelaardij opgedaan. Saskia Streuer - is in dienst getreden als formule assistent. Streuer heeft ervaring opgedaan in ondersteunende binnendienstfuncties. REAAL benoemt nieuwe directeuren Bij SNS REAAL wordt Tineke Zweed - benoemd tot directeur Management Accounting. Zweed werkt al jaren voor het bedrijf en is momenteel werkzaam als bedrijfshoofd Management Accounting. Cornelie van Bergenhenegouwen - wordt benoemd in de functie van directeur Marketing en Communicatie. Zij is op dit moment bedrijfshoofd bij hetzelfde bedrijfsonderdeel en werkt ook al jaren bij SNS REAAL. Bart Janknegt - wordt directeur Produktontwikkeling. Momenteel is hij werkzaam als bedrijfshoofd bij Competence Center Verzekeringen en Distributieontwikkeling. Janknegt werkt sinds 1998 bij REAAL. René Louter - wordt benoemd tot directeur Verkoop Intermediair. Louter is op dit moment werkzaam als manager regio noord bij Verkoop Intermediair. Erik Bakker - is aangesteld als directeur Verkoop Pensioenen en Arbeidsongeschiktheid. Bakker is sinds 1996 in dienst bij SNS REAAL en verantwoordelijk voor Pensioenen en Speciale Distributie. Pieter Coopmans - wordt in de functie van directeur Speciale Distributie voor dit bedrijfsonderdeel verantwoordelijk. Coopmans was hiervoor manager bij Speciale Distributie. Cor van den Bos -, directievoorzitter van REAAL Verzekeringen, neemt tijdelijk het voorzitterschap van directie Verkoop op zich. Men zoekt nog naar een opvolger voor Hans Wilkes -. Allianz Nederland Groep blijft uitbreiden Eric Schneijdenberg - wordt per 1 oktober benoemd tot directeur Business Unit Schadebehandeling. Schneijdenberg werkt sinds 2000 bij Allianz Nederland, eerst als directiesecretaris en later als directeur van de Holland Beleggingsgroep. Schneijdenberg volgt Gelsing - op die met pensioen gaat. Arto Willemsen - wordt per diezelfde datum benoemd tot directievoorzitter van Holland Beleggingsgroep. Willemsen is reeds directeur van Holland Beleggingsgroep, en adjunct-directeur Finance & Control van Allianz Nederland Levensverzekering. Willemsen blijft na zijn benoeming verantwoordelijk voor Finance & Control van beide business units. Opvolging binnen directie EAC De heer S.F. Hermse - is benoemd tot algemeen directeur van Het Europees Assurantie Centrum. Hermse volgt daarmee de heer G. H. Hermse - op, die zich zal gaan bezighouden met ontwikkelingen en oplossingen voor de zakelijke markt.

38

Joost Rietvelt directeur Strategie bij Van Lanschot Joost Rietvelt - is benoemd tot directeur Strategie bij Van Lanschot bankiers. Rietvelt is afkomstig van International Marketmakers Combination waar hij als directeur werkzaam was. Daarvoor vervulde hij diverse functies binnen ING op het gebied van Investment Management en Investment Banking. Fortis Brussel benoemt San Lie San Lie - is benoemd in de functie van Global Project Coordinator Investments bij Fortis Commercial en Private Banking in Brussel. Lie wordt verantwoordelijk voor een taskforce die projecten ontwikkelt op het gebied van beleggingsstrategie.

Molenaar & Lok Consultancy benoemt nieuwe consultants Marleen van den Houten - is in dienst getreden als consultant bij Molenaar & Lok Consultancy. Hiervoor heeft van den Houten o.a. ervaring opgedaan als projectmanager bij Blauw Research en AQ Services. Maaike Rijkes - is eveneens in dienst getreden als consultant bij Molenaar & Lok Consultancy. Rijkes heeft haar ervaring opgedaan als projectmanager en procesanalist binnen de overheid en de verzekeringsbranche. Jelger Hettema in dienst getreden bij Box Finance Jelger Hettema - is in dienst getreden als formule manager bij Box Finance. Hiervoor heeft Hettema bij ING gewerkt in diverse functies. Bij Box Finance wordt hij verantwoordelijk voor Noordoost-Nederland, met primaire aandacht voor Groningen en Drenthe. Cees Zwezerijn nieuwe sales Operations Manager bij Newtel Cees Zwezerijn - is benoemd bij Newtel Essence in de functie van Sales Operations Manager. In deze functie zal Zwezerijn leiding geven aan de salesafdeling en het salesproces verder stroomlijnen. Hiervoor was Zwezerijn werkzaam als directeur van Trinicom Nederland. MAAT Adviseurs benoemt agrarisch accountmanagers Klaes Gerbrandy (links)- is benoemd tot regionaal agrarisch accountmanager. In deze functie is Gerbrandy verantwoordelijk voor het gebied Noord-Nederland bij MAAT Adviseurs. Gerbrandy heeft ruime ervaring opgedaan in verschillende functies binnen de agrarische markt. Johan Jansen (rechts)- is eveneens aangesteld als regionaal agrarisch acountmanager en is in zijn functie verantwoordelijk voor Oost-Nederland. Ook Jansen heeft ervaring opgedaan bij diverse agrarische bedrijven.

VB_1806_P39 26-09-2006 09:41 Pagina 39

met name(n)

Adviesloket breidt uit Jeroen Wolbers - is in dienst getreden bij Adviesloket als marketingmanager. Wolbers was hiervoor werkzaam bij Sportkoepel NKS. Esther van der Biesen - versterkt het binnendienstteam. Van der Biesen was voorheen in dienst bij de Rabobank. Robin Roodnat treedt toe tot het team van adviseurs. Als adviseur buitendienst zal Roodnat zich voornamelijk richten op de hypothecaire en verzekeringsmarkt. Roodnat is afkomstig van Adviesbureau De Geus. SAS Nederland benoemt drie managers Marcel Breij (links)- is aangesteld als senior accountmanager voor de sector Oil & Gas en de sector Utilities. Breij heeft ervaring opgedaan bij o.a. Avaya, Worldcom, Intercai en Philips. Tonnie van Grinsven (midden)- wordt aangesteld in de functie van Account Manager voor de Publieke Sector bij SAS. Hiervoor was van Grinsven werkzaam als accountmanager Centrale Overheid bij Cisco Systems. Patrick Smelt (rechts)- wordt benoemd in de functie van Business Development

Manager Retail en zal verantwoordelijk worden voor het vergroten van de naamsbekendheid en het marktaandeel van SAS. Smelt heeft veertien jaar ervaring in de retail. Rutger Ruitenbeek benoemd bij United Capital Op 1 oktober zal Rutger Ruitenbeek - in dienst treden bij United Capital als Commercieel manager. Ruitenbeek was hiervoor werkzaam bij REAAL Verzekeringen als accountmanager. Versterking commercieel team SOS International Latifa Brahmi (links)- is aangesteld als accountmanager bij SOS International. Zij is in deze functie verantwoordelijk voor acquisitie en het onderhouden van commerciële contacten met de opdrachtgevers van de organisatie. Brahmi is afkomstig van Partner Assistance waar zij ook werkzaam was als accountmanager. Vanessa Limon (rechts)- is benoemd in de functie van medewerker Verkoop Binnendienst. Zij ondersteunt het accountmanagement bij de commerciële activiteiten. Limon werkte voorheen bij CartaMundi Nederland in de functie van accountmanager binnendienst.

