De begroting voor een eigen woning: een kopzorg voor de Belgen ! 13 februari 2014
In aanwezigheid van: 1. Johan Vande Lanotte, vice-eersteminister en minister van Economie en Consumenten 2. Koen Geens, minister van Financiën 3. Jean-Paul Servais, voorzitter van de FSMA
Structuur 1
Wikifin: het programma rond financiële vorming van de FSMA
2 .
De campagne 'wonen' in twee fases
3 .
De resultaten
4 .
De lessen die daaruit kunnen worden getrokken
5
De 10 meest gestelde vragen van de Belgen over wonen
6
De Wikifin-antwoorden
7
De IMMOsimulator
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
2
Wikifin : het programma rond financiële vorming van de FSMA Januari 2013, lancering van het programma: 1. sensibilisering van het grote publiek via een portaalsite voor het grote publiek: wikifin.be
750.000 bezoeken
een maandelijkse informatiebrief (10.000 abonnees)
een facebookpagina
thematische campagnes : pensioenen (mei) & wonen (november)
2. sensibiliseringsprogramma's in de scholen 3. uitwisselingen van 'goede praktijken' met de actoren op het terrein Wikifin.be: neutrale, betrouwbare, handige en voor iedereen toegankelijke informatie De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
3
Structuur 1
Wikifin: het programma rond financiële vorming van de FSMA
2 .
De campagne 'wonen' in twee fases
3 .
De resultaten
4 .
De lessen die daaruit kunnen worden getrokken
5
De 10 meest gestelde vragen van de Belgen over wonen
6
De Wikifin-antwoorden
7
De IMMOsimulator
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
4
De campagne 'Wonen' in 2 fases 1
November 2013 : 'Stel je vragen ...' radio bannering : prints :
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
5
De campagne 'Wonen' in 2 fases 2
Februari 2014: aanwezigheid op Batibouw Doelstelling: De vragen van de Belgen over wonen beantwoorden
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
6
Structuur 1
Wikifin: het programma rond financiële vorming van de FSMA
2 .
De campagne 'wonen' in twee fases
3 .
De resultaten
4 .
De lessen die daaruit kunnen worden getrokken
5
De 10 meest gestelde vragen van de Belgen over wonen
6
De Wikifin-antwoorden
7
De IMMOsimulator
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
7
De resultaten In totaal meer dan 1.000 vragen over wonen Een relevante steekproefgroep van de Belgische bevolking met: evenveel Nederlandstaligen als Franstaligen ongeveer evenveel vrouwen als mannen 3%
Vrouwen Mannen
44% 53%
Niet meegedeeld
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
8
De resultaten Alle leeftijdscategorieën zijn vertegenwoordigd De leeftijdscategorieën 25-34 en 35-44, waarin zich de meeste kopers van een woning bevinden, bleken bijzonder actief Leeftijdscategorieën
7%
8%
16-24 15%
25-34 29%
35-44 45-54
17%
55-64 65+ 24%
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
9
Structuur 1
Wikifin: het programma rond financiële vorming van de FSMA
2 .
De campagne 'wonen' in twee fases
3 .
De resultaten
4 .
De lessen die daaruit kunnen worden getrokken
5
De 10 meest gestelde vragen van de Belgen over wonen
6
De Wikifin-antwoorden
7
De IMMOsimulator
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
10
De lessen die daaruit kunnen worden getrokken De vaakst gestelde vragen betreffen de fiscaliteit, de premies, de hypothecaire kredieten en het wetgevend kader, samen goed voor 70% van alle gestelde vragen Premies 9%
14%
Fiscaliteit
6%
Juridische vragen 15%
15%
Hypothecaire kredieten Beleggingen Verzekeringen
16% 25%
Bouwen
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
11
De lessen die daaruit kunnen worden getrokken Het budget vaststellen voor een vastgoedproject blijkt een echte kopzorg voor de Belg. Hij moet rekening houden met: de eventuele premies, de woonbonus, ... de kosten: notariskosten, ereloon van de architect, ... de financiering: hypothecair krediet, beschikbare inkomsten, ...
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
12
Structuur 1
Wikifin: het programma rond financiële vorming van de FSMA
2 .
De campagne 'wonen' in twee fases
3 .
De resultaten
4 .
De lessen die daaruit kunnen worden getrokken
5
De 10 meest gestelde vragen van de Belgen over wonen
6
De Wikifin-antwoorden
7
De IMMOsimulator
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
13
Budgettaire vragen Is het interessanter om een woning te huren of te kopen? Over welk budget moet je beschikken om eigenaar te kunnen worden van een woning? Welke premies blijven behouden in 2014 ? Vanaf wanneer moet je de hulp van een architect inschakelen? Welke tarieven hanteert een architect? Welke verzekeringen moet je onderschrijven als eigenaar of huurder?
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
14
Structuur 1
Wikifin: het programma rond financiële vorming van de FSMA
2 .
De campagne 'wonen' in twee fases
3 .
De resultaten
4 .
De lessen die daaruit kunnen worden getrokken
5
De 10 meest gestelde vragen van de Belgen over wonen
6
De Wikifin-antwoorden
7
De IMMOsimulator
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
15
De Wikifin-antwoorden Info op Wikifin.be
De brochure 'Wonen'
De IMMOsimulator
Onder de levensmomenten: 'wonen', 'studeren', 'leven als koppel' ... Onder de thema's: hypothecaire kredieten, verzekeringen, ... Bij de checklists: welk budget heb ik nodig om eigenaar te worden van een woning? waar moet ik op letten bij het opmaken van een plaatsbeschrijving?
