De heer IEX-lezer Mevrouw IEX-lezer Koffiekamer nummer 1 IEX NL BELEGGERSLAND

De heer IEX-lezer Mevrouw IEX-lezer Koffiekamer nummer 1 IEX NL BELEGGERSLAND

Dit advies is voor u gemaakt door: P. Betman Telefoon E-mail

: 0651137470 : [email protected]

Datum offerte 6-4-2004

Berekening maximale hypotheek De Geldvertrekker

Inkomen Totaal inkomen Totaal inkomen partner

€ €

31.752,00 8.500,00

Totaal inkomen

€

40.252,00

€ €

32,6% 13.122,15

€ €

13.122,15 -

Maximale bruto woonlasten Woonquote Overige financiële verplichtingen Maximale bruto woonlasten

Maximale hypotheek op basis van het inkomen Maximale bruto woonlasten Polispremie Toetsrente

7 jaarsrente met evt opslagen

6,00% €

Maximale financiering op basis van het inkomen Op basis van het inkomen.

182.388,74

Maximale hypotheek op basis van het onderpand Vrije verkoopwaarde voor verbouwing Executiewaarde (EW) voor verbouwing

€ 88,00% €

170.000,00 149.600,00

Vrije verkoopwaarde na verbouwing Executiewaarde (EW) na verbouwing

€ 88,00% €

170.000,00 149.600,00

€

187.000,00

€

99.000,00

€

182.388,74

Maximale financiering 125% van de executiewaarde WOZ-waarde Maximale financiering op basis van het onderpand Op basis van de executiewaarde.

taxatie

Maximaal te verstrekken hypotheek Maximale financiering op basis van het inkomen

Toelichting: Met betrekking tot de maximale financiering kijkt de geldverstrekker naar twee zaken, te weten: - het inkomen - de executiewaarde van de woning (na verbouwing) De laagste van de twee uitkomsten is het bedrag dat maximaal gefinancierd kan worden, in dit geval: Op basis van het inkomen.

Berekening netto hypotheeklasten Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.

Datum offerte 6-4-2004

Benodigde financiële middelen De Geldvertrekker

Kosten voor de oversluiting van de lening Oversluiten huidige lening Roerende zaken Overdrachtbelasting 6 % van Notariskosten transportakte incl. BTW Makelaarscourtage incl. BTW

€

nee

Totaal kosten verbonden aan de koop of oversluiting

€ € € € €

114.000,00 -

€

114.000,00

€ €

770,00 361,00

€

1.131,00

€ € € € € € € €

114.000,00 1.131,00 5.700,00 35.726,00 1.320,00

€

157.877,00

Kosten voor de hypotheeklening Notaris hypotheekakte incl. BTW Taxatiekosten incl. BTW (advieskosten NVM)

hyp.bedrag

€

125.400 ja

Totaal hypotheekkosten

Benodigde financiering Totaal kosten verbonden aan de koop of oversluiting Totaal hypotheekkosten Borgtochtprovisie NHG Boeterente Verbouwingskosten / meerwerk Consumptieve opname Erfpachtcanons Afsluitprovisie hypotheeklening

Nee

1,00%

€

1.320,00

Benodigde middelen Percentage van de executiewaarde

105,53%

Volledige financiering mogelijk op basis van de executiewaarde Volledige financiering mogelijk op basis van het inkomen Fiscaal aftrekbaar: Kosten notaris hypotheekakte Erfpachtcanons Taxatiekosten Borgtochtprovisie NHG Boeterente Afsluitprovisie Afsluitprovisie overbruggingskrediet Totaal aftrekbare kosten*

ja nee

Consumptieve lening / oversluiting: Verbouwing / meerwerk: € € € € € € € €

*Toelichting: Aftrekbare rente en kosten zijn: - rente van geldleningen in verband met de aanschaf, verbetering of het onderhouden van de woning; - kosten van een geldlening in verband met de aanschaf, verbetering of het onderhouden van de woning; - periodieke betalingen op grond van rechten van erfpacht, opstal of beklemming m.b.t. de eigen woning; - rente van schulden aangegaan ter afkoop van rechten van erfpacht, opstal of beklemming van de woning; - kosten aanvraag nationale hypotheekgarantie (incl. kosten van benodigde rapporten). Voor nieuwbouw geldt dat de Bouwrente, die door de aannemer in rekening wordt gebracht tot aan het moment van het tekenen van de koop-/aannemingsovereenkomst, deel uitmaakt van de koopsom en derhalve niet aftrekbaar is.