Wanneer u beslissingen neemt, is het belangrijk de feiten te kennen. VB-profielbrochure nu verkrijgbaar: (0570) 64 89 12

Nu verkrijgbaar voor adverteerders en media-adviseurs: de profielbrochure van Het Verzekeringsblad. Bel voor toezending van uw eigen exemplaar met (0570) 64 89 12.

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair

Het Verzekeringsblad is een onderdeel van Kluwer

klu06047-advVB-AM-brochure HR.in2 2

05-09-2006 13:12:53

nummer 18 - 28 september 2006

39

VB_1806_P40 26-09-2006 09:41 Pagina 40

MV&D!

Klantprofiel: Wel warm

MV&D! Marketing, Verkoop & Distributie!

door Annette van de Wetering adjunct-directeur Bureau D&O [email protected]

maar geen firewall Vanaf 1 juli 2006 zijn financiële dienstverleners verplicht om, voordat zij een advies geven over een zogenaamd impactvol product, een klantprofiel te maken. Het klantprofiel is een document waarin de adviseur een inventarisatie maakt van de situatie rondom de consument die overweegt een financieel product aan te schaffen en waarin de adviseur zijn advies voor het financiële product motiveert. Rondom het klantprofiel bestaan veel misverstanden maar ook weerstanden. En dat is jammer. In deze column wil ik graag een lans breken om het klantprofiel wat positiever te bekijken. Mr. J.W. Wabeke, Ombudsman Verzekeringen, is een aardige en intelligente man die voor het imago van onze bedrijfstak een belangrijke functie vervult. Hij heeft echter één nadeel en dat is dat hij een jurist is. Juristen bekijken namelijk de wereld vanuit regels en aansprakelijkheden. En zij denken in gevolgen van regels die niet in acht genomen zouden worden. Dit verklaart misschien waarom de heer Wabeke tijdens een discussiebijeenkomst voor de Haagse Assurantieclub het aanwezige intermediair probeerde een beetje enthousiast te maken voor het gebruik van het klantprofiel door te stellen dat financiële dienstverleners het klantprofiel ook kunnen zien als “een firewall tegen aansprakelijkheidsstellingen door ontevreden consumenten”. Daarmee bedoelde hij aan te geven dat wanneer de financiële dienstverlener een goed klantprofiel maakt, er in de toekomst minder kans is dat de financiële dienstverlener door de consument aansprakelijk wordt gesteld in verband met een advies waarvan de consument achteraf tot het oordeel komt dat dit geen goed advies is geweest. Natuurlijk heeft de jurist hierin gelijk. Maar ik denk dat financiële adviseurs zich zelf én de consument tekort doen wanneer het klantprofiel vooral wordt gezien als instrument om aansprakelijkheid te ontwijken.

Klantprofiel benutten als positief contactmoment Ik pleit er sterk voor om het klantprofiel te ervaren en te gebruiken als een mogelijkheid voor een positief klantcontact. Daarbij geef ik u graag een aantal tips waarmee u uw voordeel kunt doen.

Klantprofiel: - weerstand en misverstand - levert positief klantcontact - sluit aansprakelijkheid niet uit - wordt gratis getest

1. Is een levensloopproduct nu een impactvol product of niet? Het antwoord is nee. Maar het antwoord is ja wanneer de werknemer de gelegenheid krijgt om te kiezen uit verschillende beleggingsmogelijkheden. Ik denk dat veel financiële dienstverleners en hun medewerkers niet feilloos weten welk product door de Wfd wel of niet als impactvol wordt beschouwd. Daarom het advies: vraag de accountmanager van de verzekeraar waarmee u samenwerkt aan te geven welke producten die zij voeren wel, en welke niet door de wet als impactvol zijn gedefinieerd. U moet dan natuurlijk wel zelf blijven opletten wanneer u twee of meer financiële producten tot een financiële constructie gaat samenvoegen. 2. Maak binnen uw klantprofiel een duidelijk onderscheid in enerzijds het document waarin u een samenvatting geeft van het klantprofiel en anderzijds de onderliggende documenten op basis waarvan u dit klantprofiel heeft gemaakt. In de onderliggende

40

VB_1806_P41 26-09-2006 09:41 Pagina 41

MV&D!

documenten zult u vaak berekeningen opnemen die de consument weinig zeggen en al helemáál niet boeien. Maar die één of twee pagina’s samenvatting: dát moet uw visitekaartje zijn. In de taal die de klant snapt geeft u aan waarom u denkt dat het advies dat u geeft past bij de behoeften van de klant. U spreekt hierin de taal van de klant. U laat zien dat u zijn belangen behartigt. Deze pagina’s moeten warmte uitstralen. Niet van een firewall maar van een betrokken adviseur. De kille cijfers en analyses zitten in de bijlagen. De warmte in de samenvatting van het klantprofiel. 3. Natuurlijk, u kunt uw klant zien als uw toekomstige tegenpartij in een civiele procedure. U kunt zich dan gedragen als de politie die na een verhoor de verdachte vraagt de verklaring te ondertekenen die door de politie is opgesteld. Want tja, dan weet u zeker dat wanneer de zaak voor de rechter komt, er geen misverstand kan bestaan over wat de verdachte wel of niet heeft verklaard. De juristen zullen u dit adviseren. Maar als klant voel ik mij daar niet lekker bij. En het versterkt niet bepaald het beeld dat u vooral met mijn belangen bezig bent. Ik zou een andere weg kiezen. Namelijk, de inventarisatie van gegevens onderdeel te laten zijn van de bijlagen bij het klantprofiel en in de samenvatting de klant te vragen dit te lezen en aan te geven wanneer hij denkt dat de adviseur iets verkeerd begrepen heeft. Dat oogt een stuk vriendelijker en geeft wel degelijk de bescherming die u wenst. 4. Dan is er nog een ander punt. Denkt u er goed over na aan wie u het klantprofiel stuurt! Te vaak zie ik op kantoren die ik mag adviseren de gewoonte om correspondentie die gaat over belangrijke financiële kwesties, te adresseren aan de kostwinner en niet aan beide partners. Het lijkt een open deur, maar écht, het is verstandig om de partner, zelfs wanneer dat een vrouw is, tóch serieus te nemen. 5. Nog een open deur misschien: Kijk alstublieft eens kritisch naar het uiterlijk van uw klantprofiel. Ik heb al aangegeven dat wat mij betreft dit klantprofiel uw visitekaartje is. Ook wanneer de consument het klantprofiel nog niet heeft gelezen moeten hij (en zij!) direct een positief gevoel krijgen wanneer ze het klantprofiel zien. Het uiterlijk van dit positieve contactmoment is net zo belangrijk als de inhoud. En dat uiterlijk wordt bepaald door de kleurstelling, de gebruikte papiersoort, het gebruikte lettertype, de indeling en de wijze waarop de bijlagen zijn gesorteerd. Ziet u het klantprofiel als een juridisch ‘moetje’ dan kunt u rustig het meest lelijke papier gebruiken. Daar kijken juristen niet naar. Maar wilt u écht communiceren, dan wil het oog ook wat.

AEGON verbetert hypotheekvoorwaarden AEGON heeft de voorwaarden voor zijn hypotheken verbeterd. Zo biedt de maatschappij voortaan, bij de aanvraag, de mogelijkheid om de geoffreerde hypotheekrente als passeerrente te kiezen. De geoffreerde hypotheekrente is in dat geval 0,15% lager dan wanneer de klant kiest voor de optie ‘passeerrente = geoffreerde rente óf actuele rente op passeerdatum’. De nieuwe optie (passeerrente = geoffreerde rente) is interessant wanneer de klant verwacht dat de hypotheekrente tussen de offerte- en passeerdatum stijgt of met niet meer dan 0,15% daalt. AEGON stelt bij de keuze ‘passeerrente = geoffreerde rente’ geen beperkingen. De geldigheidsduur van de offerte is, ook bij deze keuze, bijvoorbeeld tot maximaal 12 maanden te verlengen. Deze keuze is niet mogelijk bij tweede en volgende hypotheken, hypotheekverlenging en kredietopnamen.

