CIG PANNÓNIA ÉLETBIZTOSÍTÓ NYRT

CIG PANNÓNIA ÉLETBIZTOSÍTÓ NYRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ 2013. HARMADIK NEGYEDÉV

2013. november 13.

1.

Összefoglaló

A CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. (a továbbiakban: Biztosító) a mai napon nyilvánosságra hozza a negyedéves tájékoztatóját. Jelen tájékoztató célja, hogy a magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált és nem konszolidált adatokat, valamint a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat a Biztosító a negyedéves jelentéssel egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza. A Biztosító jelen tájékoztatótól elkülönülten hozza nyilvánosságra 2013. évi harmadik negyedéves jelentését. A jelentésben a jogszabályban megkövetelt, a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardok (IFRS) szerinti konszolidált, nem auditált 2013. évi harmadik negyedéves adatait publikálja. A 2013. harmadik negyedévének főbb eredményei, eseményei: -

A Biztosító 2013. év első kilenc hónapjában 557 millió forint biztosítástechnikai eredményt ért el, mely összehasonlítva a megelőző év azonos időszakával mintegy 2 779 millió forintos javulást jelent. A mérleg szerinti eredmény 271 millió forint nyereség, vagyis a Biztosító tovább tudta növelni az első félévben elért pozitív eredményét.

-

A Biztosító 2013 első három negyedévében 12 431 millió forint bruttó díjbevételt ért el, melyből rendszeres díj: 11 079 millió forint, eseti díj: 1 352 millió forint. A biztosítási piac helyzetében továbbra sem látszik javulás, és ez a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. teljesítményére is rányomja bélyegét. A bruttó díjbevétel a 2012. év hasonló időszakához viszonyítva közel 18 százalékkal csökkent. Ugyanakkor a szervezeti racionalizálás, a hatékonyabb működés és a szigorú költségkontroll azt eredményezte, hogy az igazgatási költségek 2013. év harmadik negyedévéig jelentősen, 43 százalékkal csökkentek 2012. év hasonló időszakához viszonyítva. A Biztosító meglévő rendszeres díjas szerződésállománya továbbra is stabil alapokat teremt és a befektetési portfolió növekedésével és érésével párhuzamosan költségviselő képessége egyre javult és ezáltal első kilenc hónapban képes volt fedezetet teremteni a működési költségekre és az egyéb nem biztosítástechnikai tételekre is, sőt jelentős pozitív eredményt termelt.

-

Járai Zsigmond és Solymár Attila urak 2013. szeptember 26-án lemondtak a Biztosító felügyelő bizottságában betöltött tisztségeikről. Az elnöki teendőket a következő közgyűlésig – az új elnök megválasztásáig – Dr. Bayer József látja el.

-

A Biztosító igazgatósága új stratégiai irányvonal bevezetéséről döntött, amelynek értelmében a hazai, kihívásokkal teli biztosítási környezetben a hatékonyság növelése és a nyereséges működés érdekében, továbbá a részvénytulajdonosok érdekeit maximálisan szem előtt tartva a termékek, szolgáltatások, értékesítési csatornák és a földrajzi megjelenés diverzifikációjára helyezi a hangsúlyt a jövőben.

Mérlegfordulónap utáni események: -

A Biztosító 2013. október 2-án közös megegyezéssel megszüntette a Társaság és a GEM Global Yield Fund Limited („GEM”), illetve a GEM Management Ltd. között 2011. május 31-én létrejött tőkebefektetési szerződéseket – az ugyanazon a napon kelt, és 2012. január 26-án módosított - Call Option Agreement kivételével.

Budapest, 2013. november 13. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt.

CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., 2013. harmadik negyedéves tájékoztató

2

2.

Pénzügyi kimutatások

A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai millió forint Megnevezés

2013.09.30 (A)

2012.12.31 (B)

2012.09.30 (C)

% (A/C)

Bruttó díjelőírás

12 431

22 522

15 139

82%

Bruttó szerzési költségek

-2 442

-4 261

-3 161

77%

-396

-2 791

-2 344

17%

Károk és szolgáltatások

-5 635

-6 593

-4 739

119%

Bruttó tartalékváltozások

-2 857

-9 149

-5 162

55%

94

345

-411

-23%

-1 191

-2 609

-2 084

57%

553

700

540

102%

557

-1 836

-2 222

-25%

-179

-298

-366

49%

-19

0

0

-

-88

-34

-1

8 800%

271

-2 168

-2 589

-10%

Elhatárolt szerzési költségek változása

Biztosítástechnikai befektetési eredmény Igazgatási költségek Viszontbiztosítási és egyéb biztosítástechnikai eredmény Biztosítástechnikai eredmény Nem biztosítástechnikai befektetési eredmény Adófizetési kötelezettség Járó osztalék és részesedés - kamatozó részvény járó kamata Mérleg szerinti eredmény A Biztosító mérlegének fő sorai

millió forint Megnevezés Immateriális javak

2013.09.30 (A)

