De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts
De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts
Merkt u ook dat de gemiddelde adviesvraag aan het veranderen is? Dat uw cliënt meer behoefte heeft aan bredere advisering? De aanhoudende grilligheid in de economie maakt de consument onzeker. De behoefte om inzicht en greep op zijn financiële positie te krijgen groeit. Heb ik straks wel voldoende pensioen? Wat betekenen alle wijzigingen in de zorg voor mij? Moet ik extra aflossen of sparen? Allemaal vragen die het klassieke productgerichte hypotheekadvies overstijgen en een klantgericht integraal advies nodig maken. Op deze ontwikkeling speelt SEH in met de verbreding van de opleiding van hypotheekadviseur naar Erkend Financieel Adviseur. In deze brochure leest u er meer over.
Financieel huisarts Voor uw cliënt bent u zijn financieel huisarts, waar hij met al zijn financiële vragen naartoe kan. Een vertrouwenspersoon waarmee hij een lange termijn relatie heeft. En waar de focus niet ligt op verkoop van producten, maar op een allesomvattend financieel advies. Met de verbreding naar Erkend Financieel Adviseur hebt u alles in huis om aan de vraag van uw cliënten te voldoen.
Start opleiding Vanaf januari 2014 starten de opleidingen voor het nieuwe keurmerk Erkend Financieel Adviseur bij de door de SEH geaccrediteerde opleidingsorganisaties. Uitgangspunt is om zowel de financiële- als de studiebelasting zo veel mogelijk te beperken door u te trainen middels de reguliere SEH PE. De SEH zal u de komende twee jaar volledig begeleiden in dit proces.
Advies in de volle breedte Om voor dit bovenwettelijk kwaliteitskeurmerk voor financieel dienstverleners in aanmerking te komen, volgt u de SEH PE 2014 en 2015 waarin integrale advisering, budgettering en analyse van inkomensrisico’s (arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijdensrisico, pensioen) uitgebreid aan bod komen. Met de extra vaardigheidstrainingen en vakinhoudelijke informatievoorziening van de SEH bent u er klaar voor om uw klant goed en in de volle breedte te adviseren. In 2015 is de Erkend Financieel Adviseur een feit.
Vergelijk zelf In onderstaand schema ziet u de eisen op het gebied van kennis en vaardigheden voor een Wft-Adviseur Hypothecair krediet naast die van een Erkend Financieel adviseur. Als Erkend Financieel Adviseur bent u vaardiger in integraal adviseren, analyseren en budgetteren, bent u ook bevoegd om over consumptief krediet te adviseren en onderhoudt u uw vakkennis met de jaarlijkse PE.
Eisen aan kennis en vaardigheden Wft-adviseur Hypothecair Krediet Per 1 januari 2016
Erkend Financieel Adviseur Per 1 januari 2016
Geldig Wft-diploma Adviseur
Geldig Wft-diploma Adviseur Hypothecair
Hypothecair Krediet (Basis, Vermogen
krediet én Adviseur Consumptief krediet
en Hypothecair Krediet) Wft Permanent actueel
Wft Permanent actueel
3 jaarlijkse Wft PE-examen
3 jaarlijkse Wft PE-examen
verzekeringen en integrale advisering door
SEH PE 2014 en 2015 dan wel de
Training in budgetteren, analyse inkomens- Opleiding Integraal Adviseren.
Jaarlijkse (reguliere) PE vanaf 2016
Ik ben Erkend Hypotheekadviseur Hoe word ik Erkend Financieel Adviseur? In 2015 is de titel Erkend Financieel Adviseur een feit. Door de verbreding van uw expertise kunt u beter aansluiten bij de behoefte van uw klanten. En hen van waardevol advies voorzien. Wat dit voor u betekent, leest u hier.
In januari 2014 start uw opleiding tot Erkend Financieel Adviseur. Om de studiebelasting zoveel mogelijk te beperken vallen de trainingen binnen de reguliere SEH PE in 2014 en 2015. Deze PE is gericht op integraal advies en verbreding van uw kennis en vaardigheden. Bent u nu Erkend Hypotheekadviseur, dan blijft u dat tot 1 januari 2016. Daarna vervalt deze titel. Na het volgen van de SEH PE in 2015 wordt u ingeschreven in het Register Erkend Financieel Adviseur. U staat dan tijdelijk in twee openbare registers ingeschreven. Aan deze dubbele inschrijving zijn uiteraard geen extra kosten verbonden.