Verlaging rente en aanpassing risicoklassen Naast de keuze voor de laagste rente heeft AEGON de hypotheekvoorwaarden nog op twee andere punten verbeterd. Het tarief voor de aflossingsvrije hypotheek is verlaagd met 0,2% en de risicoklasse ‘120% executiewaarde’ is verhoogd naar 125%. Het rentetarief blijft gebaseerd op het nu gebruikelijke 120% tarief. De risicoklasse ‘130% executiewaarde’ blijft overigens gewoon gehandhaafd. AEGON verhoogt voor deze laatste risicoklasse de hypotheekrente met 0,15%.

DAK Marketingplaats van start De samenwerking tussen DAK en Marketingplaats BV is van start gegaan met de introductie van DAK Marketingplaats. DAK-leden hebben via de ledensite, www.dakleden.nl, toegang tot een speciaal voor DAK gemaakte versie van Marketingplaats, waarmee zij marketingacties kunnen uitvoeren in de huisstijl van hun eigen kantoor. Met deze nieuwe service breidt DAK het pakket internetdiensten voor haar leden verder uit. De leden krijgen nu ook toegang tot een digitaal marketingsysteem met bijbehorende marketingdiensten. Het komende jaar wordt het assortiment van DAK Marketingplaats verder uitgebreid met algemene - en DAK-specifieke acties. Alle DAK-leden krijgen een gratis BasisAbonnement waarmee zij demoacties kunnen testen en DAK-specifieke acties kunnen uitvoeren. Leden die alle functionaliteiten van DAK Marketingplaats willen benutten, kunnen een PlusAbonnement afsluiten met korting. De belangrijkste voordelen van het PlusAbonnement zijn de toegang tot het volledige pakket van e-marketingfaciliteiten en de mogelijkheid om alle marketingacties uit te voeren in de huisstijl van het kantoor. Zodra een kantoor zich voor het PlusAbonnement aanmeldt, wordt er een complete set sjablonen in de huisstijl van het kantoor aangemaakt voor internet, e-mail en drukwerk.

Reacties en vragen: [email protected]

Financium Deventer wordt FinanCenter Afgelopen jaren heeft Financium als packager (hypotheek volmachtbedrijf) de markt bediend vanuit twee locaties: Nieuwegein en Deventer. Beide onderdelen hebben een eigen klantengroep opgebouwd. Deze bedienen zij met een eigen marktbenadering. Daarom heeft het management van Financium besloten de twee onderdelen verder uit elkaar te positioneren. Financium Deventer gaat verder onder de naam FinanCenter. Nieuwegein blijft opereren onder de naam Financium Primae. Voor wat betreft inkoop en automatisering blijven de twee onderdelen samenwerken.

nummer 18 - 28 september 2006

41

VB_1806_P 25-09-2006 10:19 Pagina 42

En hoe denkt u te gaan profiteren van de VerzekeringsBranchedag 2006? • 2 november: VerzekeringsBranchedag Special 2006 (reserveren vóór 24 oktober)

• 23 november: VB-interactief MKB-Gids (reserveren vóór 9 november)

De VerzekeringsBranchedag is het grootste vakevenement van de assurantiewereld. Niet alleen die ene belangrijke dag in het jaar waar naar uitgekeken wordt door intermediairs, maar ook door adverteerders. Want de VerzekeringsBranchedag weet alle ogen op zich gericht en is daarom goed voor heel wat extra contactmomenten met een interessant publiek. Adverteerders die hiervan willen profiteren, kunnen kiezen uit twee speciale uitgaven: de VerzekeringsBranchedag Special 2006 die op 2 november uitkomt en de VB-interactief MKB-Gids die op deze dag (23 november) zelf verschijnt. Beide uitgaven worden toegestuurd aan alle abonnees èn zijn tevens beschikbaar voor bezoekers van de VerzekeringsBranchedag. Dus als u in bent voor extra business, belt of mailt u vandaag nog Marieke van der Veer of Erik Meester (0570 64 89 12, [email protected]).

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair klu06046-advVB-combi.indd 1

Het Verzekeringsblad is een onderdeel van Kluwer

21-09-2006 12:00:30

VB_1806_P43 26-09-2006 09:42 Pagina 43

ict

Wfd-register AFM automatisch te

Zilveren Kruis Achmea lanceert pratend

raadplegen

internet

Welke ICT B.V. heeft een volledig geautomatiseerde oplossing ontwikkeld voor het raadplegen van het Wfd-register van de AFM. De nieuwe techniek (die ‘AFM Server Technology’ wordt genoemd) werkt zowel op aanvraagniveau als op batchniveau. Door het uitvoeren van een check op aanvraagniveau wordt voorkomen dat een tussenpersoon zonder de juiste vergunning toch producten kan onderbrengen. De Welke ICT-oplossing checkt namelijk niet alleen of een vergunning aanwezig is, maar ook voor welke productgroep dat het geval is. De resultaten van deze check worden vervolgens geheel automatisch vastgelegd in een rapport en opgeslagen. De check op batchniveau biedt de mogelijkheid ditzelfde te doen voor een groot bestand aan tussenpersonen ineens. Volgens ICT-manager Marcel Onck is de nieuwe technologie bij Welke Financiële Diensten volledig in de workflow ingebouwd: “Er kunnen dagelijks wijzigingen optreden in de vergunningsituatie. Door integratie in de geautomatiseerde workflow kunnen we aan de nieuwe Wfd-vereisten voldoen, zónder extra werkdruk binnen de organisatie door dagelijkse manuele checks”. Als extra dienst biedt Welke ICT een meldingsservice, waar de afnemer geïnformeerd wordt als er wijzigingen in het AFM-register zijn opgetreden die betrekking hebben op tussenpersonen van de desbetreffende afnemer. Het voldoen aan de Wfd-eisen wordt daarmee makkelijker gemaakt. De nieuwe technologie is een synthese van tal van technieken. Zo werden onder andere Javascript, VB, Net, XML en Alpha Five toegepast en samengebracht tot een uitgebalanceerd eindproduct. Welke ICT is op dit moment met meerdere partijen in gesprek over inzet van de technologie.

Zilveren Kruis Achmea heeft haar internetsites uitgebreid met een voorleesfunctie. De functie is toegevoegd om de informatie ook toegankelijk te maken voor slechtzienden, dyslectici en mensen die de Nederlandse taal niet goed beheersen. De tekst op de pagina wordt voorgelezen als de gebruiker de tamelijk onopvallende button LeesVoor indrukt. Afhankelijk van de snelheid van de verbinding wordt de tekst overgebracht. Jaarlijks worden de internetsites zo’n vier miljoen keer bezocht. De bezoekers komen veelal voor informatie over hun verzekering of het aanvragen van een reisverzekering. Verder kunnen de verzekerden ook hun persoonsgegevens via internet wijzigen. ‘Internet biedt uitstekende mogelijkheden om de service aan onze klanten te verbeteren,’ aldus Leon de Jong, directeur KlantContactCenter. ‘Regelmatig vragen we wat onze bezoekers van de site vinden. Kunnen zij de informatie vinden die ze zoeken, ontbreekt er nog iets? De uitkomsten gebruiken we om de site continue te optimaliseren. De voorleesfunctie is daar een goed voorbeeld van.’