Berekening netto hypotheeklasten Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.

5.700,00 5.700,00

Datum offerte 6-4-2004

Berekening van de netto hypotheeklasten De Geldvertrekker

Opbrengst oude woning Opbrengst huidige woning (netto) Aflossing bestaande hypotheeklening Saldo (eigen middelen)

€ € €

n.v.t.

-

Hoogte van de nieuwe lening Nodig voor aankoop van de woning, verbouwing en/of oversluiting (incl. kosten) Eerste storting beleggingsrekening, eerste storting of koopsom voor verzekering Totale hypotheeklening € Van de totale lening valt in Box 1 € Van de totale lening valt in Box 3 € Andere financieringsvorm / onderhandse lening / eigen vermogen tbv nieuwe woning Eigen middelen nodig voor aankoop woning Overbruggingskrediet

€ € € € € € € €

157.877,00 132.000,00 114.000,00 18.000,00 25.877,00 -

€ € € €

42.638,00 42.638,00 -

€ € € € € €

3.468,24 407,76 612,00 4.488,00 2.192,00 6.680,00

€

4.488,00

€ €

1.274,49 3.213,51

Netto rentelast Premie verzekering(-en) en/of inleg Beleggings- en/of Spaarrekening Aflossing lineaire- of annuïtaire lening

€ € €

3.213,51 2.192,00 -

Opname uit beleggingsrekening Opname uit Eigen Vermogen Netto hypotheeklasten eerste jaar Netto hypotheeklasten per maand

€ € € €

1.944,003.461,51 288,46

157.877,00 114.000,00 18.000,00

nee

Vrij vermogen Vrij te besteden overwaarde van de oude woning Af: eerste storting beleggingsrekening, eerste storting- of koopsom voor verzekering Bij: Eigen vermogen Totaal vrij te besteden

Totale bruto lasten hypotheek Duur rente (jaar) € 102.007,00 1,0 € 11.993,00 1,0 € 18.000,00 1,0 € 132.000,00 € 132.000,00 Premie verzekering(-en) en/of inleg Beleggings- en/of Spaarrekening en aflossingen Totale bruto lasten (per jaar)

Leven Aflossingsvrij Leven

2 4 2

3,400% 3,400% 3,400%

Fiscaal voordeel rente Totaal rente Fiscale bijtelling auto Fiscaal aftrekbare lijfrentepremies Consumptieve rente? Totaal aftrekbare rente Eigenwoningforfait Fiscaal aftrekbaar Fiscaal voordeel Netto rentelasten

ja

€ € € €

4.488,00 612,00

0,85% €

99.000,00

42,00% €

3.034,50

(consumptieve rente) € 3.876,00 € 841,50 € 3.034,50

Totaal netto lasten in het eerste jaar

Berekening netto hypotheeklasten Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.