Inschrijving als Erkend Financieel Adviseur Wilt u vanaf 1 januari 2015 als Erkend Financieel Adviseur worden ingeschreven, dan dient u te voldoen aan de nieuwe erkenningseisen en dus te beschikken over de diploma’s die u bevoegd maken te adviseren over hypothecair en consumptief krediet en over derde-pijlervoorzieningen. Daarnaast dient u de SEH PE 2014 en 2015 te hebben gevolgd. Dat betekent dat u alle onderstaande diploma’s (of daaraan gelijkgestelde diploma’s) moet bezitten en deze geldig moet hebben gehouden met de bijbehorende PE. De naamgeving is op basis van de huidige Wft-diploma’s: • SEH-diploma Hypotheekadviseur; • Wft-diploma Basismodule; • Wft-diploma Consumptief krediet; • Wft-diploma Levensverzekeringen
(of Wft Leven Algemeen);
Oude en nieuwe Wft-diploma’s naast elkaar Omdat u vanaf 1 januari 2014 nieuwe Wft-diploma’s kunt halen, kan er tijdelijk een mix ontstaan van oude en nieuwe Wft-diploma’s die samen de bevoegdheid geven om op genoemde terreinen te adviseren. Vandaar dat tot 1 juli 2015 gesproken wordt over een bevoegdheid en niet over specifieke diploma’s.
Vanaf juli 2015 gelden alleen de nieuwe Wft-diploma’s Op 1 juli 2015 vervalt de geldigheid van uw huidige Wft-diploma’s en het SEH-diploma. Om daarna nog te mogen adviseren, dient u over de nieuwe Wft-diploma’s te beschikken. Ook de Erkend Financieel Adviseur zal vanaf dat moment over de nieuwe Wft-diploma’s moeten beschikken om zijn erkenning te behouden.
Opleiding Erkend Financieel Adviseur via SEH PE Verspreid over twee jaar kunt u de opleiding tot Erkend Financieel Adviseur volgen via de SEH PE 2014 en 2015. In 2014 staan gedurende twee dagen de onderwerpen budgetteren en inkomensrisico’s (arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en lang- en kortleven risico’s) op het programma. Daarna worden aan de hand van casuïstiek uw vaardigheden in integrale advisering getraind. In 2015 vindt er een verdieping plaats op zowel deze onderwerpen als op gedrag en integriteit. Voor de SEH PE in 2014 en 2015 geldt een aanwezigheidsplicht en dient u actief deel te nemen.
Kortere route? Wilt u een kortere route volgen? Dan kunt u er ook voor kiezen om vanaf 1 januari 2014 in één keer de vierdaagse Opleiding Integraal Adviseren te doen. Indien u ook aan de overige erkenningseisen voor de Erkend Financieel Adviseur voldoet, wordt u direct ingeschreven in het Register Erkend Financieel Adviseur. De SEH PE 2014 en 2015 hoeft u dan niet meer te volgen.
Erkend Financieel Adviseur in 4 stappen SEH adviseert u om eerst het Inhaal-/PE-Examen dat hoort bij het Wft-diploma Adviseur Hypothecair Krediet te halen. Daarna hebt u alle ruimte de SEH PE 2014 en 2015 te volgen en de titel Erkend Financieel Adviseur voor 1 januari 2016 te ontvangen.
Stap
1
U behaalt vanaf 1 januari 2014 het Inhaal-/PE-examen behorend bij het WFT-Diploma Adviseur Hypothecair krediet Dit omvat (in de huidige situatie) de modulen Wft Basis, Wft Hypothecair krediet algemeen, Wft beleggen, Wft Leven algemeen of daaraan gelijkgestelde diploma’s. Wissel deze diploma’s en certificaten voor 1 juli 2015 in voor het ‘nieuwe’ Wft-diploma Adviseur Hypothecair krediet.
Stap
Volg in 2014 het SEH PE Programma 2014
Stap
Volg in 2015 het SEH PE Programma 2015
Stap
Behaal voor 31 december 2015 het Wft-diploma Adviseur Consumptief krediet
2 3 4
Hierin worden gedurende twee dagen de onderwerpen budgetteren, inkomensrisico’s en integrale advisering behandeld aan de hand van veel casuïstiek.
In 1 dag wordt u aanvullend getraind op integrale advisering en wordt er ingegaan op gedrag en integriteit.
U wordt ingeschreven in het Register Erkend Financieel Adviseur.
Ik ben SEH-geregistreerd of Erkend op termijn Hoe word ik Erkend Financieel Adviseur? Vanaf 2015 is de titel Erkend Financieel Adviseur een feit. Door verbreding van uw expertise kunt u beter aansluiten bij de behoefte van uw klanten. En hen van waardevol advies voorzien. Wat dit voor u betekent, leest u hier.
Ook voor u bestaat de mogelijkheid om Erkend Financieel Adviseur te worden. Welke opleiding of training u dient te volgen om als Erkend Financieel Adviseur te worden ingeschreven, is afhankelijk van de erkenningseis(en) waaraan u nog niet voldoet.