2012.12.31 (B)

2012.09.30 (C)

% (A/C)

701

573

615

114%

7 051

6 714

5 278

134%

38 390

35 399

31 866

120%

3 129

3 213

5 773

54%

1 164

2 546

2 266

51%

549

963

1 401

39%

50 984

49 408

47 199

108%

Saját tőke

4 569

4 299

3 877

118%

Biztosítástechnikai tartalékok Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerződői javára (1+2) Kötelezettségek

2 924

3 186

2 733

107%

38 390

35 399

31 866

120%

1 719

2 936

4 229

41%

3 382

3 588

4 494

75%

50 984

49 408

47 199

108%

Befektetések A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítások szerződői javára végrehajtott befektetések Követelések Egyéb eszközök Aktív időbeli elhatárolások Eszközök összesen

Passzív időbeli elhatárolások Források összesen


3

3.

Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált és nem konszolidált, 2013. évi harmadik negyedéves adatai

A beszámolási időszakban a Biztosító bruttó díjbevétele 12 431 millió forint volt, amely az előző év hasonló időszaki teljesítményének 82 százaléka. Ebből 11 978 millió forint a befektetéshez kötött életbiztosítások díjbevétele, 361 millió forint a hagyományos életbiztosítások díjbevétele és 92 millió forint egészségbiztosítási díjbevétel. A portfolióban a korábbi években kötött szerződések megújítási díjai 13 százalékkal csökkentek. A megújításokból származó 2013. első kilenc havi bruttó díjbevétel 9 599 millió forint, szemben a 2012. év hasonló időszakának 10 971 millió forintjával. Az értékesített szerződések első éves díjaiból származó bruttó díjbevétel 1 480 millió forint, mely 34 százalékos csökkenés a 2012. év hasonló időszakához (2 241 millió forint) képest. A biztosítási piac helyzete továbbra sem kedvez a rendszeres díjas szerződéseknek, az új szerződések és a megújítások szempontjából sem. Az ügyfelek jelentős része (mintegy 14 százaléka) szünetelteti a díjfizetést, elsősorban ez okozza a megújítások visszaesését. A díjbevételeket ez a hatás csökkenti, de a biztosító nyereségére gyakorolt hatása kevésbé jelentős, mivel díjszüneteltetés csak a szerződés élettartamának későbbi, kevésbé profitábilis szakaszában kérhető. Az eseti díjak a 2012. év hasonló időszak eseti díjbevételének 70 százalékát, 1 352 millió forintot értek el, döntően a befektetési egységhez kötött életbiztosításokhoz kapcsolódóan. A teljes 12 431 millió forintos díjbevételen belül az eseti díjak aránya 11 százalékos. Az eseti díjak alacsony részaránya rövid távon nincs számottevő hatással a Biztosító eredményességére, mivel azok költségviselő képessége nem jelentős. A ráfordítások közötti egyik legjelentősebb tétel a károk és szolgáltatások (5 635 millió forint), amelyből 5 357 millió forint a befektetéshez kötött életbiztosítások részleges- és teljes visszavásárlása. Szintén jelentős a bruttó tartalékváltozások ráfordítása (2 857 millió forint), amelyből 2 992 millió forint kapcsolódik a befektetési egységekhez kapcsolt életbiztosítási tartalékok növekedéséhez. A törlési tartalékok a kintlévőségek csökkenésével párhuzamosan csökkentek mintegy 314 millió forinttal, az eredménytől független díj-visszatérítési tartalék pedig 16 millió forinttal csökkent. A meg nem szolgált díjtartalék 5 millió forinttal, a függőkár tartalékok 119 millió forinttal növekedtek. A Biztosító bruttó működési költsége 2013 év első három negyedévében összesen 4 070 millió forint volt, amelyből 2 837 millió forint szerzési költség, 1 191 millió forint igazgatási költség, 28 millió forint kárrendezési költség és 14 millió forint befektetési költség. A szerzési jutalékok az új szerzéssel párhuzamosan visszaestek. Az igazgatási költségek jelentősen, 43 százalékkal csökkentek az előző év hasonló időszakához képest, mely a Biztosító következetesen alkalmazott költségracionalizálási intézkedéseinek és hatékonyabb működésének eredménye. A biztosítástechnikai befektetési eredmény 2013. harmadik negyedévének végéig 94 millió forint, mely az alábbi faktorok eredője. A befektetéshez kötött életbiztosítások nem realizált eredménye 224 millió forint nyereség. Az eszközalapok mögöttes befektetései – a kedvező globális hangulatban – összességében növekedni tudtak a harmadik negyedévben. Azonban a növekedés mértéke elmaradt a részvénypiacokon tapasztalt emelkedés szintjétől, mivel az második negyedév során jelentősen átalakult a vagyon megoszlása az eszközalapok között, mikor a fejlődő piaci részvény eszközalapokból jelentős tőke áramolt át a menekülő, pénzpiaci eszközalapokba. A befektetési eredményre jelentős hatással volt még a pénzügyi viszontbiztosítás kamatráfordítása 165 millió forint értékben. A biztosítástechnikai tartalékok befektetésén a Biztosító 35 millió forint eredményt ért el. A Viszontbiztosítási és egyéb biztosítástechnikai eredmény soron alapkezelési díjak bevételeit, illetve szerződések reaktiválásából fakadó biztosítástechnikai bevételeket, valamint a viszontbiztosítási eredményét mutatja ki a Biztosító. A biztosítástechnikai eredmény összességében 557 millió forint nyereség, amelyet csökkent a nem biztosítástechnikai eredmény 179 millió forinttal, az adófizetési kötelezettség 19 millió forinttal, illetve a kibocsátott kamatozó részvények járó kamata 88 millió forinttal. Így a mérleg szerinti eredmény 2013. szeptember 30-án 271 millió forint nyereség. A nyereséges harmadik negyedév elsősorban a 2013-ban igen jelentős fedezetet termelő biztosítási portfoliónak és a hatékony működésnek köszönhető. A Biztosító mérlegfőösszege 50 984 millió forint, pénzügyi helyzete stabil, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke nagysága 2013. szeptember 30-án 4 569 millió forint, amely biztosítja a törvény által előírt szolvenciát és a működőképességet. A Biztosító rendelkezésre álló szavatoló tőkéje 3 868 millió forint, ezzel a törvényi tőkeszükségletet 229%-ban fedezi. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., 2013. harmadik negyedéves tájékoztató