Datum offerte 6-4-2004

De geldstroom van uw hypotheekconstructie De Geldvertrekker

De financiële geldstroom in het eerste jaar Fiscaal voordeel

€

1.274,49

Netto lasten eerste jaar

€

Opname van beleggingsrekening

€

Opname uit eigen vermogen

1.944,00

€

€

-

3.461,51

4.488,00 € €

-

€

2.192,00

-

Rentebetaling

Inleg beleggingsrekening / sparen

Aflossingen

Premies polis(sen)

Toelichting: Uw brutolasten voor uw hypotheek kunnen bestaan uit de onderdelen: te betalen rente aan de geldverstrekker, premies voor eventuele polissen (spaarverzekeringen, overlijdensrisico-verzekeringen etc.) en het sparen op een beleggings- en/of spaarrekening. Deze bedragen vindt u terug op het blad "Berekening netto hypotheeklasten" en "Gegevens verzekeringen"en "Beleggingsrekening en Eigen Vermogen". Indien van toepassing worden de bovengenoemde brutolasten verlaagd met de volgende onderdelen: fiscaal voordeel, opname van de beleggingsrekening en opname uit eigen vermogen. Houdt u er wel rekening mee dat het werkelijke fiscale voordeel af kan wijken door persoonlijke omstandigheden (bijvoorbeeld een lease-auto of lijfrente-aftrek). Bovenstaand schema heeft alleen betrekking op het eerste jaar. Voor een overzicht van de totale looptijd van de lening verwijzen wij u naar het blad "Netto hypotheeklasten gedurende de gehele looptijd van de hypotheeklening". Het in het schema genoemde bedrag "Netto lasten eerste jaar" vindt u ook terug op het blad "Berekening netto hypotheeklasten".

Berekening netto hypotheeklasten Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.

Datum offerte 6-4-2004

Gegevens verzekeringen De Geldvertrekker

Beleggingsverzekering Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Soortverzekering Kapitaal bij leven op de einddatum Uitkering bij overlijden (standaard) Uitkering bij overlijden (verzekerd) Uitkering bij overlijden (verzekerd) Premie Eventuele hoge storting Ingangsdatum Einddatum premiebetaling Einddatum

Verzekeraar nee n.v.t. 8,00%

Mixfonds n.v.t.

IEX-lezer IEX-lezer Per jaar 2 (Koopsom uit eigen middelen) 2004 Duur premiebetaling 24 2028 2028

€ € € € €

Verzekering is / wordt verpand aan:

Box 3 102.007,00 n.v.t. 102.000,00 102.000,00 2.192,00 7.000,00 1 mei 2004 1 mei 2028 1 mei 2028 De Geldvertrekker

Niet van toepassing Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Soortverzekering Kapitaal bij leven op de einddatum Uitkering bij overlijden (standaard) Uitkering bij overlijden (verzekerd) Uitkering bij overlijden (verzekerd) Premie Eventuele hoge storting Ingangsdatum Einddatum premiebetaling Einddatum

n.v.t. nee n.v.t.

Mixfonds n.v.t.

8,00% IEX-lezer IEX-lezer Per jaar 3 -

Box 3 €

n.v.t.

€ € € €

1 mei 2004 1 mei 2004 1 mei 2004

2004 Duur premiebetaling 0 2004 2004

Verzekering is / wordt verpand aan:

n.v.t.

Niet van toepassing n.v.t. nee Overlijdensrisico Gelijkblijvend IEX-lezer IEX-lezer Per jaar

Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Soortverzekering Type Verzekerde som Premie Ingangsdatum Einddatum premiebetaling Einddatum

Box 3 € € €

1 mei 2004 1 mei 2004 1 mei 2004

2004 Duur premiebetaling 0 2004 2004

Verzekering is / wordt verpand aan:

n.v.t.

Hypotheekbescherming Verzekeraar nee Hypotheek Opvang Polis Arbeidsongeschiktheid

Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Soort verzekering Dekking Eigen risico bij Arbeidsongeschiktheid Verzekerde uitkering per maand Ingangsdatum Einddatum Premie Koopsom Koopsom fiscaal aftrekbaar

Berekening netto hypotheeklasten Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.