Erkenningseisen Erkend Financieel Adviseur Hieronder vindt u alle erkenningseisen om u als Erkend Financieel Adviseur in te kunnen schrijven op een rij. De naamgeving is op basis van de huidige Wft-diploma’s. U dient alle onderstaande diploma’s (of daaraan gelijkgestelde diploma’s) te bezitten en deze geldig te houden met de bijbehorende PE: • SEH-diploma Hypotheekadviseur; • Deelname aan de 2 daagse SEH Vaardigheidstraining of de SEH PE 2010 en 2011; • Wft-diploma Basismodule • Wft-diploma Consumptief krediet; • Wft-diploma Levensverzekeringen (of Wft Leven Algemeen) • Ervaringseis: u dient gedurende een periode van een jaar ten minste zes maanden klanten zelfstandig over hun financiële positie te hebben geadviseerd; • SEH PE 2014 en 2015.
Let op! De 2 daagse SEH Vaardigheidstraining wordt na 1 januari 2014 niet meer aangeboden.
Belangrijke data Zet u deze mijlpalen alvast in uw agenda om er zeker van te zijn dat u uw SEH erkenning behoudt en zich straks Erkend Financieel Adviseur kunt noemen.
2014 Status ‘Erkend op termijn’ vervalt per 1 januari 2016 Houdt u er rekening mee dat de status ‘Erkend op termijn’ op 1 januari 2016 komt te vervallen. Tot die tijd hebt u de gelegenheid om te voldoen aan de erkenningseisen die aan een
• 1 januari 2014: Start Opleiding Integraal Adviseren ten behoeve van ‘nieuwe’ adviseurs bij de door SEH geaccrediteerde opleidingsorganisaties. • 1 januari 2014: SEH opent ‘intern’ register Erkend Financieel Adviseur. • 31 december 2014: U hebt de SEH PE 2014 gevolgd.
Erkend Financieel Adviseur worden gesteld.
2015 Kortere route? Wilt u een kortere route volgen? Dan kunt u er ook voor kiezen in één keer de vierdaagse Opleiding Integraal Adviseren te doen.
• 1 januari 2015: Introductie Register Erkend Financieel Adviseur. • 1 juli 2015: U voldoet aan de eisen t.b.v. Wft-diploma Adviseur Hypothecair krediet.
Op 1 januari 2014 start deze opleiding.
• 31 december 2015: U hebt de SEH PE 2015 gevolgd.
Naast training in vaardigheden toegespitst
• 31 december 2015: U bezit het Wft-diploma Adviseur
op integraal adviseren, leert u budgetteren
Consumptief krediet
en inkomensrisico’s (arbeidsongeschiktheids risico, overlijdensrisico, pensioen en werk-
2016
loosheid) te analyseren. De opleiding wordt
• 1 januari 2016: Titel Erkend Hypotheekadviseur
afgerond met een toets. Uw integratieve
(en Erkend op termijn) vervalt.
vaardigheden zult u in diverse cases oefenen. Haalt u het diploma, dan bent u vrijgesteld voor de SEH PE 2014 en 2015.
Toelating Opleiding Integraal Adviseren
Als Erkend Financieel Adviseur sluit u met een breder aanbod beter aan op de behoefte van uw klant. De zes belangrijkste kenmerken:
Om voor de vierdaagse Opleiding Integraal
• U bent geoefend en bekwaam in het maken van
Adviseren in aanmerking te komen, moet u aan de ervaringseis voldoen. Dit betekent dat u voordat u aan de opleiding begint gedurende een periode van een jaar ten minste zes maanden klanten over hun financiële positie moet hebben geadviseerd.
integrale inkomens- en vermogensanalyses. • Uw analyses zijn uitgebreider en completer dan de minimale wettelijke eisen; • U werkt met en adviseert op basis van zowel bruto- als nettobedragen; • U doorloopt samen met de klant het hele
U beschikt dan dus ook al over de Wft-
adviesproces. Door de eigen inbreng van de klant
diploma’s Adviseur Hypothecair krediet en
daarin mee te nemen, maakt u de klant
Adviseur Consumptief krediet. Tot 1 juli
medeverantwoordelijk voor het eindresultaat;
2015 voldoen echter ook de Wft-diploma’s Basismodule, Consumptief krediet en Levensverzekeringen. Met deze ervaringseis wordt het rendement van de opleiding sterk verhoogd. De ervaringseis toont u aan door middel van een werkgeversverklaring.
• U bent getraind in adviesvaardigheden en toont uw beroepscompetenties; • U werkt voor een breed klantadvies samen met andere (financiële) specialisten.
Dit is een uitgave van de Stichting Erkend Hypotheekadviseur Postbus 12016 1100 AA Amsterdam ZO Telefoon (020) 428 95 73 E-mail
[email protected] Internet www.seh.nl
De tekst van deze brochure is opgesteld naar inzicht van 1 oktober 2013. Stichting Erkend Hypotheekadviseur heeft bij het schrijven en redigeren de nodige zorgvuldigheid betracht. Stichting Erkend Hypotheekadviseur is op geen enkele wijze verantwoordelijk voor schade die ontstaat als gevolg van eventuele onjuistheden in deze tekst.