4

4.

Vezetői beszámoló

A Biztosító 2013. év első három negyedévében az előző év hasonló időszakához képest 34 százalékkal kevesebb, 2 065 millió forint éves állománydíjú rendszeres díjas életbiztosítási szerződést értékesített, amelyből 1 800 millió forint befektetési egységhez kötött életbiztosítás, 172 millió forint hagyományos életbiztosítás és 93 millió forint egészségbiztosítás volt. Az előző év hasonló periódusában az új értékesítés állománydíja 3 130 millió forint volt, ebből 92 millió forint hagyományos és 3 038 millió forint befektetési egységhez kötött szerződéshez kapcsolódott. Új értékesítés 2013.09.30 2012.12.31 2012.09.30 Változás Változás % (A) (B) (C) (A - C) (A - C) / C Befektetéshez kötött életbiztosítások: Darab

3 175

7 245

5 747

-2 572

-45%

Állománydíj (millió Ft)

1 800

4 043

3 038

-1 238

-41%

625

962

635

-10

-2%

183

167

0

183

-

265

182

92

173

188%

93

67

0

93

-

Összes darab:

3 800

8 207

6 382

-2 582

-40%

Összes állománydíj (millió Ft):

2 065

4 225

3 130

-1 065

-34%

Hagyományos biztosítások: Darab ebből egészségbiztosítás Állománydíj (millió Ft) ebből egészségbiztosítás Élet:

2013. évben a harmadik negyedév végéig összesen 3 800 darab életbiztosítási szerződés került értékesítésre, amelyből 3 175 darab befektetési egységhez kötött életbiztosítás, míg 625 darab hagyományos biztosítás. A tárgyidőszaki új értékesítéssel a Biztosító záró életbiztosítási szerződésállománya 39 430 darabra, záró állománydíja 19 868 millió forintra változott. A 2013. év első három negyedévében eladott életbiztosítási szerződések esetében a Quantis Csoport termelésének aránya 29 százalék. A saját hálózat teljesítménye 24 százalékot, míg az egyéb értékesítési csatornák Magyarországon 42 százalékot, Szolvákiában 5 százalékot tettek ki.


5

Piaci részesedési mutatók* 2013Q2

2011Q2

Piaci részesedés

millió Ft

7 793

3,4%

9 261

4,4%

12 642

5,6%

6 858

5,0%

8 088

5,8%

8 773

6,1%

millió Ft Életbiztosítási ág díjbevétele alapján Életbiztosítási ág korrigált díjbevétele alapján

2012Q2 Piaci részesedés

millió Ft

Piaci részesedés

* Jelen negyedéves jelentés készítésekor 2013. harmadik negyedévre vonatkozó MABISZ piaci adatok még nem állnak rendelkezésre, így a 2013. második negyedéves adatokat tartalmazza a táblázat.