Woorden centraal op SIVI-congres Het derde congres dat SIVI organiseert zal in het teken staan van ‘dialoog en debat’. Het debat moet tot stand komen in een ‘debat arena’ waarin deelnemers onder leiding van dagvoorzitter Jan Medendorp kunnen debatteren over een aantal stellingen, waarop tijdens de inschrijfperiode elektronisch gestemd kan worden. SIVI wil de focus van het congres leggen op een dialoog met de markt, met als onderliggende gedachte "dat de noodzaak van ketenintegratie niet langer ter discussie staat, wel het tempo en de middelen waarmee dit bereikt dient te worden". Tijdens het congres wordt het woord gevoerd door voorzitter Niels Mourits (NVA), vice-voorzitter Frank Blankers (Delta Lloyd), Rik Smit (financieel planneer) en Frank Heemskerk (Tweede Kamerlid voor de PvdA). Het plenaire slotdebat staat onder leiding van Sjors Fröhlich. Het congres vindt plaats op 19 oktober in het NBC, Nieuwegein.

Nova Dia zoekt: ● acceptanten / relatiebeheerders zakelijke schadeverzekeringen ● verzekeringsspecialisten met Rabobank-ervaring ● schadebehandelaars verkeer ● commercieel administratief medewerkers met kennis van ANVA, DIAS e/o CCS Mail je c.v. naar [email protected]

Unigarant koppelt Rolls aan extranet Unigarant heeft haar extranet-applicatie SalesGarant gekoppeld aan Rolls. Hierdoor kunnen tussenpersonen vanuit Rolls direct naar SalesGarant doorklikken. Via deze koppeling wordt een aanvraag op het extranet nagenoeg compleet gevuld met gegevens uit Rolls en bestaat de polisaanvraag nog maar uit enkele muisklikken.

Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem

1606_Nova.indd nummer

1 - 28 september 2006 18

Telefoon 0183-681160

www.novadia.nl

04-08-2006 43 12:09:59

VB_1806_P 25-09-2006 10:20 Pagina 44

aVRHU OL[VVR" ]LYTVNLUZILOLLY TL[]VVYKLSPNL O`WV[OLLR

SNS Budget Hypotheek

SNS Budget Hypotheek met Managed Account Gun jij je klanten lagere hypotheekrente? Laat ze dan flink besparen. En tegelijk profiteren van exclusieve beleggingsfondsen doordat hun vermogen beheerd wordt door SNS Fundcoach. SNS Bank introduceert namelijk een SNS Budget Hypotheek met Managed Account. Een bijzondere combinatie van vermogensbeheer en een aflossingsvrije hypotheek. Deelnemen kan al vanaf een inleg van 20.000 euro afhankelijk van de hoogte van de hypotheek en het risico dat je klant wil lopen. Met een SNS Budget Hypotheek betalen je klanten niet voor allerlei opties en extra’s die ze niet gebruiken. Dat klinkt logisch, maar bij de meeste hypotheken betaal je standaard vaak juist meer dan nodig. Nu kun je je klanten driedubbel voordeel bieden: lagere hypotheekrente, vermogensbeheer én beleggen in exclusieve en prima renderende* fondsen. Neem voor meer informatie contact op met je accountmanager bij SNS Bank of kijk op snsbank.nl/intermediair. Intermediair worden van SNS Bank? Bel 030 – 299 77 00.

* Let op! Wie geld belegt neemt een financieel risico. Ook bij deze hypotheekvorm loop je een beleggingsrisico. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. Rendementen die in het verleden zijn behaald, garanderen niets voor de toekomst. Aan het einde van de looptijd van de hypotheek kan de waarde van de beleggingen ontoereikend zijn om de hypothecaire lening af te lossen. Voor dit product is een Financiële Bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico’s. Vraag erom en lees hem voordat je het product koopt. Aan deze advertentie kunnen geen rechten worden ontleend. SNS Bank behoudt zich het recht voor het productaanbod te wijzigen. SNS Bank N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. SNS Fundcoach is een handelsnaam van SNS Bank N.V.

KESSELS12943_MA_210x297 1

20-09-2006 15:50:44

VB_1806_P45 26-09-2006 09:42 Pagina 45

verzekerend buitenland

BELGIË Beroep op Waarborgfonds neemt af Bij het Gemeenschappelijk Waarborgfonds werden in 2005 aanzienlijk minder claims ingediend dan in voorgaande jaren. Vorig jaar ontving het Belgische Waarborgfonds 10.732 claims – een daling met 10,2 procent. Tegenover deze daling stond een stijging van de totale kosten. Van de ingediende claims had 61,19 procent betrekking op een niet verzekerd aansprakelijk motorrijtuig. In totaal werd 51,2 miljoen euro geclaimd, wat 2,1 procent meer is dan de in 2004 ingediende claims. In 2005 werd 39 miljoen uitgekeerd (-4,5 procent). Ultimo 2005 bedroegen de voorzieningen voor te regelen schadegevallen 236,7 miljoen euro en de globale technische voorzieningen 248,5 miljoen euro.

Beperking verhaal op minderjarigen Voor de door minderjarige kinderen opzettelijk veroorzaakte schade hoeft een aansprakelijkheidsverzekeraar op grond van het Belgische verzekeringsrecht geen dekking te verlenen. Hij moet echter wél de kwalitatieve aansprakelijkheid van de ouders dekken. De praktijk is dat verzekeraars het uit dien hoofde betaalde bedrag verhalen op de minderjarige. Zij vinden daarin steun in de rechtspraak. Een recente wetswijziging maakt het mogelijk dat de Koning beperkingen oplegt voor dit regresrecht. Naar verwachting zal het Koninklijk Besluit de mogelijkheid van regres beperken tot 30.986 euro. Dit bedrag geldt ook in het kader van de WA-motorrijtuigenverzekering al als maximum. (De Verzekeringswereld)

VERENIGD KONINKRIJK Grootscheepse pandemieoefening Dit najaar vindt in het Verenigd Koninkrijk een grote ‘business continuity’ oefening plaats. Daarin staat de vogelgriep centraal. De oefening staat onder leiding van het Britse Ministerie van Financiën, de Bank of England en de Financial Services Authority. Zij hebben meer dan zestig organisaties uitgenodigd om mee te doen. De bedoeling is dat de drie organisatoren hun eigen veiligheidsplannen testen en verbeteren en verder om de overige deelnemers een mogelijkheid te bieden dat ook te doen. Bij de oefening wordt gekeken hoe het staat met de continuïteit van bedrijfsprocessen als een grote groep werknemers als gevolg van een pandemie, waartoe de vogelgriep zou kunnen leiden, is uitgeschakeld. (Post Magazine)

Fors banenverlies door efficiencyslag Aviva wil de efficiency bij zijn Britse dochter Norwich Union opvoeren en schrapt één op de tien banen. Door de maatregel gaan er 4.000 banen verloren, zo’n duizend banen worden verplaatst naar India en nog eens 500 banen verdwijnen als gevolg van outsourcing. Norwich Union streeft ernaar het aantal gedwongen ontslagen tot het minimum te beperken. Deze ingreep kost de grootste verzekeringsgroep van het Verenigd Koninkrijk, waartoe ook Delta Lloyd behoort, tot eind volgend jaar 250 miljoen Britse pond. Een investering die rendeert: Aviva wil hiermee vanaf 2008 jaarlijks een kwart miljard pond besparen. In het Verenigd Koninkrijk werken nu nog 36.000 mensen bij deze assugigant. (Post Magazine)