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
16
De Wikifin-antwoorden: kopen of huren? De Belg wordt geboren met een baksteen in de maag ... en dat is gezond! Waarom? verplicht sparen (voor het pensioen) bescherming tegen inflatie belegging van eigen kapitaal
Voor ieders portemonnee? maandelijkse kosten doorgaans hoger aankoopkosten, belastingen, herstellingskosten
De Staat moedigt het kopen van een eigen woning aan: sociale leningen, premies, woonbonus, ... Meer informatie op wikifin.be, onder het levensmoment "Wonen"
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
17
De Wikifin-antwoorden: de premies? Dit moet je weten: Vier niveaus van overheidshulp (federaal, provinciaal, regionaal en gemeentelijk), dikwijls cumuleerbaar Bij bepaalde netwerkbeheerders Het bedrag van de premie kan afhangen van: je inkomsten het gebruik dat je maakt van de woning (om zelf te bewonen of te verhuren) de aard van de werken (verbeteringen qua energieverbruik, renovatie, bouw) De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
18
De Wikifin-antwoorden: de premies? Waar vind je die informatie? op de website van de federale, provinciale, regionale en gemeentelijke instanties op de website van de netwerkbeheerders op wikifin.be/10antwoorden alle nuttige websites zijn hier opgenomen per regio
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
19
De Wikifin-antwoorden: een hypotheeklening verkrijgen? Waar houdt de bank rekening mee: je eigen spaargeld je inkomsten de waarde van de woning die je wil kopen de verhouding tussen het bedrag dat je wil lenen en de waarde van de woning
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
20
De Wikifin-antwoorden: een hypotheeklening verkrijgen? Ons advies om je bezoek aan je bankier voor te bereiden: Maak je budget op aan de hand van onze checklist 'budgetteer de aankoop van uw woning' Verwaarloos vooral niet de kosten bij kopen Bereken deze kosten met behulp van de IMMOsimulator
of
bouwen
Vergelijk de verschillende formules voor een hypothecair krediet op www.wikifin.be onder het thema "Lenen" Overweeg de mogelijkheid van een sociale lening
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
21
De woonbonus ? Vanaf aanslagjaar 2015 : Het verlenen van fiscale voordelen voor het kopen of bouwen van een eigen woning wordt een exclusieve bevoegdheid van de gewesten.
De woonbonus? Dit is een belastingvermindering voor personen die een hypotheeklening zijn aangegaan om een woning te kopen of te bouwen. Zolang het gewest waar je woont de bestaande regeling niet wijzigt, blijft het voordeel van de woonbonus doorlopen voor alle leningen die vóór 1 januari 2015 zijn afgesloten.
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
22
Hoeveel bedraagt het fiscale voordeel ? Voor het inkomstenjaar 2014 (aanslagjaar 2015) geldt per persoon het volgende maximale bedrag dat in aanmerking kan worden genomen voor een belastingvermindering: 2.280 euro dit bedrag wordt verhoogd met 760 euro voor de eerste 10 jaar waarin je je hypotheeklening terugbetaalt daarbovenop krijg je nog 80 euro als je ten minste 3 kinderen ten laste hebt (op 1 januari na het jaar waarin je je lening bent aangegaan) Meer informatie op wikifin.be, in de rubriek: 'hypothecair krediet'
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
23
Structuur 1
Wikifin: het programma rond financiële vorming van de FSMA
2 .
De campagne 'wonen' in twee fases
3 .
De resultaten
4 .
De lessen die daaruit kunnen worden getrokken
5
De 10 meest gestelde vragen van de Belgen over wonen
6
De Wikifin-antwoorden
7
De IMMOsimulator
8 De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
24
De IMMOsimulator Hoe kan je het globale budget ramen dat nodig is om een huis te kopen of te bouwen? Hou rekening met: je beschikbare inkomen de aankoopprijs de reeds lopende leningen de installatiekosten enz.
Maar een budget opstellen is veel meer dan dat!
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
25
De IMMOsimulator Ook de volgende kosten mag je niet verwaarlozen: notariskosten kosten voor de akte btw bij een bouwproject ereloon voor de architect bij een bouw of renovatie enz.
Om de Belgen te helpen bij het opstellen van het budget voor hun vastgoedproject, reikt Wikifin hen een nieuw instrument aan: de IMMOsimulator
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
26
De IMMOsimulator Afhankelijk van de gegevens die worden ingevoerd: ligging van het vastgoed (Vlaanderen, Wallonië, Brussel) kosten: bouwgrond, ereloon van de architect, hypotheekwaarborg, aansluitingen, enz. beschikbare middelen: eigen middelen, enz.
De IMMOsimulator is volledig onafhankelijk van de financiële spelers op de markt: er wordt dan ook geen advies gegeven ivm de rentevoet voor de lening De IMMOsimulator stelt alternatieven voor (looptijd, enz.). Een onmisbaar en gebruiksvriendelijk budgettair instrument
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
27
'Live' simulatie
Hyperlink naar IMMOsimulator
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
28
Wikifin TV
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
29
Afspraak op Batibouw !
De begr oting voor een eigen woning: een k opzor g voor de Belgen!
30