A korrigált díjbevételeket vizsgálva elmondható, hogy a Biztosító meghatározó piaci szereplővé nőtt az életbiztosítási piacon: 5 százalékos piaci részesedéssel a 7. legnagyobb korrigált díjbevétellel rendelkező társaság volt a 2013. év első féléves adatai alapján. A Biztosító tevékenységében továbbra is meghatározó a befektetéshez kötött életbiztosítások értékesítése, azonban a folyamatosan csökkenő rendszeres unit-linked életbiztosítási piac mellett egyre nagyobb hangsúlyt fektet tevékenységének diverzifikációjára, és kiemelt céljaként kezeli a hagyományos életbiztosítási és egészségbiztosítási portfoliójának növelését. Az idei első három negyedévben a hagyományos életbiztosítások értékesítése állománydíjban csaknem megkétszereződött 2012 hasonló időszakához képest. Az egészségbiztosítás és a hagyományos életbiztosítás értékesítése a teljes új állomány mintegy 13 százalékát teszi ki és aránya növekszik. (2012 hasonló időszakában 3 százalék volt.) A Biztosító meglévő rendszeres díjas unit-liked portfoliója stabil alapokat teremt a működéshez és költségviselő képessége egyre javul, amiből következően 2013. év első három negyedévében a működési költségek mellett már a nem biztosítástechnikai eredmény fedezetét is elő tudta teremteni. A mérleg szerinti eredmény az első három negyedévben 271 millió forint, ami 2 860 millió forintos javulást jelent az előző év hasonló időszakához képest. A meglévő unit-linked portfolió, a Biztosító hagyományos életbiztosítási termékeinek intenzívebb értékesítése és az új egészségbiztosítási termékcsalád bevezetése is hozzájárul a nyereségessé váláshoz. Szintén ezen célt szolgálják a végrehajtott költségracionalizálási intézkedések, a hatékonyabb működés és a szigorú költségkontroll.


6

I. számú melléklet A Biztosító élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén (darab) Megnevezés

Nyitó állomány 2013.01.01

Új üzlet

Záró állomány 2013.09.30

Hagyományos életbiztosítások

4 218

625

4 376

Halálesetre szóló életbiztosítás

3 715

294

3 620

333

148

426

4 701

1 051

5 044

170

183

330

Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

35 789

3 175

35 054

Élet üzletág összesen

40 007

3 800

39 430

Vegyes életbiztosítás Baleset és betegség kiegészítő biztosítások Egyéb életbiztosítások

A Biztosító élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés Hagyományos életbiztosítások

Nyitó állomány 2013.01.01

Új üzlet

Záró állomány 2013.09.30

384 069

265 382

582 810

244 617

147 266

342 567

Vegyes életbiztosítás

44 494

17 633

55 095

Baleset és betegség kiegészítő biztosítások

51 966

39 018

85 127

Egyéb életbiztosítások

42 992

61 465

100 021


20 765 030

1 800 261

19 284 852

Élet üzletág összesen

21 149 099

2 065 643

19 867 662

Halálesetre szóló életbiztosítás

A Biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén

Megnevezés Hagyományos életbiztosítások Halálesetre szóló életbiztosítás

ezer forint Eseti díjas Díjbevétel A megszolgált (top-up) összesen díj díjbevétel 452 995 245 312 369 292 701

180 043

Vegyes életbiztosítás

37 468

33 753

Baleset és betegség kiegészítő biztosítások

60 871

60 834

Egyéb életbiztosítások

61 955

37 739


11 977 639

1 351 726

9 686 851

Élet üzletág részösszesen:

12 430 634

1 351 971

9 999 220


7

Egyszeri/ eseti díjas életbiztosítási szerződések matematikai tartaléka tárgyidőszak végén ezer forint Matematikai tartalék összege Egyszeri díjas Eseti díj

Megnevezés Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások (unit-linked) tartaléka

0

0

Hagyományos összesen

0

10 024

A Biztosító költségei a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés Élet üzletág összesen Ebből: befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

Szerzési költség

Igazgatási Kárrendezési költség költség

Befektetési költség

Összesen

2 837 498

1 191 003

28 319

13 516

4 070 336

2 689 506

1 169 565

13 088

13 273

3 885 432


8

CIG PANNÓNIA ÉLETBIZTOSÍTÓ NYRT

Recommend Documents