DUITSLAND Wettelijk recht op stille reserves In de zomer van 2005 bepaalde het Bundesverfassungsgericht dat de wetgever polishouders tegemoet moest komen: houders van een levensverzekering met een kapitaalelement zouden moeten profiteren van gevormde stille reserves. Aanvankelijk lag het in de bedoeling dat er elke twee jaar een uitkering zou moeten worden gedaan. De minister van Justitie stelt nu voor om de uitkering pas aan het eind van de verzekeringsduur te laten doen. Wel moeten verzekeraars hun klanten jaarlijks informeren over de waardeontwikkeling, inclusief de reserve. Het is de bedoeling dat deze regeling vanaf 1 januari 2008 gaat gelden voor alle (100 miljoen!) lopende verzekeringen en voor de nieuw te sluiten verzekeringen. De regeling zal overigens geen terugwerkende kracht hebben. (Handelsblatt)

USA Herverzekeraars: minder orkanen De herverzekeringsindustrie heeft prima vooruitzichten voor dit jaar en 2007. Enerzijds door de premieverhogingen als gevolg van het orkaangeweld in de Verenigde Staten in 2005. Anderzijds omdat experts dit jaar weinig stormschade verwachten. De Amerikaanse Oceanografische Dienst NOAA verwacht dat aan de Atlantisch kust minder dan tien orkanen aan land komen. Vorig jaar waren dat er nog vijftien, met Katrina als de krachtigste van de laatste 150 jaar. Ook de klimaatexperts van de Münchener Rück stelden vast dat de watertemperatuur in de Noord-Atlantische Oceaan met twee graden is gedaald, waardoor het risico van orkanen vergeleken met vorig jaar aanzienlijk is afgenomen. (Handelsblatt)

Nagenoeg alle Katrina-schaden geregeld Een jaar nadat de orkaan Katrina zijn verwoestende werk deed in Louisiana en Mississippi is zo’n 95 procent van de schaden geregeld. Slechts 2 procent van de verzekerde huiseigenaren is niet akkoord gegaan met de schaderegeling. Mediation of het aanspannen van een rechtszaak moet hier uitkomst bieden. Overigens gaat het hier om mensen die tegen dit soort schade verzekerd was. Op een standaard huiseigenarenpolis is het overstromingsrisico niet gedekt. Schadeverzekeraars moeten voor 1,7 miljoen Katrina-claims in zes staten naar schatting 40,6 miljard Amerikaanse dollar uitkeren. Daarmee wordt Katrina voor verzekeraars de duurste orkaan ooit. De vorige recordhouder was Andrew, die in 1992 voor 15,5 miljard (in dollars van nu: 20,9 miljard) aan verzekerde schade aanrichtte. (Insurance Journal)

Brand veroorzaakt recordschade Een grote brand bij Thyssen-Krupp bezorgde de verzekeraars van het staalconcern de grootste brandschade in de Duitse verzekeringsgeschiedenis. De betreffende verzekeraars, waaronder Allianz, HDI en Zurich, hebben in totaal 325 miljoen euro opzijgelegd. De materiële schade aan gebouwen en machines komt neer op een derde van dit bedrag. Het leeuwendeel moet worden uitgekeerd wegens bedrijfsschade. De brand heeft naast de schade ook nog andere vervelende gevolgen voor Thyssen-Krupp: een verdubbeling van premie en eigen risico. Alleen al voor zijn brandverzekering is het staalconcern 60 miljoen per jaar kwijt.

Veel verkeersdoden door alcohol In de Verenigde Staten stierven vorig jaar 16.885 verkeersdeelnemers als gevolg van een ongeval waarbij drank in het spel was. Statistieken tonen aan dat het hier een min of meer constant aantal betreft. Bij liefst 39 procent van de dodelijke verkeerongevallen was er sprake van alcoholgebruik. Voor de federale overheid is dit reden om een grote campagne te starten. Met een 11 miljoen Amerikaanse dollar kostende serie advertenties hoopt men vooral mannen van 21 tot 34 jaar te bereiken: dat is de categorie met de meeste dronken chauffeurs. De boodschap luidt kort maar krachtig: ‘Drunk driving: Over the Limit. Under arrest’. (Insurance Journal)

nummer 18 - 28 september 2006

45

VB_1806_P46 26-09-2006 09:43 Pagina 46

dat is ook waar

De tijd is voorbij dat de tussenpersoon doorlopend afsluit.

Slechte strategie: de pakken verzetten en bij de bakens neerzitten.

Het wachten is op de autopolis die alleen premie vraagt bij schade.

nieuws

AXA viert passeren eerste

REAAL biedt inter-

Frank&Vrij Hypotheek

mediair PE-traject

De eerste notariële passering van de AXA Frank&Vrij Hypotheek, voor financiering van een tweede woning in Frankrijk, heeft onlangs plaatsgevonden. Het lokale AXA-agentennetwerk in Frankrijk levert hiervoor passende verzekeringsservice, voor een snelle taxatie zorgt een landelijk werkende taxatieorganisatie in Frankrijk. Nederlandse en Franse notarissen zorgen voor de beoordeling van het koopcontract, zij geven gratis (telefonisch) advies over onder meer Frans familierecht en leveren de benodigde aktes in twee talen. AXA ontwikkelde deze hypotheek samen met een aantal gespecialiseerde intermediairs, die de Frank&Vrij Hypotheek de afgelopen maanden al in een pilot konden uitproberen. Inmiddels is de eerste Frank&Vrij Hypotheek afgesloten.

REAAL Verzekeringen biedt het intermediair de mogelijkheid om tegen korting een PE-traject voor Erkend Hypotheekadviseurs te volgen, aangevuld met een training communicatieve vaardigheden. Met het PE-traject voldoen de deelnemers aan de eisen die de Stichting Erkend Hypotheekadviseurs (SEH) stelt aan Erkend Hypotheekadviseurs. Het intermediair kan de training aanvragen via Welke Financiële Diensten en BoxFinance, partners van REAAL in dit traject. Het traject bestaat uit een vakinhoudelijk programma via internet, een klassikaal gedeelte op locatie en een dagdeel communicatieve vaardigheden. Het internetgedeelte van de training is zo opgezet dat het intermediair op zelf te bepalen momenten, volgens eigen tempo datgene wat hij of zij nog niet beheerst kan leren. De training communicatieve vaardigheden is bedoeld als extra ondersteuning van het intermediair in zijn ondernemerschap en is opgebouwd rond het klantprofiel. De volledige training wordt verzorgd door het StudieCentrum Financiële Branche (SCFB) uit Zoetermeer.

In de brij van schadegevallen zie je de fraude steeds meer oplichten.

De gelukkige bezitter van een tweede woning in Frankrijk met een Frank&Vrij hypotheek wordt gefeliciteerd door directievoorzitter Jan van den Berg van AXA.

Je denkt een inkoppertje, en het wordt een hoofdpijndossier.

100.000ste polis Academica Ploegmachine gestolen: Boer zoekt VOR.

Zo’n letselschadedossier is toch meer dan de som der deelgeschillen.

Misschien is er wel een markt voor een dekking tegen ‘ingrijpende levensmomenten’.

Elobikes: doping voor senioren.