IEX-lezer IEX-lezer

€ €

Premievrij 2

(Koopsom uit eigen middelen)

1 mei 2004 1 mei 2004 9.638,00

€ € nee

Datum offerte 6-4-2004

Beleggingsrekening en Eigen Vermogen De Geldvertrekker

Beleggingsrekening Beleggingsrekening (overige) nee

Beleggingsinstelling Lopende beleggingsrekening Startbedrag

-

3

Op te bouwen vermogen Inleg per jaar (vanaf jaar, tot )

Opname per jaar (vanaf jaar, tot )

Box 3 €

26.000,00

6,00%

Mixfonds

€

6.968,16

2004 2033 2033 2004 2025 2025

2033 2033 2033 2025 2025 2025

€ € € € € €

1.944,00 -

Vrijstelling vermogensrendementsheffing (VRH) Ingangsdatum Einddatum

€ 2004 2034

De beleggingsrekening is / wordt verpand aan:

38.504,00 1 mei 2004 1 april 2034 n.v.t.

Eigen Vermogen / Leningen Box 3 Bankinstelling Beleggingsinstelling Startbedrag Op te bouwen vermogen Sparen per jaar (vanaf jaar, tot )

Opname per jaar (vanaf jaar, tot )

Bank (overige) Beleggingsrekening (overige)

4,00% 2004 2004 2004 2004 2004 2004

Vrijstelling vermogensrendementsheffing (VRH) Ingangsdatum Einddatum Leningen in Box 3 en schuldendrempel Leningen in Box 3 (totaalbedrag) Hypotheeklening Box 3 (zie berekening van de netto hypotheeklasten) Schuldendrempel 2 personen De vrijstelling in Box 3 wordt verhoogd met

Berekening netto hypotheeklasten Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.

Bankrekening 2004 2004 2004 2004 2004 2004

€ € €

-

€

-

€ € € € € €

-

€

1 mei 2004 1 mei 2004

€ € € €

18.000,00 5.400,00 12.600,00

2004 2004

Datum offerte: 6-4-2004

Ontwikkeling beleggingsrekening Beleggingsrekening (overige)

Berekening Start bedrag depot

€

Opname / stortingen per jaar Verhoogde vrijstelling in Box 3? Vrijstelling VRH jaar

2004 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035

26.000,00 Zie tabel ja 51.104,00

€

saldo begin jaar

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

inleg

24.700,00 24.179,68 23.628,14 23.043,51 22.423,80 21.766,91 21.070,60 20.332,52 19.550,15 18.720,84 17.841,77 16.909,95 15.922,23 14.875,25 13.765,44 12.589,05 11.342,07 10.020,27 8.619,17 7.134,00 5.559,72 3.890,98 4.124,44 4.371,91 4.634,22 4.912,28 5.207,01 5.519,44 5.850,60 6.201,64 6.573,74

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

2

6

26.000,00 -

opname

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

Verwacht rendement

6,00%

Aankoopkosten

5,00%

Verkoopkosten Looptijd in jaren

0,00% 30

kosten

1.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,001.944,00-

€ 1.300,00€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

rendement

1.423,68 1.392,46 1.359,37 1.324,29 1.287,11 1.247,69 1.205,92 1.161,63 1.114,69 1.064,93 1.012,19 956,28 897,01 834,19 767,61 697,02 622,20 542,90 458,83 369,72 275,26 233,46 247,47 262,31 278,05 294,74 312,42 331,17 351,04 372,10 394,42

VRH 1,2%

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

-

€ 30.000,00 € 25.000,00 € 20.000,00 € 15.000,00 € 10.000,00 € 5.000,00 €-

1

3

4

5

7

8

9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

waarde ontwikkeling

Berekening netto hypotheeklasten Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.

cumulatieve inleg

saldo einde jaar

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

24.179,68 23.628,14 23.043,51 22.423,80 21.766,91 21.070,60 20.332,52 19.550,15 18.720,84 17.841,77 16.909,95 15.922,23 14.875,25 13.765,44 12.589,05 11.342,07 10.020,27 8.619,17 7.134,00 5.559,72 3.890,98 4.124,44 4.371,91 4.634,22 4.912,28 5.207,01 5.519,44 5.850,60 6.201,64 6.573,74 6.968,16