Als www.nva.nl maar niet beperkt blijft tot hoge kijkcijfers.

dat is waar ook

46

Het intermediairbedrijf Academica heeft de 100.000ste polis ingeschreven. Daarmee behoort het tot de grootste onafhankelijke assurantieadviseurs van Nederland. Het Dordtse bedrijf richt zich hoofdzakelijk op hbo’ers, academici en middelbaar- en hoger personeel. Academica viert dit jaar haar 25-jarig bestaan. De groei van de assurantieportefeuille is de laatste jaren bijzonder progressief. In februari 2001 werd rond het 20-jarig bestaan de 50.000ste polis afgegeven. Over de afgelopen twaalf maanden werd zelfs een record geboekt met een netto groei van 18.445 verzekeringen. Deze enorme groei werd mede beïnvloed door een succesvolle acquisitie bij de invoering van het nieuwe zorgstelsel. De verzekerde uit Harderwijk, op wiens naam de 100.000ste polis werd ingeschreven, zal over enkele weken uitgebreid in het zonnetje worden gezet. Er wordt nog nagedacht over een aansprekend cadeau. Vooruitlopend daarop werd alvast bij Het VB een taart bezorgd, zodat de redactie deze mijlpaal van Academica mee kon vieren.

VB_1806_P47 26-09-2006 09:43 Pagina 47

nieuws

Delta Lloyd en OHRA verzorgen vaarvakan-

Wervingscampagne REAAL voor ICT’ers

tie voor zieke en gehandicapte jongeren

in Noord-Holland

Zorgverzekeraars Delta Lloyd en OHRA hebben in augustus een bootreis voor 24 langdurig zieke en gehandicapte jongeren tussen de zes en twintig jaar verzorgd. Met het hypermoderne hospitaalschip Prins Willem Alexander voeren ze door Nederland en België. Behalve van een uitgebreid programma aan boord - waar spel en ontspanning centraal stonden - konden de passagiers ook genieten van diverse excursies aan land. Er werd bijvoorbeeld een bezoek gebracht aan Middelburg, Gent en Antwerpen. Delta Lloyd en OHRA maakten dit evenement voor de vierde keer op rij financieel mogelijk. Tal van medewerkers van Delta Lloyd en OHRA namen als vrijwilliger deel aan de reis.

REAAL Verzekeringen is gestart met een wervingscampagne voor ICT’ers voor het REAAL-kantoor in Alkmaar. Met behulp van billboards op de Noord-Hollandse treinstations, advertenties in printmedia en radiospotjes worden geïnteresseerden opgeroepen te reageren op de ICT-vacatures. Op de speciaal hiervoor gelanceerde website www.reaal.nl/banen is een overzicht van de vacatures te vinden. De in Alkmaar gevestigde afdeling ITF is verantwoordelijk voor alle ICT-diensten van REAAL en vormt een belangrijk onderdeel van de organisatie. Met ruim 450 medewerkers is REAAL de grootste ICTwerkgever in de kop van Noord-Holland. SNS REAAL, moederconcern van REAAL Verzekeringen, is recentelijk door Corporate Research Foundation uitgekozen tot TOP ICT Werkgever van 2006.

Interpolis levert brandweer oefenmateriaal Interpolis gaat de Tilburgse brandweer helpen bij het vinden van geschikt oefenmateriaal. Het gaat om schadeauto’s die betrokken zijn geweest bij een aanrijding. Jaarlijks rukken specialisten van de brandweer Tilburg zo’n 75 keer uit om mensen die in een autowrak bekneld zitten te bevrijden. Om slachtoffers sneller en veiliger te kunnen bevrijden, oefent de brandweer regelmatig op oude wrakken die worden gekocht op de sloop. Vanwege de snelle ontwikkelingen op het gebied van voertuigtechniek heeft de brandweer behoefte aan modern oefenmaterieel. Coördinator opleidingen Arno van Campen van de Tilburgse brandweer: “Nieuwere auto’s hebben steeds meer ingebouwde veiligheidssystemen. Zoals kooiconstructies, airbags en gehard staal in raamstijlen. Zo zijn hybride auto‘s weer bijzonder door de toepassing van hoogspanningskabels. Goed weten hoe zo’n voertuig is gebouwd is erg belangrijk om snel te kunnen werken. Maar vooral ook voor de veiligheid van slachtoffers én hulpverleners. Omdat de sloper op de hoek vaak niet het model heeft staan waarmee je graag zou oefenen, hebben we Interpolis als grote autoverzekeraar benaderd.’ Volgens directielid Jack Hommel van Interpolis past de samenwerking met de brandweer goed bij de doelstellingen van de verzekeraar: “Interpolis lost niet alleen schades op, maar wil ook een bijdrage leveren aan het voorkomen van schade. Preventie is een belangrijk thema voor ons. Leren hoe slachtoffers zo snel en veilig mogelijk uit een bepaald voertuig kunnen worden bevrijd, kan bijvoorbeeld helpen om letsel te beperken.” Interpolis helpt bij het vinden van geschikte schadeauto’s en zorgt ervoor dat de brandweer daarmee kan oefenen. Omdat de kosten voor nieuwere autowrakken vaak hoger zijn, helpt Interpolis de brandweer ook financieel door een deel van de kosten voor zijn rekening te nemen. De samenwerking tussen de brandweer en Interpolis geldt in eerste instantie voor een jaar.

Billboard van REAAL op treinstations in Noord-Holland

‘Niets is zeker’, nieuwe campagne Delta Lloyd Delta Lloyd is een nieuwe campagne gestart onder de slogan ‘Niets is zeker …’. De campagne wil het echte leven portretteren, met ups en downs en verrassende wendingen. Delta Lloyd vertelt hoe onzeker het echte leven is, maar dat de verzekeraar producten heeft die daarop inspelen. De campagne is gericht op particulieren en ondernemers. Via televisie, radio, dagbladen, tijdschriften, billboards en internet wordt de campagne ingevuld. De nieuwe campagne gaat over kennis. Koen van Niftrik, manager Communicatie bij Delta Lloyd: “Kennis van financiële producten, maar vooral kennis van het leven van mensen, van wat hen beweegt. Het leven zit vol verrassingen. Niets is zeker. Je hebt een verzekeraar nodig die daar rekening mee houdt, die inspeelt op die onzekerheden.” De campagne start met commercials over Hypotheken, Beleggingsfondsen en Levensloop en is ontwikkeld door Lowe & Draft.

nummer 18 - 28 september 2006

47

VB_1806_P 25-09-2006 10:24 Pagina 48

Thijssen Pensioen Advocaten is een onafhankelijk, in het pensioenrecht gespecialiseerd, advocatenkantoor. Het kantoor staat voor het leveren van kwalitatief hoogwaardig werk. Deze kwaliteit wordt voor een belangrijk deel bereikt door het werken in teamverband onder intensieve begeleiding. In verband met uitbreiding zoeken wij momenteel een

ADVOCAAT-STAGIAIR (M/V) voor de pensioenrechtelijke advocatenpraktijk. Van u wordt verwacht dat u relevante ervaring heeft opgedaan als pensioenjurist en dat u de ambitie heeft zich te ontwikkelen tot pensioenrechtadvocaat. Het kantoor vindt een goede balans tussen werk en privé van groot belang. U wordt een comfortabele werkplek geboden binnen een kantoor dat zaken op een praktische en realistische manier aanpakt. Thijssen Pensioen Advocaten biedt goede primaire arbeidsvoorwaarden, die aansluiten bij de arbeidsvoorwaarden van de grote advocatenkantoren. Postbus 8014 1180 LA Amstelveen Tel 020-426 38 10 Fax 020-640 04 20

Indien u belangstelling heeft voor deze vacature, kunt u uw sollicitatiebrief en CV richten aan mr. W.P.M. Thijssen ([email protected]). Hij is graag bereid u nader (telefonisch) te informeren over de vacature.

Thijssen Pensioen Advocaten is gevestigd op een goed bereikbare locatie in Amstelveen-Zuid. Cliënten zijn pensioenfondsen en deelnemersraden, verzekeraars, werkgevers, ondernemingsraden en particulieren. Het werkterrein beslaat, steeds toegespitst op het onderwerp “pensioen”, naast de civiele en bestuursrechtelijke procespraktijk onder andere het ondernemingsrecht (fusies en overnames), het arbeidsrecht, het personen- en familierecht en het verzekeringsrecht.

AFAB Geldservice B.V. is reeds vanaf 1993 landelijk werkzaam als specialist in geldleningen en hypotheken en is inmiddels uitgegroeid tot de grootste kredietbemiddelaar van Nederland. AFAB geniet een grote positieve naamsbekendheid, onder andere door haar optreden als hoofd- en shirtsponsor van voetbalclub Vitesse. AFAB Geldservice B.V. is een onderdeel van AFAB Financiële Diensten Holding N.V., een groep van krediet-, hypotheek- en assurantie-intermediairs, alsmede een eigen voorschotbank en divisie service providing ten behoeve van het onafhankelijke professionele intermediair. AFAB Holding genereert een provisie-omzet van ruim € 50 miljoen (2006) en heeft honderden jonge deskundige medewerkers en honderdduizenden tevreden cliënten.

Alleen voor échte mannen!

(en vrouwen natuurlijk)

€ 125.000,- +++ per jaar!!

Wij bieden volbloed HYPOTHEEKADVISEURS het allerhoogste salaris in de markt en een absolute TOPFUNCTIE: • • • •

iedere maand maar liefst 100 top-hypotheekleads! (niet door callcenter gemaakt) ondersteuning door vakkundige binnendienst, op het gebied van acceptatie en backoffice je vertegenwoordigt het landelijk bekende A-merk AFAB en last but not least: een werkelijk uitmuntende provisieregeling!

Wij vragen absolute commerciële toppers, in bezit van SEH-diploma Erkend Hypotheekadviseur, danwel daarvoor studerend. Ruime ervaring in hypotheekadvisering en de bereidheid om in de avonduren te werken is uiteraard een keiharde voorwaarde. Als je over de gevraagde capaciteiten beschikt, bieden wij je, zoals je ziet, alle randvoorwaarden om te ‘scoren’!

Kijk voor meer informatie over ons bedrijf en voor ons complete vacature-overzicht op www.werkenbijafab.nl Je kunt via deze website ook direct online solliciteren voor deze uitdagende functie! Ook kun je een korte bondige E-mail + C.V. sturen naar: [email protected] of per post: AFAB Geldservice B.V., t.a.v. Afdeling Personeelszaken, Postbus 93, 3800 AB Amersfoort.

Voor eventuele vragen over deze functie kun je bellen met Roy Dijkstra (Directeur), tel. 033 - 454 1000

VB_1806_P49 26-09-2006 09:44 Pagina 49

nieuwe assurantiekantoren

Nieuw ingeschreven kantoren

2011 LT - Haarlem 2012 AP - Haarlem

5735 EE - Aarle-Rixtel

Hoogkamer/van Moll Fin. Dienst, Dorpsstraat 66, 0492-381399 7602 AK - Almelo Remafin B.V., Vriezenveenseweg 122, 1338 CH - Almere 2Veld Makelaars B.V., Poemaweg 6, 036-5493388 1182 BW -Amstelveen QV Amstelland hodn Plan/Finan., Patrimoniumlaan2, 020-4967298 1071 XD - Amsterdam Ingenuity Holding B.V. i.o., Ruysdaelstraat 24-3, 5721 LX - Asten Asten Assurantiën B.V. i.o., Willem Alexanderstraat 27, 0493-692013 8256 AZ - Biddinghuizen Scheepsassur.kant. DMW B.V. io, Plein 3, 0321-333443 6441 TC - Brunssum Q Finance Fin. Dienstverlening, Jonker Cluttstraat 43, 045-5270362 6942 HP - Didam Schlief Advies, Pater Smitsstraat 10, 0316227742 7823 JW - Emmen ’t Hoes, Laan van de Iemenhees 504, 0591-850999 1601 AN - Enkhuizen De Hypotheekwinkel, Westerstraat 156, 0228-353090 4191 AL - Geldermalsen D & D Adviesgroep B.V. i.o., Herman Kuijkstraat 56a, 0345-573132 5421 WG -Gemert Nation. Assuradeuren Compagnie, Oudestraat 70, 0492-390428 8401 CD - Gorredijk Embargo B.V., Molenwal 3, 2514 EJ - s Gravenhage WMK Vastgoed, Lange Voorhout 90, 4503 AJ- Groede M.J. Zwerver, Noordstraat 7, 0117-376537

Statenhoff B.V. i.o., Rozenstraat 31, Hilco Zijlstra, Rustenburgerlaan 52, 023-8440314 1962 AC - Heenskerk N.A.G., Mozartstraat 4, 0251-258757 8441 EL - Heerenveen Mijn Hypotheek B.V. i.o., K R Poststraat 15, 8447 BC - Heerenveen Abeln Consultancy, Zetveld 131, 0513-646374 2132 DJ - Hoofddorp Koster & van Ham B.V., Concourslaan 41, 023-5629733 8219 AA - Lelystad Lucky Venture B.V., Oudaen 39, 5731 CD - Mierlo Ruben’s B.V., Knippekamp 12, 0492-450550 3641 SK - Mijdrecht Eickhoff/Credent. Verz. BV io, Rendementsweg 9, 6546 BB - Nijmegen Afinto B.V. i.o., Kerkenbos 1015g4, 024-3734384 3263 RM - Oud-Beijerland Den Haan Verzeker./hypotheken, Rudolf Steinerpad 1, 0186-610038 1741 CD - Schagen De Jong Assurantiën C.V., Hofstraat 54, 0224-298441 8607 HZ - Sneek I. Stevens Fin. Adv. & Beheer, Distelvlinder 9, 0515-431494 5691 RL - Son Verouden Advies Assur./Hypoth., Citroenvlinderlaan 14, 4531 CX - Terneuzen De Verzekeringsshop B.V. i.o., Nieuwstraat 68, 0115-642060 5038 GV - Tilburg Verzeker U Rijk B.V. i.o., Boomstraat 146-03, 1991 PL - Velserbroek De Financiële Gids, Aurora Bastion 1, 023-5383181 1132 PE - Volendam Verzeker.kant. H.M. Schilder, Boezelgracht 17, 0299-362377 5582 EK - Waalre Assurantiekantoor F. de Waard, Vincent Cleerdinlaan 16, 040-2212734 8023 DM -Zwolle Quality Advice B.V., Wipstrikkerallee 132

Agenda Vrijdag 6 oktober 2006 - Utrecht A/N/P Congres, van de Vereniging van Adcocaten voor Slachtoffers van Personenschade, het Nederlandse Rekencentrum Letselschade en de Stichting Personenschade Instituut van Verzekeraars, over Kapitalisatiefactoren: kapitale factoren bij letselschade Plaats: Jaarbeurs, Utrecht Tijd: 10.00-17.15 uur Kosten: € 470, excl. BTW Informatie en/of aanmelding: Nederlands Rekencentrum Letselschade, [email protected], www.nrl.nl Dinsdag 10 oktober 2006 - Bilthoven Seminar ‘Brandveiligheid & Brandrisico’. Wat betekent de nieuwe bouwregelgeving voor verzekeraars? Herhaling van het gelijknamige seminar van 10 mei jl. Plaats: CertoPlan, Bilthoven Tijd: 09.30-16.30 uur Kosten: € 195 excl. BTW

Informatie en/of aanmelding: CertoPlan (v.h. Nationaal Centrum voor Preventie), www.certoplan.nl of 030-229 55 43 Dinsdag 21 november 2006 - Rotterdam Jaarvergadering Vereniging van Personen werkzaam in het Verzekeringsbedrijf te Rotterdam, met lezing: ‘Verzekeringsfraude’ Plaats en tijd: n.o.t.g. Informatie en/of aanmelding: VPV Rotterdam, www.vpvrotterdam.nl Donderdag 14 december 2006 - Rotterdam Congres ‘Internetverzekeren’, met prof. dr. W.M.A. Kalkman als dagvoorzitter, over het verdwijnen van de papieren polis door wetswijziging Burgerlijk Wetboek Plaats: WTC, Beursplein 37, 3011 AA Rotterdam Tijd: 09.30-17.00 uur Kosten: € 849 excl. BTW Informatie en/of aanmelding: Euroforum, www.euroforum.nl/internetverzekeren.htm

nummer 18 - 28 september 2006

49

VB_1806_P50 26-09-2006 09:45 Pagina 50

satire

Kampioen gekte Als overbuurman niet als financieel adviseur, maar gewoon als klant bij me komt, is het altijd feest. Gaan we tegen elkaar opbieden wat voor idiote zaken zich in onze respectieve bedrijfstakken afspelen. Wie met het meest absurde verhaal komt, heeft gewonnen en mag zich tot de volgende knipbeurt ‘Kampioen gekte’ noemen. Kennelijk is het enthousiasme waarmee wij onze absurditeit-van-de maand debiteren zo groot, dat de andere klanten er eens goed voor gaan zitten. Eentje van hen noemde ons ‘De Lama’s’, maar dat hebben we niet geaccepteerd. Al gelooft vrijwel niemand dat, onze verhalen berusten niet op fantasie en improvisatie, maar op de barre realiteit. Lange tijd kon ik de kampioenstitel vrij moeiteloos opstrijken dankzij het geneuzel en getreuzel rondom de Wet Föhnen en Droogkappen, maar deze maand – ik moet het ruiterlijk toegeven – verloor ik met afstand. Ik dacht een sterk verhaal te hebben: mijn haarwaterleverancier had opnieuw een truc verzonnen om van een complex product drie simpele te maken. Daarom zond hij mij het haarwater in een plastic containertje met daarin een kraantje gemonteerd. Daarbij was een doos gevoegd met 24 lege flesjes en in een zijvakje lag een stapeltje van 24 etiketten. Een etiket is een simpel product, nietwaar, en datzelfde geldt voor 50 centiliter vocht en zeker voor een leeg flesje. “Geachte barbier-relatie, hiermee stellen wij u in staat uw klant drie aparte producten te verkopen. Vergeet niet die drie producten ook apart te factureren en af te rekenen. Nadat uw klant de drie facturen heeft voldaan – en beslist niet eerder – vraagt u, servicegericht als u bent, ‘zal ik het even voor u inpakken?’. U plakt vervolgens het etiket op de fles en vult die fles met het vocht uit de container. Om niet de schijn te wekken dat u vervolgens een complex product overhandigt, laat u de klant de fles zelf pakken en eigenhandig in een draagtasje stoppen. Voordeel voor u is, dat we niet alleen de commissie voor het etiket en het flesje, maar ook die voor het haarwater in één keer aan kunnen uitbetalen.” Overbuurman kwam niet meer bij van het lachen, zodat ik dacht de titel alweer in mijn zak te hebben. “Nu mijn verhaal”, zei hij. “Al jaren werk ik samen met een verzekeraar die ontstaan is in het Alpenland. Eén van de weinige bedrijven die je nou eens niet kan betichten van Zwitserse precisie. Het is maar goed dat ze geen klokken maken, zei ik altijd, want dan zou

50

niemand meer weten hoe laat het is. Het enige dat ze echt voortreffelijk deden, is de goede marketingman in Nederland aannemen. Die wist binnen de kortste keren de hele bevolking ervan te overtuigen dat zij iemand exclusief het Gevoel van gelukzaligheid konden aanbieden. Dat daardoor een productiestroom zou ontstaan die je niet kan verwerken met computers waarop je hooguit een spelletje Tetrix kan spelen – en dan nog alleen in de oude DOS versie – waren ze even vergeten. Als ik en mijn collega’s er niet geweest waren, dan was het Gevoel snel omgeslagen in een manische depressie. Maar ik en mijn collega’s zijn als één man voor onze bondgenoot gaan staan en hebben de maatschappij als het ware behoed voor een volksopstand. We gaven de fabrikant daarmee de ruimte om orde op zaken te stellen. Intussen waren we wat terughoudend met het aanbrengen van nieuwe klanten. Je begrijpt dat we de chaos niet nog groter wilden maken. En wat kregen we als dank? We kregen op onze donder, omdat hun omzet niet voldoende groeide. ‘Als jullie de markt niet bewerken, moeten we het zelf wel doen, maar liever blijven wij met jullie samenwerken want jullie zijn de parels van onze industrie’. En ook: ‘Kijk, we bieden onze producten nu rechtstreeks via internet aan, maar louter en alleen voor klanten die jullie niet bereiken. Jullie blijven voor ons het belangrijkste verkoopkanaal.” Om dat te bewijzen bieden ze klanten die rechtstreeks contact zoeken gratis reisjes aan naar Turkije en nu kan je ook via hun site goedkope wijn bestellen. Maar jullie houden je voorsprong, zeiden ze troostend tegen mij en mijn collega’s. Wij kunnen alleen maar reisjes en andere snuisterijen aanbieden en jullie hebben en houden je advieskracht als toegevoegde waarde en dat is een veel krachtiger verkoopargument.” Jij bent deze maand Kampioen gekte gaf ik meteen toe, maar a propos, wat moet een verzekeraar met wijn? “Ik weet het niet zeker”, antwoordde overbuurman. “Volgens mij moet je het vergelijken met de sigarenboer hier verderop. Toen hij niet meer van de rookwaren kon leven is hij zich gaan storten in de krasloten en lottoformulieren.”

Barbier

VB_1806_P 25-09-2006 11:04 Pagina 51

4345-043_Adv_Dellebeke.indd 1

27-3-06 10:44:47

VB_1806_P 25-09-2006 11:05 Pagina 52

Verzekerd van voordeel.

Het Fortis ASR Voordeelpakket bedrijven. Anders tegen de wereld aankijken leidt tot verrassende inzichten. Het Fortis ASR Voordeelpakket bedrijven, met een aantrekkelijke kortingsregeling, is hier een goed voorbeeld van. Zo zijn verzekeringen optimaal op elkaar afgestemd, uw klant profiteert van gratis termijnbetaling en betaalt geen polis- en mutatiekosten. In het Voordeelpakket zijn de zakelijke schadeverzekeringen ondergebracht in vijf rubrieken. Het aantal rubrieken waarin uw klant een verzekering afsluit bepaalt de hoogte van de korting, die kan oplopen tot een voordeel van maar liefst 12%! Kijk voor meer informatie over het Fortis ASR Voordeelpakket bedrijven op Fortis ASR Cockpit of op www.fortisasr.nl

Verzekerd van Fortis.